第一篇：2015年下半年北京銀行業(yè)初級《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

2015年下半年北京銀行業(yè)初級《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理

模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、__情況下，借款人的營運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

2、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產(chǎn)收益率

3、下列（）屬于由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

4、銀行基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種營銷策略是__。

A．情感營銷策略 B．分層營銷策略 C．交叉營銷策略 D．大眾營銷策略

5、依法收貸的對象是__。A．短期貸款 B．中期貸款 C．長期貸款 D．不良貸款

6、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是__。A．銀行的債務(wù)人違約 B．存款客戶減少

C．銀行的盈利能力下降 D．銀行的支付能力不足

7、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

8、與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的行政法規(guī)有__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國信托法》 C．《證券投資基金管理辦法》 D．《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

9、個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采取__的還款方式。A．按月還息，按月、按季或一次還本 B．一次還本付息 C．按季還本付息

D．按月還本，按月、按季或一次付息

10、個(gè)人貸款管理需要遵循誠信申貸原則，其含義不包括__。A．借款人恪守誠實(shí)守信原則 B．借款人恪守公開透明原則 C．借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

D．借款人應(yīng)證明其貸款用途和還款來源明確合法

11、質(zhì)押合同的條款不包括__。A．被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B．保證期間

C．借款人履行債務(wù)的期限 D．質(zhì)物移交的時(shí)間

12、下列關(guān)于流動比率的說法，正確的是。A：流動比率也稱“酸性測驗(yàn)比率”

B：流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債)C：流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力 D：企業(yè)的流動比率越高越好 E：著作權(quán)

13、信用指標(biāo)體系的第二部分是__，它是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A．個(gè)人身份信息 B．個(gè)人職業(yè)信息 C．個(gè)人居住信息 D．信用交易信息

14、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得__核心資本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

15、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率__。A．不得高于同業(yè)拆借利率 B．不得低于同期儲蓄存款利率 C．不得對客戶提出附加條件

D．高于同期儲蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對客戶有附加條件

16、__直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財(cái)務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

17、在客戶信用評級中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

18、以下導(dǎo)致企業(yè)流動資產(chǎn)增加的因素不包括。A：季節(jié)性銷售增長 B：長期銷售增長 C：資產(chǎn)效率下降 D：債務(wù)重構(gòu) E：著作權(quán)

19、以下有關(guān)個(gè)人、家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定 20、__不是商業(yè)銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。A．產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動趨勢 B．流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C．近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額 D．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者_(dá)_；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．予以取締 B．予以行政處分 C．對其強(qiáng)制重組 D．吊銷經(jīng)營許可證

22、不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是__。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C．熟知產(chǎn)品有效期 D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

二、多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)控制 C．風(fēng)險(xiǎn)回避 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2、以下各項(xiàng)均為商業(yè)銀行的負(fù)債，其中屬于流動性負(fù)債的是（）。A．活期存款

B．短期內(nèi)到期的拆放同業(yè)款項(xiàng) C．中央銀行借款 D．定期存款

E．發(fā)行將要到期的票據(jù)

3、__是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A．期貨合約 B．掉期合約 C．期權(quán)合約 D．遠(yuǎn)期合約

4、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題 C．CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

5、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是__。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．?dāng)U大業(yè)務(wù)規(guī)模 C．體制創(chuàng)新 D．聯(lián)合重組 E．跨區(qū)域經(jīng)營

6、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)__下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A．蘇黎士時(shí)間 B．巴黎時(shí)間 C．北京時(shí)間 D．東京時(shí)間

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨(dú)立原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟(jì)原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號有。A：貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 B：償付來源與合同上的還款來源不同 C：貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān) D：償付來源與借款入主營業(yè)務(wù)無關(guān) E：借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

9、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的信號包括。A：存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B：除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中 C：資本與債務(wù)的比例低 D：總資產(chǎn)增加過快 E：用于特定目的的貸款

10、在計(jì)算最低監(jiān)管資本的時(shí)候，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋影響將被認(rèn)可，其中一個(gè)前提條件是保險(xiǎn)人的理賠支付能力評級最低為__。A．BBB B．A C．AA D．AAA

