第一篇：中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則

中國(guó)銀行陜西省分行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范中國(guó)銀行陜西省分行（以下稱“中行”）客戶信用評(píng)級(jí)管理，防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行《關(guān)于發(fā)送〈中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法〉的通知》（中銀險(xiǎn)[2003]461號(hào)），特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 客戶信用評(píng)級(jí)是中行對(duì)授信客戶資信狀況的確認(rèn)程序，客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果是支持中行授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理、客戶準(zhǔn)入管理、授信業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)。

第三條 中行客戶信用評(píng)級(jí)本著“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類確定、定期評(píng)估、適時(shí)調(diào)整、分級(jí)管理、有效組織”的原則開(kāi)展相關(guān)工作。

第四條 本細(xì)則適用于中國(guó)銀行陜西省分行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)其授信客戶的信用等級(jí)評(píng)定。

第二章 客戶信用評(píng)級(jí)對(duì)象與信用等級(jí)設(shè)置

第五條 凡正在使用或申請(qǐng)使用中行授信的非金融機(jī)構(gòu)企、事業(yè)法人客戶（下稱“評(píng)級(jí)客戶”），應(yīng)按本辦法進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，并核定授信風(fēng)險(xiǎn)限額。

第六條 中行評(píng)級(jí)客戶按經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分不同類型，各類型均設(shè)置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十個(gè)信用等級(jí)。第三章 客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)與計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

第七條 中行客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要從償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理、履約情況及發(fā)展能力和潛力等方面對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，各方面下設(shè)若干量化指標(biāo)或非量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，由此構(gòu)成一個(gè)完整的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。

第八條 根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象的行業(yè)差異及資金運(yùn)用特點(diǎn)，分別設(shè)置各類客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系與計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。第四章 客戶信用評(píng)級(jí)管理的職責(zé)分工

第九條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)、結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)（對(duì)尚未納入公司業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)）、零售業(yè)務(wù)部門(mén)是客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)部門(mén)。

對(duì)于僅在結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)辦理以下業(yè)務(wù)，在我行沒(méi)有其他授信業(yè)務(wù)的客戶，結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)可視具體情況暫不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；但須將此類客戶的基本情況和清單報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：

1、已收取足額保證金或以國(guó)債、存單、我行可接受的銀行承兌匯票做足額質(zhì)押的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

2、按規(guī)定占用有關(guān)金融機(jī)構(gòu)授信額度的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

3、出口項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（打包貸款除外）。

初評(píng)部門(mén)應(yīng)在調(diào)查、分析、核實(shí)的基礎(chǔ)上填寫(xiě)客戶信用評(píng)級(jí)基本材料，并將初評(píng)結(jié)果（包括客戶信用等級(jí)、授信風(fēng)險(xiǎn)限額）和相關(guān)資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。初評(píng)部門(mén)應(yīng)對(duì)所報(bào)送資料的完整性和內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十條 省行風(fēng)險(xiǎn)管理處是客戶信用評(píng)級(jí)的審核部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)、下級(jí)行報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)和轄內(nèi)的信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)行檢查、后評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)就客戶信用等級(jí)的認(rèn)定信息向轄內(nèi)反饋，并定期匯總分析本行轄內(nèi)客戶信用評(píng)級(jí)信息，向總行報(bào)送客戶信用評(píng)級(jí)工作情況、轄內(nèi)客戶信用等級(jí)分布情況、本行客戶信用評(píng)級(jí)工作后評(píng)價(jià)報(bào)告等。第五章 客戶信用評(píng)級(jí)的認(rèn)定權(quán)限

