第一篇：支付相關(guān)要點說明

什么是支付賬戶、備付金、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡清算、貸記卡、代扣、代付....支付機(jī)構(gòu)：是指取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)。(支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)

支付機(jī)構(gòu)特定自有資金賬戶：是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶，用于現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)只能確定一個特定自有資金賬戶，并按照規(guī)定向我營業(yè)管理部備案。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

支付賬戶：是指支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請，為客戶開立的具有記錄客戶資金交易資金余額功能的電子賬簿。(支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿))

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)。或指中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。(支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)

收單機(jī)構(gòu)：包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

收單機(jī)構(gòu)的特約商戶：是指與收單機(jī)構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

受理終端：是指通過銀行卡信息(磁條、芯片或銀行卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

特約商戶：是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

主要出資人：包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)

備付金存管銀行：是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

備付金存管賬戶：是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)在備付金存管授權(quán)行或其轄屬機(jī)構(gòu)開立的備付金存管賬戶稱為備付金主存管賬戶。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

備付金合作銀行：是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

備付金匯繳賬戶：是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立備付金收付賬戶。支付機(jī)構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

備付金收付賬戶：是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)備付金收付賬戶應(yīng)該開立在備付金合作授權(quán)行。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

備付金協(xié)議：是指支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)簽訂的，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的協(xié)議。該協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

不記名預(yù)付卡：是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。(支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)

單位客戶：包括法人、其他組織和個體工商戶。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶：是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的專用存款賬戶，用于支付機(jī)構(gòu)按季計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

互聯(lián)網(wǎng)特約商戶：是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。(支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿))

記名預(yù)付卡：是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。(支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法)

金融機(jī)構(gòu)：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。(中華人民共和國反洗錢法)

客戶備付金：是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。(支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法)

客戶備付金日均余額：是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)

實體特約商戶：是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

網(wǎng)絡(luò)支付：是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在首付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付數(shù)字電視支付等。(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)

網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)，是指從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的特約商戶：是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

網(wǎng)絡(luò)支付接口：是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

銀行卡清算機(jī)構(gòu)：是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

銀行卡收單：指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)

銀行卡收單業(yè)務(wù)：是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。(銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法)

預(yù)付卡：是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)

預(yù)付卡機(jī)構(gòu)，是指從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)或預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的特約商戶：是指與預(yù)付卡機(jī)構(gòu)簽約并同意使用預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法)

支付業(yè)務(wù)名詞及釋義大全

偽卡：偽卡是指不是持卡本人所使用的銀行卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進(jìn)行違法刷卡套現(xiàn)的卡。銀行卡是靠卡片上的磁條記錄持卡人的資料代碼，另外還有一組識別碼。如果與刷卡機(jī)連線，或是用一臺有記憶儲存設(shè)備的讀卡機(jī)(側(cè)錄器)，將銀行卡在上面刷一下，就能將真卡的數(shù)字全部記錄下來。

AA收款: “AA收款”是微信內(nèi)一個基于微信支付的一項應(yīng)用。與“紅包”不同的是，它能以某種名義(如聚餐、活動、班費等)來AA收款。

API接口支付: 是整合市面所有的支付通道，全力給合作方提供多途徑通道，實現(xiàn)資源共享、風(fēng)險共擔(dān)的全新網(wǎng)絡(luò)支付程序。

B2B網(wǎng)銀支付:B2B在線支付是銀行專門為電子商務(wù)活動中的賣方和買方提供的安全、快捷、方便的在線支付中介服務(wù)，從而連接電子商務(wù)活動中的賣方和買方，保障資金流的暢通，加速賣方資金回籠，方便買方購物支付。

T+0 POS機(jī)：是指POS機(jī)上的當(dāng)天所有成功交易，于銀當(dāng)日將POS機(jī)結(jié)算資金劃入指定的結(jié)算賬戶，并收取相關(guān)服務(wù)費用的特殊結(jié)算處理業(yè)務(wù)。目前市場上比較流行的T+0 POS機(jī)均是由支付公司作為墊付方，在當(dāng)日進(jìn)行資金墊付，并會相應(yīng)收取高額的手續(xù)費用。

T+1 POS機(jī)：就是當(dāng)日發(fā)生的POS機(jī)交易均延順到下一個交易日進(jìn)行結(jié)算，這種結(jié)算方式符合了銀聯(lián)對資金結(jié)算的方式，安全性、穩(wěn)定性均有很大保障。

T+1: T+1是一種股票交易制度，即當(dāng)日買進(jìn)的股票，要到下一個交易日才能賣出?！癟”指交易登記日，“T+1”指登記日的次日。我國上海證券交易所和深圳證券交易所對股票和基金交易實行“T+1”的交易方式，中國股市實行“T+1”交易制度，當(dāng)日買進(jìn)的股票，要到下一個交易日才能賣出。

IVR支付: 即IVR電話支付，是一種通用的可脫離互聯(lián)網(wǎng)的可移動式支付方式，幾乎適用于所有類型的商品交易，特別適用于接收消費者打入客服或銷售熱線訂購商品的商家。消費者可以在網(wǎng)站或者熱線電話里先下訂單，后選擇電話支付，商家會將您的訂單情況下達(dá)到銀行系統(tǒng)或第三方支付平臺。如果是電話下單的，可以由商家直接轉(zhuǎn)到銀行或者支付平臺的支付熱線進(jìn)行電話支付;如果是網(wǎng)站或其他方式下單的，這時就可通過手機(jī)、小靈通或固定電話，根據(jù)自己所擁有的銀行卡撥打電話銀行或者支付平臺熱線，根據(jù)預(yù)定提示完成付款。

MCC碼：也稱商戶類別碼。由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶號為15位：機(jī)構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)。

mPOS：是新型支付產(chǎn)品，與手機(jī)、平板電腦等通用智能移動設(shè)備進(jìn)行連接，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息傳輸，外接設(shè)備完成卡片讀取、PIN輸入、數(shù)據(jù)加解密、提示信息顯示等操作，從而實現(xiàn)支付功能的應(yīng)用。

NFC支付：是指消費者在購買商品或服務(wù)時，即時采用NFC技術(shù)(Near Field Communication)通過手機(jī)等手持設(shè)備完成支付，是新興的一種移動支付方式。支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，并且在線下進(jìn)行，不需要使用移動網(wǎng)絡(luò)，而是使用NFC射頻通道實現(xiàn)與POS收款機(jī)或自動售貨機(jī)等設(shè)備的本地通訊。NFC近距離無線通訊是近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。

POS(銷售終端)：銷售終端--POS(point of sale)是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。

POS一清機(jī)：銀行或者有收單資質(zhì)的第三方支付公司直接結(jié)算到用戶綁定的銀行卡。一清，就是指“一次清算”。

POS二清機(jī)：指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個人或某一家未取得收單資質(zhì)的公司，再由這家公司或個人結(jié)算給商戶。

POS機(jī)非法移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可擅自將pos機(jī)從登記的經(jīng)營地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下行為：商戶將pos機(jī)變更登記的經(jīng)營地址后，使用pos機(jī)具;同一商戶在多家分支機(jī)構(gòu)間自行調(diào)換POS機(jī)具，使用固定pos機(jī)具，上門或流動收款業(yè)務(wù)等。

POS簽購單：在日常消費刷卡后，特約商戶要求簽字確認(rèn)的簽購單，是持卡人確認(rèn)此筆消費的憑證。在日常刷卡消費后，簽購單都是一式兩份，持卡人保留一份，商戶回收保留一份。簽購單上注明銀聯(lián)特約商戶名稱及其編號、POS機(jī)機(jī)號、消費時間和金額等。

