第一篇：論我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控

論我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控

【摘要】自從加入WTO之后，我國的商業(yè)銀行引進(jìn)了很多西方銀行的先進(jìn)銀行業(yè)務(wù)，其中包括銀行信用卡業(yè)務(wù)。自從我國銀行在1985年6月在國內(nèi)發(fā)行第一張信用卡以來，近三十年間，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、人們消費(fèi)觀念的日益轉(zhuǎn)變以及網(wǎng)絡(luò)的不斷完善發(fā)展，信用卡的使用逐漸普及且廣泛使用，然而信用卡業(yè)務(wù)仍然存在著不少的問題。本文即從信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控視角出發(fā)，從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度對(duì)于信用卡持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)卡銀行內(nèi)部人員作案風(fēng)險(xiǎn)等方面提出自己的想法和見解?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；信用卡業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管控

1.我國商業(yè)銀行個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1985年6月，中國銀行珠海分行發(fā)行了中國首張銀行卡-中銀卡，可在珠海當(dāng)?shù)赜糜谥苯淤徫锛疤崛‖F(xiàn)金等，從此揭開了我國銀行卡使用的帷幕。次年10月，中國銀行發(fā)行了國內(nèi)第一張全國性的銀行卡-長城卡，打破了銀行卡使用的地域限制。從此我國商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展通道，尤其是信用卡業(yè)務(wù)，截至2012年底，信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了3.3億張，相當(dāng)于每四人就有一人擁有信用卡。1.1 信用卡的使用現(xiàn)狀

根據(jù)中國銀行協(xié)會(huì)于5月7日發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2012）》統(tǒng)計(jì)，2012年全年交易金額達(dá)10萬億元，同比增長了31.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)支付、無卡支付和手機(jī)支付等支付平臺(tái)的興起，促進(jìn)了信用卡支付的快速發(fā)展。截止2012年底，信用卡消費(fèi)金額已經(jīng)占到了我國總消費(fèi)的兩成以上，成為十分重要的一種支付方式。1.2 信用卡的償還現(xiàn)狀

《藍(lán)皮書（2012）》統(tǒng)計(jì)顯示，由于信用卡使用規(guī)模的大幅增長，2012年未償信貸余額、延滯賬戶透支余額和逾期半年未償信貸總額有較快增長，2012年全年新增信用卡未償余額3257.1億元，累計(jì)達(dá)11386.7億元，同比增長40.1%。償還現(xiàn)狀非常不容樂觀。2.我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

銀行信用卡業(yè)務(wù)，其實(shí)就是一種消費(fèi)貸款，而且是一種無擔(dān)保的消費(fèi)貸款。即銀行給持卡人提供一個(gè)有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可支取全部或部分額度，并可以在一定期限內(nèi)免于支付利息。在銀行信用卡貸款中，由于債務(wù)是無抵押的，如果客戶違約，銀行將沒有對(duì)任何特定抵押物的追索權(quán)。在實(shí)際操作中，信用卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)貨幣信用活動(dòng)，持卡人因?yàn)榉N種原因不能清償債務(wù)的情況常有發(fā)生。這種情況可能由以下的三種風(fēng)險(xiǎn)引起。2.1持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)指持卡人違反約定，不能按照約定按時(shí)足額的歸還所欠銀行的貸款本息，給銀行帶來損失的可能性和不確定性。持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，有信用卡業(yè)務(wù)的特定規(guī)律，又與銀行對(duì)于信用卡申請(qǐng)人的審核制度和外部環(huán)境對(duì)于持卡人的影響密切相關(guān)。前幾年，由于各家商業(yè)銀行盲目的追求發(fā)卡量，對(duì)于信用卡申請(qǐng)人的資信審查不嚴(yán)，甚至降低申請(qǐng)人的辦卡標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致了持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)逐年攀升。

近年來，隨著銀行對(duì)于持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)的重視，并逐漸加強(qiáng)了對(duì)申請(qǐng)人的審核。相較于發(fā)達(dá)國家而言，我國銀行對(duì)于申請(qǐng)人的審核目前仍然停留在根據(jù)自己的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和內(nèi)部征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上來進(jìn)行。這就會(huì)導(dǎo)致一些有優(yōu)良信用記錄的客戶被拒之門外，如個(gè)體戶和私營業(yè)主；反之，一些表面上符合審查制度，其實(shí)個(gè)人信用極差的卻能得到銀行的授信。因此信用卡在最關(guān)鍵的第一風(fēng)險(xiǎn)犯法關(guān)口上就陷入了困境。此外持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在銀行之間的征信體系不共享以及我國還沒有建立起完善的個(gè)人征信系統(tǒng)。2.2欺詐風(fēng)險(xiǎn)

由于我國發(fā)卡銀行內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平比較落后，一些不法分子常常利用銀行的制度漏洞和經(jīng)營缺陷來進(jìn)行信用卡的申請(qǐng)和偽造信用卡等手段進(jìn)行信用卡詐騙。目前，我國信用卡的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下四種形式：①使用虛假資料騙取信用卡，并進(jìn)行惡意透支。不法分子根據(jù)銀行審查資格時(shí)的漏洞，偽造身份證或填寫虛假申請(qǐng)資料進(jìn)行申請(qǐng)，獲得信用卡后，利用信用卡在一定額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的模式大肆進(jìn)行貸款消費(fèi)，隨后便銷聲匿跡，不歸還貸款本息；②冒用信用卡。不法分子通過偷竊等途徑獲得其他持卡人的信用卡，冒用持卡人進(jìn)行刷卡消費(fèi)，給持卡人和銀行帶來損失；③偽造信用卡。不法分子主要通過非法制造假卡，對(duì)真實(shí)信用卡的磁條內(nèi)容進(jìn)行非法修改或重新寫磁，對(duì)其他人信用卡的簽名進(jìn)行非法涂改、擦除再簽名，非法獲取空白卡后進(jìn)行寫磁等方式偽造信用卡并進(jìn)行透支消費(fèi)；④與特約商戶勾結(jié)詐騙，少數(shù)特約商戶收銀員不及時(shí)與發(fā)卡銀行進(jìn)行清算對(duì)賬、采用重復(fù)壓卡或偽造簽購單等手段，詐騙發(fā)卡銀行資金。2.3發(fā)卡銀行內(nèi)部員工作案風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)卡銀行內(nèi)部員工的作案風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①銀行內(nèi)部員工為了業(yè)績的達(dá)成，協(xié)同信用卡申請(qǐng)人偽造申請(qǐng)資料進(jìn)行信用卡申請(qǐng)，給不法份子創(chuàng)造了機(jī)會(huì)；②內(nèi)部工作人員由于利益的驅(qū)使，利用信用卡制度上的漏洞進(jìn)行犯罪。如使用有卡無賬戶空頭信用卡、濫用收回的過期卡、違法操作POS機(jī)盜取資金和盜用睡眠卡資金等。③由于信用卡多依賴于信息科技技術(shù)，其業(yè)務(wù)操作主要是通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)完成，部分內(nèi)部人員會(huì)利用工作便利，利用電腦作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，給發(fā)卡銀行造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。2.4信用卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

信用卡既具有一般銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，又具有其自身獨(dú)有的特點(diǎn)：①預(yù)見性差。尤其發(fā)卡銀行與持卡人之間的信息不對(duì)稱，銀行無法準(zhǔn)確的預(yù)見可能的風(fēng)險(xiǎn)；②事后性。信用卡的風(fēng)險(xiǎn)是事后才能發(fā)現(xiàn)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或?qū)?duì)發(fā)卡銀行的利益造成損失，且無法進(jìn)行事前的控制；③受科技影響大，信用卡的相關(guān)業(yè)務(wù)基本是依靠信息化來完成，信息化的發(fā)展再給信用卡發(fā)展帶來便利的同時(shí)也給信用卡造成了新的問題，比如釣魚支付網(wǎng)站等。3.信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控體系的完善 3.1信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控體系的重要性

對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來說，安全性非常重要，沒有安全性，就談不上盈利性，也就無法保證流動(dòng)性。信用卡業(yè)務(wù)做為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，安全性自然十分重要，因?yàn)樾庞每ㄏM(fèi)相當(dāng)于沒有擔(dān)保的貸款，因此安全性可以說是信用卡業(yè)務(wù)的基本原則。要確保安全性，就必須在信用卡的整個(gè)使用環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管控。這就意味著風(fēng)險(xiǎn)管控能力其實(shí)就是信用卡業(yè)務(wù)的核心競爭能力，是否擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)管控能力將決定著商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展程度及是否盈利。因此，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系顯得尤為重要。但要注意的是，完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系不僅是簡單的降低損失或者是“零風(fēng)險(xiǎn)”,而是在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，實(shí)現(xiàn)利益最大化。3.2信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控體系的完善建議

根據(jù)上述分析的三個(gè)主要的信用卡風(fēng)險(xiǎn)來看，完善信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控體系需要做到如下四個(gè)方面：①加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的征信審核，健康的個(gè)人征信系統(tǒng)可以使個(gè)人的信用狀況透明化，減少銀行的風(fēng)險(xiǎn)。在目前的現(xiàn)狀下，首先各商業(yè)銀行間要實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的共享，其次是需要政府推動(dòng)建立個(gè)人信用的第三方評(píng)價(jià)體系，根據(jù)各部門提供的信息，將每個(gè)人的信用狀況進(jìn)行量化并進(jìn)行登記劃分。商業(yè)銀行可以根據(jù)這些征信信息，而不是客戶填寫的簡單資料和自身對(duì)于客戶的評(píng)價(jià)來進(jìn)行審核，降低風(fēng)險(xiǎn)；②提高卡片的防偽技術(shù)，加大卡片偽造難度，并加強(qiáng)對(duì)于信用卡犯罪的處罰力度，加大犯罪成本；③改變信用卡申請(qǐng)的途徑。不再采取目前由信用卡促銷人員上門推銷信用卡產(chǎn)品，而是采用類似借記卡申請(qǐng)的方式，由信用卡申請(qǐng)人持有效身份證件去柜臺(tái)親辦，并采用設(shè)置激活密碼的方式來防止因郵寄過程中被截獲而產(chǎn)生的欺詐風(fēng)險(xiǎn)； ④加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)人員的甄選，加強(qiáng)職業(yè)道德素養(yǎng)和培訓(xùn)的，改變信用卡業(yè)務(wù)人員的薪酬管理方法，不再單純的考核發(fā)卡量，還要考核其所銷售信用卡的還貸率。4.結(jié)語

