第一篇：八大供應鏈融資產品

八大供應鏈融資產品

一、保理

保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。

特點：以應收賬款債權轉讓為基礎，銀行成為保理項下應收賬款新的債權人；企業(yè)可以根據自身需求選擇不同的功能組合；企業(yè)可以在相關額度內隨時轉讓銀行認可的應收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡便。

優(yōu)勢：

1．可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；

2．將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業(yè)服務并節(jié)約管理成本；

3．辦理無追索權保理還能優(yōu)化資產結構、改善財務報表；

4．買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件；簡化付款手續(xù)，減少結算費用；在無追索權保理中自身商業(yè)信用免費得到銀行信用支持。

業(yè)務辦理流程：

1．賣方與銀行簽訂保理合同；

2．賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應收賬款；

3．賣方企業(yè)將應收賬款轉讓給銀行；

4．銀行與賣方將應收賬款轉讓事項通知買方；

5．銀行向賣方發(fā)放融資款；

6．應收賬款到期日前銀行通知買方付款；

7．買方直接將款項匯入銀行指定賬戶；

8．銀行扣除融資款項，余款劃入賣方賬戶。

二、應收賬款融資

應收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產生的應收賬款進行質押向銀行申請的融資業(yè)務。

特點：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資；融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應收賬款質押替代即將到期的應收賬款作為融資擔保，無需再次辦理融資手續(xù)。

優(yōu)勢：

1.應收賬款可以提前變現，有效提高中小企業(yè)營運資金周轉效率；

2．以應收賬款為基礎獲得“資金池”服務；

3．應收賬款質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇。

業(yè)務辦理流程： 1.企業(yè)以對銀行認可的特定買方賒銷產生的應收賬款向銀行提出質押融資申請；

2.銀行對企業(yè)擬質押的應收賬款進行確認；

3．企業(yè)與銀行簽訂相關信貸合同及對應的《應收賬款質押合同》；

4．合同訂立后，銀行在人民銀行征信機構建立的“應收賬款質押登記公示系統(tǒng)”辦理應收賬款質押登記；

5．企業(yè)在銀行開立回款專用賬戶，并通知買方；

6．銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時從上述回款專戶扣款歸還貸款。

三、法人賬戶透支

法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務。

特點：有效解決企業(yè)正常生產經營過程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時性資金需求；手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù)；在有效期內，融資額度循環(huán)使用。

優(yōu)勢：

1．從銀行獲得一定額度的提款權，從而降低應急資金儲備、提高資金利用效率；

2．額度循環(huán)使用，手續(xù)方便快捷，有效節(jié)約中小企業(yè)經營成本和時間。業(yè)務辦理流程：

1．企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務申請，并提供必須的資料；

2．企業(yè)從在銀行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個賬戶為透支賬戶；

3．企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務合同；

4．企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費；

5．企業(yè)使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請。

四、動產融資

動產融資是指企業(yè)以其自有動產進行質押即可申請融資。

特點：質押動產范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀）以及化工原料等；動產質押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時，可以采取多種形式提取貨物進行銷售。

優(yōu)勢：

1．動產所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產經營活動；

2．動產質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇；

3．融資期限和還款方式可靈活選擇；

4．可以一次性提取質押動產，也可部分提取質押動產，為企業(yè)銷售提供便利。業(yè)務辦理流程：

1．銀行、客戶、第三方物流倉儲企業(yè)簽訂《倉儲監(jiān)管協議》；

2．客戶將存貨質押給銀行，送交第三方物流倉儲企業(yè)保管；

3．銀行根據質押存貨價值的一定比例為客戶提供融資；

4．客戶補繳保證金或打入款項或補充同類質押物；

5．銀行向第三方物流倉儲企業(yè)發(fā)出放貨指令。

五、訂單融資

訂單融資是指企業(yè)持銀行認可的購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨訂單向銀行申請的資金融通業(yè)務。

特點：

簡單易行，僅需真實有效合同和訂單即可申請融資。優(yōu)勢：

1．資金進行合同訂單項下原材料的采購和加工，減少自有資金占用；

2．解決前期資金問題，中小企業(yè)可以提前得到資金，順利完成訂單合同；

3．使企業(yè)大幅提高接收訂單的能力。

業(yè)務辦理流程：

1．企業(yè)與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單；

2．企業(yè)持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；

3．銀行確認合同、訂單的真實有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結算專用賬戶；

4．業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關擔保合同；

5．銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務；

6．購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

六、倉單融資

倉單融資是指企業(yè)持銀行認可的以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而得到的倉單進行質押，向銀行申請的資金融通業(yè)務。