11、銀行主要代理的險(xiǎn)種中，占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)種全部來自__。A．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) B．壽險(xiǎn) C．萬能險(xiǎn) D．分紅險(xiǎn)

12、對于一手個(gè)人住房貸款，通常借款人用作抵押的財(cái)產(chǎn)是__。A．所購房屋 B．國債 C．公司債券 D．股票

13、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不低于4%

14、下列說法中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是__。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

15、商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其__進(jìn)行審核。A．真實(shí)性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對性

16、個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是__。A．按月付息，按月、按季或一次還本 B．按月還本付息 C．按季還本付息 D．一次還本付息

17、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是__元。A．1414 B．2000 C．6325 D．8944

18、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

19、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯(cuò)配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

20、網(wǎng)上銀行的功能不包括__。A．信息服務(wù)功能 B．綜合業(yè)務(wù)功能 C．展示與查詢功能 D．監(jiān)督管理功能

21、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價(jià)格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

22、在個(gè)人汽車貸款中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B．規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C．掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D．把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) E．對于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查

第二篇：2015年江蘇省銀行業(yè)初級《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

2015年江蘇省銀行業(yè)初級《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款不包括__。A．基本建設(shè)貸款 B．技術(shù)改造貸款 C．科技開發(fā)貸款 D．并購貸款

2、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是__。A．適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B．小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場 C．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯(cuò)

3、從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷售增長 B．債務(wù)重構(gòu)

C．固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張 D．紅利支付

4、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個(gè)交易對手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是__。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B．儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

8、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。A．中國證監(jiān)會 B．中國人民銀行

C．國家發(fā)展和改革委員會 D．中國銀監(jiān)會

9、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為。A：國有企業(yè)

B：實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè) C：集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè) D：法人企業(yè) E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是__。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”

11、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

12、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款說法正確的是__。A．公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容

B．公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金 C．相對于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較高

D．公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行根據(jù)央行規(guī)定利率上下浮動

13、以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。A．專業(yè)勝任 B．勤勉盡職 C．公平競爭 D．信息保密

14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A．一般準(zhǔn)備 B．實(shí)收資本 C．重估儲備

D．混合資本債券

15、對抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮__。A．抵押物的市場價(jià)格 B．無形損耗 C．折舊 D．造價(jià)

16、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

17、財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運(yùn)能力

18、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括。A：喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B：關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常 C：投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D：應(yīng)收賬款余額或比例激增 E：著作權(quán)

19、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國際上也叫議付，即給付對價(jià)的行為。A．出口押匯 B．進(jìn)口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內(nèi)部融資資金來源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券

23、公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括__。A．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對象不同

24、第四單元 呼吸

A．機(jī)體與環(huán)境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運(yùn)輸、內(nèi)呼吸組成 C．生理?xiàng)l件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負(fù)壓可以維持肺擴(kuò)張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機(jī)體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動，市場利率可以自由波動

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán)

E．信用聯(lián)動票據(jù)

2、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

3、自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制 B．將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬殄e(cuò)和糾錯(cuò) C．建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D．改變企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍 E．確保有關(guān)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

4、貸款擔(dān)保主要是針對__進(jìn)行的評估。A．擔(dān)保方式 B．擔(dān)保能力 C．擔(dān)保資格

D．擔(dān)保法律文件的完整性 E．擔(dān)保物

5、有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括__。A．加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析 B．加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

C．加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析 D．加強(qiáng)對借款人還款意愿的調(diào)查和分析 E．加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

6、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A．基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn) B．非流程的風(fēng)險(xiǎn) C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) E．控制派生風(fēng)險(xiǎn)

7、對以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按__適用審批權(quán)限。A．單個(gè)借款人 B．兩個(gè)借款人 C．按實(shí)際人數(shù)

D．按實(shí)際人數(shù)的一定比例

8、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的基本準(zhǔn)則是__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù) C．建立健全以董事會為核心的監(jiān)督機(jī)制 D．建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

10、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 11、20世紀(jì)70年代通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的__階段。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

12、__是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動資產(chǎn)總額的一半以上。A．現(xiàn)金 B．存貨 C．利潤 D．股票