總之，任何風(fēng)險(xiǎn)管控體系都不是天衣無縫的。信用卡風(fēng)險(xiǎn)不能僅僅卡發(fā)卡行一家的努力來規(guī)避，還需要各發(fā)卡銀行、金融監(jiān)管部門以及相關(guān)部門的通力合作，建立廣泛的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，從而為我國的信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，使我國的信用卡業(yè)務(wù)能夠快速健康的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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第二篇：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)論文

摘要：伴隨著近年來中國信用卡發(fā)卡量的“井噴式”增長，信用卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率越來越高，導(dǎo)致的損失也越來越大。因此，認(rèn)真地研究風(fēng)險(xiǎn)的成因及控制對(duì)策是各商業(yè)銀行在追求多發(fā)卡的同時(shí)應(yīng)該著重考慮和解決的問題。

關(guān)鍵詞：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 成因 控制

一、引言

從2003年我國信用卡業(yè)務(wù)起步至今，每年的發(fā)卡量均增長80%以上，截至2008年5月底，全國累計(jì)發(fā)卡量更是飆升到1.1億余張。然而，龐大的發(fā)卡數(shù)字背后是“泡沫”，像一主多卡、睡眠卡的現(xiàn)象屢見不鮮，惡意取現(xiàn)、欠貸不還的客戶普遍存在，辦卡黑中介、信用卡套現(xiàn)公司層出不窮。近年來，國際信用卡犯罪集團(tuán)的觸角也延伸到了中國。當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)積聚到一定程度爆發(fā)時(shí)，受影響的將不止一兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)，可能是整個(gè)國家的金融體制，甚至是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)穩(wěn)定。

二、信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.功能豐富，涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域多。具有存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、透支等功能，跨越了資產(chǎn)、負(fù)債和中間銀行三大支柱業(yè)務(wù)。

2.參與者多。包括卡組織，發(fā)卡機(jī)構(gòu)，持卡人，特約商戶，收單機(jī)構(gòu)。

3.自動(dòng)化程度高，技術(shù)因素多。信用卡功能的實(shí)現(xiàn)、特點(diǎn)的發(fā)揮依賴于ATM、pOS、電話銀行、互聯(lián)網(wǎng)等設(shè)備和技術(shù)。

4.服務(wù)前臺(tái)外延化。打破了傳統(tǒng)銀行的柜面服務(wù)模式，觸角延伸到銀行以外，并涉及到各個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域。

5.申請(qǐng)手續(xù)簡便，風(fēng)險(xiǎn)較大。申請(qǐng)信用卡是一種“免擔(dān)?！钡姆绞?，其安全性幾乎完全依賴于申請(qǐng)人本人的信用。

三、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類別

目前，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分類大體上可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三種。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）是指持卡人由于發(fā)生經(jīng)濟(jì)問題或主觀故意而沒有及時(shí)、足額償還欠款的可能性。主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（1)惡意透支。惡意透支是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段。

（2)謊稱未收到貨物而拒絕還款。即在收到貨物后提出異議，慌稱從未進(jìn)行交易或者有交易但沒有收到貨物為由拒絕還款。

（3)虛假掛失。假裝信用卡丟失，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短時(shí)間差，大量透支使用。

（4)利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸，從而長期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。

2.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（Fraud Risk）是指由于遭人冒申請(qǐng)、偽造、盜領(lǐng)、失竊等原因而發(fā)生損失的可能性。欺詐類型主要有：

（1)冒名申請(qǐng)。以虛假的身份證明及資信材料申請(qǐng)信用卡，獲批后，即刻進(jìn)行欺詐消費(fèi)或套取現(xiàn)金。

（2)偽造卡。先利用高科技手段竊取真實(shí)的信用卡客戶資料，然后再根據(jù)非法獲取的信息偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

（3)遺失卡或被盜卡。信用卡在郵寄或使用過程中不慎丟失或被他人盜取，從而被他人盜刷。

（4)特約商戶欺詐。主要是特約商戶的不法雇員通過偽造交易資料騙取收單機(jī)構(gòu)交易款。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)（Operation Risk）是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性。

（1)發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意，有章不循、違規(guī)操作，對(duì)流程執(zhí)行的力度不夠，也會(huì)造成不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。

（2)審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。

（3)相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制，我們認(rèn)為從一張信用卡的產(chǎn)生到消亡的過程，可大致分為三個(gè)階段：

1.發(fā)卡前

（1)營銷人員把好第一道關(guān)。營銷人員應(yīng)注意防范是否有不合規(guī)的情況，比如申請(qǐng)表是否是本人填寫和簽名的，申請(qǐng)人的資信證明是否有偽造涂改的痕跡。對(duì)于營銷對(duì)象的把握，應(yīng)盡量以大公司，大企業(yè)的員工和事業(yè)單位的工作人員為目標(biāo)，爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。

（2)建立嚴(yán)格的辦卡程序。對(duì)于零散客戶，要求申請(qǐng)人提供房產(chǎn)證明、購房（貸款）合同、身份證件、大額存單等，在核實(shí)原件后一定保留其復(fù)印件。對(duì)單位辦卡，手續(xù)可以適當(dāng)簡化，但一定要與單位簽訂明確雙方的責(zé)任的協(xié)議書。必要時(shí)，可以通過電話調(diào)查和實(shí)地調(diào)查等手段進(jìn)一步核實(shí)。

2.發(fā)卡中

制好的卡片寄出后通過短信提醒客戶卡片已經(jīng)獲批，請(qǐng)注意查收或通過電話詢問客戶是否收到，最大限度地避免卡片因在郵寄過程中丟失或被盜，而被他人冒用。

3.發(fā)卡后

（1)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理。對(duì)特約商戶工作人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高其安全意識(shí)和服務(wù)水平。對(duì)違反協(xié)議的行為給予糾正，必要時(shí)可中止或取消特約商戶受理信用卡的資格。

（2)建立實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。對(duì)授權(quán)及收單操作進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)必要時(shí)應(yīng)及時(shí)止付。

（3)正確指導(dǎo)對(duì)持卡人的用卡。應(yīng)正確宣傳善意透支，不能過分強(qiáng)調(diào)信用卡的透支功能。要大力宣傳信用卡方便購物、消費(fèi)及存取現(xiàn)金的特點(diǎn)，普及信用卡基本知識(shí)，逐步改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)觀念。對(duì)持卡人還應(yīng)宣傳和講解信用卡的使用方法，以改變部分持卡人的不良習(xí)慣。

（4)建立有效的催收制度。對(duì)免息期即將到期的客戶進(jìn)行善意的提醒。對(duì)到期未還款的客戶進(jìn)行電話催收，或寄發(fā)催款單，并指導(dǎo)其正確還款。對(duì)于多次電催無效的客戶，要進(jìn)行上門催收，必要時(shí)通過法律途徑追討欠款，并將其列入“黑名單”對(duì)其以后的任何申請(qǐng)都予以拒絕。

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：論我國糧食安全風(fēng)險(xiǎn)及其管控

論我國糧食安全風(fēng)險(xiǎn)及其管控

一、引 論

為什么提出新形勢(shì)下的國家糧食安全戰(zhàn)略（下文簡稱國家糧食安全新戰(zhàn)略）？社會(huì)有人懷疑我國是否發(fā)生了糧食危機(jī)？在一些城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)的地方，大量耕地被占用，糧田變成了工業(yè)園區(qū)和房地產(chǎn)項(xiàng)目，更加確信我國糧食供應(yīng)將進(jìn)入到緊張時(shí)代。國際上更是經(jīng)常提出我國糧食安全危機(jī)的預(yù)警，甚至提出中國威脅論——預(yù)言中國將發(fā)生的糧食危機(jī)將威脅全球糧食安全，特別是與世界上低收入缺糧國家在國際市場(chǎng)上爭糧，威脅低收入缺糧國家的糧食安全。這些言論正確嗎？

實(shí)際上，2013年我國糧食總產(chǎn)量已經(jīng)突破6億噸，糧食生產(chǎn)能力邁上新臺(tái)階，糧食庫存充裕，糧食供給寬松。從2012年開始，我國一些地方出現(xiàn)了不同程度的農(nóng)民賣糧難問題。農(nóng)民實(shí)際銷售糧食的價(jià)格漲幅明顯的低于國家公布的最低收購價(jià)和臨時(shí)收儲(chǔ)價(jià)提高幅度。我國糧食供給充裕已經(jīng)成為不爭的事實(shí)。事實(shí)勝于雄辯。中國短期內(nèi)不會(huì)發(fā)生糧食危機(jī)。未來中國也幾乎不可能發(fā)生糧食危機(jī)。

