第一篇:關(guān)于開展四季度對(duì)公存款專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)的通知
關(guān)于開展四季度對(duì)公存款專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)的通知
各支行、大客戶部:
為保持我行對(duì)公存款的持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)2018年圓滿收官并為明年實(shí)現(xiàn)開門紅打好基礎(chǔ),現(xiàn)開展四季度對(duì)公存款專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)。具體活動(dòng)方案如下:
一、活動(dòng)時(shí)間:
2018年10月1日—2018年12月25日
二、活動(dòng)對(duì)象:各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)
三、活動(dòng)目標(biāo):
以2018年10月時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款時(shí)點(diǎn)數(shù)為考核基數(shù),2018年11月月日均存款應(yīng)達(dá)148.5億元;2018年12月月日均存款應(yīng)達(dá)150億元。時(shí)點(diǎn)余額另行下發(fā)。
四、活動(dòng)激勵(lì):
以11月、12月末對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款為考核節(jié)點(diǎn),按環(huán)比增量進(jìn)行費(fèi)用激勵(lì)。具體標(biāo)準(zhǔn)如下:
(一)專項(xiàng)費(fèi)用激勵(lì) 1、11月、12月月日均存款,當(dāng)月月日均環(huán)比增量,按萬(wàn)分之三配置營(yíng)銷費(fèi)用。超額完成目標(biāo)增量部分,按萬(wàn)分之四配置營(yíng)銷費(fèi)用。2、11月、12月對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)余額,當(dāng)月存款時(shí)點(diǎn)余額比增量,按萬(wàn)分之二配置營(yíng)銷費(fèi)用。超額完成目標(biāo)增量部分,按萬(wàn)分之四配置營(yíng)銷費(fèi)用。3、11月、12月末時(shí)點(diǎn)存款余額或月日存款低于考核基數(shù)的不予配置營(yíng)銷費(fèi)用。3、12月時(shí)點(diǎn)余額或月日均低于11月末時(shí)點(diǎn)余額或月日均的,同比倒扣前期專項(xiàng)營(yíng)銷費(fèi)用。
活動(dòng)結(jié)束,激勵(lì)以專項(xiàng)費(fèi)用撥付各單位分配、兌現(xiàn)。(二)活動(dòng)總評(píng):
1、活動(dòng)結(jié)束,12月末時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款達(dá)成且支行間排名前三位的,分別給予5000元費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì);
2、活動(dòng)結(jié)束,12月月日均存款未達(dá)成且支行間排名后三位的,扣罰支行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)半個(gè)月績(jī)效獎(jiǎng)金。
五、以上所涉及的存款口徑均為表內(nèi)存款。
六、本活動(dòng)由公司部負(fù)責(zé)解釋。
公司業(yè)務(wù)部
2018年10月26日
第二篇:對(duì)公存款管理辦法
遼寧省農(nóng)村信用社
人民幣單位存款管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)遼寧省農(nóng)村信用社(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社)人民幣單位存款(以下簡(jiǎn)稱單位存款)管理,規(guī)范單位存款市場(chǎng)營(yíng)銷,依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和中國(guó)人民銀行制定的《人民幣單位存款管理辦法》等有關(guān)法規(guī),特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體在農(nóng)信社辦理的定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款等存款。
第三條 開展單位存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:
(一)依法經(jīng)營(yíng):遵守國(guó)家有關(guān)法律和金融法規(guī),執(zhí)行中國(guó)人民銀行和遼寧省農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)章制度。
(二)合理競(jìng)爭(zhēng):樹立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的觀念,通過(guò)合法手段,贏得客戶,擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
(三)講求效益:對(duì)客戶和產(chǎn)品的開發(fā)實(shí)行效益論證,進(jìn)行投入與產(chǎn)出的分析,把短期收益和長(zhǎng)期收益、直接收益與間接收益統(tǒng)籌考慮,力求實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。
