第一篇：關(guān)于開(kāi)展四季度對(duì)公存款專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)的通知

關(guān)于開(kāi)展四季度對(duì)公存款專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)的通知

各支行、大客戶部：

為保持我行對(duì)公存款的持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)2018年圓滿收官并為明年實(shí)現(xiàn)開(kāi)門(mén)紅打好基礎(chǔ)，現(xiàn)開(kāi)展四季度對(duì)公存款專(zhuān)項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)。具體活動(dòng)方案如下：

一、活動(dòng)時(shí)間：

2018年10月1日—2018年12月25日

二、活動(dòng)對(duì)象：各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)

三、活動(dòng)目標(biāo)：

以2018年10月時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款時(shí)點(diǎn)數(shù)為考核基數(shù)，2018年11月月日均存款應(yīng)達(dá)148.5億元；2018年12月月日均存款應(yīng)達(dá)150億元。時(shí)點(diǎn)余額另行下發(fā)。

四、活動(dòng)激勵(lì)：

以11月、12月末對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款為考核節(jié)點(diǎn)，按環(huán)比增量進(jìn)行費(fèi)用激勵(lì)。具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

(一)專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用激勵(lì) 1、11月、12月月日均存款，當(dāng)月月日均環(huán)比增量，按萬(wàn)分之三配置營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。超額完成目標(biāo)增量部分，按萬(wàn)分之四配置營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。2、11月、12月對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)余額，當(dāng)月存款時(shí)點(diǎn)余額比增量，按萬(wàn)分之二配置營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。超額完成目標(biāo)增量部分，按萬(wàn)分之四配置營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。3、11月、12月末時(shí)點(diǎn)存款余額或月日存款低于考核基數(shù)的不予配置營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。3、12月時(shí)點(diǎn)余額或月日均低于11月末時(shí)點(diǎn)余額或月日均的，同比倒扣前期專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。

活動(dòng)結(jié)束，激勵(lì)以專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用撥付各單位分配、兌現(xiàn)。(二)活動(dòng)總評(píng):

1、活動(dòng)結(jié)束，12月末時(shí)點(diǎn)余額和月日均存款達(dá)成且支行間排名前三位的，分別給予5000元費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)；

2、活動(dòng)結(jié)束，12月月日均存款未達(dá)成且支行間排名后三位的，扣罰支行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)半個(gè)月績(jī)效獎(jiǎng)金。

五、以上所涉及的存款口徑均為表內(nèi)存款。

六、本活動(dòng)由公司部負(fù)責(zé)解釋。

公司業(yè)務(wù)部

2018年10月26日

第二篇：對(duì)公存款管理辦法

遼寧省農(nóng)村信用社

人民幣單位存款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)遼寧省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信社）人民幣單位存款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單位存款）管理，規(guī)范單位存款市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和中國(guó)人民銀行制定的《人民幣單位存款管理辦法》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體在農(nóng)信社辦理的定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存款等存款。

第三條 開(kāi)展單位存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）依法經(jīng)營(yíng)：遵守國(guó)家有關(guān)法律和金融法規(guī)，執(zhí)行中國(guó)人民銀行和遼寧省農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)章制度。

（二）合理競(jìng)爭(zhēng)：樹(shù)立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的觀念，通過(guò)合法手段，贏得客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

（三）講求效益：對(duì)客戶和產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)實(shí)行效益論證，進(jìn)行投入與產(chǎn)出的分析，把短期收益和長(zhǎng)期收益、直接收益與間接收益統(tǒng)籌考慮，力求實(shí)現(xiàn)綜合收益的最大化。

（四）優(yōu)質(zhì)服務(wù)：牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思想，為客戶提供方便、安全、高效的金融服務(wù)。第二章 機(jī)構(gòu)、人員與工作職責(zé)

第四條 農(nóng)信社單位存款業(yè)務(wù)由公司金融業(yè)務(wù)部歸口管理，各級(jí)法人行社配備專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作；非法人機(jī)構(gòu)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)單位存款的組織，相關(guān)部門(mén)配合。

