第一篇：關(guān)于老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的思考

關(guān)于老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的思考

中國有200多個(gè)縣處于“老、少、邊、窮”狀態(tài)，XX縣就屬其中之一。XX縣地處XX省東南部，是祖國XX邊陲重鎮(zhèn)，全縣總面積XX平方公里，轄9鎮(zhèn)3鄉(xiāng)，5個(gè)民族鄉(xiāng)，125個(gè)村民委員會，居住著漢、壯、苗、彝、回、傣等10多個(gè)民族,共43萬人，其中農(nóng)業(yè)人口28萬人，占總?cè)丝跀?shù)的68%，是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)縣，20XX年末，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值為20.67億元，其中農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值為6.57億元，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值還不到全縣總產(chǎn)值1/3。XX縣農(nóng)村信用社與農(nóng)相伴幾十年，面對農(nóng)業(yè)這樣的弱勢產(chǎn)業(yè)，既要服務(wù)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，服務(wù)于農(nóng)民，又要降低風(fēng)險(xiǎn)，取得效益，針對這些矛盾，XX農(nóng)信社該如何開展工作呢？

一、XX縣農(nóng)村信用社發(fā)展中存在的困難及問題

XX信用社轄17個(gè)獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，1個(gè)營業(yè)部，3個(gè)分社，3個(gè)儲蓄所。由于XX縣屬國家級貧困縣，地域經(jīng)濟(jì)薄弱，受經(jīng)濟(jì)因素的制約，信用社的經(jīng)營與發(fā)展多年來一直在較低水平上徘徊。

從貸款需求農(nóng)戶數(shù)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)面與品種及所需投入資金等方面估算，“三農(nóng)”信貸資金缺口很大，形成這一現(xiàn)象的 主要因素有：

1、農(nóng)民人均收入較低，20XX年末，農(nóng)民人均純收入為XX元，在信用社真正屬于農(nóng)戶儲蓄存款的份額較小，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)信用社農(nóng)戶儲蓄存款約為XX萬元，占總存款的XX%左右。

2、農(nóng)村資金流失現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重，郵政儲蓄從農(nóng)村抽走大量的資金流向城市，使資金形成“農(nóng)轉(zhuǎn)非”的現(xiàn)象，導(dǎo)致我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民增收的資金支持遇到了嚴(yán)重障礙，從而形成農(nóng)民貸款難，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款難的問題；

3、借入人民銀行支農(nóng)再貸款的金額很有限，截止20XX年X月末，全縣信用社支農(nóng)再貸款余額為XXXX萬元，這一數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶日益增長的資金需求量。以上諸多原因已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收的瓶頸。

隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，發(fā)展優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，繁育優(yōu)質(zhì)品種已成為農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個(gè)新亮點(diǎn)，對這一領(lǐng)域的開發(fā)，急需農(nóng)村金融的支持，但XX信用社在這一方面，顯然投入不足，主要由于支農(nóng)信貸政策在金額、期限和結(jié)構(gòu)等方面限制較多，單一的貸款形式不能夠滿足日益多樣化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展的實(shí)際需要。

XX信用社底子薄，歷史包袱沉重，截止20XX年X月末，全縣高風(fēng)險(xiǎn)社有X個(gè)，資不抵債金額為XX萬元，全縣歷年掛帳虧損額高達(dá)XXX多萬元，不良資產(chǎn)占比高，形成原因復(fù)雜，不良貸款的處置手段單一，絕對額下降異常艱難，截止20XX年X月末，全縣信用社不貸款余額為XXX萬元，占比為 XX%，比初增加了XX萬元；增長了XX個(gè)百分點(diǎn)，不合理掛帳資金金額較大，大多是因歷史遺留問題造成，如XX信用社不良掛帳資產(chǎn)就高達(dá)XX萬元。拖著這樣沉重的歷史包袱前進(jìn)，導(dǎo)致信用社資本充足率低下，且增長較為遲緩，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

二、解決困難及問題的思考與建議

根據(jù)XX縣經(jīng)濟(jì)落后的實(shí)際以及信用自身存在的不足，欲求改變這一狀況力求發(fā)展，首先就要結(jié)合縣情，樹立創(chuàng)新的思想，用創(chuàng)新的理念去開拓新的局面。

為堵住資金缺口，信用社首先應(yīng)靈活運(yùn)用各種多元化的手段大力組織資金，吸收存款，防止資金外流，完善服務(wù)功能，充分發(fā)揮信用社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，努力為農(nóng)戶提供上門服務(wù)，咨詢服務(wù)等各種全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，信貸員也應(yīng)走出柜臺，深入農(nóng)村，進(jìn)入農(nóng)家，大力宣傳，最大限度地吸收農(nóng)村閑散資金；其次應(yīng)在組織低成本資金上下功夫，通過貸款的發(fā)放，跟蹤隨訪，與存款大戶和效益好的企業(yè)建立良好的關(guān)系，確保穩(wěn)定可靠的存款來源；第三，應(yīng)大力拓展中間業(yè)務(wù)，如開展電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、稅金等代收代付業(yè)務(wù)，擴(kuò)展存款來源渠道。

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化是XX縣調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互動(dòng)的重要途徑，XX信用社應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，適應(yīng)新形勢的需要，樹立“大農(nóng)業(yè)”“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”的理念，以現(xiàn)代化農(nóng)業(yè) 的眼光來務(wù)實(shí)地支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提升服務(wù)“三農(nóng)”的水平和層次，把資金優(yōu)先配置在龍頭企業(yè)上，形成“市場帶龍頭，龍頭帶基地，基地聯(lián)農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)體系。

