第一篇：2016年上半年甘肅省銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施試題

2016年上半年甘肅省銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施試題

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、某企業(yè)客戶在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年的邊際死亡率分別6%、5%、4%，則該企業(yè)客戶在3年到期后償還貸款的概率為__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

2、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是__。

A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸 B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

3、關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述，不正確的是__。A．銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜 B．質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

C．銀行對質(zhì)物的可控制性強

D．質(zhì)物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

4、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。A．日經(jīng)225股價指數(shù) B．金融時報股價指數(shù) C．道—瓊斯股價指數(shù) D．恒生指數(shù)

5、對于__，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

6、下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的是__。A．銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

B．銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小 C．產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

D．產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

7、在現(xiàn)金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動的現(xiàn)金流 B．投資活動的現(xiàn)金流 C．經(jīng)營性現(xiàn)金流 D．消費活動的現(xiàn)金流

8、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。A．1.5% B．2% C．1.8% D．1%

9、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

10、某商業(yè)銀行2009年給1000個客戶發(fā)放了貸款，最后有5個客戶違約，那么0.5%是這1000個客戶的__。A．違約概率 B．違約頻率 C．違約損失率 D．預(yù)期損失率

11、下列關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪說法中，錯誤的是__。

A．對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為

B．本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度

C．本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員 D．本罪主觀方面是一般故意，也可能是過失

12、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是__。

A．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締 C．負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 D．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

13、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織

14、下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序準確的是。

A：收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案

B：收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案

C：收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案 D：收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案

E：重組

15、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價的原則的是。A：準確性原則 B：法人并表原則 C：有效性原則 D：可比性原則 E：重組

16、對貸款展期的期限表述正確的是__。A．長期貸款展期的期限累計不得超過3年

B．中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限

C．短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半 D．長期貸款展期的期限累計不得超過2年

17、個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業(yè)信息

18、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是__。A．資產(chǎn)負債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細表

19、下列關(guān)于信用風(fēng)險緩釋合格保證的說法，不正確的是__。A．采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

B．同一風(fēng)險暴露由兩個保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任時，內(nèi)部評級法初級法下可同時考慮多個保證人疊加的信用風(fēng)險緩釋作用

C．保證合同有效期間，銀行每年對保證人的檢查應(yīng)不少于一次

D．采用信用風(fēng)險緩釋工具后的風(fēng)險權(quán)重不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重 20、”信息披露”中需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理 B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C．銀行的財務(wù)報表

D．本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

21、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為__。

A．(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)B．(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)C．(一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)D．(一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。

A．賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B．賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C．監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D．經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

二、多項選擇題（每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

2、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？ A．教育投資規(guī)劃 B．健康規(guī)劃 C．退休規(guī)劃 D．居住規(guī)劃

3、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是16200元 B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.92% D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

4、農(nóng)戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

5、下列對大額不良貸款計提專項準備金的做法，正確的是__。A．對大額可疑類貸款按固定的比率計提專項準備金

B．對可能還款來源僅為抵押品的大額次級類貸款逐筆計提專項準備金

C．對可能還款來源中包含融資現(xiàn)金流的大額次級類貸款逐筆計提專項準備金 D．對批量貸款計提準備金時扣除貸款抵押品的價值

6、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A．國家重點建設(shè)項目融資 B．支持進出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

7、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調(diào)查 E．電話調(diào)查

8、出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B．如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意 C．審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議 D．認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E．用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

9、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

10、下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款保證人的說法，不正確的是__。A．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高的保證人 B．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇還款能力強的保證人

C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人 D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

11、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款須具備的條件包括__。A．無不良資信記錄

B．年滿16周歲并具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ) C．具有合法有效的身份證明

D．具有按時償還貸款本息的能力 E．當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛

12、目前銀行代理的主流保險產(chǎn)品是__。A．分紅型 B．保障型 C．萬能型 D．投資型 E．傳統(tǒng)型

13、對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義包括__。A．可以提高銀行的信譽 B．可以拓寬銀行的業(yè)務(wù)渠道 C．可以提高銀行的辦事效率 D．可以幫助銀行分散風(fēng)險

