信用卡犯罪的法律規(guī)定

第一篇：信用卡犯罪的法律規(guī)定

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信用卡犯罪的法律規(guī)定

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用卡虛構(gòu)事實，隱瞞真相，騙取公私財物數(shù)額較大的行為。

1、《中華人民共和國刑法》第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

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前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

2、全國人民代表大會常務委員會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》

中華人民共和國主席令第52號1995年6月30日第八屆全國人大常委會第十四次會議通過

十四、有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

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(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

盜竊信用卡并使用的，依照刑法關(guān)于盜竊罪的規(guī)定處罰。

二十二、犯本決定規(guī)定之罪的違法所得應當予以追繳或者責令退賠被害人;供犯罪使用的財物一律沒收。

偽造、變造的貨幣，偽造、變造、作廢的票據(jù)、信用證、信用卡或者其他銀行結(jié)算憑證一律收繳，上交中國人民銀行統(tǒng)一銷毀。

3、《中華人民共和國刑法》的第一百七十七條規(guī)定：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

(一)明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運輸，數(shù)量較大的;

(二)非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的;

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(三)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的;

(四)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

4、《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一

有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：

第二篇：非法集資犯罪主要法律規(guī)定

非法集資犯罪主要法律規(guī)定

目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪：

（一）非法吸收公眾存款罪

指違反國家金融管理法律、法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪的行為人沒有非法占有他人財物的目的，而是意圖通過非法吸收公眾存款來營利?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號）規(guī)定，實施下列行為之一，應當依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：

1、不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；

3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

4、不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5、不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

6、不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7、不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8、以投資入股的方式非法吸收資金的；

9、以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

10、利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；

11、其他非法吸收資金的行為。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中的“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定，下列情形應當認定為向社會公眾吸收資金：

1、在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;

2、以吸收資金為目的,將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員,并向其吸收資金的。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：

1、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；

2、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；

3、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；

4、造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

（二）集資詐騙罪

指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。集資詐騙罪的行為人主觀上具有非法占有他人財物的目的，意圖直接占有所募集的資金?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條、第一百九十三條、第一百九十九條、第二百條、第二百二十四條規(guī)定，犯集資詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)；數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，個人進行集資數(shù)額在10萬元以上的，單位進行集資數(shù)額在50萬元以上的，應追究刑事責任。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

1、集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

2、肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

3、攜帶集資款逃匿的；

4、將集資款用于違法犯罪活動的；

5、抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；

6、隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；

7、拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

8、其他可以認定非法占有目的的情形。

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行、以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行、變相發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券累計超過200人的，應當認定為刑法第一百七十九條規(guī)定的“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券”。構(gòu)成犯罪的，以擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪定罪處罰。

（四）非法經(jīng)營罪

違反國家規(guī)定，未經(jīng)依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

明知他人從事欺詐發(fā)行股票、債券，非法吸收公眾存款，擅自發(fā)行股票、債券，集資詐騙或者組織、領(lǐng)導傳銷活動等集資犯罪活動，為其提供廣告等宣傳的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。

第三篇：淺談利用信用卡惡意透支犯罪

淺談利用信用卡惡意透支犯罪

當今社會，信用卡的使用在人們的生活中已經(jīng)越來越普及它以攜帶方便、功能多等優(yōu)越條件被公眾所認可，特別是它的透支功能，使得人們在急需用錢的時候可以解燃眉之急。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市場存在和發(fā)展的一個重要因素。沒有信用卡的透支功能，信用卡只能作為結(jié)算憑證，類同于支票結(jié)算，沒有優(yōu)越性、方便性可言，也不會受到廣大客戶和商戶的青睞，因而銀行對持卡人提供適度的信貸或透支功能，既可方便持卡人的使用，促進和刺激消費的增長，也有利于增加銀行的利息收入。然而，透支過度和失控，也將產(chǎn)生負面作用。特別是不法分子利用信用卡的透支功能，詐騙銀行資金，更具危害性，是阻礙信用卡透支功能正常發(fā)揮、擾亂信用卡市場的一大禍害。刑法第196 條對利用信用卡惡意透支的行為規(guī)定為犯罪。

一、信用卡透支的概念

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帳戶無存款或存款不足的情況下，通過信用卡從發(fā)卡銀行獲取短期、小額貸款用于消費的行為。

為了加強對信用卡透支的管理，各發(fā)卡銀行均規(guī)定了透支的限額和期限。我國信用卡章程中規(guī)定：持卡人在存款帳戶上應保持足夠金額以備支付，如確有急需，允許限額透支。章程還規(guī)定了透支利息，自透支當日起，15天內(nèi)按日息萬分之五計算，從第16天起按日息萬分之十計算；超過一個月或透支超過限額，按日息萬分之十五計算，并可取消其使用信用卡的資格，追回所欠本息。

二、信用卡惡意透支犯罪的認定

惡意透支，是一種故意的違法行為，根據(jù)其危害性程度的不同，可分為兩種情況，即違法型惡意透支和犯罪型惡意透支。惡意透支，數(shù)額較小、情節(jié)顯著輕微，尚未觸犯刑律，不夠刑事處罰的，即屬違法型惡意透支，它要承擔相應的違法責任，除承擔民事上的返還、賠償責任外，還可由公安機關(guān)視情處以15日以下拘留、5000元以下罰款。惡意透支，數(shù)額較大或情節(jié)惡劣，已觸犯刑律、構(gòu)成犯罪的，即屬犯罪型惡意透支，它要依照刑法規(guī)定，承擔相應的刑事責任。違法型惡意透支和犯罪型惡意透支之間，僅僅在客觀危害程度上存在量的差別，而在主觀故意上是相同的，即兩者都具有相同的“惡意”-非法占有銀行資金的目的。在這一問題上，有種觀點把劃分違法型惡意透支和犯罪型惡意透支的依據(jù)，建立在有無非法占有的目的之上，認為違法型惡意透支主觀上沒有非法占有的目的，而犯罪型惡意透支具有非法占有的目的。我國新刑法將使用偽造的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡（以下稱“使用型犯罪”）與惡意透支信用卡（以下稱透支型犯罪）規(guī)定在同一條文之中，統(tǒng)稱為信用卡詐騙罪，但實際上惡意透支型與使用型犯罪既有聯(lián)系又有重大區(qū)別。惡意透支型犯罪在刑法的構(gòu)成要件上與使用型犯罪相比，有其特殊的地方：(一)善意透支與惡意透支

