第一篇：甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款試點(diǎn)工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦）按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 管理職責(zé)

第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)組織對(duì)全省小額貸款公司的評(píng)審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)：

2第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，由申請(qǐng)人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審匯總，逐級(jí)上報(bào)省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議評(píng)審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。

第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第十二條 小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級(jí)向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊(cè)資本的30%，不得低于注冊(cè)資本的10%；單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過小額貸款公司注冊(cè)資本的10%，不得低于注冊(cè)資本的5‰。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合要求的主發(fā)起人；

（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實(shí)合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過40%；

（四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊(cè)資本不低于1000萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于3000萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于10000萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊(cè)資本不低于5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊(cè)資本在上述額度上依次增加2000萬元；

（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在65周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）國(guó)家和省規(guī)定的其他條件。

第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件：

（一）企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；

（二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；

（三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

（四）最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)凈利潤(rùn)總額不得低于其出資額的2倍。

第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有法人資格；

6第二十二條 省政府金融辦會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請(qǐng)開業(yè)資料后7個(gè)工作日內(nèi)，召開開業(yè)評(píng)審會(huì)，進(jìn)行評(píng)審核準(zhǔn)，對(duì)因故不能按期辦理的及時(shí)回復(fù)并說明情況，最長(zhǎng)不超過10個(gè)工作日。

第二十三條 通過開業(yè)評(píng)審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復(fù)文件（此文件為工商行政管理部門登記的前臵批準(zhǔn)文件）下發(fā)之日起進(jìn)入籌備開業(yè)期，為期兩個(gè)月，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，開始對(duì)外營(yíng)業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)資料。

因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前5個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)向省政府金融辦提交延期申請(qǐng)，延期期限最長(zhǎng)為30天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復(fù)文件。

第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第二十六條 對(duì)于績(jī)優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請(qǐng)之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊(cè)資本不低于1000萬元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤(rùn)總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且年度考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到規(guī)定條件后，可申請(qǐng)組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥?cè)資本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，2家小額貸款公司注冊(cè)地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。

第二十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，由申請(qǐng)人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審匯總后，逐級(jí)上報(bào)省政府金融辦審批。審批通過后由工商行政管理部門辦理變更登記。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓；

（四）修改章程；

（五）變更組織形式。

第二十八條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：

（一）變更申請(qǐng)；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）上年度由省政府金融辦出具的《年審合格通知書》；

（四）上年度審計(jì)報(bào)告；

（五）涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。

第四章 經(jīng)營(yíng)管理

第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

10計(jì)提比例為當(dāng)期貸款余額的1%），及時(shí)沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報(bào)。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)要向社會(huì)披露。

第五章 監(jiān)管措施

第四十三條 省政府金融辦每年對(duì)省內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行審核、篩選，對(duì)管理特別規(guī)范、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)特別突出、為縣域經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的小額貸款公司提請(qǐng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，推薦頒發(fā)省長(zhǎng)金融獎(jiǎng)。

第四十四條 對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好、需補(bǔ)充資本金的且設(shè)立滿一個(gè)年度的小額貸款公司，可以申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股，經(jīng)縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦推薦，省政府金融辦批準(zhǔn)后，持同意增資擴(kuò)股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。

第四十五條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所適當(dāng)醒目位臵張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。

第四十七條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對(duì)其提出警告，并限期整改：

（一）對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批；

（二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；

（三）對(duì)同一借款人的貸款超過規(guī)定比例；

（四）向本公司股東、董事及高管人員發(fā)放貸款；

（五）“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款比例低于70%；

（六）多頭開戶；

（七）對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進(jìn)行整改；

（八）政府金融管理部門認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：

（一）被認(rèn)定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動(dòng)；

（二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為；

（三）變賣小額貸款公司批文；

（四）通過擅自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司50%以上股權(quán)；

（五）抽逃資本金；

（六）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（七）違反利率政策；

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第二篇：山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

第一條 為了規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)登記管理行為，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)?2008?46號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省限定區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司（不含外商投資企業(yè)，下同）。