第五條 各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)部門(mén)在單位存款工作中的相應(yīng)職責(zé)，做好組織單位存款的后臺(tái)工作。要將存款監(jiān)測(cè)考評(píng)、利率管理、貨款歸行（社）、賬戶管理及營(yíng)業(yè)服務(wù)、產(chǎn)品推廣等工作落實(shí)到部門(mén)，分解到崗位。

第六條 單位存款業(yè)務(wù)部門(mén)的主要職責(zé)是：協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)單位存款客戶經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)接力服務(wù)和內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的業(yè)務(wù)配合等關(guān)系，綜合單位存款產(chǎn)品的需求并組織協(xié)調(diào)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，分析、預(yù)測(cè)單位存款環(huán)境和發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)布、接收和反饋市場(chǎng)信息和工作建議，單位存款業(yè)務(wù)的策劃和營(yíng)銷(xiāo)，單位存款業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)意的收集、整理、申請(qǐng)和參與開(kāi)發(fā)，直接為客戶提供服務(wù)及客戶管理，建立單位存款客戶的檔案和臺(tái)賬。

第三章 賬戶的開(kāi)立與種類(lèi)

第七條 農(nóng)信社依據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》對(duì)單位存款實(shí)行賬戶管理。

第八條 單位存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶。

第九條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：

（一）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；

（二）中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文；

（三）軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明；

（四）單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶的證明；

（五）駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

（六）承包雙方簽訂的承包協(xié)議。

第十條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人印章的印鑒卡片，印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財(cái)會(huì)人員章，經(jīng)開(kāi)戶銀行審核同意，憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的“開(kāi)戶許可證”開(kāi)立賬戶。

第十一條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：

（一）借款合同或借款借據(jù)；

（二）基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶的證明。

第十二條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：

（一）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照；

（二）當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件。

第十三條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：

（一）經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件；

（二）國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定。

第十四條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專(zhuān)用存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供本辦法規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立賬戶。

第四章 單位定期存款和單位活期存款

第十五條 單位定期存款的期限分為3個(gè)月、半年、1年三個(gè)檔次。起存金額1萬(wàn)元，多存不限。

第十六條 與保險(xiǎn)公司辦理協(xié)議存款應(yīng)按中國(guó)人民銀行“關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司試辦協(xié)議存款的通知”（銀發(fā)〔1999〕351號(hào)）執(zhí)行。協(xié)議存款期限為五年以上，最低起存金額為3000萬(wàn)元，利率水平，存款期限，結(jié)息和付息方式違反處罰標(biāo)準(zhǔn)等由總行和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。

五年期以下（含五年）的存款仍按同期同檔次利率執(zhí)行。

第十七條 單位定期存款的憑證為“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)證實(shí)書(shū)），證實(shí)書(shū)僅對(duì)存款單位開(kāi)戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。如需質(zhì)押，應(yīng)由存款人委托貸款行向存款行 申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單，作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

第十八條 存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書(shū)和提供預(yù)留印鑒，存款所在行審核無(wú)誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書(shū)。

第十九條 單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

第二十條 單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分如不低于起存金額按原存期開(kāi)具新的證實(shí)書(shū)，按原存款開(kāi)戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息；不足起存金額則予以清戶。

第二十一條 同一存款人在同一柜臺(tái)辦理單位定期多筆存款，可以共用一套印鑒卡片，但銀行應(yīng)事先與存款人簽訂規(guī)范操作的協(xié)議；到期續(xù)存定期存款，可以簡(jiǎn)化開(kāi)戶手續(xù)。

第二十二條 單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第二十三條 農(nóng)信社對(duì)單位活期存款實(shí)行賬戶管理，開(kāi)立賬戶必須遵守中國(guó)人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》。

第二十四條 單位活期存款按季結(jié)息，并按結(jié)息日掛牌公告 的活期存款率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

第五章 單位通知存款和單位協(xié)定存款

第二十五條 單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

第二十六條 單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款必須提前7天通知約定支取存款。

第二十七條 單位通知存款為記名式存款，存款憑證為“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”，并注明“通知存款”字樣。