POS專業(yè)化辦事公司：指經(jīng)銀行同行公會、某人民銀行、或中國銀聯(lián)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)定的具有POS專業(yè)化辦事資質(zhì)的公司。

TSM平臺：字面意思是可信服務(wù)管理，銀聯(lián)TSM是基于“一卡多應(yīng)用”技術(shù)建立的一套完整的“空中發(fā)卡”和應(yīng)用管理體系。通過TSM平臺，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可安全、高效地將多張金融智能卡信息集中在手機(jī)或IC卡上，既方便用戶攜帶、使用，又便于自身發(fā)卡和管理。

USB 電子密鑰 一種USB接口的硬件設(shè)備。內(nèi)置智能芯片，存儲用戶的私鑰和數(shù)字證書，并確保存儲的內(nèi)容無法被拷貝出來，利用其中內(nèi)置的公鑰算法實現(xiàn)身份認(rèn)證。

安全策略：規(guī)定或管理一個系統(tǒng)或組織如何提供安全服務(wù)來保護(hù)敏感和關(guān)鍵的系統(tǒng)資源的一系列規(guī)則和慣例。

安全超文本傳輸協(xié)議(HTTPS)：HTTP協(xié)議的一種安全的形式。建立一個信息傳輸安全通道，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾院蜋C(jī)密性。

安全控制信息：與安全相關(guān)的控制信息，用戶標(biāo)識密文的類型。

報文鑒別碼：MAC(message authentication code)是用來完成消息來源正確性鑒別，防止數(shù)據(jù)被篡改或非法用戶竊入的數(shù)據(jù)。

本代本收單：即發(fā)卡行與收單行為同一銀行，交易不走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡(luò);

本代他收單：即發(fā)卡行與收單行為不同銀行，交易必須走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡(luò);

補(bǔ)單：發(fā)生掉單，下單發(fā)起方通過其他補(bǔ)救機(jī)制獲得正確支付結(jié)果信息，將訂單的支付狀態(tài)修正為與支付服務(wù)提供方一致的操作。

參考號：POS中心為交易分配的流水號，在響應(yīng)報文中下傳給POS終端作為對賬參考號，并用于事后查證。

側(cè)錄：側(cè)錄器是一種具有記憶儲存設(shè)備的讀卡機(jī)，能將持卡人的資料以及磁卡的磁條代碼全部讀出并記錄儲存下來。

差錯：是指由于機(jī)具、通信線路、系統(tǒng)處理、終端操作及其他原因引起，需要進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整的交易。

差錯管理: 是在數(shù)字通信中利用編碼方法對傳輸中產(chǎn)生的差錯進(jìn)行管理，以提高數(shù)字消息傳輸?shù)臏?zhǔn)確性。

撤單：在下單成功后，對于未支付的電子支付訂單進(jìn)行撤銷的操作。

持卡人：卡的合法持有者，即與卡對應(yīng)的銀行賬戶相聯(lián)系的客戶。

沖正交易：即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標(biāo)志，但是發(fā)送到主機(jī)的賬務(wù)交易包沒有得到響應(yīng)，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機(jī)端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機(jī)發(fā)送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機(jī)端已經(jīng)交易成功，則回滾交易，否則不處理，然后將處理結(jié)果返回給終端。

代付：指各商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。

代扣：用戶和商戶簽訂過一些代為扣款的協(xié)議后，系統(tǒng)會根據(jù)協(xié)議按時從客戶簽訂協(xié)議的賬戶中扣除協(xié)定的金額，明細(xì)備注中就顯示“代扣”

貸記卡：指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。

擔(dān)保支付：指針對電子商務(wù)中，賣家與買家的交易安全問題而首先由支付寶率先提出的交易模式。它有效的解決了電子商務(wù)交易中的信用問題，即買家擔(dān)心付款后，收不到貨物，而同時賣家也擔(dān)心發(fā)出貨物后，收不到錢?，F(xiàn)實中國人在商品交易中，普遍習(xí)慣一手交錢一手交貨的交易模式，對于電子商務(wù)的付款和發(fā)貨相分離不熟悉。支付寶在推出擔(dān)保交易后，大大促進(jìn)了電子商務(wù)的成功率。

盜卡：當(dāng)銀行卡或者信用卡卡號和密碼被非法竊取，被做了一張復(fù)制卡。

電子銀行業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

電子賬戶：專業(yè)化支付服務(wù)提供方為用戶提供的實現(xiàn)交易資金的收付和暫存管理的支付賬戶，一般可以通過銀行賬戶進(jìn)行資金的充值或提取。交易資金的收付既可以通過電子賬戶之間完成，也可在電子賬戶與銀行賬戶之間完成。

電子支付：單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

電子支付安全評估：開展電子支付業(yè)務(wù)過程中，對支付服務(wù)提供方的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險管理、系統(tǒng)安全、用戶保護(hù)等方面進(jìn)行的安全測試和管控能力的考察與評價。

電子支付訂單 ：包含訂單編號、訂單金額等支付信息的電子數(shù)據(jù)。

電子支付對賬：對前一個結(jié)算周期的交易信息進(jìn)行核對，以確認(rèn)交易信息的一致性和正確性的過程。

電子支付風(fēng)險評估：對電子支付所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響以及三者綜合作用所帶來風(fēng)險的可能性評估。

電子支付交易監(jiān)控：支付服務(wù)提供方在電子支付過程中，對交易行為進(jìn)行監(jiān)控。

電子支付接口：基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于電子支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實現(xiàn)。

電子支付結(jié)算：支付服務(wù)提供方對交易記錄進(jìn)行匯總、計算以及資金劃轉(zhuǎn)的全過程。

電子支付平臺：實現(xiàn)電子支付的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

電子支付渠道：支付服務(wù)提供方為用戶提供的完成電子支付的交易通道，如互聯(lián)網(wǎng)、WAP、呼叫中心等。

電子支付終端：用戶可用以發(fā)起電子支付指令的計算機(jī)、電話、銷售點終端、自動柜員機(jī)、移動通訊工具或其他電子設(shè)備。

釣魚網(wǎng)站：偽裝成銀行及電子商務(wù)等網(wǎng)站，用于竊取私密信息。

調(diào)單：指的是調(diào)取交易簽購單及憑證，確認(rèn)交易真實性。一般由銀聯(lián)、發(fā)卡行或收單機(jī)構(gòu)發(fā)起，服務(wù)商也可以進(jìn)行發(fā)起。

掉單：由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)等不確定因素的影響，支付服務(wù)方未把支付結(jié)果信息返回給下單發(fā)起方。

動態(tài)口令：也稱一次性密碼，它指在認(rèn)證過程中只使用一次，下次認(rèn)證時則更換使用另一個口令，每個密碼只使用一次。動態(tài)口令身份認(rèn)證目前主要有基于時間同步機(jī)制的、基于事件同步機(jī)制的和基于挑戰(zhàn)/應(yīng)答(異步)機(jī)制三種技術(shù)模式。