(四)優(yōu)質(zhì)服務(wù):牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思想,為客戶提供方便、安全、高效的金融服務(wù)。第二章 機(jī)構(gòu)、人員與工作職責(zé)
第四條 農(nóng)信社單位存款業(yè)務(wù)由公司金融業(yè)務(wù)部歸口管理,各級(jí)法人行社配備專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作;非法人機(jī)構(gòu)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)單位存款的組織,相關(guān)部門配合。
第五條 各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)部門在單位存款工作中的相應(yīng)職責(zé),做好組織單位存款的后臺(tái)工作。要將存款監(jiān)測(cè)考評(píng)、利率管理、貨款歸行(社)、賬戶管理及營(yíng)業(yè)服務(wù)、產(chǎn)品推廣等工作落實(shí)到部門,分解到崗位。
第六條 單位存款業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)是:協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)單位存款客戶經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)接力服務(wù)和內(nèi)部相關(guān)部門的業(yè)務(wù)配合等關(guān)系,綜合單位存款產(chǎn)品的需求并組織協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā),分析、預(yù)測(cè)單位存款環(huán)境和發(fā)展趨勢(shì),發(fā)布、接收和反饋市場(chǎng)信息和工作建議,單位存款業(yè)務(wù)的策劃和營(yíng)銷,單位存款業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)意的收集、整理、申請(qǐng)和參與開發(fā),直接為客戶提供服務(wù)及客戶管理,建立單位存款客戶的檔案和臺(tái)賬。
第三章 賬戶的開立與種類
第七條 農(nóng)信社依據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》對(duì)單位存款實(shí)行賬戶管理。
第八條 單位存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。
第九條 存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶,應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一:
(一)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本;
(二)中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門的批文;
(三)軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明;
(四)單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明;
(五)駐地有權(quán)部門對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文;
(六)承包雙方簽訂的承包協(xié)議。
第十條 存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶,應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書,提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件,提交蓋有存款人印章的印鑒卡片,印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章(或主要負(fù)責(zé)人印章)和財(cái)會(huì)人員章,經(jīng)開戶銀行審核同意,憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的“開戶許可證”開立賬戶。
第十一條 存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶,應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一:
(一)借款合同或借款借據(jù);
(二)基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明。
第十二條 存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶,應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一:
(一)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照;
(二)當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。
第十三條 存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶,應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一:
(一)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件;
(二)國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。
第十四條 存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶,應(yīng)填制開戶申請(qǐng)書,提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。