第二十八條 單位通知存款的最低起存金額為50萬(wàn)元，最低支取金額為10萬(wàn)元，需一次存入，一次或分次支取。

第二十九條 單位通知存款的利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。存期不足7天的，按支取日掛牌日公布的活期存款利率計(jì)息。全部支取時(shí)，整個(gè)存期按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)息，利隨本清；部分支取的，支取部分按支取日相應(yīng)檔次的利率計(jì)付利息，留存部分仍從開(kāi)戶日計(jì)算存期。

第三十條 單位通知存款存入時(shí)，存款人自由選擇通知存款品種（1天通知存款或7天通知存款），但存單或存款憑證上不 注明存期和利率，支取時(shí)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

第三十一條 單位通知存款支取時(shí)提交《遼寧省農(nóng)村信用社通知存款取款通知書(shū)》。存款單位支取存款時(shí)，須出示農(nóng)信社開(kāi)具的通知存款憑證，單位通知存款支取時(shí)必須將本息轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款賬戶，不得支取現(xiàn)金。

第三十二條 單位通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息；

（一）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；

（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；

（三）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；

（四）支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息；

（五）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。

第三十三條 單位通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。

第三十四條 客戶一次全部支取單位通知存款時(shí)，由開(kāi)戶銀行收回其存款憑證，辦理銷(xiāo)戶手續(xù)；客戶部分支取單位通知存款時(shí)，留存部分高于最低起存金額的，需重新填寫(xiě)通知存款單或憑證，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。

第三十五條 辦理單位協(xié)定存款須由開(kāi)戶單位與農(nóng)信社簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限，最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含1年，人民銀行另有規(guī)定的除外），到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

第三十六條 開(kāi)戶單位可在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上辦理協(xié)定存款賬戶。協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶（A戶）和協(xié)定戶（B戶）兩部分。開(kāi)戶單位與銀行共同商定A戶需保留的基本存款額度，并在合同中明確。

第三十七條 開(kāi)戶單位的存款資金全部通過(guò)A戶往來(lái)，超過(guò)基本額度部分的資金，銀行將自動(dòng)轉(zhuǎn)入B戶；當(dāng)A戶低于基本存款額度時(shí)，銀行將自動(dòng)用B戶資金補(bǔ)足A戶基本存款額度；當(dāng)B戶資金不足以補(bǔ)足A戶額度時(shí)，B戶余額直至為零，A戶和B戶在合同期仍可繼續(xù)使用。

第三十八條 合同期滿，如不延期，開(kāi)戶單位將協(xié)定存款賬戶存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，如結(jié)清A戶，B戶也必須同時(shí)結(jié)清。

第三十九條 單位協(xié)定存款按季結(jié)息。A戶存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息。B戶存款按結(jié)息日或支取日中國(guó)人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息，利率原則上高于活期存款利率，低于6個(gè)月定期存款利率。

第六章 內(nèi)部管理制度

第四十條 內(nèi)部檢查制度：各級(jí)法人行社應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制的要求和人民銀行的有關(guān)規(guī)定，定期或不定期對(duì)下級(jí)行單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)違反有關(guān)政策規(guī)定或內(nèi)部制度者，予以嚴(yán)肅處理。

第四十一條 分析報(bào)告制度：各級(jí)法人行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，按上級(jí)行社要求定期或不定期地報(bào)告單位存款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，按旬上報(bào)有關(guān)數(shù)字。各級(jí)行社應(yīng)根據(jù)單位存款業(yè)務(wù)的需要定期或不定期地召開(kāi)由單位存款聯(lián)系行參加的分析會(huì)議，就單位存款的現(xiàn)狀、目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，商討問(wèn)題的解決方案，溝通信息。

第四十二條 大客戶信息反饋制度：各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)按轄區(qū)內(nèi)存款客戶的存款規(guī)模劃分客戶檔次，對(duì)存款大客戶進(jìn)行信息跟蹤，做到信息及時(shí)溝通，服務(wù)隨時(shí)跟進(jìn)，以穩(wěn)定存款客源。

