第一篇：2018年個(gè)人理財(cái)銷售資格考試題

2018年個(gè)人理財(cái)銷售資格考試題

單位： 姓名： 成績(jī)：

一、單選（每題2分，共30分）

1、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由(B)承擔(dān)。A.銀行 B.客戶

C.銀行、客戶共同 D.第三方投資公司

2、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（A）A.周周贏 B.安心得利 C.安心快線 D.匯利豐

3、以下哪種賬戶不能用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？（D）A.借記卡

B.結(jié)算賬戶存折 C.對(duì)公結(jié)算賬戶 D.儲(chǔ)蓄存折

4、“金益農(nóng) 惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品(A)客戶可以購(gòu)買。A.惠農(nóng)卡 B.漂亮媽媽卡 C.悠然白金卡 D.尊然白金卡

5、（C）渠道僅限于購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A.柜臺(tái)

B.網(wǎng)上銀行 C.現(xiàn)金管理 D.CMS

6、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（A）。A.自動(dòng)解凍 B.手工解凍 C.網(wǎng)銀解凍 D.柜臺(tái)解凍

7、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（B）小時(shí)。A、10 B、20 C、15 D、5

8、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（C）A.天天利 B.安心得利 C.開陽(yáng) D.本利豐

9、“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品為以下哪類型收益產(chǎn)品？C A.保本保收益 B.保本浮動(dòng)收益 C.非保本浮動(dòng)收益 D.部分保本

10、應(yīng)在（A）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。

A.首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前 B.首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后 C.每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前

D.每年均需簽訂一次《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》

11、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（A）。A.一年 B.三年

C.僅購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效 D.長(zhǎng)期有效

12、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)采?。―）的方式，贖回以（）申請(qǐng)。A.“份額申購(gòu)”，份額 B.“金額申購(gòu)”，金額 C.“份額申購(gòu)”，金額 D.“金額申購(gòu)”，份額

13、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)遞增金額為(B)。A.100元 B.1000元 C.10000元 D.20000元

14、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（A）撤銷。A.產(chǎn)品起息日之前 B.產(chǎn)品清算日之前 C.任何時(shí)間 D.不可撤銷

15．在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，為了吸引投資者，該類計(jì)劃提供的固定收益一般都會(huì)（B）同期銀行定期存款利率。A．低于 B．高于 C．等于 D．不低于

二、多選（每題3分，共30分）

1、資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品指以我行（ACD）等自主品牌命名的理財(cái)產(chǎn)品。A、“本利豐” B、“理財(cái)金賬戶” C、“安心得利” D、“安心快線”

2、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購(gòu)買？AB A.柜臺(tái)

B.網(wǎng)上銀行 C.現(xiàn)金管理平臺(tái) D.CMS系統(tǒng)

3、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為（AC）。A、自主理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品 C、代銷理財(cái)產(chǎn)品

D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

4、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（ABCD）。A.可在原認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷 B.可在任何農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷

C.如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可通過網(wǎng)銀撤銷

D.如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可在開立網(wǎng)銀的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷

5、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ABC）。A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B.一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請(qǐng)一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請(qǐng)

C.一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D.單筆貸款金額不得低于1萬(wàn)元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬(wàn)元

6、關(guān)于新客新資金專享系列理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的是（BD）。A.在我行新開戶不滿30天的客戶均可購(gòu)買

B.購(gòu)買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買 C.客戶可多次（追加）購(gòu)買新客新資金專享理財(cái)產(chǎn)品

D.在我行新開戶不滿30天，且從未購(gòu)買過我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買

7、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ABCD）。A.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷 B.理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議

C.產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評(píng)估）D.理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書

8、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（AC）。A.銀行間債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.貨幣市場(chǎng) D.黃金市場(chǎng)

9、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（ABCD）A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件 C.理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書

D.經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒

10、以下說法正確的是（AC）。

A.“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者

B.“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)

C.“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾

三、判斷（每題2分，共20分）

1、理財(cái)產(chǎn)品可與其他產(chǎn)品捆綁銷售。（錯(cuò)）

2、客戶的借記卡為銷戶狀態(tài)時(shí)才可以做理財(cái)業(yè)務(wù)換卡交易。（對(duì)）

3、安心快線產(chǎn)品贖回時(shí)是按照份額贖回。（對(duì)）

4、如果超出巨額贖回上限，安心快線產(chǎn)品就不能做贖回交易了。（對(duì)）

5、客戶在每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前都必須作理財(cái)簽約。（錯(cuò)）

6、客戶進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)交易時(shí)，必須使用實(shí)有資金購(gòu)買，不允許賬戶透支進(jìn)行購(gòu)買。（對(duì)）

7、客戶持有理財(cái)產(chǎn)品，已開立存款證明書的，在存款證明書到期前不允許進(jìn)行贖回。（對(duì)）

8、系統(tǒng)允許個(gè)人客戶進(jìn)行更換賬戶處理。更換賬戶時(shí)新賬戶和舊賬戶必須在同一客戶號(hào)下賬戶且新舊賬戶的交易介質(zhì)必須一致。（對(duì)）

9、產(chǎn)品適合度評(píng)估結(jié)果應(yīng)以《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ)，即如果客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估已認(rèn)定客戶不適合購(gòu)買本期產(chǎn)品，則無(wú)論客戶的產(chǎn)品適合度評(píng)估結(jié)果如何，都視為客戶不適合購(gòu)買本期產(chǎn)品。（對(duì)）

10、理財(cái)產(chǎn)品返還銀行收益時(shí)，計(jì)算規(guī)則是產(chǎn)品按金額返還銀行收益，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)返還銀行收益=經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)日均余額×（上一返還銀行收益清算日（含）至本次返還銀行收益清算日（不含）期間天數(shù)）×年化管理費(fèi)率/365。（對(duì)）

四、簡(jiǎn)答題（三選二，每題10分，共20分）

1、問答題 網(wǎng)點(diǎn)如何組織營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品？

2、客戶需要提供哪些資料，通過何種渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品？ 個(gè)人客戶持本人有效身份證件及在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶（借記卡或結(jié)算賬戶存折）按客戶號(hào)進(jìn)行簽約，簽約后個(gè)人客戶號(hào)名下的所有結(jié)算賬戶均可以進(jìn)行交易。個(gè)人客戶可于開戶行所在省內(nèi)的任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽約?？梢詮墓衽_(tái)，網(wǎng)銀，掌銀，自助終端進(jìn)行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件。組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件。理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書。經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒。從柜臺(tái)，網(wǎng)銀，現(xiàn)金管理渠道進(jìn)行購(gòu)買