第十一條 客戶信用評(píng)級(jí)的認(rèn)定權(quán)限

（一）總行負(fù)責(zé)認(rèn)定國(guó)內(nèi)行全部AAA級(jí)客戶的信用評(píng)級(jí)。

（二）省行負(fù)責(zé)認(rèn)定AA級(jí)（含AA級(jí)）以下客戶的信用評(píng)級(jí)。

（三）地市分行負(fù)責(zé)認(rèn)定BB級(jí)（含BB級(jí)）以下客戶的信用評(píng)級(jí)。

（四）地市分行以下機(jī)構(gòu)無(wú)認(rèn)定客戶信用等級(jí)的權(quán)限。二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)的客戶，由二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用等級(jí)初評(píng)，并將初評(píng)結(jié)果報(bào)送二級(jí)行審核。

（五）資產(chǎn)保全部門(mén)管理的客戶，由資產(chǎn)保全部門(mén)直接認(rèn)定信用等級(jí)（D級(jí)）后，將客戶名單反饋風(fēng)險(xiǎn)管理處。

第六章 客戶信用評(píng)級(jí)工作程序

第十二條 省行營(yíng)業(yè)部、公司業(yè)務(wù)處、各直屬支行、支管直行（由公司業(yè)務(wù)處輔導(dǎo)并簽注意見(jiàn)）公司業(yè)務(wù)部門(mén)、結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)（對(duì)尚未納入公司業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)）、零售業(yè)務(wù)處在調(diào)查、分析的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并經(jīng)支行行長(zhǎng)簽字，將完整的信用評(píng)級(jí)材料（詳見(jiàn)審核、認(rèn)定清單）報(bào)送省行風(fēng)險(xiǎn)管理處審核。

第十三條 省行風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用等級(jí)的審核實(shí)行“三級(jí)審批”，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核后報(bào)送主管風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)簽批。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核、簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理處向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋認(rèn)定結(jié)果。

第十五條 地市分行對(duì)于超過(guò)本行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，經(jīng)同級(jí)公司業(yè)務(wù)部門(mén)初審、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核，并由分行行長(zhǎng)簽字后報(bào)送省行風(fēng)險(xiǎn)管理處。

風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核。對(duì)于仍無(wú)認(rèn)定權(quán)限的信用評(píng)級(jí)材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后上報(bào)總行。

第十六條 認(rèn)定部門(mén)對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料審核、認(rèn)定后，應(yīng)向下級(jí)部門(mén)反饋認(rèn)定信息。

第十七條 原則上，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理處應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成客戶信用評(píng)級(jí)的審核工作，對(duì)于超過(guò)本級(jí)行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成審核、上報(bào)或?qū)徍恕⒄J(rèn)定、反饋等工作。

第十八條 原則上，客戶信用評(píng)級(jí)工作每年進(jìn)行一次，每次評(píng)級(jí)時(shí)間為有關(guān)年度的第二季度，新客戶信用等級(jí)的評(píng)定按“隨報(bào)隨評(píng)”的方式進(jìn)行?？蛻粜庞玫燃?jí)及授信風(fēng)險(xiǎn)限額有效期為一年。

第十九條 移交至資產(chǎn)保全部門(mén)管理的授信客戶，其信用等級(jí)同時(shí)調(diào)整為D級(jí)。資產(chǎn)保全部門(mén)應(yīng)每年向同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)送客戶數(shù)量、客戶名單。

第七章 客戶信用評(píng)級(jí)的調(diào)整

第二十條 在客戶信用等級(jí)有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評(píng)級(jí)的初評(píng)、審核部門(mén)均有責(zé)任及時(shí)提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級(jí)：

1、客戶主要評(píng)級(jí)指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)及信用評(píng)級(jí)結(jié)果降低；

2、客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件；

3、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難；

4、客戶在與我行業(yè)務(wù)往來(lái)中有嚴(yán)重違約行為；

5、客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

6、客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件；

7、有必要調(diào)整客戶信用等級(jí)的其它情況。第八章 集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)管理

第二十一條 對(duì)于總行級(jí)集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)，由總行公司業(yè)務(wù)部牽頭進(jìn)行集團(tuán)客戶信用等級(jí)的初評(píng)工作，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信用等級(jí)審核、認(rèn)定工作，各相關(guān)分行配合總行實(shí)施對(duì)總行級(jí)集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)工作。

