第一篇：風(fēng)險調(diào)查

風(fēng)險調(diào)查問卷

一、風(fēng)險名稱：缺乏自主設(shè)計風(fēng)格

1）簡要描述：服裝設(shè)計是企業(yè)發(fā)展普遍存在的軟肋。我們的服裝設(shè)計水準(zhǔn)還遠(yuǎn)不如其他知名的服裝企業(yè)。目前，我們還沒有誕生具有影響的服裝設(shè)計師。企業(yè)還是以仿版

為主，這樣很難形成自己的產(chǎn)品風(fēng)格。

2）產(chǎn)生原因：我們?nèi)狈ν晟频脑O(shè)計師培養(yǎng)和使用機(jī)制，而有才華的設(shè)計師則更習(xí)慣自己創(chuàng)品

牌或開設(shè)計工作室創(chuàng)業(yè)。不愿意在企業(yè)發(fā)揮才能，使得企業(yè)的服裝水準(zhǔn)很難提

升到一個新臺階。

3）管控情況：風(fēng)險可控

4）應(yīng)對辦法：

（1）盡快建立人才培養(yǎng)和使用機(jī)制，從根本上解決和留住人才。

（2）加快技術(shù)進(jìn)步（但不一定是最先進(jìn)的技術(shù)），用信息技術(shù)武裝自己。主要是

快與靈活的反應(yīng)與應(yīng)用。

（3）實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，主要是從純制造業(yè)企業(yè)向市場導(dǎo)向型企業(yè)發(fā)展。

（4）重視流行信息的作用是推動我們服裝產(chǎn)業(yè)時尚化的重要措施。

二、風(fēng)險名稱：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風(fēng)險

1）簡要描述：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理以及附加值低的問題是導(dǎo)致各服裝企業(yè)間的無序競爭加劇。

2）產(chǎn)生原因：當(dāng)某一原料的服裝成為市場主導(dǎo)的時候，往往其原料的供應(yīng)價格過高，給企業(yè)的產(chǎn)品帶來影響，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大。同時科研和技術(shù)水平低下，織物后整理

不過關(guān)等影響企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性工藝問題得不到解決，大部分產(chǎn)品的凈利潤的增長率遠(yuǎn)低于銷售收入增長率，這反映出產(chǎn)品附加值較低，市場與品牌細(xì)分程

度不足。

3）管控情況： 風(fēng)險可控

4）應(yīng)對辦法：

（1）企業(yè)對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格考察，對于長期不變和不符合市場需求的產(chǎn)品嚴(yán)

格淘汰。

（2）大力支持產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)技術(shù)、工藝的創(chuàng)新。

（3）以市場為導(dǎo)向，加強(qiáng)品牌戰(zhàn)略的實施，盡快占領(lǐng)市場的置高點。

（4）引進(jìn)競爭機(jī)制，競爭要從原輔材料的采購開始，樹立起贏在起點的觀念。

進(jìn)而達(dá)到規(guī)避產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風(fēng)險。

第二篇：銀行風(fēng)險防范情況調(diào)查

宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境下銀行流動性風(fēng)險防范情況

——對交通銀行寧波分行風(fēng)險監(jiān)控部的調(diào)查

（范文）

一、背景介紹

按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議的部署，宏觀調(diào)控的首要任務(wù)是“防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”。基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，會議明確提出要實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。這就意味著，嚴(yán)格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏將是未來央行宏觀調(diào)控和重點，而政策實施最直接影響者便是商業(yè)銀行，尤其會對商業(yè)銀行自身的流動性產(chǎn)生重要影響。為進(jìn)一步了解宏觀調(diào)控趨緊的政策下銀行流動性受到的影響及其風(fēng)險防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風(fēng)險監(jiān)控部，對該部提供的流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，并對其在宏觀調(diào)控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進(jìn)行了深入研究，現(xiàn)形成如下報告。

