第一篇：案例分析：掛失支取，銀行承擔(dān)兌付存款責(zé)任

【案情】×××是個(gè)生意人，2006年3月，他將28000元貨款存在某銀行，該銀行向×××出具了存單。2007年1月15日，×××去銀行兌付時(shí)，工作人員告知×××，稱該款已于2006年12月被他人以掛失支取的方式拿走，并將×××的存單沒(méi)收。為此，×××一紙?jiān)V狀告到法院，要求某銀行支付存款。某銀行辯稱：×××在本銀行存款屬實(shí)，但存款被掛失領(lǐng)走，銀行本身無(wú)過(guò)錯(cuò)，不承擔(dān)任何責(zé)任。

【分歧】本案的焦點(diǎn)是存款被冒領(lǐng)的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。處理時(shí)存在兩種分歧意見(jiàn)

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。理由是：某銀行與×××之間曾形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，但某銀行于2006年12月將×××的存單沒(méi)收，雙方之間的合同關(guān)系即告終止?！痢痢敛怀钟写鎲?，且無(wú)其他證據(jù)證明雙方之間仍存在合同關(guān)系，故其要求某銀行兌付存款的主張不應(yīng)予以支持。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。

【評(píng)析】從該案的案情來(lái)看，×××在某銀行的存款事實(shí)是無(wú)爭(zhēng)議的；×××的存款在某銀行被他人掛失領(lǐng)走也是無(wú)異議的?！痢痢疗鹪V的理由就是他人的掛失領(lǐng)款行為對(duì)其沒(méi)有法律效力，因?yàn)椴⒎瞧涫跈?quán)他人領(lǐng)款。而某銀行辯稱認(rèn)為其對(duì)該筆存款的掛失提取操作程序合法，無(wú)過(guò)錯(cuò)，故不應(yīng)再承擔(dān)兌付的責(zé)任。因此，本案的關(guān)鍵即在于某銀行對(duì)該筆存款在手續(xù)不全的情況下，予以掛失提取的行為是否對(duì)×××產(chǎn)生效力。

我國(guó)《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等都對(duì)銀行在辦理掛失提起業(yè)務(wù)時(shí)的高度注意和嚴(yán)格審查作出了明確規(guī)定，當(dāng)然也不可否認(rèn)銀行在進(jìn)行審查時(shí)存在一定的難度。但是，商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的，我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《民法通則》等法律均明確規(guī)定了在消費(fèi)者接受服務(wù)時(shí)，經(jīng)營(yíng)者或者提供服務(wù)的單位或個(gè)人應(yīng)提供安全的服務(wù)，保證消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)安全。作為儲(chǔ)蓄合同的雙方，銀行應(yīng)屬于經(jīng)營(yíng)者（提供服務(wù)者），儲(chǔ)戶應(yīng)屬于消費(fèi)者（接受服務(wù)者），所以銀行對(duì)儲(chǔ)戶的存款負(fù)有保證其按期兌付的義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

本案中，某銀行在辦理掛失提起手續(xù)時(shí)，有審查不嚴(yán)之重大過(guò)失。因?yàn)閷?shí)際申請(qǐng)辦理掛失提起手續(xù)的人并非存款人本人或其授權(quán)的人。所以，雖然某銀行已支付了×××所存入的款額，但屬支付對(duì)象錯(cuò)誤，支付行為對(duì)×××沒(méi)有效力。某銀行應(yīng)當(dāng)向×××支付所存入的款額。本案中銀行收回存單的行為已經(jīng)遭到存款人的質(zhì)疑，并且就此引發(fā)了訴訟，故不能以銀行收回存單的行為來(lái)否定原本客觀存在的儲(chǔ)蓄合同之事實(shí)。綜上所述，某銀行應(yīng)對(duì)自己工作中的過(guò)錯(cuò)負(fù)責(zé)，其掛失提取行為對(duì)×××不發(fā)生法律效力，×××要求某銀行支付存款的請(qǐng)求合法、有理有據(jù)，應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)和支持。

第二篇：銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>若干規(guī)定》（銀發(fā)[1993]7號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于繼承存款支取問(wèn)題的批復(fù)》（銀辦函【2003】30號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（銀函[1997]520號(hào)）以及《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā) [2008] 191 號(hào)）和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)2009【17】號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于XX銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第三條 個(gè)人掛失業(yè)務(wù)是指存款人遺失存單（折）、銀行卡或遺忘存款預(yù)留密碼，要求銀行將有關(guān)存款賬戶止付，并按規(guī)定手續(xù)補(bǔ)發(fā)存單（折）、銀行卡或更換密碼的特殊業(yè)務(wù)。

第四條 掛失業(yè)務(wù)按其申請(qǐng)形式分為口頭掛失（或稱臨時(shí)掛失）和書(shū)面掛失（或稱正式掛失）；其中書(shū)面掛失包括 密碼掛失、憑證掛失和密碼憑證掛失（簡(jiǎn)稱“雙掛失”）。

