第一篇：保險的起源及發(fā)展歷史

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保險的起源

1、埃及（人身）

2、海上保險（意外）

3、中國保險的起源 同治年間

民國

中國

4、保險中介的產(chǎn)生 勞合社

5、中國保險的三次改革

意外傷害：普通100-120

高管 300（新光海航）

現(xiàn)代保險起源于意大利也有說是中國首創(chuàng)，在公元前三四千年，中國商人即將風(fēng)險分散原理運(yùn)用在貨物運(yùn)輸中。由鏢局承運(yùn)貨物，收費(fèi)簽發(fā)“鏢單”。貨到目的地，收貨人按單驗收后，在鏢單上簽注日期，加蓋印章，交護(hù)送人帶回，以完手續(xù)。鏢局的這些手續(xù)與現(xiàn)代保險的承保手續(xù)大致相同。

保險的起源及發(fā)展歷史

人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_．在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。

我國歷代王朝都非常重視積谷備荒，春秋時期孔子的“耕三余一”的思想就是頗有代表性的見解。

在國外．保險思想和原始的保險雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生：在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，該組織向每一成員收取會費(fèi)以支付個別成員死亡后的喪葬費(fèi)；還有古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費(fèi)作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費(fèi)用。

下面是在保險的發(fā)展歷史中占據(jù)重要地位的幾種保險：

（一）海上保險

海上保險在各類保險中起源最早。正是海上保險的發(fā)展，帶動了整個保險業(yè)的繁榮與發(fā)展。

人類在長期的航海實踐中逐漸形成了由多數(shù)人分?jǐn)偤Ｉ喜粶y事故所致?lián)p失的方式——共同海損分?jǐn)偂Ｔ诠?16年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分?jǐn)?。?/p>

現(xiàn)代海上保險是由古代的巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演化而來的。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險標(biāo)的、明確的保險責(zé)任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。

16世紀(jì)時，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險業(yè)務(wù)。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。

1688年，愛德華·勞埃德在倫敦塔街附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡館。由于這里海事消息靈通，每天富商滿座，保險經(jīng)紀(jì)人利用這一時機(jī)，將承保便條遞給每個飲咖啡的保險商。隨海上保險不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊伍日益狀大，影響不斷擴(kuò)大。1871年英國議會正式通過一項法案，使它成為一個社團(tuán)組織—勞合社。到目前為止，勞合社的承保人隊伍達(dá)到14000人?，F(xiàn)今其承保范圍已不僅是單純的海上保險。

(二)火災(zāi)保險

火災(zāi)保險起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度，1676年，第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局由幾個協(xié)會合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬l667年獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險公司。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，接受不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。

進(jìn)入19世紀(jì)，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險公司大量出現(xiàn)，保險公司的形式以股份公司為主，承保能力有很大提高。隨著人們的需要，火災(zāi)保險所承保的風(fēng)險也日益擴(kuò)展，承保責(zé)任由單一的火災(zāi)擴(kuò)展到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險，保險標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。19世紀(jì)后期，隨著帝國主義的對外擴(kuò)張，火災(zāi)保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。(三)人壽保險

在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。17世紀(jì)中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。“佟蒂法”的特點(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者。著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀(jì)40—50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，作成依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費(fèi)，并提出了“均衡保險費(fèi)”的理論，從而促進(jìn)了人身保險的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

世界保險的起源

世界各國有關(guān)保險的淵源眾說紛紜。

據(jù)古史文稿的引證和推論，遠(yuǎn)自奴隸社會起，已有互助救濟(jì)的群體方法和活動。約在公 元前四五世紀(jì)，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希 臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟(jì)受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會死亡后焚尸和墳穴的費(fèi)用。古馬勒斯坦對被盜或被野獸吞噬的牲口，采取由群體的牲口飼養(yǎng)人共同負(fù)擔(dān)損失的辦法。公元前20世紀(jì)，古馬比倫（Babylonia）時代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟(jì)火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀(jì)，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補(bǔ)償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補(bǔ)償損失方法，已開始孕育了保險的胚胎。

海上保險起源最早，導(dǎo)源于14世紀(jì)。當(dāng)時，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負(fù)有大的風(fēng)險，盈利與承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例懸殊，素有冒險借貸之稱。逐漸傳達(dá)至腓尼基（地中海東岸古國今黎巴嫩、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者。凡接受資本主的高利貸，當(dāng)船舶及貨物安全到達(dá)目的地，即須償還本金及利息；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會禁止。以后便逐漸改用交付保險費(fèi)形式，出現(xiàn)了保險契約或保險單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。

這一世紀(jì)后半期爆發(fā)的兩次英荷戰(zhàn)爭中，英國與荷蘭的貿(mào)易遭受嚴(yán)重打擊，尤其是1693年史密那商船隊（Smytna Fleet）全部覆沒，英國及荷蘭的商人與保險業(yè)者損失巨大，加深了人們對海上保險作用的認(rèn)識。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國家和地區(qū)，反復(fù)醞釀成立實力較為雄厚的保險機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善保險制度，為發(fā)展保險事業(yè)進(jìn)行了組織準(zhǔn)備。經(jīng)英國皇家特許批準(zhǔn)專營海運(yùn)保險的英國皇家交易保險公司（The Royal ExChsnge Assurance Corporation）和倫敦保險公司（London Assurance Corporation）先后成立。當(dāng)時法律規(guī)定，禁止再有其他公司經(jīng)營海上保險。這兩家公司曾一度壟斷了英國保險市場。

另一方面，個人保險業(yè)者，不但未受以上兩公司壟斷的影響，反而深感有設(shè)立保險交易中心的必要。如由私人保險商組成的勞埃德保險社（Lloyd's）（今譯“勞合社”）組織崛起，它原由愛德華勞埃德（Edward Lloyd）在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的咖啡館起家。以其地處倫敦市中心，吸引海陸貿(mào)易商人、船主、航運(yùn)經(jīng)紀(jì)人，保險商等光顧，逐漸成為交換海運(yùn)信息，接洽航運(yùn)和保險業(yè)條的活動場所，進(jìn)而成為倫敦海上保險業(yè)集中活動的總會。1871年由議院通過了《勞合社法》。勞合社向政府注冊，取得法人資格，并選舉產(chǎn)生管理委員會。勞合社會（The Corporation of Lloyd's）已發(fā)展成為英國海上保險的中心。1688年2月18日《倫敦報》刊登的一則廣告中，第一次披露倫敦塔街的愛德華勞埃德咖啡館為聯(lián)系地點(diǎn)。因此勞合社便以這天為創(chuàng)始紀(jì)念日。迄今已有300余年歷史，成為國際保險業(yè)歷史悠久和最有影響的保險組織。

火災(zāi)保險起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會制度，1676年，第一家公營保險公司--漢堡火災(zāi)保險局由幾個協(xié)會合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為瓦礫，占倫敦面積的83.26%，13200戶住宅被毀，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。災(zāi)后的幸存者非常渴望能有一種可靠的保障，來對火災(zāi)所造成的損失提供補(bǔ)償，因此火災(zāi)保險對人們來說已顯得十分重要。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬1667年獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，1680年他同另外三人集資4萬英鎊；成立火災(zāi)保險營業(yè)所，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險公司。在巴蓬的主顧中，相當(dāng)部分是倫敦大火后重建家園的人們。巴蓬的火災(zāi)保險公司根據(jù)房屋租金計算保險費(fèi)，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費(fèi)增加一倍。這種依房屋危險情況分類保險的方法是現(xiàn)代火險差別費(fèi)率的起源，火災(zāi)保險成為現(xiàn)代保險，在時間上與海上保險差不多。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，接受不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。

18世紀(jì)末到19世紀(jì)中期，英、法、德等國相繼完成了工業(yè)革命，機(jī)器生產(chǎn)代替了原來的手工操作，物質(zhì)財富大量集中，使人們對火災(zāi)保險的需求也更為迫切。這一時期火災(zāi)保險發(fā)展異常迅速，火災(zāi)保險公司的形式以股份公司為主。進(jìn)入19世紀(jì)，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險公司大量出現(xiàn)，承保能力有很大提高。1871年芝加哥一場大火造成1.5億美元的損失，其中保險公司賠付1億美元，可見當(dāng)時火災(zāi)保險的承保面之廣。隨著人們的需要，火災(zāi)保險所承保的風(fēng)險也日益擴(kuò)展，承保責(zé)任由單一的火災(zāi)擴(kuò)展到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險，保險標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。19世紀(jì)后期，隨著帝國主義的對外擴(kuò)張，火災(zāi)保險傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。

在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

17世紀(jì)中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認(rèn)購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。

著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀(jì)40-50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，做成依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費(fèi)，并提出了“均衡保險費(fèi)”的理論，從而促進(jìn)了人身保險的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

清代保險業(yè)（1805-1911）

中國現(xiàn)代保險業(yè)從海外泊入。1805年，英國商人在當(dāng)時南方對外貿(mào)易的唯一口岸——廣州設(shè)立了“諫當(dāng)保安行”，這是中國第一個具有現(xiàn)代意義的保險公司。1865年，上海華商義和公司保險行的創(chuàng)立成為中國第一家民族保險公司，打破了外商獨(dú)占中國保險市場的局面。

由洋行代理的國外保險機(jī)構(gòu)長期壟斷中國保險市場。洋務(wù)派首領(lǐng)李鴻章意識到欲求富國自強(qiáng)，“須華商自立公司，自建行棧，自籌保險”。1875年，由唐廷樞、徐潤負(fù)責(zé)籌辦的保險招商局成立，開中國人自己經(jīng)營船舶、貨棧、貨物運(yùn)輸保險之先河。自辦保險獲得了民族工商業(yè)的支持和歡迎，保險業(yè)務(wù)迅速拓展。中華民族保險業(yè)業(yè)由此逐步發(fā)展。

在中華民族保險誕生的前后，一批有識之士如魏源、洪仁玕、王韜、鄭觀應(yīng)、陳熾等通過其著作向國人介紹西方保險，傳播保險思想，對中華民族保險業(yè)的興起產(chǎn)生了積極影響。鴉片戰(zhàn)爭后，中國的門戶被迫打開，廣州、廈門、福州、寧波、上海，以及漢口、九江、南京、鎮(zhèn)江的先后開埠通商，上海以其地理優(yōu)勢成為對外貿(mào)易的中心，也成為了清末保險業(yè)的中心。

中國現(xiàn)代保險業(yè)的興起

1685年，清政府開放海禁。西方商品經(jīng)濟(jì)的浪潮開始沖擊中國幾千年自給自足的自然經(jīng)濟(jì)體系。18世紀(jì)末19世紀(jì)初，以有“世界工廠”之稱的英國為代表的西方列強(qiáng)加大了對中國的貿(mào)易輸出。海上貿(mào)易的興起需要保險的支持。最為中國最早的通商口岸——廣州，成為中國保險業(yè)的緣起之地。