第二十二條 對(duì)于分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶，由集團(tuán)總部所在地分支行（處）公司業(yè)務(wù)部門(mén)牽頭進(jìn)行集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)信用等級(jí)審核、認(rèn)定工作，各相關(guān)分行有責(zé)任配合牽頭行實(shí)施分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)相關(guān)工作。

超過(guò)省行認(rèn)定權(quán)限的AAA級(jí)分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)按有關(guān)程序報(bào)送總行進(jìn)行認(rèn)定。

第二十三條 對(duì)實(shí)行集團(tuán)客戶授信管理的企業(yè)集團(tuán)，各行仍應(yīng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)各授信對(duì)象單獨(dú)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。第九章 罰則

第二十四條 中行客戶信用評(píng)級(jí)材料、信用評(píng)級(jí)結(jié)果是中行內(nèi)部管理資料，中行任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得以任何理由對(duì)外透露相關(guān)信息。

第二十五條 對(duì)于我行有關(guān)人員玩忽職守、有意報(bào)送不實(shí)材料、串通客戶提供虛假信息，造成評(píng)級(jí)信息失實(shí)者，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，進(jìn)行如下處理：

1、限期糾正；

2、通報(bào)批評(píng)；

3、對(duì)有關(guān)責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)或政紀(jì)責(zé)任。第十章 附則

第二十六條 本辦法由中國(guó)銀行陜西省分行制定和調(diào)整，省行風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。原《中國(guó)銀行客戶信用評(píng)級(jí)辦法》同時(shí)廢止。省行此前發(fā)送的客戶信用評(píng)級(jí)方面的文件、規(guī)定，如與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：中國(guó)國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)2011

中國(guó)國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)2011

7月15日，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)財(cái)政金融司正式批準(zhǔn)東方金誠(chéng)開(kāi)展非上市企業(yè)（公司）債券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。截至目前，公司已取得銀行間債券市場(chǎng)、證券市場(chǎng)兩大債券市場(chǎng)，三個(gè)國(guó)家政府部門(mén)認(rèn)定的中國(guó)全部債務(wù)工具類信用評(píng)級(jí)資質(zhì)，即：中國(guó)人民銀行認(rèn)定的全國(guó)性企業(yè)債券及銀行間債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的從事證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)家發(fā)改委認(rèn)定的企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，成為國(guó)內(nèi)全部債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。這是人民銀行繼1997年之后、發(fā)改委自2008年批準(zhǔn)鵬元資信企業(yè)債券評(píng)級(jí)資格之后、證監(jiān)會(huì)自2008年批準(zhǔn)中誠(chéng)信資信證券市場(chǎng)資信評(píng)級(jí)資質(zhì)之后，三家監(jiān)管部門(mén)首次通過(guò)國(guó)內(nèi)新評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入審批。

東方資產(chǎn)管理公司副總裁、東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司董事長(zhǎng)陳景耀表示：“在國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)業(yè)參與主體嚴(yán)重失衡、民族評(píng)級(jí)業(yè)尚嗷嗷待哺的情況下，東方金誠(chéng)作為國(guó)有控股的公司及時(shí)地參與國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，對(duì)于完善信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)具有積極意義?！彼硎?，東方金誠(chéng)將努力做好各項(xiàng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，逐步構(gòu)筑起核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力維護(hù)資本市場(chǎng)秩序，不低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，不承諾級(jí)別，更不隨意進(jìn)行等級(jí)遷移。

東方金誠(chéng)獲得三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入之后，證券市場(chǎng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將變成6家，銀行間債券市場(chǎng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將增加到5家。而獲得全牌照的公司則僅為3家，即東方金誠(chéng)、大公國(guó)際和新世紀(jì)。