第四十三條 監(jiān)測(cè)考評(píng)制度：各級(jí)法人行社應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際制定相應(yīng)的單位存款監(jiān)測(cè)考評(píng)指標(biāo)。上報(bào)有關(guān)數(shù)字要真實(shí)反映單位存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，嚴(yán)禁弄虛作假，虛報(bào)或瞞報(bào)數(shù)字。

第七章 附則

第四十四條 本辦法的解釋權(quán)和修改權(quán)在遼寧省農(nóng)村信用 社聯(lián)合社。

第四十五條 各級(jí)法人行社應(yīng)根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第四十六條 本辦法自文到之日起實(shí)施。

第三篇：對(duì)公存款組織工作

對(duì)公存款組織工作遇到的問(wèn)題和困難：

1、各經(jīng)營(yíng)單位月末存款預(yù)測(cè)時(shí)，害怕月末實(shí)際存款余額若低于預(yù)測(cè)數(shù)，被支行問(wèn)責(zé)，因此寧可少報(bào)，存在保守思想；

2、各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)各單位重點(diǎn)客戶資金流出情況了解、掌握的比較清楚，而對(duì)客戶的資金流入情況掌握的不夠透徹。同時(shí)因網(wǎng)點(diǎn)人員有限等因素影響，對(duì)其他中小客戶存款情況重視程度不夠；

3、人民幣賬戶開(kāi)戶手續(xù)比較繁瑣，對(duì)賬完成率要求又高，因此各單位開(kāi)戶積極性不高。下階段采取的措施：

1、人民幣對(duì)公賬戶分層管理，增量指標(biāo)層層分解，具體到人，同時(shí)做到相應(yīng)的考核激勵(lì)機(jī)制到人；

2、各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)每日晨會(huì)通報(bào)上一日對(duì)公存款以及賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況；各經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)每周召開(kāi)客戶經(jīng)理例會(huì)通報(bào)上周對(duì)公存款以及賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況，各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、團(tuán)隊(duì)每月召開(kāi)一次人民幣對(duì)公存款以及賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況分析會(huì)，分析上月人民幣對(duì)公存款以及賬戶開(kāi)戶完成情況，制定下月工作目標(biāo)以及工作措施；

3、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理必須每日通過(guò)綜合信息查詢系統(tǒng)、余額表以及支行對(duì)公存款查詢系統(tǒng)，及時(shí)了解轄內(nèi)對(duì)公客戶資金變動(dòng)情況，掌握重點(diǎn)客戶資金流出去向，對(duì)獲取的任何資金流入線索，積極跟進(jìn)，持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)，不應(yīng)存在畏難、保守思想。同時(shí)積極關(guān)注中小客戶資金進(jìn)出情況，通過(guò)上門(mén)拜訪、電話聯(lián)系、柜臺(tái)溝通等形式，爭(zhēng)取月末存款留存我行，切實(shí)做到抓大不放小。

4、各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)充分意識(shí)到新開(kāi)賬戶數(shù)是我行對(duì)公存款持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。目前分支行已采取多種措施，適當(dāng)精簡(jiǎn)了開(kāi)戶手續(xù)，各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)積極營(yíng)銷(xiāo)新客戶，高度重視新開(kāi)戶工作，“聚沙成塔”，努力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體。同時(shí)各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)積極利用“開(kāi)通網(wǎng)銀，免費(fèi)送K寶”、“網(wǎng)銀僅開(kāi)通電子對(duì)賬功能，免收年費(fèi)”等優(yōu)惠政策，大力推廣網(wǎng)上銀行、企業(yè)短信通等電子銀行業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面對(duì)賬壓力。

5、將人民幣對(duì)公存款完成情況納入干部考核。

第四篇：淺議如何做好對(duì)公存款工作

淺議如何做好對(duì)公存款工作

存款業(yè)務(wù)是銀行的立行之本，對(duì)公存款業(yè)務(wù)又是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的重中之重。它不僅有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，而且是銀行信貸資金的重要來(lái)源。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何做好對(duì)公存款工作，是我們銀行人應(yīng)該認(rèn)真思考的一個(gè)問(wèn)題。下面是我在實(shí)際工作中總結(jié)的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，以供參考。

