第一篇：14關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

魯保監(jiān)發(fā)[2008]103號

關(guān)于進一步規(guī)范

銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

各國有商業(yè)銀行省級分行、股份制商業(yè)銀行省級分行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東省分行、郵政儲蓄銀行山東省分行、省農(nóng)村信用聯(lián)社、各地市城市商業(yè)銀行、駐濟各保險公司省級分公司、平安人壽青島分公司、平安財險青島分公司、大眾保險青島分公司、海爾紐約人壽保險公司：

近年來，我省銀行代理保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對促進銀行保險市場的發(fā)展，滿足廣大公眾的保險需求發(fā)揮了積極作用。但銀行代理保險的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范甚至嚴重的違規(guī)行為，不僅不利于維護消費者利益，也影響了銀行保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，促進銀行保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通 知如下：

一、關(guān)于代理機構(gòu)和從業(yè)人員資格管理

（一）銀行機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)，其支行及其以上機構(gòu)必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱許可證）。許可證應當懸掛在營業(yè)場所的顯著位置。

（二）未取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的銀行機構(gòu)不得從事代理保險業(yè)務(wù)；保險公司不得委托未取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。

（三）許可證有效期三年，銀行機構(gòu)應在有效期滿前二個月內(nèi)由省級分行（或直屬分行）統(tǒng)一向山東保監(jiān)局申請許可證的換證事宜，未申請換發(fā)的許可證自動失效。

（四）銀行機構(gòu)從事代理銷售保險產(chǎn)品的人員必須參加中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，未取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》的人員不得從事代理保險產(chǎn)品銷售工作。

二、關(guān)于規(guī)范代理業(yè)務(wù)管理

（一）銀行機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應設(shè)立具有代理保險業(yè)務(wù)明顯標志的柜臺，指定專門人員從事保險產(chǎn)品的銷售工作。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)省級分行、城市商業(yè)銀行應設(shè)立專門部門或崗位負責保險代理業(yè)務(wù)管理，建立完善的代理保險業(yè)務(wù)管理制度并報山東保監(jiān)局備案，同時定期開展保險代理業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

（三）各保險公司、銀行機構(gòu)均應按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù) 的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)臺帳、檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）銀行機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)應嚴格遵守保險監(jiān)管的有關(guān)制度規(guī)定，支持和配合保險行業(yè)協(xié)會的有關(guān)自律要求。

（五）保險公司和銀行機構(gòu)應加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，提高電子化管理水平，逐步取消手工操作。

三、關(guān)于規(guī)范手續(xù)費管理

（一）保險公司和銀行機構(gòu)開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應當在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，合作協(xié)議應明確雙方的權(quán)利義務(wù)，并明示代理手續(xù)費支付標準，嚴禁簽訂陰陽協(xié)議。銀行機構(gòu)在開展保險代理業(yè)務(wù)的過程中嚴禁以手續(xù)費為標底開展競標活動。

（二）保險公司應當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向銀行機構(gòu)支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向銀行機構(gòu)的經(jīng)營網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）銀行機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。銀行機構(gòu)及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司與代理保險業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)結(jié)算代理手續(xù) 費，原則上應以地市中心支公司、地市分行為單位進行結(jié)算，并按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)?2004?51號）規(guī)定，由銀行機構(gòu)開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、關(guān)于規(guī)范銷售管理

（一）保險公司應正確指導銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔責任。

（二）銀行機構(gòu)代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓費標準。

（三）銀行機構(gòu)應遵照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》的要求，組織本行代理銷售保險產(chǎn)品的人員參加由山東保監(jiān)局認可的繼續(xù)教育培訓機構(gòu)開展的繼續(xù)教育培訓，每人每年接受后續(xù)教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。

（四）保險公司設(shè)立銀保專管員的，銀保專管員必須是保險公司簽訂正式合同的人員，銀保專管員只能負責銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)，銀保專管員不得在銀行網(wǎng)點直接從事保險產(chǎn)品的銷售活動。