特點：手續(xù)簡便，操作簡單；質押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進行銷售；

優(yōu)勢：

1．倉單項下貨物所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產經營活動；

2．倉單質押既支持融資業(yè)務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇； 3．融資期限和還款方式可靈活選擇；

4．可以一次性提取倉單項下的全部貨物，也可部分提取，為企業(yè)銷售提供便利。

業(yè)務辦理流程：

1．企業(yè)將其自有貨物存入銀行認可的倉儲公司的倉庫，取得該倉儲公司對貨物驗收后簽發(fā)的倉單；

2．企業(yè)、銀行、倉儲公司三方簽署《倉單質押授信監(jiān)管三方協議》；

3．企業(yè)與銀行簽訂相關信貸合同及對應的《倉單質押合同》；

4．企業(yè)將用于質押的倉單做質押背書記載，經倉儲公司對記載事項予以確認后，企業(yè)將倉單交付銀行保管；

5．企業(yè)與銀行共同向倉儲公司簽發(fā)《出質通知書》，倉儲公司對《出質通知書》進行確認并回執(zhí)；

6．銀行憑信貸合同、質押倉單、質押合同、出質通知書回執(zhí)等文件為借款人辦理放款手續(xù)。

七、保兌倉融資

保兌倉融資是指生產廠家（賣方）、經銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權，生產廠家受托保管貨物并承擔回購擔保責任的一種金融服務。

特點：利用銀行信譽促成貿易有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率； 為買方提供融資便利，解決全額購貨的資金困難。優(yōu)勢：

1．銀行為經銷商提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難；

2．經銷商可以通過大批量的訂貨獲得生產商給予的優(yōu)惠價格，降低銷售成；

3．對于銷售季節(jié)性差異較大的產品，經銷商可以通過在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業(yè)利潤。

4．生產商有效解決銷售渠道問題，增大市場份額、提高利潤，同時減少應收帳款占用，提高資金效率。業(yè)務辦理流程：

1．生產廠家與經銷商雙方簽訂年度購銷協議和購銷合同；

2．生產廠家、經銷商和銀行簽訂保兌倉融資三方協議；

3．經銷商與銀行簽訂貨物質押協議，銀行控制提貨權；

4．經銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請開具用于支付生產廠家貨款的銀行承兌匯票；

5．生產廠家根據保兌倉融資三方協議，受托保管購銷合同項下貨物，并對銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔回購擔保責任；

6．經銷商補交銀行承兌保證金； 7．銀行根據保證金比例的提高，向生產廠家發(fā)出《提貨通知書》，逐步釋放提貨權；

8．生產廠家根據《提貨通知書》向經銷商發(fā)貨。

八、保單融資

保單融資是指企業(yè)持銀行認可的境內外保險公司開具的國內貿易信用保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，銀行按保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務融資。

特點：企業(yè)以保險公司信用可以獲得銀行的免擔保信用貸款；支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。優(yōu)勢：

1．在免除交易風險的同時，獲得銀行融資以減輕資金周轉困難、提高資金利用效率。

2．無需提供其他擔保即可獲得銀行貸款； 業(yè)務辦理流程：

1．企業(yè)與銀行認可的保險公司購買國內貿易信用保險；

2．企業(yè)、保險公司、銀行簽訂《保單賠償轉讓協議》；

3．企業(yè)持與《保單賠償轉讓協議》相對應的保單，向銀行申請免擔保信用融資；

4．銀行按保單項下應收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務。

第二篇：中小學產品鏈

小學類

數學

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習等）

題卡：口算、計算、豎式、脫式、四則運算、多式題、應用題卡（講解、練習）

奧數：課本、講練結合、練習。

語文

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習等）

閱讀題：（練習冊/卷子）

字帖：同步、課外（名人名言、成語、詩句等等）工具：小學生必背古詩文、字典、詞典(成語、同義詞近義詞反義詞、歇后語、現代漢語、名人名言、組詞造句、英漢、多功能等)寫作：日記、好詞好句好段、作文選（分類、滿分、優(yōu)秀、獲獎）、讀后感、聽后感、看圖等