在信用卡學說上和實踐中，一般將這種在規(guī)定限額和規(guī)定期限內(nèi)的透支，稱為善意透支，而將超出規(guī)定限額或規(guī)定限期，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支，稱為惡意透支。本人認為，善意透支和惡意透支之間的本質(zhì)區(qū)別，在于行為人的主觀意志內(nèi)容不同，即主觀上是否具有非法占有銀行資金的不法意圖，沒有這一不法意圖的，即為善意透支；有這一不法意圖的，即為惡意透支。

（二）惡意透支的犯罪構(gòu)成

1.惡意透支的主體為“持卡人”，而使用型犯罪則并不限于“持卡人”。

所謂“持卡人”，是指直接向銀行申辦并核準領(lǐng)取信用卡的人，也就是享有該信用卡使用資格的人。反之，不是經(jīng)申辦程序從銀行領(lǐng)取信用卡的人，均不屬持卡人，例如因盜竊、搶劫、侵占、拾取、收贓購買等行為非法取得他人的信用卡或者非法持有某種偽卡、廢卡的人。這些人雖手頭也持有信用卡，但并不是刑法意義上的持卡人。這類持卡人如果利用手中的信用卡實施詐騙犯罪，造成了大量透支，實質(zhì)上是刑法所規(guī)定的使用偽造卡、使用作廢卡、冒用他人卡、盜竊信用卡詐騙等行為，而不應以惡意透支型詐騙論處。

為了與上述這類非法持卡人相區(qū)別，學說上通常將惡意透支的主體設定為“合法持卡人本人”。如有的認為：“從主體上看，因透支是信用卡章程賦予持卡人信用借貸的一種權(quán)利，故惡意透支的主體必須是特定的，即是信用卡合法持有人”?！胺彩褂脗卧旎蜃鲝U的信用卡、冒名使用拾得或竊得的信用卡進行‘透支’的‘行為人’和‘持卡人’不是合法持卡人，不能成為惡意透支的主體”。有的認為“在犯罪主體上，惡意透支必須是合法持卡人本人或伙同他人所為”，“非合法持卡人通過購入、拾得、騙取、涂改等非法途徑取得信用卡后所為”，則不屬于惡意透支，而是其他非法使用信用卡的行為。

2、從主觀方面上看，持卡人透支銀行資金的目的是為了非法占為己有。

非法占有目的認定可以以行為是否侵害了市場交易中的誠實信用和他人財產(chǎn)法益為基準，即違反信用卡章程規(guī)定，超過限期或限額，惡意地透支銀行資金。犯罪的主觀方面是客觀存在并且是要通過客觀活動表現(xiàn)出來的。如果行為明知自己信用卡帳戶上沒有存款可存款余額不足，透支已經(jīng)或?qū)⒁^規(guī)定限額或限期，仍繼續(xù)透支，且無力償還行為應認定為“非法占有為目的”。此外，從司法實踐看，持卡人具有下列透支行為的，可以認定具有非法占有的目的：持卡人巨額透支后攜款逃跑的；將透支款用于揮霍、購買奢侈品，大大超過其實際支付能力的；透支款用于違法犯罪活動，致使透支款無法返還的；“私相授受”，結(jié)伴透支的等等。

3、從客體上看，惡意透支行為一方面是侵犯了銀行財產(chǎn)所有權(quán)，另一方面是侵犯了社會主義的金融管理秩序，具體地是指銀行正常的結(jié)算秩序。

惡意透支的對象是合法持卡人持有的信用卡，透支資金來源于銀行或金融機構(gòu)；持卡人惡意透支違反了持卡人與銀行之間結(jié)算的正常進行，擾亂正常的金融管理秩序。

4、從客觀方面上看，持卡人是利用信用卡進行違背信用卡章程規(guī)定的頻繁取現(xiàn)，或?qū)⑼钢Э钣糜趽]霍，或與他人勾結(jié)惡意套取銀行資金等等。

持卡人惡意透支的行為是否構(gòu)成犯罪還要結(jié)合刑法規(guī)定的客觀條件來認定，依《刑法》第196條第2款規(guī)定，持卡人的行為構(gòu)成惡意透支犯罪的應具備兩個額外負擔觀條件：一是超過規(guī)定期限或限期透支，二是經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還。超過規(guī)定期限透支與超過規(guī)定限額透支，是選擇要件，只要具有其一且“催收不還”便符合惡意透支犯罪的客觀條件。

三、惡意透支犯罪應注意的問題

1.惡意透支的主觀要件

惡意透支表現(xiàn)為故意違反信用卡章程和領(lǐng)用信用卡協(xié)議中限額限期透支的規(guī)定，在明知信用卡帳戶中沒有存款或存款不足的情況下仍繼續(xù)透支，并且主觀上還必須以非法占有為目的。因此，行為人如主觀上不是出于故意，而是因過失而造成透支的，就不構(gòu)成惡意透支；如果雖出于故意，但不是以非法占有為目的的，例如為了治病、救災等一時之急需，短期透支借用，事后積極設法歸還的，也不構(gòu)成惡意透支。