（五）保險公司、銀行機構(gòu)應切實加強代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。銷售人員在銷售過程中 應當客觀公正準確地宣傳銀行代理的保險產(chǎn)品，不得進行誤導或不實宣傳。

（六）銀行機構(gòu)代理網(wǎng)點必須在營業(yè)場所的顯著位置張貼或擺放山東保監(jiān)局制定的“投保提示”，引導客戶理性選擇購買保險產(chǎn)品。

五、關(guān)于監(jiān)督檢查管理

（一）山東保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國保險法》和中國保監(jiān)會的授權(quán)依法行使對銀行機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)應主動配合山東保監(jiān)局對保險代理市場實施監(jiān)督管理。

（三）山東保監(jiān)局將進一步加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，對違反有關(guān)法律法規(guī)的銀行機構(gòu)將依據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和有關(guān)法律法規(guī)給予嚴肅查處，直至吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

二○○八年十一月十四日

主題詞：規(guī)范

銀行代理保險

通知 抄送：省銀監(jiān)局、省保險行業(yè)協(xié)會

編錄：趙靜

校對：魏竹勇 中國保險監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局

二○○八年十一月十四日印發(fā)

第二篇：銀行代理保險業(yè)務(wù)

銀行代理保險業(yè)務(wù)

什么是銀行代理保險

保險公司通過銀行或郵政儲蓄等金融機構(gòu)，依靠傳統(tǒng)銷售渠道和現(xiàn)有客戶資源銷售保單。此類保險產(chǎn)品不允許保險公司直接銷售。

最直觀的解釋為：借助銀行賣保險，即銀行作為保險公司的兼業(yè)代理人實現(xiàn)保單分銷。開辦代理保險業(yè)務(wù)的意義

? 使商業(yè)銀行實現(xiàn)與保險公司資源共享，擴大銀行客戶和資金來源

對保險公司：借助銀行完善的市場網(wǎng)絡(luò)及廣泛的公司、個人客戶關(guān)系，增強市場滲透力，拓展銷售渠道

對商業(yè)銀行：一是可擴大其客戶資源。二是擴大資金來源。

? 使商業(yè)銀行為客戶提供多元化、全方位的服務(wù)，滿足客戶多層次的金融需求?促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加銀行手續(xù)費收入

常用的保險名詞

? 保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。? 投保人：指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。? 被保險人：指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可

為被保險人。

? 受益人：指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

? 躉繳：即一次性繳清所需全部保費。

? 期繳：即分期繳納保費，一般有按月、按季和按年三種方式。

第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品：

一、投資理財類

（一）兩全（分紅型）保險集保障、儲蓄、投資三種功能于一身

? 保障功能：在保險期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。

? 儲蓄、投資功能：除固定收益外，還根據(jù)公司每年的實際經(jīng)營效益，將可

分配盈余以紅利形式返還客戶。（客戶與保險公司共享收益和風險）

?決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經(jīng)營盈余，具有不確定性。

兩全（分紅型）保險產(chǎn)品目標客戶群體

①適宜風險承受力偏低，又有一定投資回報期望的人群；

②有一定的收入結(jié)余，因工作繁忙無時間、精力進行投資運作，錢大多存在銀行的人士； ③性格較保守，對股票、期貨、房產(chǎn)等風險較大的投資方式心存疑惑者；

④關(guān)心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想為子女未來教育、立業(yè)、婚嫁積蓄資金的父母

? 兩全（分紅型）目標客戶適應的產(chǎn)品：

鴻豐兩全、紅利發(fā)、紅雙喜、千里馬B款、盈豐兩全、盈盛兩全、金玉滿堂等。

（二）萬能保險

? 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保

險金給付金額的人壽保險。特征如下：

? 交費自由：萬能保險的保費繳納方式靈活，在繳納首期保費后，可以根據(jù)自己的情

況選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費。

? 費用透明：保險公司每月（有的公司為每季度）公布當月（當季）的結(jié)算利率。? 保證收益：有最低的保證利率（每年2.5%左右），保證了最低的收益率。投保人所