20XX年，我縣被列為XX省商品豬生產(chǎn)基地，從而近年來，養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展優(yōu)為迅猛，“XX”作為我縣的瑰寶，XX產(chǎn)業(yè)成為我縣的支柱產(chǎn)業(yè)，除XX種植外，還衍生出的各種XX深、精加工產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也呈持續(xù)上升趨勢，綠色無公害農(nóng)產(chǎn)品和特色產(chǎn)品發(fā)展也較快，第三產(chǎn)業(yè)——旅游業(yè)以及XX城郊近年來開發(fā)的“農(nóng)家樂”休閑渡假村已成為促進(jìn)農(nóng)民增收的一顆新星，面對這些新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，XX信用社應(yīng)做好深入細(xì)致的市場分析，立足本地資源優(yōu)勢，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持地方特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，特別是優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)高效農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展，及時(shí)找準(zhǔn)支農(nóng)的切入點(diǎn)，準(zhǔn)確把握自已該做什么，什么時(shí)候做，如何做，使信貸投入更加及時(shí)、更加注重效益的同時(shí)合理滿足資金需求。

當(dāng)改革的號角吹遍祖國的大江南北，XX信用社也將迎來改革的春風(fēng)，國家扶持信用社的政策力度很大，出臺各種優(yōu)惠政策化解信用社歷史包袱，這樣的大好機(jī)遇對于信用社來說無疑是“久旱逢甘霖”。在享受國家優(yōu)惠政策的同時(shí)，信用社自身還應(yīng)加大增資擴(kuò)股宣傳力度，把廣大農(nóng)戶、城鄉(xiāng) 居民、個(gè)體商戶，企事業(yè)單位盡可能地吸納為入股成員，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

XX信用社向來都把不良貸款的清收工作列為重中之重來抓，但清收手段單一，成效并不顯著，前清后增的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因而各信用社應(yīng)密切關(guān)注形態(tài)中反映的、未到期的但已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的貸款，把這些貸款也視為不良貸款進(jìn)行清收，做到關(guān)口超前，把清收轉(zhuǎn)化不良貸款工作前移，納入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)防范管理的全過程，早動(dòng)手做好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的清收轉(zhuǎn)化工作；信用社還應(yīng)創(chuàng)新機(jī)制，謀求新的清收方法和手段，如：打包出售、集中管理，統(tǒng)一清收、委托清收等，這些新手段都不失為清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)中的良策妙計(jì)。第三，信用社應(yīng)創(chuàng)新貸款清收工作有效激勵(lì)機(jī)制。徹底打破“大鍋飯”的尷尬局面，把清收業(yè)績與清收工作人員個(gè)人收入掛起鉤來，讓清收人員體現(xiàn)勞有所得、多勞多得、不勞不得的收入分配理念，提高清收人員的工作積極性。

在我縣農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和整個(gè)現(xiàn)代化建設(shè)中，農(nóng)村信用社發(fā)揮著日益重要的作用，作為農(nóng)村金融的中堅(jiān)力量，XX信用社必須適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的功能，結(jié)合縣情，提高服務(wù)水平，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入動(dòng)力，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)培育亮點(diǎn)，為農(nóng)民增收提供支撐。

第二篇：對老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的探討

文章標(biāo)題：對老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的探討

由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、區(qū)域環(huán)境及其他特殊因素的影響，多年來，部分老少邊窮地區(qū)的農(nóng)村信用社，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置欠妥，安全隱患較大，服務(wù)手段落后，員工素質(zhì)偏低，管理水平低下，致使這部分農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，經(jīng)營虧損嚴(yán)重，改革舉步維艱。為了適應(yīng)當(dāng)前不斷開放的農(nóng)村金融市場，正確面對農(nóng)

村信用社生存與發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略的高度，著眼于農(nóng)村信用社的現(xiàn)實(shí)與未來，有必要對老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的整合進(jìn)行必要的探討。[xiexiebang.com文章-http://004km.cn/xiexiebang.com幫您找文章]

機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的必要性

近年來，國家開發(fā)銀行在縣級地區(qū)逐步開展授信，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)向“三農(nóng)”領(lǐng)域延伸，郵政儲蓄銀行、農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)將介入“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社獨(dú)占農(nóng)村金融的局面將逐步打破，農(nóng)村金融市場資源面臨重新分配，市場競爭將更加激烈。老少邊窮地區(qū)農(nóng)村信用社地處落后經(jīng)濟(jì)圈，只有并攏“五指”握緊“拳頭”，合理整合資源，加大機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整力度，發(fā)揮整體優(yōu)勢，走易管理、降費(fèi)用、防風(fēng)險(xiǎn)和科技含量高的管理路子，并不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種、改善服務(wù)方式、提高辦事效率、防止資源浪費(fèi)、降低成本費(fèi)用、全面提升機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)功能，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展，經(jīng)營效益明顯提高，各種不安全因素和隱患得到有效扼制，逐步跨上穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的“快車道”，才能提高農(nóng)村信用社的自身的競爭實(shí)力，肩負(fù)起支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。

機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的原則

（一）堅(jiān)持“成本效益”和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則；

（二）有利于更好地服務(wù)“三農(nóng)”，增強(qiáng)農(nóng)村信用社市場競爭能力；

（三）有利于堅(jiān)持基本規(guī)章制度，消除安全隱患，遏制各類案件事故的發(fā)生。

機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的標(biāo)準(zhǔn)和方式

（一）對日均業(yè)務(wù)量不足20筆，人均存貸規(guī)模不足300萬元，且達(dá)不到盈虧保本點(diǎn)，安全設(shè)施不達(dá)標(biāo)，但網(wǎng)點(diǎn)有一定發(fā)展?jié)摿?，通過加強(qiáng)管理、改善服務(wù)、增加必要的硬件設(shè)施投入后，可望在1-3年內(nèi)使經(jīng)營效益發(fā)生好轉(zhuǎn)的獨(dú)立核算的農(nóng)村信用社，可保留營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，降格為鄰近農(nóng)村信用社的分社，由鄰近的農(nóng)村信用社管理。