東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司是經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)由中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司以資本金投資控股的全國(guó)性、專業(yè)化信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。公司先后獲批中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和國(guó)家發(fā)改委三個(gè)國(guó)家政府部門(mén)認(rèn)定的證券市場(chǎng)及銀行間債券市場(chǎng)兩大債券市場(chǎng)國(guó)內(nèi)全部債務(wù)工具類信用評(píng)級(jí)資質(zhì)，以及各地人民銀行批準(zhǔn)的信貸市場(chǎng)評(píng)級(jí)資質(zhì)。公司注冊(cè)資本1.25億元人民幣，在全國(guó)各地設(shè)立了26家分公司，并全資控股一家專業(yè)數(shù)據(jù)公司－北京東方金誠(chéng)數(shù)據(jù)咨詢有限公司，是中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)資本實(shí)力最雄厚的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一。

作為第一家獲批證券市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)資質(zhì)的國(guó)有控股信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，東方金誠(chéng)具有高度的社會(huì)責(zé)任感，在涉及國(guó)家秘密的軍工、航空、航天企業(yè)及相關(guān)關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的敏感行業(yè)和核心企業(yè)的信用評(píng)級(jí)領(lǐng)域具有獨(dú)特的地位。

公司自成立以來(lái)，通過(guò)積極參與各地方政府的信用數(shù)據(jù)信息平臺(tái)建設(shè)及區(qū)域、行業(yè)信用體系建設(shè)，開(kāi)拓了多元化的信息收集渠道，建立了龐大的行業(yè)和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)，公司全資控股的專業(yè)數(shù)據(jù)公司擁有國(guó)內(nèi)第一個(gè)，也是目前最大、最全的貸款違約損失LossMetrics 數(shù)據(jù)庫(kù)?；谛袠I(yè)和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，公司對(duì)影響企業(yè)和債務(wù)工具信用風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和模型化處理，開(kāi)發(fā)了 “信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)”和“信息支撐管理系統(tǒng)”，為公司信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，以及評(píng)級(jí)質(zhì)量和效率的提升奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。公司自主研發(fā)的“實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方法”獲得了國(guó)家專利，“信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)”榮獲2010中國(guó)金融博覽會(huì)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。

公司與中科院數(shù)學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)研究院建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，聯(lián)合成立了“金誠(chéng)中科信用風(fēng)險(xiǎn)與數(shù)據(jù)分析實(shí)驗(yàn)室”；與政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)緊密協(xié)作，開(kāi)展了與信用評(píng)級(jí)相關(guān)課題的研究和開(kāi)發(fā)。自2003年開(kāi)始，共完成了財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)及地方政府委托的多項(xiàng)重大課題研究。

公司控股股東中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司進(jìn)入評(píng)級(jí)行業(yè)，符合監(jiān)管部門(mén)對(duì)資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型的要求，得到了政府相關(guān)部門(mén)的大力支持和肯定。東方資產(chǎn)及旗下證券、實(shí)業(yè)投資、融資租賃、保險(xiǎn)、信托等一體化金融服務(wù)平臺(tái)公司不僅能夠?yàn)闁|方金誠(chéng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供數(shù)據(jù)、人才和技術(shù)支持，也能夠?yàn)閺V大客戶提供一體化和專業(yè)化的金融服務(wù)，提升公司整體研發(fā)能力和評(píng)級(jí)技術(shù)的創(chuàng)新性應(yīng)用能力。

第三篇：信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)名單

先看看北京有分支機(jī)構(gòu)的吧

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第四篇：商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)管理程序

市商業(yè)銀行

客戶信用評(píng)級(jí)管理程序

1目的為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，為信貸業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，特制定本辦法。

2范圍

評(píng)級(jí)的對(duì)象是商業(yè)銀行已提供或擬提供信貸業(yè)務(wù)的客戶。

3權(quán)責(zé)

各支行(社)信貸人員、總行貸款審查審批人員。定義客戶信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用規(guī)范的、統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法，對(duì)客戶一定經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)的所負(fù)的各種債務(wù)的綜合償債能力和可信任程度，進(jìn)行定性分析和定量計(jì)算，從而對(duì)客戶的信用等級(jí)做出真實(shí)、客觀、公正的綜合評(píng)判。