13、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位體現(xiàn)了__原則。A．進(jìn)度放款原則

B．計(jì)劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1 000萬元

B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露 D．銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用簡單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業(yè)銷售的波動性及不確定性都是最小的，而現(xiàn)金流為最大。A．啟動階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人經(jīng)營類貸款 D．流動資金貸款

18、小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

20、《中華人民共和國物權(quán)法》與2007年3月16日通過，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關(guān)于各類期權(quán)的說法，正確的有__。

A．買方期權(quán)對買方來說是買入一個(gè)買入交易標(biāo)的物的權(quán)利 B．賣方期權(quán)對賣方來說是賣出一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的義務(wù) C．美式期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前任意時(shí)點(diǎn)，可以隨時(shí)要求賣方履行期權(quán)合約 D．買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于現(xiàn)在的市場價(jià)格，則該期權(quán)屬于價(jià)外期權(quán) E．平價(jià)期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格

22、以下論述正確的是（）。

A．對商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對商業(yè)銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平很敏感

C．對商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對商業(yè)銀行而言，公司或者機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶和公司或機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控

24、超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額__以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔(dān)保的分析

第三篇：新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理試題[推薦]

新疆銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：國別風(fēng)險(xiǎn)管理試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是。

A：要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力 B：利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力 C：強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D：將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾 E：著作權(quán)

2、匯款主要有電匯、__和信匯三種方式。A．商業(yè)匯票 B．電子匯兌 C．票匯 D．押匯

3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。

A．對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源 B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C．對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D．從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

4、__是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程。

A．資本循

B．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 C．資本轉(zhuǎn)換周期 D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

5、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場上賣出證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

6、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是。

A：只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物 B：銀行對選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán) C：對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

D：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限 E：著作權(quán)

7、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對價(jià)格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

8、下列關(guān)于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是__。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險(xiǎn) D．利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

9、質(zhì)押合同的條款不包括__。A．被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B．保證期間

C．借款人履行債務(wù)的期限 D．質(zhì)物移交的時(shí)間

10、借款人的義務(wù)不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

11、個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為__年。A．10～15 B．10～20 C．15～20 D．15～30

12、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合計(jì)量模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Poi folio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

13、金融市場以__為交易對象。A．股票 B．金融資產(chǎn) C．債券

D．衍生金融工具

14、二手車貸款的貸款期限不得超過__。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

15、金融市場通常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．反映功能

16、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是。A：依法收貸的對象是不良貸款

B：依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款 C：向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為l年 D：向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年 E：著作權(quán)

17、下列財(cái)產(chǎn)作為抵押物時(shí)，__應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。A．交通運(yùn)輸工具 B．原材料

C．正在建造的建筑物 D．生產(chǎn)設(shè)備

18、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

19、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同 20、貨幣供給與______是同一過程的兩種不同的經(jīng)濟(jì)機(jī)理。__ A．銀行中間業(yè)務(wù) B．銀行貸款 C．銀行存款

D．企業(yè)資金供給

21、下列不屬于銀行市場微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動機(jī) B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競爭對手

22、提供長期資本融通和交易的市場是__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．保險(xiǎn)市場

D．金融衍生品市場

23、機(jī)動車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。

A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險(xiǎn)的免除 D．車輛損失險(xiǎn)的承保

24、在__時(shí)，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A．行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期 B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C．行業(yè)內(nèi)資本運(yùn)作比較頻繁 D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高

25、全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向__提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，滿足其對信貸征信的需求。A．司法部門 B．商業(yè)銀行

C．?dāng)?shù)據(jù)主體本人

D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、從廣義上講，下列人員中屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇的還有__。A．采用勞務(wù)派遣方式到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員

B．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部食堂提供蔬菜食品的配送人員 C．偶爾到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授課的大學(xué)講師

D．承接IT外包業(yè)務(wù)的某網(wǎng)絡(luò)公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員 E．為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供臨時(shí)大樓裝修服務(wù)的工作人員

2、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。A．經(jīng)營方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財(cái)務(wù)報(bào)表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定