3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)如何發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)資金異常情況，如何處理？

第二篇：理財(cái)銷售從業(yè)資格考試題(資格班新增考題)

單選

1.最經(jīng)常使用也是最主要的洽談地點(diǎn)（客戶的辦公地點(diǎn)）

2.與客戶確認(rèn)來(lái)訪前，如果正是客戶較為繁忙的時(shí)間，也可以通過（短信）簡(jiǎn)要說明來(lái)意。

3.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（匯率風(fēng)險(xiǎn)）

4.銀行人員應(yīng)該如何宣傳分紅保險(xiǎn)的分紅情況？（分紅是不確定的）

5.下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合（可轉(zhuǎn)換公司債券）

6.市場(chǎng)價(jià)格為90元，期限3年，面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則其息票率為（0.06）

7.信托行為的發(fā)生必須由委托人和（受托人）進(jìn)行約定。

8.以下關(guān)于保本基金，說法錯(cuò)誤的是（如果投資者提前贖回基金，依然享有保本承諾的損失）

9.老往夫婦即將退休，子女也已獨(dú)立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處于生命周期的（家庭成熟期）

10.我行的外幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于客戶來(lái)講，屬于（低）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

11.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（結(jié)構(gòu)性存款）

12.（顧問式維護(hù)）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問，咨詢，維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。

13.道德風(fēng)險(xiǎn)是指客戶經(jīng)理在追求自身利益最大化時(shí)，做出有損于（客戶利益）的行為。

14.以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷的健康保險(xiǎn)（失能收入損失保險(xiǎn)）

15.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮，如果銀行行使該權(quán)利，將提前（2）個(gè)工作日進(jìn)行公告。

16.從外匯交易數(shù)量來(lái)看，由國(guó)際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個(gè)外匯交易的比重不斷（減少）

17.以下費(fèi)用中，不屬于基金銷售過程中發(fā)生的，由投資者自己承擔(dān)的費(fèi)用是（基金服務(wù)費(fèi)）

18.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶（不保證收益）

19.目前（總行）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作

20.我行理財(cái)業(yè)務(wù)資格是由（中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)）

21.全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)開始于（2008年）

22.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定（個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

23.我行堅(jiān)持服務(wù)（三農(nóng)），服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位。

24.主要針對(duì)投保人發(fā)生疾病和意外所造成的費(fèi)用所產(chǎn)生的保險(xiǎn)需求是（緊急預(yù)備金）

25.大堂攬客作用不包括（有助于提升員工士氣）

26.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入（信托財(cái)產(chǎn)）

27.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)）

28.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（客戶需求）想客戶推薦產(chǎn)品

29.在促成營(yíng)銷的話術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點(diǎn)明產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，亮點(diǎn)，只要客戶表示贊同就達(dá)到促成目的的方法是（暗示啟發(fā)法）30.以下我行哪一種人民幣理財(cái)產(chǎn)品以每月為周期計(jì)算投資收益（月月升）

31.“金種子”產(chǎn)品成立之初投資起點(diǎn)是（30萬(wàn)）

32.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行，交易及兌付的債券是（記賬式國(guó)債）

33.以下（通貨膨脹率）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

34.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限惻然公司成立于（2007年3月）

35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（5級(jí)）

36.（匯率風(fēng)險(xiǎn)）是代客境外理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)。

37.國(guó)債面值以人民幣（元）為單位，國(guó)債交易金額須為（百元）的整數(shù)倍

38.（意向客戶表）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新，在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶~~~ 39.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（機(jī)構(gòu)客戶）開放

40.一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（收益高，風(fēng)險(xiǎn)大）

41.截止2012.6月底，我行到期財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有（0）只

42.我行目前可以面對(duì)機(jī)構(gòu)客戶銷售的國(guó)債是（憑證式國(guó)債）

43.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)居中的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是（創(chuàng)富系列）

44.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)資金投向不包括（股票）

45.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（期權(quán)費(fèi)收益）

46.保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品不包括以下（金融期權(quán)）

47.營(yíng)銷體系建設(shè)工作的牽頭部門是（渠道管理部）

48.關(guān)于個(gè)人理財(cái)說法不正確的（個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)）

49.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過（市場(chǎng)細(xì)分）后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象

50.假設(shè)某開放式基金于2002年1月1日成立，則基金宣傳推介材料里應(yīng)登載最近（）個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī) “5“

51.與客戶接觸時(shí)，（事先預(yù)約）可避免吃閉門~~ 52.人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括(公平對(duì)待客戶原則）

53.不屬于貨幣市場(chǎng)的金融工具（股票）

54.財(cái)富鑫鑫向榮產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（PR2)55.目前我行外幣理財(cái)產(chǎn)品為（）“非保本浮動(dòng)收益型”

56.約訪時(shí)，首選通過（撥打座機(jī)）方式聯(lián)絡(luò)客戶

57.對(duì)于那些難以直接聯(lián)系，或者不便直接聯(lián)系的客戶，可以采用（引見約訪）的方法

58.影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)銀色引起（央行調(diào)高再貼現(xiàn)率）

59.下面屬于我行發(fā)售的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的特征的是（風(fēng)險(xiǎn)很高）

60.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限責(zé)任公司時(shí)間（2012.1.21）

61.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的（國(guó)庫(kù)券）62.以下關(guān)于賬戶貴金屬業(yè)務(wù)說法不正確的是（）“5*24”

63.穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過臀部的（4/5）為宜

64.一般而言，客戶資金的投資期限越長(zhǎng)，能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越（高）

65.上海黃金交易所掛盤合約中，Au（T+D）的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)的實(shí)物規(guī)格為（99.95%，重量3千克的金錠）

66.下面關(guān)于上海黃金交易所的延期補(bǔ)償費(fèi)制度，說法不正確的（）“Ag（A+D）"

67.下列理財(cái)產(chǎn)品中，那個(gè)系列是我行最新推出的新系列產(chǎn)品（郵銀財(cái)富御享系列）

68.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（20）小時(shí)培訓(xùn)

69.2011年，郵儲(chǔ)銀行共計(jì)發(fā)行（）期外匯理財(cái)產(chǎn)品 16 70.國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個(gè)人客戶即可在（信貸窗口）進(jìn)行申請(qǐng)辦理