（二）對1人社、2人社和日均業(yè)務(wù)量不足10筆，人均存貸規(guī)模不足200萬元，達(dá)不到盈虧保本點(diǎn)，交通、通訊不暢，安全設(shè)施不達(dá)標(biāo)，歷年虧損嚴(yán)重，扭虧無望、發(fā)展無潛力、安全無保障的法人信用社、分社、儲蓄所，以及設(shè)置重疊的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)予以撤并，將其債權(quán)債務(wù)、財(cái)產(chǎn)等并入鄰近的農(nóng)村信用社或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的步驟

（一）統(tǒng)一規(guī)劃。對老少邊窮地區(qū)的農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的整合，要以縣級聯(lián)社為單位，對所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)通過詳細(xì)測算和認(rèn)真清理，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，并嚴(yán)格按照機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的原則及標(biāo)準(zhǔn)要求，提出機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的具體方案。

（二）認(rèn)真審議。本著盡量精簡機(jī)構(gòu)人員，減少管理成本；更好地滿足“三農(nóng)”服務(wù)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展；增強(qiáng)整體活力，不削弱競爭優(yōu)勢的基本思路，將擬定的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合方案提交社員代表大會或理事會進(jìn)行充分醞釀、審議通過。

（三）嚴(yán)格報(bào)批。各縣級聯(lián)社將審議通過的方案要先上報(bào)市（州）辦事處、市聯(lián)社，由市（州）辦事處、市聯(lián)社審查后報(bào)省聯(lián)社審核，經(jīng)省聯(lián)社審核同意后由各縣聯(lián)社向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)批。

（四）組織實(shí)施。經(jīng)銀監(jiān)局批復(fù)同意進(jìn)行整合的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，要按照批復(fù)的要求，由縣聯(lián)社牽頭，市（州）辦事處、市聯(lián)社督促實(shí)施。

（五）審慎披露。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的整合要取得地方黨政、人民銀行以及相關(guān)部門的密切配合。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合前，需向銀行業(yè)監(jiān)管部門提請公告樣本，經(jīng)審核同意后，及時(shí)對外公告相關(guān)事宜。在整合過程中要加強(qiáng)對農(nóng)村信用社的正面宣傳力度，防止不正當(dāng)?shù)男麄鳎悦庠谏鐣显斐赊r(nóng)村信用社信譽(yù)和社會穩(wěn)定的負(fù)面影響。

機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合工作政策性強(qiáng)，工作難度大，涉及到資金、財(cái)產(chǎn)的清理和處置，員工的重新配置，存款人利益關(guān)系的調(diào)整、貸款的清收等方方面面問題。各地農(nóng)村信用社要高度重視，審慎對待，要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格按照程序，規(guī)范、穩(wěn)健操作。省級聯(lián)社要成立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)全省老少邊窮地區(qū)的農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合的指導(dǎo)和審核工作，各市（州）辦事處、市聯(lián)社以及縣級聯(lián)社必須成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)責(zé)任部門的相關(guān)職責(zé)，確保此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行。

（二）嚴(yán)格保密制度。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的撤并在未經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)前，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)清理人員、測算人員、醞釀審議的社員代表、理事會成員，以及與之相關(guān)

第三篇：老少邊窮地區(qū)路費(fèi)補(bǔ)助申請書（寫寫幫推薦）

老少邊窮地區(qū)路費(fèi)補(bǔ)助申請書

尊敬的校領(lǐng)導(dǎo)：

您們好！

我是16級動(dòng)物醫(yī)學(xué)的學(xué)生xxx，由于家處貧困縣地區(qū)，來回學(xué)校困難，特提出申請，請求老少邊窮地區(qū)路費(fèi)補(bǔ)助獲取資格。

由于家處于偏遠(yuǎn)地區(qū)的xx縣，xx縣本身就是一個(gè)貧困縣，而我家更是處于xx縣的偏遠(yuǎn)地區(qū)，來回學(xué)校困難，因此，我希望領(lǐng)導(dǎo)考慮能否讓我獲取老少邊窮地區(qū)路費(fèi)補(bǔ)助資格，我不知道這種提法是否妥當(dāng)，但我希望學(xué)校請有關(guān)老師對我的情況進(jìn)行考察后再做決定。請領(lǐng)導(dǎo)考慮我的申請。

此致

敬禮！

申請人：

年 月 日

第四篇：農(nóng)村信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

農(nóng)村信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

【摘要】 隨著我國金融業(yè)的全面開放，農(nóng)村信用社正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。多年來形成的經(jīng)營模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的利潤，如果想在競爭中不被擊倒，就必須從傳統(tǒng)的以存貸款業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營渠道的模式調(diào)整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來。農(nóng)村信用社在中間業(yè)務(wù)研發(fā)方面進(jìn)行了一定投入也取得了一些成績，但由于受傳統(tǒng)經(jīng)營思想的影響、自身?xiàng)l件的限制以及各項(xiàng)政策的制約，導(dǎo)致了中間業(yè)務(wù)開發(fā)的不平衡性和低層次性。因?yàn)樾庞蒙缇哂惺袌鋈莘e大、客戶數(shù)量居銀行業(yè)前列等優(yōu)勢，現(xiàn)階段適宜發(fā)展普及型的中間業(yè)務(wù)，而銀行保險(xiǎn)就是這樣一個(gè)具備成熟條件的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 中間業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