4.1信用等級(jí)評(píng)定主要是反映客戶的償還債務(wù)的能力和還款意愿的相對(duì)尺度，主要從客戶的管理水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償債能力、財(cái)務(wù)效益、信譽(yù)狀況及發(fā)展前景等方面評(píng)定。

4.2 客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、未評(píng)級(jí)。

4.2.1 信用評(píng)級(jí)指標(biāo)級(jí)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)附表。

4.2.2 未評(píng)級(jí)企業(yè)是指新成立的工商企業(yè)以及不使用統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的壟斷性企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶、自然人等。為了按風(fēng)險(xiǎn)管理的操作要求掌握貸款，對(duì)于未評(píng)級(jí)企業(yè)由總行按一定的原則進(jìn)行信用等級(jí)的級(jí)別認(rèn)定。

4.3 信用評(píng)級(jí)工作組織 是指我行開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)，包括信用評(píng)級(jí)管理部門(mén)、信用等級(jí)評(píng)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

4.4 信用評(píng)級(jí)工作程序 是指我行進(jìn)行評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)所遵循的操作步驟，包括：評(píng)級(jí)準(zhǔn)備、資料采集、級(jí)別初評(píng)、級(jí)別的審查和審定、日常監(jiān)測(cè)、監(jiān)督檢查等階段，GS認(rèn)證，EMARK認(rèn)證機(jī)構(gòu)，F(xiàn)DA認(rèn)證

5作業(yè)內(nèi)容

5.1 信用評(píng)級(jí)工作組織

5.1.1 信用評(píng)級(jí)管理部門(mén)是指主管評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的部門(mén)。總行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部負(fù)責(zé)全行的信用評(píng)級(jí)工作。主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)信用評(píng)級(jí)體系的建立、評(píng)級(jí)辦法的制定推行、對(duì)各行社報(bào)送的評(píng)級(jí)資料進(jìn)行審核、業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、評(píng)級(jí)人員的培訓(xùn)等，總行負(fù)責(zé)對(duì)A級(jí)以上客戶評(píng)級(jí)結(jié)果的審定。

5.1.2 各行社負(fù)責(zé)信用等級(jí)評(píng)定的具體工作業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料的搜集、整理、測(cè)算、審查、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)、評(píng)級(jí)檔案、評(píng)級(jí)人員的管理等。各行社負(fù)責(zé)所有評(píng)級(jí)結(jié)果的審查和BBB級(jí)（含）以下客戶評(píng)級(jí)結(jié)果的審定。

5.1.3為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)、客觀地評(píng)價(jià)全行所轄企業(yè)法人客戶的償債能力和還款意愿，總行及各支行社均要成立信用等級(jí)評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組并報(bào)總行備案，以加強(qiáng)對(duì)信用等級(jí)評(píng)定工作的統(tǒng)籌管理和工作指導(dǎo)

5.2 信用評(píng)級(jí)工作程序。

5.2.1 評(píng)級(jí)準(zhǔn)備 總行、各支行、信用社的信用評(píng)級(jí)管理部門(mén)根據(jù)每年的實(shí)際情況，布置當(dāng)年的評(píng)級(jí)工作。包括：制定評(píng)級(jí)工作方案、確定評(píng)級(jí)對(duì)象和評(píng)級(jí)人員。

5.2.2資料采集 信用評(píng)級(jí)人員基本上是各行社的信貸人員。為了保證評(píng)級(jí)的質(zhì)量，在評(píng)級(jí)前要對(duì)搜集客戶的資料并對(duì)其進(jìn)行全面的實(shí)地調(diào)研。包括與客戶管理層的會(huì)談，會(huì)談內(nèi)容涉及客戶業(yè)務(wù)的開(kāi)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)情況、財(cái)務(wù)情況、長(zhǎng)短期經(jīng)營(yíng)展望等，此外，客戶的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)策略、行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況和內(nèi)部控制機(jī)制都是重要的討論內(nèi)容。