至于說中國是否到國際市場(chǎng)上搶糧？看看國際糧食市場(chǎng)的基本行情就一清二楚了。據(jù)聯(lián)合國糧農(nóng)組織估計(jì)，2013/2014，全球谷物大幅度增產(chǎn)，總產(chǎn)量估計(jì)達(dá)到約25億噸，比上年增加約2億噸，增長8.4%。盡管不同谷物增產(chǎn)幅度存在著明顯差異，但是都普遍增產(chǎn)。全球大米產(chǎn)量估計(jì)達(dá)到4.9億噸，比上年增長1.0%；小麥產(chǎn)量估計(jì)達(dá)到7.1億噸，比上年增長7.8%；以玉米為主的粗糧產(chǎn)量估計(jì)達(dá)到近13億噸，比上年增產(chǎn)12.0%。雖然全球谷物消費(fèi)繼續(xù)保持增長態(tài)勢(shì)，但是在谷物大獲豐收后，谷物產(chǎn)量增長快于消費(fèi)增長，谷物庫存增加，全球谷物庫存消費(fèi)比明顯上升。2013/2014全球谷物消費(fèi)比將升至23.5%，比2012/2013增加2.6個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)美國農(nóng)業(yè)部預(yù)測(cè)，2013/2014全球油籽①產(chǎn)量超過5億噸，比上增產(chǎn)

6.7%，生產(chǎn)量明顯地大于需求量，期末庫存將超過8 500萬噸，比上末增長26.3%；2013/2014全球大豆產(chǎn)量超過2.8億噸，比上增產(chǎn)7.2%，生產(chǎn)量同樣明顯地超過需求量，期末庫存將超過7 000萬噸，比上末增長近25%?？梢?，盡管2013年中國進(jìn)口糧食（包括谷物和大豆）規(guī)模接近8 000萬噸，但是全球糧油棉大宗農(nóng)產(chǎn)品庫存有增無減，積壓越來越嚴(yán)重，中國糧食大規(guī)模進(jìn)口并沒有引起國際市場(chǎng)上糧油價(jià)格大幅度上漲。相反地，自2013年以來，國際糧油市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)低迷。

在我國糧食連續(xù)多年增產(chǎn)，國際市場(chǎng)上對(duì)我國糧食進(jìn)口也十分有利，國內(nèi)糧食供給普遍充裕情形下，為什么我國仍然更加強(qiáng)調(diào)國家糧食安全？特別突出強(qiáng)調(diào)要把中國人飯碗端在中國人手里，中國人的飯碗要盛中國人自己生產(chǎn)的糧食？用通俗的語言來回答這個(gè)問題，就是手中有糧心里不慌，或者說有備無患。用管理學(xué)上的術(shù)語來回答這個(gè)問題，就是風(fēng)險(xiǎn)管理。只有從糧食安全風(fēng)險(xiǎn)，或者更準(zhǔn)確地說，只有從糧食不安全風(fēng)險(xiǎn)，才能深刻地理解新形勢(shì)下的國家糧食安全戰(zhàn)略。我國糧食是否存在不安全風(fēng)險(xiǎn)？不同風(fēng)險(xiǎn)可能帶來哪些影響、應(yīng)對(duì)糧食不安全風(fēng)險(xiǎn)有哪些對(duì)策思路？本文著重從這三個(gè)方面談點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

二、各級(jí)政府重視糧食安全方面的風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)驗(yàn)表明，我國糧食生產(chǎn)明顯滑坡往往都出現(xiàn)在糧食連續(xù)多年增產(chǎn)后各地放松糧食生產(chǎn)。改革后，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)歷了明顯的幾輪周期，糧食生產(chǎn)形勢(shì)時(shí)好時(shí)壞。一般說來，每當(dāng)糧食形勢(shì)不好的時(shí)候，各級(jí)政府才真抓糧食生產(chǎn)，出臺(tái)的政策“含金量”高，政策實(shí)施力度大，而當(dāng)糧食形勢(shì)好的時(shí)候，往往是“口號(hào)農(nóng)業(yè)”，重視糧食生產(chǎn)形式上講得多。糧食形勢(shì)好的時(shí)候極容易滋生放松糧食生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可能帶來糧食生產(chǎn)的周期性波動(dòng)，需要加以防范和管制。

1998年，我國糧食生產(chǎn)曾創(chuàng)歷史最高水平，達(dá)到5.1億噸，農(nóng)民出現(xiàn)了普遍的賣糧難，雖然國家實(shí)施了糧食保護(hù)價(jià)政策，但是由于政策執(zhí)行不到位，糧價(jià)持續(xù)多年低迷，農(nóng)民種糧積極性受到傷害，糧食生產(chǎn)不斷滑坡。直到2003年我國糧食生產(chǎn)出現(xiàn)明顯減產(chǎn)，當(dāng)年糧食總產(chǎn)量只有4.3億噸，糧價(jià)在當(dāng)年第四季度不斷上漲，而且上漲幅度比較大，才促使2004年國家出臺(tái)一系列促進(jìn)糧食生產(chǎn)的惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策調(diào)動(dòng)農(nóng)民種糧積極性。具有劃時(shí)代意義的政策，包括逐步取消農(nóng)業(yè)稅，建立對(duì)糧農(nóng)的各項(xiàng)補(bǔ)貼制度，并放開糧食收購市場(chǎng)，在主產(chǎn)區(qū)實(shí)行糧食最低收購價(jià)和臨時(shí)收儲(chǔ)政策，這些政策措施為我國糧食十連增發(fā)揮了重要積極作用。

面對(duì)國際國內(nèi)糧食供給形勢(shì)，中央提出要以我為主，立足國內(nèi)保障糧食安全新戰(zhàn)略，對(duì)于各地繼續(xù)抓

好保障糧食安全工作的指導(dǎo)意義是顯而易見的。不管國際糧食市場(chǎng)形勢(shì)如何，不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，不管是工業(yè)化和城鎮(zhèn)化水平高的糧食主銷區(qū)還是以農(nóng)業(yè)為主的糧食主產(chǎn)區(qū)，都要高度重視國家糧食安全。國家糧食安全，不僅僅中央必須重視，各級(jí)地方政府也必須重視。不能以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)主要為國家作稅收貢獻(xiàn)而忽視國家糧食安全，也不能以糧食主產(chǎn)區(qū)需要經(jīng)濟(jì)發(fā)展而厭棄糧食安全。

實(shí)施國家糧食安全新戰(zhàn)略，必須讓各級(jí)政府承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任。從世界來看，保障糧食安全應(yīng)主要是中央政府的責(zé)任。在糧食市場(chǎng)一體化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，發(fā)達(dá)地方經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)，居民收入水平高，糧食安全狀況總體上會(huì)好于經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地方。只有中央政府才會(huì)真正地想方設(shè)法提高糧食安全保障水平。中央政府在保障國家糧食安全中承擔(dān)首要任務(wù)，在調(diào)控糧食市場(chǎng)、建立糧食主產(chǎn)區(qū)利益補(bǔ)償機(jī)制和保護(hù)調(diào)動(dòng)農(nóng)民種糧積極性等方面發(fā)揮重要作用，并督促檢查地方政府切實(shí)履行糧食安全責(zé)任。

我國糧食安全的風(fēng)險(xiǎn)另一個(gè)表現(xiàn)是中央重視，而地方不重視或者地方假重視。強(qiáng)調(diào)中央政府對(duì)保障糧食安全承擔(dān)主要責(zé)任，并不意味著地方政府對(duì)保障當(dāng)?shù)丶Z食安全沒有責(zé)任。只有改善和強(qiáng)化糧食省長負(fù)責(zé)制，才能確保中央推行的保障糧食安全政策措施的落實(shí)到位。比較而言，糧食主銷區(qū)不重視或者假重視糧食安全的風(fēng)險(xiǎn)更高。過去，國家糧食安全的重任主要由中央政府和糧食主產(chǎn)區(qū)地方政府承擔(dān)。未來糧食主銷區(qū)也應(yīng)負(fù)起責(zé)任，要在劃定糧食功能區(qū)確保一定的糧食自給率、到主產(chǎn)區(qū)建設(shè)糧食生產(chǎn)基地、增加糧食庫存等方面發(fā)揮積極作用。

長期以來，“米袋子”省長負(fù)責(zé)制在提高我國糧食生產(chǎn)能力和促進(jìn)我國糧食安全方面發(fā)揮了重要積極作用。“米袋子”省長負(fù)責(zé)制要求糧食主銷區(qū)庫存糧食可滿足當(dāng)?shù)?個(gè)月以上和糧食主產(chǎn)區(qū)庫存糧食可滿足當(dāng)?shù)叵M(fèi)3個(gè)月以上。糧食庫存消費(fèi)比是衡量糧食安全狀況的極其重要指標(biāo)。如果每個(gè)省份嚴(yán)格執(zhí)行國家要求的地方政府糧食庫存水平，我國的糧食安全狀況自然會(huì)落到實(shí)處。但是，從實(shí)際情況來看，目前除了中儲(chǔ)糧收儲(chǔ)政策性糧食外，地方糧庫普遍地生存困難，甚至地方糧食局都不存在了。雖然無法掌握各地是否按照國家相關(guān)政策規(guī)定儲(chǔ)足糧食，但是地方糧庫沒有存糧，或者代理加工企業(yè)開展商業(yè)儲(chǔ)備，大致可以判斷要求地方儲(chǔ)備足夠糧食滿足當(dāng)?shù)叵M(fèi)需要可能會(huì)落空。盡管受到資料限制，但根據(jù)了解和推測(cè)，我國各地的口糧儲(chǔ)備不足風(fēng)險(xiǎn)普遍存在。