一、信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

銀行保險(xiǎn)在中國已經(jīng)發(fā)展了幾十年，但我國居民擁有的基本保險(xiǎn)明顯不足：根據(jù)2009年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù), 我國保險(xiǎn)密度為831.14元，保險(xiǎn)深度為3.32%。尤其是在農(nóng)村，大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚處于待開發(fā)狀態(tài)，這就為信用社在保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)的發(fā)展預(yù)留下了巨大的發(fā)展空間。

目前，大多數(shù)信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于發(fā)展初期，以保定市某聯(lián)社為例，2010年?duì)I業(yè)收入10849萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入282萬元、占比2.60%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入74萬元、占比0.68% ；2009年?duì)I業(yè)收入9278萬元，其中中間業(yè)務(wù)收入178萬元、占比1.92%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入103萬元、占比1.11%。雖然該聯(lián)社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比相對較低，但是在整個(gè)營業(yè)收入中處于一個(gè)不可忽略的地位。

由于大多數(shù)信用社現(xiàn)在還只能開辦淺層次的代理銷售險(xiǎn)：代理銷售儲蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及代理銷售貸款抵押品財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和借款人的人身意外傷害險(xiǎn)等。而且銷售方式主要為封閉式的柜臺銷售，售后服務(wù)有限，即使做得好的信用社也只是為客戶提供一些簡單的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶根據(jù)情況自行判斷是否需要購買。

因此農(nóng)村信用社辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在許多不足：

一是由于保險(xiǎn)公司疏于培訓(xùn)，加之信用社部分職工不注重學(xué)習(xí)，導(dǎo)致信用社保險(xiǎn)代理人員普遍缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)知識和相應(yīng)的宣傳技能。部分農(nóng)村信用社營業(yè)人員對客戶未認(rèn)真進(jìn)行理財(cái)和提前退保的風(fēng)險(xiǎn)提示、只介紹購買保險(xiǎn)的利益優(yōu)勢，有意或無意的忽略對客戶提前退保等情況下可能造成的資金損失。而農(nóng)村信用社營銷保險(xiǎn)的客戶對象主要是農(nóng)民，由于其文化層次普遍偏低、信息掌握渠道狹窄、對保險(xiǎn)知識不甚了解等原因，必然導(dǎo)致其對購買保險(xiǎn)與儲蓄存款認(rèn)知模糊，在片面宣傳下，只認(rèn)為購買保險(xiǎn)比儲蓄存款要?jiǎng)澦阈?，沒看到特殊情況需要退保等可能造成的資金損失，如果客戶在提前退保必然要與信用社產(chǎn)生糾紛，從而影響客戶投保積極性和信用社的聲譽(yù)。

二是在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳時(shí)，個(gè)別工作人員拿農(nóng)村信用社同期儲蓄產(chǎn)品收益與保險(xiǎn)產(chǎn)品比較，強(qiáng)力宣傳購買保險(xiǎn)所能獲取的超額利益，貶低農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不利于農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)的拓展和市場形象的提升。

三是在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳時(shí)，個(gè)別工作人員為打消客戶的疑慮，告訴投?？蛻簟霸谵r(nóng)村信用社購買保險(xiǎn)，有事由農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)”。由于農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，在廣大農(nóng)民中有很高的信用，為此，大部分客戶就沖著農(nóng)村信用社幾十年的信譽(yù)而購買保險(xiǎn)。

二、信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險(xiǎn)公司的客戶，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司的資源共享。

首先，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不但可以在基層、鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)的客戶群中擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，而且，通過代理各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在為客戶提供多元化、多方位金融服務(wù)過程中，進(jìn)一步鞏固了自身的經(jīng)營實(shí)力。

其次，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既可以在金融資本市場獲取更高的利潤回報(bào)，又能以低廉的業(yè)務(wù)成本，換取更忠誠的客戶群體，使農(nóng)村信用社在激烈的市場競爭中立于不敗之地。通過推廣代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以延長信用社的經(jīng)營鏈，提高客戶的忠誠度。

再次，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過完善客戶的保險(xiǎn)，加大了信用社貸戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。能夠不斷提高網(wǎng)點(diǎn)贏利水平，降低經(jīng)營成本。

最后信用社通過與保險(xiǎn)公司合作宣傳，可以增強(qiáng)社會對信用社的信任度。經(jīng)過保險(xiǎn)公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營銷能力和個(gè)人素質(zhì)。

三、農(nóng)村信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題

第一，農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，處于萌芽狀態(tài)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作伙伴少，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，開展的代理業(yè)務(wù)，其主要集中于小額信貸意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。還沒有成文的規(guī)范和強(qiáng)有力的約束機(jī)制，這制約了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。

第二，農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具有局限性，基礎(chǔ)管理薄弱，各種服務(wù)手段也不盡健全，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還僅僅局限于勞務(wù)型、服務(wù)型，信息和物流渠道不暢，保險(xiǎn)服務(wù)體系還有待完善。

第三，農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入占主營業(yè)務(wù)收入的比例偏低，代理保險(xiǎn)收入和信用社營業(yè)收入增長不成正比，片面地束縛和鉗制了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的更大發(fā)展。