在新刑法制定頒布前，有關(guān)司法解釋將惡意透支的主觀要件規(guī)定為“以非法占有為目的，或者明知無力償還”；而新刑法僅規(guī)定“以非法占有為目的”。兩者的表述方式雖有不同，但實質(zhì)內(nèi)容并無變化。因為“明知無力償還”而大量透支，正是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)形式之一，為“非法占有為目的”所囊括。故實質(zhì)要件還是“以非法占有為目的”，是否規(guī)定“明知無力償還”，則并不重要。在司法實踐中，如遇有明知無力償還而大量透支的情形，仍可據(jù)此認定其有非法占有的目的，符合惡意透支的主觀要件。2.惡意透支犯罪的額度要求惡意透支型犯罪必須具有超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支數(shù)額較大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。所謂“超過規(guī)定限額”，是指超過信用卡章程和領(lǐng)用信用卡協(xié)議明確規(guī)定的透支限額，是否超過限額，是以透支后的信用卡帳戶余額作比較，而不是指每一次的透支數(shù)額，每一次透支數(shù)都未達到限額標準，但余額超過限額的，也是超限額透支。每一次消費、購物或取現(xiàn)也有一個限額，叫交易限額，它與透支限額不同，每一次購物、消費或取現(xiàn)時，金額達到了交易限額的，受理單位要向發(fā)卡機構(gòu)索權(quán)，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人帳上余額和透支限額授權(quán)后，特約商戶或儲蓄所才能辦理該筆業(yè)務，否則造成了損失，受理單位要承擔責任。所謂“超過規(guī)定期限”，是指超過信用卡章程和領(lǐng)取信用卡協(xié)議明確規(guī)定的允許透支的期限，一般均規(guī)定透支期限為一個月，最長不得超過60天，期限是針對限額內(nèi)的透支而言，在規(guī)定限額內(nèi)的透支，允許有一段透支期限，而超過規(guī)定限額的透支，則一天也不允許。透支超過限額，或者雖未超限額但超過透支期限，兩者只要具備其一即可。所謂“數(shù)額較大”，是指透支數(shù)超過規(guī)定限額達5000元以上，持卡人在銀行交納保證金的，則是指透支數(shù)額超過保證金數(shù)額達5000元以上，惡意透支數(shù)額是否較大，是劃分惡意透支的罪與非罪的一條重要界限。

3.認定惡意透支，必須以“催收不還”為要件

利用信用卡惡意透支犯罪，除具備上述超限額或超期限的要件外，還必須具備“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”這一要件。未經(jīng)發(fā)卡銀行催收而未歸還的，或者經(jīng)發(fā)卡銀行催收后歸還的，均不構(gòu)成惡意透支罪。新刑法對于銀行催收后的歸還期限未作明確規(guī)定，但根據(jù)新刑法頒布前的有關(guān)司法解釋，是指持卡人“自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起三個月內(nèi)仍不歸還”同時，還須注意的是，行為人惡意透支構(gòu)成犯罪的，案發(fā)后至人民檢察院起訴前已歸還全部透支款息的，可以從輕、減輕處罰或者免予追究刑事責任。

有人認為，規(guī)定這一要件，存在如下問題：“其一，在實踐中，發(fā)卡銀行是否‘催收’難以認定，持卡人往往以各種理由否認銀行曾經(jīng)催收，使銀行處于不利地位。其二，由于人口流動等因素，銀行有時在催收中找不到持卡人，催收起來較為困難。其三，‘催收無效’的含義不盡明確，催收后多長時間內(nèi)歸還為‘催收有效’，部分歸還是否視為‘催收無效’等沒有明確規(guī)定。其四，因為持卡人在申辦信用卡時就已經(jīng)了解發(fā)卡銀行關(guān)于透支的規(guī)定，對‘明知故犯’的行為不必再附加任何條件就可確定其為違規(guī)、違法行為，如再規(guī)定附加條件，無疑是對已有規(guī)定的否定。其五，規(guī)定‘催收無效’這一要件，會給持卡人造成‘規(guī)定可不遵守’的印象，這既不利于培養(yǎng)持卡人遵紀守法的觀念，也不利于有關(guān)法律、規(guī)章的貫徹執(zhí)行。總之，規(guī)定‘催收無效’這一條件，不利于發(fā)卡銀行防范化解由惡意透支造成的金融風險”。

本人認為，刑法上規(guī)定“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”這一要件，一方面在客觀行為上界定了惡意透支的范圍，使司法實踐有直觀的、統(tǒng)一的衡量尺度，便于操作；另一方面也使行為人內(nèi)在的主觀惡意獲得可靠的、不容置疑的證明。這一規(guī)定，對于防止大多數(shù)善意透支者不致受到錯誤的刑事追究具有積極意義，但不足之處是有些明顯的惡意透支詐騙犯罪，則可能鉆法律空子而漏網(wǎng)。例如，有的不法分子在銀行申辦信用卡后，四處流竄作案、突擊消費取現(xiàn)、大肆揮霍或卷款潛逃，其透支的數(shù)額巨大甚至特別巨大，明顯超出其還款能力，非法占有和詐騙錢財?shù)哪康?、故意十分明顯。如果對于這種透支行為，也要求經(jīng)銀行催收不還后，才能作為犯罪處理，顯然于打擊犯罪、防范金融風險大為不利。因為在銀行催收期間，犯罪分子可能早已遠走高飛或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。公安司法機關(guān)在查處這類案件中，將處于十分被動的地位。為此，從立法的角度看，如何更好地健全完善惡意透支方面的規(guī)定，值得作進一步的探討。但是，從執(zhí)法的角度看，既然刑法已作了這樣的規(guī)定，則在司法實踐中必須嚴格依照法律規(guī)定辦理。確認惡意透支，必須具備“經(jīng)銀行催收后仍不歸還”這一要件。具體操作可以采取下列辦法：