在現(xiàn)實(shí)生活中，一些地方政府將儲(chǔ)備糧食交由當(dāng)?shù)啬硞€(gè)（些）加工經(jīng)營企業(yè)完成，由政府給予承擔(dān)儲(chǔ)備糧食企業(yè)的利息和損耗等補(bǔ)貼。這樣，哪個(gè)企業(yè)拿到了儲(chǔ)備指標(biāo)，意味著這個(gè)企業(yè)經(jīng)營糧食成本費(fèi)用的減少。糧食儲(chǔ)備指標(biāo)成了滋生腐敗、破壞公平競爭的干預(yù)手段。在實(shí)際中了解到，通過關(guān)系獲取糧食儲(chǔ)備指標(biāo)、買賣糧食儲(chǔ)備指標(biāo)，成了沒有獲得糧食儲(chǔ)備指標(biāo)或者通過付費(fèi)獲得糧食儲(chǔ)備指標(biāo)企業(yè)抱怨的重要問題。地方口糧儲(chǔ)備不足加上儲(chǔ)備分配不合理所帶來的隱患使糧食安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇。因此，未來需要完善落實(shí)“米袋子”省長負(fù)責(zé)制，應(yīng)更多地讓地方政府承擔(dān)和保護(hù)當(dāng)?shù)丶Z食生產(chǎn)能力的責(zé)任。即使地方政府承包糧食儲(chǔ)備，也要考慮讓更多企業(yè)參與政府儲(chǔ)備糧食指標(biāo)的公開競爭。企業(yè)儲(chǔ)備政府指定的糧食數(shù)量必須是超過企業(yè)經(jīng)營常規(guī)商業(yè)儲(chǔ)備之外的才能夠獲得補(bǔ)貼。地方政府對(duì)當(dāng)?shù)鼐用窨诩Z安全負(fù)責(zé)，應(yīng)盡可能以不破壞市場(chǎng)公平競爭為基本原則。

三、國內(nèi)糧食生產(chǎn)領(lǐng)域的一些風(fēng)險(xiǎn)

我國是一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)的國家，每年受災(zāi)面積都要占到農(nóng)作物種植面積的1/3左右，旱災(zāi)是影響我國糧食生產(chǎn)的首要災(zāi)害。盡管我國農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)減災(zāi)能力不斷提高，但是糧食生產(chǎn)靠天吃飯的總體格局沒有改變。

氣候變暖，極端災(zāi)害天氣頻繁發(fā)生，加劇了國內(nèi)糧食生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施是提高抗災(zāi)能力的重要途徑。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施是提高農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力的重要途徑。多年來，我國的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入嚴(yán)重不足，嚴(yán)重影響到農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)減災(zāi)能力，制約著我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要的投入龐大，關(guān)鍵要完善投入機(jī)制，改進(jìn)配套投資政策。針對(duì)我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)加強(qiáng)農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)中低產(chǎn)田改造。要以財(cái)政投入為主，并引導(dǎo)金融資本和社會(huì)資金，大力加強(qiáng)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，著力提高土地生產(chǎn)率和水資源利用率。

隨著我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)村大量勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到外地或者非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。2013年全國農(nóng)民工數(shù)量達(dá)到2.69億人，其中近2億農(nóng)村勞動(dòng)力常年外出務(wù)工。在農(nóng)村大量青壯勞動(dòng)力外出務(wù)工后，農(nóng)村中老年人

成為農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力主體。如果這些中老年勞動(dòng)力不能再從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)了，誰來種糧？根據(jù)調(diào)查，20世紀(jì)80年代后出生的新生代農(nóng)民工，基本上沒有種過地，也不愿回到農(nóng)村種地。未來誰來種糧的風(fēng)險(xiǎn)可能進(jìn)一步上升。

實(shí)施國家糧食安全新戰(zhàn)略，需要解決誰來種糧和怎么種糧這類具有長遠(yuǎn)影響的難題。加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，是創(chuàng)新我國種糧微觀主體的根本方向，這就需要培育出一批專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社和涉農(nóng)企業(yè)等新型主體。培育新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，必須有序穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。土地流轉(zhuǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，政府不能盲目地強(qiáng)制農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，更不能將農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模大小作為政績考核，而應(yīng)著重培育農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村土地配置效率的提高，尊重農(nóng)民有償流轉(zhuǎn)土地意愿，依法維護(hù)農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)，解決流轉(zhuǎn)土地農(nóng)民后顧之憂，長期穩(wěn)定農(nóng)村土地承包關(guān)系和流轉(zhuǎn)關(guān)系。

我國約有2億農(nóng)戶，每個(gè)農(nóng)戶經(jīng)營的耕地規(guī)模過小而地塊過多，加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲和勞動(dòng)力機(jī)會(huì)成本上升過快，耕地流轉(zhuǎn)租金居高不下，這些因素困擾著我國糧食比較效益偏低狀況的改變，始終影響著農(nóng)民種糧積極性。

實(shí)施國家糧食安全新戰(zhàn)略，同樣地必須要保護(hù)好農(nóng)民種糧積極性。核心是要讓糧食生產(chǎn)有利可圖。我國已經(jīng)建立起來的糧食直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼和農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼等政策措施效果明顯，需要堅(jiān)持。針對(duì)我國一些地方向農(nóng)民種糧計(jì)發(fā)補(bǔ)貼與農(nóng)民生產(chǎn)糧食實(shí)際還不夠緊密的問題，未來在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存量的同時(shí)，新增農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼需要向糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)民、種糧大戶等新型糧食生產(chǎn)經(jīng)營主體傾斜。我國實(shí)施的糧食托市收購政策，對(duì)于防止糧價(jià)過度下跌和穩(wěn)定糧食市場(chǎng)起到了重要作用，但是也帶來了嚴(yán)重扭曲糧食市場(chǎng)價(jià)格的弊端。未來我國必須要探索建立起既不會(huì)扭曲糧食市場(chǎng)價(jià)格，又能夠保護(hù)農(nóng)民種糧積極性的政策，其中目標(biāo)價(jià)格和差價(jià)補(bǔ)貼或者目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)是重要的調(diào)整方向。

無疑地，化解糧食生產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)離不開科技創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新是保障新形勢(shì)下國家糧食安全的根本支撐。農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化、作業(yè)過程機(jī)械化和生產(chǎn)經(jīng)營信息化，對(duì)我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和保障糧食安全潛力仍然很大，未來仍然需要選擇示范種糧農(nóng)戶進(jìn)行扶持，集成配套推廣使用適用技術(shù)，包括優(yōu)良品種、高效栽培、疫病防控、農(nóng)業(yè)節(jié)水、機(jī)械化耕作、農(nóng)機(jī)農(nóng)藝結(jié)合等方面的適用技術(shù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)。

四、糧食生產(chǎn)資源保護(hù)與永續(xù)利用方面的風(fēng)險(xiǎn)

我國正處于工業(yè)化中后期和城鎮(zhèn)化快速發(fā)展時(shí)期，經(jīng)濟(jì)建設(shè)不可避免地要占用耕地。一些地方，受到土地財(cái)政的激勵(lì)，長期低價(jià)征用農(nóng)民土地，濫占耕地。一些地方，工業(yè)化相對(duì)發(fā)達(dá)，土地緊缺，由于耕地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益相對(duì)較低，于是總想方設(shè)法擠占耕地，或者占用良田補(bǔ)劣質(zhì)農(nóng)田以實(shí)現(xiàn)耕地總量平衡，直接威脅糧食安全。經(jīng)濟(jì)發(fā)展，工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，耕地減少、質(zhì)量下降，是我國糧食安全面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)約土地，走新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化道路，是我國地少水缺基本國情下保障糧食安全的必然選擇。在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展中，各地普遍出現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源利用不當(dāng)，以及工業(yè)化給農(nóng)業(yè)資源帶來污染等突出問題，已經(jīng)給全社會(huì)帶來了嚴(yán)重后果，不僅影響農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且破壞了生態(tài)環(huán)境，加劇了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)。長期以來，中國社會(huì)上經(jīng)常將保障糧食安全理解為糧食增產(chǎn)。為了實(shí)現(xiàn)糧食增產(chǎn)，甚至在一些生態(tài)敏感地區(qū)和脆弱地區(qū)開墾種糧。特別地，中國一些地方甚至在水源地、沙化地和陡坡地上耕作，雖然實(shí)現(xiàn)了糧食增產(chǎn)，但是給社會(huì)帶來的巨大損害是顯而易見的。在水源地上耕作，會(huì)污染水源，損害廣大用水者的身體健康。在嚴(yán)重沙化土地上耕作，雨水沖刷會(huì)造成水土流失，刮風(fēng)季節(jié)會(huì)形成沙塵暴。在陡坡地上耕作，雨水沖刷也會(huì)造成嚴(yán)重的水土流失。水土流失，不僅會(huì)淤塞河道，也可能帶來水體污染。

為了追求農(nóng)產(chǎn)品高產(chǎn)，農(nóng)民大量施用化肥和農(nóng)藥等現(xiàn)代化學(xué)投入物。我國是世界上化肥施用量最多的國家，目前每年化肥施用量近6 000萬噸，占世界總施用量的35%左右。我國也是單位耕地面積上使用化肥最多的國家，年均每公頃耕地面積上施用的化肥量大約是400公斤，接近世界平均水平的4倍。長期過度施用化肥，會(huì)造成土壤板結(jié)，破壞良好的土壤理化性狀，后果是農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)遭到破壞，土壤有機(jī)質(zhì)含量下降，土壤養(yǎng)分比例失調(diào)，化肥利用率低下，對(duì)糧食增產(chǎn)效果不斷下降。我國化肥平均利用率大約只有30%，明顯低于西方發(fā)達(dá)國家40%以上的水平。20世紀(jì)60年代，我國施用1公斤化肥可以生產(chǎn)70多公斤的糧食，而目前施用1公斤化肥生產(chǎn)的糧食不足20公斤，化肥的邊際效率遞減十分明顯。