課外讀物：中國名著、外國名著、勵志故事、科普知識少兒版雜志，智力游戲等等

英語

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、小升初練

習、磁帶）

專項：完形填空、閱讀理解、書面表達、情景交際等語法：講解、練習。

新概念: 課本、練習冊、卷子、手冊、磁帶。

3L：課本、練習冊、磁帶。

英語奧林匹克：講解、練習、磁帶。

作文：書蟲、英語日記。

初中在下邊

初中類：

數學

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、專項練習題

等）

工具：基礎知識手冊、公式手冊。奧數： 課本、練習。

語文

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、專項

練習等）工具：公式手冊、基礎知識手冊、文言文全解、必背古詩文、詞典（古

詩文、現代漢語、成語、古代漢語、唐詩、宋詞等）

作文：分類、滿分、優(yōu)秀、獲獎、好詞好句好段、議論文論點論證論據、作文素材等 閱讀：（練習冊/卷子）

字帖：同步、課外（名人名言、成語、詩句等等）

課外讀物：中國名著、外國名著、勵志故事、科普知識青少年雜志，智力游戲等等

英語

教材同步：講解書、練習題（課課練、單元卷、期末卷、磁帶）工具：公式手冊、基礎知識手冊、詞典（英漢、漢英、英語、英漢漢英雙解等）作文：書蟲、英語示范作文、英語素材、英語考場作文 專項：完形填空、閱讀理解、書面表達、情景交際等等.語法：講解、練習冊。

新概念：課本、練習冊、卷子、手冊、磁帶。

3L：課本、練習冊、磁帶。

英語奧林匹克：講解、練習、磁帶。

物理 化學

教材同步：講解、練習題（課課練、單元卷、期末卷）工具：公式手冊、基礎知識手冊 專項：龍門專題系類等等

課課練 單元卷 期末卷 口算題卡 應用題卡 奧數訓練 閱讀題 語法練習新概念練習3L練習小升初

課 語法書

解

語法書

課本講解 語法書 奧數課本新概念課本課課練 單元卷 期末卷 口算題卡 應用題卡 奧數訓練 閱讀題 語法練習新概念練習3L練習小升初

第三篇：預付融資產品

第二部分供應鏈金融產品介紹——預付融資產品

預付融資是銀行以客戶與上游廠商簽訂的商務合同為基礎，通過簽訂三方協議，為客戶提供預付款融資，包括先票后貨業(yè)務、擔保提貨業(yè)務、未來貨權質押開立信用證業(yè)務。其中先票后貨和未來貨權質押開證業(yè)務在上游廠商發(fā)貨之后一般會會轉為動產抵質押。

預付融資具有以下三個共性的功能特點：

1、利用銀行融資支付貨款，減少自有資金占用；

2、利用預付結算方式批量定購，取得優(yōu)惠價格，擴大盈利空間；

3、融資手續(xù)簡便，無需提供其他抵質押物或保證擔保。

一、先票后貨

首先講的是先票后貨產品：

(一)產品定義

先票后貨是指商品買方從銀行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協議書的約定發(fā)運貨物，并以銀行為收貨人的授信模式。

(二)業(yè)務優(yōu)勢

該業(yè)務對于借款企業(yè)而言，有如下優(yōu)勢：

1、企業(yè)融資不受已有存貨規(guī)模限制，與存貨融資相比，進一步將融資的時點前置到增量采購階段；

2、利用少量保證金擴大采購規(guī)模，并可因大量預付貨款獲得較高折扣；

3、可提前鎖定價格，防止?jié)q價風險。

對上游供應商而言，有如下優(yōu)勢

1、可以實現大額銷售；

2、取得預付賬款，直接確認當期銷售收入，有效改善當期現金流

3、有可能向商品買方收取較高的票據貼現利息，獲得一定的財務收益；

4、引入銀行和第三方監(jiān)管機構，協助供應商強化對經銷商的信用考察和存貨管理。

(三)業(yè)務流程

第一步①企業(yè)、供應商與銀行三方簽署《合作協議》；企業(yè)、監(jiān)管方與銀行簽署《倉儲監(jiān)管協議》；

②企業(yè)向銀行繳存一定比例保證金；

③銀行直接將授信資金作為預付款支付給上游供應商；

④供應商收到貨款后在銀行約定時間內發(fā)貨到銀行指定地點，以銀行或銀行指定的監(jiān)管方為收貨人；

⑤企業(yè)將貨物抵(質)押給銀行；

⑥企業(yè)提貨之前，向銀行按比例劃付贖貨款項；

⑦銀行收到贖貨款通知監(jiān)管方釋放所抵/質押的貨物。

下面我通過一個案例以更好地地對先票后貨業(yè)務加以說明：

(四)案例

B公司成立于2000年，主營鋼材貿易，是華東多家鋼鐵集團的區(qū)域代理商，向多家工程公司、建筑集團供應鋼材。企業(yè)上下游客戶穩(wěn)定、購銷順暢，預付賬款周期在一個月左右，銷售資金回籠及時。

2007年底，鋼材市場供銷兩旺。下游需求量顯著增長，對B公司提出了更大的供貨要求；同時，鋼材市場的旺盛需求也使企業(yè)急需資金鎖定貨源，如果企業(yè)不能迅速鎖定上游貨源以滿足下游需求，多年的供應鏈合作關系就可能破裂。