5.2.3級(jí)別初評(píng) 評(píng)級(jí)人員在對(duì)各項(xiàng)資料進(jìn)行整理、加工、分析、討論的基礎(chǔ)上初步給出評(píng)級(jí)對(duì)象信用級(jí)別。具體包括：通過(guò)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算形成客戶的定量分析結(jié)果，通過(guò)對(duì)客戶的調(diào)查了解，對(duì)影響客戶信用等級(jí)的因素進(jìn)行判斷打分，形成客戶的定性分析結(jié)果，最終形成客戶的信用評(píng)級(jí)結(jié)果。

5.2.4 級(jí)別審查和審定 按照規(guī)定的權(quán)限，對(duì)全行的法人客戶

信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行審查和審定。

6監(jiān)測(cè)和檢查

6.1 日常監(jiān)測(cè) 自評(píng)級(jí)完成之日起，評(píng)級(jí)人員應(yīng)結(jié)合日常工作安排，密切關(guān)注被評(píng)對(duì)象的情況，如發(fā)現(xiàn)被評(píng)對(duì)象的內(nèi)外部因素發(fā)生了重大變化，評(píng)級(jí)人員應(yīng)將情況及時(shí)上報(bào)評(píng)級(jí)管理部門(mén)，由評(píng)級(jí)管理部門(mén)界定是否調(diào)整其信用等級(jí)。

6.2 監(jiān)督檢查 總行評(píng)級(jí)管理部門(mén)及稽核監(jiān)督部門(mén)將定期或非定期的了解、檢查各行的信用評(píng)級(jí)工作，并對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行抽查

7附則

7.1 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋修改。

7.2 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部將根據(jù)行內(nèi)外的實(shí)際情況，修改調(diào)整信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。

7.3本辦法由市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

8相關(guān)文件：

8.1《市商業(yè)銀行客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)表及計(jì)算表》（試行）

第五篇：國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)分類

國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)分類

在國(guó)際金融市場(chǎng), 沒(méi)有獲得信用評(píng)級(jí)的公司就不可能發(fā)行債劵融資, 評(píng)級(jí)越低融資成本越高!故了解國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)分類很有必要。

標(biāo)準(zhǔn)-普爾公司，美國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，當(dāng)今著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一。

（1）長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)

長(zhǎng)期債券信用等級(jí)，共設(shè)10個(gè)等級(jí)分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D，其中長(zhǎng)期信用等級(jí)的AA至CCC級(jí)可用“+”和“-”號(hào)進(jìn)行微調(diào)。

級(jí)別 評(píng)定

AAA 最高評(píng)級(jí)。償還債務(wù)能力極強(qiáng)。

AA 償還債務(wù)能力很強(qiáng)，與最高評(píng)級(jí)差別很小。

A 償還債務(wù)能力較強(qiáng)，但相對(duì)于較高評(píng)級(jí)的債務(wù)/發(fā)債人，其償債能力較易受外在環(huán)境及經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)的不利因素的影響。

BBB 目前有足夠償債能力，但若在惡劣的經(jīng)濟(jì)條件或外在環(huán)境下其償債能力可能較脆弱。

BB 相對(duì)于其它投機(jī)級(jí)評(píng)級(jí)，違約的可能性最低。但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商業(yè)、金融、經(jīng)濟(jì)條件可能令發(fā)債人沒(méi)有足夠能力償還債務(wù)。

B 違約可能性較'BB'級(jí)高，發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)情況可能削弱發(fā)債人償還債務(wù)的能力和意愿。

CCC 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件才有能力償還債務(wù)。如果商業(yè)、金融、經(jīng)濟(jì)條件惡化，發(fā)債人可能會(huì)違約。

CC 目前違約的可能性較高。R 由于其財(cái)務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先償付權(quán)。