交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。

萬能保險目標客戶群體及適應產(chǎn)品

①中高階層，平均家庭年收入在4萬以上。②養(yǎng)老和保障需求較大，投資偏好穩(wěn)健的客戶。③主要客戶年齡在30歲至50歲。④適應的保險產(chǎn)品：放心理財、太平盈利多等。

三）投資連結(jié)保險

? 是一種既具有保險保障又有投資理財功能的險種。

? 與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比較，投資連結(jié)險不承諾保底收益，投保人的未來收益取決于保

險公司的投資收益，賺賠都是自己的。

? 可以實現(xiàn)不同風險帳戶之間的轉(zhuǎn)換，即在市場低位時將資金從高風險賬戶轉(zhuǎn)移到低

風險賬戶，避免更大的損失，市場行情向好時，將資金從低風險賬戶轉(zhuǎn)回高風險賬戶，獲取更高收益。

投連險目標客戶群體及適應產(chǎn)品

? 適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時有具有較高風險承受

能力的激進型投資者。

? 適應的保險產(chǎn)品：泰康人壽的贏家理財

二、保險保障類

（一）年金保險

1、年金保險的特征

以保險客戶的生存為給付條件；每次給付的時間間隔相等；

給付方式，給付金額的大小比較靈活。還可以參加分紅。

2、年金保險目標客戶及適應產(chǎn)品

適合各類關(guān)心自己退休養(yǎng)老問題的人士。

產(chǎn)品投資年齡寬泛、繳費、領(lǐng)取方式靈活及繳費起點低的特點對中低收入階層也很適用。適應的保險產(chǎn)品：紅福壽。

（二）健康保險

健康保險是指被保險人在保險期間內(nèi)，因意外或疾病的發(fā)生，而導致在醫(yī)療上的費用支出，保險公司負責給付保險金，又稱為醫(yī)療保險。

2、健康保險目標客戶及適應產(chǎn)品

主要是城市工薪階層，收入偏低，醫(yī)療、疾病保障偏低或無保障的人士。

適應的保險產(chǎn)品：太平附加安順住院醫(yī)療保險，太平附加安心住院收入保障保險

（三）意外傷害保險

意外傷害保險是指保險客戶由意外傷害事故所致死亡或殘疾，按合同約定，給付全部或部分保險金的保險。

1、意外傷害保險的特征

①傷害必須由外界原因造成；②事故具有突發(fā)性，受害人對事故的發(fā)生無法抵抗； ③事故的發(fā)生為非本意的。④客觀上必須造成客戶身體的傷害。

2、意外傷害保險目標客戶及適應產(chǎn)品

意外傷害保險的目標客戶群體非常廣泛，適應各層次各年齡段的人士。

適應的保險產(chǎn)品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外傷害保險等。第三部分業(yè)務(wù)操作流程

?“銀保通”系統(tǒng)實時出單業(yè)務(wù)操作流程

客戶咨詢——填寫投保單——柜員初審——收費——錄入投保信息——計算機自動核?！蛴”渭笆論?jù)——保單和收據(jù)交客戶——傳遞保險公司歸檔

“銀保通”系統(tǒng)實時出單步驟

? 第一步： 9041 中間業(yè)務(wù)票據(jù)入庫（管理行）

? 注意：作為銀行重要空白憑證管理的單證包括：

太平洋人壽、太平人壽的保險單，中國人壽、新華人壽、平安人壽的保險單和發(fā)票。泰康人壽的保險單和發(fā)票全部納入重空管理，但僅將保險單進行系統(tǒng)維護，發(fā)票要手工核銷。

? 第二步： 9044 柜員領(lǐng)入中間業(yè)務(wù)票據(jù)

? 第三步：進行投保交易

當日抹賬

? 什么時候使用抹賬交易（交易碼9099）？

當承保交易完成后，發(fā)現(xiàn)保險單上投保份數(shù)、其他信息等輸入要素柜員輸入有誤時使用此交易。柜員在記賬憑證上獲取交易流水號，通過該交易將原承保交易撤銷，再重新做承保交易。