第五條 掛失按其內(nèi)容分為：

（一）憑證掛失 是指我行受理的，存款人遺失存款憑證、但知道存款密碼，僅對(duì)遺失的存款憑證提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

（二）密碼掛失 是指我行受理的，存款人持有存款憑證但遺忘了存款密碼，僅對(duì)遺忘的密碼提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

（三）“雙掛失” 是指我行受理的，存款人在存款憑證遺失并遺忘了存款密碼的情況下提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

第六條 客戶存款憑證丟失，既可以辦理口頭掛失也可以辦理書(shū)面掛失；存款密碼遺忘或憑證丟失并遺忘密碼的只能辦理書(shū)面掛失。

第七條 掛失期限為自辦理掛失的當(dāng)日起開(kāi)始計(jì)算，掛失當(dāng)日即為一天。口頭掛失5日內(nèi)有效；書(shū)面掛失永久有效。

第八條 存款人可在我行任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理口頭掛失；可在分行所轄的任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理書(shū)面掛失。

書(shū)面掛失不能跨分行辦理。

第九條 申請(qǐng)人提出掛失申請(qǐng)時(shí)，經(jīng)辦柜員在查詢、確認(rèn)存款屬實(shí)、且未被支取的前提下，應(yīng)即時(shí)為存款人辦理掛失手續(xù)。若存款在掛失前或臨時(shí)掛失失效后已被他人支取 的，我行不予受理。

第十條 為防止出現(xiàn)存款人的存折及有效身份證件同時(shí)被盜，或存款人到我行辦理掛失手續(xù)期間而發(fā)生存款人的存款被冒領(lǐng)事件，柜員在受理存款人緊急掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在查詢到客戶存款狀態(tài)正常的情況下，第一時(shí)間內(nèi)先為存款人辦理口頭掛失，待存款人完備手續(xù)后，再辦理正式書(shū)面掛失。在系統(tǒng)內(nèi)用“書(shū)面掛失”覆蓋“口頭掛失”。

第十一條 已辦理質(zhì)押的存單（折），不得掛失。第十二條 辦理申請(qǐng)掛失手續(xù)原則上應(yīng)由存款人親自辦理，若存款人因故不能親自辦理掛失手續(xù)的，可委托他人代為辦理，但代理人應(yīng)同時(shí)出示代理人本人及存款人的有效身份證件原件。

第十三條 委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)。掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，存款人原則上應(yīng)親自到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理解掛（補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）、銀行卡或支取存款）手續(xù)。

第十四條

掛失解掛業(yè)務(wù)原則上必須由存款人親自辦理，存款人不能親自辦理解掛手續(xù)的，代理人須持經(jīng)過(guò)公證的存款人委托書(shū)和代理人有效身份證件辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單(折)、銀行卡或支取存款手續(xù)。如有特殊情況按第十五條、第十六條和第十七條處理。

第十五條 第十四條中所稱的特殊情況是指：財(cái)產(chǎn)繼 承、存款人因年齡較大、存款人因重病等原因無(wú)法親自辦理密碼掛失手續(xù)的，可依據(jù)相關(guān)證明或經(jīng)過(guò)公證的存款人委托書(shū)等代為辦理密碼掛失和“雙掛失”的解掛業(yè)務(wù)，但支行應(yīng)安排人員核實(shí)真實(shí)情況，核實(shí)時(shí)由兩人以上進(jìn)行。

第十六條 因財(cái)產(chǎn)繼承需辦理掛失及解掛手續(xù)的，按以下原則處理：

（一）存款人死亡之后，代理人出示存款人死亡證明或憑法院的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)或經(jīng)過(guò)公證的繼承權(quán)證明書(shū)和代理人身份證件來(lái)代辦掛失的，應(yīng)予以受理。

但解掛手續(xù)必須由財(cái)產(chǎn)繼承人親自辦理，財(cái)產(chǎn)繼承人為多人的，所有財(cái)產(chǎn)繼承人必須同時(shí)到場(chǎng)。

（二）財(cái)產(chǎn)繼承人憑法院的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)或經(jīng)過(guò)公證的繼承權(quán)證明書(shū)和其有效身份證件可在辦理掛失手續(xù)后，直接辦理解掛手續(xù)，支取或轉(zhuǎn)賬該存款。

第十七條 對(duì)于因老弱病殘、意外事件等特殊原因，無(wú)法親自來(lái)辦理掛失申請(qǐng)業(yè)務(wù)的特殊客戶，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)開(kāi)設(shè)綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺(tái)延伸服務(wù)，必要時(shí)可提供上門(mén)服務(wù)。提供上門(mén)服務(wù)的，必須由兩人共同進(jìn)行。

第十八條 口頭掛失不收手續(xù)費(fèi)；書(shū)面掛失的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按我行《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（修訂）》（【2008】222號(hào)）執(zhí)行，如遇調(diào)整按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。存款人掛失后又撤銷申請(qǐng)的，已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還。