第四章 單位定期存款和單位活期存款
第十五條 單位定期存款的期限分為3個(gè)月、半年、1年三個(gè)檔次。起存金額1萬(wàn)元,多存不限。
第十六條 與保險(xiǎn)公司辦理協(xié)議存款應(yīng)按中國(guó)人民銀行“關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司試辦協(xié)議存款的通知”(銀發(fā)〔1999〕351號(hào))執(zhí)行。協(xié)議存款期限為五年以上,最低起存金額為3000萬(wàn)元,利率水平,存款期限,結(jié)息和付息方式違反處罰標(biāo)準(zhǔn)等由總行和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。
五年期以下(含五年)的存款仍按同期同檔次利率執(zhí)行。
第十七條 單位定期存款的憑證為“單位定期存款開戶證實(shí)書”(以下簡(jiǎn)稱證實(shí)書),證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí),不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。如需質(zhì)押,應(yīng)由存款人委托貸款行向存款行 申請(qǐng)開具單位定期存單,作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。
第十八條 存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶,不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí),須出具證實(shí)書和提供預(yù)留印鑒,存款所在行審核無(wú)誤后為其辦理支取手續(xù),同時(shí)收回證實(shí)書。
第十九條 單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息,遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。
第二十條 單位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。全部提前支取的,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息,其余部分如不低于起存金額按原存期開具新的證實(shí)書,按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息;不足起存金額則予以清戶。
第二十一條 同一存款人在同一柜臺(tái)辦理單位定期多筆存款,可以共用一套印鑒卡片,但銀行應(yīng)事先與存款人簽訂規(guī)范操作的協(xié)議;到期續(xù)存定期存款,可以簡(jiǎn)化開戶手續(xù)。
第二十二條 單位定期存款到期不取,逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。
第二十三條 農(nóng)信社對(duì)單位活期存款實(shí)行賬戶管理,開立賬戶必須遵守中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》。
第二十四條 單位活期存款按季結(jié)息,并按結(jié)息日掛牌公告 的活期存款率計(jì)息,遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。
第五章 單位通知存款和單位協(xié)定存款
第二十五條 單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu),約定支取存款日期和金額方能支取的存款。
第二十六條 單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng),按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款,7天通知存款必須提前7天通知約定支取存款。
第二十七條 單位通知存款為記名式存款,存款憑證為“單位定期存款開戶證實(shí)書”,并注明“通知存款”字樣。
第二十八條 單位通知存款的最低起存金額為50萬(wàn)元,最低支取金額為10萬(wàn)元,需一次存入,一次或分次支取。
第二十九條 單位通知存款的利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。存期不足7天的,按支取日掛牌日公布的活期存款利率計(jì)息。全部支取時(shí),整個(gè)存期按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)息,利隨本清;部分支取的,支取部分按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)付利息,留存部分仍從開戶日計(jì)算存期。
第三十條 單位通知存款存入時(shí),存款人自由選擇通知存款品種(1天通知存款或7天通知存款),但存單或存款憑證上不 注明存期和利率,支取時(shí)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息,利隨本清。
第三十一條 單位通知存款支取時(shí)提交《遼寧省農(nóng)村信用社通知存款取款通知書》。存款單位支取存款時(shí),須出示農(nóng)信社開具的通知存款憑證,單位通知存款支取時(shí)必須將本息轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶,不得支取現(xiàn)金。
第三十二條 單位通知存款如遇以下情況,按活期存款利率計(jì)息;
(一)實(shí)際存期不足通知期限的,按活期存款利率計(jì)息;
(二)未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率計(jì)息;