71.我行（中低端）客戶占整個(gè)客戶群的比例較大

72.郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府相關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主

73.某客戶認(rèn)購(gòu)日日升100000份，日日升年化收益率為1.7%，持有30天贖回，此時(shí)客戶本金加收益金額約為（100140）

74.客戶甲于2010年5月1日購(gòu)買憑證式國(guó)債20100203，金額為10000元，該劵種期限為3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計(jì)息規(guī)定如下：從購(gòu)買之日起，1年期和3年期憑證國(guó)債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按0.36%計(jì)息，3年期憑證國(guó)債持有時(shí)間滿1年不滿2年按1.71%計(jì)息。滿2年不滿3年按2.52%計(jì)息。若客戶甲于2010年10月1日提前兌取該筆20100203，則其自己賬戶將收到的金額為（10000）

75.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述不正確的（在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期銀行定期利率的下限）

76.截止2011年底，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)客戶已達(dá)（6100萬(wàn)戶）

77.我行“天富”系列理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人以（投資顧問）為主

78.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)是（以上答案都不對(duì)）天富

79.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行（月薪）

80.若國(guó)債客戶要求，我行國(guó)債系統(tǒng)可為其出單，但出單卷中的后續(xù)交易均需先辦理（收單）交易后再辦理

81.可行性研究是決定能否（實(shí)施營(yíng)銷方案）的重要依據(jù)

82.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行存款利率相等）

83.穿著工裝時(shí)，褲長(zhǎng)以蓋過鞋跟的（2/3）為宜

84.兼具債券和股票特性的融資工具是（可轉(zhuǎn)換公司債券）

85.客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（上班）時(shí)間為宜

86.（客戶經(jīng)理）是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行于客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融服務(wù)的專職營(yíng)銷人員

87.我國(guó)除股票以外最大的投資市場(chǎng)是（黃金市場(chǎng)）

88.從外匯交易數(shù)量來(lái)看，由國(guó)際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個(gè)外匯交易的比重不斷（減少）

89.電話營(yíng)銷中，（客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶）是電話營(yíng)銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵

90.投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格入該債券。（104.45）91.在銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)該是（取得保險(xiǎn)銷售資格的銀行銷售人員）

92.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財(cái)產(chǎn)品（金蘋果系列）

93.國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為（）

94.外匯期貨交易的是指在約定的日期，按照已經(jīng)鎖定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的另外一種貨幣

95購(gòu)買金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（）“兩個(gè)工作日”

96.基金宣傳推介材料可以登載該基金，基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足（6個(gè)月）的除外

97.我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（財(cái)產(chǎn)管理信托）

98.通常所說的股票行情，即股票價(jià)格是指（股票的市場(chǎng)價(jià)值）

99.排除國(guó)家法定節(jié)假日的情況，下面那個(gè)時(shí)可不是上海黃金交易所的交易時(shí)間（周五22.00）

100穿著工裝時(shí)，褲長(zhǎng)以蓋過鞋跟的（2/3）為宜

101與客戶討價(jià)還價(jià)的原則不包括(適當(dāng)讓步)102.不對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是（貨幣政策）

103.反映基金操作策略的指標(biāo)為（基金股票周轉(zhuǎn)率）

104.電話約方的目的是爭(zhēng)?。嬲剻C(jī)會(huì)）

105.財(cái)富債券系列銷售文件不包括（理財(cái)銷售合同）

106.個(gè)人信息表填寫者是（）“客戶經(jīng)理”

107.外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)是指由于（）帶來(lái)的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)“經(jīng)濟(jì)因素”

108.人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（為客戶保密）

109.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（遺產(chǎn)規(guī)劃）

110.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（你在銀行購(gòu)買了9800元短期國(guó)庫(kù)券）

111.我行月月升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)贖回期間是每月的（1-27）

112.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（流動(dòng)性）

113.基金銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的檢查稽核人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)檢查基金銷售業(yè)務(wù)的合法合規(guī)情況，并于結(jié)束（1個(gè)季度）內(nèi)完成上監(jiān)察稽核報(bào)告，予以存檔備查。

114.郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主

115.客戶經(jīng)理在使用信件進(jìn)行約訪時(shí)，應(yīng)該（打?。┳约旱拿?/p>

116.2011年，我行共計(jì)發(fā)行（）期外匯產(chǎn)品“

17、16”

117.代客境外理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是由（客戶）承擔(dān)

118.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征為（愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)）

119.目前我行代銷國(guó)債業(yè)務(wù)收入不包括（密碼掛失手續(xù)費(fèi)）

120.信托的基本職能是（財(cái)產(chǎn)管理）

121.2012年，財(cái)政部，人民銀行對(duì)憑債進(jìn)行改革，規(guī)定憑債僅對(duì)（個(gè)人）投資者發(fā)售，（機(jī)構(gòu)）投資者不得夠買 122.商業(yè)銀行代銷信托計(jì)劃時(shí)，承擔(dān)（代理資金收付責(zé)任）

123.下列我行發(fā)售的產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最高的是（金種子）

124.金融市場(chǎng)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（證券發(fā)行市場(chǎng)）

125.非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，保證（）

126.在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準(zhǔn)備金，購(gòu)換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于（中期理財(cái)目標(biāo)）

127.選擇公司客戶時(shí)，對(duì)于國(guó)家政策扶持，經(jīng)營(yíng)狀況良好，資金周轉(zhuǎn)正常的（朝陽(yáng)）行業(yè)可優(yōu)先選擇

128.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為（5000）萬(wàn)

129.投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，使可以將先前買入的賣出獲利，這種交易方式（多頭交易）

130.（客戶經(jīng)理）不僅能為客戶提供專業(yè)的理財(cái)，信貸，投資等服務(wù)，而且可以為各類客戶提供更加個(gè)性化，人性化的金融解決方案

131.按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和（）“保本浮動(dòng)收益”

132.金融市場(chǎng)的（聚斂功能）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

133.我行出售的第一支人民幣理財(cái)產(chǎn)品是（創(chuàng)富1號(hào)）

134.投資者可于開放日申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于（當(dāng)日）開始計(jì)息

135.申購(gòu)新股票型理財(cái)計(jì)劃屬于（）“衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品”

136.外匯期貨交易是指約定的日期，按照已經(jīng)確定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的另外一種貨幣。

