第一篇：個人理財規(guī)劃中的四大法寶

個人理財規(guī)劃中的四大法寶

1、對還是錯都不要緊，最關鍵的是你做對的時候幫你賺多少，做錯的時候你會虧多少？

在個人理財規(guī)劃當中，這句話最為經(jīng)典，投資中的對錯其實并沒有明顯的界定范圍，反而，最重要的是你認為你對了多少。

2、做一件事情就要認真投入的去做，不要三心二意。

叫你認真的去投資理財，并不是叫你撇開生活和工作全身心的都花在理財上了，個人理財規(guī)劃當中有一點很重要的是，只要你在投資的過程當中認真了，投入了，就不必再介懷于把自己其他的時間也花在這上面，這極其容易造成適得其反的效果。

3、怎么樣判斷你所碰到的風險是不是“善良的”？

在投資理財?shù)倪^程當中，碰到風險則意味著你投資生涯有可能會受阻。而通常情況下，沒風險的投資就像一盤寡淡的菜，讓人碰都不想碰，在這樣的情況下，投資者要怎樣去鑒別風險的“等級”呢？。例如風險的必要性，特定性以及不確定性。個人理財規(guī)劃中應該標注一點，這些風險所存在的特性，必須要自己在符合當時環(huán)境的情況下，去對其進行標注，如積極和消極。積極的特性容易有獲利的可能，消極的情況直有可能出現(xiàn)大問題。

4、“有沒有”都取決于你的決定

在整個過程當中，如果你認為可以，那么就毫無顧忌的去投資。這就是一些有錢人為什么能越來越有錢的原因，因為他覺得可以的話，他不會再讓有誰比他投的多。

第二篇：四大“法寶保平安”