短信支付：通過短信發(fā)送支付指令的方式。

對稱加密：使用相同密鑰進(jìn)行加密和解密的過程。

對賬：是對前一個清算周期的交易信息進(jìn)行核對，以確認(rèn)交易信息的一致性和正確性的過程。

對賬文件：確認(rèn)交易信息一致性和正確性所用到的文件。

多因子認(rèn)證 ：需要由兩個以上不同類別的因素組合進(jìn)行的身份認(rèn)證。

二維碼支付：是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。

發(fā)卡行：發(fā)行銀行卡，維護(hù)與卡關(guān)聯(lián)的賬戶，并與持卡人在這兩方面具有協(xié)議關(guān)系的機(jī)構(gòu)。

非對稱加密：存在兩個密鑰，即公鑰和私鑰，使用其中一個密鑰加密的數(shù)據(jù)，只有用另一個密鑰解密，而且這兩個密鑰不能夠通過其中一個密鑰推理得到另一個密鑰。

非接支付：指銀行卡/客戶終端通過內(nèi)置芯片與受理端機(jī)具產(chǎn)生無線信號連接，受理端機(jī)具讀出客戶信息，處理支付交易，以公交卡、高速公路非現(xiàn)金收費(ETC)為常見。

分單：是指同一張銀聯(lián)卡在同一家商戶同一終端購買同一商品(或服務(wù))而發(fā)生連續(xù)兩次(含)以上交易的支付行為。

分賬：業(yè)務(wù)發(fā)生主體與業(yè)務(wù)關(guān)系方之間進(jìn)行的相關(guān)利益和支出的劃分分賬，一般指的是媒體分賬合作的一種營銷模式

風(fēng)險保證金:在期貨市場上，交易者只需按期貨合約價格的一定比率交納少量資金作為履行期貨合約的財力擔(dān)保，便可參加與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。在我國，期貨保證金(以下簡稱保證金)按性質(zhì)與作用的不同可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準(zhǔn)備金一般由會由單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備的資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。

否認(rèn)交易：主要是一些無良的“持卡人”通過分單、套現(xiàn)、虛假簽名等手段進(jìn)行POS交易。

服務(wù)器證書 ：用來表明服務(wù)器身份的數(shù)字證書。

付款方：在支付交易中支付資金的一方。

附加身份認(rèn)證：用戶持有、保管并使用可實現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息(物理介質(zhì)或電子設(shè)備等)。附加身份認(rèn)證信息應(yīng)不易被復(fù)制、修改和破解。

公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(PKI)：一種遵循標(biāo)準(zhǔn)的利用公鑰加密技術(shù)為電子商務(wù)的開展提供一套安全基礎(chǔ)平臺的技術(shù)和規(guī)范，是支持鑒別、加密、完整性和抗抵賴性服務(wù)的公鑰管理的基礎(chǔ)設(shè)施。

供應(yīng)鏈融資：銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。

機(jī)密性：通過加密手段來防止未經(jīng)授權(quán)的一方獲得數(shù)據(jù)內(nèi)容的一種機(jī)制。

集中收銀：在具有眾多商家的商場，為了發(fā)展會員，制定各種會員政策，培養(yǎng)穩(wěn)定的客戶群通過統(tǒng)一收銀，可以開展各類促銷活動，以刺激銷費者的購買需求，提升市場人氣，帶動市場發(fā)展。商家約定在一個地方繳納貨款。

加密 ：基于某種加密算法對數(shù)據(jù)作可逆的變換從而生成密文的過程。

間連POS：指POS終端連接到提供機(jī)具的商業(yè)銀行主機(jī)系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生跨行銀行消費交易時，消費交易信息先送提供機(jī)具的商業(yè)銀行主機(jī)系統(tǒng)，判斷為跨行信息后送銀聯(lián)主機(jī)系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)分選判斷后再送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息再沿路返回。

鑒權(quán): 是指驗證用戶是否擁有訪問系統(tǒng)的權(quán)利。鑒權(quán)包括兩個方面：用戶鑒權(quán)，網(wǎng)絡(luò)對用戶進(jìn)行鑒權(quán)，防止非法用戶占用網(wǎng)絡(luò)資源;網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)，用戶對網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行鑒權(quán)，防止用戶接入了非法的網(wǎng)絡(luò)，被騙取關(guān)鍵信息。

交易保證金：防止交易風(fēng)險，要求交易參與方在指定賬戶存放并凍結(jié)的資金。

交易批次號：POS從簽到起至結(jié)算、簽退為止的交易為宜批次，交易批次號標(biāo)識一批交易。

結(jié)算：指把某一時期內(nèi)的所有收支情況進(jìn)行總結(jié)、核算。

結(jié)算周期：指每次貨款計算涵蓋的交易時間長度。由于實際業(yè)務(wù)中存在大量頻繁的交易，如有些企業(yè)實行JIT生產(chǎn)，每天都要交很多次貨，如果每次到貨都要結(jié)算、開票、付款，增加交易雙方的成本，因此通常情況下會約定一個結(jié)算周期。

解密 ：對應(yīng)加密過程的逆操作。

借貸分離：所謂借貸分離，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷“信用卡”與刷“借記卡”，商戶需要繳納不同的手續(xù)費。

借記卡：是指先存款后消費(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費功能。

借記卡快捷：只需將第三方支付賬戶關(guān)聯(lián)您的儲蓄卡或者信用卡，每次付款時只需輸入第三方支付賬戶的支付密碼即可完成付款。

借記卡一鍵支付: 是指用戶把在商戶網(wǎng)站注冊的賬號和借記卡賬戶進(jìn)行綁定，在商戶網(wǎng)站進(jìn)行消費時，通過主動發(fā)起扣款的方式，借助支付寶賬戶余額、卡通、快捷支付資金渠道，僅需手機(jī)短信確認(rèn)即可完成服務(wù)購買的一種支付方式，流程相似于游戲內(nèi)支付的代扣。

近場支付：指消費者在購買商品或服務(wù)時，即時通過手機(jī)向商家進(jìn)行支付，支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，使用手機(jī)射頻(NFC)、紅外、藍(lán)牙等通道，實現(xiàn)與自動售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊。NFC(Near Field Communication)近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術(shù)，它是一種短距離的高頻無線通訊技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。該技術(shù)由RFID射頻識別演變而來，并兼容RFID技術(shù)，其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機(jī)等手持設(shè)備中。

拒付：付款方通過信用類支付方式付款給收款方后，由于某種原因拒絕支付貨款的行為(如黑卡、盜卡、惡意支付等)。

抗抵賴性：防止電子支付交易中涉及到的實體，不承認(rèn)全部或部分交易內(nèi)容的一種機(jī)制。

快捷支付：指用戶購買商品時，不需開通網(wǎng)銀，只需提供銀行卡卡號、戶名、手機(jī)號碼等信息，銀行驗證手機(jī)號碼正確性后，第三方支付發(fā)送手機(jī)動態(tài)口令到用戶手機(jī)號上，用戶輸入正確的手機(jī)動態(tài)口令，即可完成支付。

聯(lián)機(jī)交易：指銀行工作日，非工作日期間柜臺單筆的，以及由自助設(shè)備發(fā)起和各種渠道接入的需要及時響應(yīng)的交易。比如柜臺存取款，貸款，ATM取款，大小額等渠道的交易。一般情況下，聯(lián)機(jī)交易的輸出是各種傳票、回單等等。聯(lián)機(jī)交易的參與需要主機(jī)，前置，自助設(shè)備，渠道等等。

密文 ：加密運算的結(jié)果。

密鑰加密密鑰：POS終端工作時對工作密鑰進(jìn)行加密的密鑰，由銀行人員設(shè)置并保持在系統(tǒng)硬件中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。