SD/D 當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時(shí)，縱使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評(píng)級(jí)，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債款可于寬限期內(nèi)清還。此外，如正在申請(qǐng)破產(chǎn)或已作出類似行動(dòng)以致債務(wù)的償付受阻時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評(píng)級(jí)。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對(duì)某些或某類債務(wù)違約時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾會(huì)給予“SD”評(píng)級(jí)（選擇性違約）

NP 發(fā)債人未獲得評(píng)級(jí)。

注1：前四個(gè)級(jí)別債券信譽(yù)高，履約風(fēng)險(xiǎn)小，是“投資級(jí)債券”，第五級(jí)開(kāi)始的債券信譽(yù)低，是“投機(jī)級(jí)債券”。

注2：加號(hào)(+)或減號(hào)(-)：'AA'級(jí)至'CCC'級(jí)可加上加號(hào)和減號(hào)，表示評(píng)級(jí)在各主要評(píng)級(jí)分類中的相對(duì)強(qiáng)度。

注3：公開(kāi)信息評(píng)級(jí)'pi'

評(píng)級(jí)符號(hào)后標(biāo)有'pi'表示該等評(píng)級(jí)是使用已公開(kāi)的財(cái)務(wù)資料或其它公開(kāi)信息作為分析的依據(jù)，即標(biāo)準(zhǔn)普爾并未與該機(jī)構(gòu)的管理層進(jìn)行深入的討論或全面考慮其重要的非公開(kāi)資料，所以這類評(píng)級(jí)所依據(jù)的資料不及全面的評(píng)級(jí)全面。公開(kāi)信息評(píng)級(jí)每年根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)告審核一次，但當(dāng)有重大事情發(fā)生而可能影響發(fā)債人的信用質(zhì)素時(shí)，我們也會(huì)實(shí)時(shí)對(duì)評(píng)級(jí)加以審核。公開(kāi)信息評(píng)級(jí)沒(méi)有評(píng)級(jí)展望，不附有'+'或'-'號(hào)。但如果評(píng)級(jí)受到主權(quán)評(píng)級(jí)的上限限制時(shí)，'+'或'-'號(hào)有可能被使用。

（2）短期信用評(píng)級(jí)

短期債券信用等級(jí)，共設(shè)6個(gè)等級(jí)分別為A-

1、A-

2、A-

3、B、C和D。

級(jí)別 評(píng)定

A-1 償還債務(wù)能力較強(qiáng)，為標(biāo)準(zhǔn)普爾給予的最高評(píng)級(jí)。此評(píng)級(jí)可另加'+'號(hào)，以表示發(fā)債人償還債務(wù)的能力極強(qiáng)。

A-2 償還債務(wù)的能力令人滿意。不過(guò)相對(duì)于最高的評(píng)級(jí)，其償債能力較易受外在環(huán)境或經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)的不利影響。

A-3 目前有足夠能力償還債務(wù)。但若經(jīng)濟(jì)條件惡化或外在因素改變，其償債能力可能較脆弱。

B 償還債務(wù)能力脆弱且投機(jī)成份相當(dāng)高。發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定因素可能會(huì)令發(fā)債人沒(méi)有足夠能力償還債務(wù)。

C 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件才有能力償還債務(wù)。

R 由于其財(cái)務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先權(quán)。

SD/D

當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時(shí)，即使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評(píng)級(jí)，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債務(wù)可于寬限期內(nèi)償還。此外，如正在申請(qǐng)破產(chǎn)或已作出類似行動(dòng)以致債務(wù)的付款受阻，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會(huì)給予'D'評(píng)級(jí)。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對(duì)某些或某類債務(wù)違約時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)普爾會(huì)給予“SD”評(píng)級(jí)（選擇性違約）。

穆迪信用評(píng)級(jí)

穆迪投資服務(wù)有限公司（Moody’s Investors Services）,是美國(guó)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的先驅(qū)，也是當(dāng)今世界評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中最負(fù)盛名的一個(gè)。它不僅對(duì)國(guó)內(nèi)的各種債券和股票進(jìn)行評(píng)級(jí)，還將評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)推進(jìn)到國(guó)際市場(chǎng)。