（1）行為人有利用信用卡透支功能進行巨額詐騙的重大嫌疑，不妨先行以詐騙罪立案查處，如行為人有可能逃避、妨礙偵查的，或可能轉(zhuǎn)移、吞沒銀行資金的，或者在銀行催收前或催收時已發(fā)覺行為人逃匿的，還可先行以詐騙嫌疑對其采取必要的強制措施，以保證日后歸案和銀行資金安全。（2）被采取強制措施的嫌疑人，經(jīng)銀行催收期滿，仍不能歸還透支款的，即可認定惡意透支。

（3）如果行為人在銀行催收期間，歸還了透支款，雖依法不構(gòu)成惡意透支，但仍可視情追究詐騙罪的刑事責任。例如，根據(jù)是主動歸還，還是強制搜查、追繳后被迫歸還，是本人歸還，還是由其家庭、擔保人代為歸還等事后情節(jié)和作案時的情節(jié)，分別作出從輕、減輕或者免除刑事處罰的處理。行為人歸還透支款，并不能免除詐騙罪的全部責任。在這類案件中，“歸還”應視同詐騙罪中的退贓情節(jié)。

4.騙領(lǐng)信用卡透支詐騙的，能否構(gòu)成利用信用卡惡意透支罪？

騙領(lǐng)信用卡，是指行為人在辦理信用卡申領(lǐng)手續(xù)時，采取弄虛作假、私刻印章、偽造證明、證件或盜用、冒用他人的印章、證件等欺詐手法，騙取銀行信任，從而領(lǐng)取并持有信用卡。騙領(lǐng)信用卡的持卡人，形式上貌似合法的持卡人，實質(zhì)上是非法持卡人。他們在騙領(lǐng)信用卡后，即大肆進行透支，大量騙物騙錢，一旦被識破，即逃之夭夭，杳無影蹤。當銀行憑持卡人辦卡時登記的姓名、住址等虛假資料進行催收時，才發(fā)覺受騙上當。如廣西某案犯就采用這種虛假手法，在廣西北海某發(fā)卡銀行騙領(lǐng)信用卡后，流竄柳州、成都、重慶、上海、武漢等地作案數(shù)十起，詐騙金額十余萬元。對這種騙領(lǐng)信用卡透支詐騙案件，能否以惡意透支定罪，爭論不一。有的認為，騙領(lǐng)信用卡進行大量透支的，也是惡意透支的一種形式。因為采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進行大量透支的，其行為本身就足以證明是進行惡意透支。有的則認為，它不屬于惡意透支行為，因為主體不符。惡意透支是指合法持卡人的超額消費行為，騙領(lǐng)信用卡，持卡人的身份是非法的。根據(jù)刑法規(guī)定，對于騙領(lǐng)信用卡并進行巨額透支行為，可認定詐騙罪。

本人認為，騙領(lǐng)信用卡的行為，嚴格來說，本身就具有較大的社會危害性，對信用卡管理秩序和銀行資金安全是一種潛在的威脅，是信用卡詐騙的前奏。故為了防患于未然，必須嚴厲禁止騙領(lǐng)信用卡的行為，并應將其上升到犯罪予以刑事處罰。在騙領(lǐng)信用卡過程中，行為人所實施的偽造公文、證件，偽造公司、企事業(yè)單位的印章、偽造居民身份證等一系列弄虛作假的行為，足以構(gòu)成犯罪，更何況其騙領(lǐng)信用卡意在詐騙巨額錢財，是詐騙犯罪的重要組成部分，至少已構(gòu)成詐騙罪的預備行為，并且在司法實踐中，騙領(lǐng)信用卡后又巨額惡意透支的案件頻頻發(fā)生，成為一種信用卡詐騙的常見形式，刑事立法又豈能等閑視之，故很有必要將騙領(lǐng)信用卡規(guī)定為一種信用卡詐騙罪，以利司法實踐依法打擊這類犯罪。

騙領(lǐng)信用卡，是經(jīng)過銀行的申辦程序從發(fā)卡銀行正式領(lǐng)取的信用卡，因而騙領(lǐng)的信用卡，不屬于偽造的信用卡，也不屬于作廢的信用卡，也不是他人申領(lǐng)的真卡。騙領(lǐng)信用卡后使用的，就不能以使用偽卡、使用廢卡或冒用他人信用卡論處。在信用卡詐騙罪中，剩下的唯一可以考慮適用的罪名，就只有惡意透支罪了。那么，為什么對騙領(lǐng)信用卡巨額透支以惡意透支論處會產(chǎn)生爭議呢？這里不僅僅是主體的問題，而主要是因為“催收不還”的要件很難適用于騙領(lǐng)信用卡的人。對于大多數(shù)合法的持卡人而言，刑法上設置經(jīng)銀行“催收不還”這一要件來限制對惡意透支的認定，可避免濫用惡意透支罪。但對于騙領(lǐng)信用卡的持卡人而言，他們主觀上的詐騙目的，對于這種詐騙分子就無須再以“催收不還”作為定罪的要件，否則就可能放縱犯罪。