第三條 小額貸款公司設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。

第四條 小額貸款公司需向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第五條 省工商行政管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作。市、縣（市）工商行政管理局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的登記管理工作。

第六條 小額貸款公司在向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)申請(qǐng)審核前，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)和組織形式依次組成。行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市）行政區(qū)劃的名稱；小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限責(zé)任公司（股份有限公司）”。

小額貸款公司不得冠省行政區(qū)劃名稱和直接冠市行政區(qū)劃名稱。第八條小額貸款公司股東一般應(yīng)為公司所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第九條 小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）。設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）。注冊(cè)資本上限為15000萬元。

第十條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊(cè)資本的20%。其余各方持股比例不得超過注冊(cè)資本的10%。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于注冊(cè)資本的5‰。小額貸款有限公司或股份有限公司股東數(shù)量應(yīng)符合《公司法》的規(guī)定。

第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。以上內(nèi)容應(yīng)在公司章程中載明。

第十二條小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)按審批機(jī)關(guān)核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍予以核定。經(jīng)營(yíng)范圍后應(yīng)加注（在國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)）。小額貸款公司應(yīng)在核定的縣（市、區(qū)）區(qū)域范圍內(nèi)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，不得從事《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第九條規(guī)定以外的其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應(yīng)當(dāng)符合《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)有必要的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

第十五條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列文件：

（一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請(qǐng)書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明；

（五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十）省金融辦同意設(shè)立的審核文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。第十六條 小額貸款公司的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

注冊(cè)資本、股東和經(jīng)營(yíng)范圍變更的應(yīng)當(dāng)提交省金融辦的審核文件。第十七條小額貸款公司修改章程未涉及登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起30日內(nèi)，將依法修改后的章程或章程修正案報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)備案。

第十八條公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機(jī)關(guān)備案。

第十九條小額貸款公司解散，應(yīng)當(dāng)依法清算的，清算組應(yīng)自成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機(jī)關(guān)備案。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記，提交下列材料：

（一）公司清算組負(fù)責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機(jī)關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司的決定；

（五）經(jīng)確認(rèn)的清算報(bào)告；

（六）刊登注銷公告的報(bào)紙報(bào)樣；

（七）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第二十條

按照屬地監(jiān)管的原則，公司所在地縣（市、區(qū)）工商部門在縣級(jí)人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，并應(yīng)將小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，指定專人負(fù)責(zé)日常巡查，重點(diǎn)檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)記錄并存入小額貸款公司經(jīng)濟(jì)戶口電子檔案，對(duì)小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗(yàn)時(shí)，除一般性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交由指定的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、公司放貸資金來源及放貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的書面說明。

第二十二條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定的，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施。

第二十三條被省金融辦取消試點(diǎn)資格，或被政府責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令企業(yè)限期辦理注銷登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。違反《公司登記管理?xiàng)l例》其他等級(jí)管理規(guī)定的，由公司登記管理機(jī)關(guān)依照《公司登記登記管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第二十四條 對(duì)未經(jīng)工商部門登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，按照《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》相關(guān)規(guī)定處理。

第二十五條小額貸款公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)將小額貸款公司設(shè)立、注銷、吊銷登記和處罰情況分別及時(shí)報(bào)所在市及省工商局備案。

第二十六條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況抄報(bào)當(dāng)?shù)卣?/p>

第二十七條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌發(fā)放高利貸等行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況抄告當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)處理。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

山東省小額貸款公司登記管理試行辦法

第一條 為了規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)登記管理行為，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)

工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省限定區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司（不含外商投資企業(yè)，下同）。

第三條 小額貸款公司設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。

第四條 小額貸款公司需向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取得企業(yè)法人資格后，方可從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第五條 省工商行政管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作。市、縣（市）工商行政管理局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的登記管理工作。

第六條 小額貸款公司在向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)申請(qǐng)審核前，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)和組織形式依次組成。

行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市）行政區(qū)劃的名稱；小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限責(zé)任公司（股份有限公司）”。