E．可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

14、銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求有__。A．借款人財務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔(dān)保的分析

15、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指__。A．個人理財服務(wù) B．投資規(guī)劃

C．綜臺理財服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)

16、下列銀行收費服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價的有__。A．擔(dān)保 B．承諾 C．承兌 D．匯兌 E．委托收款

17、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以__。A．與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡

B．對卡內(nèi)資金不足一定余額的客戶收取一定的年費

C．要求客戶在余額超過一定限度時必須把部分余額轉(zhuǎn)成定期存款 D．對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還

E．在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機

18、通常__是償還債務(wù)最有保障的來源。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 B．抵質(zhì)押物

C．正常的資產(chǎn)銷售

D．正常經(jīng)營獲得的現(xiàn)金流量

19、下列關(guān)于基本信貸分析的說法，正確的有。

A：需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險 B：不需關(guān)注貸款的目的

C：要對貸款使用過程中的周期性分析

D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

20、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以__處罰。A．出售假幣罪 B．購買假幣罪 C．運輸假幣罪 D．使用假幣罪 E．偽造貨幣罪

21、在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)對貸款的__方面進行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

22、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生銀行規(guī)定的違約事件時，貸款行能采取的措施不包括__。A．要求限期糾正違約行為 B．凍結(jié)借款人的所有資金賬戶 C．要求更換擔(dān)保人

D．定期在公開報刊上公布違約人的姓名、身份證號碼等

第二篇：江蘇省2017年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施試題

江蘇省2017年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范

措施試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風(fēng)險管理，首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

2、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)__以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A．5% B．8% C．10% D．15%

3、下列個人理財業(yè)務(wù)人員的做法．需要負刑事責(zé)任的是__。A．利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)

D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

4、中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A．增進市場信心

B．增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 C．努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定 D．培養(yǎng)全民的投資積極性

5、結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括__。A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．風(fēng)險管理和保險規(guī)則 C．投資規(guī)劃 D．遺產(chǎn)規(guī)劃

6、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

7、對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細分企業(yè)為。A：中小企業(yè)

B：技術(shù)密集性企業(yè) C：民營企業(yè) D：業(yè)主制企業(yè) E：著作權(quán)

8、期權(quán)費由期權(quán)的__兩部分組成。A．市場價值和內(nèi)在價值 B．市場價值和時間價值 C．內(nèi)在價值和時間價值 D．時間價值和利率水平

9、__就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。A．項目可行性研究 B．項目評估 C．貸款發(fā)放 D．貸款審批

10、下面選項中，__不屬于境外上市外資股。A．H股 B．N股 C．B股 D．S股

11、貸款風(fēng)險預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

12、__比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。A．收入型基金 B．穩(wěn)健型基金 C．成長型基金 D．保守型基金

13、以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是__。

A．抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品 B．抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) C．土地所有權(quán)

D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物

14、以下有關(guān)個人、家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定

15、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為__。A．認沽期權(quán) B．認購期權(quán) C．期貨期權(quán) D．利率期權(quán)

16、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

17、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括__。A．優(yōu)惠利率

B．借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C．長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價 D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

18、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場

19、下列金融衍生工具中，合約一定是標(biāo)準化合約的是__。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權(quán)合約 D．金融互換合約

20、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行 B．建設(shè)銀行 C．招商銀行 D．中國銀行

21、以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是__。A．經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B．投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C．籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D．負債減少所得現(xiàn)金流

22、下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是（）

A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間 B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大 C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

23、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

24、下列關(guān)于風(fēng)險管理文化的表述，正確的是__。

A．風(fēng)險管理文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成

B．制度是風(fēng)險管理文化的精神核心，是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素 C．風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險并獲取最大收益 D．風(fēng)險管理文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