(三)已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率計(jì)息;
(四)支取金額不足或超過(guò)約定金額的,不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息;
(五)支取金額不足最低支取金額的,按活期存款利率計(jì)息。
第三十三條 單位通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的,通知期限內(nèi)不計(jì)息。
第三十四條 客戶一次全部支取單位通知存款時(shí),由開戶銀行收回其存款憑證,辦理銷戶手續(xù);客戶部分支取單位通知存款時(shí),留存部分高于最低起存金額的,需重新填寫通知存款單或憑證,從原開戶日計(jì)算存期;留存部分低于起存金額,予以清戶,按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。
第三十五條 辦理單位協(xié)定存款須由開戶單位與農(nóng)信社簽訂《協(xié)定存款合同》,約定合同期限,最長(zhǎng)不超過(guò)1年(含1年,人民銀行另有規(guī)定的除外),到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同,即視作自動(dòng)延期。
第三十六條 開戶單位可在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上辦理協(xié)定存款賬戶。協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶(A戶)和協(xié)定戶(B戶)兩部分。開戶單位與銀行共同商定A戶需保留的基本存款額度,并在合同中明確。
第三十七條 開戶單位的存款資金全部通過(guò)A戶往來(lái),超過(guò)基本額度部分的資金,銀行將自動(dòng)轉(zhuǎn)入B戶;當(dāng)A戶低于基本存款額度時(shí),銀行將自動(dòng)用B戶資金補(bǔ)足A戶基本存款額度;當(dāng)B戶資金不足以補(bǔ)足A戶額度時(shí),B戶余額直至為零,A戶和B戶在合同期仍可繼續(xù)使用。
第三十八條 合同期滿,如不延期,開戶單位將協(xié)定存款賬戶存款本息結(jié)清后,全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶,如結(jié)清A戶,B戶也必須同時(shí)結(jié)清。
第三十九條 單位協(xié)定存款按季結(jié)息。A戶存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息。B戶存款按結(jié)息日或支取日中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息,利率原則上高于活期存款利率,低于6個(gè)月定期存款利率。
第六章 內(nèi)部管理制度
第四十條 內(nèi)部檢查制度:各級(jí)法人行社應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求和人民銀行的有關(guān)規(guī)定,定期或不定期對(duì)下級(jí)行單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)違反有關(guān)政策規(guī)定或內(nèi)部制度者,予以嚴(yán)肅處理。
第四十一條 分析報(bào)告制度:各級(jí)法人行根據(jù)業(yè)務(wù)需要,按上級(jí)行社要求定期或不定期地報(bào)告單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況,按旬上報(bào)有關(guān)數(shù)字。各級(jí)行社應(yīng)根據(jù)單位存款業(yè)務(wù)的需要定期或不定期地召開由單位存款聯(lián)系行參加的分析會(huì)議,就單位存款的現(xiàn)狀、目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè),商討問(wèn)題的解決方案,溝通信息。
第四十二條 大客戶信息反饋制度:各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)按轄區(qū)內(nèi)存款客戶的存款規(guī)模劃分客戶檔次,對(duì)存款大客戶進(jìn)行信息跟蹤,做到信息及時(shí)溝通,服務(wù)隨時(shí)跟進(jìn),以穩(wěn)定存款客源。
第四十三條 監(jiān)測(cè)考評(píng)制度:各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際制定相應(yīng)的單位存款監(jiān)測(cè)考評(píng)指標(biāo)。上報(bào)有關(guān)數(shù)字要真實(shí)反映單位存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況,嚴(yán)禁弄虛作假,虛報(bào)或瞞報(bào)數(shù)字。
第七章 附則
第四十四條 本辦法的解釋權(quán)和修改權(quán)在遼寧省農(nóng)村信用 社聯(lián)合社。
第四十五條 各級(jí)法人行社應(yīng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。
第四十六條 本辦法自文到之日起實(shí)施。
第三篇:對(duì)公存款組織工作
對(duì)公存款組織工作遇到的問(wèn)題和困難:
1、各經(jīng)營(yíng)單位月末存款預(yù)測(cè)時(shí),害怕月末實(shí)際存款余額若低于預(yù)測(cè)數(shù),被支行問(wèn)責(zé),因此寧可少報(bào),存在保守思想;
2、各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)各單位重點(diǎn)客戶資金流出情況了解、掌握的比較清楚,而對(duì)客戶的資金流入情況掌握的不夠透徹。同時(shí)因網(wǎng)點(diǎn)人員有限等因素影響,對(duì)其他中小客戶存款情況重視程度不夠;