二、宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境及該行所采取措施的一般情況

從去年初到最近，央行一系列緊縮貨幣政策的相繼出臺，法定存款準(zhǔn)備金率和存貸利率已成為調(diào)控流動性過剩的常用手段。

根據(jù)央行和銀監(jiān)會宏觀調(diào)控政策精神，為有效控制全行貸款投放節(jié)奏，按季下達(dá)轄屬分行貸款限額計劃，該行實行嚴(yán)格的規(guī)模管理。分行根據(jù)總行要求，進(jìn)一步建立和完善人民幣貸款管理機(jī)制，同時積極采取應(yīng)對措施：一是下達(dá)各支行季度貸款限額計劃，同時加強(qiáng)預(yù)測、精心調(diào)度、統(tǒng)籌安排。二是變壓力為機(jī)遇，科學(xué)進(jìn)退，重點優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在控制貸款總量的前提下，有保有壓，著力調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和期限種類等結(jié)構(gòu)。三是置換收益較低的票據(jù)融資，騰出規(guī)模加大對重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、符合條件的個人貸款及贏利水平相對較對較高的中小企業(yè)貸款投放。四是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售及與系統(tǒng)內(nèi)行發(fā)放聯(lián)動貸款等措施，騰出信貸資源，按照戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提高經(jīng)營效益的原則，明確貸款投向，切實提升例行經(jīng)營業(yè)績。

三、調(diào)查的主要內(nèi)容

（一）對存、貸款整體比例的調(diào)查

2008年末，該行人民幣余額存貸比80.38%，比年初下降0.01個百分點；增量存貸比80.36%，比年初下降11個百分點；外匯余額存貸比98.28%，比年初上升8.21個百分點。其中，人民幣存款余額234.59億元，比年初增加31.99億元，增幅15.79%；人民幣貸款余額188.57億元，比年初增加25.71億元，增幅15.79%；外匯存款余額9259萬美元，比年初增加2047萬美元，增幅28.38%；外匯貸款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，增幅40.09%。

（二）對中長期貸款比例的調(diào)查

2008年末，該行人民幣中長期貸款比例169.33%，比年初下降21.48個百分點；外匯中長期貸款比例5.11%，比年初下降24.25個百分點。其中：人民幣一年以上貸款余額28.23億元，比年初減少2.36億元，減幅7.71%；人民幣一年以上存款余額16.67億元，比年初增加0.64億元，增幅3.99%。外幣一年以上貸款余額465美元，比年初減少1442萬美元，減幅75.62%；外幣存款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，增幅40.09%。

（三）對流動性比例的調(diào)查

2008年末，該行人民幣資產(chǎn)流動比例31.68%，比年初下降3.51個百分點；外匯資產(chǎn)流動性比例55.25%，比年初上升23.42個百分點。其中，人民幣流動性資產(chǎn)余額60.73億元，比年初增加3.33億元，增幅5.8%；人民幣流動性負(fù)債余額191.73億元，比年初增加28.59億元，增幅17.52%。外幣流動性資產(chǎn)余額10378萬美元，比年初增加7553萬美元，增幅267.36%；外幣流動性負(fù)債余額18785萬美元，比年初增加9910萬美元，增幅111.66%。

（四）對存款分流情況的調(diào)查

目前短期內(nèi)資本市場的波動，對儲蓄存款產(chǎn)生一定的沖擊，大量儲蓄資金不顧風(fēng)險、不計成本地涌入股市，使傳統(tǒng)的儲蓄存款分流加劇。據(jù)該行數(shù)據(jù)顯示，儲蓄增長額已降到六年來最低，居民選擇購買股票和基金的意愿首次超過儲蓄存款。雖然儲蓄存款增勢較去年同期有所下降，但尚不至于影響該行流動性，而貸款的高增長則直接影響流動性。目前，該行彌補(bǔ)流動性缺口的主要方法是直接向總行拆借資金。

四、調(diào)查結(jié)果

以上調(diào)查顯示，2008年該行各項風(fēng)險指標(biāo)均屬正常，其中：（1）人民幣中

長期貸款比例因統(tǒng)計口徑中扣除了大量一年期存款有所偏高，因此長期資產(chǎn)負(fù)債不相匹配，但由于該行的人民幣活期存款占比較穩(wěn)定，因此對短期的支付能力不會產(chǎn)生大的影響；（2）外幣流動性比例的大幅提高是由于一個月內(nèi)到期應(yīng)收款項中買入期貨幣比年初增加8237萬美元，而一個月內(nèi)到期應(yīng)付款項中賣出期貨幣比年初增加7009萬美元所致。由此可見，2008年的宏觀緊縮政策并末對該行的流動性風(fēng)險指標(biāo)產(chǎn)生顯著影響。