第三章 口頭掛失業(yè)務(wù)處理流程

第十九條

存款人遺失存單（折）、銀行卡可通過(guò)口頭或以電話、電報(bào)、信函等方式向我行任意網(wǎng)點(diǎn)的柜面申請(qǐng)口頭掛失，或通過(guò)電話銀行、自助終端辦理自助掛失。

自助辦理的掛失視同口頭掛失。

第二十條 經(jīng)辦柜員受理客戶以電話、電報(bào)、信函等方式掛失后，應(yīng)立即在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)對(duì)該賬戶進(jìn)行口頭掛失操作。

（一）接到客戶電話掛失申請(qǐng)后，應(yīng)留下客戶聯(lián)系方式，以便進(jìn)行掛失操作后及時(shí)將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失號(hào)告知客戶，同時(shí)提醒客戶若辦理撤掛手續(xù)必須提供此掛失號(hào)。

（二）接到客戶以電報(bào)、信函方式掛失的，需將掛失號(hào)按電報(bào)和信函記載的地址寄給客戶。

第二十一條 受理電話、電報(bào)、信函掛失業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員必須在掛失申請(qǐng)書(shū)上注明“電話掛失”或“電報(bào)掛失”、“信函掛失”等字樣；在《掛失解掛登記簿》中除記錄相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)記錄掛失時(shí)間，掛失時(shí)間應(yīng)與掛失申請(qǐng)書(shū)上系統(tǒng)打印的時(shí)間一致。

第二十二條 存款人在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理口頭掛失 時(shí)，原則上應(yīng)出示身份證件，并應(yīng)提供存款人姓名、賬號(hào)、存款金額、存款期限等相關(guān)信息。

存款人未能提供身份證件的，應(yīng)提供能證明自己身份的相關(guān)信息。經(jīng)辦柜員應(yīng)詳細(xì)了解掛失存款信息，在存款人提供的賬戶信息與系統(tǒng)內(nèi)信息相符的情況下也應(yīng)予以受理。

第二十三條 口頭掛失僅作為客戶臨時(shí)無(wú)法找到存款權(quán)利憑證，防止存款被盜取的一種臨時(shí)預(yù)防措施，因而具有時(shí)效性?？陬^掛失當(dāng)時(shí)生效，5日內(nèi)有效。

經(jīng)辦柜員辦理完口頭掛失業(yè)務(wù)后，應(yīng)提醒存款人：口頭掛失有效期為5日，5日后口掛失效，5日內(nèi)必須補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。

第二十四條 辦理口頭掛失5日內(nèi)，存款人可出示本人有效身份證件在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤掛手續(xù)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)必須對(duì)存款人身份進(jìn)行確認(rèn)，打印兩聯(lián)“單筆核查結(jié)果單”和兩份身份證復(fù)印件分別作掛失附件，支行留存一份，另一份送總行事后監(jiān)督。

第四章 書(shū)面掛失業(yè)務(wù)處理流程

第二十五條 存款人申請(qǐng)辦理書(shū)面掛失，須到我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。辦理時(shí)必須出示本人有效身份證件原件，并填寫(xiě)《掛失申請(qǐng)書(shū)》一式三聯(lián)，在《掛失申請(qǐng)書(shū)》上填明賬戶戶名、存款時(shí)間、種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，掛失 申請(qǐng)書(shū)所填寫(xiě)內(nèi)容不得涂改。

第二十六條 經(jīng)辦柜員受理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審核存款人填寫(xiě)的《掛失申請(qǐng)書(shū)》內(nèi)容是否完整、清晰，姓名是否與身份證件原件一致。并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)存款人身份證件進(jìn)行核查。

如為代理人代為辦理的，還應(yīng)審核代理人有效身份證件，并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)掛失代理人信息進(jìn)行核查。

辦理書(shū)面掛失須復(fù)印存款人及代理人有效身份證件兩份，分別作《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)、第三聯(lián)的附件。

辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)要求存款人或代理人在其身份證復(fù)印件上注明當(dāng)天日期和“僅供辦理掛失業(yè)務(wù)使用”字樣。

第二十七條 經(jīng)辦柜員對(duì)《掛失申請(qǐng)書(shū)》及存款人身份審核無(wú)誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中掛失業(yè)務(wù)操作界面進(jìn)行掛失業(yè)務(wù)處理。經(jīng)高級(jí)別柜員授權(quán)后，打印一式三聯(lián)《掛失申請(qǐng)書(shū)》，加蓋“業(yè)務(wù)公章”及經(jīng)辦人名章。

第二十八條 辦理書(shū)面掛失時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)為存款人開(kāi)具掛失手續(xù)費(fèi)發(fā)票，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“收手續(xù)費(fèi)”模塊進(jìn)行收費(fèi)處理。

第二十九條 經(jīng)辦柜員在上述處理操作完畢之后，將《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)、掛失手續(xù)費(fèi)發(fā)票聯(lián)及存款人身份證 件交給本人，并應(yīng)提醒其妥善保管《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)，在解掛時(shí)需交回銀行。