3、人民幣賬戶開戶手續(xù)比較繁瑣,對(duì)賬完成率要求又高,因此各單位開戶積極性不高。下階段采取的措施:
1、人民幣對(duì)公賬戶分層管理,增量指標(biāo)層層分解,具體到人,同時(shí)做到相應(yīng)的考核激勵(lì)機(jī)制到人;
2、各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)每日晨會(huì)通報(bào)上一日對(duì)公存款以及賬戶開銷戶情況;各經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)每周召開客戶經(jīng)理例會(huì)通報(bào)上周對(duì)公存款以及賬戶開銷戶情況,各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、團(tuán)隊(duì)每月召開一次人民幣對(duì)公存款以及賬戶開銷戶情況分析會(huì),分析上月人民幣對(duì)公存款以及賬戶開戶完成情況,制定下月工作目標(biāo)以及工作措施;
3、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理必須每日通過(guò)綜合信息查詢系統(tǒng)、余額表以及支行對(duì)公存款查詢系統(tǒng),及時(shí)了解轄內(nèi)對(duì)公客戶資金變動(dòng)情況,掌握重點(diǎn)客戶資金流出去向,對(duì)獲取的任何資金流入線索,積極跟進(jìn),持續(xù)營(yíng)銷,不應(yīng)存在畏難、保守思想。同時(shí)積極關(guān)注中小客戶資金進(jìn)出情況,通過(guò)上門拜訪、電話聯(lián)系、柜臺(tái)溝通等形式,爭(zhēng)取月末存款留存我行,切實(shí)做到抓大不放小。
4、各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)充分意識(shí)到新開賬戶數(shù)是我行對(duì)公存款持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。目前分支行已采取多種措施,適當(dāng)精簡(jiǎn)了開戶手續(xù),各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)積極營(yíng)銷新客戶,高度重視新開戶工作,“聚沙成塔”,努力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體。同時(shí)各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)積極利用“開通網(wǎng)銀,免費(fèi)送K寶”、“網(wǎng)銀僅開通電子對(duì)賬功能,免收年費(fèi)”等優(yōu)惠政策,大力推廣網(wǎng)上銀行、企業(yè)短信通等電子銀行業(yè)務(wù),緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面對(duì)賬壓力。
5、將人民幣對(duì)公存款完成情況納入干部考核。
第四篇:淺議如何做好對(duì)公存款工作
淺議如何做好對(duì)公存款工作
存款業(yè)務(wù)是銀行的立行之本,對(duì)公存款業(yè)務(wù)又是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的重中之重。它不僅有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),而且是銀行信貸資金的重要來(lái)源。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),如何做好對(duì)公存款工作,是我們銀行人應(yīng)該認(rèn)真思考的一個(gè)問(wèn)題。下面是我在實(shí)際工作中總結(jié)的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),以供參考。
一、制定有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制。任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,要想保證其有序、健康、高效發(fā)展必須要有一套健全的獎(jiǎng)懲機(jī)制。只有這樣才能調(diào)動(dòng)全員工作積極性,各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能健康發(fā)展。
二、鼓勵(lì)員工積極營(yíng)銷對(duì)公客戶,營(yíng)銷對(duì)公客戶到我行開戶。開立賬戶是對(duì)公存款的第一步基礎(chǔ)工作,必須多拉客戶,才能爭(zhēng)取更多的對(duì)公存款。
三、對(duì)已在我行開立賬戶的集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶要積極營(yíng)銷我行現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)?,F(xiàn)金管理平臺(tái)介紹:針對(duì)大客戶,有利于資金歸集資金劃撥。
四、向?qū)蛻舴e極推介我行理財(cái)產(chǎn)品。目前我行已有的理財(cái)產(chǎn)品包括本利豐、匯利豐、安心得利、安心快線等保本和非保本產(chǎn)品,期限也從兩三天到一年不等。各款產(chǎn)品利率均高于同期存款利率。
五、資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)是相輔相成的,資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶是對(duì)公存款的主要來(lái)源。因此要大力發(fā)展中小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù),調(diào)整目前我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)。