中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上還使用了大量的薄膜和農(nóng)藥等其他現(xiàn)代投入物，雖然促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品增產(chǎn)，有助于農(nóng)民

增收，但是，總體上這些現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入要素的邊際效率呈現(xiàn)出遞減趨勢(shì)，對(duì)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收作用持續(xù)下降。更為重要的是，化肥、農(nóng)膜和農(nóng)藥等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入要素所帶來的農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境破壞、環(huán)境污染、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量下降和不安全隱患等問題也十分突出。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)資源利用不當(dāng)帶來污染的同時(shí)，我國一些地方在快速推進(jìn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，由于沒有有效地處理廢棄物，排放不達(dá)標(biāo)，也對(duì)農(nóng)業(yè)資源造成極其不利影響。我國已經(jīng)約有1.5億畝耕地受到污染，中重度污染耕地約有5 000萬畝。一些地方的土壤重金屬污染，生產(chǎn)出來的農(nóng)產(chǎn)品有害重金屬嚴(yán)重超標(biāo)。

在充分肯定新時(shí)期糧食十連增成效的同時(shí)，必須清醒地認(rèn)識(shí)到我們?yōu)榇烁冻龅馁Y源環(huán)境代價(jià)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源利用不可持續(xù)性等突出問題。為了增產(chǎn)糧食，各地普遍過多地施用了化肥，還有一些地方開墾了山坡地。特別地，珠三角、長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地方工業(yè)化水平上去了，糧食自給率卻下來了，這些地方的糧食等農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)越來越依靠北糧南運(yùn)。遺憾的是，我國北方水資源嚴(yán)重缺乏。為了增產(chǎn)糧食，很多北方地區(qū)過度使用了地下水，這種利用農(nóng)業(yè)資源方式是不可持續(xù)的，不僅威脅到我們的子孫后代的糧食安全，而且削弱了農(nóng)業(yè)生態(tài)功能，加劇了環(huán)境惡化。保障糧食安全，不能長期單純地依靠北方通過掠奪農(nóng)業(yè)資源實(shí)現(xiàn)糧食增產(chǎn)。為長久計(jì)議，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長三角、珠三角等地也必須承擔(dān)起糧食安全責(zé)任，加上適度進(jìn)口等途徑，緩解糧食主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)資源過度利用壓力。

實(shí)施國家糧食安全新戰(zhàn)略，必須更加嚴(yán)格地保護(hù)耕地資源和淡水資源。以我為主，立足國內(nèi)、確保產(chǎn)能，核心是稀缺土地和淡水資源的保護(hù)和改善。堅(jiān)守18億耕地紅線，不僅要守住18億畝耕地?cái)?shù)量不能減少，而且還要保證耕地質(zhì)量能夠不斷地提高。無論什么地方，城鎮(zhèn)建設(shè)和工業(yè)發(fā)展都不能以任何借口在劃定的永久基本農(nóng)田上打主意，堅(jiān)決杜絕在城鎮(zhèn)建設(shè)用地增減掛鉤和土地整治中以劣質(zhì)耕地替代良田的繼續(xù)發(fā)生。

用最嚴(yán)格手段保護(hù)耕地資源，守住耕地紅線，未必是要讓所有耕地在任何時(shí)候都要高產(chǎn)糧食。顯然，盲目地不計(jì)代價(jià)地追求糧食產(chǎn)量，這樣的后果也未必理想。一方面，我國糧食多年增產(chǎn)后，國家?guī)烊菀褲M，在一些糧食主產(chǎn)區(qū)已經(jīng)不得不動(dòng)用社會(huì)的庫容力量才能化解農(nóng)民賣糧難問題。另一方面，農(nóng)業(yè)資源不能很好地休養(yǎng)生息，我們當(dāng)代人與后代人在爭飯吃，這是不應(yīng)該的。所以，糧食安全不安全，不能僅僅看當(dāng)年的糧食產(chǎn)量，更需要看國家的糧食生產(chǎn)能力。某年某地糧食減產(chǎn)了，可以動(dòng)用庫存儲(chǔ)備，在不明顯沖擊國際糧食市場(chǎng)情況下也可以多增加進(jìn)口，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)糧食供求平衡。當(dāng)今世界，盡管科技很發(fā)達(dá)，但是人類生產(chǎn)糧食仍然沒有擺脫靠天吃飯的格局。我們既要藏糧于庫，也要藏糧于田。國內(nèi)一旦遭遇連續(xù)多年不利天氣，糧食庫存水平降到很低水平時(shí)，如果又碰到國際糧食市場(chǎng)緊張的情況，這時(shí)國內(nèi)必須有足夠的糧食生產(chǎn)能力可供利用。確保國內(nèi)糧食生產(chǎn)能力，不因糧食形勢(shì)好和進(jìn)口規(guī)模擴(kuò)大而受到?jīng)_擊，這是國家糧食安全新戰(zhàn)略的重大任務(wù)。特別地，確保有足夠的稻谷和小麥生產(chǎn)能力保障任何情況下人們口糧萬無一失，這是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和穩(wěn)定的根本前提。

五、糧食進(jìn)口方面的風(fēng)險(xiǎn)

過去，我國始終強(qiáng)調(diào)“立足國內(nèi)生產(chǎn)保障國家糧食安全”。顯然，這種國家糧食安全戰(zhàn)略觀是靜態(tài)的、片面的、封閉的。僅僅立足國內(nèi)生產(chǎn)解決我國糧食安全問題，沒有充分考慮到我國面臨糧食安全挑戰(zhàn)的長期性和農(nóng)業(yè)耕地和淡水資源的有限性，沒有充分考慮到我國是一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)重發(fā)而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍然主要靠天吃飯的基本格局，沒有充分考慮到我國農(nóng)業(yè)既需要發(fā)揮保障農(nóng)產(chǎn)品供給功能也要發(fā)揮改善生態(tài)環(huán)境功能，也沒有考慮到我國對(duì)外開放水平提高后農(nóng)業(yè)也要統(tǒng)籌利用國際國內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，國外國內(nèi)兩種資源。傳統(tǒng)的國家糧食安全觀已經(jīng)很難再很好地指導(dǎo)我國糧食工作和經(jīng)濟(jì)工作，甚至有時(shí)是有害的。

不放松國內(nèi)糧食生產(chǎn)，確保城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的谷物基本自給和口糧絕對(duì)安全，這是我們合理利用國內(nèi)農(nóng)業(yè)資源能夠做得到的，是保障國家糧食安全所必須的。但是，這并不意味著我國所有糧食和食物都應(yīng)該基本自給。實(shí)際上，僅僅局限于國內(nèi)農(nóng)業(yè)資源來滿足我國城鄉(xiāng)居民日益增長的糧食和其他食物消費(fèi)需求，則使國家糧食安全戰(zhàn)略走向了另一個(gè)極端，既做不到，也極其有害。我國現(xiàn)有耕地按照現(xiàn)有方式生產(chǎn)糧食，每年仍然存在著國內(nèi)糧食產(chǎn)需很大的缺口。如果不參與國際分工，合理地利用國際糧食市場(chǎng)和國外農(nóng)業(yè)資源，僅僅局限于利用國內(nèi)農(nóng)業(yè)資源滿足國內(nèi)糧食和食物需要，我國至少尚缺有水資源匹配的7億畝耕地。

我國已經(jīng)成為世界上最大的進(jìn)出口國，外匯儲(chǔ)備充足。在這種情況下，適度進(jìn)口糧食和其他農(nóng)產(chǎn)品，既不會(huì)損害當(dāng)期的國家糧食安全，還會(huì)實(shí)現(xiàn)多贏。適度進(jìn)口糧食，優(yōu)化糧食和農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口結(jié)構(gòu)，集中國內(nèi)有限資源，依靠科技支撐，保障最重要的糧食品種生產(chǎn)，特別是口糧和其他谷物生產(chǎn)，不僅可以更好地滿足國內(nèi)糧食消費(fèi)需求，而且可以緩解國內(nèi)資源環(huán)境壓力，更有條件生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)安全農(nóng)產(chǎn)品，也不會(huì)威脅全球糧食安全。即使是口糧來源的稻米和小麥，雖然在生產(chǎn)能力上足以滿足城鄉(xiāng)居民口糧消費(fèi)的需要，但是未來也可能存在一定數(shù)量的進(jìn)口。

從長期來看，我國是一個(gè)糧食供求關(guān)系偏緊的國家。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民生活水平的提高，農(nóng)業(yè)資源越來越不能滿足國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品的需要，國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)需缺口總體上呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)。特別地，一些高度依賴土地資源（包括淡水資源）的農(nóng)產(chǎn)品國內(nèi)產(chǎn)需缺口擴(kuò)大態(tài)勢(shì)會(huì)在未來若干年內(nèi)持續(xù)，直到我國成為發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和居民食物消費(fèi)進(jìn)入飽和狀態(tài)。

考慮到我國糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)需缺口將不斷擴(kuò)大，需要從戰(zhàn)略高度探索利用國內(nèi)國外兩種資源和統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)來謀劃新形勢(shì)下國家糧食安全戰(zhàn)略。將稻谷和小麥口糧等核心糧食品種布局在國內(nèi)生產(chǎn)基礎(chǔ)上，通過主要農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)管制，實(shí)施農(nóng)業(yè)走出去戰(zhàn)略，將國內(nèi)外糧食生產(chǎn)和進(jìn)口有機(jī)地結(jié)合起來，有效避免國際農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)國內(nèi)糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和市場(chǎng)的沖擊。