《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)、身份證件復(fù)印件由支行專夾保管；《掛失申請(qǐng)書(shū)》第三聯(lián)、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第三十條 經(jīng)辦柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫(xiě)的《掛失申請(qǐng)書(shū)》詳細(xì)記錄《掛失解掛登記簿》。

第三十一條 存款人持臨時(shí)身份證、戶口簿、軍官證、警官證、離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證等證件辦理掛失業(yè)務(wù)的；或身份證在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中查詢不到結(jié)果的，在為其辦理書(shū)面掛失后，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地核保，以防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第五章 解掛、撤掛業(yè)務(wù)的處理流程

第三十二條 存款人辦理密碼解掛或憑證解掛業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦柜員在當(dāng)場(chǎng)能夠核實(shí)、確認(rèn)存款人本人身份的情況下，應(yīng)及時(shí)為存款人辦理解掛手續(xù)；

當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)確認(rèn)存款人本人身份的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)身份后與客戶約定7日內(nèi)辦理密碼解掛手續(xù)。

存款人可憑掛失申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)及有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理更換密碼業(yè)務(wù)。

第三十三條 存款人辦理“雙掛失”的，經(jīng)辦柜員應(yīng)對(duì) 存款人身份進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，在掛失七個(gè)工作日后，由存款人憑《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)和有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q折（卡、單）、補(bǔ)折（卡、單）或支取存款業(yè)務(wù)。第三十四條 辦理解掛業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員必須認(rèn)真審核存款人的有效身份證件原件及掛失申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)。將存款人交回的掛失申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)與支行保管的掛失申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)核對(duì)；在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對(duì)存款人的身份證件進(jìn)行核查，打印“單筆結(jié)果核對(duì)單”兩份并留存一份身份證件復(fù)印件，無(wú)誤后方可辦理解掛業(yè)務(wù)操作。

“單筆核對(duì)結(jié)果單”和《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)由支行妥善保管；《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)、“單筆核對(duì)結(jié)果單”和身份證件復(fù)印件作解掛附件送總行事后監(jiān)督。經(jīng)辦柜員須在“單筆核對(duì)結(jié)果單”上注明“某年某月某日核查”字樣，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。

第三十五條 經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行解掛業(yè)務(wù)處理后，應(yīng)要求存款人在掛失申請(qǐng)書(shū)第一、二聯(lián)簽字確認(rèn)，同時(shí)加蓋經(jīng)辦人、授權(quán)人名章。

第三十六條 經(jīng)辦柜員應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上詳細(xì)填寫(xiě)解掛業(yè)務(wù)處理情況后交由存款人簽字確認(rèn)。

第三十七條 存款人辦理書(shū)面掛失后因想起原存款密碼或找到原存款憑證需撤銷掛失的，需本人持有效身份證件、《掛失申請(qǐng)書(shū)》（第二聯(lián)）及相關(guān)存款憑證到原掛失網(wǎng)點(diǎn) 辦理撤掛手續(xù)；經(jīng)辦柜員應(yīng)及時(shí)為客戶辦理。

第三十八條 辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)認(rèn)真審核存款人提交的相關(guān)證件及存款憑證。經(jīng)辦柜員應(yīng)注意審核撤掛申請(qǐng)人是否為存款人本人、提交的憑證是否存在偽造跡象等。如無(wú)誤，經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，并將打印的撤銷掛失申請(qǐng)單交由存款人簽字確認(rèn)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)，須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中進(jìn)行核查，并打印“單筆核對(duì)單”兩聯(lián)，留存一份身份證復(fù)印件。支行留存一聯(lián)“單筆核對(duì)單”和《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)妥善保管，另一聯(lián)和身份證復(fù)印件作《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)作撤掛業(yè)務(wù)的附件。

撤掛業(yè)務(wù)處理后，存款人原憑證即可繼續(xù)使用。第三十九條 經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)中進(jìn)行撤掛操作后，應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上按要求登記“撤掛”信息，并交由存款人在掛失登記簿上簽字確認(rèn)。

第四十條 存款人用函電形式或委托他人要求撤銷掛失申請(qǐng)的，我行不予受理。

第四十一條 經(jīng)辦柜員在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中如發(fā)現(xiàn)核查結(jié)果與存款人身份信息不符的，如：核查結(jié)果無(wú)照片、證件號(hào)碼與名稱不符、無(wú)身份信息等?？刹扇∠铝蟹绞綄?duì)存款人身份證件的真實(shí)性進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)：

（一）要求存款人提供戶口簿，護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車 駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信（后三類的證明效力較低，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)）等其他有效證件進(jìn)行佐證。

（二）為存款人出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由存款人持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。

第六章 特殊情況業(yè)務(wù)處理

第四十二條 撤掛特殊情況處理

（一）存款人辦理掛失后，超過(guò)掛失期限后又找到原來(lái)的存單憑證（折、卡）或想起原密碼的，可以辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)。