四大“法寶”保平安陽春三月，走在湖北省xx市xx區(qū)城區(qū)主干道——xx大道上，只見沿街商店、攤點、飯店及車站都刷有“平安是福，安全是金”的固定標語，這不，實驗小學的100多名師生正在操場上舉行“安全連著千萬家”的演講比賽。xx因唐太宗賜予“花容月貌”而得名。全區(qū)國土面積549.6平方公里，人口為30萬，轄6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，118個村。其區(qū)位優(yōu)勢明顯，東接武漢，西連xx，北枕長江黃金水道，南通宜黃高速公路、316國道、武漢鐵路穿境而過，湖北省高新技術開發(fā)區(qū)、xx電廠、省級旅游度假區(qū)——紅蓮湖旅游度假區(qū)均地處腹地，區(qū)內(nèi)有楓樹線業(yè)、鴻泰鋼鐵、金屬軟管、建筑建材、服裝加工、鑄造鑄件等企業(yè)100多家，投資2億多元的鴻泰特種鋼生產(chǎn)基地正在建設之中。建區(qū)以來，特別是近幾年來，xx區(qū)委、區(qū)政府始終把安全生產(chǎn)作為科技興區(qū)戰(zhàn)略，重視職業(yè)健康安全工作，遵守國家的法律法規(guī)，致力于改善企業(yè)職工健康安全及內(nèi)外生產(chǎn)活動環(huán)境，視員工安全為企業(yè)寶貴財富。多年來，該區(qū)的安全工作都走在了省市前列，連續(xù)多年獲得全市安全生產(chǎn)先進單位。在xx區(qū)干部群眾中流傳著這樣一句口頭禪：安全抓在點子上，功夫下在平常處。他們的深深地感受到：基礎不牢，地動山搖。把工作做在實處，腳踏實地，扎實推進，步步為營，硬碰硬，實打?qū)?，安全工作就能取得成效。他們在實踐中探索出織窟安全生產(chǎn)監(jiān)管網(wǎng)，大力推進安全生產(chǎn)法制化，健康安全生產(chǎn)責任體系，把基礎防范措施做細做實的“四大法寶”。一是織織安全監(jiān)管網(wǎng)。區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、村都建立了安全生產(chǎn)監(jiān)督機構和管理網(wǎng)絡，并率先組建了安全執(zhí)法監(jiān)察隊伍和安全生產(chǎn)協(xié)會。自2001年以來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村安全機構做到有牌子、有辦公場所、有制度、有職責，區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)120名安監(jiān)人員持證上崗，118個村兼職安監(jiān)人員落實安監(jiān)津貼，100多家企業(yè)配有安監(jiān)員、安監(jiān)防護措施。區(qū)安監(jiān)執(zhí)法隊伍加大力度，在重點企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立16個監(jiān)察點，定期檢查與突擊檢查相結合，他們每年在一線查處隱患30多件，為依法查處重大危險源和監(jiān)督整改各類事故隱患，防范各類事故做出了重要貢獻。與此同時，區(qū)政府每年將安全經(jīng)費列入財政預算，按時撥付。為強化安全生產(chǎn)專家隊伍，在省、市有關部門聘請11名安全生產(chǎn)專家。楓樹、鴻泰兩家企業(yè)還專門設立專家辦公室，實行“固定日”工作制。區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織安監(jiān)人員到上級參加長期培訓。去年，為強化煙花爆竹管理，區(qū)安監(jiān)局成立了專項監(jiān)察小組，核發(fā)證件50家，請來專家就存放、擺放等技術要作了現(xiàn)場指導。通過專家講授為各項安全監(jiān)管工作提供了重要技術支撐。加強企業(yè)安全管理人員培訓，使其在生產(chǎn)一線查隱患、防“三違”，落實各項規(guī)章制度和措施，對于保障企業(yè)生產(chǎn)安全、促進企業(yè)安全主體責任的落實發(fā)揮著極為重要的作用。二是大力推進安全生產(chǎn)法制化。xx區(qū)把安全生產(chǎn)法規(guī)的宣傳、貫徹和落實作為政府重中之重來抓。針對xx區(qū)實際，區(qū)政府先后制定了《企業(yè)環(huán)境投訴中心》、《企業(yè)安全生產(chǎn)服務中心》，在網(wǎng)上開通了安全生產(chǎn)網(wǎng)頁，月月堅持更新網(wǎng)頁內(nèi)容，將有關法規(guī)和規(guī)定向網(wǎng)民發(fā)布。區(qū)安監(jiān)局設置了安全生產(chǎn)工程流程圖，掛在辦公室公之于眾。區(qū)電視臺開辦專題欄目，每周一講，到目前為止，已舉辦了411場安全知識講座。有法必依，違法必究。通過培訓、媒體宣傳等形式，大力普及安全生產(chǎn)法律法規(guī)知識，近年來，全區(qū)共舉辦種類培訓班37期，辦專欄91期，培訓人員4萬人次。全區(qū)高中、初中、小學均將安全列入教學內(nèi)容。