按照國家糧食安全新戰(zhàn)略，適度進(jìn)口也構(gòu)成了保障我國糧食供給的重要途徑之一。未來我國不會(huì)不計(jì)代價(jià)來縮小國內(nèi)糧食產(chǎn)需缺口，而是利用有限的農(nóng)業(yè)資源實(shí)現(xiàn)糧食安全、食品安全和生態(tài)安全等多重目標(biāo)。未來可能不需要再討論該不該進(jìn)口糧食，而是如何加強(qiáng)糧食等農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)管理來保障國家糧食安全。從國際市場(chǎng)上進(jìn)口糧食作為國內(nèi)糧食供給的一條途徑，但是必須對(duì)糧食進(jìn)口規(guī)模必須控制在適度范圍內(nèi)，否則糧食進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)就可能失控。對(duì)于世界人口最多、幅員遼闊的國家來說，把飯碗端在中國人自己的手上，任何時(shí)候都不能動(dòng)搖。如果我國盲目地過度依賴進(jìn)口，別說國際市場(chǎng)上是否有足夠的糧食穩(wěn)定地供給我國消費(fèi)，就運(yùn)輸能力在技術(shù)上往往都不可行，更何況中國糧食在短期內(nèi)突然大規(guī)模進(jìn)口所可能引起的國際糧價(jià)波動(dòng)和全球糧食安全的恐慌，都是難以想象的。不堅(jiān)持“以我為主、立足國內(nèi)”保障國家糧食安全，是靠不住的，對(duì)我國不利，對(duì)世界也不利。

我國糧食進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)還必須對(duì)各種極端的情形有足夠的認(rèn)識(shí)。2008年，東南亞大米市場(chǎng)供應(yīng)緊張，國際市場(chǎng)上大米價(jià)格曾最高上漲到大約每噸1 000美元水平，世界上出現(xiàn)大米恐慌，很多國家都把大米出口的大門關(guān)起來，出現(xiàn)相關(guān)國家到國際市場(chǎng)搶糧而買不到糧食的情形。幸虧當(dāng)時(shí)中國不缺糧。如果我國缺糧的話，試想各國都把禁止或者限制糧食出口，后果會(huì)是什么？隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化，20世紀(jì)70年代出現(xiàn)的糧食出口國對(duì)糧食禁運(yùn)的可能性基本不存在。但是，如果中國糧食消費(fèi)對(duì)國際市場(chǎng)依賴程度過高，在特殊情況下短期內(nèi)進(jìn)口不到國內(nèi)必需的糧食，誰都不能說這種狀況絕對(duì)不會(huì)發(fā)生。特定時(shí)期內(nèi)在國際市場(chǎng)上進(jìn)口不到糧食的風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。

我國糧食進(jìn)口除了一些例外風(fēng)險(xiǎn)外，經(jīng)常遭遇的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在國際糧食市場(chǎng)劇烈波動(dòng)對(duì)國內(nèi)的傳導(dǎo)及其對(duì)國內(nèi)糧食安全的沖擊。從近幾年國際糧食市場(chǎng)運(yùn)行情況來看，國際糧食市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，有時(shí)國際糧食市場(chǎng)價(jià)格上漲幅度比較大，給中國可能帶來輸入型通貨膨脹壓力，有時(shí)國際糧食市場(chǎng)價(jià)格過度下跌，可能會(huì)沖擊國內(nèi)糧食生產(chǎn)。如果現(xiàn)有的糧食生產(chǎn)與消費(fèi)消耗格局不改變，國際上也缺乏改善全球糧食安全狀況的協(xié)調(diào)措施，未來相當(dāng)長時(shí)期內(nèi)國際糧食市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)加劇的狀況不會(huì)根本改變。

糧食和其他一些主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)需缺口的擴(kuò)大，而生產(chǎn)資源的約束，必然要求從戰(zhàn)略的高度探索利用國內(nèi)國外兩種資源和統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)的大視野，謀劃中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展，確保國內(nèi)糧食和其他農(nóng)產(chǎn)品的有效供應(yīng)，實(shí)現(xiàn)國家糧食安全。實(shí)施農(nóng)業(yè)走出去戰(zhàn)略，將國外糧食生產(chǎn)和進(jìn)口有機(jī)地結(jié)合起來，對(duì)不同糧食品種在國內(nèi)國外進(jìn)行有效布局，可能對(duì)國內(nèi)糧食安全保障更加有利。

如何避免國際糧食市場(chǎng)過度波動(dòng)和國內(nèi)國際糧食價(jià)格的傳導(dǎo)？無疑地，這個(gè)難題需要通過我國積極參與國際分工，合理布局國內(nèi)糧食生產(chǎn)，增加糧食庫存、調(diào)整糧食進(jìn)口節(jié)奏，實(shí)施糧食進(jìn)口多元化，以及學(xué)會(huì)掌握國際糧食市場(chǎng)價(jià)格形成話語權(quán)，有效地管控糧食進(jìn)口的風(fēng)險(xiǎn)來保障我國糧食安全。

實(shí)施糧食進(jìn)口多元化策略，是降低我國糧食進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里是風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)基本原則。中國入世10多年來，已經(jīng)從利用國際市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)走出去中獲益，但也遭遇過多次國

際糧食市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)國內(nèi)的不利沖擊。2007年和2008年世界糧食危機(jī)，當(dāng)時(shí)由于過度依賴單一國家進(jìn)口糧食，結(jié)果出現(xiàn)了外商操縱的情形。過去我國進(jìn)口大豆70%到80%曾來自美國。后來通過開拓國際市場(chǎng)上新的來源，除美國外，還從巴西、阿根廷等國家進(jìn)口來源，把從美國進(jìn)口的大豆降到30%到40%的水平。2012年美國干旱，大豆價(jià)格上漲，由于我國大豆進(jìn)口多元化，并積極調(diào)整進(jìn)口節(jié)奏，國際市場(chǎng)大豆和國內(nèi)豆油價(jià)格漸漸地趨于穩(wěn)定。作為消費(fèi)大國、進(jìn)口大國，中國發(fā)揮了影響國際市場(chǎng)的作用。

除了通過增加儲(chǔ)備、調(diào)整進(jìn)口節(jié)奏和實(shí)施進(jìn)口來源多元化等措施影響國際市場(chǎng)上糧食價(jià)格的形成，我國還可以通過提高國際糧食市場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力，健全全球糧食供求關(guān)系動(dòng)態(tài)變化的信息發(fā)布體系，積極參與國際組織維護(hù)全球糧食安全制度的制定，以及通過雙邊或者多邊關(guān)系簽訂相關(guān)糧食國際貿(mào)易的合約，這些都可能會(huì)影響國際市場(chǎng)上糧食價(jià)格的形成，從而起到我國糧食進(jìn)口風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

第四篇：論我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)原因

摘要：由于歷史的緣故，商業(yè)銀行的成長期都不太長，防范各種風(fēng)險(xiǎn)的能力和經(jīng)驗(yàn)較薄弱。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)生成的深層根源，主要是由產(chǎn)權(quán)安排決定的治理結(jié)構(gòu)、模糊的委托代理關(guān)系等；生成的外部成因，即行政化“大銀行”式的組織制度。本文通過對(duì)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)突出表現(xiàn)進(jìn)行總結(jié)，并給出對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)分析

一、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)原因分析

1、制度不健全

商業(yè)銀行的制度不健全易造成法律風(fēng)險(xiǎn)。一方面在法規(guī)條例上存在不健全。隨著《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法、“票據(jù)法》、《擔(dān)保法和“貸款通則等“四法?則”的頒布，金融業(yè)已步入了依法管理和經(jīng)營的良性軌道。然而很多規(guī)范性文件仍有相當(dāng)多的內(nèi)容沒有與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，也沒有符合現(xiàn)實(shí)情況下的風(fēng)險(xiǎn)處理要求，無章可循使商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范失去健全性。此外，缺乏賞罰有度的獎(jiǎng)懲制度規(guī)定，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員沒有明確的處罰條款。如多年以來對(duì)信貸人員放款造成風(fēng)險(xiǎn)損失怎樣處理就無制度規(guī)定，致使責(zé)、權(quán)、利脫節(jié)。另一方面，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對(duì)違章違紀(jì)行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，違章不究與有章難循使商業(yè)銀行內(nèi)部控制失去嚴(yán)肅性和可操作性。例如，資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度是“商業(yè)銀行法》反復(fù)強(qiáng)調(diào)和要求的，但由于制度在理論上過于超前，脫離了商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高的基本現(xiàn)狀，導(dǎo)致在實(shí)際執(zhí)行過程中無法操作。此外，對(duì)員工，尤其是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)行為約束軟化。少數(shù)走樣的行長負(fù)責(zé)制實(shí)際上是有權(quán)無責(zé)，既助長了一把手權(quán)力，也使制約領(lǐng)導(dǎo)行為的制度成為其工具。

2、產(chǎn)權(quán)制度不科學(xué)

我國商業(yè)銀行大多由國家投資，產(chǎn)權(quán)的主體是國家，但風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確、產(chǎn)權(quán)虛置、內(nèi)部人控制嚴(yán)重，幾乎沒有國家的地位。由于在現(xiàn)行的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)下，我國商業(yè)銀行并沒有有效地實(shí)行所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離，仍有很多政策性業(yè)務(wù)和行政干預(yù)，使銀行的最高管理層(董事會(huì))沒有、也不能承擔(dān)

起風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，最后只能由國家取代銀行承擔(dān)起金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。例如，廣東國際信托投資公司就是因?yàn)閲?yán)重的資不抵債146億元，不能支付到期巨額外債而關(guān)閉、破產(chǎn)，這不僅帶給企業(yè)巨大的損失，甚至也給國家?guī)沓林刎?fù)擔(dān)。