銀行經過分析B公司的財務報表，發(fā)現公司流動資產占總資產86.5%，其中預付賬款占比很高，占到總資產的53.4%的，針對B公司經營特點，銀行建議企業(yè)借助與上游鋼廠長期合作的信譽，使用先票后貨產品進行融資，以銀行承兌匯票作為主要付款方式。

具體操作流程為：由銀行和B公司、上游鋼鐵集團簽訂三方協議，賣方承擔到期未發(fā)貨的退款責任。銀行開立期限六個月、以上游鋼廠為收款人的銀行承兌匯票，并由銀行送達收款人處簽收。鋼廠收款后發(fā)貨到銀行指定的監(jiān)管倉庫，B公司隨后分批打款贖貨。

B公司通過使用先票后貨產品，僅動用少量保證金就完成了大批鋼材的采購，不僅滿足了下游需求，穩(wěn)定了供應鏈關系；而且，在2008年初鋼材價格大漲的行情中利用融資購買的存貨顯著升值，僅升值收益占據了創(chuàng)造了當年利潤的23%。

二、擔保提貨

(一)產品定義

擔保提貨是指商品買方從銀行取得授信，用于支付預付貨款；當買方需要提貨時向銀行補充保證金，商品賣方按照銀行指示為買方辦理提貨的融資模式。該模式下，若買方最終未能向歸還銀行支付的融資款，則賣方對差額部分承擔付款責任，該業(yè)務又叫賣方擔保買方信貸或廠商銀。

(二)擔保提貨業(yè)務的具有如下優(yōu)勢：

1、對借款企業(yè)而言，優(yōu)勢為：

(1)在購貨階段向客戶提供融資，解決客戶采購形成的資金缺口；

(2)不對所采購貨物實施第三方倉儲監(jiān)管，減少操作成本；

(3)貨權歸屬客戶，不影響其日常經營。

2、對供應商而言：

(1)實現大額銷售；

(2)取得預付賬款，緩解資金壓力，有效改善當期現金流入表現；

(3)有可能向商品買方收取較高的票據貼現利息，獲得一定的財務收益。

(三)操作流程

第一步①企業(yè)、供應商與銀行簽署《合作協議》；

②企業(yè)向銀行繳存保證金或匹配自有資金，并簽署相關授信協議文本；

③銀行授信資金定向支付給上游供應商；

④企業(yè)劃付贖貨款項；

⑤銀行通知上游供應商按協議約定發(fā)貨；

⑥授信到期客戶若未完全提貨，供應商承擔差額退款責任。

(四)舉例說明

C公司成立于2001年6月，是一家以鋼材銷售、加工剪切、配送為一體的服務經銷企業(yè)。該公司是國內多家鋼鐵集團的區(qū)域代理商，向多家工程公司、電器集團供應鋼材，上下游交易關系穩(wěn)定。

2004年，國內高級板材需求量持續(xù)增加，企業(yè)急需通過融資擴大生產和銷售規(guī)模，但由于企業(yè)缺乏固定資產抵押和有效的信用擔保，多次申請銀行融資均未成功。

銀行針對C公司預付賬款占到總資產49.2%的情況，建議以向上游廠商支付預付賬款后形成的未來提貨權益為質押，使用擔保提貨模式融資，在三方簽訂合作協議并支付部分保證金后，由銀行開立銀行承兌匯票支付貨款給上游廠商。企業(yè)需要提貨時即向銀行打款贖貨，上游廠商按銀行指令發(fā)貨，企業(yè)無需提前進行存貨管理。

C公司得到1800萬授信后，以少量保證金完成了大批鋼材采購，基本解決了資金缺口問題，并大大節(jié)省了存貨管理成本。公司2005售收入比上一年增長了33%。

接下來，我將向大家介紹最后一項產品——未來貨權質押開證

三、未來貨權質押開證

(一)產品定義

未來貨權質押開證是指，銀行根據進口商的申請，在進口商按照銀行規(guī)定交納一定比例的保證金后對外開立信用證，信用證項下未來貨權質押給銀行，銀行通過控制信用證項下的貨權，監(jiān)控進口商的買賣行為，并采取必要風險控制手段而開展的一種封閉式的短期融資授信業(yè)務