2005年，通過執(zhí)法檢查，責令改正違法和事故隱患30處。特別對三家不合經(jīng)營規(guī)的渡口作了停業(yè)整頓的處罰。通過依法行政，嚴把市場準入關，督促企業(yè)加大安全投入，完善了企業(yè)安全生產(chǎn)保障條件。三是完善安全生產(chǎn)責任體系。xx區(qū)把安全生產(chǎn)工作納入決策目標、執(zhí)行責任、考核監(jiān)督“三個體系”建設之中，進一步強化安全生產(chǎn)責任。從區(qū)政府到鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及企業(yè)均實行“一崗雙責”，每年簽訂安全生產(chǎn)責任狀。區(qū)安委會將工作目標和事故控制指標，縱向下達給6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及區(qū)直部門，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、各部門又將指標分解細化到村、居委會和企業(yè)，逐級落實責任，增強各級抓好安全生產(chǎn)工作的責任感和緊迫感。區(qū)委、區(qū)政府把安全生產(chǎn)作為考核小組領導班子和領導干部的重要指標之一，并把安全生產(chǎn)控制指標完成情況納入“平安xx”建設考核內(nèi)容，區(qū)安監(jiān)局會同區(qū)綜治委專門制定一《“平安xx”建設安全生產(chǎn)考核標準》，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)安全生產(chǎn)工作進行量化考核。在區(qū)委、區(qū)政府強力推動下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)把安全生產(chǎn)工作納入平安鄉(xiāng)鎮(zhèn)考核內(nèi)容，通過簽責任狀、責任書，實行“一票否決”制度。四是把基礎防范措施做細做實。區(qū)安監(jiān)局制定了《安全生產(chǎn)應急預案》，確立了部門配合，專班抓點，責任到人的應急舉措，同時，分別在危險物品、運輸、建筑、上交通、規(guī)氣等行業(yè)制定的應急預案，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)結合實際也制定了相關方案。xx區(qū)實行“專家查隱患、政府有督查、部門抓監(jiān)管、企業(yè)抓整改”的安全檢查制度，進一步明確政府部門、專家和企業(yè)在安全檢查工作的責任定位，通過督查、互查、專業(yè)檢查等形式，進一步增強安全檢查權威性、專業(yè)性、實效性，收到基層企業(yè)歡迎。在運用四大“法寶”創(chuàng)建平安xx的活動中，干部群眾都說區(qū)安監(jiān)局長胡煥金敢闖難，敢碰硬。胡局長有個習慣，隨身帶著安監(jiān)法規(guī)宣傳資料，走到哪，講到哪，就連走親戚到朋友家串門也忘不了當安全宣傳員。一次，他應邀參加一位親戚的婚宴。宴席前，他聽說區(qū)內(nèi)一家磚瓦廠出現(xiàn)安全隱患，及時與廠負責人通話，但試了幾次沒人接聽。于是，他連招呼也沒打就急匆匆趕到這家磚廠。原來廠負責人已外出辦事，手機忘了帶在身上。胡局長一下車就往制磚車間跑，找來車間主任，查看隱患。他從車間電線、開關到運磚坯轉(zhuǎn)輪的螺絲逐個進行檢查，結果在一處被泥巴蓋住的運磚皮帶下，有5厘米長電線已破了皮，此處又是磚坯員作業(yè)的固定地方，人稍不注意就會碰上去，其后果不堪設想。當即他責成車間更換了電線。一個多小時后，當他又急匆匆趕到酒店時，客人已大部分離開。還有一次，一家在當?shù)匦∮忻麣馄髽I(yè)的一位職工操作時受傷，區(qū)安監(jiān)局接到報告后，迅速派人到現(xiàn)場檢查處理。誰知這家企業(yè)的一位副職說他們小題大做。胡煥金聽了匯報后，拔掉了因患重感冒正在輸液的針頭，馬不停蹄地趕到現(xiàn)場進行再次調(diào)查，那位同志還是“不買帳”。此時，胡煥金一遍又一遍地給他講解安全法規(guī)，又對職工受傷的操作臺查了個“底朝天”，結果查處兩處隱患。想到局長如此認真，那位“二把手”也鉆進布滿灰塵的操作臺看了一遍，不禁驚出了一身冷汗：操作臺下面一臺高速運轉(zhuǎn)飛輪被碰掉一小塊，若再繼續(xù)使用，飛輪失去平衡，必定導致人員傷亡。事后，這位負責人逢人便說：胡煥金不僅給我送來安全，還給我們送來了黃金。幾年來，胡煥金帶領大家碰硬查處企業(yè)4家，隱患6處，為國家減少損失60余萬元。為了拓展平安創(chuàng)建活動，xx區(qū)安監(jiān)局在開展農(nóng)村中心村安全教育活動的基礎上，結合新農(nóng)村建設，將農(nóng)村安全向庭院延伸，向廚房延伸，向泵站延伸，在全區(qū)3萬多戶庭院張貼安全用電、用沼氣、用農(nóng)藥知識，開展庭院安全培訓3萬多人次，并對村級泵站人員進行專項安全技術培訓，發(fā)放結業(yè)證書，做到持證上崗。筆者所到之處，看到企業(yè)、農(nóng)戶和機關爭創(chuàng)“安全員”的活動開展得如火如荼。