小額貸款公司不得冠省行政區(qū)劃名稱和直接冠市行政區(qū)劃名稱。

第八條 小額貸款公司股東一般應(yīng)為公司所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第九條 小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。

小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）。設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）。注冊(cè)資本上限為15000萬元。

第十條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不得超過注冊(cè)資本的20%。其余各方持股比例不得超過注冊(cè)資本的10%。單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于注冊(cè)資本的5‰。小額貸款有限公司或股份有限公司股東數(shù)量應(yīng)符合《公司法》的規(guī)定。1

第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。以上內(nèi)容應(yīng)在公司章程中載明。

第十二條小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)按審批機(jī)關(guān)核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍予以核定。經(jīng)營(yíng)范圍后應(yīng)加注（在國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)）。

小額貸款公司應(yīng)在核定的縣（市、區(qū)）區(qū)域范圍內(nèi)依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，不得從事《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第九條規(guī)定以外的其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應(yīng)當(dāng)符合《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)有必要的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

第十五條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列文件：

（一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請(qǐng)書》；

（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）全體股東簽署的公司章程；

（四）股東主體資格證明；

（五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十）省金融辦同意設(shè)立的審核文件；

（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第十六條 小額貸款公司的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記，并提交下列文件：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

注冊(cè)資本、股東和經(jīng)營(yíng)范圍變更的應(yīng)當(dāng)提交省金融辦的審核文件。

第十七條 小額貸款公司修改章程未涉及登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起30日內(nèi)，將依法修改后的章程或章程修正案報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)備案。

第十八條 公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機(jī)關(guān)備案。

第十九條 小額貸款公司解散，應(yīng)當(dāng)依法清算的，清算組應(yīng)自成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機(jī)關(guān)備案。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記，提交下列材料：

（一）公司清算組負(fù)責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請(qǐng)書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；

（三）清算組成員《備案通知書》；

（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機(jī)關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司的決定；

（五）經(jīng)確認(rèn)的清算報(bào)告；

（六）刊登注銷公告的報(bào)紙報(bào)樣；

（七）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。

第二十條 按照屬地監(jiān)管的原則，公司所在地縣（市、區(qū)）工商部門在縣級(jí)人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，并應(yīng)將小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，指定專人負(fù)責(zé)日常巡查，重點(diǎn)檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)記錄并存入小額貸款公司經(jīng)濟(jì)戶口電子檔案，對(duì)小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗(yàn)時(shí)，除一般性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交由指定的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、公司放貸資金來源及放貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的書面說明。第二十二條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定的，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施。

第二十三條 被省金融辦取消試點(diǎn)資格，或被政府責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令企業(yè)限期辦理注銷登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。

違反《公司登記管理?xiàng)l例》其他等級(jí)管理規(guī)定的，由公司登記管理機(jī)關(guān)依照《公司登記登記管理規(guī)定》有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第二十四條 對(duì)未經(jīng)工商部門登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，按照《無照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》相關(guān)規(guī)定處理。

第二十五條 小額貸款公司登記機(jī)關(guān)應(yīng)將小額貸款公司設(shè)立、注銷、吊銷登記和處罰情況分別及時(shí)報(bào)所在市及省工商局備案。

第二十六條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況抄報(bào)當(dāng)?shù)卣?/p>

第二十七條 工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌發(fā)放高利貸等行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況抄告當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)處理。

第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評(píng)價(jià)辦法(試行)

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內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評(píng)價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號(hào))及《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號(hào))等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準(zhǔn)，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)實(shí)施本盟市小額貸款公司的考評(píng)。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對(duì)當(dāng)?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行考評(píng)，但應(yīng)由盟市金融辦出具考評(píng)意見。自治區(qū)金融辦對(duì)盟市金融辦小額貸款公司考評(píng)工作進(jìn)行督導(dǎo)和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報(bào)結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對(duì)該地區(qū)所有小額貸款公司考評(píng)得分進(jìn)行校正。

第四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評(píng)材料。當(dāng)年設(shè)立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評(píng)。