1805年，由東印度公司的達(dá)衛(wèi)森（WS Davidson）發(fā)起，再廣州開設(shè)了廣州保險會社，又稱諫當(dāng)保安行。

1835年，英商寶順行在香港開設(shè)于仁洋面保安行，也稱友寧保險行。

到1838年，廣州有洋行約55家，其中15家為外國保險公司（主要是英商公司）代辦在華業(yè)務(wù)。

1857年，諫當(dāng)保安行在上海設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并大力吸收華商股份。香港知名的公司在該公司都擁有一定的股份，獲利豐厚。

抗日戰(zhàn)爭之前，中國的再保險一般要通過上海的保險市場辦理，其中相當(dāng)部分的分保費(fèi)都流入外國保險公司?？谷諔?zhàn)爭爆發(fā)之后，重慶便成為西南地區(qū)的再保險中心。特別是在太平洋戰(zhàn)爭爆發(fā)之后，香港和上海等地相繼被日本占領(lǐng)，割斷了與外國保險公司聯(lián)系的再保險渠道。只有“中央信托局產(chǎn)物保險處”、中國、太平洋、寶豐等少數(shù)幾家保險公司與外國有再保險合同聯(lián)系。雖然除了自身保險溢額外，也能接受部分同業(yè)再保險，但不能完全解決同業(yè)溢額再保險問題。因此，各種形式的再保險組織形式便脫穎而出。

1942年，“中國保險公司”聯(lián)合太平、寶豐、興華三家保險公司成立了“四聯(lián)分保辦事處”，但由于內(nèi)部缺乏真誠合作，并沒有真正發(fā)揮作用，抗戰(zhàn)勝利之后，自行宣告解散。為了反對當(dāng)時官辦保險公司壟斷整個再保險市場，1944年中興、永大、亞興、永興、民安等民辦保險公司，聯(lián)合組成了“華聯(lián)產(chǎn)物保險公司”專營再保險業(yè)務(wù)，但因參加的保險公司大多為中小公司，業(yè)務(wù)來源有限，未能到達(dá)預(yù)期目的，該公司在抗戰(zhàn)勝利之后遷往上海并改組為“中國再保險公司”。

太平洋戰(zhàn)爭爆發(fā)之后，英美在上海的保險公司被日本所接管，日本試圖控制上海的保險市場，成立由數(shù)十家日本保險公司聯(lián)合投資的東亞保險公司。中華民族保險公司出于民族義憤，拒絕與日本保險公司建立再保險關(guān)系，惟一的解決辦法是中國的保險公司聯(lián)合起來，經(jīng)過保險業(yè)同仁的共同努力，民族再保險集團(tuán)相繼成立，如1942年的太平分保集團(tuán)、大上海分保集團(tuán)、久聯(lián)分保集團(tuán)，此后又相繼成立了五聯(lián)、十五聯(lián)、華商聯(lián)合分保集團(tuán)。

民族再保險集團(tuán)的成立，加強(qiáng)了保險業(yè)的團(tuán)結(jié)，有效地抵制了日本企圖控制中國再保險市場的目的，不僅解決了民族保險業(yè)風(fēng)險分散問題，而且為民族保險業(yè)自主發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

抗日戰(zhàn)爭勝利之后，再保險機(jī)構(gòu)在抗戰(zhàn)期間所建立的再保險集團(tuán)的基礎(chǔ)上，有了相當(dāng)?shù)恼{(diào)整和發(fā)展。在當(dāng)時的中國再保險市場上，有三種勢力控制再保險業(yè)務(wù)：一是官僚資本保險公司，如“中央信托局產(chǎn)物保險處”，最具代表性，且擁有大量再保險業(yè)務(wù)。根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，“中央信托局”不僅辦理強(qiáng)制再保險業(yè)務(wù)，而且還被賦予集中辦理再保險業(yè)務(wù)的特權(quán)。1946年在華聯(lián)產(chǎn)物保險公司的基礎(chǔ)上，由“中央信托局”控股設(shè)立了“中國再保險公司”?！爸袊俦ｋU公司”的全部業(yè)務(wù)均為分入合同再保險和臨時再保險。二是民營的再保險集團(tuán)，這類再保險集團(tuán)有太平、久聯(lián)、華商聯(lián)合、大滬和中國等五家。這些再保險集團(tuán)的建立，有效地解決了民族保險業(yè)部分風(fēng)險的分散問題，增強(qiáng)了各個公司直接承保能力。三是外國保險公司。

中國保險業(yè)長期依賴外國保險公司安排其再保險業(yè)務(wù)，抗戰(zhàn)之后民族保險公司訂立的自留限額仍然很低，各再保險集團(tuán)的部分公司業(yè)務(wù)還各自分往國外，列入再保險集團(tuán)的再保險業(yè)務(wù)非常有限。

1949年10月成立的中國人民保險公司，實行“國內(nèi)業(yè)務(wù)不辦理再保險，國際再保險業(yè)務(wù)實行國家壟斷”的再保險政策。1968年12月，中國人民保險公司決定海外業(yè)務(wù)對外的再保險由民安保險公司辦理。在“十年**”期間，由于我國國內(nèi)的保險業(yè)中斷，因此，再保險業(yè)也遭受同樣的命運(yùn)。

第二篇：沼氣的起源及發(fā)展歷史

沼氣的起源及發(fā)展歷史

一、沼氣的起源

沼氣，顧名思義就是沼澤里的氣體。人們經(jīng)?？吹?，在沼澤地、污水溝或糞池里，有氣泡咕嘟咕嘟往外冒出，氣溫越高，氣泡冒得越多，如果我們把這些小氣泡收集起來，用火一點(diǎn)，它就會燃燒。這些氣泡內(nèi)的氣體，就是沼氣。由于最初人們在沼澤中發(fā)現(xiàn)這種氣體，所以就給它命名為“沼氣”。又因沼氣是生物在厭氧條件下產(chǎn)生出來的氣體，因此又叫生物氣。

根據(jù)沼氣的來源不同，沼氣分為天然沼氣和人工沼氣兩大類。天然沼氣是在自然環(huán)境條件下有機(jī)質(zhì)被微生物厭氧分解產(chǎn)生的，是自發(fā)的厭氧發(fā)酵產(chǎn)物。人工沼氣是在人為創(chuàng)造厭氧微生物所需要的營養(yǎng)條件和環(huán)境條件下，在特定的裝置里，積累高濃度厭氧微生物，分解發(fā)酵配制好的有機(jī)質(zhì)而產(chǎn)生的。

在自然界中，沼氣分布非常廣泛。除人工制取沼氣外，沼澤、糞窖、陰溝、城市下水道、海洋深處以及人和動物的消化道中都有沼氣存在。譬如：反芻動物的瘤胃就是一個典型的沼氣發(fā)生器，在牛的瘤胃中有大量的沼氣發(fā)酵細(xì)菌，這些細(xì)菌通過消化分解纖維，形成甲烷和二氧化碳，當(dāng)其打嗝時，這些氣體釋放出來。自然界稻田中有機(jī)質(zhì)在厭氧情況下，經(jīng)微生物作用也會釋放出甲烷。城市生活污水的地下管網(wǎng)，生活垃圾的填埋場都在自然環(huán)境下進(jìn)行著沼氣發(fā)酵。總之，沼氣發(fā)酵是自然界普遍存在的厭氧發(fā)酵過程，只要存在厭氧生態(tài)系統(tǒng)，就普遍產(chǎn)生沼氣，每年從這些地方產(chǎn)生釋放到大氣中的甲烷可達(dá)13億噸之多，約占大氣中甲烷來源總量的90%。天然氣也是一種生物氣，它是遠(yuǎn)古年代地底下的動植物殘體及其它有機(jī)物質(zhì)在厭氧條件下，經(jīng)微生物的分解產(chǎn)生的高品位氣體燃料，其甲烷含量比沼氣中甲烷含量高，一般在95%左右。

二、沼氣的成份及燃燒特性

沼氣是各種有機(jī)物質(zhì)在隔絕空氣，并有適宜溫、濕度條件下，經(jīng)過微生物的發(fā)酵作用而產(chǎn)生的一種可燃性氣體。它不是單一的氣體，而是由多種氣體組成的混合氣體，含有甲烷、二氧化碳、硫化氫、一氧化碳、氫、氧、氮等氣體。其中主要成分是甲烷和二氧化碳，甲烷占總體積的55～70%，二氧化碳含量為30～45%。其它幾種氣體含量較少，一般不超過總體積的2%。

沼氣燃燒主要是甲烷的燃燒。甲烷是一種理想的氣體燃料，它無色、無味、無毒，分子式為CH4，分子量為16.04，它和適量的空氣混合后即可燃燒，每立方米純甲烷發(fā)熱量為34000焦耳，燃燒時發(fā)出藍(lán)色的火焰，并放出大量熱能。

每立方米沼氣的發(fā)熱量約為20800～23600焦耳，即1立方米沼氣完全燃燒后，能產(chǎn)生相當(dāng)于0.7公斤無煙煤提供的能量。由于沼氣中含有硫化氫，常會聞到臭雞蛋的氣味，點(diǎn)火燃燒后，這種氣味就沒有了。

沼氣燃燒就是沼氣中的可燃成份（CH4,H2,CO,H2S等）,在一定條件下與氧發(fā)生激烈的氧化作用,并產(chǎn)生大量的熱和光的物理化學(xué)反應(yīng)過程,其燃燒反應(yīng)方程式為:

CH4+2O2→CO2+2H2O

2CO+O2→2CO2

2H2 +O2→2H2O

2H2S+3O2→2SO2+2H2O 沼氣的燃燒需要供給適量的氧氣，氧氣過多或過少均對燃燒不利。當(dāng)沼氣與空氣混合到一定濃度時，遇到明火則引起爆炸。但若空氣濃度低于一定限度時，氧化反應(yīng)產(chǎn)生的熱量不足以彌補(bǔ)散失的熱量時，沼氣則無法燃燒。

我們可以通過實驗自制沼氣，觀察其燃燒。其方法是將菜皮、菜根、蘿卜之類切碎搗爛，緊緊地堆在一起。把一根玻璃管插在堆積物中心，堆積物周圍用稀泥糊起來，封成小丘狀，玻璃管的一端管口露在土堆外面。為了保證清潔衛(wèi)生，可將這堆材料裝在一只塑料袋里，玻璃管口應(yīng)露在袋外。用一只曾吹過一次的氣球套在玻璃管口，用棉線扎緊，使整套裝置不漏氣。如果氣溫在25～35℃，經(jīng)過3－5天，可以觀察到氣球慢慢地鼓了起來，待氣球膨大后，可將棉線剪去，取走氣球。找一個瓶子，瓶口向下套在玻璃管口上，幾小時后將瓶子緩緩抽出，瓶口仍應(yīng)保持向下。此時迅速地用一根點(diǎn)燃的火柴放到瓶口，可見瓶內(nèi)氣體著火燃燒。原來，沼氣比空氣輕，因此我們采取瓶口向下，用排氣集氣法來收集沼氣。當(dāng)瓶子移出玻璃管口時，瓶中充滿了沼氣，所以點(diǎn)火能燃燒。