3、__是我國的金融資產(chǎn)管理公司。A．信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B．華融資產(chǎn)管理公司 C．華夏資產(chǎn)管理公司 D．長城資產(chǎn)管理公司 E．中華資產(chǎn)管理公司

4、下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是__。A．看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的

B．看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會下降 C．期權(quán)賣方只有義務(wù)執(zhí)行合約

D．期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

E．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利

5、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的有__。

A．基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶 B．基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C．基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立 D．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶 E．每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

6、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括__。A．消除風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)對沖 C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D．風(fēng)險(xiǎn)量化 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7、以下__不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。A．自營個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人經(jīng)營類貸款 C．個(gè)人消費(fèi)額貸款

D．公積金個(gè)人住房貸款

8、銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有__。A．掉期匯率 B．遠(yuǎn)期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

9、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

10、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括__。A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配 B．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D．內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

11、下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是__。A．本票、存款單 B．倉單、提單 C．應(yīng)收賬款 D．應(yīng)付賬款

12、某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。A．認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請，委婉拒絕 C．通知保安請客戶離開

D．耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場所內(nèi)進(jìn)行

13、下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的是__。A．固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B．固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C．不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響 D．行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E．計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

14、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有__。A．客戶可以隨時(shí)支取 B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取 E．以存折或銀行卡作為存取憑證

15、目前在我國，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金

E．國債利息收入

16、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

17、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A．就業(yè)制度和工作場所安全事件 B．客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件 C．內(nèi)部欺詐

D．實(shí)物資產(chǎn)損壞 E．外部欺詐

18、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由__按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A．人民法院 B．人民檢察院 C．公安機(jī)關(guān) D．銀監(jiān)會

19、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分析 B．事后評價(jià) C．風(fēng)險(xiǎn)處置 D．貸款卡查詢

20、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有__。A．是審慎銀行監(jiān)管的核心

B．有利于銀行資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張 C．有利于控制銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)

D．是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E．是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

21、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評級體系，自行預(yù)測（）等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D．違約原因 E．期限

23、下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有__。

A．商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B．對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

C．客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品 D．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

E．商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

24、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．1.0 B．1.1 C．1.2 D．1.5

25、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。

A．遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) B．期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn) C．遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D．遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

E．遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉

第四篇：系統(tǒng)集成模擬試題-風(fēng)險(xiǎn)管理

1、你是建設(shè)一家牲畜養(yǎng)殖場項(xiàng)目的經(jīng)理。地方居民和環(huán)保團(tuán)體反對該項(xiàng)目。他們提出了各種數(shù)據(jù)顯示牲畜內(nèi)臟和尸體將在當(dāng)?shù)芈裨?，引起有害甚至有毒氣體危害當(dāng)?shù)鼐用窠】?。他們已?jīng)威脅要將公司告上法庭。你已經(jīng)花費(fèi)了很多時(shí)間與這些團(tuán)體交涉以平息他們擔(dān)心。在多次會議后，你說服你的管理上層同意將項(xiàng)目轉(zhuǎn)移到其它鎮(zhèn)外的場所。這是哪種風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)方式：

A、被動接受

B、主動接受

C、降低風(fēng)險(xiǎn)

D、回避風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

2、考慮到風(fēng)險(xiǎn)問題，項(xiàng)目組另外準(zhǔn)備了一套項(xiàng)目計(jì)劃。這種計(jì)劃稱為：

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃

B、應(yīng)急計(jì)劃

C、進(jìn)度計(jì)劃

D、整體計(jì)劃

參考答案：B

3、當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件概率乘以他們相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)事件估計(jì)價(jià)值，然后加在一起的總和表示: A、項(xiàng)目經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

B、總的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件

C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期估價(jià)

D、范圍規(guī)劃

參考答案：C

4、下列哪一個(gè)效用函數(shù)反映對風(fēng)險(xiǎn)的厭惡? A、一致性

B、遞增比率

C、遞減比率

D、指數(shù)

參考答案：C

5、項(xiàng)目容易受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，這是因?yàn)椋?/p>

A、莫菲（Muphy）規(guī)則闡述到：“如果一件事情可能會出問題，它就會出問題”