(二)業(yè)務優(yōu)勢

(1)對借款企業(yè)而言，有以下4點優(yōu)勢：

1、解決企業(yè)向國外出口商采購終端商品或原材料形成的資金缺口；

2、信用證到期前，可選擇進口押匯進行承接，延長授信總期限，緩解支付壓力；

3、使用信用證進行結算，有利于爭取更優(yōu)惠的價格條件。

4、融資比例最高可達80%，可因大量采購獲得較高折扣。

(2)對出口商而言，具有下列3點優(yōu)勢：

1、實現大額銷售；

2、采用信用證方式結算，避免買方的信用風險；

3、可利用收到的信用證融資，緩解資金壓力。

(三)業(yè)務流程

第一步①企業(yè)與出口商簽訂商品進口合同；

②企業(yè)向銀行交存一定比例的保證金；

③銀行向出口商開出信用證；

④出口商按合同約定裝運貨物，提交合格單據；

在銀行收到單據，企業(yè)可選擇兩種操作，一種是補足保證金，銀行放單。

另一種是企業(yè)申請辦理進口押匯，如辦理進口押回則銀行將指定報關行報關，并將貨物置于指定監(jiān)管公司監(jiān)管之下，同時辦理貨物的抵質押手續(xù)。如企業(yè)需要提貨則補入保證金，銀行通知監(jiān)管公司放貨。

接下來，我用一個案例進行說明，以便于理解

(四)案例

D公司成立于2001年，從事油品等大宗商品的進口，主要采用信用證方式結算，2007年貿易量達到1.5億美金。隨著國內油品需求量大幅增加和國際油價的波動，公司計劃大幅增加油品進口量，但由于缺乏傳統(tǒng)的抵押擔保，難以獲得銀行授信，嚴重影響了業(yè)務發(fā)展。

為此，銀行向D公司推薦未來貨權質押開證業(yè)務，企業(yè)只需交納少量保證金，并將信用證項下未來貨權質押給銀行，即可對外開證。這一業(yè)務突破了傳統(tǒng)交納全額保證金、或以其他擔保方式取得銀行授信后開證的限制，提升了客戶的貿易能力，大大提高了杠桿收益。

企業(yè)使用銀行的未來貨權質押開證業(yè)務一年半以后，貿易額增長50%，盈利增長45%。

以上是對存貨和預付融資兩項供應鏈金融產品的介紹，針對這兩類產品我簡要說一下銀行的授信基本準入條和企業(yè)申請融資所需要的基礎資料

先說準入條件

1、企業(yè)主營業(yè)務突出，主要管理人員具備較豐富的行業(yè)專業(yè)知識和從業(yè)經驗；

2、企業(yè)銷售狀況良好，在當地同行業(yè)中具有較強的競爭力，經營特色鮮明，所經營的商品銷售順暢，無長期積壓現象，周轉速度快；

3、企業(yè)有穩(wěn)定的購銷渠道，與供貨商有長期、良好的貿易合作關系；

4、企業(yè)商業(yè)信用及銀行信用良好，無不良信用記錄；

5、企業(yè)財務狀況良好，資產負債率不超過當地同行業(yè)平均水平；

6、企業(yè)有真實的貿易背景，資金需求應為主營業(yè)務所需的短期流動資金需求。

接下來是申請授信的基礎材料

1.經年檢的營業(yè)執(zhí)照；

2.稅務登記證、組織機構代碼證、企業(yè)法人代表身份證明、企業(yè)公司章程及貸款卡；

3.經審計的近三年財務會計報表、近三月銀行對帳單；

4.貨物的增值稅發(fā)票，采購合同及下游銷售合同；

5.倉庫租賃協議或土地、廠房所有權證明、倉庫監(jiān)管方意見；

6.銀行要求提交的其他有關文件。

第四篇：融資租賃產品介紹

產品介紹格式范例

融資租賃業(yè)務

◆產品簡介：融資租賃是指出租人（融資租賃公司）對承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的的購買，然后再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期出租給該承租人使用,待租賃期結束后，再將設備所有權轉讓給承租人。在這過程中我行可以直接或間接給予客戶融資，來滿足其擴大生產規(guī)模，購買機器設備等而設計推出的融資產品。分設備融資租賃、設備經營租賃、融資型售后回租、設備出口租賃；直接融資型供應商租賃、分成合作型供應商租賃、委托代理型供應商租賃、回購融資型供應商租賃、綜合服務型供應商租賃。

◆適用范圍：適用于因生產規(guī)模擴大，急需購進或更新機器設備等，急于流動資金支持的生產型企業(yè)；擴大銷售門路，加速資金周轉回籠的供應商；

◆產品特點：支持采購機器設備，擴大企業(yè)生產規(guī)模；以融資公司為平臺，獲取流動資金支持；可盤活固定資產，增加經營現金流；可分期付款，提高企業(yè)支付靈活性；縮短供應商交易周期，減少應收賬款，加速資金周轉，改善財務狀況。