三、沼氣的發(fā)展歷史

很久以前，人們就發(fā)現(xiàn)了沼氣，但對沼氣微生物的研究僅有一百年時間。1776年，意大利科學(xué)家沃爾塔通過分析，測定沼氣的主要成分為甲烷和二氧化碳。1781年，法國科學(xué)家穆拉發(fā)明人工沼氣發(fā)生器。之后，沼氣逐漸被人們所利用。八十年代中后期，隨著沼氣生產(chǎn)使用技術(shù)的日趨完善，沼氣生產(chǎn)發(fā)展較快。目前世界約有農(nóng)村家用沼氣池530萬個，一些大型沼氣工程也有了迅速發(fā)展。

我國雖然很早就發(fā)現(xiàn)了沼氣，但是真正開始推廣應(yīng)用是在20世紀(jì)20年代后期。一位叫羅國瑞的人，在廣東的潮梅地區(qū)建成了我國第一個有實際使用價值的混凝土沼氣池，并成立了“中國國瑞瓦斯總行”（當(dāng)時稱“沼氣”為“瓦斯”），專門建造沼氣池和生產(chǎn)沼氣燈具等，推廣沼氣實用技術(shù)。到了30年代，我國許多地方都建造了這種類型的沼氣池。解放后，我國政府曾多次組織推廣沼氣技術(shù)。

20世紀(jì)60年代未到70年代初，我國出現(xiàn)了興建沼氣的熱潮，全國建起了600多萬個沼氣池，基本上都是農(nóng)村家用沼氣池及少量大中型人、畜糞便沼氣池。但由于技術(shù)水平的限制及發(fā)展速度過快，沼氣池的設(shè)計和施工都很不規(guī)范、缺乏正確的技術(shù)管理，能有效使用的沼氣池為數(shù)很少。1979年，國務(wù)院成立了全國沼氣建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真總結(jié)了沼氣工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)，1988年又成立了中國沼氣協(xié)會，組織1700多名沼氣技術(shù)工作者，對沼氣的關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行協(xié)作攻關(guān)，提出了“因地制宜、堅持質(zhì)量、建管并重、綜合利用、講求實效、積極穩(wěn)步發(fā)展”的沼氣建設(shè)方針，開展了大規(guī)模的基礎(chǔ)應(yīng)用技術(shù)研究，引進(jìn)消化國外厭氧研究新成果，逐步形成了規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的水壓式沼氣池及相配套的科學(xué)建池技術(shù)、發(fā)酵工藝及配套設(shè)備，使我國沼氣建設(shè)進(jìn)入了健康、穩(wěn)步發(fā)展的階段。至1997年底，全國農(nóng)村戶用沼氣池638萬個，大中型沼氣工程600多處，年產(chǎn)沼氣13億立方米。

2002年全國戶用沼氣池總量達(dá)到1000萬個，畜禽養(yǎng)殖場沼氣工程1100多處，城鎮(zhèn)污水沼氣凈化池近10萬處。同時建立了從國家到省、地、縣的沼氣管理、推廣、科研、質(zhì)檢及培訓(xùn)體系。探索了一些以沼氣池為紐帶的農(nóng)村生態(tài)模式，將農(nóng)村沼氣和農(nóng)業(yè)生態(tài)緊密結(jié)合起來，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，使農(nóng)村沼氣更具生命力。如廣西恭城的“養(yǎng)殖—沼氣—種植”三位一體模式；贛州的“豬—沼—果”能源生態(tài)模式；遼寧的塑料大棚、沼氣池、禽畜舍和廁所相結(jié)合的“四位一體”北方能源生態(tài)模式等。這些模式將廁所、豬圈和沼氣池、種植業(yè)結(jié)合在一起，人畜糞便自動排入沼氣池，經(jīng)發(fā)酵后生產(chǎn)沼氣供人們使用，沼液、沼渣用來發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)豬、生產(chǎn)蚯蚓食用菌等，綜合經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益很高，為廣大群眾所歡迎，發(fā)展速度較快。

與此同時，我國大中型沼氣工程也有了較快發(fā)展。1936年，由中華國瑞天然瓦斯總行寧波分行負(fù)責(zé)承建的浙江舟山普陀山洪筏禪院內(nèi)的一個125.172m3的沼氣池，用于煮飯照明，發(fā)酵原料為糞便、廚房廢物和青草。1958年在廣東番禹建成了我國最大的農(nóng)業(yè)沼氣工程，即番禹市橋沼氣發(fā)電站，容積為3000m3，開動44kw的沼氣發(fā)電機(jī)。1964年在我國河南南陽酒精廠建成了一座2000m3的工業(yè)沼氣池，利用酒精廢料生產(chǎn)沼氣，80年代又修建了兩個容積為5000m3的大型工業(yè)沼氣池，使該廠擁有沼氣池12000m3，貯氣罐30000m3，日產(chǎn)沼氣4萬多m3，為南陽市215個單位和12751戶居民提供燃?xì)?；同時利用沼氣生產(chǎn)二氯甲烷和三氯甲烷，1993年產(chǎn)量已達(dá)1020噸，產(chǎn)值1000多萬元，利稅100多萬元。酒精廢料經(jīng)厭氧消化后，COD除去率達(dá)84%以上，BOD除去率為90.8%，懸浮物降低96.5%，大大減輕了對環(huán)境的污染。在南陽酒精廠大型沼氣工程的示范作用下，80年代全國有很多酒廠、糖廠、食品加工廠和畜牧廠修建了大中型沼氣池。至90年代，大中型沼氣工程的技術(shù)已經(jīng)成熟，并逐漸達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化。

我國沼氣的基礎(chǔ)研究始于80年代。1980年北京師范學(xué)院在國內(nèi)首次分離獲得了甲烷八疊球菌的培養(yǎng)物。接著浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、中國科學(xué)院成都生物研究所和微生物研究所相繼派人到美國加州大學(xué)、美國佛羅里達(dá)大學(xué)進(jìn)修或合作研究，陸續(xù)分離出多株產(chǎn)甲烷細(xì)菌、產(chǎn)氫產(chǎn)酸菌和厭氧纖維素分解菌，探索了厭氧食物鏈中各菌類的相互關(guān)系。隨后浙江農(nóng)業(yè)大學(xué)、中國科學(xué)院成都生物研究所、農(nóng)業(yè)部成都沼氣研究所等許多院所相繼建立了厭氧微生物實驗室。其中成都沼氣研究所建立了農(nóng)業(yè)部厭氧微生物重點(diǎn)開放實驗室，對沼氣發(fā)酵微生物學(xué)、生態(tài)學(xué)和生物化學(xué)進(jìn)行了比較廣泛的研究，發(fā)表了大量論文，取得了多項成果，使我國在沼氣基礎(chǔ)研究的某些方面逐漸接近國際先進(jìn)水平。

第三篇：銀行保險的定義及起源發(fā)展

銀行保險的定義及起源發(fā)展

銀行保險是一個集渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和組織模式創(chuàng)新為一體的綜合體，從產(chǎn)生到發(fā)展變遷，都是實務(wù)領(lǐng)域領(lǐng)先于理論研究。即便如此，國內(nèi)外的專家學(xué)者還是致力于銀行保險的理論研究，研究成果主要集中在銀行保險的理論界定和產(chǎn)生動因兩個方面。本節(jié)將分析銀行保險的概念界定。

一、銀行保險的定義

銀行保險(Bancassurance)是一個法語詞，初始意義具有明顯的“銀行”與“保險”融合特征。什么是銀行保險?是一種銷售渠道還是創(chuàng)新產(chǎn)品?是一種業(yè)務(wù)形態(tài)還是新型組織?正如眾多的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念一樣，銀行保險的概念界定也是多種多樣的。業(yè)內(nèi)學(xué)者分別從銷售渠道、經(jīng)營策略、組織形式、業(yè)務(wù)流程等不同角度對銀行保險進(jìn)行界定。本書將各種定義歸納為三種：渠道說、產(chǎn)品服務(wù)說和經(jīng)營策略說。

1.渠道說。渠道說是對銀行保險最為直觀的理解，也是銀行保險發(fā)展早期的主要定義方式。從銀行保險的最初形式來看，所謂的銀行保險指的就是利用銀行等渠道來銷售保險產(chǎn)品(壽險產(chǎn)品)。多利薩?K.弗勒(Dolisa K.Flur)就得出這樣的結(jié)論：“Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.”壽險營銷與研究協(xié)會(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所編寫的保險詞典中認(rèn)為銀行保險指的是“通過銀行與建房互助協(xié)會下屬全資分支機(jī)構(gòu)，而不是保險公司提供壽險服務(wù)?！蔽覈_灣學(xué)者也對此作出類似定義：“透過銀行將保險產(chǎn)品銷售給銀行客戶。”（凌氳寶，1999）在世界著名的瑞士再保險公司2002年發(fā)表的《亞洲的銀行保險》報告中也認(rèn)為，從最為簡單的形式上看，銀行保險就是經(jīng)由銀行銷售保單。Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asia-shiftinginto a high Gear, July,2002.經(jīng)合組織(OECD)在2000年的報告《世界金融服務(wù)的一體化：前途與問題》中將銀行保險定義為：“通常指銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品”(most commonly refers to banks selling insurance products and usually vice versa)。

2.產(chǎn)品服務(wù)說。產(chǎn)品服務(wù)說是將銀行保險界定為銀行和保險公司聯(lián)手提供的所有產(chǎn)品和服務(wù)。學(xué)者Alan Leach在其出版物《歐洲銀行保險中的問題及2000年發(fā)展前景》一書中提及：“銀行保險是包括傳統(tǒng)銀行、儲蓄銀行和建房協(xié)會在內(nèi)的，對保險產(chǎn)品進(jìn)行制造、營銷和分銷的服務(wù)。”英國保險業(yè)將銀行保險定義為“銀行的一種經(jīng)營行為，即銀行銷售通常由保險公司提供的保險產(chǎn)品”。美國學(xué)者M(jìn)ichael D.White博士，將銀行保險定義為“由銀行或其分支機(jī)構(gòu)、銀行和保險公司交叉持股的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營具有資產(chǎn)管理功能的保險類產(chǎn)品、交叉營銷或銷售銀行和保險產(chǎn)品所能帶來的任何產(chǎn)品或服務(wù)?！盡ichael D.White, A Comprehensive Guide to Bank Insurance, the National Underwriting Company, 1998.at p.XXV.在德國，銀行保險也被視為由保險公司和銀行所能提供的滿足客戶需求的所有產(chǎn)品和服務(wù)。我國的學(xué)者鄭偉、孫祁祥也從產(chǎn)品提供的角度來理解銀行保險，認(rèn)為“銀行保險，又稱銀保融通，是銀行和保險公司之間達(dá)成的一種金融服務(wù)一體化的安排，其中，保險公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品的制造，銀行負(fù)責(zé)產(chǎn)品的銷售。”