? 此交易當天有效。

1.原承保交易記賬憑證上的流水號。

2.抹賬后查客戶的存折或卡，看資金是否已經(jīng)

返回。

并將原保單、發(fā)票蓋作廢章

第四部分 營銷注意事項

一、不要誤導客戶

客戶問：“分紅保險產(chǎn)品是銀行自己的，還是銀行代理保險公司的？”

柜員：我們向你推薦的這種銀行保險產(chǎn)品是銀行與保險公司合作開發(fā)的專供銀行銷售的一種新的理財產(chǎn)品，一定要強調(diào)是銀行柜臺“專售”的，客戶到保險公司根本買不到。這就是一種儲蓄、投資型的產(chǎn)品，太復雜的保險產(chǎn)品你只有到保險公司去購買。在此需注意：不要說是銀行自己的產(chǎn)品，這樣說是誤導客戶，又不能簡單說就是保險公司的，與銀行無關(guān)，只能如實忠告，并且要強調(diào)這是一種“銀行保險產(chǎn)品”，只有在銀行才能買到。

二、不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。

?不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。不可故意夸大

保險的分紅等不確定收益，應客觀、公正、實事求是。

? 合理推介保險產(chǎn)品的投資功能和保障功能。

目前銀行銷售的大部分銀保產(chǎn)品具有一定的儲蓄投資功能，但其核心功能和優(yōu)勢在于其保障功能。在推薦主險種的同時，盡量爭取讓客戶同時購買附加險，如附加意外傷害保險、醫(yī)療保險等，附加險價格較低，一般10或幾十元，保障功能較強。

三、在客戶購買保險前，要提醒客戶特別強調(diào)保單的長期性以及期繳中途失效或退保的有關(guān)情況。

從幫助客戶理財?shù)慕嵌葘嵤虑笫堑叵蚩蛻艚榻B代理保險產(chǎn)品，并說清“猶豫期”、“現(xiàn)金價值”等概念。

什么是猶豫期？

猶豫期也叫冷靜期，是指投保人、被保險人簽收保險單后10日內(nèi)，萬一感到后悔，或是對所購買的保險不甚滿意，可以無條件要求退保。

1.如果客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其它任何費用。

2.超過了猶豫期，保戶就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了。所拿到的錢是保險公司扣除代理人的傭金和管理費后，剩下的現(xiàn)金價值了。

第三篇：關(guān)于深化銀保合作、進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知范文

關(guān)于深化銀保合作、進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

各銀監(jiān)分局、駐粵各省級保險機構(gòu)，各國有商業(yè)銀行分行、股份制商業(yè)銀行總行（分行），中國郵政儲蓄銀行廣東省分行、廣州市商業(yè)銀行、各外資銀行分行、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，廣東省保險行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會:

近年來，保險業(yè)與銀行業(yè)的合作關(guān)系日趨緊密，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)（以下簡稱“銀保業(yè)務(wù)”）快速增長，在構(gòu)建保險服務(wù)體系、滿足消費者多樣化需求等方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于逐利驅(qū)動和規(guī)模驅(qū)動，銀保業(yè)務(wù)的市場競爭并不規(guī)范，銷售誤導、賬外收付手續(xù)費等行為依然存在。同時，銀保雙方相互合作的責、權(quán)、利不清晰，淺層次、短期化合作行為仍然突出。為規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的管理，促進銀保雙方的合作深化，防范化解風險，切實保護消費者的合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、關(guān)于銀保代理合作協(xié)議的簽訂問題

（一）保險公司委托具有兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應嚴格按照保監(jiān)會、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定簽訂代理合作協(xié)議。代理合作協(xié)議必須明確規(guī)定手續(xù)費比率和支付方式、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責任以及客戶投訴處理機制等。嚴禁以手續(xù)費為標底進行競標活動。

（二）代理合作協(xié)議應以保險公司省級分公司與商業(yè)銀行省級分行為單位進行簽訂。

（三）保險公司與商業(yè)銀行簽訂代理合作協(xié)議后，雙方應在10個工作日內(nèi)以書面形式分別向廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局備案。