第五篇：貿易融資產品五花八門

貿易融資產品五花八門 細數貿易融資五大途徑
2011 年 04 月 15 日 15:21 來源：國際商報 作者：李高超 歡迎發(fā)表評論 字號: 資金鏈的穩(wěn)定對于外貿企業(yè)而言至關重要。目前，各種金融機構推出的貿易融資產品五花八門。外貿企業(yè) 需要根據自己的實際需要，選擇合適的金融機構，購買適合的金融產品。途徑一： 途徑一：信用證融資 信用證融資是出口商可以考慮的融資方式之一。目前，國際貿易中，信用證結算仍是主要方式之一。對于出口商而言，可以利用信用證向銀行申請專項貸款，以獲得融資。推薦閱讀

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這種方法的優(yōu)點在于，在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，可以幫助出口 商順利開展業(yè)務、把握貿易機會。同時，在生產、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解 企業(yè)流動資金壓力。但不足之處在于，這種方式要求貿易方采用信用證結算方式進行。未采用信用證結算方式的訂單無法 申請。范例產品：中國銀行(601988,股吧)“打包貸款” 這種產品是中國銀行應信用證受益人(出口商)申請向其發(fā)放的用于信用證項下貨物采購、生產和裝運 的專項貸款。主要用于滿足出口商在信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；還款來源為信用證項下出 口收匯，有開證行有條件的信用保障；屬專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。該產品需申請人(出口商)為依法核準登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經營合法性和 經營范圍的有效證明文件；擁有貸款卡；擁有開戶許可證，在中國銀行開立結算賬戶；具有進出口經營資 格且在中國銀行有授信額度。辦理該業(yè)務是需要提交書面申請；國外銷售合同和國內采購合同；貿易情況介紹；正本信用證。業(yè)務流程： 途徑二： 途徑二：訂單融資 所謂訂單融資是指，企業(yè)憑信用良好的買方產品訂單，在技術成熟、生產能力有保障并能提供有效擔 保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務。

這種方法的優(yōu)點在于，企業(yè)只要手里有訂單即可向金融機構申請貸款，以緩解企業(yè)的流動資金壓力。不足之處在于企業(yè)一般需要能夠提供擔保。范例產品：中國工商銀行(601398,股吧)“訂單融資” 這種產品是在

非信用證結算方式的國際貿易中，出口企業(yè)憑借有效訂單或貿易合同向中國工商銀行提 出申請，工商銀行以該訂單或合同項下的預期應收賬款作為第一還款來源，為出口企業(yè)提供短期融資。出口企業(yè)僅需憑借出口商單方面提供的國外采購商的訂單，即可向工商銀行申請融資，在出貨前提前 獲得融資款項，幫助企業(yè)及時按照貿易訂單合同規(guī)定發(fā)貨收款，緩解流動資金壓力。但辦理此項業(yè)務時，出口企業(yè)與貿易伙伴應有長期的合作關系，至少保持兩年的合作記錄并履約情況 良好，且不得為關聯企業(yè)。業(yè)務流程： 1.出口商首次向工商銀行申請辦理國際貿易項下訂單融資業(yè)務時，應與工商銀行簽訂《國際貿易項下 訂單融資總協議》。2.在申請辦理每筆業(yè)務時，應逐筆提交訂單融資業(yè)務申請書；國外采購商的有效訂單或貿易合同；工 商銀行要求的其他資料。3.工商銀行在審核材料后，認為符合條件，可以發(fā)放貸款。4.出口企業(yè)按照協議約定，到期還款。途徑三： 途徑三：供應鏈融資 供應鏈融資是銀行基于供應鏈中的核心企業(yè)，針對其供應商的采購行為和經銷商的銷售行為開展的融 資服務。核心企業(yè)的優(yōu)質信譽能夠使銀行在一定程度上降低信貸風險系數。核心企業(yè)通過銀行的幫助，能 夠做到信息流、物流、資金流的充分整合；供應商和經銷商則可以解決融資難的問題。供應鏈融核心是長期、穩(wěn)定的供應鏈關系。基于這種穩(wěn)定的買賣關系，銀行可以為核心企業(yè)的上游供 應商或下游經銷商提供融資，不僅能幫助企業(yè)縮短應收、應付賬款周期，而且能夠企業(yè)所需付出的融資成 本也相對較低。更重要的是，該方法比較適合中小企業(yè)。這種方法的不足之處在于金融機構對于企業(yè)的審查較為復雜，由于要考察整個供應鏈，所以需要一定 時間。范例產品：渣打銀行供應鏈融資 渣打銀行的供應鏈融資方案主要是針對跨國企業(yè)或大型本土企業(yè)的上游供應商以及下游經銷商。這些 企業(yè)自身規(guī)?？赡懿⒉淮螅渲泻芏喽际侵行∑髽I(yè)，但他們與大型企業(yè)有穩(wěn)定、長期的供應關系，處于供 應鏈鏈條的兩端。供應鏈融資方案大致分為兩種：供應商融資和經銷商融資。供應商融資可以使核心企業(yè)的上游供應商獲得融資，而且通常融資條件更為優(yōu)惠。當然，買方也可以 借此向供應商要求更好的采購價或更長的付款帳期。渣打銀行已經將單純的裝運后融資延伸至裝運前融資，銀行可以憑核心企業(yè)下的訂單向其供應商提供融資，支持其原料采購和生產活動。一旦核心企業(yè)的供應商 將生產的成品裝運后，隨著信貸的風險減小，融資利率也會相應調低。相對而言，經