3.經(jīng)營策略說。經(jīng)營策略說將銀行保險定義為銀行或保險公司采取的一種與其主業(yè)經(jīng)營相關(guān)的商業(yè)策略。瑞士再保險公司1992年發(fā)表的《銀行保險：關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)競爭的調(diào)查》中，將銀行保險界定為“銀行或保險公司采取的旨在金融服務(wù)市場以一種或強(qiáng)或弱的一體化方式經(jīng)營的策略”。根據(jù)慕尼黑再保險集團(tuán)(Munich Re Group)在2001年的報告《實踐中的銀行保險》中的論述：銀行保險是指“通過共同的銷售渠道，同時(或者)向一批相同的顧客提供保險與銀行產(chǎn)品和服務(wù)”(Bancassurance is the provision of insurance and banking products and services through a common distribution channel and/or to the same client base)。Munich Re Group, Bancassurance in Practice, 2001.經(jīng)營策略說強(qiáng)調(diào)銀行與保險公司兩個不同的金融部門聯(lián)手進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)、營銷和分銷。在我國，學(xué)者欒培強(qiáng)(2000)對此定義為“銀行通過各種方式向客戶提供保險產(chǎn)品而進(jìn)入保險領(lǐng)域。銀行既可以通過設(shè)立自己的保險公司直接銷售保險產(chǎn)品(Start-up)，也可以作為保險公司的保險中介人代理銷售保險產(chǎn)品，還可以與保險公司建立合資公司(Venture)經(jīng)營保險產(chǎn)品?！?欒培強(qiáng)，2000)張洪濤則將銀行保險視為“保險公司和銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。”(張洪濤，2003)

通過上述三種定義，我們不難發(fā)現(xiàn)：經(jīng)營策略說比渠道說、產(chǎn)品服務(wù)說更為全面地反映了銀行保險這一現(xiàn)象的本質(zhì)屬性。渠道說還只是停留于對銀行保險現(xiàn)象的表面特征和初期表現(xiàn)的歸納，無法反映銀行保險所具有的建立銷售聯(lián)盟、合資企業(yè)、新建企業(yè)等其他高級經(jīng)營模式的特征，而且還容易使人產(chǎn)生銀行保險就是在保險代理人、經(jīng)紀(jì)人銷售以外的第三條補(bǔ)充性渠道的誤解。其實，隨著銀行保險的逐步發(fā)展和深入，作為企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略，銀行保險可以創(chuàng)設(shè)和包容更多的銀保合作，而不僅僅是借助銀行的分支網(wǎng)絡(luò)銷售保險產(chǎn)品這種銀行保險早期的模式。產(chǎn)品服務(wù)說更注重的是銀行、保險兩大金融部門聯(lián)手開發(fā)、營銷和分銷保險產(chǎn)品的特性。此時的銀行保險，已經(jīng)擁有更多銀行和保險相融合的特點(diǎn)，銀行不再是單一的分銷渠道，而是參與保險產(chǎn)品的前期設(shè)計和開發(fā)，此時的銀保產(chǎn)品具有更強(qiáng)針對性、更適合銀行銷售的特點(diǎn)。這種說法顯然比渠道說更進(jìn)一步，但還不是全部，一個成功的銀行保險經(jīng)營還包括諸如文化、技術(shù)、渠道整合等其他因素，因而產(chǎn)品服務(wù)說也失之偏頗。經(jīng)營策略說強(qiáng)調(diào)的是，銀行、保險的結(jié)合是雙方的一種策略選擇，根據(jù)不同的市場條件，雙方間的策略選擇在不同的國家，甚至在相同國家的不同地區(qū)可以有不同的模式。策略選擇能否成功的關(guān)鍵在于雙方能否有效地實現(xiàn)各自資源的整合，這就要求雙方不僅要在渠道、產(chǎn)品方面實現(xiàn)整合，而且要在技術(shù)、文化等方面實現(xiàn)融合，因而經(jīng)營策略說比渠道說、產(chǎn)品服務(wù)說更全面地反映了銀行保險這一現(xiàn)象的本質(zhì)屬性。

在歸納匯總并比較了國內(nèi)外研究對銀行保險的幾種定義之后，我們認(rèn)為，目前國內(nèi)普遍接受的“銀行通過各種方式向客戶提供產(chǎn)品而進(jìn)入保險領(lǐng)域”定義方式，還是有失寬泛，并未將合作雙方、全部內(nèi)容涵蓋其中。因為從金融一體化的角度來看，銀行不僅僅可以銷售保險產(chǎn)品，而且還參與到保險產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)，向客戶提供的銀行產(chǎn)品同時具有保底、保障、投資等幾種功能〔一般認(rèn)為，保險業(yè)務(wù)可以劃分為保險產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)(manufacturing)和銷售環(huán)節(jié)(distribution)，其中制造環(huán)節(jié)包括產(chǎn)品設(shè)計、承保和理賠，傳統(tǒng)意義上只有保險公司才具有制造環(huán)節(jié)的專業(yè)性；而銷售環(huán)節(jié)可以外包或委托其他金融機(jī)構(gòu)來做，并非保險公司的核心技術(shù)和競爭力所在〕。

我們認(rèn)為，銀行保險是隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行與保險公司之間發(fā)生的一系列資金互動、工具復(fù)合和業(yè)務(wù)交叉的“全方位融通”。對此，本書理解的是廣義的銀行保險概念，特提出如下定義與讀者探討：“作為經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化以及金融服務(wù)融合和創(chuàng)新的產(chǎn)物，銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略，是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體、提供兼?zhèn)溷y行和保險特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融服務(wù)?！?/p>

二、與銀行保險相似概念的區(qū)別

在理論探討層面，有幾個概念與銀行保險相類似，在理論研究中經(jīng)常相互借用。但實際上，下述概念具有較大的差異：

1.銀行保險與保險金融

根據(jù)Sigma的理解，銀行保險并不僅僅意味著銀行單方面進(jìn)入保險領(lǐng)域(bancassurance)，也包括保險公司進(jìn)入銀行領(lǐng)域，即保險公司出售與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品，后者被稱為保險金融(assurfinance)。也就是說，廣泛意義上的銀行保險不僅僅局限于銀行經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，還包括保險公司經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)的是交叉銷售和相互滲透。但在實務(wù)操作中，由于銀行產(chǎn)品由銀行提供的理念深入人心，銀行保險往往是指銀行進(jìn)入保險領(lǐng)域，本書也是基于這個理解為出發(fā)點(diǎn)。相反，保險金融在實務(wù)領(lǐng)域中少有發(fā)生，主要原因在于資產(chǎn)專用性，由于保險公司進(jìn)入銀行領(lǐng)域的成本往往高于銀行進(jìn)入保險公司的成本，因此保險金融遠(yuǎn)遠(yuǎn)未發(fā)展到銀行保險的程度。

2.銀行保險與銀保合作

銀保合作是國內(nèi)的“專有名詞”，在英文中并無特別的術(shù)語與之對應(yīng)。一般情況下，銀保合作是指銀行和保險公司所能夠從事的所有業(yè)務(wù)合作。與國外發(fā)展銀行保險的經(jīng)驗有所不同，國內(nèi)處于金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制下，銀行與保險公司的合作從一開始就是兩方主體，難以到達(dá)銀行保險最高程度——一體化的程度。因此，在國內(nèi)“銀保合作”是較銀行保險出現(xiàn)頻率更多的一個詞，主要涵蓋了商業(yè)銀行和保險公司多方面的合作內(nèi)容：一是代理合作，主要有代理銷售、代收保險費(fèi)、代理支付保險金及理賠金等，即銀行保險的初級發(fā)展階段；二是互補(bǔ)合作，主要有協(xié)議存款、資金匯劃結(jié)算、一般性融資和信用式融資、保險資產(chǎn)托管、購買銀行代銷基金、電子商務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及固定資產(chǎn)投保和員工保障計劃等，這主要是基于銀行在資金結(jié)算和保險公司在風(fēng)險保障方面的優(yōu)勢；三是深層次合作，包括數(shù)據(jù)庫連接、人力資源合作、產(chǎn)品的聯(lián)合開發(fā)等?？梢钥闯觯恒y保合作是基于兩方獨(dú)立主體之間的業(yè)務(wù)合作，而銀行保險則是基于共同的利益、使用共同的業(yè)務(wù)平臺、為共同的客戶提供經(jīng)雙方共同研究的銀保產(chǎn)品，在發(fā)展的最高階段有可能合二為一。

3.銀行保險與代理保險

所謂代理保險，是指銀行作為兼業(yè)代理人，代理保險公司向個人、公司、機(jī)構(gòu)客戶銷售被代理公司的產(chǎn)品。從上面對銀行保險的幾種定義比較中可以看出，代理保險是銀行保險發(fā)展的初級階段，只是進(jìn)行產(chǎn)品方面的合作。而銀行保險的發(fā)展歷程，逐步由初始階段的代理銷售、到資本滲透、到銀保一體化(即銀行同時實現(xiàn)了保險產(chǎn)品的制造與銷售，并將銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)有機(jī)融合，為客戶提供“一攬子”金融服務(wù)的高級層次)。因此，銀行保險是更為寬泛的概念，代理保險只是相對狹義的理解。

從以上的研究中，我們不難發(fā)現(xiàn)銀行保險是一個動態(tài)的發(fā)展過程。隨著不同的歷史階段，理論界和實務(wù)界對銀行保險的理解越來越深入，已經(jīng)由最初的保險公司產(chǎn)品向銀行單向流動、發(fā)展到銀行和保險相互交融的雙向流動。無論是商業(yè)銀行還是保險公司，均可向?qū)Ψ綕B透，通過資本、工具、業(yè)務(wù)相互交叉，形成你中有我、我中有你的資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、利益共贏的局面。

三、銀行保險的起源與發(fā)展階段

事實上，銀行業(yè)與保險業(yè)相互結(jié)合已經(jīng)有悠久的歷史了。例如，比利時的CGER，西班牙的La Caixa以及法國的CNP等公司，自19世紀(jì)就開始全面提供銀行與保險服務(wù)了。但真正意義的銀行保險，是從20世紀(jì)80年代的歐洲開始的。經(jīng)過多年的探索與發(fā)展，銀行保險的發(fā)展遍及全球，不僅僅是歐洲保險業(yè)的主要銷售方式，更成為美洲、澳洲、亞洲等地區(qū)金融機(jī)構(gòu)拓展全能型集團(tuán)的重要模式。伴隨著花旗集團(tuán)將旗下的旅行者財險和壽險相繼出售，現(xiàn)階段的銀行保險又呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢和方向。本書在梳理了全球銀行保險的發(fā)展脈絡(luò)之后，將其分為四個階段：