一、制定有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制。任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，要想保證其有序、健康、高效發(fā)展必須要有一套健全的獎(jiǎng)懲機(jī)制。只有這樣才能調(diào)動(dòng)全員工作積極性，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能健康發(fā)展。

二、鼓勵(lì)員工積極營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公客戶，營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公客戶到我行開(kāi)戶。開(kāi)立賬戶是對(duì)公存款的第一步基礎(chǔ)工作，必須多拉客戶，才能爭(zhēng)取更多的對(duì)公存款。

三、對(duì)已在我行開(kāi)立賬戶的集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶要積極營(yíng)銷(xiāo)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)。現(xiàn)金管理平臺(tái)介紹：針對(duì)大客戶，有利于資金歸集資金劃撥。

四、向?qū)蛻舴e極推介我行理財(cái)產(chǎn)品。目前我行已有的理財(cái)產(chǎn)品包括本利豐、匯利豐、安心得利、安心快線等保本和非保本產(chǎn)品，期限也從兩三天到一年不等。各款產(chǎn)品利率均高于同期存款利率。

五、資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)是相輔相成的，資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶是對(duì)公存款的主要來(lái)源。因此要大力發(fā)展中小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)整目前我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)。

六、加強(qiáng)貸后管理。對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶要求貨款回行率要在90%以上或不低于我行的貸款份額。

七、為客戶提供全方位的金融服務(wù)。依據(jù)企業(yè)的不同特征及需求，為企業(yè)量身定做個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。通過(guò)多元化的產(chǎn)品服務(wù)向客戶提供特色服務(wù)。因此，要拓展本外幣貸款、銀行承兌匯票、國(guó)際結(jié)算等綜合業(yè)務(wù)辦理的效率，實(shí)現(xiàn)更多的優(yōu)良企業(yè)進(jìn)一步與銀行的業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域。

八、大力發(fā)展我行投行業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)的咨詢服務(wù)、理財(cái)服務(wù)吸引更多的對(duì)公存款客戶。

第五篇：對(duì)公存款試題-判斷

1對(duì)公客戶號(hào)是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶信息系統(tǒng)中錄入存款人的客戶資料后產(chǎn)生的客戶標(biāo)識(shí)號(hào)，共17位。（錯(cuò)）2 單位銀行結(jié)算賬戶的賬戶啟用日期是指賬戶可辦理對(duì)外支付的日期，必須在系統(tǒng)會(huì)計(jì)日期之后（含當(dāng)前系統(tǒng)會(huì)計(jì)日期），在啟用日期之前不能辦理資金收付業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）單位銀行結(jié)算賬戶的賬戶通存通兌維護(hù)是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)客戶提交的申請(qǐng)書(shū)，對(duì)在本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行通存通兌的維護(hù)。維護(hù)后賬戶新的通存通兌業(yè)務(wù)隔日生效。（錯(cuò)）注冊(cè)驗(yàn)資戶驗(yàn)資期間賬戶收支方式為只收不付，只有驗(yàn)資成功后，才能辦理結(jié)算。（對(duì)）