六、加強(qiáng)貸后管理。對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶要求貨款回行率要在90%以上或不低于我行的貸款份額。
七、為客戶提供全方位的金融服務(wù)。依據(jù)企業(yè)的不同特征及需求,為企業(yè)量身定做個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。通過(guò)多元化的產(chǎn)品服務(wù)向客戶提供特色服務(wù)。因此,要拓展本外幣貸款、銀行承兌匯票、國(guó)際結(jié)算等綜合業(yè)務(wù)辦理的效率,實(shí)現(xiàn)更多的優(yōu)良企業(yè)進(jìn)一步與銀行的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域。
八、大力發(fā)展我行投行業(yè)務(wù),以優(yōu)質(zhì)的咨詢服務(wù)、理財(cái)服務(wù)吸引更多的對(duì)公存款客戶。
第五篇:對(duì)公存款試題-判斷
1對(duì)公客戶號(hào)是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶信息系統(tǒng)中錄入存款人的客戶資料后產(chǎn)生的客戶標(biāo)識(shí)號(hào),共17位。(錯(cuò))2 單位銀行結(jié)算賬戶的賬戶啟用日期是指賬戶可辦理對(duì)外支付的日期,必須在系統(tǒng)會(huì)計(jì)日期之后(含當(dāng)前系統(tǒng)會(huì)計(jì)日期),在啟用日期之前不能辦理資金收付業(yè)務(wù)。(錯(cuò))單位銀行結(jié)算賬戶的賬戶通存通兌維護(hù)是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客戶提交的申請(qǐng)書,對(duì)在本網(wǎng)點(diǎn)開立的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行通存通兌的維護(hù)。維護(hù)后賬戶新的通存通兌業(yè)務(wù)隔日生效。(錯(cuò))注冊(cè)驗(yàn)資戶驗(yàn)資期間賬戶收支方式為只收不付,只有驗(yàn)資成功后,才能辦理結(jié)算。(對(duì))
5一戶通賬戶開立時(shí),一個(gè)幣種只能建立一個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶;已建立一戶通關(guān)系的關(guān)聯(lián)賬戶,不得重復(fù)建立一戶通關(guān)系。(對(duì))6 長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理既可以系統(tǒng)自動(dòng)清理,也可以柜員手工清理。(對(duì))注冊(cè)驗(yàn)資戶開戶時(shí),存款人必須出具工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或有關(guān)部門的批文,開戶時(shí)賬戶性質(zhì)必須選擇“注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶”。(對(duì))對(duì)公賬戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)本所交易發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬時(shí),當(dāng)日可以抹賬,隔日可以沖正??缢灰装l(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬時(shí),當(dāng)日和隔日交易由開戶行沖正,不可以抹賬。(對(duì))客戶部門應(yīng)根據(jù)“了解你的客戶”原則及人民銀行相關(guān)規(guī)章制度要求,對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查,并在證明文件復(fù)印件逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章后,將相關(guān)開戶申請(qǐng)資料交營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。(對(duì))對(duì)公外匯賬戶開立后不需啟用可直接使用。(對(duì))11 對(duì)公活期結(jié)算賬戶信息維護(hù)交易不能修改客戶號(hào)。(錯(cuò))對(duì)公活期結(jié)算賬戶性質(zhì)維護(hù),僅限于基本戶、一般戶和專用賬戶之間相互轉(zhuǎn)化。(錯(cuò))13 有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)制扣劃前,必須先進(jìn)行凍結(jié)處理。(錯(cuò))對(duì)公活期結(jié)算賬戶自轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶到銷戶支取或損益轉(zhuǎn)出,期間如遇活期存款利率調(diào)整不分段計(jì)息,在銷戶支取或損益轉(zhuǎn)出時(shí),系統(tǒng)按賬戶支取日的掛牌利率進(jìn)行結(jié)息。(對(duì))長(zhǎng)期不動(dòng)戶恢復(fù)交易可將已納入不動(dòng)戶管理的長(zhǎng)期不動(dòng)戶恢復(fù)成普通結(jié)算賬戶,只能在開戶行操作,交易成功后不能抹賬。(錯(cuò))通存通兌錄入處理是非金融性交易,無(wú)需授權(quán)。當(dāng)天的錄入流水記錄未被確認(rèn),系統(tǒng)在日終時(shí)不自動(dòng)清除,隔日可以根據(jù)錄入流水號(hào)進(jìn)行確認(rèn)。