銀行保險的四個發(fā)展階段第一階段：1980年以前的銀行保險是萌芽階段。在這一階段，銀行保險僅僅局限在銀行充當(dāng)保險公司的兼業(yè)代理人(insurance agent)角色，即銀行通過向保險公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險領(lǐng)域。嚴(yán)格意義上說，銀行保險尚未真正出現(xiàn)，因為銀行只是介入到保險領(lǐng)域的分銷環(huán)節(jié)。這一階段，銀行盡管也直接出售保險單(銀行信貸保證保險)，但只是作為銀行信貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充而進(jìn)行的，其目的是減少銀行承受的風(fēng)險，例如當(dāng)時許多銀行在發(fā)放抵押貸款時要求借款方必須對其所抵押物進(jìn)行保險。在這一階段的銀行保險，銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系，不存在保險產(chǎn)品制造環(huán)節(jié)的競爭，但為銀行以后介入保險領(lǐng)域積累了一定的銷售經(jīng)驗。

第二階段：20世紀(jì)80年代是銀行保險的起步階段。在這一階段，銀行開發(fā)出與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的不完全相同的資本化產(chǎn)品，如養(yǎng)老保險年金產(chǎn)品(投保人在銀行按支付保費(fèi)，在約定的某一固定期限之后，一次性或分次歸還定額年金，并附加保障功能)，從此開始全面介入保險領(lǐng)域。銀行涉足資本性保障產(chǎn)品的開發(fā)，被認(rèn)為是銀行保險的真正起源，因為客觀上銀行已經(jīng)涉足保險領(lǐng)域的生產(chǎn)環(huán)節(jié)與保險公司展開競爭。但這一階段，銀行保險的發(fā)展主要是銀行為應(yīng)付銀行業(yè)之間的競爭而擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍所致，并非主動地進(jìn)入保險領(lǐng)域的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。歐洲是這一階段發(fā)展銀行保險的主要市場。

第三階段：20世紀(jì)80年代末至90年代是銀行保險的成熟階段。這一階段的主要特點(diǎn)：一是銀行保險的主動發(fā)展，銀行主動參與到保險領(lǐng)域的生產(chǎn)環(huán)節(jié)和銷售環(huán)節(jié)；二是銀行保險開始向全世界擴(kuò)散，包括美國、拉美、澳大利亞、亞洲在內(nèi)的國家和地區(qū)都開展得如火如荼。在本階段，銀行為應(yīng)付保險公司的激烈競爭，采取了新設(shè)、并購、合資等措施，將銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)結(jié)合起來，不僅推出的保險產(chǎn)品較上一階段大大增加，銀行介入保險的形式也趨于多樣化。

在銀保產(chǎn)品的更新方面，銀行逐步介入了保險產(chǎn)品的制造環(huán)節(jié)，推出了復(fù)雜多樣的保險產(chǎn)品。如英國的銀行開始直接提供純保障的壽險產(chǎn)品，西班牙的銀行也推出了終身壽險產(chǎn)品。在銀行保險的發(fā)展模式方面，不同國家的不同金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出不同的特性，在原來代理銷售的基礎(chǔ)上，探索出銀行保險的幾種方式：(1)協(xié)議合作，即銀行與保險公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系，建立銷售聯(lián)盟。(2)合資公司，由銀行和保險公司合資成立新的金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合雙方優(yōu)勢，由新的機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行保險業(yè)務(wù)。(3)兼并收購，通過并購將兩個獨(dú)立的銀行和保險公司合并。(4)新建模式，銀行成立自己的保險公司或保險公司設(shè)立自己的銀行。可以說，銀行保險是保險公司或銀行逐步采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，不僅能夠?qū)y行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，而且通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。

在該階段，首先是歐洲掀起了銀行保險的熱潮。在金融、稅收和立法產(chǎn)生巨大變化的背景下，特別是歐洲一體化的進(jìn)程更加快了各國金融立法的統(tǒng)一，使不同的金融業(yè)務(wù)逐步融合。而且，銀行隨著同業(yè)數(shù)量的增加，其間的競爭也日趨激烈，紛紛尋求包括保險業(yè)務(wù)在內(nèi)的新業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會。1999年初，歐元的啟動使這一趨勢更為顯著，商業(yè)銀行借助于其特有的資源與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，使得通過銀行銷售的保費(fèi)收入占保費(fèi)總額的比例大幅上升。在銀行保險相對發(fā)達(dá)的國家(法國、西班牙、葡萄牙、瑞典和奧地利)中，其實現(xiàn)的保費(fèi)收入占壽險市場業(yè)務(wù)總量約60%；而在另外一些國家(比利時、意大利、挪威、荷蘭、德國、英國、瑞士、芬蘭和愛爾蘭等)這一比例在20%至35%之間。2002年，壽險市場保費(fèi)收入按照銷售方式劃分的比例為：銀行保險65%，代理人8%，經(jīng)紀(jì)人5%，保險公司職員13%，電話直銷8%。

隨著歐洲銀行保險業(yè)的發(fā)展，其他國家紛紛仿效。尤其自20世紀(jì)90年代以來，隨著全球第五次并購浪潮的到來，歐洲、美洲、澳洲的商業(yè)銀行在發(fā)展注重批發(fā)業(yè)務(wù)的全能銀行和注重零售金融業(yè)務(wù)的銀行保險方面各有建樹。

1990年荷蘭保險公司(AMEV)與荷蘭銀行VSB合并，并與比利時銀行AG合并成立的富通集團(tuán)(Fortis)，成為歐洲第一家綜合性金融集團(tuán)，專注于銀行保險事業(yè)的發(fā)展；1991年荷蘭銀行、荷蘭郵政銀行、荷蘭國民保險公司合并成立了荷蘭國際集團(tuán)(ING)，業(yè)務(wù)范圍涉及批發(fā)銀行、零售銀行、ING直銷、美洲保險、歐洲保險和亞太保險；1995年瑞銀集團(tuán)(UBS)與瑞士第一大壽險公司瑞士人壽(Swiss Life)締結(jié)合約；1997年瑞士信貸銀行(Credit Suisse)與豐泰保險(Winterthur)合并、組建瑞士信貸集團(tuán)。1998年11月花旗公司兼并旅行者集團(tuán)后共同組建花旗集團(tuán)，更是將銀行保險推向了前所未有的新高潮，開創(chuàng)了集銀行、證券、保險、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團(tuán)，成為全球架構(gòu)“集團(tuán)混業(yè)、法人分業(yè)”全能式金融保險集團(tuán)的典范之作。在這股風(fēng)潮之下，2000年英國大型商業(yè)銀行與勞埃德保險集團(tuán)公司收購英國第六大壽險和年金公司——蘇格蘭威德斯保險公司，形成英國最大的金融集團(tuán)；2001年德國安聯(lián)保險(Allianz)并購德累斯頓銀行(Dresdner Bank)、組建了德國版的花旗集團(tuán)，等等，都是通過并購案實現(xiàn)銀行保險規(guī)模經(jīng)營的典型案例。

在亞洲，韓國、馬來西亞、日本的銀行保險逐漸占據(jù)鰲頭，在我國的香港、臺灣地區(qū)銀行銷售保險更是方興未艾，對引領(lǐng)國內(nèi)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了重要的作用。我國近年來銀行保險的發(fā)展勢頭比較迅猛，各家保險公司爭先推出適合銀行銷售的保險產(chǎn)品，銀行保險主要以銀行代理保險的形式出現(xiàn)。

第四階段：從20世紀(jì)90年代開始步入了銀行保險的后成熟階段，也被稱為專業(yè)化階段。這一階段出現(xiàn)了銀行保險兩種截然不同的分化趨勢：一種是向銀行保險一體化的更高形式邁進(jìn)，如歐洲的富通集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、荷蘭國際集團(tuán)等，這些集團(tuán)的銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)了高度的融合，不僅在產(chǎn)品開發(fā)、銷售支持能夠運(yùn)用統(tǒng)一的管理和技術(shù)平臺，而且具有很強(qiáng)的開發(fā)銀行客戶的能力，真正實現(xiàn)了客戶資源的共享，能夠向客戶提供“一站式”服務(wù)。

另一種則是將保險制造或承保業(yè)務(wù)與銀行主業(yè)相分離，實現(xiàn)銀行主業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營的同時，銀保模式轉(zhuǎn)為協(xié)議銷售或戰(zhàn)略聯(lián)盟。近幾年，由于保險市場的飽和，歐洲的一些金融保險集團(tuán)開始剝離風(fēng)險承?；顒拥慕灰祝?999年2月瑞銀集團(tuán)出售了保險的風(fēng)險承保和理賠業(yè)務(wù)，瑞士人壽回購了其25%的股份且完全控股了合資公司UBS SWISS LIFE；2001年德意志銀行將其下屬保險控股公司75.9%的股份、與在意大利、葡萄牙和西班牙壽險公司的全部股份，出售給蘇黎士金融服務(wù)集團(tuán)；2004年豐泰保險壽險和非壽險部分的凈收入僅占集團(tuán)的9%和3%，瑞士信貸集團(tuán)也擬于近期將其剝離上市。但上述案例都沒有給銀行保險事業(yè)的發(fā)展帶來重大影響，直至2005年1月31日，曾經(jīng)為全球開創(chuàng)了銀?；鞓I(yè)經(jīng)營金融新潮流的全球最大金融保險集團(tuán)——花旗集團(tuán)，宣布將旗下旅行者壽險、年金業(yè)務(wù)以及國際保險業(yè)務(wù)(墨西哥除外)售出，才引發(fā)了銀行保險市場的不斷爭論。對于花旗集團(tuán)放棄保險業(yè)務(wù)的制造，認(rèn)為其又開創(chuàng)了一個專業(yè)化經(jīng)營甚過全能化經(jīng)營的新時代的評價似乎為時過早，但是應(yīng)該承認(rèn)，花旗集團(tuán)對于保險業(yè)務(wù)的變遷，為銀行保險的未來發(fā)展帶來了更多的思考。

通過對銀行保險發(fā)展階段的梳理，我們不難看出：銀行保險的發(fā)展歷史，就是銀行保險從初級階段走向銀保一體化高級階段的漸進(jìn)史，也是在銷售協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資公司和建立金融化集團(tuán)四種基本模式中，不斷博弈和選擇的結(jié)果。不同國家面臨不同的金融監(jiān)管環(huán)境，甚至在同一國家的金融機(jī)構(gòu)也有不同的金融發(fā)展需求，銀行保險發(fā)展的模式可謂層出不窮、方式各異，本書后文將在分析具有代表性案例的基礎(chǔ)上，對發(fā)展模式進(jìn)行深入分析，此處不再詳述。