二、關(guān)于手續(xù)費的規(guī)范問題

（一）保險公司與商業(yè)銀行之間的手續(xù)費結(jié)算，應當遵循依法合規(guī)、公開透明的原則，全部實現(xiàn)“大賬”支付,從分支機構(gòu)的手續(xù)費結(jié)算專用賬戶劃轉(zhuǎn)。嚴禁一切“小賬”支付，以防止手續(xù)費的惡性競爭和灰色運行。

（二）商業(yè)銀行省級分行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以在“省對省”代理合作協(xié)議列明的手續(xù)費額度內(nèi)（當年銀保代理保費收入×手續(xù)費比率），適當調(diào)節(jié)各地市銀保代理手續(xù)費比率,以達到手續(xù)費在各地市機構(gòu)網(wǎng)點分配激勵作用的最大化。

(三)保險公司應該按照有關(guān)財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行的網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他利益，包括業(yè)務(wù)推動費、辦公費用以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。嚴禁以虛假的會議費、印刷費等形式套取費用支付給銀行網(wǎng)點和經(jīng)辦人員，嚴禁向銀行網(wǎng)點及其經(jīng)辦人員贈送物品或有價證券等商業(yè)賄賂行為。

（四）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入必須全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行要修改和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵考核長效機制；鼓勵通過合法手段與途徑對銀行網(wǎng)點柜面銷售人員進行業(yè)務(wù)推動激勵。銀行網(wǎng)點及經(jīng)辦人員不得索取或接受保險公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他利益。

（五）廣東保監(jiān)局負責對銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費的真實性與合法性進行監(jiān)督，并與廣東銀監(jiān)局就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費收付情況適時開展聯(lián)合專項檢查。保險機構(gòu)違反手續(xù)費支付有關(guān)規(guī)定，除“大賬”外另行以“小賬”支付手續(xù)費的，一經(jīng)查實，將依法給予保險機構(gòu)停止接受銀保新業(yè)務(wù)的處罰，并對相關(guān)責任人包括上級機構(gòu)負責人依法追究法律責任，構(gòu)成犯罪的將移送司法機關(guān)處理。商業(yè)銀行及其經(jīng)辦人員索取或接受保險公司及其工作人員給予的代理合作協(xié)議規(guī)定手續(xù)費之外的其他利益的，一經(jīng)查實，將依法嚴肅處理。

三、關(guān)于銷售管理問題

（一）商業(yè)銀行可與兩家或以上保險公司建立代理關(guān)系，但應根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。鼓勵銀保雙方開展深層次合作，探索銀保代理新模式。

（二）保險公司銀保專管員和銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品以及監(jiān)管部門指定的其他類產(chǎn)品的商業(yè)銀行銷售人員應持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》，方可上崗銷售保險產(chǎn)品。

銷售投資連結(jié)保險業(yè)務(wù)的銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應參加投資連結(jié)保險銷售資格考試，合格后方可銷售。保險行業(yè)協(xié)會應盡快研究組織投資連結(jié)保險銷售資格統(tǒng)一考試;在保險行業(yè)協(xié)會未開展統(tǒng)一考試前，可由保險公司先自行組織考試。

保險公司和商業(yè)銀行要認真落實監(jiān)管部門關(guān)于規(guī)范產(chǎn)品銷售的有關(guān)要求，嚴禁銷售誤導與不當宣傳。

（三）保險公司銀保專管員和商業(yè)銀行銷售人員應定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的時數(shù)。

保險公司應為合作的商業(yè)銀行銷售人員提供銷售保險產(chǎn)品的相關(guān)培訓，培訓內(nèi)容不得含有誤導性陳述。商業(yè)銀行的培訓工作由地市級分行及以上機構(gòu)統(tǒng)籌安排，并做好相關(guān)記錄。

保險公司應銀行要求可以提供培訓費用支持，培訓費用必須據(jù)實列支。保險機構(gòu)應建立詳細的培訓檔案，至少應包括培訓內(nèi)容、受訓人員名單、時間和地點等，以便核查培訓費用時提供證據(jù)支持。