經銷商融資最大的突破在于銀行評估信貸風險的方式。傳統(tǒng)上，銀行在信貸評估中主要靠 分析財務報表來認定客戶的財務狀況。如果銀行對客戶的財務報表不甚滿意，就會要求客戶提供擔?；虻?押。在經銷商融資中，信貸評估的方式截然不同。銀行首先考慮的是企業(yè)產品是否暢銷，這通常體現在市 場份額上。如果產品在市場中具有領先地位、所在行業(yè)門檻較高、核心企業(yè)具有完備的經銷商渠道管理體 系，那么渣打銀行便可據此向核心企業(yè)直接付款，進而縮短核心企業(yè)的應收賬款周期。業(yè)務流程： 1.核心企業(yè)向渣打銀行提供相關的信息大概 3 天 2.渣打銀行對核心企業(yè)進行額度申請和審批大概 2 周 3.渣打銀行同核心企業(yè)簽署相關文件大概 3 天 4.渣打銀行聯系被推薦的供應商/經銷商搜集相關信息大概 3 天 5.渣打銀行對供應商/經銷商進行內部審批大概 1 周

6.渣打銀行同供應商和經銷商簽署銀行融資函大概 3 天 7.渣打銀行將核心企業(yè)和供應商/經銷商的信息在內部系統(tǒng)進行設置大概 3 天 8.供應商/經銷商可以在上述環(huán)節(jié)完成后提交融資申請并可以在次日獲得資金。業(yè)務提示： 渣打銀行將收取網上銀行(Straight2Bank)的開戶費(如果需要開通網上銀行業(yè)務)；在交易層面渣打銀行 將收取貼現費用和傭金。同時，核心企業(yè)需要提交對核心企業(yè)產品，行業(yè)，市場占有率的相關信息；財務報表(年營業(yè)額，利潤 等)；主要的競爭對手；核心企業(yè)的采購和銷售的組織框架；供應商/經銷商的信息-希望加入供應鏈融資計 劃的供應商/經銷商的數量，地址，合作年期。供應商/經銷商需要提交供應商/經銷商財務報表(年營業(yè)額，利潤等)；與核心企業(yè)合作合作年期；在其 他銀行的授信額度；在其他銀行的供應鏈融資計劃情況；生產產品的描述；償還銀行融資的資金來源；過 去兩年的所得稅申報表附件；注冊證明(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等)。途徑四： 途徑四：買方信貸 買方信貸是指金融機構向境外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進口商(業(yè)主)即期支付中國出口商(承包 商)商務合同款，促進中國產品、技術和服務的出口。出口買方信貸主要用于支持中國產品、技術和服務的出口以及能帶動中國設備、施工機具、材料、工 程施工、技術、管理出口和勞務輸出的對外工程承包項目。這種產品的優(yōu)點在于貸款期限較長，利率較為優(yōu)惠。不足在于無論是借款人還是出口商都需要具備一定的資格，而這種資格一般需要中國政府授權機構認 定。范例產品：中國進出口銀行買方信貸業(yè)務 中國進出口銀行辦理的出口買方信貸，要求借款人為中國進出口銀行認可的進口商(業(yè)主)、金融