5一戶通賬戶開(kāi)立時(shí)，一個(gè)幣種只能建立一個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶；已建立一戶通關(guān)系的關(guān)聯(lián)賬戶，不得重復(fù)建立一戶通關(guān)系。（對(duì)）6 長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理既可以系統(tǒng)自動(dòng)清理，也可以柜員手工清理。（對(duì)）注冊(cè)驗(yàn)資戶開(kāi)戶時(shí)，存款人必須出具工商行政管理部門(mén)核發(fā)的“企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)”或有關(guān)部門(mén)的批文，開(kāi)戶時(shí)賬戶性質(zhì)必須選擇“注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶”。（對(duì)）對(duì)公賬戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)本所交易發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬時(shí)，當(dāng)日可以抹賬，隔日可以沖正。跨所交易發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬時(shí)，當(dāng)日和隔日交易由開(kāi)戶行沖正，不可以抹賬。（對(duì)）客戶部門(mén)應(yīng)根據(jù)“了解你的客戶”原則及人民銀行相關(guān)規(guī)章制度要求，對(duì)存款人提交的開(kāi)戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并在證明文件復(fù)印件逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章后，將相關(guān)開(kāi)戶申請(qǐng)資料交營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（對(duì)）對(duì)公外匯賬戶開(kāi)立后不需啟用可直接使用。（對(duì)）11 對(duì)公活期結(jié)算賬戶信息維護(hù)交易不能修改客戶號(hào)。（錯(cuò)）對(duì)公活期結(jié)算賬戶性質(zhì)維護(hù)，僅限于基本戶、一般戶和專(zhuān)用賬戶之間相互轉(zhuǎn)化。（錯(cuò)）13 有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)制扣劃前，必須先進(jìn)行凍結(jié)處理。（錯(cuò)）對(duì)公活期結(jié)算賬戶自轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶到銷(xiāo)戶支取或損益轉(zhuǎn)出，期間如遇活期存款利率調(diào)整不分段計(jì)息，在銷(xiāo)戶支取或損益轉(zhuǎn)出時(shí)，系統(tǒng)按賬戶支取日的掛牌利率進(jìn)行結(jié)息。（對(duì)）長(zhǎng)期不動(dòng)戶恢復(fù)交易可將已納入不動(dòng)戶管理的長(zhǎng)期不動(dòng)戶恢復(fù)成普通結(jié)算賬戶，只能在開(kāi)戶行操作，交易成功后不能抹賬。（錯(cuò)）通存通兌錄入處理是非金融性交易，無(wú)需授權(quán)。當(dāng)天的錄入流水記錄未被確認(rèn)，系統(tǒng)在日終時(shí)不自動(dòng)清除，隔日可以根據(jù)錄入流水號(hào)進(jìn)行確認(rèn)。（錯(cuò)）清息交易主要用于對(duì)本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的結(jié)算賬戶進(jìn)行清息處理，并將計(jì)息積數(shù)清為零，本交易為非金融性交易。（錯(cuò)）對(duì)公活期特殊賬務(wù)處理中，沖正交易主要用于對(duì)本所賬戶當(dāng)日或隔日的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。（對(duì)）19 對(duì)于通過(guò)銀企客戶端發(fā)起的交易，必須由客戶端取消，前臺(tái)柜面不允許取消。（對(duì)）20 BoEing系統(tǒng)中不支持結(jié)算賬戶簽約多個(gè)含相同收費(fèi)種類(lèi)代碼分段包月的結(jié)算套餐。（對(duì)）客戶如需以定期存款質(zhì)押，須申請(qǐng)辦理單位定期存款證實(shí)書(shū)更換單位定期存單業(yè)務(wù)，原單位定期存款證實(shí)書(shū)留開(kāi)戶銀行，并專(zhuān)夾入庫(kù)保管，當(dāng)質(zhì)押結(jié)束，向開(kāi)戶銀行換回原單位定期存款證實(shí)書(shū)；（對(duì)）通知存款部分支取，留存部分低于起存金額的應(yīng)予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款；留存部分高于最低起存金額的，需重新填寫(xiě)通知存款單或憑證，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期。（對(duì)）23 對(duì)公非活期存款子賬戶移入/移出交易能將開(kāi)立的單賬戶形式的對(duì)公非活期存款移入相關(guān)賬戶下管理，成為與該賬戶關(guān)聯(lián)的子賬戶；或?qū)⑴c相關(guān)賬戶關(guān)聯(lián)的子賬戶形式的對(duì)公非活期存款移出，成為單賬戶。移入、移出后原存款類(lèi)型不變；（對(duì)）對(duì)公賬戶支付限額服務(wù)是指賬戶支付限額服務(wù)是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶與銀行簽訂的申請(qǐng)書(shū)對(duì)賬戶支出額進(jìn)行控制，為客戶提供資金支付安全管理服務(wù)，以滿足對(duì)公客戶賬戶限額管理的需求。（對(duì)）25 賬戶日間透支是指客戶賬戶日間發(fā)生的超過(guò)賬戶可用余額的支付行為，結(jié)算賬戶日間發(fā)生透支時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)扣減透支額度，日間透支只收取透支手續(xù)費(fèi)（對(duì)）26 對(duì)于沒(méi)有提供多級(jí)賬簿號(hào)的收付款業(yè)務(wù)，所有的收付款均記入待清分賬簿。支出時(shí)對(duì)于未提供多級(jí)賬簿號(hào)的支出情況，只要賬戶余額大于支出數(shù)額，都可以從待清分賬簿中支出。（對(duì)）多級(jí)賬簿的計(jì)息是客戶內(nèi)部的資金計(jì)價(jià)，在多級(jí)賬簿之間進(jìn)行分配，涉及銀行賬戶資金變化，銀行按照約定的規(guī)則對(duì)單位結(jié)算賬戶計(jì)息。（錯(cuò)）平等資金池是指我行為集團(tuán)客戶提供的無(wú)主賬戶的資金池服務(wù)，通過(guò)真實(shí)的委托貸款形式，用有資金富余成員單位的資金調(diào)劑補(bǔ)充至資金臨時(shí)短缺的成員單位，減少銀行貸款，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，同時(shí)減少委托貸款產(chǎn)生的營(yíng)業(yè)稅，合理避稅。（對(duì)）銀企通平臺(tái)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)線路將農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)延伸到企業(yè)，為企業(yè)提供查詢、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等各種金融服務(wù)的電子化操作平臺(tái)。企業(yè)客戶開(kāi)通銀企通平臺(tái)，僅可以對(duì)自身賬戶進(jìn)行管理操作，不能對(duì)其他企業(yè)賬戶進(jìn)行操作。（錯(cuò)）BoEing系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。（對(duì)）