第四，農(nóng)村信用社對代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳不夠。一方面，沒有就農(nóng)村信用社所開展的代理業(yè)務(wù)，進(jìn)行大范圍的宣傳，向農(nóng)民朋友說明開展代理保險(xiǎn)的目的和意義，讓三農(nóng)可以接受，保險(xiǎn)是自愿的，而不是農(nóng)村信用社強(qiáng)制的。另一方面，由于各方面原因，個(gè)別農(nóng)村信用社在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)宣傳過程中，存在不規(guī)范現(xiàn)象，亟待關(guān)注和規(guī)范。

四、對于農(nóng)村信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議

1、豐富代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育保險(xiǎn)氛圍

目前，大部分代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是利用農(nóng)村信用社的信貸資源的，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作伙伴少，代理保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，只有不斷改善和豐富代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，采用多種方式加強(qiáng)合作，才能真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社和合作保險(xiǎn)公司雙贏的局面。

例如：可以在信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)推廣儲蓄型保單的質(zhì)押貸款；在信用社辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶可以享受貸款利率優(yōu)惠；發(fā)揮信用社員工穩(wěn)定的優(yōu)勢為客戶安排長期服務(wù)專員，改變以往因保險(xiǎn)推銷員不穩(wěn)定導(dǎo)致的種種弊端??

根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱的現(xiàn)狀，信用社應(yīng)該在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面有所突破，設(shè)計(jì)一些適合中小企業(yè)的新型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，如小企業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)、小企業(yè)利潤損失險(xiǎn)、商鋪盜搶險(xiǎn)??

在推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，信用社必須充分考慮農(nóng)村客戶的理解能力，為他們提供簡單易懂、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品說明盡量做到簡單明了，避免保險(xiǎn)公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險(xiǎn)。信用社應(yīng)與保險(xiǎn)公司積極開展推介活動(dòng)，逐步培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識和能力，通過細(xì)致認(rèn)真的推廣教育，努力在農(nóng)村培育保險(xiǎn)氛圍。

2、加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，培養(yǎng)專家型的保險(xiǎn)人員

首先加強(qiáng)對投保單的管理。各信用社必須將投保單納入重空憑證管理，建立好保管、領(lǐng)用、使用登記，防止其他渠道的投保單的流入，杜絕投保單管理隱患的發(fā)生。

其次加強(qiáng)保險(xiǎn)期限的管理。嚴(yán)格要求保險(xiǎn)公司尊重客戶意愿，確保簽訂保險(xiǎn)單（合同）的保險(xiǎn)期限必須與投保單中約定的期限一致，發(fā)現(xiàn)有不一致的地方，不應(yīng)貿(mào)然按險(xiǎn)種規(guī)定的期限入帳，制保險(xiǎn)單，應(yīng)及時(shí)通知代理信用社和投保人，征求投保人的意見；信用社保險(xiǎn)代理人員在辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不能有意的違背保險(xiǎn)公司各項(xiàng)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限的規(guī)定，簽發(fā)的投保單期限與險(xiǎn)種的要求不一致；另外，信用社收到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單后，要及時(shí)通知投保人領(lǐng)取。

再次開辦保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，解決投保人的臨時(shí)、緊急的資金周轉(zhuǎn)問題，降低投保人強(qiáng)行要求退保而與信用社發(fā)生糾紛的可能性。

最后加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)，一是可以通過正向激勵(lì)積極資助業(yè)務(wù)人員自我開發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結(jié)合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出”的競爭機(jī)制，從根本上調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)積極性。二是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習(xí)興趣，因?yàn)椤芭d趣是最好的老師”，盡量聘請有經(jīng)驗(yàn)的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習(xí)。三是根據(jù)學(xué)習(xí)對象提高教育的針對性和實(shí)效性，強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果評估，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員在上崗前必須取得保險(xiǎn)代理人資格。

3、建立激勵(lì)機(jī)制，樹立“以效益為中心” 的經(jīng)營理念。

在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展過程中，解決好主營業(yè)務(wù)與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的矛盾，存款的高成本、貸款的高風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行存、貸款利差逐步縮小。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本低、收入更加直觀。加快建立健全相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，獎(jiǎng)罰分明，以調(diào)動(dòng)員工參與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性，推動(dòng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對外宣傳。

在宣傳代理保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中必須要求工作人員對被代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行客觀、全面的宣傳講解，既要介紹產(chǎn)品的優(yōu)勢，也要介紹產(chǎn)品的不足，特別是對客戶提前退保等條件下可能形成的資金損失要進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，讓客戶知曉購買保險(xiǎn)與儲蓄存款存在的本質(zhì)區(qū)別，以增加客戶投資理財(cái)?shù)倪x擇機(jī)會，切實(shí)維護(hù)客戶的利益。不宜將自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品作為推銷代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的參照物，進(jìn)行對比評價(jià)，以維護(hù)農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品的形象和農(nóng)村信用社的社會形象，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的市場拓展能力。不能以農(nóng)村信用社的信用導(dǎo)向客戶對代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知，也不能以農(nóng)村信用社的信用代替保險(xiǎn)代理產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。對代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要實(shí)行科學(xué)化、制度化管理，進(jìn)一步量化、細(xì)化合理分配代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的任務(wù)，不斷增加服務(wù)的技術(shù)含量，發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)市場拓展力量，推動(dòng)農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五、結(jié)論

構(gòu)建和諧農(nóng)村是建設(shè)全面和諧社會的重要組成部分，在構(gòu)建和諧農(nóng)村的過程中保險(xiǎn)發(fā)揮著重要的保障作用，然而多年以來大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終未普及到農(nóng)民當(dāng)中，在今后的日子里，通過農(nóng)村信用社的推廣能在我國廣闊的農(nóng)村建立起保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“三農(nóng)”及中小企業(yè)保駕護(hù)航。