137.經(jīng)營(yíng)信息，企業(yè)主個(gè)人信息，管理層個(gè)人信息是（公司）客戶的信息要素

138.保障型產(chǎn)品可以用相對(duì)較低的保費(fèi)獲得較高的保額，通常建議將投保人意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)額設(shè)定為自身年收入（10-20）

139.理財(cái)產(chǎn)品銷售代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，一下那個(gè)行為不正確（重點(diǎn)推薦銀行手續(xù)費(fèi)高的理財(cái)產(chǎn)品）

140.我行第一支代銷信托計(jì)劃產(chǎn)品是（中信一號(hào)代銷信托計(jì)劃）

141.對(duì)于客戶經(jīng)理來(lái)講，（）是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)“道德”

142.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)上，下列制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（分別管理）

多選題

1.以下我行那種人民幣理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)客戶可以認(rèn)購(gòu)（日日升、金蘋果、）分析客戶信息的方法一般包括（A客戶概括分析，B客戶需求分析、C客戶價(jià)值分析）

3.信托的派生職能（社會(huì)投資、社會(huì)福利、融通資金、中介服務(wù)）

4.金蘋果人民幣專戶理財(cái)產(chǎn)品是我行針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶（資金規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模要求高、流動(dòng)性高）

5.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中不得有（詆毀其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或人員；違規(guī)接受客戶~~；散步虛假信息~~）

6.客戶經(jīng)理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)7.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全（銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)）管理制度

8.國(guó)債發(fā)行的三大渠道（銀行柜臺(tái)的國(guó)債發(fā)售、銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債招標(biāo)發(fā)行，交易所發(fā)行國(guó)債）

9.下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的（貨幣基金、政府性金融債券、央行票據(jù)、政府債券）

10.財(cái)富鑫鑫向榮的投資方向（國(guó)債、央票、債券回購(gòu)）

11.客戶經(jīng)理通過中介介紹有可能需要銀行服務(wù)的對(duì)象，常見（全部選擇A政府部門）

12.目前我行代銷國(guó)債包括（儲(chǔ)蓄電子、儲(chǔ)蓄憑證）

13.每次在柜面購(gòu)買 我行人民幣理財(cái)需客戶簽字的（協(xié)議書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書，產(chǎn)品說明書）

14.根據(jù)業(yè)務(wù)能力我行客戶經(jīng)理可分為（見習(xí)、高級(jí)、初級(jí)、中級(jí)、資深）

15.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）

16.以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理財(cái)正確的是（）

17.分析客戶信息的方法一般包括（）

18.賣盤交易交國(guó)際上流行的外匯保證金交易缺少（）機(jī)制

19.假設(shè)某客戶想要購(gòu)買儲(chǔ)蓄銀行日日升理財(cái)產(chǎn)品，那么目前可以購(gòu)買的渠道有（柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶端）“理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)、電話銀行？？”

20.2012年，財(cái)政部，人民銀行對(duì)憑證國(guó)債進(jìn)行改革，規(guī)定憑證式國(guó)債僅對(duì)個(gè)人投資者發(fā)售（行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體，以上全是）等機(jī)構(gòu)不得購(gòu)買

21.投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)，違約風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，在投資風(fēng)險(xiǎn)，提前贖回風(fēng)險(xiǎn)）

22.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（財(cái)務(wù)狀況，投資經(jīng)驗(yàn)，投資目的，收益預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)偏好）

23.銷售人員應(yīng)該基本具備的知識(shí)和技能（）

24.下列是通過間接法獲取客戶信息的途徑有（）“銀行留存，問卷調(diào)查，客戶在辦理業(yè)務(wù)”

25.投資者購(gòu)買財(cái)富鑫鑫向榮，計(jì)算收益的日期包括（）“申購(gòu)當(dāng)日，本金及收益到賬日，權(quán)益登記日，贖回確認(rèn)日”

26.個(gè)人客戶選擇有（）的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶“有較大利潤(rùn)貢獻(xiàn)，具有開發(fā)潛力，有較好忠誠(chéng)度”

27.分析客戶信息的方法一般包括（客戶的概括、）“價(jià)值。需求”

28.判斷題

1我行發(fā)現(xiàn)的第一只現(xiàn)金管理工具是日日升（錯(cuò)）

2.客戶經(jīng)理不準(zhǔn)將客戶信息帶離銀行~~~（對(duì)）

3.信托計(jì)劃能夠運(yùn)用于包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對(duì)）

4.上海黃金交易所引用了限倉(cāng)制度來(lái)調(diào)節(jié)實(shí)物供需矛盾。（錯(cuò)）

5.善于提問可以準(zhǔn)確而有效地了解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的產(chǎn)品和服務(wù)（對(duì)）

6.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品沒有期限超過1年的產(chǎn)品（錯(cuò)）7.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)銀行承擔(dān)。（錯(cuò)）

8.我行采取任何一支債券為銷售我行外幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金投資作匹配。（錯(cuò)）

9在系統(tǒng)中認(rèn)購(gòu)金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的流程與機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)我行其他理財(cái)產(chǎn)品的流程基本一樣（對(duì)）

10.經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。（對(duì)）

11.郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是由我行自助運(yùn)作的新系列產(chǎn)品。（錯(cuò)）

12.要想準(zhǔn)確的尋找到目標(biāo)客戶，首先就要了解客戶有哪些需求。（對(duì)）

13.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。（對(duì)）

14.義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，在家庭理財(cái)上，主要包括日常生活基本開銷，貸款分期還款額，續(xù)期保費(fèi)支出等（對(duì)）

15期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險(xiǎn)比價(jià)格因素相同的遠(yuǎn)期的高（錯(cuò)）

16.我行第一只全國(guó)發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品是創(chuàng)富1號(hào)（錯(cuò)）

17.公司客戶選擇要考慮客戶所在的行業(yè)，業(yè)務(wù)類型，經(jīng)營(yíng)狀況，并通過對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。（對(duì)）

18.財(cái)富鑫鑫向榮每日開放時(shí)間為早9點(diǎn)至晚5點(diǎn)（錯(cuò)）

19.轉(zhuǎn)介紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展方法。（對(duì)）

20.信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益（對(duì)）

21.和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，適當(dāng)?shù)膱?chǎng)合送給客戶，能夠?qū)﹄p方的交往起到潤(rùn)滑的作用。（對(duì)）

22.客戶經(jīng)理如果一味的阻止客戶提出拒絕理由，會(huì)引起客戶更大的不滿（對(duì)）

23.市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等于市場(chǎng)組合的期望收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率的差（對(duì)）銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（對(duì)）