另外，在央行不斷加息的刺激下，在股市調(diào)整、樓市成交低迷的影響下，城鎮(zhèn)居民儲蓄意愿在2008年四季度止跌回塔升，投資股票和基金的熱情降低，購房意愿低位徘徊，預(yù)計存款分流問題將在一定程度上得以緩解。

從2009年起，央行將實行“從緊的貨幣政策”，這就意味著，嚴(yán)格控制貨幣信貸問題和投放節(jié)奏將是央行宏觀調(diào)控的重點，而政策實施最直接影響者便是商業(yè)銀行。根據(jù)交通銀行總行2009年信貸業(yè)務(wù)管理要求，該分行面臨的首要問題就是信貸資源的嚴(yán)重稀缺，貸款實際需求與計劃存在較大矛盾。另外，隨著該行信貸投放受限，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利息收入下降，進(jìn)而對其2009年的利潤可能產(chǎn)生較大影響。

針對當(dāng)前面臨的問題，該行要在2009年積極采取應(yīng)對措施，用足用好寶貴信貸資源，同時加大中間業(yè)務(wù)發(fā)展力度，全面提高全行盈利水平。

一是根據(jù)總行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展速度，該行預(yù)定2009年全行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的總體原則是“適度的早投放和前快后慢”。同時抓住央行調(diào)控機(jī)遇，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，想方設(shè)法維持優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求，壓縮非優(yōu)質(zhì)客戶的貸款余額，將有限的信貸資源用于綜合回報率高、貸款壞賬風(fēng)險小、符合投向的企業(yè)。

二是要通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售或發(fā)放聯(lián)合貸款，盤活部分信貸資源。2008年下半年，該行通過資產(chǎn)賣斷，與系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放聯(lián)合貸款等形式，共計騰出18億元貸款規(guī)模，有效緩解了下半年貸款資源嚴(yán)重不足的問題。

三是要加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度，加大非利息收入占比。我國金融業(yè)正在經(jīng)歷著深刻的變革，主動生就外部環(huán)境形勢的發(fā)展變化，就會在未來的競爭中立于不敗之地。2009年，該行要通過加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入考核力度，努力擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。在做好支付結(jié)算、銀行卡收費(fèi)業(yè)務(wù)的同時，抓好基金代銷、國債和短券承銷、本外幣代客理財、擔(dān)保承諾、融資顧問、電子銀行服務(wù)等重點和有潛力的新

興中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五、調(diào)查的體會

近年來，商業(yè)銀行資產(chǎn)來源短期化、資金運(yùn)用長期化趨勢日益突出，這種“短存長貸”現(xiàn)象，即資產(chǎn)負(fù)債期限的錯配容易收發(fā)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。當(dāng)前商業(yè)銀行流動性充足暫時延緩了貸款長期化可能產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)的出現(xiàn)。但隨著宏觀調(diào)控的深入，一些中長期貸款的信用風(fēng)險已經(jīng)開始顯現(xiàn)，與此同時，大量的定期存款轉(zhuǎn)活期，流向股市及購買開放式基金、人民幣理財產(chǎn)品等，房地產(chǎn)價格持續(xù)攀升也促使部分居民減少定期存款購買住房用于自住或投資。銀行潛在的流動性風(fēng)險已經(jīng)存在。

隨著資本市場的發(fā)展，金融“脫媒”正加速發(fā)展。但從較長期來看，商業(yè)銀行的主體地位仍不會動搖。因此銀行可以采取提高中長期負(fù)債比重，控制中長期資產(chǎn)投放的方法，逐步緩解期錯配給銀行帶來的流動性壓力。

商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。要做好對資產(chǎn)流動性的預(yù)測和分析，通過對流動性供給和需求的變化情況的預(yù)測和分析，完成對潛在流動性的衡量。要建立定期的流動性分析制度，包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備分析，同時還要建立流動性風(fēng)險處置預(yù)案，提高防范流動性風(fēng)險的能力。

第三篇：大企業(yè)風(fēng)險調(diào)查自查報告

農(nóng)業(yè)銀行XX支行集團(tuán)風(fēng)險識別調(diào)查自查報告

按照XX市地稅局納稅服務(wù)股要求，對農(nóng)業(yè)銀行XX支行風(fēng)險識別情況進(jìn)行了自查，在調(diào)查實施過程中，針對企業(yè)整體生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務(wù)主管人員近年來的財務(wù)核算情況，并結(jié)合稅收日常管理情況，初步形成如下報告：