（二）辦理撤掛業(yè)務(wù)，必須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對(duì)存款人身份證件進(jìn)行核查?！皢喂P結(jié)果核對(duì)單”和身份證件復(fù)印件作撤掛附件送事后監(jiān)督。

（三）存款人辦理解掛業(yè)務(wù)補(bǔ)發(fā)存折（卡、單）后又找到原憑證的，經(jīng)辦柜員應(yīng)將原存款憑證收回，加蓋“作廢”章后隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第四十三條 存款人將《掛失申請(qǐng)書(shū)》第二聯(lián)丟失，應(yīng)視同存款憑證丟失，經(jīng)辦柜員應(yīng)按以下程序進(jìn)行業(yè)務(wù)處理：

（一）存款人持有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)，提供存款人姓名、賬號(hào)、存款金額及原掛失時(shí)間等相關(guān)信息后，經(jīng)辦 柜員應(yīng)根據(jù)存款人提供的存款信息查詢確認(rèn)該筆存款的真實(shí)性，并讓存款人重新填寫(xiě)《掛失申請(qǐng)書(shū)》，對(duì)已丟失的《掛失申請(qǐng)書(shū)》進(jìn)行掛失。但不再在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行處理。

（二）經(jīng)辦柜員應(yīng)將支行留存的原《掛失申請(qǐng)書(shū)》的第一聯(lián)及留存的有效身份證件的復(fù)印件與存款人提交的原件進(jìn)行核對(duì)。將原《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)及身份證件復(fù)印件和新《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一聯(lián)一并保管。

（三）經(jīng)辦柜員應(yīng)在新《掛失申請(qǐng)書(shū)》的右上角注明“原掛失申請(qǐng)書(shū)丟失，辦理二次掛失”，并登記原掛失登記號(hào)。在新《掛失申請(qǐng)書(shū)》（一式三聯(lián)）上加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，將新《掛失申請(qǐng)書(shū)》的第二聯(lián)及存款人身份證原件交存款人。

新《掛失申請(qǐng)書(shū)》的解掛時(shí)間參照第三十一條、第三十二條辦理。

（四）存款人前來(lái)辦理解掛時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)將解掛信息打印在新的《掛失申請(qǐng)書(shū)》上，原《掛失申請(qǐng)書(shū)》（第一聯(lián)）作為附件，一同留存支行備查，新《掛失申請(qǐng)書(shū)》的第二聯(lián)送事后監(jiān)督中心。

第四十四條 存款人因特殊情況需提前解掛時(shí)，按以下原則，經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可提前辦理解掛手續(xù)：

（一）本著“了解你的客戶”的原則，對(duì)存款人身份及存款事項(xiàng)確認(rèn)無(wú)誤的；

（二）經(jīng)對(duì)存款人特殊情況進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)無(wú)誤的；

（三）通過(guò)公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或其他方式確認(rèn)存款人的有效身份證件與總行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)留存信息一致，且為本地長(zhǎng)住居民并了解存款人住所的；

（四）風(fēng)險(xiǎn)可控。

解掛時(shí)，業(yè)務(wù)行長(zhǎng)或會(huì)計(jì)經(jīng)理應(yīng)在《掛失申請(qǐng)書(shū)》第一、二聯(lián)簽署“同意提前解掛”字樣。

第七章 其他

第四十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失登記號(hào)按S開(kāi)頭、K開(kāi)頭和Z開(kāi)頭的分別統(tǒng)計(jì)，S代表書(shū)面掛失，K代表口頭掛失、Z代表在自助銀行和電話銀行辦理的掛失，并分別生成《書(shū)面掛失解掛登記簿》、《口頭掛失解掛登記簿》和《自助掛失登記簿》。

（一）通過(guò)自助終端或電話銀行辦理的掛失不再登記手工《掛失登記簿》。

（二）書(shū)面掛失必須登記手工《掛失解掛登記簿》。

（三）受理以電話、電報(bào)、信函等方式的掛失，仍需登記手工《掛失解掛登記簿》。登記時(shí)不需另外設(shè)置掛失登記簿。

（四）跨網(wǎng)點(diǎn)辦理的掛失解掛業(yè)務(wù)可在《通兌掛失解掛登記簿》中查詢。第四十六條

《掛失申請(qǐng)書(shū)》按掛失號(hào)順序排放；口頭掛失和書(shū)面掛失應(yīng)分別整理排放。

第四十七條

本規(guī)程由總行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)解釋。第四十八條

本規(guī)程自下二00九年六月一日起施行。原《XX市商業(yè)銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（洛商銀 [2008] 310 號(hào)）同時(shí)作廢。