（四）保險產(chǎn)品宣傳資料由保險公司總公司或經(jīng)其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印制。保險公司委托商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務(wù)，應至少向商業(yè)銀行地市級分行提供一套加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的保險產(chǎn)品宣傳資料（復印件亦可），供其作內(nèi)容核查和資料存檔。

商業(yè)銀行應對保險公司提供的宣傳資料進行必要的核查，并作存檔管理。銀行網(wǎng)點擺放的保險產(chǎn)品宣傳資料應確保與保險公司提供的已加蓋省級分公司業(yè)務(wù)印章的宣傳資料內(nèi)容一致。

保險公司和商業(yè)銀行應建立對代理網(wǎng)點的定期巡查機制，對違規(guī)宣傳資料予以沒收、銷毀，并對相關(guān)責任人予以嚴肅處理。

嚴禁保險公司省級以下機構(gòu)及其工作人員、商業(yè)銀行及其銷售人員擅自印制保險宣傳資料或變更宣傳材料內(nèi)容，一經(jīng)查實，監(jiān)管機關(guān)將依法給予嚴肅處理。

（五）銀保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品說明會，包括以宣傳或銷售銀行保險產(chǎn)品為目的的客戶聯(lián)誼會、答謝會等活動，應由保險公司支公司或以上級別的分支機構(gòu)征求相關(guān)商業(yè)銀行分支機構(gòu)同意后舉辦，并由保險機構(gòu)事先向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報備。產(chǎn)品說明會要如實介紹產(chǎn)品特性、風險狀況、費用扣除以及投保注意事項，不得出現(xiàn)誤導性陳述，不得強迫或誘導投保人訂立保險合同。

（六）商業(yè)銀行銷售人員從事保險銷售活動時，應當本著對客戶高度負責的態(tài)度，根據(jù)客戶需求、財務(wù)狀況和風險承受能力推薦合適的保險產(chǎn)品，引導客戶正確地進行保險消費。同時，商業(yè)銀行銷售人員應指導客戶準確完整填寫投保單、投保提示書等重要資料，特別是客戶地址和通訊方式等信息。

（七）保險公司的持證銷售人員可以在銀行規(guī)定的理財專區(qū)與銀行銷售人員共同對客戶進行保險宣傳和營銷活動，但應佩戴明顯標示其所屬保險公司的標識。在提供服務(wù)前，應明確告知客戶其不同于銀行銷售人員的身份。

（八）保險公司和商業(yè)銀行應加強投保單及相關(guān)資料的填寫審核工作，確?？蛻敉侗ＹY料的真實性與完整性。嚴禁銷售人員代客戶填寫資料以及代簽名。

保險公司和商業(yè)銀行應遵守《反洗錢法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，完善反洗錢制度和流程。商業(yè)銀行應根據(jù)代理合作協(xié)議協(xié)助保險公司進行保險客戶身份識別工作，留存投?？蛻羯矸葑C明和聯(lián)系方式等資料。

對隱瞞客戶完整信息、代簽名的銀行網(wǎng)點，保險機構(gòu)應及時向省級分公司報告，省級分公司統(tǒng)一向廣東省保險行業(yè)協(xié)會、廣東銀行同業(yè)公會報告，由兩家協(xié)會（公會）定期聯(lián)合向各保險公司、各商業(yè)銀行通報情況。情節(jié)嚴重或通報后不整改的，由廣東省保險行業(yè)協(xié)會向廣東保監(jiān)局報告，廣東保監(jiān)局將依法進行處理。

（九）保險公司及商業(yè)銀行銷售人員對客戶資料信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途；否則，將依法追究法律責任。

四、關(guān)于售后服務(wù)和客戶投訴處理問題

（一）對于保險期間為一年期以上（不含一年期）的銀行保險新單，保險公司應在猶豫期內(nèi)對投保人進行100%的回訪。回訪可以電話回訪為主，輔以上門、書面等回訪形式?；卦L的錄音資料和其它書面資料應妥善保管至保險合同終止。保險公司應當定期對回訪工作進行檢查并總結(jié)，對回訪中發(fā)現(xiàn)的問題應當及時跟蹤處理。