25.善于捕捉和抓住一切成交的機(jī)會(huì)往往比一個(gè)完美的推介展示來(lái)的更為直接和有效（對(duì)）

26.電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對(duì)）

27.營(yíng)銷關(guān)系中，最高居次應(yīng)該是將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固的關(guān)系，使客戶成為長(zhǎng)期忠實(shí)的消費(fèi)者（對(duì)）

28.每種貨幣的每個(gè)合約的金額是可以根據(jù)投資者的要求而改變。（錯(cuò)）

29.最后時(shí)限法就是利用人們怕買不到的心里，人們常對(duì)越是得不到，買不到的東西，越想得到它，買到它。（對(duì)）

30.優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風(fēng)險(xiǎn)與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)相同（錯(cuò)）

31.客戶在我行辦理“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約”業(yè)務(wù)后，必須同時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估（錯(cuò)）

32.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件。標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整，客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品（錯(cuò)）33.不得通過電視、電臺(tái)渠道進(jìn)行具體理財(cái)品的宣傳（對(duì)）

34.公司破產(chǎn)時(shí)，公司債券的清償順序于優(yōu)先股是并列的（錯(cuò)）

35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本（錯(cuò)）

36.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃（錯(cuò)）

37.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財(cái)產(chǎn)品是財(cái)富御享系列（錯(cuò)）

38.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。（對(duì)）

39.投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)）

40.可行性研究是覺得是否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)（對(duì)）

41.投資者購(gòu)買股票時(shí)，若開出的價(jià)格比較高而且時(shí)間上比較早，就有更大的可能購(gòu)得股票（對(duì)）

42.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)說重大影響（對(duì)）

43.市場(chǎng)利率下降，投資者就不愿加大投資，對(duì)債券需求減少，債券價(jià)格下降（錯(cuò)）

44.轉(zhuǎn)介紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展方法，還極有助于維系客戶，擴(kuò)大銷售范圍（對(duì)）

45.財(cái)富鑫鑫向榮收益計(jì)算方法，預(yù)期期末收益=贖回理財(cái)本金*對(duì)應(yīng)預(yù)期最高年化收益率*實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365（對(duì)）

46.信托可以因受托人破產(chǎn)而終止（對(duì)）

47.我行于大型商業(yè)銀行相比，代理貴金屬業(yè)務(wù)的交易手續(xù)費(fèi)較低（對(duì)）

48.循循善誘發(fā)的目的是客戶從“需要作出大的選擇”誘導(dǎo)到“僅僅做的一個(gè)小選擇上來(lái)（對(duì)）

49.我行全部天富系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略（錯(cuò)）

50.郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是由我行自主運(yùn)作的新系列產(chǎn)品（錯(cuò)）

51.信托計(jì)劃能夠運(yùn)用于包括資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對(duì)）

52.總行從2008年期開展全國(guó)”金鷹獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展（錯(cuò)）

53.對(duì)于某些產(chǎn)品，客戶經(jīng)理如果能夠提出一些優(yōu)惠方案，客戶往往易于接受，這叫優(yōu)惠誘導(dǎo)法（對(duì)）

54.根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受評(píng)測(cè)有效期為基金6個(gè)月，理財(cái)12個(gè)月（對(duì)）

55.金融資產(chǎn)的期望收益率是過期各期實(shí)際收益率的平均值（錯(cuò)）

56.正面溝通難以繼續(xù)時(shí)，最好不要直接了當(dāng)一開口就讓別人買產(chǎn)品，而應(yīng)該旁敲側(cè)擊（對(duì)）

57.在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益空間率可能是負(fù)的（對(duì)）

58.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象（錯(cuò)）

59.我行的銷售外幣理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)最小化原則（錯(cuò)）

60.客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)，買點(diǎn)分析，市場(chǎng)定位，推廣方案策劃等工作提供業(yè)務(wù)支撐的管理人員（錯(cuò)）

61.如果客戶預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)利率水平仍將進(jìn)一步降低，那么理財(cái)經(jīng)理可以建設(shè)客戶購(gòu)買期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品已規(guī)避收益下行帶來(lái)的損失（對(duì)）

62.營(yíng)銷策劃方案是通過前期調(diào)查，幫助客戶正確的識(shí)別需求，滿足期望，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景和達(dá)到目標(biāo)的方法和措施（對(duì)）

63.個(gè)人客戶購(gòu)買“金種子”人民幣理財(cái)茶農(nóng)的上限時(shí)100萬(wàn)人民幣（對(duì)）

64.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種（錯(cuò)）

65.債券是有債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（對(duì)）

66.我行月月升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為機(jī)構(gòu)客戶（錯(cuò)）

67.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合（對(duì)）

68.電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對(duì)）

69.銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BB級(jí)以下的證券（錯(cuò)）、70.客戶贊同金融產(chǎn)品的價(jià)值時(shí)是提出成交請(qǐng)求的最佳時(shí)機(jī)（對(duì)）

71.客戶經(jīng)理不準(zhǔn)帶客戶在銀行憑證及合同上簽字（對(duì)）

72.目前我行客戶在認(rèn)購(gòu)人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不需要繳納認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)（對(duì)）

73.顧問式維護(hù)的 核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問，咨詢，維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作（對(duì)）

74.以某客戶投資20萬(wàn)元為例，如果客戶2011年5月31日申購(gòu)20萬(wàn)元，2011年8月30日全部贖回，2011年8月31日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為93天，假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2011年7月1日起改為3.8%~~（對(duì)）

75.從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷售人員資格書》（對(duì)）

76.富足干可以用財(cái)富除以欲望來(lái)衡量（對(duì)）

77.客戶不能再網(wǎng)銀上購(gòu)買郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品（錯(cuò)）

78.可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度（對(duì)）

79.投訴是客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)不滿意的一種集中表現(xiàn)（對(duì)）

80.投資者持有財(cái)富鑫鑫向榮實(shí)際存續(xù)天數(shù)為自客戶申購(gòu)成功之日起至贖回確認(rèn)之日止期間的天數(shù)（對(duì)）

81.我行“天富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了“固定管理費(fèi)+浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬的管理費(fèi)提取方式，可對(duì)投資顧問的投資行為形成正向激勵(lì)（對(duì)）

82.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品沒有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)）