第三篇：2016銀行第三季度存款分析報(bào)告

2016銀行第三季度存款分析報(bào)告

第三季度存款分析報(bào)告

為了響應(yīng)市聯(lián)社“奮斗90天，突破50個(gè)億”的口號(hào)目標(biāo)，我社在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，全面貫徹落實(shí)信用社的工作會(huì)議精神，結(jié)合我社實(shí)際，以存款營(yíng)銷為重點(diǎn)，以增加存款增量為中心，以強(qiáng)化管理為保障，以增收多盈為目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，真抓實(shí)干行為實(shí)現(xiàn)我社存款持續(xù)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益再創(chuàng)新高，現(xiàn)將第三季度的存款情況分析報(bào)告如下：

一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)，存款總額達(dá)到 億元

截止9月末，各項(xiàng)存款余額 億元，較年初凈增 萬(wàn)元，較上個(gè)季度凈增 元，完成計(jì)劃任務(wù)的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴(kuò)張總額”的思路，搶抓時(shí)機(jī)，主要通過(guò)電話預(yù)約，現(xiàn)場(chǎng)攬存等服務(wù)手段，促使我社存款上新的臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)上分析：我社的儲(chǔ)蓄存款余額為 元，較前兩個(gè)季度增長(zhǎng) 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項(xiàng)存款運(yùn)行的趨勢(shì)來(lái)看，一是我社存款的總量保持平穩(wěn)增長(zhǎng)；二是儲(chǔ)蓄存款比重大，對(duì)公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現(xiàn)這個(gè)趨勢(shì)發(fā)展，主要是采取了三項(xiàng)措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強(qiáng)信用社對(duì)市場(chǎng)的吸引力；而是充分激發(fā)職工的積極性，發(fā)揮他們的輻射和帶動(dòng)作用，提高資金組織效率；三是房地產(chǎn)，流通企業(yè)的短期存款較多，存在不穩(wěn)定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 元，其中利息收入 元。各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出 元。其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用 元，費(fèi)用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結(jié)構(gòu)上看，對(duì)公短期存款存在不穩(wěn)定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對(duì)公存款的營(yíng)銷力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

2、改變服務(wù)方式，通過(guò)加強(qiáng)與儲(chǔ)戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲(chǔ)蓄存款任務(wù)，努力做好組織資金工作。

4、加強(qiáng)對(duì)活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。

第四篇：銀行第三季度存款分析報(bào)告

第三季度存款分析報(bào)告

為了響應(yīng)市聯(lián)社“奮斗90天，突破50個(gè)億”的口號(hào)目標(biāo)，我社在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，全面貫徹落實(shí)信用社的工作會(huì)議精神，結(jié)合我社實(shí)際，以存款營(yíng)銷為重點(diǎn)，以增加存款增量為中心，以強(qiáng)化管理為保障，以增收多盈為目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，真抓實(shí)干行為實(shí)現(xiàn)我社存款持續(xù)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益再創(chuàng)新高，現(xiàn)將第三季度的存款情況分析報(bào)告如下：

一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長(zhǎng)，存款總額達(dá)到 億元

截止9月末，各項(xiàng)存款余額 億元，較年初凈增 萬(wàn)元，較上個(gè)季度凈增 元，完成計(jì)劃任務(wù)的 %.本社僅僅圍繞“全員總攬，擴(kuò)張總額”的思路，搶抓時(shí)機(jī)，主要通過(guò)電話預(yù)約，現(xiàn)場(chǎng)攬存等服務(wù)手段，促使我社存款上新的臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)上分析：我社的儲(chǔ)蓄存款余額為 元，較前兩個(gè)季度增長(zhǎng) 元，占存款總額的 %,單位存款余額為 元，較年初凈增 元，占存款總額的 %;分析其原因：從各項(xiàng)存款運(yùn)行的趨勢(shì)來(lái)看，一是我社存款的總量保持平穩(wěn)增長(zhǎng)；二是儲(chǔ)蓄存款比重大，對(duì)公存款占比小。我社的存款總額之所以呈現(xiàn)這個(gè)趨勢(shì)發(fā)展，主要是采取了三項(xiàng)措施；一是加大宣傳力度，利用地理位置增強(qiáng)信用社對(duì)市場(chǎng)的吸引力；而是充分激發(fā)職工的積極性，發(fā)揮他們的輻射和帶動(dòng)作用，提高資金組織效率；三是房地產(chǎn)，流通企業(yè)的短期存款較多，存在不穩(wěn)定因素，存款增漲的困難比較大。

截止第三季度末，我社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 元，其中利息收入 元。各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出 元。其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用 元，費(fèi)用率為 %.今后的工作思路措施

1、從我社的存款結(jié)構(gòu)上看，對(duì)公短期存款存在不穩(wěn)定因素，存款增漲存在較大困難，所以我們今后必須加大對(duì)公存款的營(yíng)銷力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。

2、改變服務(wù)方式，通過(guò)加強(qiáng)與儲(chǔ)戶的感情溝通，增加到期存款的留存率。

3、合理分配儲(chǔ)蓄存款任務(wù)，努力做好組織資金工作。

4、加強(qiáng)對(duì)活期等低成本資金的攬存力度，降低組資成本。

第五篇：承擔(dān)對(duì)社會(huì)的責(zé)任案例

承擔(dān)對(duì)社會(huì)的責(zé)任教學(xué)案例

劉金生

一、教學(xué)目標(biāo)