機構、進口國財政部或進口國政府授權的機構。出口商(承包商)為獨立的企業(yè)法人，具有中國政府授權機構認定 的實施出口項目的資格，并具備履行商務合同的能力。申請出口買方信貸要求借款人所在國經濟、政治狀況相對穩(wěn)定；借款人資信狀況良好，具備償還貸款 本息能力；商務合同金額在 200 萬美元以上，出口項目符合出口買方信貸的支持范圍；出口產品的中國成 分一般不低于合同金額的 50%，對外工程承包項目帶動中國設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管 理出口和勞務輸出一般不低于合同金額的 15%；借款人提供中國進出口銀行認可的還款擔保；必要時投保 出口信用險;中國進出口銀行認為必要的其他條件。業(yè)務流程： 1.申請出口買方信貸應提交以下材料：(一)借款申請書;(二)商務合同草本、意向書或招投標文件;(三)項 目可行性分析報告;(四)必要的國家有權審批機關及項目所在國批準文件;(五)借款人、保證人、進口商(業(yè)主)、出口商(承包商)的資信材料及有關證明文件，借款人、保證人(政府機構除外)的財務報表;(六)申請人民幣出 口買方信貸的，需提供開立銀行結算賬戶申請書及相關證明文件；(七)采取抵(質)押方式的，需提交權屬證 明文件和必要的價值評估報告；(八)中國進出口銀行認為必要的其他材料。2.中國進出口銀行按規(guī)定程序審查借款申請材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程 承包項目、生產型項目或結構較為復雜的項目，必要時可外聘人員或機構進行咨詢論證和盡職調查。3.貸款批準后，中國進出口銀行與借款人簽訂貸款協議等法律文件，落實擔保措施，辦理有關擔保和 權益轉讓手續(xù)。貸款協議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國進出口銀行按照貸款協議規(guī)定的放款程序發(fā) 放貸款。借款人須根據貸款協議規(guī)定按時支付有關費用、償還貸款本金和利息。出口買方信貸業(yè)務流程圖 1.出口商和進口商雙方簽訂商務合同，合同金額不少于 200 萬美元。2.中國進出口銀行和借款人簽訂貸款協議，貸款金額不高于商務合同金額的 85%，船舶項目不高于 80%。

3.視項目情況要求擔保人提供擔?；虿扇【C合擔保措施保證貸款安全。4.視項目具體情況要求投保出口信用險或政治險保險。5.借款人預付款金額不能低于商務合同總金額的 15%，船舶項目不低于 20%。6.出口商根據合同規(guī)定發(fā)放貨物。7.中國進出口銀行依據貸款協議的相關規(guī)定發(fā)放貸款。8.借款人根據貸款協議每半年償還一次貸款本息及費用。業(yè)務提示： 1.貸款貨幣一般為美元或中國進出口銀行認可的其他外幣。中國進出口銀行也可按照有關規(guī)

定提供人 民幣出口買方信貸。2.對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的 80%，對其他出口項目和工程承包項目提供的貸款一 般不超過合同金額的 85%。3.貸款期限根據項目現金流核定，從首次提款之日起至貸款協議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過 15 年。還款期內借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。4.外幣貸款利率按照中國進出口銀行有關規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動利率或固定利率。人民幣貸款利率按 有關規(guī)定執(zhí)行。5.中國進出口銀行有權收取與貸款相關的管理費、承擔費和其他費用。對于未投保或未足額投保出口 信用險的項目，中國進出口銀行有權就未覆蓋部分收取風險費。具體費率標準按照中國進出口銀行有關規(guī) 定執(zhí)行。途徑五： 途徑五：信用保險融資 信用保險貿易融資是指銷售商在投保信用保險并將賠款權益轉讓給銀行后，銀行向其提供貿易融資，在發(fā)生保險責任范圍內的損失時，信用保險機構根據《賠款轉讓協議》的規(guī)定，將按照保險單規(guī)定理賠后 應付給銷售商的賠款直接全額支付給融資銀行的業(yè)務。這種產品的優(yōu)點在于它是一種信用授信方式，出口商一般無需提供擔保即可獲得融資?？伸`活選擇融 資幣種。融資貨幣既可以是人民幣，也可以是出口業(yè)務的結算貨幣，便于企業(yè)選擇適當貨幣，以避免匯率 風險。通俗地講，貨物出運后，由于存在一定的賬期，出口企業(yè)必須到應收匯日才能收回貨款，這樣無疑 會增加企業(yè)的資金占壓，延長出口周期。企業(yè)投保出口信用保險之后，出口收匯得到保障，銀行就可以為 貨物出運后形成的應收賬款提供貿易融資，提前將應收款變現，企業(yè)就可以將其用于采購原材料、安排生 產和下一次出運。不足之處在于，企業(yè)必須先投保出口信用保險。范例產品：中國進出口信用保險公司信用保險貿易融資業(yè)務 信用保險貿易融資業(yè)務是指銷售商在中國進出口信用保險公司投保信用保險并將賠款權益轉讓給銀行 后，銀行向其提供貿易融資，在發(fā)生保險責任范圍內的損失時，我公司根據《賠款轉讓協議》的規(guī)定，將 按照保險單規(guī)定理賠后應付給銷售商的賠款直接全額支付給融資銀行的業(yè)務。其中，出口信用保險項下融資業(yè)務，是銀行針對已投保中國出口信用保險公司短期出口信用險的企業(yè) 提供融資授信額度、并在額度內辦理押匯和人民幣貸款等，它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周 轉的有效途徑。出口商投保出口信用保險，申請限額，并與銀行簽署《賠款權益轉讓授權協議》，裝運貨物、向信保 公司申報、繳納保費，銀行給予出口商短期