(錯(cuò))清息交易主要用于對(duì)本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開設(shè)的結(jié)算賬戶進(jìn)行清息處理,并將計(jì)息積數(shù)清為零,本交易為非金融性交易。(錯(cuò))對(duì)公活期特殊賬務(wù)處理中,沖正交易主要用于對(duì)本所賬戶當(dāng)日或隔日的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。(對(duì))19 對(duì)于通過(guò)銀企客戶端發(fā)起的交易,必須由客戶端取消,前臺(tái)柜面不允許取消。(對(duì))20 BoEing系統(tǒng)中不支持結(jié)算賬戶簽約多個(gè)含相同收費(fèi)種類代碼分段包月的結(jié)算套餐。(對(duì))客戶如需以定期存款質(zhì)押,須申請(qǐng)辦理單位定期存款證實(shí)書更換單位定期存單業(yè)務(wù),原單位定期存款證實(shí)書留開戶銀行,并專夾入庫(kù)保管,當(dāng)質(zhì)押結(jié)束,向開戶銀行換回原單位定期存款證實(shí)書;(對(duì))通知存款部分支取,留存部分低于起存金額的應(yīng)予以清戶,按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款;留存部分高于最低起存金額的,需重新填寫通知存款單或憑證,從原開戶日計(jì)算存期。(對(duì))23 對(duì)公非活期存款子賬戶移入/移出交易能將開立的單賬戶形式的對(duì)公非活期存款移入相關(guān)賬戶下管理,成為與該賬戶關(guān)聯(lián)的子賬戶;或?qū)⑴c相關(guān)賬戶關(guān)聯(lián)的子賬戶形式的對(duì)公非活期存款移出,成為單賬戶。移入、移出后原存款類型不變;(對(duì))對(duì)公賬戶支付限額服務(wù)是指賬戶支付限額服務(wù)是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶與銀行簽訂的申請(qǐng)書對(duì)賬戶支出額進(jìn)行控制,為客戶提供資金支付安全管理服務(wù),以滿足對(duì)公客戶賬戶限額管理的需求。(對(duì))25 賬戶日間透支是指客戶賬戶日間發(fā)生的超過(guò)賬戶可用余額的支付行為,結(jié)算賬戶日間發(fā)生透支時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)扣減透支額度,日間透支只收取透支手續(xù)費(fèi)(對(duì))26 對(duì)于沒(méi)有提供多級(jí)賬簿號(hào)的收付款業(yè)務(wù),所有的收付款均記入待清分賬簿。支出時(shí)對(duì)于未提供多級(jí)賬簿號(hào)的支出情況,只要賬戶余額大于支出數(shù)額,都可以從待清分賬簿中支出。(對(duì))多級(jí)賬簿的計(jì)息是客戶內(nèi)部的資金計(jì)價(jià),在多級(jí)賬簿之間進(jìn)行分配,涉及銀行賬戶資金變化,銀行按照約定的規(guī)則對(duì)單位結(jié)算賬戶計(jì)息。(錯(cuò))平等資金池是指我行為集團(tuán)客戶提供的無(wú)主賬戶的資金池服務(wù),通過(guò)真實(shí)的委托貸款形式,用有資金富余成員單位的資金調(diào)劑補(bǔ)充至資金臨時(shí)短缺的成員單位,減少銀行貸款,降低財(cái)務(wù)費(fèi)用,同時(shí)減少委托貸款產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)稅,合理避稅。(對(duì))銀企通平臺(tái)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)線路將農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)延伸到企業(yè),為企業(yè)提供查詢、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等各種金融服務(wù)的電子化操作平臺(tái)。企業(yè)客戶開通銀企通平臺(tái),僅可以對(duì)自身賬戶進(jìn)行管理操作,不能對(duì)其他企業(yè)賬戶進(jìn)行操作。(錯(cuò))BoEing系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。(對(duì))
客戶提供的資料與系統(tǒng)中已有的證明材料不一致時(shí),可以修改系統(tǒng)已有證明材料。(錯(cuò))
C3客戶共享類信息只需在C3或BoEing/BOS中維護(hù)一次后,系統(tǒng)自動(dòng)共享/同步;C3客戶非共享類信息需分別在各自系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)。(對(duì))
對(duì)公客戶基本信息中客戶本身固有信息如經(jīng)營(yíng)情況等由客戶提供相關(guān)證明材料。(錯(cuò))34 柜員通過(guò)對(duì)公客戶快捷開戶管理,修改對(duì)公客戶基本信息和證件類信息。(錯(cuò))
在對(duì)公客戶聯(lián)系方式信息管理中修改“主聯(lián)系方式標(biāo)識(shí)”為“是非主地址”,則修改后該客戶基本信息中的聯(lián)系方式也同步修改。(錯(cuò))
對(duì)公客戶聯(lián)系方式信息管理(11405)刪除交易只能刪除“主聯(lián)系方式標(biāo)識(shí)”為“非主地址”的聯(lián)系方式。(對(duì))37 對(duì)公客戶名稱信息管理只能修改或刪除本交易維護(hù)的名稱信息,不可刪除客戶本身的名稱信息。(對(duì))
對(duì)公客戶行業(yè)信息管理(11418)中行業(yè)信息管理增加、刪除的為副業(yè)信息,基本信息中的行業(yè)為主業(yè)信息。(對(duì))39 上級(jí)組織機(jī)構(gòu)代碼修改只能通過(guò)“對(duì)公客戶證明材料管理(11406)”交易進(jìn)行修改。(錯(cuò))