第三篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關系，來調(diào)整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業(yè)務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈噘M，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第四篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

一、前言

二、做好理財規(guī)劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規(guī)劃

（一）青年時期的理財規(guī)劃

（二）中年時期的理財規(guī)劃

（三）老年時期的理財規(guī)劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結論

第五篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

水工10-1 邱昊 1060163124

個人理財規(guī)劃

理財?shù)亩x

理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、知識產(chǎn)權)的經(jīng)營。個人、家庭或機構對當前財產(chǎn)、經(jīng)濟狀況，通過投資等金融手段，在設定的期限內(nèi)，達成經(jīng)濟目標的規(guī)劃，具體實施該規(guī)劃的過程，也叫理財。

理財?shù)暮x

一、理財概念逐漸走俏。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等

屬于個人資產(chǎn)品種；個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。

二、什么是理財 一般人理解理財，不是投資，就是賺錢。實際上理財范圍很

廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

理財是心態(tài)，更是持之以恒的習慣，“積少成多，聚沙成塔”。如果我們能夠

意識到理財是一個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K，反而會是我們理財?shù)囊粋€動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。理財在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會零亂不堪。同樣，我們也可以把這個觀念運用到個人理財?shù)膶用妫斘覀兛芍涞腻X財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！

而要運用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財方式！歸根結底，我們應該明白這樣一個事實，不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則應該更需要理財。

一、青年時期：著重攢錢，嘗試投資

①大學：掌管好自己的“小金庫”

雖然從參加高考到進入大學，只有幾個月的時間，但大學新生的生活費卻是

成倍地增長。據(jù)有關報告，有同學以前在高中的時候每月零花錢只有三四百元，上大學時家里都要給幾千元的生活費(供一學期用)，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛入高校時，同學們都沒有太多“理財”的經(jīng)驗，有的同學在最初的時間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個月就把錢花得差不多了，以后的日子只好節(jié)衣縮食或向父母索要。

在大學里不少同學因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學期末要

借債生活。因此，大學新生要樹立“理財”觀念。在剛入學的兩三個月中，有計劃地進行消費：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費，可花可不花的盡量少花。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。

大學新生理財一個比較有效的方法是每個月初都制定一個切實可行的“消費計

劃”，并且要盡量按照計劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時之需。②社會：學會節(jié)流。剛剛踏入社會，收入有限，一定要培養(yǎng)自己的理財意識，收入高的就多做一些安全的投資，收入不理想，就少做一點，但不能不做。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

“戰(zhàn)略方針”就是三個字--“存、省、投”。

存：要求自己每個月雷打不動地從收入中提取10％至20％存入銀行。當然，一定是先存款再消費，切忌在每個月底消費完了之后再拿剩余的錢做存款，因為這樣很容易讓“存”之戰(zhàn)略泡湯。

?。涸诿吭鹿潭▋π詈突镜纳钪С鲋?，盡量減少不必要的開銷與浪費，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。

投：即在扣除每個月的儲蓄和必須消費之后的那部分資金，將之用于投資理財，比如購買保險、股票、基金等。

二、中年時期：繼續(xù)攢錢，大力投資

家庭負擔較小，也是最能承受風險的時候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財能力最有效的方法。同樣一種理財產(chǎn)品，你持有1年的話，負收益的可能性占到22%；持有5年的話，負收益的可能性為5%；而持有10年的話，負收益的可能性為0%。其中的原理就在于：任何投資理財都存在一定風險波動，如果你持有的時間越長，那么風險的波動就會更趨近于它的長期均值，也就是說你的風險會隨著時間的延長而被中和掉一部分。

①考慮進行資金投資，比如說：最保險（零風險）：買貨幣基金，相當于可以隨時支取的定期存款。年收益能達到2%左右。

其次（有利率風險）：買國債。

其次（有一定項目風險，要找擔保機構比較強勢的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達到4%以上

其次（風險較大）：買股票基金

其次（風險很大）：買股票

越保險的收益越低，風險高的收益也高。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多

②存錢時轉(zhuǎn)定期提高收益

③工資卡+基金定投是完美搭配

④增加保險品種和金額

三、老年時期：保管好錢，少量投資

老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時，一般都有些積蓄。隨著時代的進步，他們?nèi)菀捉邮堋耙藻X生錢”的家庭理財觀念。老年人由于面臨很多不確定性的風險，為應對急用，購買理財產(chǎn)品應以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。在現(xiàn)金管理方面，儲蓄雖然不是很好的增值方式，但還應該是老年人理財?shù)闹攸c。其實，儲蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等。除此之外，還有貨幣市場基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多。

儲蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財方式。一般來講，存款儲蓄這種投資形式具有安全性高、變現(xiàn)性好的優(yōu)點，但同時也存在著流動性差、收益水平不高的缺陷。

有些理財專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是最危險的理財方式。就是因為儲蓄的利率（投資回報率）太低，不適宜作為長期投資工具。此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也

為5%，那么實際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實際收益為負數(shù)。

所以，把儲蓄作為傳統(tǒng)理財方式的老年人，不妨學習諾貝爾基金會的做法，改換思路，嘗試其他的理財方式。

總而言之：理財不是一夜暴富，理財，不是隨心所欲，而是堅持到底，理財?shù)淖罴逊绞讲⒉恢皇亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，更重要的是要掌握正確的理財觀念，并且持之以恒。

理財是一種長期的堅持，養(yǎng)成“消費 = 收入 － 儲蓄”，即先儲蓄后消費的習慣，總能存下錢來。

理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的10%~30%做安全投資，總會有意想不到的回報。

理財是一件先難后易的事，關鍵在于堅持。

你的財富不僅需要增長，更需要有最安全的保障