為了嚴密法網(wǎng)，有利于司法實踐依法懲處這類犯罪，建議立法應作出相應的補充規(guī)定或法律解釋。具體有如下兩種方案可供選擇：

其一，將騙領(lǐng)信用卡透支詐騙作為一種獨立的犯罪形式或獨立的罪名加以規(guī)定，即在刑法第196條第1款所列舉的信用卡詐騙情形中增設一種：“使用騙領(lǐng)的信用卡的”即可。

其二，將騙領(lǐng)信用卡透支詐騙作為一種特殊的惡意透支論處。即在刑法第196條第2款對惡意透支所作的立法解釋的基礎上，增加一但書規(guī)定：“但采用欺騙手法領(lǐng)取信用卡的，不受‘經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還’的限制” 目前，根據(jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定，騙領(lǐng)信用卡透支詐騙的行為又該如何處理呢？我認為：（1）騙領(lǐng)信用卡尚未使用或透支的，應按其實際已實施的行為性質(zhì)和情節(jié)，分別以偽造公文、證件、印章罪或偽造居民身份證罪以及詐騙罪預備犯論處，情節(jié)顯著輕微的或證據(jù)不足的，則作無罪處理。

（2）騙領(lǐng)信用卡并已超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，數(shù)額較大的，發(fā)卡銀行因持卡人虛構(gòu)身份、住址，無法催收的，即可作詐騙罪論處。

（3）騙領(lǐng)信用卡并已超過規(guī)定的限額或期限透支，數(shù)額較大的，經(jīng)銀行查找發(fā)現(xiàn)持卡人后或者因詐騙嫌疑被司法機關(guān)拘捕后，又經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍無法歸還或拒不歸還的，則應以惡意透支罪論處。因為此時騙領(lǐng)信用卡的持卡人已符合惡意透支“催收不還”的要件，并且惡意透支的法定刑重于一般詐騙罪。

第四篇：信用卡犯罪案例

近日，北京市一中院對一起盜用他人信用卡信息非法獲利案作出判決，這是自今年２月２８日十屆全國人大常委會第十四次會議通過刑法修正案五，對６種形式信用卡犯罪作出規(guī)定后辦理的又一起相關(guān)案件。據(jù)悉，修正案發(fā)布后三個月，全國法院就受理信用卡犯罪案件１６４件，比去年同期增長了１３１％；結(jié)案１５０件，結(jié)案率提高１９４％；１２３人被判刑，比去年同期增長了１４６％。

如今，修正案發(fā)布已半年之久，本報記者會同中國銀聯(lián)走訪了全國人大法工委、最高人民法院，中國人民銀行等部門法律、金融界專家，他們對打擊信用卡犯罪的未來充滿信心?！暗街袊⒖ㄈァ?/p>

最高人民法院刑事審判二庭高級法官裴顯鼎回憶，在我國，信用卡犯罪出現(xiàn)在２０世紀８０年代中期，當時沒有信用卡犯罪這個罪名，只好使用詐騙罪。

談起第一例銀行卡犯罪案，裴法官印象特別深。他說，這是從上海報上來的案件。一個外國人到中國使用國外的ＶＩＳＡ卡犯罪，試圖逃跑，被我們截住。當時請示到最高人民法院來，問如何定罪。

裴法官曾經(jīng)參與這起案件的討論，“當時定的罪名是詐騙罪而不是信用卡詐騙罪”。

隨著中國信用卡事業(yè)發(fā)展突飛猛進，信用卡犯罪也日益猖獗。從２００２年開始至２００４年這三年內(nèi)全國法院一共審結(jié)了信用卡詐騙案件９２３件，判處的犯罪分子人數(shù)９１５人。２００４年分別比２００３年上升了２２．１４％、１３．９５％。２００４年上半年的發(fā)案數(shù)就超過２００３年全年。今年１月至５月，法院受案的數(shù)量就已經(jīng)達到了２００４年全年受案的６６％。

目前，信用卡犯罪每年金額在１億元左右。裴法官說，在廣東一個案子繳獲１萬張以上偽造信用卡的情況很多，有的一個案子繳獲的偽造信用卡超過４萬張。

更為讓人警惕的是，周邊國家和地區(qū)紛紛修改、完善相關(guān)法律，犯罪分子把目光瞄準中國大陸。一些犯罪分子甚至狂喊“到中國刷卡去”。以前集中在較發(fā)達地區(qū)的銀行卡犯罪開始向全國擴散，西南、西北、東北等偏遠省份都未能幸免。

２００３年，遼寧警方成功破獲一起信用卡詐騙案件。５月２２日晚，嫌疑人金某在大連市一涉外酒店ＫＴＶ包房，用信用卡付費，并劃賬套取了萬余元人民幣現(xiàn)金。這一情況引起中行大連分行的注意。報案后，警方將金某抓獲，并在其身上和酒店內(nèi)搜出１００多張國際信用卡。

金某為境外人士，由青島入境。在青島、沈陽，金某已用這些信用卡消費、提現(xiàn)７０００余元人民幣。金某還在大連市內(nèi)、開發(fā)區(qū)多家酒店，提取人民幣現(xiàn)金２．１萬余元，購物消費將近４萬元人民幣。

讓人不寒而栗的是，金某所持國際信用卡并非假卡，而是“出身”正規(guī)銀行的真卡。不法分子將犯罪網(wǎng)絡延伸至中國境內(nèi)。據(jù)金某交代，他身上的卡都是其“上線”某鄰國人崔某提供的。