明文：未被加密的信息。

明細(xì)賬：按明細(xì)分類賬戶登記的賬簿叫做明細(xì)分類賬，簡稱“明細(xì)賬”。明細(xì)賬也稱明細(xì)分類賬，是根據(jù)總賬科目所屬的明細(xì)科目設(shè)置的，用于分類登記某一類經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項，提供有關(guān)明細(xì)核算資料。

內(nèi)扣: 是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額內(nèi)扣除，區(qū)別于外收。

清分：是清算的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段, 主要是將當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進(jìn)行匯總、整理、分類。是指對交易記錄匯總分類并計算出相互結(jié)算金額的過程。

區(qū)塊鏈：是比特幣的一個重要概念，本質(zhì)上是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，同時作為比特幣的底層技術(shù)。區(qū)塊鏈?zhǔn)且淮褂妹艽a學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了一次比特幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗證其信息的有效性(防偽)和生成下一個區(qū)塊。

認(rèn)證支付：是由連連支付為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)打造的一款支持實名認(rèn)證的新型支付產(chǎn)品。相比以往的網(wǎng)絡(luò)支付方式，認(rèn)證支付能夠確保互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高安全要求，實現(xiàn)了投資人與持卡人的身份的識別，確保了交易安全。

實時打款:指在交易過程中將款項交付給交易對方。

實時清分結(jié)算：清分是清算的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段, 主要是將當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進(jìn)行匯總、整理、分類。結(jié)算時指指把某一時期內(nèi)的所有收支情況進(jìn)行總結(jié)、核算。

收單代理：具有資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)通過渠道代理方式拓展商戶。通俗的講，就是通過與代理商簽約，將POS機(jī)使用的商戶拓展、資格審查等權(quán)力下放。

收單非焦點業(yè)務(wù)：收單非焦點業(yè)務(wù)包羅但不限于商戶拓展與辦事、終端布放與維護(hù)及生意業(yè)務(wù)接入等。

收單機(jī)構(gòu)：與商戶簽有協(xié)議或為持卡人提供服務(wù)，直接或間接憑交易單據(jù)(包括電子單據(jù)或紙質(zhì)單據(jù))參加交換的清算會員單位。

收單行：指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進(jìn)行跨行交易資金結(jié)算，并且直接或間接地使交易達(dá)成轉(zhuǎn)接的銀行。

收款方：在支付交易中接收資金的一方。

數(shù)字電視支付：就是在家中用遙控器操作電視機(jī)上的內(nèi)容，進(jìn)行銀行卡支付。比如繳納水電煤等公用事業(yè)費用或者對電視購物進(jìn)行支付，甚至可以進(jìn)行影視點播業(yè)務(wù)。

數(shù)字簽名：對數(shù)據(jù)的一種非對稱加密變換。該變換可以使數(shù)據(jù)接收方確認(rèn)數(shù)據(jù)的來源和完整性，保護(hù)數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出和接收方收到的數(shù)據(jù)不被第三方篡改，也保護(hù)數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出的數(shù)據(jù)不被接收方篡改。

數(shù)字證書：數(shù)字證書是一段經(jīng)證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)(CA)數(shù)字簽名的包含用戶身份信息、用戶公鑰信息以及身份驗證機(jī)構(gòu)數(shù)字簽名的數(shù)據(jù)。數(shù)字證書是各類終端實體和最終用戶進(jìn)行信息交流及商務(wù)活動的身份證明。

雙重身份認(rèn)證：基本身份認(rèn)證和附加身份認(rèn)證的組合。

套現(xiàn)：套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。

特約商戶：是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

同卡進(jìn)出：為保障用戶資金安全，使用快捷支付的用戶需遵循同卡進(jìn)出的規(guī)則。同卡進(jìn)出是指使用快捷支付的用戶，充值的本金提現(xiàn)時將返回到原卡。

退貨：指商戶應(yīng)持卡人要求或主動將商品收回或服務(wù)取消，通過聯(lián)機(jī)POS 終端等受理機(jī)具或者手工方式，將已扣款項通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。

退款：針對原交易進(jìn)行的，將全部或部分支付款項退回到付款方賬戶的操作。

脫機(jī)交易：使用閃付/Quick Pass支付時可以脫機(jī)交易，脫機(jī)交易指的是扣取電子現(xiàn)金賬戶/UP Cash的余額，不驗證密碼也不需要簽名。

外部評估機(jī)構(gòu)：是指由中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)辦理委員會授權(quán)同意，為收單第三方機(jī)構(gòu)提供體系寧靜狀態(tài)及技能支持本領(lǐng)、賬戶信息寧靜等方面認(rèn)證評估辦事的專業(yè)化機(jī)構(gòu)。

外卡DCC收單：動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換(DCC：Dynamic Currency Conversion)其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業(yè)務(wù)時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種(非人民幣)進(jìn)行結(jié)算。與傳統(tǒng)外卡收單業(yè)務(wù)相比，它不但兼容前者。而且更具有匯率調(diào)節(jié)等諸多優(yōu)點。

外收:是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額外收取，區(qū)別于內(nèi)扣。

完整性：保證數(shù)據(jù)沒有遭受以非授權(quán)方式篡改或破壞的一種機(jī)制。

網(wǎng)關(guān)支付: 是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和Internet網(wǎng)絡(luò)之間的接口，是由銀行操作的將Internet上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的一組服務(wù)器設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。

網(wǎng)上支付：通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送支付指令的方式。

危害違規(guī)舉動：指套現(xiàn)、虛偽申請、側(cè)錄、泄漏賬戶及生意業(yè)務(wù)信息、洗單、惡意倒閉、虛偽生意業(yè)務(wù)、偽冒生意業(yè)務(wù)凌駕肯定比例、名義謀劃范疇與現(xiàn)實謀劃內(nèi)容不符、已被其他銀行卡構(gòu)造認(rèn)定為“高危害商戶”、其他危害緣故原由;

未達(dá)帳(項)：是指由于企業(yè)與銀行取得憑證的實際時間不同，導(dǎo)致記賬時間不一致，而發(fā)生的一方已取得結(jié)算憑證且已登記入賬，而另一方未取得結(jié)算憑證尚未入賬的款項;不包括遺失結(jié)算憑證、發(fā)現(xiàn)的待補(bǔ)結(jié)算憑證。企業(yè)銀行存款帳余額應(yīng)以銀行對賬單上的余額為準(zhǔn)。

無卡支付：是指消費者只需要提交信用卡卡號和有效期等信息，不用刷卡，無需當(dāng)面交易，即可完成付款的產(chǎn)品。

下單：將電子支付訂單發(fā)送給支付服務(wù)提供方處理的操作。

消費：指持卡人在特約商戶購買商品或服務(wù)時，通過POS聯(lián)機(jī)付款的交易類型。

消費撤銷：指商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過聯(lián)機(jī)POS終端等受理機(jī)具或者手工方式完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起取消的過程。

小額免密支付：在發(fā)生第三方支付交易時，如果交易額度不大(一般是低于1000元)，可以直接支付而不用輸入密碼。

信用卡拒付：指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)(一般為180天，某些支付機(jī)構(gòu)可能規(guī)定更長的期限)，可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。

信用卡快捷：快捷支付只要綁定信用卡開通快捷支付后，買東西只需要輸入支付寶的支付密碼就可以了。

信用卡偽卡：是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進(jìn)行違法刷卡套現(xiàn)的卡