情感態(tài)度與價(jià)值觀:

通過(guò)本課的教學(xué),教育學(xué)生,作為公民應(yīng)從小就胸懷天下,承擔(dān)起關(guān)愛(ài)社會(huì)的責(zé)任,樹(shù)立“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”的責(zé)任意識(shí)和“我為人人,人人為我”的社會(huì)意識(shí)。

知識(shí)與能力:

通過(guò)教學(xué),使學(xué)生明確作為公民,都要有胸懷天下,承擔(dān)關(guān)愛(ài)社會(huì)的責(zé)任,主動(dòng)服務(wù)社會(huì),樹(shù)立“我為人人,人人為我”的社會(huì)意識(shí)和“熱心公益,服務(wù)社會(huì)”的奉獻(xiàn)意識(shí)。并提高學(xué)生善于思考和勇于提問(wèn)解答問(wèn)題的能力。

過(guò)程與方法:

教師通過(guò)設(shè)置情境并利用實(shí)事熱點(diǎn)引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)閱讀、思考、小組討論等手段,明確和感受承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)和意義;并拓展自己的思路,教師作適當(dāng)點(diǎn)撥和總結(jié)歸納。

二、教學(xué)重點(diǎn)

引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”的責(zé)任意識(shí)。

三、教學(xué)難點(diǎn)

熱心公益,服務(wù)社會(huì)

四、課前準(zhǔn)備

要求學(xué)生課下收集“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”和“熱心公益,服務(wù)社會(huì)” 或“我為奧運(yùn)做貢獻(xiàn)”事例,教師了解學(xué)生對(duì)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)識(shí)的深度,準(zhǔn)備教學(xué)課件。

五、教學(xué)過(guò)程

導(dǎo)入新課

課件展示青年歌手叢飛義務(wù)救助失學(xué)孩子的事例和圖片(見(jiàn)附件一)

引導(dǎo)學(xué)生說(shuō)說(shuō)叢飛為什么這樣做?

說(shuō)明叢飛主動(dòng)救助失學(xué)孩子其實(shí)就是在主動(dòng)承擔(dān)關(guān)愛(ài)社會(huì)的責(zé)任,引入新課。

“為中華之崛起而讀書(shū)”

──周恩來(lái)

“天下興亡,匹夫有責(zé)

──顧炎武

“不要問(wèn)國(guó)家能為你做些什么,要問(wèn)你能為國(guó)家做些什么”

──肯尼迪

“我是中國(guó)人民的兒子,我深情地愛(ài)著我的祖國(guó)和人民?！?/p>

引導(dǎo)學(xué)生分小組討論。

教師小結(jié):我們每一個(gè)公民都應(yīng)該對(duì)生我養(yǎng)我的國(guó)家懷著深深的熱愛(ài)和感激之情。所以愛(ài)國(guó)是我們的責(zé)任與義務(wù)。國(guó)家需要每個(gè)人的貢獻(xiàn),只有國(guó)家興旺了,強(qiáng)盛了,個(gè)人才有前途,才有希望。國(guó)家興亡是我們每個(gè)人的責(zé)任。

作為公民,在做好自己的本職工作的同時(shí),要胸懷天下,承擔(dān)起關(guān)愛(ài)社會(huì)的責(zé)任。

請(qǐng)同學(xué)討論:(1)說(shuō)說(shuō)他們?yōu)槭裁匆@樣做?

(2)他們的做法會(huì)產(chǎn)生什么社會(huì)影響?

(3)我們作為國(guó)家的公民應(yīng)該如何去做?

使學(xué)生在討論中明確:愛(ài)國(guó)是我門(mén)的責(zé)任和義務(wù);國(guó)家興亡,匹夫有責(zé);每個(gè)公民要胸懷天下,承擔(dān)起關(guān)愛(ài)社會(huì)的責(zé)任。

課件展示事例:

四名剛剛大學(xué)畢業(yè)的的青年人,為了抵制制作美化侵略戰(zhàn)爭(zhēng)的電腦游戲軟件,憤然向外資公司提交辭呈。他們說(shuō):“這件事傷害了我們的民族感情,我們別無(wú)選擇?！逼渲幸幻髮W(xué)生說(shuō):“在外資工作,既是一種待遇,更是一種考驗(yàn)。我們中國(guó)人應(yīng)該懂得哪些事是應(yīng)該做的,哪些事是不應(yīng)該做的?！?/p>

引導(dǎo)學(xué)生思考問(wèn)題

教師小結(jié)并適當(dāng)?shù)陌鍟?shū):在激烈競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)中,能夠進(jìn)入收入較高的外企是一件很幸運(yùn)的事情。但是當(dāng)外企傷害中國(guó)人的感情、侵犯國(guó)家尊嚴(yán)的時(shí)候,我們應(yīng)挺身而出,堅(jiān)決維護(hù)國(guó)家的榮譽(yù)和利益。

(1)作為外企員工,他們遇到了什么考驗(yàn)?