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第五篇：欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的思考

欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的思考 縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的基石，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞直接關(guān)系到全市的經(jīng)濟(jì)。而城鎮(zhèn)建設(shè)的速度、質(zhì)量與縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又緊密相關(guān)。所以，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)與進(jìn)行城鎮(zhèn)建設(shè)之間具有密切的聯(lián)系，二者相輔相成、不可分割。

一、縣域經(jīng)濟(jì)的概念及其地位

縣域經(jīng)濟(jì)是以行政區(qū)劃為地理空間，以市場為導(dǎo)向，優(yōu)化配置資源，具有地域特色和功能完備的區(qū)域經(jīng)濟(jì)。發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是解決“三農(nóng)”問題的新切入點(diǎn)，是穩(wěn)定基層政權(quán)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是全面建設(shè)小康社會的必由之路，其改革與發(fā)展進(jìn)程對全國改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局有極其重要的作用。

二、城鎮(zhèn)建設(shè)與發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

1、大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，對于縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有極大的促進(jìn)作用。推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，有利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面小康的戰(zhàn)略目標(biāo)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)間的差異，主要是工業(yè)化和城鎮(zhèn)化水平的差距。由于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化水平低下，欠發(fā)達(dá)地區(qū)及其縣域由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會轉(zhuǎn)變的進(jìn)程相對滯后，人口居住相對分散，二、三產(chǎn)業(yè)就業(yè)門路少，縣域居民特別是農(nóng)民的收入水平相對較低。這種狀況必將嚴(yán)重影響著全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?？梢哉f，沒有縣一級普遍的小康，就沒有市的小康，也說不上全省的小康。因此，最近省委、省政府提出要把城鎮(zhèn)化建設(shè)作為促進(jìn)城鄉(xiāng)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措來抓是極其正確的。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，我市必須大力推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，迅速壯大縣域經(jīng)濟(jì)，努力推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，這對于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)全市、全省全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略目標(biāo)，是具有極其重大的意義的。

2、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，有利于加快二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加速縣域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化。城鎮(zhèn)化是加快二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效載體。推進(jìn)城鎮(zhèn)化可以推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級。通過發(fā)展小城鎮(zhèn)，可以促使縣域工業(yè)從分散逐步集中，形成聚集效應(yīng)。第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以一定規(guī)模人口的集聚為條件。推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，也必然會加快縣域第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，面對全省二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展從分散到集聚、工業(yè)化與信息化交織在一起的新形勢，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)必然要堅(jiān)持城鎮(zhèn)化與工業(yè)化同步推進(jìn)，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)化與工業(yè)化的互動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)城鎮(zhèn)在資源、人才、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、商品和信息的集聚功能和帶動(dòng)作用，從而以城鎮(zhèn)為平臺，推動(dòng)工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的加快發(fā)展，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)不斷走向現(xiàn)代化。

3、推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，有利于轉(zhuǎn)移農(nóng)村人口，從根本上解決“三農(nóng)”問題。據(jù)有關(guān)資料分析，我國農(nóng)民人均純收入與城鎮(zhèn)化水平緊密相關(guān)，城鎮(zhèn)化水平越高的省份，農(nóng)民收入水平越高，城鎮(zhèn)化水平超低的省份，農(nóng)民收入水平越低。因此，要提高農(nóng)民收入必須提高城鎮(zhèn)化水平。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，要從根本上解決“三農(nóng)”問題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民奔小康和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，關(guān)鍵是要減少農(nóng)民，提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率和農(nóng)民收入。城鎮(zhèn)化的本質(zhì)是把更多的農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民。加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域城鎮(zhèn)化進(jìn)程，有利于充分發(fā)揮城鎮(zhèn)在吸納農(nóng)村人口、擴(kuò)大二三產(chǎn)業(yè)就業(yè)門路的功能，同時(shí)，還能促進(jìn)城市文明向農(nóng)村輻射，形成以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)互動(dòng)共進(jìn)的發(fā)展格局。城市經(jīng)濟(jì)是在小城鎮(zhèn)和縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，兩者相輔相成，相互促進(jìn)。小城鎮(zhèn)和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅可以使之成為全市經(jīng)濟(jì)的重要增長極，使農(nóng)村快速走向城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化，而且可以為城市經(jīng)濟(jì)提供充足的原材料和廣闊的市場，使城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得源源不斷的動(dòng)力與活力。只有縣域的跨越式發(fā)展，才能有全市的跨越式發(fā)展；只有縣域的城鎮(zhèn)化，才能有全市的現(xiàn)代化。

4、縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對于我們進(jìn)行城鎮(zhèn)建設(shè)具有較大的反推力。如果縣域經(jīng)濟(jì)蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展，則全縣的GDP總量無疑會得到提高，這對于積累城鎮(zhèn)建設(shè)的資金也是一大

好處。在大力進(jìn)行城鎮(zhèn)建設(shè)的今天，資金不足的問題始終是制約城鎮(zhèn)建設(shè)的一大瓶頸，而要從根本上解決城建資金不足的問題必須依靠縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，城鎮(zhèn)建設(shè)才能大張旗鼓的進(jìn)行，也只有城鎮(zhèn)建設(shè)的大力發(fā)展，城鎮(zhèn)居民良好的生活環(huán)境與招商引資的外部環(huán)境才能得到根本改善，二者相輔相成，不可分割。