客戶提供的資料與系統(tǒng)中已有的證明材料不一致時(shí)，可以修改系統(tǒng)已有證明材料。（錯(cuò)）

C3客戶共享類(lèi)信息只需在C3或BoEing/BOS中維護(hù)一次后，系統(tǒng)自動(dòng)共享/同步；C3客戶非共享類(lèi)信息需分別在各自系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)。（對(duì)）

對(duì)公客戶基本信息中客戶本身固有信息如經(jīng)營(yíng)情況等由客戶提供相關(guān)證明材料。（錯(cuò)）34 柜員通過(guò)對(duì)公客戶快捷開(kāi)戶管理，修改對(duì)公客戶基本信息和證件類(lèi)信息。（錯(cuò)）

在對(duì)公客戶聯(lián)系方式信息管理中修改“主聯(lián)系方式標(biāo)識(shí)”為“是非主地址”，則修改后該客戶基本信息中的聯(lián)系方式也同步修改。（錯(cuò)）

對(duì)公客戶聯(lián)系方式信息管理（11405）刪除交易只能刪除“主聯(lián)系方式標(biāo)識(shí)”為“非主地址”的聯(lián)系方式。（對(duì)）37 對(duì)公客戶名稱(chēng)信息管理只能修改或刪除本交易維護(hù)的名稱(chēng)信息，不可刪除客戶本身的名稱(chēng)信息。（對(duì)）

對(duì)公客戶行業(yè)信息管理（11418）中行業(yè)信息管理增加、刪除的為副業(yè)信息，基本信息中的行業(yè)為主業(yè)信息。（對(duì)）39 上級(jí)組織機(jī)構(gòu)代碼修改只能通過(guò)“對(duì)公客戶證明材料管理（11406）”交易進(jìn)行修改。（錯(cuò)）

結(jié)算套餐是指將我行現(xiàn)有各單項(xiàng)結(jié)算產(chǎn)品進(jìn)行組合、優(yōu)化和包裝，向中小企業(yè)客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶提供的結(jié)算與現(xiàn)金管理綜合解決方案，主要面向我行中小企業(yè)客戶群體，其中重點(diǎn)營(yíng)目標(biāo)為中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶。（對(duì)）