25、短期借款用途證明文件不包括__。A．原輔材料采購合同 B．產(chǎn)品銷售合同 C．進出口商務(wù)合同 D．借款合同

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。這種營銷策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A．品牌營銷策略 B．單一營銷策略 C．分層營銷策略 D．交叉營銷策略

2、依法收貸的步驟是__。

①申請支付令；②財產(chǎn)保全；③申請強制執(zhí)行；④申請債務(wù)人破產(chǎn)；⑤提起訴訟。A．①②③④⑤ B．⑤②①③④ C．③①④②⑤ D．①⑤②④③

3、下列選項中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準則的有__。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見 B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

4、黃金市場由供給方和需求方組成，下列屬于黃金供給方的是__。A．黃金加工商

B．出售或借出黃金的中央銀行 C．進行保值或投資的購買者 D．購入或回收黃金的中央銀行

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求 B．外部監(jiān)管 C．內(nèi)部控制 D．市場約束 E．股權(quán)分置

6、世界上最大的外匯交易中心是__。A．倫敦 B．紐約 C．東京 D．香港

7、綜合理財計劃市場風(fēng)險控制的方法有__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額 B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

C．商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險限額和結(jié)算后信用風(fēng)險限額

D．對事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

8、下列關(guān)于我國國債的說法中，不正確的是__。A．國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種

B．記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道

C．憑證式國債的利息收入需繳所得稅

D．儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

9、下列市場中，屬于存款類金融機構(gòu)的有__。A．商業(yè)銀行 B．儲蓄機構(gòu) C．信貸協(xié)會 D．共同基金 E．政策性銀行

10、下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是__。A．秘書處 B．理事會

C．中小企業(yè)貸款工作委員會 D．銀團貸款與交易委員會

11、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

12、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財產(chǎn)收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán) E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

13、下列屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

14、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括。A：資產(chǎn)購置時的價值 B：法院裁決確定的價值

C：借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D：借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值 E：著作權(quán)

15、關(guān)于外匯市場的交易機制描述不正確的是__。A．外匯市場的交易可分為三個層次

B．商業(yè)銀行為了規(guī)避外幣風(fēng)險，往往進行同業(yè)之間的外匯交易以軋平外匯頭寸 C．在外匯市場上決定匯率高低的是商業(yè)銀行之間的交易

D．在外匯市場上，交易量最大的交易是商業(yè)銀行與客戶之間的交易

16、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括__。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個人信用報告 D．代理人的個人信用報告

E．具有法律效力的授權(quán)委托書

17、銀行職業(yè)道德的基本原則是__。A．專業(yè)勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責(zé) D．誠實守信

18、對以下_________征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A．偶然所得

B．個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C．稿酬所得

D．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

19、商業(yè)銀行通常借助（），對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進行全面而有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系。A．自我評估法 B．缺口分析法 C．因果分析模型

D．資產(chǎn)中性定價模型 E．久期分析法

20、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測的主要目的是估計未來企業(yè)對勞動力的需求

B．人力資源預(yù)測通常包括兩項內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動力需求預(yù)測，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動力供給預(yù)測 C．人力資源的流動是市場經(jīng)濟的特征之一 D．企業(yè)在取得用人主動權(quán)的優(yōu)勢地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義

21、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營問題 D．實物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

22、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有事件，其中包括（）。A．業(yè)務(wù)中斷計劃 B．回應(yīng)監(jiān)管批評 C．訴訟應(yīng)答策略 D．解決客戶的投訴 E．災(zāi)難恢復(fù)計劃 23、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的要求。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。下面屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式的有__。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)人員，采用詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯內(nèi)部規(guī)章制度等手段進行舞弊

B．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作過程中，業(yè)務(wù)及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準訪問客戶賬戶等所產(chǎn)生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災(zāi)、洪災(zāi)等不可抗拒的力量產(chǎn)生的商業(yè)銀行實體資產(chǎn)的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

24、作為經(jīng)營風(fēng)險、在市場經(jīng)濟中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽風(fēng)險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有效措施包括（）。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響