B、每一個(gè)項(xiàng)目在某些方面都是特殊的

C、在項(xiàng)目隊(duì)伍層面上，項(xiàng)目管理工作通常是無法獲得的D、總是沒有充足的資源來完成工作

參考答案：B

6、以下作為風(fēng)險(xiǎn)識別的輸入的歷史信息中，哪一項(xiàng)是最不可靠的？

A、項(xiàng)目文件

B、商業(yè)數(shù)據(jù)庫

C、項(xiàng)目隊(duì)伍的知識

D、教訓(xùn)數(shù)據(jù)庫

參考答案：C

7、項(xiàng)目進(jìn)度變更控制系統(tǒng)包括：

A、項(xiàng)目進(jìn)度執(zhí)行報(bào)告的要求

B、項(xiàng)目進(jìn)度執(zhí)行估算的要求

C、項(xiàng)目進(jìn)度變更程序評估的方法

D、項(xiàng)目進(jìn)度變更授權(quán)批準(zhǔn)的等級 參考答案：D

8、識別和管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任應(yīng)由誰承擔(dān)？

A、項(xiàng)目發(fā)起者

B、項(xiàng)目經(jīng)理

C、項(xiàng)目隊(duì)伍

D、項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目發(fā)起者

參考答案：A

第五篇：北京銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

北京銀行職業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

2、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經(jīng)濟(jì)因素

3、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A．資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100% B．資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100% C．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/期末總資產(chǎn))×100% D．資產(chǎn)凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100%

4、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人__進(jìn)行調(diào)查。A．過去三年的經(jīng)營效益情況 B．當(dāng)前經(jīng)營情況

C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔(dān)保是否符合規(guī)定

5、一般來說，某區(qū)域的市場化程度越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低；信貸平均損失比率越，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作權(quán)

6、貸款按照期限可分為__。A．人民幣貸款和外幣貸款

B．生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款 C．短期貸款和中長期貸款

D．浮動利率貸款和固定利率貸款

7、__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．進(jìn)口托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．光票托收

8、下列不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)的原則的是。A：準(zhǔn)確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

9、處于啟動階段的行業(yè)，當(dāng)新的產(chǎn)品或者服務(wù)項(xiàng)目剛被推出時(shí)，銷售量一般較__，價(jià)格一般較__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

10、綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。A：貸款安全性 B：貸款發(fā)放額 C：存款吸收額 D：貸款盈利性 E：著作權(quán)

11、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是__。

A．對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估

B．商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C．商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)協(xié)會報(bào)告

D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

12、我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的__。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段

13、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循__的規(guī)定。

A．《中華人民共和國信托法》

B．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 D．《民法通則》

15、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A．項(xiàng)目可行性研究 B．項(xiàng)目評估 C．貸款發(fā)放 D．貸款審批

16、貸款類銀行產(chǎn)品的收益上限是__。A．貸款利率 B．存款利率 C．基準(zhǔn)利率 D．固定利率

17、__不屬于償債能力比率。A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動比率 C．速動比率 D．現(xiàn)金比率

18、內(nèi)部評級高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)（）。A．每一等級客戶的違約概率 B．每一等級債項(xiàng)的違約概率

C．既包括每一等級客戶的違約概率，又包括每一等級債項(xiàng)的違約概率 D．以上都不對

19、投資者在購買期限較長的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．再投資風(fēng)險(xiǎn)

20、機(jī)動車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。

A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險(xiǎn)的免除 D．車輛損失險(xiǎn)的承保

21、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價(jià)值變動計(jì)入所有者權(quán)益。如果當(dāng)年該可供出售債券的公允價(jià)值上升1200萬元，則在年末計(jì)算資本充足率時(shí)，該債券可計(jì)入附屬資本的最大數(shù)額為__萬元。A．0 B．300 C．600 D．1200

22、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

23、直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式屬于銀行清收中的__。A．常規(guī)清收 B．依法收貸 C．財(cái)產(chǎn)保全 D．提取訴訟

24、借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括__。A．借款人的信用等級

B．是否存在超風(fēng)險(xiǎn)限額發(fā)放貸款 C．借款人的應(yīng)攤未攤

D．審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

25、__屬于公司信貸營銷市場環(huán)境分析外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境。A．信貸資金的供求狀況 B．信貸客戶的需求