６月初，警方將剛剛來到沈陽的崔某、郭某抓獲，當即搜出ＶＩＳＡ國際信用卡１３１張。經(jīng)中國銀行鑒定，共計２４６張國際信用卡均為“真卡”，每張卡的透支額度在１萬元至１０萬元之間。崔、郭交代，卡的來源十分簡單。在該鄰國，不法分子給不良持卡人一些好處費，持卡人就將真卡交給不法分子在中國和其他鄰國消費和套現(xiàn)，惡意透支后逃逸，境外持卡人以未出境為由拒絕付款，將損失轉(zhuǎn)嫁給他國銀行。據(jù)估計，本案中查繳的境外真實信用卡就達１０００多張，經(jīng)濟損失預計高達６０００多萬元。在上海市法院最近判決的一起跨國信用卡犯罪案件中，７名境內(nèi)外人員互相勾結(jié)，從境外攜帶、運輸偽卡到大陸地區(qū)，半年內(nèi)利用這些偽卡在上海市港匯、盈思、二百永新等多家大型商戶，累計消費１００余筆，詐騙所得人民幣３８萬余元。

“人往高處走，水往低處流”，犯罪也是如此。全國人大常委會法工委主任郎勝說，新的犯罪一方面往利潤高的地方發(fā)展，一方面又會往管理薄弱的地方走。為什么犯罪分子狂喊著“到中國刷卡去”，就是因為他們認為有機可乘。

中國不是信用卡犯罪的天堂

“臺灣地區(qū)曾經(jīng)因為在法律上對信用卡犯罪處罰過輕，一度成為信用卡犯罪的天堂。中國大陸決不能重蹈覆轍?！敝袊ㄔO銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓是一位立法打擊銀行卡犯罪的積極推動者。

“２００４年３月２日，在政協(xié)十屆全國委員會第二次會議上，我提交了《呼吁完善信用卡立法》的提案，建議對偽卡，騙領(lǐng)信用卡等犯罪行為進行嚴懲?！?/p>

２００５年２月，刑法修正案

（五）獲得通過。裴法官介紹說，刑法修改分兩步走，第一步是去年１２月份，十屆全國人大常委會第十三次會議通過立法解釋，即“刑法規(guī)定的‘信用卡’，是指商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡”。這就明確了《刑法》中信用卡，并不是純粹意義上的信用卡，外延要廣得多，一方面這種規(guī)定符合我國銀行卡發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，另一方面也有利于保護今后可能出現(xiàn)的新業(yè)務品種。

第二步是全國人大常委會通過刑法修正案的形式，將目前出現(xiàn)的一些犯罪新形式、新手法確定為犯罪。比如明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的；使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的。同時，加大了懲罰的力度，最高可以判處無期徒刑。

修正案實施后，各地開始適用新的規(guī)定打擊信用卡犯罪。裴顯鼎法官介紹了兩個典型案例：今年４月，北京，孫某拿假身份證到某銀行申領(lǐng)信用卡，因身份證號碼與姓名不符，被當場抓獲。２９歲的孫某自２００３年起，在北京多家銀行申辦了多張信用卡，其提交的身份證明、房產(chǎn)證明、公司收支證明均為虛假資料。兩年內(nèi)，孫某累計透支已達近萬元，至今分文未還。目前，孫某因涉嫌信用卡詐騙罪，被刑事拘留。此前，像這類情況多是采取勸告、監(jiān)督的方式，督促透支人還款。

來自香港的兩名犯罪嫌疑人黎某和黃某，利用偽造的信用卡在?？诖笏了⒖ㄏM進行詐騙活動，此案提起公訴后，?？谥性阂粚徟袥Q：以信用卡詐騙罪對黎某、黃某定罪處罰。

裴法官說，新的修正案出臺后，從公安部門到檢察院到法院，加大了打擊力度，審理的信用卡犯罪案件大量上升。

遏制信用卡犯罪，光有打擊可不夠

遏制信用卡犯罪，司法界、金融界、廣大持卡人任重而道遠。一是繼續(xù)推進刑法的修改和完善。由于法律的修訂和完善需要一系列前期準備，并經(jīng)過相應的法律程序方能實施，因此，本次修正案對有些危害信用卡管理秩序的行為沒有作出規(guī)定，例如日益增多的商戶欺詐行為。為此，趙宇梓總經(jīng)理建議，對不斷出現(xiàn)的新型信用卡犯罪行為應加強法律研究，加快立法的步伐。

二是除了修改《刑法》打擊信用卡犯罪外，還應制定有關(guān)信用卡業(yè)務管理的相關(guān)行政法規(guī)，合理規(guī)范信用卡各交易主體的權(quán)利義務，是從源頭上遏制犯罪的有效措施。對此，中國人民銀行條法司司長陳小云介紹說，人民銀行已經(jīng)代國務院起草了《銀行卡條例（送審稿）》報請國務院審議。國務院法制辦對《銀行卡條例（送審稿）》進行了研究修改。目前，人民銀行正根據(jù)國務院法制辦要求進一步修改完善該草案。

三是在立法層面上完善法律規(guī)定的同時，還應在執(zhí)法層面上加大打擊銀行卡犯罪的力度。與其他刑事案件相比，銀行卡案件雖然對金融秩序、支付環(huán)境及持卡人利益的影響很大，但往往具有標的小、案件數(shù)量多、犯罪對象確認難、調(diào)查取證難等特點，增加了公安機關(guān)的偵破難度。因此，要從執(zhí)法層面上真正有效地打擊銀行卡犯罪，還需要司法機關(guān)、發(fā)卡機構(gòu)、銀行卡聯(lián)合組織等多方加強協(xié)作和溝通，建立高效的協(xié)作網(wǎng)絡。

四是“打防結(jié)合，標本兼治”。裴顯鼎法官說，現(xiàn)在看起來，打擊信用卡犯罪，我國的刑事立法在法定刑上比很多國家都更為嚴厲，這也表明了我國懲治信用卡犯罪的決心和態(tài)度。但是，從打擊的效果來看，僅僅寄希望于嚴刑峻法還是遠遠不夠的。法律的有效性在于其不可逃避性，而不在于其嚴酷性。