25、下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是__。A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率 C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

第三篇：遼寧省2016年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施考試試題

遼寧省2016年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范

措施考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列說法不正確的一項是__。

A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤

C．資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關(guān)

D．股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

2、某銀行貸出了價值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

3、商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準備金；②對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準備金；③按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；④根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調(diào)整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；⑥計提特別準備金；⑦匯總各類準備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

4、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款

5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得__銀行資本的__。A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%

6、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，下列選項中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是__。A．期限調(diào)整 B．幣種轉(zhuǎn)換 C．最終支付貨幣的選擇權(quán) D．最終支付工具的選擇權(quán)

7、資本公積金不包括__。A．股本溢價 B．法定財產(chǎn)重估

C．接受捐贈的資產(chǎn)價值 D．法定盈余公積

8、項目可行性報告是__進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。A．項目業(yè)主 B．審批部門 C．貸款人 D．擔(dān)保人

9、如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是__元。A．5464 B．6105 C．6737 D．5348

10、《基金法》的調(diào)整對象是__。A．保險基金 B．證券投資基金 C．政府建設(shè)基金 D．社會公益基金

11、以下哪項不屬于收款條件。A：預(yù)收貨款 B：現(xiàn)貨交易 C：賒賬銷售 D：期貨交易 E：著作權(quán)

12、__是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

13、在家庭投資前的現(xiàn)金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的__。A．5%～10% B．10%～15% C．15%～20% D．20%～25%

14、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法是__。A．采用精確的定量分析方法

B．推行全面風(fēng)險管理，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 C．按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則 D．采取平等原則對待所有風(fēng)險

15、以下關(guān)于追索權(quán)的說法錯誤的是__。

A．追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利

B．追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán) C．追索權(quán)是第一順序權(quán)

D．承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動可行使追索取

16、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，__不是法人成立的要件。A．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 B．具備完整的財務(wù)報表 C．有自己的名稱和場所 D．能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關(guān)申請仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、國際資本流動的根本動力是_________。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾

19、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

20、__反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A．總資產(chǎn)收益率 B．貸款實際收益率 C．利息實收率

D．信貸平均損失率

21、費用控制的成果中，采取糾偏措施時，糾偏的主要對象是（）。A．因施工原因?qū)е碌馁M用偏差 B．因自然原因?qū)е碌馁M用偏差 C．因物價上漲原因?qū)е碌馁M用偏差 D．因設(shè)計和業(yè)主原因?qū)е碌馁M用偏差

22、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日 B．零壹拾壹月貳拾日 C．壹拾壹月零貳拾日 D．壹拾壹月貳拾日

23、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。

A．與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

24、一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

25、商業(yè)銀行通過購買保險或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和控制的操作風(fēng)險屬于__。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險 B．可降低的操作風(fēng)險 C．可緩釋的操作風(fēng)險 D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議 D．為客戶信息保密

E．對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率作出承諾

2、某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實際利率 D．遠期利率 E．長期利率

3、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有__。A．關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B．銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度 C．市場流傳次貸危機使得銀行蒙受巨額虧損的消息 D．銀行工作人員長期對待客戶態(tài)度粗暴

E．銀行向風(fēng)險承受能力低的客戶推薦高風(fēng)險的理財產(chǎn)品

4、銀團貸款中，代理行的主要職責(zé)不包括__。A．代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件

B．辦理銀團貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

C．制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專門賬戶資金的變動情況進行逐筆登記 D．借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

5、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在__兩個方面。A．資本金管理和負債管理 B．資產(chǎn)管理和負債管理 C．績效考核和風(fēng)險管理 D．流動性管理和績效考核

6、直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有__。A．建立一致的、明確的違約定義

B．在建立一致、明確違約定義的基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù) C．與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合

D．建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程 E．建立統(tǒng)一的關(guān)鍵要素指標(biāo)

7、債券型理財產(chǎn)品是以__為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A．國債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．期貨