一、企業(yè)基本情況

1、總體情況

中國農(nóng)業(yè)銀行為國有獨(dú)資商業(yè)銀行，在我市服務(wù)機(jī)構(gòu)廣泛，是國有四大銀行中唯一在全國建制縣（市）網(wǎng)點覆蓋率達(dá)100%的銀行，網(wǎng)路和服務(wù)功能強(qiáng)大,業(yè)務(wù)品種相對比較齊全。

2、財務(wù)核算、稅收核算、人員設(shè)定情況

中國農(nóng)業(yè)銀行XX支行是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司分支機(jī)構(gòu)，轄屬7個營業(yè)網(wǎng)點，在職人員113人，其中城區(qū)網(wǎng)點4個，農(nóng)村網(wǎng)點3個，是全市唯一一家在農(nóng)村布有網(wǎng)點的國有商業(yè)銀行。截止2013年末，XX支行資產(chǎn)總額33.89億元，負(fù)債總額33.52萬元，所有者權(quán)益0.37億元。

二、稅收風(fēng)險控制制度建設(shè)情況

1、內(nèi)部財務(wù)會計工作力行規(guī)范化。由于屬于分支機(jī)構(gòu)，支行基本按照上級行（XX分行）會計制度執(zhí)行。

2、內(nèi)部對會計人員、辦稅人員約束相對嚴(yán)格。要求辦稅人員及時整理最新下發(fā)稅收政策，及時進(jìn)行財務(wù)處理。對相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策，與主管稅務(wù)機(jī)關(guān)及時溝通，及時進(jìn)行相關(guān)的稅收優(yōu)惠申請，以確保稅務(wù)繳納及時、準(zhǔn)確。

三、企業(yè)稅收政策落實情況

1、嚴(yán)格執(zhí)行了國家的利率政策，并按照人民銀行規(guī)定的費(fèi)律標(biāo)準(zhǔn)收取客戶的各項業(yè)務(wù)費(fèi)用。

2、對經(jīng)地方政府部門授權(quán)同意的農(nóng)戶小貸款利息收入，按照XX省地方稅務(wù)局文件皖地稅（2012）2號文件規(guī)定，在2013年底前免繳營業(yè)稅。

3、按照皖地稅（2012）2號文件規(guī)定：對農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、由銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合資發(fā)起設(shè)立的貸款公司、法人機(jī)構(gòu)所在地在縣（含縣級市、區(qū)）及縣以下地區(qū)的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的金融保險業(yè)收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅政策的執(zhí)行期限延長至2015年底。支行嚴(yán)格按規(guī)定的稅率按時申報上繳了此項稅款。

四、企業(yè)所得稅繳納情況

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司XX市支行實行非獨(dú)立核算，不是獨(dú)立法人，所以不向所在地稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納企業(yè)所得稅。企業(yè)所得稅的繳納由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司也就是總行匯總繳納。

五、企業(yè)（2012-2013）稅收優(yōu)惠政策

1、財稅（2011）105號文件，銀行與小型、微型企業(yè)簽訂借款合同免征印花稅，執(zhí)行期間為2011年11月1日至2014年10月31日。

六、企業(yè)（2012-2013）上級行審計和外部監(jiān)管審查情況 經(jīng)了解，2012年，XX市地稅局稽查局對該行進(jìn)行了檢查，沒有發(fā)現(xiàn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營和稅收征繳中出現(xiàn)問題。

近兩年，上級行也多次到該行進(jìn)行例行業(yè)務(wù)和經(jīng)營業(yè)情況檢查和審計，沒有發(fā)現(xiàn)異常情況，各項經(jīng)營活動正常有秩，業(yè)務(wù)狀況良好。

第四篇：背景調(diào)查降低錄用風(fēng)險

背景調(diào)查降低錄用風(fēng)險

一家微電子企業(yè)在招收財務(wù)主管時，由于對錄用人員的背景了解不夠，就辦理了該員工的入職手續(xù)，半年后，該公司發(fā)現(xiàn)賬上的300多萬現(xiàn)金不翼而飛，而該財務(wù)主管不久后也不知所終，雖然后來公安機(jī)關(guān)對此做了處理，但是該企業(yè)短時間內(nèi)所造成的損失卻無法彌補(bǔ)。