近期，泰康人壽推出《泰康金滿倉Ｂ款年金保險（分紅型）》，這是一款銀保渠道期交分紅型產(chǎn)品。

據(jù)介紹，“金滿倉Ｂ”在保險期滿時一次性返還客戶累計繳納的全部保費(fèi)。同時，每年會返還一定比例的生存金，客戶投保５年在保險期間內(nèi)每年可獲得年交保費(fèi)的４％，投保１０年則每年可獲得年交保費(fèi)的１０％；每還會根據(jù)經(jīng)營狀況派發(fā)紅利，且生存金和紅利均可以復(fù)利累計生息。此外，客戶投?！敖饾M倉Ｂ”即可獲得相當(dāng)于保額１倍非意外身故保障、２倍意外身故保障、３倍公共交通意外保障和高達(dá)５倍航空意外身故保障。

據(jù)了解，該產(chǎn)品購買人群為出生３０天～６０周歲的人，每份１０００元，３份起售 猶豫期內(nèi)退保要扣掉10元錢的工本費(fèi)。

回到家中仔細(xì)研讀，將相關(guān)內(nèi)容列出，分析對比一下各家的長短。希望能幫到那些打算去銀行存款，保不齊被說動心的用戶們，能冷靜分析一下考慮一下是否真的需要這樣的產(chǎn)品。

【泰康金滿倉兩全分紅保險】

保障+理財，高達(dá)4倍的意外身故保障。最低500元的標(biāo)準(zhǔn)，讓普通家庭也能進(jìn)行理財。其保單具有分紅功能。但未提及保單貸款功能。

《點(diǎn)評》本產(chǎn)品收益一般般。意外身故4倍保障是個亮點(diǎn)；500起步，走平民化道路。

【平安金玉滿堂萬能兩全保險】

躉交型，1萬起售，3-65歲的人可買，保障到70周歲。該保險可轉(zhuǎn)換成年金。保障保證年利率1.75%，按月公布利率并按月復(fù)利。

《點(diǎn)評》保險保障一般；亮點(diǎn)是保險期限到被保險人70周歲，且50周歲時如果繳費(fèi)滿5年，可轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取做養(yǎng)老之用；保證回報率1.75%不算高。

【英大元寶B款分紅兩全保險】

躉交型1萬起，30天-65歲人可買，保險期限5年。提供高達(dá)4倍的意外身故保障。保單貸款為現(xiàn)金價值余額的80%。

《點(diǎn)評》5年確保收益為8.4%+分紅；意外身故4倍賠償及保單貸款功能為其亮點(diǎn)。

【中國人壽鴻泰分紅保險】

躉交或年繳，1千起售，30天-75歲人可買，保障期限5、10、15、20年（最多保障到80周歲）。急用現(xiàn)金時可申請退保。躉交型5年確保收益為3.5-4.8%（按年齡不同）+復(fù)利紅利?！饵c(diǎn)評》幾無保障可言；確定收益偏低；急用現(xiàn)金時只能退保；唯一亮點(diǎn)是投保年齡放寬到75周歲。

至于3、5、10年繳費(fèi)的保險，隨后整理完畢再一一列出。

中國人壽濟(jì)南市分公司推出的一款集理財與保障于一身的新型銀行保險產(chǎn)品——國壽鴻豐兩全保險(分紅型)在我市各大銀行網(wǎng)點(diǎn)及郵政門市全面上市，這是自去年銀行調(diào)高存款利息后中國人壽推出的首款分紅保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅給保戶的“錢景”帶來更大的投資空間，而且更加突出了保險的保障功能——三倍意外身故保障和一倍疾病保障，使這款銀行保險產(chǎn)品在投資理財?shù)幕A(chǔ)上更加回歸了保險保障功能，極大地適應(yīng)了市場的需求。據(jù)悉，此款保險一推出，就受到百姓的熱烈追捧，僅元旦三天，保費(fèi)收入就達(dá)到300多萬。

據(jù)了解，此產(chǎn)品集投資理財、保險于一體，且保障功能突出，集中表現(xiàn)在：保障期間，被保險人如因意外身故，按保單載明基本保險金額的3倍給付；一年內(nèi)因疾病身故，返還所交保險費(fèi)，一年后疾病身故，按照保單載明的保險金賠付。這是目前為止銀行保險市場上提供風(fēng)險保障最高的險種。投資鴻豐保險，意味著客戶將得到四部分回報：本金+固定收益+分紅+風(fēng)險保障。此外，該保險還是一款純躉交險種，即只提供一次性交費(fèi)方式，不再提供分年交費(fèi)，這在大陸壽險市場可是首開先河。由于鴻豐保險最短只有5年，一次性交費(fèi)的定位不僅避免了市民后期交費(fèi)的麻煩，更便于閑散資金集中理財。

第四篇：世界遠(yuǎn)程教育的起源與歷史發(fā)展

? 世界遠(yuǎn)程教育的起源與歷史發(fā)展

? 中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程

? 遠(yuǎn)程教育的分代

遠(yuǎn)程教育起源的兩種不同的觀點(diǎn):

? 遠(yuǎn)程教育起源于英國；(丁興富)

? 遠(yuǎn)程教育起源于中國（謝新觀）。

? 1.遠(yuǎn)程教育起源于古時代中國的有關(guān)論述在中國原始社會、奴隸社會、封建社會中

都存在以“教”、“學(xué)”，“師”、“生”異地為主要特征的遠(yuǎn)程現(xiàn)象。

中國古代的遠(yuǎn)程教育現(xiàn)象是一種古老的初始型的遠(yuǎn)程社會教育現(xiàn)象，同近代、現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育的特征不盡相同。

2.遠(yuǎn)程教育起源于西方工業(yè)社會的有關(guān)論述

?近代國外遠(yuǎn)程教育主要在高等教育領(lǐng)域開展

? 1840年英國伊薩克·皮特曼首先應(yīng)用函授方式教授速記。隨后，各類私立函

授學(xué)校和學(xué)院紛紛設(shè)立各種職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)課程。

? 原因:對人才的需求,傳統(tǒng)大學(xué)面臨壓力,技術(shù)的發(fā)展

2.遠(yuǎn)程教育起源于西方工業(yè)社會的有關(guān)論述

? 大學(xué)層次遠(yuǎn)程教育的起源（19世紀(jì)中葉）

? 英國的新大學(xué)運(yùn)動

? 1849年倫敦大學(xué)首創(chuàng)校外學(xué)位制

? 采用自學(xué)、函授、業(yè)余夜校等方式發(fā)展校外高等教育的范例

? 美國的大學(xué)推廣運(yùn)動

? 1862年莫里爾法案的頒布和一批授地大學(xué)的創(chuàng)建

? 一種采用學(xué)分制的非住宿的業(yè)余教學(xué)的大學(xué)

遠(yuǎn)程教育的早期發(fā)展

? 19世紀(jì)下半葉和20世紀(jì)初函授教學(xué)觀點(diǎn)被許多國家接受

? 美國伊里諾以斯州立大學(xué)（1874）、芝加哥大學(xué)（1891）

? 南非好望角大學(xué)（1873）

? 新西蘭大學(xué)（1880）

? 澳大利亞女王大學(xué)（1909）

? 前蘇聯(lián)1926年11所函授大學(xué)和學(xué)院

? 二戰(zhàn)后很多東歐國家額舉辦了類似的大學(xué)層次遠(yuǎn)程教育

? 中國人民大學(xué)（1952），東北師范大學(xué)(1953)

3.產(chǎn)生兩種不同觀點(diǎn)的原因

? 兩種觀點(diǎn)的分歧：

? 古代的一些教育現(xiàn)象是否是遠(yuǎn)程教育現(xiàn)象。

? 新的問題：

? 什么是遠(yuǎn)程教育？

? 兩類專家的遠(yuǎn)程教育定義所謂遠(yuǎn)程教育就是為了解決師生雙方由于物理上的距離

而導(dǎo)致的、表現(xiàn)在時空兩個維度上的教與學(xué)行為間的分離而采取的、重新整合教學(xué)行為的一種教育模式，隨著社會的發(fā)展，這種教育模式將具有實踐上的和理論上的不同表現(xiàn)形式(謝新觀，2001)。

? 學(xué)校遠(yuǎn)程教育是對教師和學(xué)生在時空上相對分離，學(xué)生自學(xué)為主、教師助學(xué)為輔，教與學(xué)的行為通過各種教育技術(shù)和媒體資源實現(xiàn)聯(lián)系、交互和整合的各類學(xué)?；蛏?/p>

會機(jī)構(gòu)組織的教育的總稱(丁興富，2002)。

4.廣義的遠(yuǎn)程教育和狹義的遠(yuǎn)程教育

? 兩個遠(yuǎn)程教育定義中存在的分歧：

? 是否應(yīng)該將學(xué)校和教育機(jī)構(gòu)作為遠(yuǎn)程教育的本質(zhì)屬性？

? 引出問題：

? 學(xué)校和教育機(jī)構(gòu)是教育的本質(zhì)屬性嗎？

? 引出對教育內(nèi)涵的兩種認(rèn)識：

? 狹義的教育和廣義的教育。

狹義的教育和廣義的教育

? 狹義的教育：狹義的教育主要指學(xué)校教育或其他社會機(jī)構(gòu)組織的教育，是教育組織

者依據(jù)一定社會(階級)的要求，有目的、有計劃、有組織地對受教育者的身心施加影響，將他們培養(yǎng)成一定社會(階級)所需要的人的活動。

? 廣義的教育：廣泛地存在于各種社會經(jīng)濟(jì)生活、文化活動和人際交流中(包括學(xué)習(xí)者

自主組織、設(shè)計、實施的自我教育)；

? 對教育的兩種理解造成對遠(yuǎn)程教育的兩種定義：

? 廣義的遠(yuǎn)程教育定義；

? 狹義的遠(yuǎn)程教育定義。

廣義的遠(yuǎn)程教育和狹義的遠(yuǎn)程教育

? 廣義的遠(yuǎn)程教育：遠(yuǎn)程教育就是為了解決師生雙方由于物理上的距離而導(dǎo)致的、表

現(xiàn)在時空兩個維度上的教與學(xué)行為間的分離而采取的、重新整合教學(xué)行為的一種教育模式，隨著社會的發(fā)展這種教育模式將具有實踐上的和理論上的不同表現(xiàn)形式(謝新觀，2001)；

? 狹義的遠(yuǎn)程教育：學(xué)校遠(yuǎn)程教育是對教師和學(xué)生在時空上相對分離，學(xué)生自學(xué)為主、教師助學(xué)為輔，教與學(xué)的行為通過各種教育技術(shù)和媒體資源實現(xiàn)聯(lián)系、交互和整合的各類學(xué)校或社會機(jī)構(gòu)組織的教育的總稱(丁興富，2002)。

? 世界遠(yuǎn)程教育的起源與歷史發(fā)展

? 中國遠(yuǎn)程教育的歷史與發(fā)展

? 遠(yuǎn)程教育的分代

中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程

? 中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程

中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程

形式化閱讀活動（25分鐘）

請閱讀教材P22－26頁，將你閱讀的中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程用圖形表示出來，標(biāo)出你認(rèn)為最重要的事件或時期，并闡述為什么會選擇這個事件或時期。