壓卡：所謂“壓卡”其實應(yīng)該叫“離線交易”，就是把卡號印在購物單上。簽購時有專門的壓卡機(jī)器，將卡號拓印到無碳復(fù)寫、一式三聯(lián)或四聯(lián)五聯(lián)的簽購單上，內(nèi)容包括商戶留存、持卡人存根聯(lián)、銀行存根、收單行存根等。持卡人在相應(yīng)位置簽名，然后商戶根據(jù)金額向銀行索要授權(quán)或者查止付(查卡是否有效)，然后在金額欄手工填寫金額。之后，商戶將卡單銀行聯(lián)送到銀行，銀行撥款給商戶。銀行將壓卡單據(jù)稱為“直接簽購單”。

移動POS機(jī)：移動pos機(jī)，又叫移動的銷售點、手持POS機(jī)、無線POS機(jī)、批處理POS機(jī)，應(yīng)用各個行業(yè)的移動銷售。移動POS機(jī)是一種RF-SIM卡終端閱讀器。閱讀器終端機(jī)通過CDMA;GPRS;TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。

異常交易：是指商戶在使用乙方支付服務(wù)過程中發(fā)生的退單、持卡人拒付、發(fā)卡機(jī)構(gòu)拒付資金、偽卡、盜卡、非持卡人授權(quán)交易、無真實交易背景或與真實交易背景不相符等交易行為以及發(fā)生的洗錢、套現(xiàn)、惡意欺詐、涉黃、涉賭等涉嫌違法違規(guī)行為。

銀行呼叫中心支付：通過電話線路接入銀行呼叫中心，以自動應(yīng)答或人工響應(yīng)完成支付的方式。

銀行賬戶支付: 通過銀行賬號與手機(jī)號碼之間的對應(yīng)關(guān)系，持有銀行活期儲蓄賬戶(含卡、折)或信用卡賬戶的客戶，無需開通網(wǎng)上銀行，直接輸入“銀行賬號+手機(jī)短信驗證碼”，即可進(jìn)行網(wǎng)上小額支付。

預(yù)授權(quán)：預(yù)授權(quán)指特約商戶通過POS或其他方式，就持卡人預(yù)計支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過程。

預(yù)授權(quán)撤銷：預(yù)授權(quán)撤銷指特約商戶由于各種原因通過POS或其他方式通知發(fā)卡行取消付款承諾的過程。

預(yù)授權(quán)完成：預(yù)授權(quán)完成指持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，做支付結(jié)算。

預(yù)授權(quán)完成撤銷：預(yù)授權(quán)完成撤銷指特約商戶由于各種的原因?qū)Τ挚ㄈ艘呀?jīng)完成的預(yù)授權(quán)完成交易，主動發(fā)起的預(yù)授權(quán)完成交易的取消。

遠(yuǎn)程支付：通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進(jìn)行的支付方式。對照現(xiàn)場支付。

軋差：是指利用抵消、合同更新等法律制度，最終取得一方對另一方的一個數(shù)額的凈債權(quán)或凈債務(wù)，如市場交易者之間，可能互有內(nèi)容相同，方向相反的多筆交易，在結(jié)算或結(jié)束交易時，可以將各方債權(quán)在相等數(shù)額內(nèi)抵消，僅支付余額。

賬務(wù)處理: 指從審核原始憑證、編制記賬憑證開始，通過記賬、對賬、結(jié)賬等一系列會計處理，到編制出會計報表的過程。

支付服務(wù)方：在支付交易中提供資金收、付服務(wù)的銀行和專業(yè)化支付服務(wù)提供方。

支付工具：資金轉(zhuǎn)移的載體。

支付網(wǎng)關(guān) ：支付服務(wù)提供方用于處理支付指令的系統(tǒng)。

直連POS：指POS終端直接與銀聯(lián)系統(tǒng)相連接，當(dāng)發(fā)生POS消費時，此交易信息先送至銀聯(lián)主機(jī)系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)自動判斷后直接送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息再沿路返回。

智能POS：一個基于互聯(lián)網(wǎng)的商戶智能終端,一個幫商戶實現(xiàn)智能化,互聯(lián)網(wǎng)化,大數(shù)據(jù)化經(jīng)營的全新POS。擁有融合收款、卡券營銷、微商城、消息管理、經(jīng)營統(tǒng)計分析等多項功能。

中國銀聯(lián)：是指中國的銀行卡聯(lián)合組織，通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)遍布中國城鄉(xiāng)，并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外170個國家和地區(qū)。

專業(yè)化支付服務(wù)提供方：獨立于交易雙方和銀行，為交易過程中的付款方和收款方提供電子支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

專用支付賬戶：銀行為客戶提供的實現(xiàn)交易資金的收付和暫存管理的支付賬戶。

準(zhǔn)貸記卡：指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。

資金歸集：是指將集團(tuán)公司中所有下屬公司指定賬戶上的資金歸集到總公司指定的賬戶的服務(wù)，也稱資金清掃。

總賬：也稱總分類賬。是根據(jù)總分類科目開設(shè)賬戶，用來登記全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，進(jìn)行總分類核算，提供總括核算資料的分類賬簿?？偡诸愘~所提供的核算資料，是編制會計報表的主要依據(jù)，任何單位都必須設(shè)置總分類賬。

第二篇：工程款支付申請表說明

工程費用支付申請表說明

一、總說明

本表主要用于工程款支付申請。表中附件是指和付款申請有關(guān)的資料，如已完成合格工程的工程量清單、價款計算、工程資料歸檔及其他和付款有關(guān)的證明文件和資料。

二、工程款支付申請表說明

1、附件：工程量清單：指本次付款申請中經(jīng)過監(jiān)理工程師確認(rèn)已完成合格工程的工程量清單及監(jiān)理工程師驗收合格后簽認(rèn)的工程質(zhì)量認(rèn)可文件。計算方法：指本次付款申請中經(jīng)過監(jiān)理工程師確認(rèn)已完成合格工程的工程量按施工合同約定采用的有關(guān)定額的工程價款計算。

2、工程款支付申請中包括合同內(nèi)工作量、工程變更增減費用、批準(zhǔn)的索賠費用、應(yīng)扣除的預(yù)付款、保留金及合同中約定的其他費用。

3、工程款支付申請包括依據(jù)工程進(jìn)度應(yīng)向公司移交的需歸檔工程資料。具體參照《工地需提供資料

明細(xì)》。

4、根據(jù)合同約定，需建設(shè)單位支付工程預(yù)付款的，也應(yīng)采用此表向監(jiān)理機(jī)構(gòu)申請支付。

5、工程款申請中如有其他和付款有關(guān)的證明文件和資料時，應(yīng)附有相關(guān)證明資料。

6、《工程費用支付申請表》審批情況作為工程款支付依據(jù)。

第三篇：支付情況說明1

情況說明

茲有xx年xx月xx日xxxxx公司與xxxxx公司簽訂xx年xxx合同，合同編號xx。發(fā)票抬頭為“xxx公司”經(jīng)xxxxxx公司研究決定，該項目已審核，按雙方約定的合同款項第x條第x筆款，支付金額xxxx.xx元（大寫：xxx元整）。由于發(fā)票金額不足，經(jīng)雙方協(xié)商先支付xxxx.xx元（大寫：叁拾xx元整），其余款項待年底第x次付款時支付。此金額由“xxxxx”進(jìn)行支付。特此說明

xxxxx有限公司xx年x月x日

第四篇：支付結(jié)算執(zhí)法檢查要點

支付結(jié)算執(zhí)法檢查內(nèi)容

一、支付結(jié)算管理

（一）是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)具體管理實施辦法是否報人民銀行或備案。

（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵是否合理，人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

（四）印、壓、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定；壓數(shù)機(jī)、業(yè)務(wù)用章等回收、銷毀是否符合有關(guān)規(guī)定。

（五）重要空白憑證的印制、訂購、銷售、管理是否符合相關(guān)規(guī)定。

（六）對實行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，有按規(guī)定簽訂代理協(xié)議；代理協(xié)議的解除是否符合規(guī)定；代理費用是否符合規(guī)定。

（七）支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費程序是否符合相關(guān)規(guī)定。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶 1.單位銀行結(jié)算賬戶開立

（1）核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)。是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、臨時存款賬戶是否在核準(zhǔn)前使用。?