評(píng)級(jí)級(jí)別由最高的Aaa級(jí)到最低的C級(jí)，一共有二十一個(gè)級(jí)別。評(píng)級(jí)級(jí)別分為兩個(gè)部分，包括投資等級(jí)和投機(jī)等級(jí)。

（1）穆迪長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)

穆迪長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)(到期日一年或以上)是有關(guān)固定收益?zhèn)鶆?wù)相對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)，而這些債務(wù)的原始到期日須為一 年或以上。這些評(píng)級(jí)是關(guān)于某種金融債務(wù)無(wú)法按承諾履行的可能性，同時(shí)反映違約機(jī)率及違約時(shí)蒙受的任何財(cái)務(wù)損失。

投資級(jí)別 評(píng)定 說(shuō)明

Aaa級(jí) 優(yōu)等

信用質(zhì)量最高，信用風(fēng)險(xiǎn)最低。利息支付有充足保證，本金安全。為還本付息提供保證的因素即使變化，也是可預(yù)見(jiàn)的。發(fā)行地位穩(wěn)固。Aa級(jí)（Aa1，Aa2，Aa3）

高級(jí)

信用質(zhì)量很高，有較低的信用風(fēng)險(xiǎn)。本金利息安全。但利潤(rùn)保證不如Aaa級(jí)債券充足，為還本付息提供保證的因素波動(dòng)比Aaa級(jí)債券大。

A級(jí)

（A1，A2，A3）

中上級(jí) 投資品質(zhì)優(yōu)良。本金利息安全，但有可能在未來(lái)某個(gè)時(shí)候還本付息的能力會(huì)下降。

Baa級(jí)（Baa1，Baa2，Baa3）

中級(jí)

保證程度一般。利息支付和本金安全現(xiàn)在有保證，但在相當(dāng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的一些時(shí)間內(nèi)具有不可靠性。缺乏優(yōu)良的投資品質(zhì)。

投機(jī)級(jí)別 評(píng)定 說(shuō)明

Ba級(jí)

（Ba1，Ba2，Ba2）

具有投機(jī)性質(zhì)的因素

不能保證將來(lái)的良好狀況。還本付息的保證有限，一旦經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生變化，還本付息能力將削弱。具有不穩(wěn)定的特征。

B級(jí)

（B1，B2，B3）

缺少理想投資的品質(zhì)

還本付息，或長(zhǎng)期內(nèi)履行合同中其它條款的保證極小。

Caa級(jí)

（Caa1，Caa2，Caa3）

劣質(zhì)債券

有可能違約，或現(xiàn)在就存在危及本息安全的因素。

Ca級(jí)

高度投機(jī)性

經(jīng)常違約，或有其它明顯的缺點(diǎn)。

C級(jí)

最低等級(jí)評(píng)級(jí)

前途無(wú)望，不能用來(lái)做真正的投資。

注：前四個(gè)級(jí)別債券信譽(yù)高，履約風(fēng)險(xiǎn)小，是“投資級(jí)債券”，第五級(jí)開(kāi)始的債券信譽(yù)低，是“投機(jī)級(jí)債券”。

（2）短期債務(wù)評(píng)級(jí)(到期日一年以內(nèi))

穆迪短期評(píng)級(jí)是有關(guān)發(fā)行人短期融資債務(wù)償付能力的意見(jiàn)。此類評(píng)級(jí)適用于發(fā)行人、短期計(jì)劃或個(gè)別短期債務(wù)工具。除非明確聲明，否則此類債務(wù)的原始到期日一般不超過(guò)十三個(gè)月。

等級(jí) 評(píng)定

Prime-1（P-1）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力最強(qiáng)。

Prime-2（P-2）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力較強(qiáng)。

Prime-3（P-3）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）短期債務(wù)償付能力尚可。

Not Prime（NP）

發(fā)行人（或相關(guān)機(jī)構(gòu)）不在任何Prime評(píng)級(jí)類別之列。