上海浦東發(fā)展銀行總行個人銀行總部湯森培副總經(jīng)理認為，防范信用卡犯罪，銀行和持卡人提高防范意識非常必要。在持卡人觸手可及之處，增加提示服務，將防范信用卡犯罪的服務做到細節(jié)上，這都是金融機構(gòu)應該加強的。他同時還提醒消費者，在使用信用卡時，應首先向發(fā)卡銀行了解和掌握基本的安全使用知識，不給犯罪分子以可乘之機，比如妥善保管好自己信用卡密碼和卡號，切不可讓別人代為操作取款；進入自助銀行時，只須刷卡進入，無需輸入密碼。在使用自助設備時，要注意周圍的環(huán)境和人員，不要輕信他人；在通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)款時，盡量通過正規(guī)的金融機構(gòu)網(wǎng)站，弄清網(wǎng)銀的真實域名，最好直接手工輸入，不要使用鏈接，并保管好數(shù)字證書。

法規(guī)鏈接: 刑法修改案

（五）關(guān)于打擊信用卡犯罪的有關(guān)規(guī)定：

一、在刑法第一百七十七條偽造金融票證罪后增加一條，作為第一百七十七條之一：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。一明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；二非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；三使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；四出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

二、將刑法第一百九十六條信用卡詐騙罪修改為：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：一使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；二使用作廢的信用卡的；三冒用他人信用卡的；四惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

第五篇：關(guān)于未成年人犯罪的特殊法律規(guī)定

關(guān)于未成年人犯罪的特殊法律規(guī)定

出于保護未成年人的需要，我國法律對其在刑事責任、定罪量刑和訴訟程序上都作了特殊規(guī)定，這些特殊規(guī)定也成為司法考試的重要考點。我們必須對此有一個全面的認識，以下內(nèi)容將從實體和程序兩方面入手，對未成年人犯罪問題作一概括。對未成年人如何定罪量刑

一、刑事責任

1、不滿14周歲，一律不負刑事責任。

2、已滿16周歲，應當負刑事責任。3、14—16周歲，對9種情形負刑事責任：(故意殺人、故意傷害致人重傷、故意傷害致人死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒)

注意：①毒品犯罪中，只對販賣毒品的行為負刑事責任，對走私、制造、運輸毒品等行為不負刑事責任。

②僅對放火、爆炸、投毒負刑事責任，對決水、和其他危險方法危害公共安全的行為不負刑事責任。

③所列舉的9種行為均為故意犯罪，過失犯罪不負刑事責任。

此外，還應注意一種情形，僅以例題說明：詹某15歲，綁架一小男孩，企圖勒索財物，但是因小男孩的家人未湊齊錢數(shù)，詹某便將小男孩溺死在河中。本題符合綁架罪的構(gòu)成，但因詹某不滿16周歲，對綁架罪不負刑事責任。但是，詹某實施了故意殺人的行為，應當對故意殺人負刑事責任，因此，對詹某應當判處故意殺人罪。

二、如何定罪

(一)不認為是犯罪、免予刑事處罰的情形： 1、14—16周歲，偶爾與幼女發(fā)生性行為，情節(jié)輕微、未造成嚴重后果的，不認為是犯罪。

2、16—18周歲，盜竊公私財物達到500元以上(數(shù)額較大的起點)，但情節(jié)輕微，可不作為犯罪處理。3、16—18周歲，盜竊未遂或終止，可不認為是犯罪。4、16—18周歲，盜竊自家或近親屬財物，或盜竊其他親屬財物但其他親屬不要求追究的，可不按犯罪處理。5、16—18周歲，盜竊不超3次，數(shù)額較大，案發(fā)后能如實供述并積極退贓，且有下列情形之一的，可認定為“情節(jié)顯著輕微危害不大”，不認為是犯罪：①又聾又??；盲人②起次要、輔助作用，或被脅迫③其他輕微情節(jié)

6、搶奪公私財物，數(shù)額較大，但是屬于16—18周歲的人作案，屬于初犯或被教唆犯罪的；可視為“犯罪情節(jié)輕微不需要判處刑罰的”，免予刑事處罰。

(二)特殊行為的定性： 1、16—18周歲，以大欺小、以強凌弱、隨意毆打他人、多次對未成年人強拿硬要、毀損公私財物，擾亂學校、公共場所秩序，情節(jié)嚴重的，認定為尋釁滋事罪。2、14—16周歲，盜竊、詐騙、搶奪他人財物，為藏贓物、抗拒抓捕或毀滅罪證，當場使用暴力，故意傷害致人重傷或者死亡，或者故意殺人的，應當分別以故意傷害罪或者故意殺人罪定罪處罰。3、16—18周歲，盜竊、詐騙、搶奪他人財物，為藏贓物、抗拒抓捕或毀滅罪證，當場使用暴力或以暴力相威脅的，定為搶劫罪。情節(jié)輕微的，可不以搶劫罪定罪處罰。

三、如何處罰

總的來說，主要有兩個原則：應當從輕或減輕處罰；不適用死刑。

具體而言包括以下情形： 1、14---18周歲的人犯罪，應當從輕或者減輕處罰。

2、因不滿16周歲不予刑事處罰的，責令他的家長或者監(jiān)護人加以管教，必要時可以由政府收容教養(yǎng)。此處的“不予刑事處罰”既包括構(gòu)成犯罪不予刑事處罰的，也包括不滿14周歲，不構(gòu)成犯罪也不受刑事處罰的。