83.正面溝通難以繼續(xù)時(shí)，最好不要直截了當(dāng) 一開口就讓別人買產(chǎn)品。而應(yīng)該旁敲側(cè)擊（對(duì)）

84.產(chǎn)品經(jīng)理是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行于客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融服務(wù)的專職營(yíng)銷人員。（錯(cuò)）

85.目前我行日日升能異地贖回（對(duì)）

86.安全感可以用保障除以危險(xiǎn)的概念來(lái)衡量，在同樣的危險(xiǎn)發(fā)生概率下，安全感需求強(qiáng)烈者需要較多的保障（對(duì)）

87.現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)（錯(cuò)）

88.不同外幣種類的外幣合約，期合約都是不一樣（對(duì)）

89.此阿福債券系列理財(cái)產(chǎn)品適合于無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的投資者（對(duì)）

90.政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)緣（對(duì)）91.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銷售手續(xù)費(fèi)收入水平在全部人民幣理財(cái)產(chǎn)品中是最高（錯(cuò)）

92.信托法規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定取得報(bào)酬外們可以利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益（對(duì)）

93.市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)是1（對(duì)）

94.可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合，兼具有債券和股權(quán)的性質(zhì)（對(duì)）

95.客戶經(jīng)理要讓客戶始終抱有這樣的認(rèn)識(shí)，客戶購(gòu)買產(chǎn)品的根本原因是這種產(chǎn)品能夠滿足他的需求（對(duì)）

96.客戶滿意度反映了客戶對(duì)過去購(gòu)買經(jīng)歷的意見和想法（對(duì)）

97.協(xié)議儲(chǔ)蓄并非理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)禁作為理財(cái)產(chǎn)品想客戶推介（對(duì)）

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資格課后試題答案

測(cè)試成績(jī)：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.美國(guó)CFP資格認(rèn)證制度發(fā)展中，個(gè)人理財(cái)規(guī)范流程400系列于（）開始實(shí)施： √

A 1999年

B 2000年

C 2001年

D 2002年

正確答案： C

2.在對(duì)應(yīng)試者能力的考察方面，CFP資格認(rèn)證考試分為： √

A 三個(gè)等級(jí)

B 四個(gè)等級(jí)

C 五個(gè)等級(jí)

D 六個(gè)等級(jí)

正確答案： B

3.《CFP執(zhí)業(yè)者繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)時(shí)間是： ×

A 1988年

B 1986年

C 1992年

D 1994年

正確答案： A

4.從事個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぷ魅耸恳朐诿V告中使用CFP標(biāo)識(shí)，需要：

A 獲得金融理財(cái)師資格

B 獲得金融分析師的資格

C 獲得金融工程師的資格

D 獲得注冊(cè)金融理財(cái)師專業(yè)資格√

正確答案： D

5.CFP資格申請(qǐng)人必須通過規(guī)定的（）門基本課程的學(xué)習(xí)： √

A

B

C

D 5647

正確答案： B

6.下列關(guān)于美國(guó)CFP考試的描述，不正確的是： √

A

B

C

D 考試全部采用選擇題考試分兩天進(jìn)行重點(diǎn)是考察考生對(duì)知識(shí)的掌握程度考試題型基本涉及課程要求的全部?jī)?nèi)容

正確答案： C

7.美國(guó)CFP執(zhí)業(yè)者所處的行業(yè)所占比例最高的是： √

A

B

C

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)證券業(yè)會(huì)計(jì)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

正確答案： A

8.在美國(guó)，CFP執(zhí)業(yè)者的收入來(lái)源主要是： √

A

B

C

D 純交易傭金交易傭金加服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)公司支付的薪酬

正確答案： B

9.在美國(guó)，絕大多數(shù)尋求個(gè)人理財(cái)服務(wù)的客戶的儲(chǔ)蓄比例在： √

A

B

C

D 10%以下10%—20%之間20%以上50%以上

正確答案： A

10.在成為個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師的主要?jiǎng)訖C(jī)調(diào)查中，大部分加拿大人選擇成為理財(cái)規(guī)劃師是因?yàn)椋?× A

B

C

D 職業(yè)的自由和職位的靈活性擁有幫助客戶和實(shí)現(xiàn)積極差異的能力潛在的高收入感覺到自己對(duì)該行業(yè)的天賦

正確答案： A

判斷題

11.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)是一個(gè)營(yíng)利性的職業(yè)資格管理機(jī)構(gòu)。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.學(xué)分評(píng)估程序與直接的教育豁免程序完全相同。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.CFP資格認(rèn)證考試有一個(gè)固定的及格率，考生成績(jī)只要超過大多數(shù)人，就可以通過考試。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，所有的注冊(cè)金融理財(cái)師必須在每?jī)赡晖瓿芍辽?0個(gè)小時(shí)的繼續(xù)教育。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.加拿大CFP從業(yè)者所處的行業(yè)越來(lái)越廣泛。此種說法：

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

√

第四篇：2020理財(cái)銷售工作計(jì)劃_理財(cái)銷售個(gè)人工作計(jì)劃

理財(cái)銷售工作計(jì)劃應(yīng)該怎么寫?在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，那么來(lái)看看2020的理財(cái)銷售工作計(jì)劃吧!下面是小編收集整理的理財(cái)銷售工作計(jì)劃，歡迎閱讀。

理財(cái)銷售工作計(jì)劃篇一

剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨，多主動(dòng)問，多反思，多總結(jié)，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí)。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過來(lái)。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過來(lái)。

3.做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請(qǐng)教，做到更好。

路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!

理財(cái)銷售工作計(jì)劃篇二

一、計(jì)劃擬定：

1、年銷售目標(biāo)：

1)：作業(yè)本年銷售目標(biāo)300萬(wàn)元/年。以每年10%-20%的銷售額遞增。2)：筆記本年銷售目標(biāo)200萬(wàn)元/年。以每年10%-60%的銷售額遞增

2、銷售方向：

1、本地市場(chǎng)，以延安市為根基，向周邊縣級(jí)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)：

1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場(chǎng)必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長(zhǎng)青路批發(fā)市場(chǎng)除外)其他市場(chǎng)盡量全面發(fā)展客戶。

2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。

3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。

4)：延安地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無(wú)法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。

2、外地市場(chǎng)：

1)：陜西省周圍各省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽(yáng)、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。

2)：每個(gè)省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場(chǎng)客戶的實(shí)力、信譽(yù)，對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)積極性等以及一些客觀性情況而定。