第五條 對(duì)小額貸款公司考評(píng)實(shí)行百分制量化評(píng)分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評(píng)結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、增資擴(kuò)股、外源融資、開辦新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的主要依據(jù)。盟市金融辦應(yīng)將考評(píng)得分60分以下的小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加大日常監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定由相關(guān)部門嚴(yán)肅處理。

第二章 考評(píng)程序

第七條 考評(píng)程序：

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(一)小額貸款公司向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交考評(píng)材料。

(二)盟市金融辦對(duì)小額貸款公司考評(píng)材料進(jìn)行審查，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查?，F(xiàn)場(chǎng)核查應(yīng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評(píng)意見書和綜合考評(píng)情況報(bào)告，報(bào)自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)提交以下考評(píng)材料：

(一)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告書。

1、公司基本情況。包括公司簡(jiǎn)介，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。包括信貸投放及財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)外投資、融資情況，經(jīng)營(yíng)效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項(xiàng)核準(zhǔn)情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實(shí)情況。

5、考評(píng)自評(píng)表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項(xiàng)。

(二)各類申請(qǐng)事項(xiàng)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的具備審計(jì)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

(五)每季末的存量貸款明細(xì)表及銀行對(duì)賬單。

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(六)上一考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和批準(zhǔn)開業(yè)文件復(fù)印件。

第九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由設(shè)立所在地金融辦負(fù)責(zé)考評(píng)，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項(xiàng)材料外，還應(yīng)提交其所隸屬公司上一考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。

第三章 考評(píng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊(cè)資本比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。(例：小額貸款公司注冊(cè)資本為1億元，當(dāng)年虛假出資或抽逃資本金累計(jì)額為45萬元，則扣0.5分，分?jǐn)?shù)四舍五入，保留至小數(shù)點(diǎn)后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時(shí)申請(qǐng)或報(bào)備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和個(gè)人及不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對(duì)同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計(jì)超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

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(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運(yùn)行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或?yàn)榭蛻艮k理貸款展期時(shí)不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對(duì)外投資的，按超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項(xiàng)審批核準(zhǔn)情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊(cè)資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準(zhǔn)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)生擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)部或咨詢部等事項(xiàng)的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級(jí)管理人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層決策運(yùn)行制度的，每缺一項(xiàng)制度扣1分。

(二)未認(rèn)真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會(huì)計(jì)核算辦法認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三條 經(jīng)營(yíng)效益與風(fēng)險(xiǎn)防范情況

(一)堅(jiān)持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后1位)扣1分。

(三)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項(xiàng)不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對(duì)監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時(shí)整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時(shí)按質(zhì)上報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報(bào)送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評(píng)情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交考評(píng)材料的，扣2分。

(二)參加考評(píng)一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評(píng)報(bào)告內(nèi)容不完整的，每缺一項(xiàng)扣1分;報(bào)送材料不真實(shí)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

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第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項(xiàng)最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)有突出貢獻(xiàn)的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，考評(píng)一律實(shí)行“一票否決”制，考評(píng)得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動(dòng)辦公室(設(shè)在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認(rèn)定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評(píng)的。(小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)參加考評(píng)的，視為拒不參加考評(píng)。)

(五)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務(wù)的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評(píng)工作的實(shí)施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評(píng)工作應(yīng)當(dāng)在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評(píng)材料。包括但不限于：

(一)考評(píng)工作報(bào)告。

1、考核評(píng)價(jià)工作實(shí)施情況;

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2、小額貸款公司考評(píng)結(jié)果匯總;

3、考評(píng)中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評(píng)報(bào)告書、考評(píng)得分表、考評(píng)結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊(cè)，報(bào)自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評(píng)自評(píng)表、盟市金融辦考評(píng)意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。盟市金融辦可制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號(hào))同時(shí)廢止。

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第五篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評(píng)價(jià)辦法(試行)

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評(píng)價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號(hào))及《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號(hào))等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準(zhǔn)，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)實(shí)施本盟市小額貸款公司的考評(píng)。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對(duì)當(dāng)?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行考評(píng)，但應(yīng)由盟市金融辦出具考評(píng)意見。自治區(qū)金融辦對(duì)盟市金融辦小額貸款公司考評(píng)工作進(jìn)行督導(dǎo)和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報(bào)結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對(duì)該地區(qū)所有小額貸款公司考評(píng)得分進(jìn)行校正。