（二）保險公司和商業(yè)銀行應高度重視客戶投訴處理工作，暢通客戶投訴渠道，切實維護客戶合法權(quán)益。要建立健全客戶投訴處理工作制度和信息溝通制度，按照合作協(xié)議履行客戶投訴處理中的責任和義務(wù)。嚴禁相互推諉、無故拖延、故意刁難客戶投訴。

保險公司和商業(yè)銀行應建立客戶投訴突發(fā)事件應急處理機制，對涉嫌嚴重違規(guī)或可能導致群體性事件的投訴要熱情接待、冷靜應對，避免事態(tài)擴大和矛盾激化，并立即向監(jiān)管部門報告。

五、關(guān)于銀保業(yè)務(wù)的行業(yè)自律問題

（一）廣東省保險行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會要根據(jù)本通知要求共同制訂行業(yè)自律公約，規(guī)范銀保代理雙方行為，設(shè)定銀行代理保險手續(xù)費標準和培訓費用標準，并負責監(jiān)督落實。對不執(zhí)行行業(yè)自律公約的保險公司與銀行，要及時進行處理，必要時可在全行業(yè)通報。

（二）廣東省保險行業(yè)協(xié)會與廣東銀行同業(yè)公會應建立定期溝通交流機制，及時研究和掌握銀保合作中出現(xiàn)的苗頭性、方向性問題，并及時向監(jiān)管機關(guān)報告。

農(nóng)村信用社代理的銀保業(yè)務(wù)，應參照以上要求辦理。

本通知自2009年7月1日起執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局

二○○九年六月十五日

第四篇：于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知

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關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通

知

各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：

為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

（一）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：

1.投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

2.投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。

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（二）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

1.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；

2.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；

3.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60； 4.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。

在投保聲明中，投保人應表明投保時了解產(chǎn)品情況,并自愿承擔保單利益不確定的風險。

二、保險公司、商業(yè)銀行應加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費收入的20%。

商業(yè)銀行總行及其一級分支機構(gòu)應在每季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會、當?shù)劂y監(jiān)局上報上一季度代理各險種保費收入占比情況。

對于業(yè)務(wù)占比達不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。

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分期交費的保險產(chǎn)品，鼓勵采用按月交費等符合消費者消費習慣的保費交納方式。保險公司、商業(yè)銀行不得通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。

三、商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應在合同中約定15個自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。

四、保險公司應合理設(shè)計保險單冊樣式，保險單冊封套及內(nèi)頁裝訂后應為A4紙大小，保險單冊封套在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證材料有明顯區(qū)別。

五、保險公司應在保險單冊封面以不小于72號的字體標明“保險合同”，并用不小于二號的字體標明保險公司名稱。

保險公司應在保險單冊封面用不小于三號的字體標明風險提示語及猶豫期提示語。

分紅保險風險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。”

萬能保險風險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的?！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應包括：“您交納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶?！?/p>

投資連結(jié)保險風險提示語：“您投保的是投資連結(jié)保險，投資回報具有不確定性?！庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應包括：“您交納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶。”

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其他產(chǎn)品類型的風險提示語，由公司自行確定。

猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權(quán)利。超過15個自然日退保有損失。”

六、商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

七、商業(yè)銀行應將保險公司發(fā)放的保險單作為重要憑證管理，建立完善有關(guān)管理制度并及時回銷。

八、商業(yè)銀行選擇保險公司合作對象時，應考慮保險公司銀郵代理業(yè)務(wù)13個月保單繼續(xù)率、銀郵代理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵代理產(chǎn)品的功能等情況。

保險公司應當向商業(yè)銀行充分說明保險產(chǎn)品特點、屬性和風險。

九、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

十、商業(yè)銀行應加強對所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點銷售人員應按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。