在企業(yè)中經(jīng)常發(fā)生這樣的事情，如競爭對手派人偽裝成應(yīng)聘者應(yīng)聘競爭公司的關(guān)鍵技術(shù)崗位，待進(jìn)入對方公司后竊取技術(shù)秘密資料，同時會率先將產(chǎn)品或技術(shù)等推入市場，搶占市場份額，造成競爭公司的核心競爭力下降。在企業(yè)的實踐中還發(fā)生過很多其他的同類案例，主要原因在于對應(yīng)聘人員的背景資料不了解，對擬錄用員工的誠信程度、犯罪記錄等不知曉，這類員工會延續(xù)以前的犯罪行為，造成企業(yè)的直接經(jīng)濟(jì)損失。

如今無論是跨國企業(yè)還是民營企業(yè)對員工背景調(diào)查都很重視。一般做背景調(diào)查主要從教育背景和工作經(jīng)歷背景兩方面入手。從工作背景調(diào)查來看，以往遇到的虛假情況主要是員工將以往短暫的半年以上兩年以內(nèi)的工作經(jīng)歷刪去，而將這段經(jīng)歷的時間歸入到前或后一份工作的經(jīng)歷中。員工隱瞞提供不真實的資料對新雇主來講是存在風(fēng)險的。因此，企業(yè)通過對企業(yè)的核心崗位應(yīng)聘者進(jìn)行背景調(diào)查，充分了解擬錄用員工的過往經(jīng)歷，尤其是調(diào)查擬錄用員工的工作經(jīng)歷、學(xué)歷教育、工作情況、同事或公司對其的評價、職業(yè)道德、業(yè)績狀況等等，深入了解被調(diào)查者的工作能力、誠信狀況等情況，能有效地降低企業(yè)的資金、技術(shù)和人員等風(fēng)險。

第五篇：家庭理財風(fēng)險偏好調(diào)查問卷

家庭理財風(fēng)險偏好調(diào)查問卷

您好，我們是黃河水院財經(jīng)系保險班家庭理財規(guī)劃實習(xí)的兢業(yè)匯金理財團(tuán)隊。為了切實有效的滿足您多種形式的理財需求，請您根據(jù)下表自測自己的風(fēng)險偏好程度，從而更好地實現(xiàn)理財。我們承諾會為您的個人信息保密，感謝您的支持與配合！

1、您的年齡是

A、30歲以下B、31歲至40歲

C、41歲至50歲D、50歲以上

2、您的收入狀況

A、月收入3000元以下B、月收入3000元至5000元

C、月收入5000元至7000元D、月收入7000元以上

3、您目前的職業(yè)狀況

A、投資不動產(chǎn)B、自住不動產(chǎn)，無房貸

C、自住不動產(chǎn)，有房貸D、有固定收入，無不動產(chǎn)

4、您的家庭狀況

A、單身B、雙薪無子女

C、雙薪有子女D、單薪養(yǎng)三代

5、您現(xiàn)在有幾種投資工具

A、銀行存款B、股票或基金或債券

C、期貨D、保險

6、如果要選擇幾種理財工具進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，您會選擇？

A、銀行存款B、房產(chǎn)

C、基金D、專業(yè)保險產(chǎn)品

7、如果要選擇幾種理財工具為子女進(jìn)行教育規(guī)劃，您會選擇？

A、活期存款B、定期存款

C、專業(yè)保險產(chǎn)品D、證券投資產(chǎn)品保值增值

8、如果您有一批已經(jīng)投資過得仍有閑置下來的資金，您會全部放在擔(dān)保公司嗎？

A、會B、不會

C、一部分

9、如果您的朋友邀您一起創(chuàng)業(yè)，投資入股，您會投資多少？

A、3個月的工資B、6個月的工資

C、9個月的工資D、一年以上的工資

10、現(xiàn)在生物醫(yī)藥類的股票板塊走勢破好，但是大盤成整體下降趨勢，您會做如何選擇？

A、靜觀其變B、用一小部分資金買入該類股票

C、大量買入該類股票

非常感謝您的合作！祝您身體健康，家庭幸福，我們會根據(jù)您的信息義務(wù)的為您量身定制保險理財規(guī)劃方案。