3、人力資源管理不善

在我國，大多數(shù)銀行利益相關(guān)者，特別是國有商業(yè)銀行的利益相關(guān)者，將銀行信用同國家信用混淆，認(rèn)為銀行是國家的，國家銀行有國家擔(dān)保，不可能有任何風(fēng)險(xiǎn)。這解釋了為什么我國國有商業(yè)銀行在對(duì)外披露了資本金嚴(yán)重不足、不良資產(chǎn)大量存在的情況下，儲(chǔ)蓄額仍不斷增長。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部員工是一定意義上的“經(jīng)濟(jì)人”，他們利用工作之便和制度執(zhí)行中的薄弱環(huán)節(jié)，不顧國家法紀(jì)，竊取銀行資金來滿足私欲，給國家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。而銀行管理人員對(duì)此種現(xiàn)象沒有及時(shí)的發(fā)現(xiàn)處理，也沒有進(jìn)行有效的對(duì)策加以防范，致使商業(yè)銀行人員的管理上出現(xiàn)嚴(yán)重與業(yè)務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象，不利于發(fā)展。

二、完善商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的對(duì)策

良好的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，是營造良好、和諧金融生態(tài)環(huán)境的基本保障，是商業(yè)銀行贏得更好發(fā)展空間的關(guān)鍵。

1、商業(yè)銀行應(yīng)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系

商業(yè)銀行應(yīng)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，使單一的產(chǎn)權(quán)制度發(fā)展為多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)。解決產(chǎn)權(quán)主體問題最好的辦法就是實(shí)行股份制，而股份制的主要任務(wù)是解決股份制改造而臨的“一股獨(dú)大”問題，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，培育多種形式的持股主體，實(shí)現(xiàn)銀行股權(quán)的多元化。此外，還要擴(kuò)大和提升監(jiān)事會(huì)的成員構(gòu)成，擴(kuò)充監(jiān)事會(huì)的權(quán)利，明確監(jiān)事會(huì)監(jiān)督的重點(diǎn)，制定有關(guān)規(guī)章制度確保監(jiān)事會(huì)的知情權(quán)，推行監(jiān)事任職資格制度，從根本上完善我國商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。

2、商業(yè)銀行需要加大信息披露的力度，完善信息披露制度

信息披露制度是國際商業(yè)銀行監(jiān)管的慣例，可以通過優(yōu)勝劣汰的方式降低銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但實(shí)施有效的信息披露，必須以實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則為前提，確保統(tǒng)計(jì)資料和統(tǒng)計(jì)口徑的合規(guī)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、一致性。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)透明度建設(shè)，及時(shí)披露有可能對(duì)利益相關(guān)者決策產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的信息，確保披露的及時(shí)、準(zhǔn)確、全面，并接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

3、商業(yè)銀行開發(fā)和培育人力資源，塑造企業(yè)文化

構(gòu)建科學(xué)的任免機(jī)制，改變我國的經(jīng)理人員聘用、考核與激勵(lì)和約束手段的行政化現(xiàn)狀，發(fā)揮市場(chǎng)競爭機(jī)制的作用，建立多元化的、獨(dú)立的、客觀公正的經(jīng)理階層的評(píng)價(jià)體系。此外，加快外部支持環(huán)境建設(shè)，包括：加強(qiáng)金融法律建設(shè)，建立健全有關(guān)法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》，準(zhǔn)許商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造和一定限度內(nèi)的綜合經(jīng)營，規(guī)范中央銀行監(jiān)管行為和監(jiān)管重點(diǎn)，轉(zhuǎn)變行政領(lǐng)導(dǎo)管理方式為以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的董事會(huì)聘任制，真正發(fā)揮董事會(huì)和股東大會(huì)的作用；加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)督，引進(jìn)和加強(qiáng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，保證商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性。

4、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)經(jīng)營者有效和完善的激勵(lì)約束與制衡機(jī)制

完善的激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的基本特征，是激發(fā)人才資源積極性和創(chuàng)造力的客觀需要。首先，針對(duì)行政化的選聘和考核制度，商業(yè)銀行要建立市場(chǎng)化的選聘和考核機(jī)制及業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)體系，真正把薪酬與業(yè)績掛鉤。其次，要有一個(gè)多元化的激勵(lì)安排機(jī)制。具體包括：經(jīng)濟(jì)利益的激勵(lì)，用資本的回報(bào)激勵(lì)，即薪酬制度(崗位工資十年終獎(jiǎng)十期權(quán)激勵(lì)十職務(wù)消費(fèi)十福利補(bǔ)貼)；權(quán)利與地位激勵(lì)；企業(yè)文化激勵(lì)，主要任務(wù)就是通過員工持股、經(jīng)理人股權(quán)、期權(quán)等多項(xiàng)金融工具組合將管理者和經(jīng)營者的長遠(yuǎn)利益統(tǒng)一起來，對(duì)其進(jìn)行客觀的績效評(píng)價(jià)。再次，構(gòu)建完善的權(quán)力制衡機(jī)制和監(jiān)督約束機(jī)制。要在股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間建立分權(quán)制衡、互協(xié)合作的機(jī)制，強(qiáng)化董事會(huì)對(duì)經(jīng)理層的制約，對(duì)各級(jí)管理層和普通員工實(shí)行問責(zé)制，明確其享有的權(quán)利和承擔(dān)的責(zé)任。

第五篇：如何管控外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

修改后的《勞動(dòng)合同法》以及與之配套的《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》（人力資源和社會(huì)保障部令第22號(hào)）對(duì)勞務(wù)派遣作出了嚴(yán)格的規(guī)范，大大壓縮了勞務(wù)派遣的適用空間。作為替代措施，業(yè)務(wù)外包也得到廣泛運(yùn)用。郵政企業(yè)在運(yùn)用業(yè)務(wù)外包過程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法律政策研究，做好頂層設(shè)計(jì)，最大限度地管控法律風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)外包的法律性質(zhì)

業(yè)務(wù)外包是指企業(yè)利用專業(yè)化分工優(yōu)勢(shì)，將日常經(jīng)營中的部分業(yè)務(wù)委托給本企業(yè)以外的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織完成的經(jīng)營行為。從法律上來說，業(yè)務(wù)外包的發(fā)包方與承包方是基于平等合作產(chǎn)生的合同法律關(guān)系。業(yè)務(wù)外包涉及的合同類型比較廣泛，其中承攬合同是典型的提供勞務(wù)的合同，確立了所有提供勞務(wù)合同的一般規(guī)則。討論業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系，可以承攬合同作為基準(zhǔn)。按照《合同法》關(guān)于承攬合同權(quán)利義務(wù)的規(guī)定，業(yè)務(wù)外包是以完成一定的工作為目的，承包方應(yīng)按照與發(fā)包方約定的標(biāo)準(zhǔn)和要求完成工作，并交付工作成果；發(fā)包方的主要目的是取得承包方完成的工作成果，并依據(jù)工作成果給付承包方報(bào)酬。

業(yè)務(wù)外包不可異化為勞務(wù)派遣

2012年修改的《勞動(dòng)合同法》頒布后，一些用人單位以業(yè)務(wù)外包、勞務(wù)承攬等方式加以應(yīng)對(duì)，但與業(yè)務(wù)外包提供商簽訂的合同卻充滿了勞務(wù)派遣的色彩，將業(yè)務(wù)外包異化為勞務(wù)派遣關(guān)系?！秳趧?wù)派遣暫行規(guī)定》第27條規(guī)定：“用人單位以承攬、外包等名義，按勞務(wù)派遣用工形式使用勞動(dòng)者的，按照本規(guī)定處理?！币虼?，必須理清業(yè)務(wù)外包與勞務(wù)派遣的關(guān)系，讓業(yè)務(wù)外包名副其實(shí)，避免形成“假外包、真派遣”的困境。

根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，業(yè)務(wù)外包與勞務(wù)派遣存在以下不同點(diǎn)。一是標(biāo)的物不同。業(yè)務(wù)外包不僅要求承包方提供一定的勞務(wù)，更為重要的是提供相應(yīng)的工作成果。勞務(wù)派遣則是勞務(wù)派遣單位向用工單位派遣勞動(dòng)者，即勞動(dòng)力是勞務(wù)派遣關(guān)系的標(biāo)的物。這直接導(dǎo)致二者的計(jì)酬方式存在明顯不同，業(yè)務(wù)外包按量計(jì)酬，而勞動(dòng)派遣則按人頭計(jì)酬。

二是員工人身依附性不同。業(yè)務(wù)外包中發(fā)包方對(duì)承包方的員工沒有直接的指揮、管理權(quán)，發(fā)包方僅可以對(duì)承包方完成業(yè)務(wù)外包的工作進(jìn)行必要的監(jiān)督檢查。而勞務(wù)派遣中，被派遣的勞動(dòng)者則要服從用工單位指揮、命令，遵守用工單位的規(guī)章制度。這就意味著，業(yè)務(wù)外包合同中不宜存在對(duì)承包方員工進(jìn)行直接管理的條款。

三是對(duì)外承擔(dān)法律責(zé)任的主體不同。在業(yè)務(wù)外包中，承包方對(duì)第三人造成損害或造成自身損害的，發(fā)包方一般不承擔(dān)賠償責(zé)任。而在勞務(wù)派遣中，被派遣的勞動(dòng)者因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用工單位承擔(dān)賠償責(zé)任；勞務(wù)派遣單位有過錯(cuò)的，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充責(zé)任。還要明確的是，盡管委代辦可以納入業(yè)務(wù)外包的射程之內(nèi)，但考慮到委代辦與勞動(dòng)關(guān)系極易混淆，實(shí)踐中也多次出現(xiàn)法院將委代辦確認(rèn)為勞動(dòng)關(guān)系的案例，因而，委代辦模式應(yīng)審慎使用。