8、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。一般包括__。A．利率風(fēng)險 B．匯率風(fēng)險

C．股票價格風(fēng)險 D．商品價格風(fēng)險

9、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進行風(fēng)險分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報決策

B：輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況—做出警報決策

C：輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況—做出警報決策

D：信用信息處理—輸入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運算估計未來風(fēng)險情況—做出警報決策 E：著作權(quán)

10、全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是__。A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 B．企業(yè)的目標(biāo)

C．全面風(fēng)險管理要素 D．企業(yè)的各個層級

11、下面關(guān)于中國銀聯(lián)的說法錯誤的是__。A．中國銀聯(lián)是直屬于銀監(jiān)會的政府機構(gòu) B．“銀聯(lián)”是國家確定的國內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)志 C．凡持有銀聯(lián)標(biāo)志銀行卡的持卡人均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)志的POS終端機刷卡消費

D．中國銀聯(lián)通過建立和運營高效率的信息交換系統(tǒng)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展

12、我國農(nóng)村金融機構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

13、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是__。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村資金互助社 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行

14、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告是__。A．每日資產(chǎn)負債表 B．每日現(xiàn)金流表 C．每日收益/損失表 D．每日宏微觀數(shù)據(jù)表 E．每日風(fēng)險狀況報告

15、下列不屬于金融市場功能的有__。A．資本配置功能 B．定價功能

C．風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能 D．市場引導(dǎo)功能

16、代理活動涉及的行為主體包括__。A．被代理人 B．見證人 C．相對人 D．受益人 E．代理人

17、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括__。A．具有良好的公司治理機制 B．最近三年連續(xù)盈利 C．本年盈利

D．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 E．核心資本充足率不足4%

18、中國工商銀行規(guī)定個人質(zhì)押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1 000萬元 B．5000元、2000萬元 C．1萬元、1000萬元 D．1萬元、2000萬元

19、買入看漲期權(quán)，__。A．潛在收益最大為期權(quán)費 B．潛在損失最大為無窮大

C．當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡 D．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

20、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是__。A．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險 B．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 C．年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

D．理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高

21、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．在校初一(含初一)以上學(xué)生

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．未入小學(xué)的兒童

22、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業(yè)乙為擔(dān)保人，企業(yè)乙的信用風(fēng)險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

23、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法不正確的有__。A．信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)

B．借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能 C．貸記卡可以先消費，后還款 D．借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E．準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

24、商業(yè)銀行通常是采用__的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A．提取損失準備金 B．沖減利潤 C．分散 D．轉(zhuǎn)移 E．規(guī)避

25、追究法律責(zé)任的形式包括__。A．刑事責(zé)任 B．行政處分 C．行政處罰 D．罰款

第四篇：河北省2015年下半年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施考試試題

河北省2015年下半年銀行業(yè)初級《個人貸款》：操作風(fēng)險的防范措施考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A．結(jié)匯 B．售匯 C．購匯

D．以上都不對

2、下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領(lǐng) D．老年人

3、__是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。A．法律風(fēng)險 B．流動性風(fēng)險 C．聲譽風(fēng)險 D．國家風(fēng)險

4、經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學(xué)生在畢業(yè)后__個月內(nèi)填寫完畢并寄回原經(jīng)辦銀行。A．1 B．2 C．5 D．6

5、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負債

6、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定__ A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的 D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

7、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是__。A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

8、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是__。A．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D．如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風(fēng)險提示

10、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理，__可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。A．期權(quán)限額 B．交易限額

C．結(jié)算信用風(fēng)險限額 D．結(jié)算前信用風(fēng)險限額

11、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

12、__是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。A．國別風(fēng)險 B．區(qū)域風(fēng)險 C．行業(yè)風(fēng)險 D．社會風(fēng)險

13、某人為價值60萬元的汽車投保了30萬元，在一次車禍中車輛受損，實際損失是20萬，投保人所獲得的最高賠償額是__萬元。A．10 B．20 C．30 D．60 14、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.3%，則銀行實付貼現(xiàn)金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000