結(jié)算套餐是指將我行現(xiàn)有各單項(xiàng)結(jié)算產(chǎn)品進(jìn)行組合、優(yōu)化和包裝,向中小企業(yè)客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶提供的結(jié)算與現(xiàn)金管理綜合解決方案,主要面向我行中小企業(yè)客戶群體,其中重點(diǎn)營(yíng)目標(biāo)為中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶。(對(duì))
結(jié)算套餐根據(jù)套餐編號(hào)確定其唯一性;各類對(duì)公人民幣結(jié)算賬戶均可簽約結(jié)算套餐,但普通的結(jié)算套餐不支持注冊(cè)驗(yàn)資戶簽約。(對(duì))
營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到客戶填寫并加蓋單位公章的結(jié)算套餐簽約協(xié)議(多聯(lián))及未加蓋預(yù)留印鑒的業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(多聯(lián)),審核無(wú)誤后方可辦理結(jié)算套餐的簽約交易。(錯(cuò))
單位活期存款按日計(jì)息,按季結(jié)息,計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息。(對(duì))44 單位定期存款賬戶可以用于結(jié)算,但不可以從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。(錯(cuò))
同一存款單位在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理多筆定期存款,可以共用一套印鑒卡片,應(yīng)須事先與開戶行簽訂規(guī)范操作的協(xié)議。(對(duì))
46單位定期存款在存期內(nèi)按存款支取日總行規(guī)定的相應(yīng)檔次定期存款利率水平計(jì)付利息,遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。(錯(cuò))
存款單位支取單位通知存款,須提交證實(shí)書和預(yù)留印鑒,支取現(xiàn)金銷戶。(錯(cuò))
單位協(xié)定存款是指存款單位與農(nóng)業(yè)銀行協(xié)議約定,在人民幣結(jié)算賬戶之上,開立協(xié)定存款賬戶。(對(duì))
單位存款證明書僅對(duì)存款單位的賬戶信息予以證實(shí),不得作為提取存款的權(quán)利憑證,不得轉(zhuǎn)讓,不具有擔(dān)?;蛸|(zhì)押效力。(對(duì))
金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí),應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的,金融機(jī)構(gòu)可給予協(xié)助。(錯(cuò))
金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料,包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。對(duì)上述資料,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供,有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相,帶走原件。(錯(cuò))
兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。(對(duì))
在凍結(jié)期限內(nèi),只有在有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下,金融機(jī)構(gòu)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。(錯(cuò))
保證金賬戶可作為結(jié)算賬戶使用,可出售支付結(jié)算憑證(錯(cuò))
保證金賬戶銷戶時(shí),資金只能轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出;當(dāng)轉(zhuǎn)入賬戶類型指定結(jié)算賬戶時(shí),結(jié)算賬戶與保證金賬戶必須屬于同一客戶號(hào)。(對(duì))
保證金專項(xiàng)用于所擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)下的債務(wù)履行,不得挪用,出資人不得自由使用。(對(duì))
當(dāng)同一時(shí)間需要開立多個(gè)保證金賬戶時(shí),如開戶要素完全相同,可以填制一份《開立/變更保證金賬戶申請(qǐng)書》并在備注欄說(shuō)明,《開立/變更保證金賬戶申請(qǐng)書》隨第一筆開戶傳票裝訂。(對(duì))
有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)保證金賬戶進(jìn)行扣劃的,開戶行有義務(wù)向其說(shuō)明賬戶的保證金性質(zhì),并及時(shí)向客戶部門確認(rèn)保證金是否仍在擔(dān)保期間,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)與有權(quán)機(jī)關(guān)溝通確認(rèn)保證金能否扣劃及后續(xù)流程。(對(duì))
保證金沖正業(yè)務(wù)一筆沖正交易只能調(diào)整一個(gè)分戶及其明細(xì)。必須按照“先處理貸方紅字或借方藍(lán)字業(yè)務(wù),再處理借方紅字或貸方藍(lán)字業(yè)務(wù)”的順序做沖正交易。(對(duì))
保證金賬戶資金客戶不得自由使用,開戶行不得出售支付結(jié)算工具,只能依據(jù)客戶部門通知進(jìn)行退還或支付。(對(duì))