1、加緊完成整個(gè)縣域各個(gè)層次的城市規(guī)劃的編制。當(dāng)前要在縣域城鎮(zhèn)體系規(guī)劃的指引下，加快完成廣寧縣城區(qū)總體規(guī)劃、各建制鎮(zhèn)的總體規(guī)劃；還必須花大力氣完成各縣市區(qū)的控制性詳細(xì)規(guī)劃與修建性詳細(xì)規(guī)劃的編制。城市規(guī)劃是“龍頭”，推進(jìn)城鎮(zhèn)化，規(guī)劃要先行。要樹立“城市規(guī)劃是生產(chǎn)力”的觀點(diǎn)，真正把城市規(guī)劃的實(shí)施落到實(shí)處。這幾年來，廣寧縣委、縣政府高度重視推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的工作，把該項(xiàng)工作作為壯大縣域經(jīng)濟(jì)的主要渠道，抓緊抓好抓落實(shí)，取得了顯著的成效。2001年委托省城鄉(xiāng)規(guī)劃設(shè)計(jì)研究院對縣城南街鎮(zhèn)進(jìn)行了總體規(guī)劃修編，邀請肇慶市城鄉(xiāng)規(guī)劃局專家組對總體規(guī)劃進(jìn)行了評審并得到一致通過，確定城區(qū)的城鎮(zhèn)性質(zhì)為：全縣的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、教育和信息中心，以造紙、建材、林產(chǎn)化工為主導(dǎo)，集商貿(mào)、旅游觀光、資源深加工于一體的竹鄉(xiāng)生態(tài)城市，突出宣揚(yáng)“武術(shù)之鄉(xiāng)”的傳統(tǒng)文化特色。根據(jù)總體規(guī)劃的定位，廣寧縣城鎮(zhèn)發(fā)展戰(zhàn)略為：趨利避害，因勢利導(dǎo)，搶抓機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)跨越式、超常規(guī)發(fā)展。

圍繞城鎮(zhèn)的定位和發(fā)展戰(zhàn)略，我縣的城鎮(zhèn)建設(shè)經(jīng)過幾年的不懈努力，城鎮(zhèn)的面貌發(fā)生了巨大的變化?？h城舊城區(qū)逐步得到了改造，新區(qū)也得到了同步的開發(fā)，目前已建成具有一定規(guī)模的小區(qū)6個(gè)，城鎮(zhèn)建成區(qū)面積已達(dá)到8．7平方公里。根據(jù)防洪設(shè)施建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)整治了南街河，提高了防洪能力，與此同時(shí)，對一河兩岸進(jìn)行了綠化美化，建設(shè)了縣城文化廣場、河堤花園，其它各公園景點(diǎn)也進(jìn)行了全面的改造，基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善。目前旅游業(yè)發(fā)展形勢喜人，1至9月份竹海大觀景區(qū)收入已突破6000多萬元；今年國慶“黃金周”，全縣共接待游客14．65萬人次，同比增長22．1％。竹企業(yè)、竹博園、竹景區(qū)等竹業(yè)，今年產(chǎn)值將超過6億元。竹字招牌孕育出廣寧竹業(yè)經(jīng)濟(jì)，打響了全國十大“竹子之鄉(xiāng)”的旗號?？梢?，推進(jìn)城鎮(zhèn)建設(shè)帶來的經(jīng)濟(jì)效益是多么巨大。

2、加速工業(yè)化，繁榮第三產(chǎn)業(yè)，以培育現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。工業(yè)化是城鎮(zhèn)化的基本動(dòng)力和深刻根源，而城鎮(zhèn)化又能利用城鎮(zhèn)人口聚集、產(chǎn)業(yè)聚集和商品集散三大效應(yīng)，增強(qiáng)城鎮(zhèn)發(fā)展的吸納、輻射和擴(kuò)張功能，形成縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心，從根本上促進(jìn)農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，使縣域經(jīng)濟(jì)得到有效提升。可以說，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的發(fā)育推動(dòng)了城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化反過來又推進(jìn)了現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的培育。因此，欠發(fā)達(dá)地區(qū)在推進(jìn)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中，必須走城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“三化互動(dòng)，協(xié)調(diào)發(fā)展”的道路。各縣市區(qū)要從實(shí)際出發(fā)，建設(shè)小城鎮(zhèn)要立足于為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)，加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村服務(wù)業(yè)，努力形成農(nóng)產(chǎn)品加工基地、集散中心以及當(dāng)?shù)氐男畔?、技術(shù)服務(wù)和文化中心。要根據(jù)小城鎮(zhèn)的特點(diǎn)，以市場為導(dǎo)向，以產(chǎn)業(yè)為依托，大力發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)，著力培育各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的龍頭企業(yè)，形成農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工和銷售基地。要發(fā)揮小城鎮(zhèn)功能和連接大中城市的區(qū)位優(yōu)勢，興辦各種服務(wù)行業(yè)，因地制宜地發(fā)展各類綜合性或?qū)I(yè)性商品批發(fā)市場。充分利用風(fēng)景名勝及人文景觀，發(fā)展觀光旅游業(yè)。通過完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)服務(wù)，吸引鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)鎮(zhèn)，并引導(dǎo)他們合理集聚。鼓勵(lì)大中城市的工商企業(yè)到城鎮(zhèn)開展產(chǎn)品開發(fā)、商業(yè)連銷、物資配送、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等經(jīng)營活動(dòng)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)范圍，到城鎮(zhèn)開展各類商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其要以工業(yè)園區(qū)為載體，走工業(yè)化支撐城市化的路子。加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)大發(fā)展大提高的重要平臺，也是欠發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)與人口集聚的重要支撐?，F(xiàn)在看來，把工業(yè)園區(qū)建設(shè)納入城鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃，與新城區(qū)建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，既是主動(dòng)適應(yīng)清理整頓開發(fā)區(qū)政策的調(diào)整手段，又是做大做強(qiáng)中心城鎮(zhèn)最有效的載體。欠發(fā)達(dá)地區(qū)要以更加優(yōu)惠的政策，更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更加高效的管理，吸引外資和發(fā)達(dá)