商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點應當以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險產(chǎn)品清單，包括代理保險公司的名稱和產(chǎn)品種類等信息。

十一、商業(yè)銀行網(wǎng)點銷售人員應請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由銷售人員代填：

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（一）投保人填寫有困難，并進行了書面授權(quán)；

（二）投保人填寫有困難，且無法書面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進行了口頭授權(quán)。

在代填過程中，銷售人員應與投保人逐項核對填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單。填寫后，投保人確認投保單填寫內(nèi)容為自己真實意思表示后簽字或蓋章。

書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險公司進行歸檔管理。

十二、商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。

十三、商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。

保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。

十四、商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。

十五、商業(yè)銀行應當具備與管控保險產(chǎn)品銷售風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)以下功能：

（一）與保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接；

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（二）實現(xiàn)對保險銷售人員的管理；

（三）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；

（四）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實性進行校對；

（五）保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔；

（六）有現(xiàn)場出單功能的系統(tǒng)，應合理設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，兼容不同年齡被保險人的不同保險費率。

十六、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。

十七、商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。劃款時應向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。

十八、保險公司應當建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應要求商業(yè)銀行限期予以更正。同時，保險公司應及時聯(lián)系客戶說明保單情況、辦理補簽名等手續(xù)。

十九、保險公司應當在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司的名義，向投保人的手機 融貸通 — 創(chuàng)新金融信息服務(wù)，解決中小企業(yè)融資難題！融貸通，中小企業(yè)，融資，掛牌上市

發(fā)送提示短信。提示短信應當通俗、簡練，便于投保人閱讀和理解。

提示短信應當至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間（非現(xiàn)場出單除外）、期交保費及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細閱讀保險合同條款。

投保人無手機聯(lián)系方式的，應通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。

保險公司在續(xù)期交費、保險合同到期時應采取手機短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時提示投保人。

二十、商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。

投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔損失。

二十一、保險公司及其一級分支機構(gòu)應在每季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會、當?shù)乇１O(jiān)局上報上一季度各合作商業(yè)銀行的猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。

二十二、中國保監(jiān)會、各保監(jiān)局與中國銀監(jiān)會、各銀監(jiān)局建立信息共享制度，依法對猶豫期內(nèi)退保較多、回訪問題較多、業(yè)務(wù)占比存在問題及存在違法違規(guī)行為的保險公司、商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)采取相應監(jiān)管措施。

二十三、各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應加強監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)保險公 融貸通 — 創(chuàng)新金融信息服務(wù)，解決中小企業(yè)融資難題！融貸通，中小企業(yè)，融資，掛牌上市

司、商業(yè)銀行或者其從業(yè)人員違反相關(guān)規(guī)定的，依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)定進行處罰。

二十四、本通知自2014年4月1日起實施。

其他銀行業(yè)金融機構(gòu)、郵政公司代理保險業(yè)務(wù)的，參照本通知執(zhí)行。

本通知下發(fā)前中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準。

第五篇：關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號)

關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號)

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：

近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風險，促進銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強代理機構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應當取得保險兼業(yè)代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。

（三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機構(gòu)應當根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。

二、加強代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險公司應當建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負責管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應由專門部門或?qū)Ｈ素撠煴ｋU代理業(yè)務(wù)，加強相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險公司、商業(yè)銀行均應按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險公司和商業(yè)銀行應加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費管理

（一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應當在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費支付標準。

（二）保險公司應當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。

代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應當按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2004〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險公司應正確指導銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔責任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓費標準。培訓內(nèi)容應包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓。

（三）保險公司應積極引導銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負責銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔任，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險公司和商業(yè)銀行應切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應當按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應當客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進行誤導或不實宣傳。

（三）保險公司應與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。

六、加強監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應按各自職責加強監(jiān)督檢查，嚴厲查處銷售誤導、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)和不正當競爭行為。

（二）各保險公司和商業(yè)銀行應努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應督促當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應建立溝通交流機制，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應當在2006年9月30日前根據(jù)本通知進行修訂或重新簽署合作協(xié)議。郵政儲匯機構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○六年六月十五日