第四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評(píng)材料。當(dāng)年設(shè)立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評(píng)。

第五條 對(duì)小額貸款公司考評(píng)實(shí)行百分制量化評(píng)分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評(píng)結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、增資擴(kuò)股、外源融資、開辦新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的主要依據(jù)。盟市金融辦應(yīng)將考評(píng)得分60分以下的小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加大日常監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定由相關(guān)部門嚴(yán)肅處理。

第二章 考評(píng)程序

第七條 考評(píng)程序：

(一)小額貸款公司向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交考評(píng)材料。

(二)盟市金融辦對(duì)小額貸款公司考評(píng)材料進(jìn)行審查，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。現(xiàn)場(chǎng)核查應(yīng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評(píng)意見書和綜合考評(píng)情況報(bào)告，報(bào)自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)提交以下考評(píng)材料：

(一)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告書。

1、公司基本情況。包括公司簡(jiǎn)介，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。包括信貸投放及財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)外投資、融資情況，經(jīng)營(yíng)效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項(xiàng)核準(zhǔn)情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實(shí)情況。

5、考評(píng)自評(píng)表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項(xiàng)。

(二)各類申請(qǐng)事項(xiàng)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的具備審計(jì)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

(五)每季末的存量貸款明細(xì)表及銀行對(duì)賬單。

(六)上一考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和批準(zhǔn)開業(yè)文件復(fù)印件。

第九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由設(shè)立所在地金融辦負(fù)責(zé)考評(píng)，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項(xiàng)材料外，還應(yīng)提交其所隸屬公司上一考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。

第三章 考評(píng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊(cè)資本比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。(例：小額貸款公司注冊(cè)資本為1億元，當(dāng)年虛假出資或抽逃資本金累計(jì)額為45萬元，則扣0.5分，分?jǐn)?shù)四舍五入，保留至小數(shù)點(diǎn)后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時(shí)申請(qǐng)或報(bào)備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和個(gè)人及不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對(duì)同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計(jì)超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運(yùn)行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或?yàn)榭蛻艮k理貸款展期時(shí)不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對(duì)外投資的，按超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項(xiàng)審批核準(zhǔn)情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊(cè)資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準(zhǔn)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)生擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)部或咨詢部等事項(xiàng)的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級(jí)管理人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層決策運(yùn)行制度的，每缺一項(xiàng)制度扣1分。

(二)未認(rèn)真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會(huì)計(jì)核算辦法認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三條 經(jīng)營(yíng)效益與風(fēng)險(xiǎn)防范情況

(一)堅(jiān)持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后1位)扣1分。

(三)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項(xiàng)不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對(duì)監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時(shí)整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時(shí)按質(zhì)上報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報(bào)送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評(píng)情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交考評(píng)材料的，扣2分。

(二)參加考評(píng)一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評(píng)報(bào)告內(nèi)容不完整的，每缺一項(xiàng)扣1分;報(bào)送材料不真實(shí)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項(xiàng)最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)有突出貢獻(xiàn)的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，考評(píng)一律實(shí)行“一票否決”制，考評(píng)得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動(dòng)辦公室(設(shè)在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認(rèn)定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評(píng)的。(小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)參加考評(píng)的，視為拒不參加考評(píng)。)

(五)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務(wù)的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評(píng)工作的實(shí)施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評(píng)工作應(yīng)當(dāng)在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評(píng)材料。包括但不限于：

(一)考評(píng)工作報(bào)告。

1、考核評(píng)價(jià)工作實(shí)施情況;

2、小額貸款公司考評(píng)結(jié)果匯總;

3、考評(píng)中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評(píng)報(bào)告書、考評(píng)得分表、考評(píng)結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊(cè)，報(bào)自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評(píng)自評(píng)表、盟市金融辦考評(píng)意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。盟市金融辦可制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號(hào))同時(shí)廢止。