（2）備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時已超過5個工作日仍未備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備案時間超過5個工作日。

（3）是否違規(guī)為預(yù)算管理單位開立一般存款賬戶。（4）是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個專用存款賬戶。

（5）異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。

（6）開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是否齊全；

（7）有無開立性質(zhì)不明的銀行結(jié)算賬戶；

（8）單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱是否與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。

（9）單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶的，是否留存授權(quán)書；

（10）代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件；（11）是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對法定代表人、單位負(fù)責(zé)人及代理人身份證進(jìn)行核查；

（12）是否存在經(jīng)濟(jì)小區(qū)代客批量開立賬戶現(xiàn)象；是否存在同一中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代為多家企業(yè)開戶現(xiàn)象；是否存在未經(jīng)授權(quán)的其他人員代簽代收辦理業(yè)務(wù)；

（13）開戶申請書填寫是否規(guī)范。

（14）是否有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明文件。

（15）留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否為正本復(fù)印件。

（16）開戶資料是否合規(guī)、完整。

（17）查閱被查單位提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。

（18）開戶許可證正本是否按規(guī)定移交存款人。（19）銀行是否留存開戶許可證副本。2.單位銀行結(jié)算賬戶變更

（20）存款人更改名稱，但不改變開戶銀行賬號的，是否按規(guī)定于5個工作日內(nèi)向開戶銀行提出結(jié)算賬戶的變更申請。

（21）存款人變更銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)要素，是否按規(guī)定于5個工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

（22）銀行接到存款人的變更通知后，是否對存款人相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行核查。

（23）銀行是否及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告。

3.單位銀行結(jié)算賬戶撤銷

（24）銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，是否在撤銷之日起2個工作日內(nèi)向中國人民銀行報告。（25）對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，未劃轉(zhuǎn)款項是否列入久懸未取專戶管理。

（26）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行是否存在為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立變更業(yè)務(wù)的情況。

（27）是否對長期不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。

（28）對于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。

4.單位銀行結(jié)算賬戶使用

（29）存款人是否通過基本存款賬戶辦理工資、獎金和現(xiàn)金支取。

（30）是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支?。唬?1）是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金。（32）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金等4類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)。

（33）收入?yún)R繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（34）業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（38）是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現(xiàn)金的行為。（39）是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行卡賬戶的行為。

（40）臨時存款賬戶是否存在超期限使用情況。

（41）注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。

（42）注冊驗資臨時存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致。（43）注冊驗資不成功的臨時存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。

（44）注冊驗資臨時存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。

（45）注冊驗資臨時存款賬戶檢查是否存在“轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，現(xiàn)金轉(zhuǎn)出”的情況。

（46）開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3個工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（48）單位資金違規(guī)轉(zhuǎn)入個人賬戶。5.單位銀行結(jié)算賬戶管理

（49）賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。（50）預(yù)留銀行印鑒卡的管理是否按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行；（51）印鑒卡建庫手續(xù)是否嚴(yán)密，保管、變更、掛失是否規(guī)范；

（52）銀行是否進(jìn)行年檢。

（53）對年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定予以撤銷。

（54）銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

（55）賬戶資料是否完整，是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年）。

（56）是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。（57）是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。

（二）個人銀行賬戶 1.個人銀行賬戶開立

（1）開立個人銀行賬戶使用的證件是否是規(guī)定的有效證件。（2）開立個人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。（3）是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。（4）是否登記開戶申請人及代理人的身份證件姓名、種類和號碼。

（5）開戶申請人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

（6）聯(lián)網(wǎng)核查不一致時，是否采取其他輔助核實措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。（8）對代理多人辦理借記卡的，是否審查代理人職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的材料。

（9）單位批量開卡是否對開戶申請人身份證件原件進(jìn)行核對。

（10）單位代理個人開戶是否存在不規(guī)范：沒有要求出示并留存單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件復(fù)印件；批量開卡后，通過ATM修改密碼后便可使用等。

（11）個人銀行結(jié)算賬戶開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個工作日內(nèi)。

（12）個人銀行結(jié)算賬戶開立后至檢查時已超過5個工作日仍未向人民銀行備案。

2.個人銀行賬戶使用

（13）對于個人儲蓄賬戶是否存在轉(zhuǎn)賬結(jié)算交易。（14）是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲行為。

（15）在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，是否對賬戶進(jìn)行實名。

3.個人銀行賬戶管理 是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。

（三）銀行內(nèi)部管理和內(nèi)部控制

1.是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。

2.是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，是否建立健全疑義信息反饋核實機(jī)制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。

3.客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)臵是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)臵、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。

4.是否建立單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)雙人復(fù)核制度。5.銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位； 6.開戶資料是否按會計檔案進(jìn)行管理； 7.賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況。

8.銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點是否配備了至少一臺PC機(jī)或圖形終端。9.是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則

1.對于見票即付的票據(jù)和到期的票據(jù)，銀行是否當(dāng)日足額付款？有無拖延支付、無理拒付的行為？

2.匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制？ 3.銀行新辦票據(jù)業(yè)務(wù)需要印制票據(jù)或者已經(jīng)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，但原有票據(jù)上所堪行名行徽需要調(diào)整的，是否按規(guī)定向人民銀行申請制版，并經(jīng)批復(fù)后才啟用？

4.銀行辦理票據(jù)類業(yè)務(wù)是否按規(guī)定收取結(jié)算手續(xù)費？ 5.銀行是否存在壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金的現(xiàn)象？ 6.銀行是否按照規(guī)定確定辦理結(jié)算的時間標(biāo)準(zhǔn)，并向客戶公開業(yè)務(wù)處理時間和到賬參考時間？

7.向外發(fā)出的結(jié)算憑證，銀行是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)？

8.銀行收到的結(jié)算憑證，是否按照規(guī)定及時將款項支付給收款人？

9.銀行是否按照規(guī)定受理銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票的掛失止付業(yè)務(wù)？

10.存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時，是否按照規(guī)定填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章？存款賬戶結(jié)清時，是否將全部剩余空白商業(yè)匯票、支票交回銀行注銷？

11.銀行辦理結(jié)算，是否按照規(guī)定給單位或個人的收付款通知和匯兌回單，加蓋銀行的轉(zhuǎn)訖章？

12.銀行給單位或個人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，是否按照規(guī)定加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章？

13.匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，是否按照規(guī)定將匯給其的款項直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶并向其發(fā)出收賬通知？

14.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，是否按照規(guī)定立即辦理退匯？

15.匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個月無法交付的匯款，是否按照規(guī)定主動辦理退匯？

16.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行為付款人的，是否按照規(guī)定在當(dāng)日主動將款項支付給收款人？