3、在刑事責任年齡前后均實施了犯罪行為，只追究達到刑責年齡后的行為。

4、18周歲前后均實施犯罪：

①屬于異種犯罪的，對18歲前的行為，應當依法從輕或減輕處罰。

②屬于同種犯罪的，對18歲前的行為，適當給予從輕或減輕處罰。

5、不適用死刑，既不能判處死刑立即執(zhí)行，也不能判處死刑緩期執(zhí)行。

6、只有罪行極其嚴重，才能判處無期徒刑。14---16周歲的，一般不判處無期徒刑。

7、除規(guī)定“應當”附加剝奪政治權(quán)利外，一般不判處附加剝奪政治權(quán)利。如果判處，應當依法從輕。注意：犯罪時未成年、審判時已成年的，也適用該項規(guī)定。

8、“并處”財產(chǎn)刑的，應當依法判處；“可以并處”的，一般不判處財產(chǎn)刑。

9、應當從輕或者減輕判處罰金，但最低不能少于500元。監(jiān)護人或其他人自愿代為墊付的，法院應當準許。

10、犯罪時不滿18周歲，且犯罪情節(jié)較輕，單處罰金不致危害社會的，可以單處罰金。

11、附帶民訴中，未成年人被告人賠償順序：個人財產(chǎn)賠償→監(jiān)護人賠償(單位監(jiān)護人除外)，賠償情況可作為量刑情節(jié)。

未成年人特殊訴訟程序

未成年人刑事案件，是指被告人實施被指控犯罪時已滿14周歲，不滿18周歲的案件。周歲按照公歷的生日計算，從周歲生日的第二天起算。

刑事訴訟中，涉及到未成年人的特殊之處主要有：

1、在訊問和審判時，可以通知犯罪嫌疑人、被告人的法定代理人到場。

2、對符合取保候?qū)彈l件，具有下列情形之一的被告人，人民法院決定取保候?qū)彆r，可以責令提供一至二名保證人：①無力繳納保證金的②未成年人或其他不宜收取保證金情形的。

3、詢問不滿18歲的證人，可以通知其法定代理人到場。

4、未成年人刑事案件的證人是未成年人的,除法律規(guī)定外,經(jīng)人民法院準許，可以不出庭。

5、人民檢察院提起公訴的未成年人刑事案件，人民法院除依照《解釋》的有關(guān)規(guī)定進行審查外，還應當查明是否附有被告人年齡的有效證明材料。對于沒有附送被告人年齡的有效證明材料的，應當通知人民檢察院在三日內(nèi)補送。

6、14—16歲未成年人犯罪案件，一律不公開審理。

16—18歲未成年人案件，一般不公開審理。如果公開審理，應當經(jīng)過院長的同意，并限制旁聽人員的范圍和人數(shù)。注意：宣告判決，一律公開進行，但不得采取召開大會等形式。

7、開庭審理時，不滿18周歲，沒有委托辯護人的，人民法院應當為其指定辯護人。

8、在審判過程中，未成年被告人及其法定代理人可以拒絕辯護人為他辯護。

9、未成年被告人或者其法定代理人當庭拒絕委托的辯護人進行辯護，要求另行委托或者人民法院為其另行指定辯護人、辯護律師的，合議庭應當同意并宣布延期審理。

未成年被告人或者其法定代理人當庭拒絕由人民法院指定的辯護律師進行辯護，要求另行委托辯護人的，合議庭應當同意并宣布延期審理。未成年被告人或者其法定代理人當庭拒絕人民法院指定的辯護律師為其辯護，如確有正當理由，合議庭應當同意并宣布延期審理，人民法院應當為未成年被告人另行指定辯護律師。

重新開庭后，未成年被告人或者其法定代理人再次當庭拒絕重新委托的辯護人或者由人民法院指定的辯護律師進行辯護的，一般不予準許。如果重新開庭時被告人已滿十八周歲的，應當準許，但不得再行委托或者由人民法院再行指定辯護人、辯護律師。上述情況應當記錄在卷。

10、適用簡易程序?qū)徖淼陌讣瑧斖ㄖ闯赡瓯桓嫒说姆ǘù砣?、辯護人出庭。

11、未成年人刑事案件判決前，審判人員不得向外界披露該未成年人的姓名、住所、照片及可能推斷出該未成年人的資料。

12、未成年人刑事案件的訴訟案卷材料，除依法查閱、摘抄、復制以外，未經(jīng)本院院長批準，不得查詢和摘錄，并不得公開和傳播。

經(jīng)人民法院許可，其他辯護人也可以查閱、摘抄、復制上述材料，同在押的未成年被告人會見和通信。

13、在法庭上不得對未成年被告人使用戒具。

此外，應當注意新頒布的《人民檢察院辦理未成年人刑事案件的規(guī)定》，增加了區(qū)別對待的起訴政策，將可訴、可不訴的、不訴的原則進一步具體化。對于犯罪情節(jié)輕微，并具有下列情形之一，依照刑法規(guī)定不需要判處刑罰或者免除刑罰的未成年犯罪嫌疑人，一般應作出不起訴決定：被脅迫參與犯罪的；犯罪預備，中止的；在共同犯罪中起次要或輔助作用的；又聾又啞的人或盲人的；因防衛(wèi)過當或緊急避險過當構(gòu)成犯罪的；有自首或重大立功表現(xiàn)的。

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信用卡犯罪的法律規(guī)定

第一篇：信用卡犯罪的法律規(guī)定

第二篇：非法集資犯罪主要法律規(guī)定

第三篇：淺談利用信用卡惡意透支犯罪

第四篇：信用卡犯罪案例

第五篇：關(guān)于未成年人犯罪的特殊法律規(guī)定

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