(2)作為外企員工,他們?yōu)槭裁磿?huì)作出這樣的選擇?

(3)如果你是該公司的員工,你會(huì)怎么做?

通過(guò)討論事學(xué)生明確:維護(hù)國(guó)家的尊嚴(yán)是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。

相關(guān)鏈接

播放《98抗洪》的錄像(2分鐘),引導(dǎo)學(xué)生思考問(wèn)題,教師小結(jié)并板書(shū):國(guó)家處在困難時(shí)刻,最能考驗(yàn)公民的責(zé)任意識(shí)。主動(dòng)為國(guó)分憂、承擔(dān)重任、與國(guó)家共渡難關(guān),是我們義不容辭的責(zé)任。作為中學(xué)生應(yīng)該有關(guān)愛(ài)社會(huì),服務(wù)社會(huì),奉獻(xiàn)社會(huì)的情懷,從小就樹(shù)立起“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”的主人翁意識(shí)。

教師講解:我們對(duì)祖國(guó)的盡責(zé)首先應(yīng)該體現(xiàn)在好好學(xué)習(xí)上。但是,是不是要做出以上的壯舉才能算是一個(gè)盡責(zé)的人呢?其實(shí)在校園里、教室里,主動(dòng)撿起地上紙團(tuán)、飲料盒等;記住離開(kāi)時(shí)關(guān)掉教室里的燈、風(fēng)扇;關(guān)掉別的同學(xué)忘記關(guān)掉的水龍頭,這都是為國(guó)家盡責(zé)的表現(xiàn)。

讀書(shū)是為國(guó)家盡責(zé),水、電都是國(guó)家的寶貴資源,所以,節(jié)約每一度電,節(jié)約每一滴水,為美化環(huán)境檢一張紙,掃一點(diǎn)垃圾??都是盡責(zé)的表現(xiàn)。

(1)能考驗(yàn)公民的責(zé)任意識(shí)是在什么時(shí)候?

(2)你還知道能夠主動(dòng)為國(guó)家分憂的事例嗎?

(3)我們中學(xué)生怎么為國(guó)家分憂,承擔(dān)社會(huì)責(zé)任?

使學(xué)生感受主動(dòng)為國(guó)分憂、承擔(dān)重任、與國(guó)家共渡難關(guān),是我們義不容辭的責(zé)任。學(xué)生關(guān)愛(ài)社會(huì),服務(wù)社會(huì),奉獻(xiàn)社會(huì)的情懷,從小就樹(shù)立起“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”的主人翁意識(shí)。

熱點(diǎn)回放

1.隨著2008年奧運(yùn)會(huì)的日益臨近,市民廣泛參與關(guān)注城市細(xì)節(jié),聚焦“人文奧運(yùn)──為身邊英語(yǔ)挑錯(cuò)”活動(dòng),幫助規(guī)范北京的英文標(biāo)識(shí)和英文路牌,2008年奧運(yùn)會(huì)創(chuàng)造良好的語(yǔ)言環(huán)境進(jìn)一步提升北京的城市形象。

2.清潔城市,志愿者上街管閑事的事例(見(jiàn)附件二)

(1)這些是他們必須做的事情嗎?為什么?你參加過(guò)或想?yún)⒓宇愃七@樣的活動(dòng)嗎?

(2)請(qǐng)同學(xué)匯報(bào)課下收集“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”和“熱心公益,服務(wù)社會(huì)”或“我為奧運(yùn)做貢獻(xiàn)”事例。

(3)現(xiàn)在也存在著許多沒(méi)有責(zé)任意識(shí),不主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的不文明事例。以小組為單位設(shè)計(jì)一份迎奧運(yùn),講文明,樹(shù)新風(fēng),“人人為我,我為人人”的倡議書(shū)。調(diào)動(dòng)學(xué)生參與課堂的積極性,使學(xué)生展示自己的準(zhǔn)備的材料,以此加深對(duì)如何承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的理解。

六、課后小結(jié)

教師小結(jié):我們作為陽(yáng)光的一代,從小就應(yīng)該樹(shù)立“國(guó)家興亡,匹夫有責(zé)”的主人翁意識(shí);更應(yīng)該有關(guān)愛(ài)社會(huì),服務(wù)社會(huì),奉獻(xiàn)社會(huì)的情懷。同學(xué)們,你們對(duì)自己將扮演的社會(huì)角色和將承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任,都有清醒的認(rèn)識(shí),并開(kāi)始做著自覺(jué)而認(rèn)真的準(zhǔn)備了嗎?

最后送給同學(xué)一副對(duì)聯(lián):

風(fēng)聲、雨聲、讀書(shū)聲,聲聲入耳;

家事、國(guó)事、天下事,事事關(guān)心。

──顧憲成