結(jié)算套餐根據(jù)套餐編號(hào)確定其唯一性；各類(lèi)對(duì)公人民幣結(jié)算賬戶均可簽約結(jié)算套餐，但普通的結(jié)算套餐不支持注冊(cè)驗(yàn)資戶簽約。（對(duì)）

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到客戶填寫(xiě)并加蓋單位公章的結(jié)算套餐簽約協(xié)議（多聯(lián)）及未加蓋預(yù)留印鑒的業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（多聯(lián)），審核無(wú)誤后方可辦理結(jié)算套餐的簽約交易。（錯(cuò)）

單位活期存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息。（對(duì)）44 單位定期存款賬戶可以用于結(jié)算，但不可以從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。（錯(cuò)）

同一存款單位在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理多筆定期存款，可以共用一套印鑒卡片，應(yīng)須事先與開(kāi)戶行簽訂規(guī)范操作的協(xié)議。（對(duì)）

46單位定期存款在存期內(nèi)按存款支取日總行規(guī)定的相應(yīng)檔次定期存款利率水平計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（錯(cuò)）

存款單位支取單位通知存款，須提交證實(shí)書(shū)和預(yù)留印鑒，支取現(xiàn)金銷(xiāo)戶。（錯(cuò)）

單位協(xié)定存款是指存款單位與農(nóng)業(yè)銀行協(xié)議約定，在人民幣結(jié)算賬戶之上，開(kāi)立協(xié)定存款賬戶。（對(duì)）

單位存款證明書(shū)僅對(duì)存款單位的賬戶信息予以證實(shí)，不得作為提取存款的權(quán)利憑證，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)痪哂袚?dān)?；蛸|(zhì)押效力。（對(duì)）

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)可給予協(xié)助。（錯(cuò)）

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。對(duì)上述資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，帶走原件。（錯(cuò)）

兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人的同一筆存款采取凍結(jié)或扣劃措施時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。（對(duì)）

在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書(shū)的情況下，金融機(jī)構(gòu)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。（錯(cuò)）

保證金賬戶可作為結(jié)算賬戶使用，可出售支付結(jié)算憑證（錯(cuò)）

保證金賬戶銷(xiāo)戶時(shí)，資金只能轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出；當(dāng)轉(zhuǎn)入賬戶類(lèi)型指定結(jié)算賬戶時(shí)，結(jié)算賬戶與保證金賬戶必須屬于同一客戶號(hào)。（對(duì)）

保證金專(zhuān)項(xiàng)用于所擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)下的債務(wù)履行，不得挪用，出資人不得自由使用。（對(duì)）

當(dāng)同一時(shí)間需要開(kāi)立多個(gè)保證金賬戶時(shí)，如開(kāi)戶要素完全相同，可以填制一份《開(kāi)立／變更保證金賬戶申請(qǐng)書(shū)》并在備注欄說(shuō)明，《開(kāi)立／變更保證金賬戶申請(qǐng)書(shū)》隨第一筆開(kāi)戶傳票裝訂。（對(duì)）

有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)保證金賬戶進(jìn)行扣劃的，開(kāi)戶行有義務(wù)向其說(shuō)明賬戶的保證金性質(zhì)，并及時(shí)向客戶部門(mén)確認(rèn)保證金是否仍在擔(dān)保期間，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)與有權(quán)機(jī)關(guān)溝通確認(rèn)保證金能否扣劃及后續(xù)流程。（對(duì)）

保證金沖正業(yè)務(wù)一筆沖正交易只能調(diào)整一個(gè)分戶及其明細(xì)。必須按照“先處理貸方紅字或借方藍(lán)字業(yè)務(wù)，再處理借方紅字或貸方藍(lán)字業(yè)務(wù)”的順序做沖正交易。（對(duì)）

保證金賬戶資金客戶不得自由使用，開(kāi)戶行不得出售支付結(jié)算工具，只能依據(jù)客戶部門(mén)通知進(jìn)行退還或支付。（對(duì)）