地區(qū)的企業(yè)來投資興辦加工制造業(yè)，促進(jìn)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)移。同時(shí)，也要鼓勵(lì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)結(jié)合技術(shù)改造，加快向園區(qū)集聚，優(yōu)化工業(yè)布局，提升產(chǎn)業(yè)層次，促進(jìn)城鎮(zhèn)化水平的提高。

3、政府引導(dǎo)，市場化運(yùn)作，以實(shí)施“經(jīng)營城市”戰(zhàn)略為手段推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。實(shí)施“經(jīng)營城市”戰(zhàn)略推進(jìn)城鎮(zhèn)化，就是在推進(jìn)城鎮(zhèn)化的過程中，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，讓生產(chǎn)要素自由流動(dòng)，允許各類投資者進(jìn)入除國家規(guī)定的特殊部門和行業(yè)外的城市建設(shè)和城市管理領(lǐng)域，以市場機(jī)制最大限度地優(yōu)化資源配置，加快城鎮(zhèn)化步伐。加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，必須確立“經(jīng)營城市”的理念，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。政府對城鎮(zhèn)化建設(shè)的引導(dǎo)，也要遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，注重運(yùn)用經(jīng)濟(jì)和法律手段，輔之以必要的行政手段。要制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，吸引企業(yè)、個(gè)人及外商以多種方式參與小城鎮(zhèn)化建設(shè)，走出一條在政府引導(dǎo)下主要依靠社會資金推進(jìn)城鎮(zhèn)化的路子。要以招商引資為平臺，實(shí)施“經(jīng)營城市”的戰(zhàn)略。招商引資是欠發(fā)達(dá)地區(qū)借助外力、加快發(fā)展的有效手段。欠發(fā)達(dá)地區(qū)不僅工業(yè)園區(qū)建設(shè)要招商引資，城鎮(zhèn)建設(shè)也要重視招商引資。要建立城鎮(zhèn)建設(shè)投資主體多元化、融資方式多樣化、運(yùn)作方式市場化的新體制，要樹立通過市場機(jī)制去變錢，通過借外力、挖潛力去生錢的理念，尤其要在經(jīng)營城鎮(zhèn)、經(jīng)營土地上狠下功夫，集約化經(jīng)營土地，做好“以地生財(cái)”這篇大文章，拓寬城鎮(zhèn)建設(shè)的融資渠道，加快小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、商貿(mào)業(yè)發(fā)展以及教育、文化、衛(wèi)生等公用事業(yè)的興辦，做到以城養(yǎng)城、以城拓城。

4、必須加快戶籍制度改革，建立農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移機(jī)制，以制度創(chuàng)新為動(dòng)力推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。黨的十六大報(bào)告指出，農(nóng)村富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，是工業(yè)化和現(xiàn)代化的必然趨勢。因此，為農(nóng)民進(jìn)城創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，是推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的核心任務(wù)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)推進(jìn)城市化進(jìn)程，尤其要把鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)城、擴(kuò)大農(nóng)民就業(yè)、加快農(nóng)民脫貧致富、提高農(nóng)民生活質(zhì)量放在十分突出的位置。只有切實(shí)解決好農(nóng)民進(jìn)城和就業(yè)問題，讓農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)后有事可做，有錢可賺，有屋可居，城鎮(zhèn)化才能順利推進(jìn)。要按照社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，注重制度創(chuàng)新，改善政策環(huán)境，為加快城鎮(zhèn)化發(fā)展創(chuàng)造條件。重點(diǎn)是加快戶籍制度及配套制度改革的步伐，建立農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移機(jī)制。

一是改革戶籍管理制度，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力“進(jìn)得去”的問題。實(shí)行按居住地劃分城鄉(xiāng)人口的制度，逐步放寬對農(nóng)民進(jìn)入肇慶市區(qū)、縣城及各類小城鎮(zhèn)落戶的限制。

二是建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力“富得起”的問題。堅(jiān)持就地轉(zhuǎn)移與跨地區(qū)流動(dòng)就業(yè)相結(jié)合，增加農(nóng)村富余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的渠道。堅(jiān)持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌就業(yè)，逐步推進(jìn)城鄉(xiāng)勞動(dòng)力市場一體化，消除城鎮(zhèn)勞動(dòng)力市場對農(nóng)民工的歧視，逐步建立一切勞動(dòng)者權(quán)利平等的機(jī)制。

三是加快建立社會保障體系，解決進(jìn)城農(nóng)民工“無后憂”問題。應(yīng)積極探索農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)就業(yè)并落戶后的社會保障制度，加快建立健全社會保障體系。此外，還必須進(jìn)一步改革和完善現(xiàn)有的農(nóng)村土地承包制度，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力“走得了”的問題；改革城鎮(zhèn)住房制度，解決農(nóng)村富余勞動(dòng)力“住得下”的問題。

所以，在競爭日益加大的現(xiàn)代化的今天，我們必須清楚的認(rèn)識到進(jìn)行城鎮(zhèn)建設(shè)與發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的相互關(guān)系；也只有真正從根本上認(rèn)識了二者的相互關(guān)系才能把城鎮(zhèn)建設(shè)搞好，才能實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)的跨越、健康、快速發(fā)展，才能真正實(shí)現(xiàn)人民生活的小康。