C．銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力

D．通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列相關(guān)公式，計(jì)算正確的是__。

A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn) B．核心存款的比例=核心存款/總資產(chǎn)

C．貸款總額與核心存款的比率=貸款總額/資產(chǎn)÷核心存款/總資產(chǎn) D．大額負(fù)債依賴度=(大額負(fù)債-短期投資)/(盈利資產(chǎn)-短期投資)E．融資缺口=借人資金-核心存款

2、根據(jù)__劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A．投資主體的性質(zhì)

B．票面是否記載投資者姓名

C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同 D．股票上市的地點(diǎn)

3、基本建設(shè)貸款是__。

A．銀行對實(shí)行獨(dú)立核算并具有償還能力的各類企業(yè)和國家批準(zhǔn)的建設(shè)單位發(fā)放的貸款

B．發(fā)放給在當(dāng)?shù)亟?jīng)營性的建筑、安裝、工程建設(shè)進(jìn)程中的各類企業(yè)和國家批準(zhǔn)的建設(shè)單位

C．發(fā)放貸款是因?yàn)槠髽I(yè)或建設(shè)單位自籌資金不足

D．主要適用于在新建、改建和擴(kuò)建工程中發(fā)生的建筑安裝工程費(fèi)用以及設(shè)備、工程器具購置費(fèi)和其他所有費(fèi)用

E．對符合貸款條件的企事業(yè)單位進(jìn)行技術(shù)改造、設(shè)備更新和與之關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需資金不足而發(fā)放的貸款

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．現(xiàn)貨市場 D．期貨市場

5、在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括__。A．以借款者所購車輛作抵押 B．保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn) C．汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

D．以借款者的自有住房作抵押 E．專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保

6、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有__。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

7、外匯包括__。A．外國紙幣 B．外幣票據(jù)

C．外幣公司債券 D．特別提款權(quán)

8、中國進(jìn)出口銀行在業(yè)務(wù)上接受__的監(jiān)督和指導(dǎo)。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．財(cái)政部

D．對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部 E．國務(wù)院

9、商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A．借款人還款能力發(fā)生變化 B．借款人還款意愿發(fā)生變化 C．商用房出租情況發(fā)生變化 D．保證人還款能力發(fā)生變化

10、下列關(guān)于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無誤后才可以開戶放款

B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶

11、根據(jù)《民法通則》，民事活動應(yīng)當(dāng)遵循__的原則。A．等價(jià)有償 B．公平C．公開 D．自愿 E．誠實(shí)信用

12、以下__屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。

A．牢固樹立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極穩(wěn)妥加快個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

B．實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C．優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D．加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E．切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

13、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營收入 E．中獎(jiǎng)收入

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列選項(xiàng)__是系統(tǒng)缺陷引起的操作性風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷 B．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量 C．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性，兼容性，適宜性

16、影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從__分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A．借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會因素 B．銀行信貸管理

C．借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期

D．產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響 E．對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度 17、2007年，美國爆發(fā)了次級債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的__等風(fēng)險(xiǎn)。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．流動性風(fēng)險(xiǎn) E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

18、法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括__。

A．金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無法履行 B．金融合約條款設(shè)計(jì)不周密 C．法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐

D．各種犯罪以及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅 E．經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中違反法律法規(guī)受到法律制裁

19、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．GDP 20、目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的__提取貸款呆賬準(zhǔn)備金。A．1% B．2% C．2.5% D．3%

21、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，必須具備__條件。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C．借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D．借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

22、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止陸規(guī)定__。

A．不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

B．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己牟取不當(dāng)利益

23、單位不能構(gòu)成的犯罪有__。A．貸款詐騙罪 B．集資詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．有價(jià)證券詐騙罪 E．騙取貸款罪

24、證券投資基金的收益來源不包括__。A．資本利得

B．證券價(jià)格波動率上升 C．紅利收入

D．存款利息收入

25、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的選項(xiàng)有（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

B．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

C．風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù) D．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力 E．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值