3)：如果各省的一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)，暫時(shí)很難做到市場(chǎng)的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級(jí)(地市級(jí))批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，使二級(jí)市場(chǎng)成熟之后包圍一級(jí)市場(chǎng)，但二級(jí)市場(chǎng)至少做2-3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。

二、客戶回訪：

目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：

1)關(guān)系維護(hù)：

為與客戶加強(qiáng)信息交流，增進(jìn)感情，對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次;對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間。

2)售后協(xié)調(diào)：

目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。

三、價(jià)格政策：

1、定價(jià)原則：

1)：拉大批零差價(jià)，調(diào)動(dòng)代理積極性;

2)：結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批;

3)：以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力;

4)：順應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)靈活調(diào)整。

2、目的1)：樹立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴(kuò)大其影響;

2)：作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式，刺激代理商的積極性。

四、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵(lì)銷售機(jī)制。

開拓市場(chǎng)，爭(zhēng)取客源：

銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場(chǎng)銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績(jī)考核管理實(shí)施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。銷售人員實(shí)行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過各種方式爭(zhēng)取團(tuán)體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見及建議，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。

五、密切合作，主動(dòng)協(xié)調(diào)：

與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動(dòng)與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。

以上幾點(diǎn)請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來(lái)，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。

理財(cái)銷售工作計(jì)劃篇三

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來(lái)的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

第六，工作總結(jié)。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來(lái)。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

第五篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》 2017年期末考試題

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》

2017年期末考試題 100分

墨鄉(xiāng)整理編輯

一、單選題（題數(shù)：100，共 50.0 分）1以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）（0.5分）0.5 分 A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款 我的答案：B 2超額透支，從哪天起支付透支利息？（）（0.5分）0.5 分 A、免息日過后起 B、一個(gè)月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案：D 3關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、適用于貨幣有結(jié)余但對(duì)現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人

B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠 C、年輕人進(jìn)城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老 D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住 我的答案：D 4以下說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分

A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸

B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià)

D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利 我的答案：C 5以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式 ？（）（0.5分）0.5 分 A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車 我的答案：B 6以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過程？（）（0.5分）0.5 分 A、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析 B、評(píng)估 C、轉(zhuǎn)變市場(chǎng)

D、按照策略來(lái)操作執(zhí)行 我的答案：C 7以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）（0.5分）0.5 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D 8“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?。（0.5分）0.5 分 A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭 我的答案：C 9有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。（0.5分）0.5 分 A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無(wú)止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 10下列說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分

A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過程。

B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。

D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。我的答案：D 11老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。（0.5分）0.5 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A 12銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）（0.5分）0.5 分 A、自主理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、基金管理公司 D、幫客理財(cái) 我的答案：D 13香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）（0.5分）0.5 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 14實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。（0.5分）0.5 分 A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實(shí)際利率等于名義利率

C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 我的答案：D 15投資第一目標(biāo)是什么？（）（0.5分）0.5 分 A、保值 B、升值

C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 我的答案：A 1690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過（）。（0.5分）0.5 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 17常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購(gòu)物行騙 D、信用卡透支 我的答案：D 18以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（0.5分）0.5 分 A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案：C 19以下說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分

A、央行通過貨幣政策，財(cái)政部通過財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡 我的答案：C 20個(gè)人生涯規(guī)劃原則是（）。（0.5分）0.5 分 A、明確人生目標(biāo)

B、把握自己，把握社會(huì) C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己 我的答案：B 21有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。（0.5分）0.5 分 A、出口

B、保持貨幣購(gòu)買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 我的答案：A 22以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。（0.5分）0.5 分 A、股票 B、房產(chǎn) C、黃金 D、存款 我的答案：D 23一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。（0.5分）0.5 分 A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性 我的答案：B 24“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（0.5分）0.5 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 25參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。（0.5分）0.5 分 A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí) 我的答案：A 26被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資 我的答案：B 27關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 我的答案：C 28理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）（0.5分）0.5 分 A、主觀原則和實(shí)際原則 B、公開原則和具體原則 C、一般原則和具體規(guī)范 D、專業(yè)原則和公開原則 我的答案：C 29下列不屬于擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 B、職業(yè)的穩(wěn)定性

C、退休后養(yǎng)老是否有足額的保障 D、無(wú)需考慮職業(yè)和事業(yè)的關(guān)系 我的答案：D 30稅務(wù)策劃不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負(fù)抵減 我的答案：D 31民間集資的利率一般是多少？（）（0.5分）0.5 分 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 32理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、理財(cái)方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮

C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個(gè)理財(cái)過程很少用到數(shù)據(jù) 我的答案：D 33個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)

C、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 D、國(guó)家沒有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障 我的答案：D 34遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿（）。（0.5分）0.5 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 我的答案：C 35以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）（0.5分）0.5 分 A、有價(jià)證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 我的答案：A 36利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。（0.5分）0.5 分

A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 我的答案：B 37國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的的培訓(xùn)費(fèi)為（）。（0.5分）0.5 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：C 38發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案：A 39關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說和建議 我的答案：A 40關(guān)于以房養(yǎng)老說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分 A、以房養(yǎng)老的理論創(chuàng)新有同制度經(jīng)濟(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)。

B、以房養(yǎng)老相關(guān)理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。C、目前已經(jīng)具備了這一條件

D、研發(fā)以房養(yǎng)老模式可以推動(dòng)與以房養(yǎng)老理論相關(guān)的眾多相關(guān)學(xué)科的發(fā)展。我的答案：C 41關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（0.5分）0.5 分

A、當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，理財(cái)師須如實(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 B、客戶有隱私權(quán) C、理財(cái)師有義務(wù)為客戶保密

D、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異 我的答案：D 42股票的三種具體融資方式不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、法人股 B、國(guó)有股 C、社會(huì)公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 43以下不屬于四金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金

C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金 我的答案：D 44遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（0.5分）0.5 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn) 我的答案：B 45理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽(yù)

D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試 我的答案：C 46以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。（0.5分）0.5 分 A、貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）

B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn) 我的答案：D 47世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。（0.5分）0.5 分 A、7萬(wàn)億 B、9萬(wàn)億 C、11萬(wàn)億 D、13萬(wàn)億 我的答案：B 48以下不屬于個(gè)人生涯規(guī)劃的特點(diǎn)的是（）。（0.5分）0.5 分 A、可行性 B、實(shí)施性 C、清晰性 D、持續(xù)性 我的答案：C 49培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）（0.5分）0.5 分 A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲 我的答案：C 50全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。（0.5分）0.5 分