17.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行以外的單位為付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否按照規(guī)定于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時將款項劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付款項通知書，連同債務(wù)證明郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人？

18.銀行是否存在無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項的情況？

19.銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況？

20.銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定收取郵費、電報費、電子匯劃費、手續(xù)費、工本費？

21.銀行是否存在通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況？

22.銀行辦理普通借記業(yè)務(wù)時，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議？

23.銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議？

（二）支票

1.銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議？

2.支票出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人是否按照規(guī)定在見票當(dāng)日足額付款？

3.銀行是否按照規(guī)定在出售支票時，在支票票面記載付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼？

4.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時，是否按照規(guī)定進(jìn)行審查？

5.提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實物支票的記載內(nèi)容相符？

7.提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)？

8.提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理？

9.提入行收到止付申請，是否按照規(guī)定進(jìn)行處理？ 10.提入行是否按照規(guī)定在當(dāng)日至遲下一個法定工作日通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答？

11.提出行在規(guī)定時間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動向提入行發(fā)出查詢？

12.對于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個法定工作日上午10:00予以查復(fù)？

13.提出行是否按照規(guī)定遵循國家會計檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實物支票？

14.提出行是否按照規(guī)定審核支票，確保支票的真實性及票面信息的合規(guī)性、完整性？有無提出行未按規(guī)定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息？錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入？

16.采用電子驗印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達(dá)到100％？

17.采用支付密碼核驗方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況？

18.提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象？對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況？

19.對于印鑒核驗或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時向出票人或提出行查詢，不隨意退票？確需退票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實情況？是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款？

20.提出行是否存在受理非實名賬戶支票業(yè)務(wù)的情況？ 21.銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請書、止付應(yīng)答書、提出支票清單？

22.銀行對出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日向人民銀行報告？出票人開戶銀行是否存在不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票的情況？

23.銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國庫？是否存在對空頭支票罰款收入占壓、挪用的行為？

（三）銀行匯票

1.簽發(fā)銀行匯票，銀行是否先將匯款人的存款或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入?yún)R出匯款專戶存儲并經(jīng)復(fù)核后才簽發(fā)？

2.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請人和收款人都為個人？

3.銀行匯票的空白憑證、匯票專用章、密押和壓數(shù)機(jī)是否按規(guī)定分人保管、分別使用？

4.持票人提示付款時，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時提交？ 5.轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付后，是否只轉(zhuǎn)入單位賬戶，而未轉(zhuǎn)入個人賬戶和支取現(xiàn)金？

6.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定將第二、三聯(lián)同時收回？

7.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定退入原申請人賬戶（只有現(xiàn)金銀行匯票才可退付現(xiàn)金）？

8.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證？

9.持票人超過銀行匯票提示付款期限的，是否在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，按規(guī)定持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款？

10.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行是否于匯票提示付款期滿一個月后辦理？

11.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動加編和核驗密押？

12.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定審查現(xiàn)金銀行匯票的申請人和收款人均為個人？

13.未在銀行開立結(jié)算賬戶的個人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實性和有效性？委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件？

14.轉(zhuǎn)賬銀行匯票申請退款的，出票銀行是否按照規(guī)定轉(zhuǎn)入原申請人賬戶？

15.采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時向代理清算行全額移存匯票資金？

16.出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在10秒內(nèi)及時應(yīng)答？

17.代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

18.對出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項即時解付給持票人？

19.代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

20.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證？

（四）銀行本票

1.銀行是否提供銀行本票服務(wù)？出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證？

2.銀行是否按照的規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位臵記載？ 3.出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實時借記業(yè)務(wù)包是否實時處理，是否按規(guī)定在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包？

4.出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實時將款項解付給持票人？

5.代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

6.商業(yè)銀行是否按照規(guī)定及時為小額支付系統(tǒng)銀行本票辦理掛失止付業(yè)務(wù)？

7.出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)？

8.代理簽發(fā)銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當(dāng)日傳遞到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規(guī)定審查個人持票人身份證件的真實有效性？

10.代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

11.代理付款行是否按會計檔案要求妥善保管銀行本票？

（五）商業(yè)匯票

1.銀行承兌商業(yè)匯票時，承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？

2.對于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務(wù)，查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng)日至遲次日上午進(jìn)行處理？

3.銀行承兌商業(yè)匯票時，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？

4.銀行貼現(xiàn)商業(yè)匯票時，是否審查貼現(xiàn)申請人與其前手之間的真實貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

5.辦理商業(yè)匯票質(zhì)押時，銀行是否按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書和票款收回？

6.商業(yè)銀行是否按規(guī)定主動向人民銀行報送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息？

7.對于金額為100萬元及以上的商業(yè)匯票，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？

8.銀行是否按規(guī)定自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌？

9.商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時通知付款人付款？

10.商業(yè)承兌匯票的付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款？是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息？

12.銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？

（六）電子商業(yè)匯票

1.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定對客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機(jī)構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別）的真實性負(fù)審核責(zé)任？

2.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)？

3.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關(guān)信息相符？

4.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？

5.接入機(jī)構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人時，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊審批機(jī)構(gòu)申請？

6.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對電子簽名認(rèn)證證書申請者的身份真實性負(fù)審核責(zé)任？

7.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶的電子簽名真實性負(fù)審核責(zé)任？

8.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定實時接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實時發(fā)送該信息？

9.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？

10.電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，接入機(jī)構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？

11.接入機(jī)構(gòu)終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的，是否按規(guī)定由其他接入機(jī)構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)？

12.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織？

13.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機(jī)構(gòu)開立賬戶？

14.承兌銀行是否按規(guī)定審查出票人提交的用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

15.貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定審查貼現(xiàn)申請人提交的用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

16.銀行是否能夠支持票款對付方式清算資金？

17.持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

18.持票人超過提示付款期提示付款的，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

19.電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理？

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。

20.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人？

21.承兌人拒絕付款的，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ 22.銀行是否按規(guī)定為票據(jù)當(dāng)事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信息查詢服務(wù)？查詢時，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？

23.銀行是否存在因清算資金不足導(dǎo)致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的情形？

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況?，F(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系情況;是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何？

2.銀行卡發(fā)卡審核制度落實情況。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對于個人、集團(tuán)代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，是如何從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險防控的？

3.信用卡發(fā)卡、資信審核制度落實情況。如何落實禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實在本行申領(lǐng)首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請人的資信狀況？對低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領(lǐng)信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風(fēng)險控制措施？對信用卡申請人的信用額度是如何審批的？對本行有關(guān)信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等信息是否充分對持卡人告知和解釋？

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況

1.行內(nèi)現(xiàn)行信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

2.行內(nèi)現(xiàn)行借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計劃？

3.持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)情況？ 4.有關(guān)貫徹落實自助轉(zhuǎn)賬要求的情況。

（三）受理市場特約商戶管理情況

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況?，F(xiàn)有商戶收單業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度？

2.特約商戶管理方面。特約商戶準(zhǔn)入審批制度和流程建立情況。如何落實特約商戶實名制？對批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險特約商戶是如何審批的？對特約商戶的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險管理培訓(xùn)制度以及現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度建設(shè)情況。

3.商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)情況，監(jiān)控的交易指標(biāo)有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律建立風(fēng)險控制模型？

4.特約商戶個人結(jié)算賬戶不能受理信用卡交易的政策落實情況。

（四）終端機(jī)具管理情況

1.ATM管理。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點檢查哪些內(nèi)容？是否實現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實時視頻監(jiān)控？針對離行式ATM制定并實施了哪些更嚴(yán)格的風(fēng)險防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時間多長？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？