我國遠(yuǎn)程教育可分為4個主要?dú)v史時期：

? 萌芽和準(zhǔn)備期；(解放前)

? 創(chuàng)建、起步和中斷期；（1949-文化大革命）

? 恢復(fù)、繁榮和調(diào)整期；（1978-90年代中期）

? 戰(zhàn)略革新和起飛期。（90年代后期到現(xiàn)在）

1.萌芽和準(zhǔn)備期

? 從20世紀(jì)初期到40年代末期，是我國遠(yuǎn)程教育的萌芽和準(zhǔn)備期：

? 1914年我國最早的函授學(xué)校成立；

? 1936年舊中國政府教育部成立電影教育委員會；

? 1937年成立播音教育委員會；

? 1940年成立電化教育委員會。

2.創(chuàng)建、起步和中斷期

? 20世紀(jì)50年代到20世紀(jì)70年代末是我國遠(yuǎn)程教育的創(chuàng)建、起步和中斷期：

? 20世紀(jì)50年代初至60年代中（文化大革命前）是我國遠(yuǎn)程教育的創(chuàng)建和

起步時期，我國第一代和第二代大學(xué)層次的遠(yuǎn)程教育均建于這一時期。

? 20世紀(jì)60年代中至20世紀(jì)70年代末（文化大革命期間），是我國遠(yuǎn)程

教育的中斷期

3.恢復(fù)、繁榮和調(diào)整期

? 20世紀(jì)70年代末到20世紀(jì)90年代中期，是我國遠(yuǎn)程教育的恢復(fù)、繁榮和調(diào)整時

期。這其中經(jīng)歷了：

? 高等函授教育的重建和繁榮；

? 全國廣播電視大學(xué)系統(tǒng)的建立及其快速發(fā)展；

? 我國遠(yuǎn)程教育在20世紀(jì)80年代前半期的繁榮；

? 20世紀(jì)80年代中期至20世紀(jì)90年代中相對平穩(wěn)的發(fā)展和調(diào)整時期；

? 廣播電視教育和衛(wèi)星電視教育的繼續(xù)發(fā)展；

? 對廣播電視大學(xué)高等?？平逃目刂坪驼{(diào)整；

? 進(jìn)一步明確廣播電視大學(xué)的定位和作用。

4.戰(zhàn)略革新和起飛期

? 20世紀(jì)90年代下半期是中國遠(yuǎn)程教育的戰(zhàn)略革新和起飛的開始時期。

? 推進(jìn)中國遠(yuǎn)程教育戰(zhàn)略革新和起飛的主要因素：

? 國際社會大環(huán)境的影響；

? 國內(nèi)教育領(lǐng)域的普遍呼吁。

? 中國遠(yuǎn)程教育的發(fā)展歷程

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程

現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程的由來

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程的主要任務(wù)

? 高等學(xué)校遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的主要進(jìn)展

1.現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程的由來

在我國，“現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程”首次出現(xiàn)在教育部1998年12月24日制定、國務(wù)院1999年1月13日批轉(zhuǎn)的《面向21世紀(jì)教育振興行動計劃》的公文中。

六、實施“現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程”，形成開放式教育網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建終身學(xué)習(xí)體系

2.現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程的主要任務(wù)

? 中國教育和科研計算機(jī)網(wǎng)(CERNET)高速主干網(wǎng)和中高速地區(qū)網(wǎng)建設(shè)；

? 中國教育電視臺衛(wèi)星寬帶多媒體傳輸平臺的建設(shè)；

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育扶貧示范工程；

?

?

?

? 全國遠(yuǎn)程教育資源庫建設(shè)； 大學(xué)數(shù)字博物館建設(shè)； 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育關(guān)鍵技術(shù)與支撐服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)； 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；

? 高等學(xué)?，F(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作。

3.高等學(xué)校遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的主要進(jìn)展

? 高等學(xué)校遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的主要進(jìn)展主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

① 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)規(guī)模；

② 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)辦學(xué)類型；

③ 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)辦學(xué)層次；

④ 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)專業(yè)隊伍；

⑤ 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)的校外學(xué)習(xí)中心

現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)規(guī)模

? 1999年教育部批準(zhǔn)清華大學(xué)等四所高校開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作，截止2002年

底，教育部已批準(zhǔn)了67所高等學(xué)校開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作。

? 招生人數(shù)呈快速、超常規(guī)態(tài)勢增長。四年來，試點(diǎn)高校累計招生137.3萬人，其中

62所試點(diǎn)普通高校招生50.7萬人（4所試點(diǎn)院校尚未招生），試點(diǎn)普通高校均招生8177人；中央廣播電視大學(xué)招生86.6萬人。

? 現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育的學(xué)生分布在全國31個省級行政區(qū)，學(xué)生人數(shù)最多的5個省級行政

區(qū)為：福建、廣東、浙江、北京、山東。

? 學(xué)生主要是在職人員，在職學(xué)習(xí)人數(shù)占總?cè)藬?shù)的 85.9%。

遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)辦學(xué)類型

? 在類型上，68所試點(diǎn)高校中以綜合類和理工類為主。

? 目前試點(diǎn)高校網(wǎng)絡(luò)教育開設(shè)的專業(yè)已覆蓋工學(xué)、管理學(xué)、醫(yī)學(xué)、文學(xué)、理學(xué)、農(nóng)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、教育學(xué)、法學(xué)、哲學(xué)等10大學(xué)科門類，共140種專業(yè)。前5種熱門專業(yè)是法學(xué)、計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、工商管理、會計學(xué)、漢語言文學(xué)等。

現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)辦學(xué)層次

? 試點(diǎn)高校主要招生類型是學(xué)歷教育，占學(xué)生總數(shù)的97.8%。

? 電大主要招收成人高起專和成人專升本，分別占電大學(xué)生總數(shù)的57.4%和42.6％； ? 其它62所普通高校招生的層次主要包括高起本、成人高起本、高起專、成人高起

專、專升本、成人專升本、碩士研究生等

? 61％的試點(diǎn)高校招收高起本層次學(xué)生，53％的試點(diǎn)高校招收成人專升本層次學(xué)生，50％的試點(diǎn)高校招收專升本層次學(xué)生，5所試點(diǎn)高校開設(shè)了研究生層次的課程?，F(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)專業(yè)隊伍

? 從事現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的教職工共95525人，其中電大系統(tǒng)參與試點(diǎn)工作的教

職工共11710人，普通高校參與試點(diǎn)工作的教職工共83815人;

? 試點(diǎn)高校本部的教職工共11563人，占教職工總數(shù)的12%, 校外學(xué)習(xí)中心教職工共

83962人，占教職工總數(shù)的88%

校外學(xué)習(xí)中心

? 截止到2002年底，67所試點(diǎn)高校自己設(shè)立的學(xué)習(xí)中心共2012個，其中，中央電大

44個，66所試點(diǎn)普通高校在全國31個省級行政區(qū)均自己設(shè)立了校外學(xué)習(xí)中心1968個

? 這些校外學(xué)習(xí)中心主要設(shè)立在普通高校、成人高校、電大和民辦高校，占總數(shù)的54.4%；設(shè)在中等專業(yè)學(xué)校和各類培訓(xùn)中心等其他教育單位的學(xué)習(xí)中心占41.9%；設(shè)在非教育機(jī)構(gòu)的占3.7%。

現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)學(xué)校的批準(zhǔn)情況

? 1999年，北大、浙大等5所高校

? 2000年，人大、北師大等27所大學(xué)

? 2001年，華東師大、廈大等14所高校

? 2002年，華南師大、南大等21所高校

? 2004年，東北師大隨教師聯(lián)網(wǎng)，有條件的進(jìn)入試點(diǎn)

3.高等學(xué)校遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的主要進(jìn)展

⑥現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)的媒體傳播教學(xué)模式和學(xué)習(xí)支持模式； ⑦現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)中的資源建設(shè)；

⑧現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)的學(xué)習(xí)組織形式；

⑨現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)的投入和產(chǎn)業(yè)辦學(xué)模式。

? 世界遠(yuǎn)程教育的起源與歷史發(fā)展

? 中國遠(yuǎn)程教育的歷史與發(fā)展

? 遠(yuǎn)程教育的分代

遠(yuǎn)程教育的主要發(fā)展階段

? 劃分遠(yuǎn)程教育發(fā)展階段的主要依據(jù)：

? 媒體

? 國際上關(guān)于遠(yuǎn)程教育發(fā)展階段的理論的兩個主要流派：

? 三代信息技術(shù)和三代遠(yuǎn)程教育；

? 五代信息技術(shù)和五代遠(yuǎn)程教育。

1三代信息技術(shù)和三代遠(yuǎn)程教育

? 三代信息技術(shù)

? 信息技術(shù)的分類：

? 廣義的信息技術(shù)：可以用來存儲、處理、傳播、接收和呈現(xiàn)各類信

息的技術(shù)。

? 狹義的信息技術(shù)專指電子信息通信技術(shù)(ICT)，簡稱信息技術(shù)(IT)。

1三代信息技術(shù)和三代遠(yuǎn)程教育

第五篇：書法起源及其發(fā)展

書法起源及其發(fā)展

書法，從廣義講，是指語言符號的書寫法則。換言之，書法是指按照文字特點(diǎn)及其涵義，以其書體筆法、結(jié)構(gòu)和章法寫字，使之成為富有美感的藝術(shù)作品。

書法的起源

本來我國文字在殷周時代就具有藝術(shù)風(fēng)味。殷代的甲骨文除了刀刻的“刻辭”以外，還有用筆寫的“書辭”。西周的金文（銅器銘文）在鑄造之前，先要寫好字跡。其中有好些作品字體美觀，可以說出于當(dāng)時無名的書法家之手。但是，有意識地把文字作為藝術(shù)品，使文字藝術(shù)化，是從春秋末期開始的。春秋末年吳、越、蔡、楚等國往往在作為儀仗用的兵器上，鐫刻（或者錯金銀）美術(shù)字體。它和當(dāng)時的草率字體正好相反，力求工整美觀，或者在筆畫上加些圓點(diǎn)，或者故作波折，或者在應(yīng)有的筆畫之外附加鳥形的裝飾。這就是“鳥篆”、“蟲篆”或“繆篆”的起源。戰(zhàn)國時代除了廣泛應(yīng)用的草篆以外，許多重要銅器銘文都用工整的篆書，講究美觀。例如戰(zhàn)國初期韓國制作的編鐘，所有銘文都先劃好方格，在方格內(nèi)寫著工整的篆書，很是精美。河北平山中山王墓出土銅器銘文也都是工整的篆書。這就是書法的起源。