業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)注意

根據(jù)《合同法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合財(cái)政部頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引第13號(hào)——業(yè)務(wù)外包》，業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管控方面應(yīng)注意以下問題。

選擇好業(yè)務(wù)外包服務(wù)提供商。業(yè)務(wù)外包的承包方應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：一是承包方是依法成立和合法經(jīng)營的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍和固定的辦公場(chǎng)所。二是承包方應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)，其從業(yè)人員符合崗位要求和任職條件，并具有相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)資格。三是承包方的技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)水平符合本企業(yè)業(yè)務(wù)外包的要求。郵政業(yè)務(wù)外包的承包方一般應(yīng)具有物流服務(wù)、信息服務(wù)、物業(yè)服務(wù)等經(jīng)營范圍。選擇承包方應(yīng)當(dāng)引入競爭機(jī)制，采用招標(biāo)、競爭性談判等方式，且不宜將勞務(wù)派遣企業(yè)作為外包服務(wù)提供商。

準(zhǔn)確界定業(yè)務(wù)外包的具體范圍。應(yīng)避免將企業(yè)的核心業(yè)務(wù)外包。考慮到郵政企業(yè)按照國家規(guī)定承擔(dān)著郵政普遍服務(wù)的義務(wù)，郵政營業(yè)窗口服務(wù)外包應(yīng)審慎對(duì)待，并要遵守國家以及地方關(guān)于郵政營業(yè)場(chǎng)所自辦轉(zhuǎn)為代辦的監(jiān)督管理規(guī)定。簽訂規(guī)范的業(yè)務(wù)外包合同。業(yè)務(wù)外包合同內(nèi)容主要包括：外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容和范圍，雙方的權(quán)利和義務(wù)，服務(wù)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，保密事項(xiàng)，費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和違約責(zé)任等事項(xiàng)。外包業(yè)務(wù)需要保密的，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定承包方的保密義務(wù)和責(zé)任，要求承包方向其從業(yè)人員提示保密要求和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。簽訂業(yè)務(wù)外包合同要與勞務(wù)派遣協(xié)議的條款相區(qū)分，其中費(fèi)用結(jié)算、承包方從業(yè)人員管理、民事責(zé)任承擔(dān)等尤其要注意。

強(qiáng)化業(yè)務(wù)外包實(shí)施過程中的管理。嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)外包制度、工作流程和相關(guān)要求，并采取有效措施確保承包方嚴(yán)格履行合同。對(duì)承包方的履約能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，特別是對(duì)于重大業(yè)務(wù)外包，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的應(yīng)急機(jī)制，避免業(yè)務(wù)外包失敗造成企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中斷。

修改后的《勞動(dòng)合同法》以及與之配套的《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》（人力資源和社會(huì)保障部令第22號(hào)）對(duì)勞務(wù)派遣作出了嚴(yán)格的規(guī)范，大大壓縮了勞務(wù)派遣的適用空間。作為替代措施，業(yè)務(wù)外包也得到廣泛運(yùn)用。郵政企業(yè)在運(yùn)用業(yè)務(wù)外包過程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法律政策研究，做好頂層設(shè)計(jì)，最大限度地管控法律風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)外包的法律性質(zhì)

業(yè)務(wù)外包是指企業(yè)利用專業(yè)化分工優(yōu)勢(shì)，將日常經(jīng)營中的部分業(yè)務(wù)委托給本企業(yè)以外的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織完成的經(jīng)營行為。從法律上來說，業(yè)務(wù)外包的發(fā)包方與承包方是基于平等合作產(chǎn)生的合同法律關(guān)系。業(yè)務(wù)外包涉及的合同類型比較廣泛，其中承攬合同是典型的提供勞務(wù)的合同，確立了所有提供勞務(wù)合同的一般規(guī)則。討論業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系，可以承攬合同作為基準(zhǔn)。按照《合同法》關(guān)于承攬合同權(quán)利義務(wù)的規(guī)定，業(yè)務(wù)外包是以完成一定的工作為目的，承包方應(yīng)按照與發(fā)包方約定的標(biāo)準(zhǔn)和要求完成工作，并交付工作成果；發(fā)包方的主要目的是取得承包方完成的工作成果，并依據(jù)工作成果給付承包方報(bào)酬。

業(yè)務(wù)外包不可異化為勞務(wù)派遣

2012年修改的《勞動(dòng)合同法》頒布后，一些用人單位以業(yè)務(wù)外包、勞務(wù)承攬等方式加以應(yīng)對(duì)，但與業(yè)務(wù)外包提供商簽訂的合同卻充滿了勞務(wù)派遣的色彩，將業(yè)務(wù)外包異化為勞務(wù)派遣關(guān)系?！秳趧?wù)派遣暫行規(guī)定》第27條規(guī)定：“用人單位以承攬、外包等名義，按勞務(wù)派遣用工形式使用勞動(dòng)者的，按照本規(guī)定處理?！币虼?，必須理清業(yè)務(wù)外包與勞務(wù)派遣的關(guān)系，讓業(yè)務(wù)外包名副其實(shí)，避免形成“假外包、真派遣”的困境。

根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，業(yè)務(wù)外包與勞務(wù)派遣存在以下不同點(diǎn)。一是標(biāo)的物不同。業(yè)務(wù)外包不僅要求承包方提供一定的勞務(wù)，更為重要的是提供相應(yīng)的工作成果。勞務(wù)派遣則是勞務(wù)派遣單位向用工單位派遣勞動(dòng)者，即勞動(dòng)力是勞務(wù)派遣關(guān)系的標(biāo)的物。這直接導(dǎo)致二者的計(jì)酬方式存在明顯不同，業(yè)務(wù)外包按量計(jì)酬，而勞動(dòng)派遣則按人頭計(jì)酬。

二是員工人身依附性不同。業(yè)務(wù)外包中發(fā)包方對(duì)承包方的員工沒有直接的指揮、管理權(quán)，發(fā)包方僅可以對(duì)承包方完成業(yè)務(wù)外包的工作進(jìn)行必要的監(jiān)督檢查。而勞務(wù)派遣中，被派遣的勞動(dòng)者則要服從用工單位指揮、命令，遵守用工單位的規(guī)章制度。這就意味著，業(yè)務(wù)外包合同中不宜存在對(duì)承包方員工進(jìn)行直接管理的條款。

三是對(duì)外承擔(dān)法律責(zé)任的主體不同。在業(yè)務(wù)外包中，承包方對(duì)第三人造成損害或造成自身損害的，發(fā)包方一般不承擔(dān)賠償責(zé)任。而在勞務(wù)派遣中，被派遣的勞動(dòng)者因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的，由用工單位承擔(dān)賠償責(zé)任；勞務(wù)派遣單位有過錯(cuò)的，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充責(zé)任。還要明確的是，盡管委代辦可以納入業(yè)務(wù)外包的射程之內(nèi)，但考慮到委代辦與勞動(dòng)關(guān)系極易混淆，實(shí)踐中也多次出現(xiàn)法院將委代辦確認(rèn)為勞動(dòng)關(guān)系的案例，因而，委代辦模式應(yīng)審慎使用。

業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)注意

根據(jù)《合同法》等有關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合財(cái)政部頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制應(yīng)用指引第13號(hào)——業(yè)務(wù)外包》，業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管控方面應(yīng)注意以下問題。

選擇好業(yè)務(wù)外包服務(wù)提供商。業(yè)務(wù)外包的承包方應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：一是承包方是依法成立和合法經(jīng)營的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍和固定的辦公場(chǎng)所。二是承包方應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)，其從業(yè)人員符合崗位要求和任職條件，并具有相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)資格。三是承包方的技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)水平符合本企業(yè)業(yè)務(wù)外包的要求。郵政業(yè)務(wù)外包的承包方一般應(yīng)具有物流服務(wù)、信息服務(wù)、物業(yè)服務(wù)等經(jīng)營范圍。選擇承包方應(yīng)當(dāng)引入競爭機(jī)制，采用招標(biāo)、競爭性談判等方式，且不宜將勞務(wù)派遣企業(yè)作為外包服務(wù)提供商。

準(zhǔn)確界定業(yè)務(wù)外包的具體范圍。應(yīng)避免將企業(yè)的核心業(yè)務(wù)外包?？紤]到郵政企業(yè)按照國家規(guī)定承擔(dān)著郵政普遍服務(wù)的義務(wù)，郵政營業(yè)窗口服務(wù)外包應(yīng)審慎對(duì)待，并要遵守國家以及地方關(guān)于郵政營業(yè)場(chǎng)所自辦轉(zhuǎn)為代辦的監(jiān)督管理規(guī)定。

簽訂規(guī)范的業(yè)務(wù)外包合同。業(yè)務(wù)外包合同內(nèi)容主要包括：外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容和范圍，雙方的權(quán)利和義務(wù)，服務(wù)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，保密事項(xiàng)，費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和違約責(zé)任等事項(xiàng)。外包業(yè)務(wù)需要保密的，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定承包方的保密義務(wù)和責(zé)任，要求承包方向其從業(yè)人員提示保密要求和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。簽訂業(yè)務(wù)外包合同要與勞務(wù)派遣協(xié)議的條款相區(qū)分，其中費(fèi)用結(jié)算、承包方從業(yè)人員管理、民事責(zé)任承擔(dān)等尤其要注意。

強(qiáng)化業(yè)務(wù)外包實(shí)施過程中的管理。嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)外包制度、工作流程和相關(guān)要求，并采取有效措施確保承包方嚴(yán)格履行合同。對(duì)承包方的履約能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估，特別是對(duì)于重大業(yè)務(wù)外包，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的應(yīng)急機(jī)制，避免業(yè)務(wù)外包失敗造成企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中斷。