2.POS機(jī)管理。是否有專人負(fù)責(zé)POS設(shè)備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理？對于POS機(jī)從申請、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？

3.移動POS機(jī)。對申領(lǐng)移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機(jī)制，是否按照規(guī)定要求限制移動POS機(jī)跨地區(qū)使用，并屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能？

4.固話支付終端管理。對申領(lǐng)固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報告機(jī)制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費如何？

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況

1.本行收單業(yè)務(wù)哪些環(huán)節(jié)委外？外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本情況，是否參與對商戶結(jié)算手續(xù)費的分潤？

2.如何對收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核？考察因素主要有哪些？

3.如何堅持獨立、自主承擔(dān)對特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險管理責(zé)任，即對商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？

4.提供與收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的文本

（六）受理市場秩序維護(hù)情況

1.收單機(jī)構(gòu)是否在交易處理時向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確并完整上送商戶信息，同時確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗證碼？

2.對自身或發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機(jī)具共用一個終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報送和報告機(jī)制？

3.是否存在異地收單行為？是否整改？

五、支付系統(tǒng)

（一）內(nèi)控制度建設(shè)

1.是否按照支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、運行管理辦法要求，建立相應(yīng)的內(nèi)部控制、應(yīng)急處理、運行維護(hù)、密押設(shè)備和密鑰管理等實施細(xì)則；

2.是否制定內(nèi)部資金清算和流動性風(fēng)險防范預(yù)案。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵情況

1.是否定期對業(yè)務(wù)和操作人員進(jìn)行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng)操作。

2.支付系統(tǒng)相關(guān)崗位人員上崗前是否經(jīng)過培訓(xùn)和考核，并具備基本的業(yè)務(wù)知識和技能。

（三）業(yè)務(wù)處理情況

1.當(dāng)收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)，以及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時是否及時貸記收款人賬戶；當(dāng)清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時，是否及時入客戶賬。

2.是否拖延支付，截留、挪用客戶或他行資金。

3.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計付賠償金。

4.直接參與者是否存在因清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致支付指令不能及時清算的情況。

5.直接參與者是否存在因不能及時籌措資金導(dǎo)致支付系統(tǒng)開啟清算窗口情況；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。

6.直接參與者是否合理設(shè)臵、調(diào)整凈借記限額，是否實時監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗情況。

7.支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。

8.參與者對有疑問的支付業(yè)務(wù)是否及時發(fā)出查詢；對他行發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時查復(fù)。

9.各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務(wù)是否通過大額支付系統(tǒng)辦理。

10.各銀行對普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。

11.付款行對收到的止付申請是否及時辦理止付；收款行收到支付業(yè)務(wù)退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。

12.是否存在拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的情況。13.匯兌業(yè)務(wù)的代理行，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項依據(jù)客戶要求匯出，并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。

14.是否存在提供虛假交易信息而導(dǎo)致客戶資金損失的情況。

15.是否建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保障本行協(xié)議合同號的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務(wù)授權(quán)協(xié)議的情況。

16.各銀行是否開發(fā)建設(shè)合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，是否做好定期借記業(yè)務(wù)合同號的規(guī)范、入庫和維護(hù)工作。

17.是否采取措施妥善保管數(shù)字證書及證書管理密鑰；出現(xiàn)遺失情況時是否及時報告中國人民銀行。

18.自動質(zhì)押融資成員行是否定期向人民銀行報告自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展情況。

19.申請成為自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)成員行時是否提供虛假材料；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時是否提供虛假材料。

20.直接參與者自加入支付系統(tǒng)后，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時間關(guān)閉的情形。

21.為保證密押管理的安全，是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰。

22.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否指定專人負(fù)責(zé)證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。

（四）系統(tǒng)應(yīng)急管理

1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否制定行內(nèi)系統(tǒng)危機(jī)處臵預(yù)案及實施步驟。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案中是否明確了保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的處臵機(jī)制；是否建立健全了完善的報告制度和組織指揮體系；是否建立了預(yù)防與預(yù)警機(jī)制；是否制定了業(yè)務(wù)和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時在故障發(fā)生起2小時內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報告，出現(xiàn)非緊急事件時在故障發(fā)生時起4小時內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報告；是否根據(jù)危機(jī)處臵演練情況完善應(yīng)急預(yù)案。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)是否建立了異地備份系統(tǒng)。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否定期組織生產(chǎn)系統(tǒng)和備份系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)切換演練；是否定期組織危機(jī)處臵的業(yè)務(wù)演練。

5.當(dāng)預(yù)案中提及的事件發(fā)生時，是否按照預(yù)案要求及時處臵并報告中國人民銀行；

6.當(dāng)銀行行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。

7.支付系統(tǒng)運行部門是否安排小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)7×24小時運行值班制度;是否嚴(yán)格執(zhí)行巡檢制度、定期報告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案；是否定期組織應(yīng)急演練。

（五）系統(tǒng)準(zhǔn)入退出管理

1.申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的書面申請材料是否真實。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供的書面申請材料是否真實。

3.退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否在規(guī)定時間內(nèi)向中國人民銀行移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔，并注銷密押設(shè)備和密鑰。

（六）系統(tǒng)運維情況

1.是否嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)運行時間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。2.是否建立系統(tǒng)日志和運行日志，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。

3.機(jī)房是否符合國家標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的規(guī)定；是否建立有關(guān)機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記制度。

4.是否指定專人并妥善保管系統(tǒng)運行文檔。

5.是否按規(guī)定設(shè)臵支付系統(tǒng)運行管理相關(guān)崗位；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)主管、操作員是否定期更改用戶口令。

6.是否按規(guī)定防范病毒入侵支付系統(tǒng)，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。

7.支付系統(tǒng)生產(chǎn)機(jī)和備份機(jī)是否安裝與系統(tǒng)運行無關(guān)軟件；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)連接時，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。

8.是否對支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機(jī)制。

9.當(dāng)變更前臵機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時，是否就變更事項及時向接入地清算中心備案；對于影響業(yè)務(wù)處理的變更事項是否同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

10.是否定期對計算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并記錄備份情況。

11.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務(wù)報表填報工作

1.負(fù)責(zé)填報支付業(yè)務(wù)報表的支付信息分析員是否保持穩(wěn)定；如有變動，是否在變動后5個工作日進(jìn)行書面報告，并說明接任支付信息分析員情況。2.是否能準(zhǔn)時報送支付業(yè)務(wù)報表。

3.支付業(yè)務(wù)報表數(shù)據(jù)填報是否真實、準(zhǔn)確、完整。4.是否隨支付業(yè)務(wù)報表編報《報表說明》，對報表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動幅度較大進(jìn)行分析說明，認(rèn)真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動的原因。

（二）支付信息分析報告報送

1.是否報送半《支付信息分析報告》。2.是否按要求準(zhǔn)時報送《支付信息分析報告》。

第五篇：農(nóng)民工工資支付情況說明

農(nóng)民工工資支付情況說明

中國建筑一局（集團(tuán)）有限公司：

本月應(yīng)收工程款 元整，其中應(yīng)付農(nóng)民工工資 元整。上月應(yīng)付農(nóng)民工工資 元整，實際已支付 元整，無拖欠、克扣農(nóng)民工工資情況。

特此說明。

項目部（蓋章）： 項目負(fù)責(zé)人簽字： 日期：