書法的發(fā)展

從商代后期到秦統(tǒng)一中國（前221年），漢字演變的總趨勢是由繁到簡。然而書法的藝術(shù)性卻隨著書體的嬗變而愈加豐富起來。

秦始皇兼并天下后，統(tǒng)一全國文字，稱為秦篆，又叫小篆，是在金文和石鼓文的基礎(chǔ)上刪繁就簡而來。相傳李斯就是個書法家，“號為工篆”，許多刻石和十二“鐘鐻金人”的銘文都出于他的手筆（《水經(jīng)?河水注》引衛(wèi)恒《敘篆》）。從這時起，作為書法藝術(shù)的文字和作為應(yīng)用工具的文字，分別遵循著各自的道路而向前發(fā)展。

漢代是漢字書法發(fā)展史上關(guān)鍵性的一代。兩漢三百余年間，書法由籀篆變隸分，由隸分變?yōu)檎虏荨⒄鏁?、行書，至漢末，我國漢字書體已基本齊備。隸書承上啟下，上承篆書，下啟楷書，是一個質(zhì)的轉(zhuǎn)變和過渡。此時也出現(xiàn)了一批優(yōu)秀的書法家如：張芝、蔡邕、崔瑗、史游。張芝善章草，后脫去舊習(xí)，省減章草點(diǎn)畫、波桀，成為“今草”，張懷瓘《書斷》稱他“學(xué)崔（瑗）、杜（操）之法，因而變之，以成今草，轉(zhuǎn)精其妙。字之體勢，一筆而成，偶有不連，而血脈不斷，及其連者，氣脈通于隔行”。晉王羲之對漢、魏書跡，惟推鐘（繇）、張（芝）兩家，認(rèn)為其余不足觀。對后世王羲之、王獻(xiàn)之草書影響比較深。蔡邑除通經(jīng)史，善辭賦等文學(xué)外，書法精干篆、隸。尤以隸書造詣最深，名望最高，有“蔡邕書骨氣洞達(dá)，爽爽有神力”的評價。蔡邕因負(fù)盛名，所以后世把一些碑刻和論著附合成蔡邕名義的偽作也不少。據(jù)說其真跡在唐時已經(jīng)罕見；崔瑗尤善草書，師法杜度，時稱“崔杜”。后來張芝取法崔、杜，其書大進(jìn)，成為漢代草書之集大成者，被譽(yù)為“草圣”。對于崔瑗的草書，后世評價很高?！安菔ァ睆堉プ栽啤吧媳却薅挪蛔恪?。三國時魏人韋誕稱其“書體甚濃，結(jié)字工巧”，即書體非常濃密，結(jié)字精致美妙。

魏晉是完成書體演變的承上啟下的重要?dú)v史階段。是篆隸真行草諸體咸備俱臻完善的一代。漢隸定型化了迄今為止的方塊漢字的基本形態(tài)。真書、行書、草書的定型，無疑是漢字書法史上的又一巨大變革。這一時代，造就了兩個大書法革新家——鐘繇、王羲之。此后學(xué)書者莫不宗法“鐘王”。鐘繇據(jù)傳是楷書（小楷）的創(chuàng)始人，他的小楷最大的特點(diǎn)是“古”、“活”，而小楷的最高境界莫過于此。小楷要寫出“古”意，字體必須往上靠，點(diǎn)畫結(jié)體盡量帶些分書意味，除此外，漢字結(jié)構(gòu)是否受到偏旁部首概念的影響也是它有無古意的一個重要標(biāo)志。也就是說寫小楷如果拋棄偏旁概念，反楷法而行之，也能加強(qiáng)字體的古拙趣味。而鐘繇小楷，正是如此，由于鐘繇生活在隸書普通使用的時代，寫慣了隸書，因此，當(dāng)他創(chuàng)新寫楷書時，總還會自覺或不自覺地在其中運(yùn)用一些隸書的筆法與結(jié)體，使楷書質(zhì)樸而顯古意。王羲之有“書圣”之稱，其楷、行、草、隸、八分、飛白、章草俱入神妙之境，成為后世崇拜的名家和學(xué)習(xí)的楷模。他擅長楷書、行書和草書，他的字端秀清新，“飄若浮云，矯若驚龍”。王羲之最大的成就在于變漢魏質(zhì)樸書風(fēng)為筆法精致、美侖美奐的書體，開創(chuàng)了妍美流暢的行、草書法先河。特別是行書《蘭亭序》有如行云流水，瀟灑飄逸，骨格清秀，點(diǎn)畫遒美，疏密相間，布白巧妙，在尺幅之內(nèi)蘊(yùn)含著極豐裕的藝術(shù)美。無論橫、豎、點(diǎn)、撇、鉤、折、捺，真可說極盡用筆使鋒之妙?！短m亭序》凡三百二十四字，每一字都姿態(tài)殊異，圓轉(zhuǎn)自如。

南北朝書法以魏碑最勝。魏碑，是漢代隸書向唐代楷書發(fā)展的過渡時期書法。隋結(jié)束南北朝的混亂局面，南帖北碑之發(fā)展至隋而混合同流，正式完成楷書之形式，居書史承先啟后之地位。

唐代文化博大精深、輝煌燦爛，可謂“書至初唐而極盛?！笨瑫⑿袝?、草書發(fā)展到唐代都跨入了一個新的境地，對后代的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了以前任何一個時代。初唐書家有虞世南、歐陽詢、褚遂良等，此后有創(chuàng)造性的還有張旭、顏真卿、柳公權(quán)、釋懷素、孫過庭。歐陽詢史上著名楷書四大家之一，他的書法成就以楷書為最，筆力險勁，結(jié)構(gòu)獨(dú)異，后人稱為“歐體”。其源出于漢隸，骨氣勁峭，法度謹(jǐn)嚴(yán)，于平正中見險絕，于規(guī)矩中見飄逸，筆畫穿插，安排妥貼。其他書體，也無一不佳，唐張懷瓘《書斷》中說：“詢八體盡能，筆力險勁，篆體尤精，飛白冠絕，峻于古人，猶龍蛇戰(zhàn)斗之象，云霧輕寵之勢，風(fēng)旋雷激，操舉若神。真行之朽出于大令，別成一體，森森然若武庫矛戟，風(fēng)神嚴(yán)于智水，潤色寡于虞世南。其草書迭蕩流通，視之二王，可為動色，然驚其跳駿，不避危險，傷于清雅之致?！睆埿竦臅ǎ蓟趶堉?、二王一路，以草書成就最高。史稱“草圣”，其草書當(dāng)時與李白詩歌、裴文劍舞并稱“三絕”。張旭書法功力深厚，并以精能之至的筆法和豪放不羈的性情，開創(chuàng)了狂草書風(fēng)格的典范。他的作品落筆力頂千鈞，傾勢而下，行筆婉轉(zhuǎn)自如，有急有緩地蕩漾在舒暢的韻律中。他的字奔放豪逸，筆畫連綿不斷，有著飛檐走壁之險。草書之美其實就在于信手即來，一氣呵成，給人以痛快淋漓之感；顏真卿創(chuàng)立的“顏體”楷書與趙孟頫、柳公權(quán)、歐陽詢并稱“楷書四大家”。和柳公權(quán)并稱：“顏筋柳骨”。他的楷書一反初唐書風(fēng)，行以篆籀之筆，化瘦硬為豐腴雄渾，結(jié)體寬博而氣勢恢宏，骨力遒勁而氣概凜然，端莊雄偉。他的行書遒勁郁勃這種風(fēng)格也體現(xiàn)了大唐帝國繁盛的風(fēng)度 是書法美與人格美完美結(jié)合的典例。柳公權(quán)書法以楷書著稱，與顏真卿齊名，人稱顏柳。他的書法初學(xué)王羲之，后來遍觀唐代名家書法，認(rèn)為顏真卿，歐陽詢的字最好，便吸取了顏，歐之長，在晉人勁媚和顏書雍容雄渾之間，形成了自己的柳體，以骨力勁健見長。

宋元是書法藝術(shù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)折時期，書家追求筆墨情趣，文人意識成為書法的主流。宋代出現(xiàn)了蘇軾、黃庭堅、米芾、蔡襄等卓然獨(dú)立的大家；元代以趙孟頫、鮮于樞、倪瓚等成就最為突出。蘇軾書法擅長行書、楷書，能自創(chuàng)新意，用筆豐腴跌宕，有天真爛漫之趣；黃庭堅行書凝練有力，結(jié)構(gòu)奇特，幾乎每一字都有一些夸張的長畫，并盡力送出,形成中宮緊收、四緣發(fā)散的嶄新結(jié)字方法,對后世產(chǎn)生很大影響。在結(jié)構(gòu)上明顯受到懷素的影響，但行筆曲折頓挫，則與懷素節(jié)奏完全不同。在他以前，圓轉(zhuǎn)、流暢是草書的基調(diào)，而黃庭堅的草書單字結(jié)構(gòu)奇險，章法富有創(chuàng)造性，經(jīng)常運(yùn)用移位的方法打破單字之間的界限，使線條形成新的組合，節(jié)奏變化強(qiáng)烈，因此具有特殊的魅力，成為北宋書壇杰出的代表，與蘇軾成為一代書風(fēng)的開拓者。后人所謂宋代書法尚意，就是針對他們在運(yùn)筆、結(jié)構(gòu)等方面更變古法，追求書法的意境、情趣而言的；米芾擅篆、隸、楷、行、草等書體，米芾對書法的分布、結(jié)構(gòu)、用筆，有著他獨(dú)到的體會。要求“穩(wěn)不俗、險不怪、老不枯、潤不肥”，大概姜夔所記的“無垂不縮，無往不收”也是此意。即要求在變化中達(dá)到統(tǒng)一，把裹與藏、肥與瘦、疏與密、簡與繁等對立因素融合起來，也就是“骨筋、皮肉、脂澤、風(fēng)神俱全，猶如一佳士也”。章法上，重視整體氣韻，兼顧細(xì)節(jié)的完美，成竹在胸，書寫過程中隨遇而變，獨(dú)出機(jī)巧。米芾的用筆特點(diǎn)，主要是善于在正側(cè)、偃仰、向背、轉(zhuǎn)折、頓挫中形成飄逸超邁的氣勢、沉著痛快的風(fēng)格。字的起筆往往頗重，到中間稍輕，遇到轉(zhuǎn)折時提筆側(cè)鋒直轉(zhuǎn)而下。捺筆的變化也很多，下筆的著重點(diǎn)有時在起筆，有時在落筆，有時卻在一筆的中間，對于較長的橫畫還有一波三折。勾也富有特色。

明清兩代是書法藝術(shù)繼承和求變的時期，明人書法大多以姿媚為上，標(biāo)舉高格，有祝允明、文征明、徐渭、董其昌等一大批杰出書家。清代書法經(jīng)歷重大蛻變，開創(chuàng)了碑學(xué)，傅山、朱耷、王鐸、鄭燮、何紹基、康有為等都在書法史上有崇高地位。

中國書法得發(fā)展大致就是這樣幾個階段，書法是我國五千年文明的結(jié)晶。