A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃

B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B 51關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多 B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少

D、時(shí)間自由度低，整年較忙 我的答案：D 52以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）（0.5分）0.5 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 53“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、覆蓋面過寬

B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全

D、養(yǎng)老金過多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用 我的答案：A 54關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說法正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、比金融理財(cái)師通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小

C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門課

D、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年 我的答案：D 55以下哪種投資收益最高？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲(chǔ)蓄 D、國(guó)債 我的答案：A 56個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)

C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) 我的答案：D 57整體理財(cái)規(guī)劃，以（）為出發(fā)點(diǎn)與歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計(jì)與規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值、實(shí)現(xiàn)幸福生活。（0.5分）0.5 分 A、高收益

B、個(gè)人家庭幸福生活 C、收益時(shí)間的長(zhǎng)短 D、理念的新穎 我的答案：B 58個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、服務(wù)對(duì)象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同 C、理財(cái)目標(biāo)相同 D、決策理性不同 我的答案：C 59個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 B、個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來(lái)源的60%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中 我的答案：A 60不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。（0.5分）0.5 分 A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷 我的答案：A 61在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。（0.5分）0.5 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過程 D、豐富生活 我的答案：B 62政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。（0.5分）0.5 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 63以下哪項(xiàng)是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)遵循的原則？（）（0.5分）0.5 分 A、明確性 B、清晰性 C、穩(wěn)定性 D、抽象性 我的答案：B 64以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）（0.5分）0.5 分 A、關(guān)注市場(chǎng)政策 B、要謀而后動(dòng) C、擺正心態(tài) D、端正態(tài)度 我的答案：D 65一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。（0.5分）0.5 分 A、零利率 B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率 我的答案：D 66基金這種投資方式被喻為什么？（）（0.5分）0.5 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

我的答案：A 67關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費(fèi)

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國(guó)辦卡免去匯兌差 我的答案：A 68國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心對(duì)于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。（0.5分）0.5 分

A、3800-6800元/人 B、3.3萬(wàn)-4萬(wàn)元/人 C、2.5萬(wàn)-3萬(wàn)元/人 D、1.6萬(wàn)-1.8萬(wàn)元/人 我的答案：A 69“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（）（0.5分）0.5 分

A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問 D、家計(jì)理財(cái)博士 我的答案：A 70先按市價(jià)買入債券，過一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）（0.5分）0.5 分

A、債券回購(gòu)交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易 我的答案：D 71人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造 我的答案：D 72理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（0.5分）0.5 分

A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 我的答案：A 73一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（）?.5分）0.5 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 74關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視

B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開始出現(xiàn) 我的答案：C 75“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、養(yǎng)老保障

B、房產(chǎn)交易量減少

C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn)

D、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn) 我的答案：B 76員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分 A、沒有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過日子 B、知識(shí)技能單一

C、有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展 D、自身了解不透徹、社會(huì)把握不清晰、沒有明確目標(biāo)。我的答案：C 77下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬(wàn)億 我的答案：D 78理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本 我的答案：D 79（）是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資。（0.5分）0.5 分 A、儲(chǔ)蓄 B、證券 C、房地產(chǎn) D、汽車 我的答案：C 80擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環(huán)境 C、公司規(guī)模

D、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 我的答案：C 81理財(cái)規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、壓力不大 B、風(fēng)險(xiǎn)小 C、待遇優(yōu)厚

D、市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和 我的答案：D 82以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。（0.5分）0.5 分

A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn) B、具有大學(xué)專科 學(xué)歷者或同等學(xué)歷

C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書 D、曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格 我的答案：D 83金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。（0.5分）0.5 分 A、按揭貸款 B、住房?jī)?chǔ)蓄

C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 我的答案：C 84以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）（0.5分）0.5 分 A、工資 B、勞務(wù) C、薪酬 D、福利 我的答案：D 85 測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）（0.5分）0.5 分

A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少 B、測(cè)試投資人數(shù)有多少 C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng) D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處 我的答案：A 86下列說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分

A、已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見。

B、個(gè)人可以選擇的理財(cái)目標(biāo)很多，但每個(gè)人都不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。

D、確定適合的理財(cái)目標(biāo)后，必須從中抉擇一個(gè)最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡?cái)目標(biāo)作為特定時(shí)期的奮斗目標(biāo)。我的答案：C 87以下哪項(xiàng)不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）（0.5分）0.5 分 A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 B、社會(huì)養(yǎng)老保障 C、商業(yè)養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、房子養(yǎng)老 我的答案：D 88買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、房車的需要狀況

B、房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價(jià)位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 89目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動(dòng)匯率

D、管理的浮動(dòng)匯率體系 我的答案：A 90關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 91以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）（0.5分）0.5 分 A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū) 我的答案：B 92金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（0.5分）0.5 分 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個(gè)人和企業(yè) D、家庭和個(gè)人 我的答案：A 93買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。（0.5分）0.5 分 A、投資 B、投機(jī) C、炒股

D、偶然獲得 我的答案：A 94理財(cái)首要的是（）。（0.5分）0.5 分 A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析 我的答案：B 95美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）（0.5分）0.5 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 我的答案：A 96投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）（0.5分）0.5 分 A、固定的投資 B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長(zhǎng)期等待 我的答案：C 97 解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。

（0.5分）0.5 分

A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源

B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押 我的答案：D 98以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。（0.5分）0.5 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 我的答案：D 99以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？（0.5分）0.5 分 A、證券投資 B、儲(chǔ)蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險(xiǎn)投資 我的答案：C 100以下說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）0.5 分

A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。

C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2價(jià)值是一種內(nèi)在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

3一般來(lái)說，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

6個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

7債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 8 根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

9央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

10理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

12網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

13在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

14保險(xiǎn)返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

15諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）?.0分）1.0 分 我的答案： ×

18存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19目前，我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

20有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

21投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

23金融理財(cái)師進(jìn)入門檻高，考試通過率低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

24理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

26銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

27使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

28國(guó)內(nèi)拼命賺錢，國(guó)外閑暇消費(fèi)享受。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

30無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

31理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

32理財(cái)要具有自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識(shí)的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

33公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

34市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

36財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

37一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

38期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

41教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

42理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

43制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，召集各家商業(yè)銀行開會(huì)，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 45個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資，未來(lái)的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分

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47理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

49沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×