15、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道__ A．基金公司直銷 B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷 D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

16、境內(nèi)個人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準。A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的 D．對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

17、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是__。

定量信息

定性信息

A．理財知識水平——興趣愛好 B．現(xiàn)有投資情況——投資偏好 C．理財決策模式——保單信息 D．雇員福利——養(yǎng)老金規(guī)劃

18、項目的可行性研究和貸款項目評估的相同點主要表現(xiàn)在__。A．發(fā)起主體相同 B．發(fā)生的時間相同 C．涉及領(lǐng)域相同

D．進行項目評估和可行性研究的目的相同

19、某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。A．163.42 B．150.00 C．135.58 D．108.29

20、當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)使用的主要是__。A．固定期限合同 B．非格式合同 C．格式合同

D．非固定期限合同

21、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是__。A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50% B．市場風(fēng)險被納入資本充足率監(jiān)管框架

C．資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100% D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

22、在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，對銀行來說，比較理想的階段是__。A．啟動階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰退階段

23、銀行面臨的最主要的風(fēng)險是__。A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險 C．操作風(fēng)險 D．法律風(fēng)險

24、下列不屬于貸款申請的基本內(nèi)容的是__。A．申請貸款的種類 B．申請貸款的方式 C．還本付息計劃

D．借款人的信用狀況

25、某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為80007元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、影響某一行業(yè)競爭程度的因素主要包括__。A．行業(yè)集中度 B．經(jīng)營杠桿高低

C．經(jīng)濟周期所處階段 D．市場成長快慢 E．退出壁壘大小

2、從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機構(gòu)的產(chǎn)品時，應(yīng)對__進行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險 B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計過程

D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

3、對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有__的積極意義。A．個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求 B．極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D．對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

4、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，正確的是__。A．《公司法》允許公司資本分批繳納 B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額 C．非貨幣出資不得高估作價 D．公司資本不得任意變更

E．公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

5、貸款人確定個人汽車貸款條件時應(yīng)考慮的因素包括__。A．貸款擔(dān)保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業(yè)發(fā)展

E．汽車市場供求情況

6、下列關(guān)于我國貨幣政策工具的敘述，正確的是__。A．中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利 B．存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金

C．調(diào)整法定存款準備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整

D．存款準備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

E．匯率政策通常包括選擇相應(yīng)的匯率制度、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平和促進國際收支平衡三方面的內(nèi)容

7、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是__。A．大豆 B．利率期貨 C．原油 D．鋼材

8、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行__元。(不考慮利息稅)A．13100 B．12210 C．10000 D．7582

9、在銀團貸款中，__是牽頭行在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一。A．銀團貸款邀請函 B．銀團貸款信息備忘錄 C．銀團貸款協(xié)議 D．銀團貸款預(yù)約書

10、貸款發(fā)放的原則不包括__。A．計劃、比例放款原則 B．進度放款原則 C．資本金足額原則 D．統(tǒng)一審批原則

11、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有__。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要 C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

12、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有__。A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．都是銀行的負債業(yè)務(wù) C．都有相同的賬戶管理方式

D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為

E．都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

13、以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A．它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度 B．客戶評級主要針對交易主體

C．客戶評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定 D．一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E．一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

14、在我國，可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括__。A．匯票 B．提單

C．可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) D．可以轉(zhuǎn)讓的基金份額 E．應(yīng)收賬款

15、下列關(guān)于資產(chǎn)負債表的說法，正確的是（）。

A．在進行項目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負債表可用于計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的增減變化和對應(yīng)關(guān)系

B．在進行項目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負債表可用于考察項目資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理

C．在進行項目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負債表主要用于進行清償能力分析 D．在進行項目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負債表主要用于進行盈利能力分析 E．資產(chǎn)負債表可用于計算流動比率和速動比率

16、借款人的__是個人汽車貸款資金安全的根本保證。A．抵押品價值 B．擔(dān)保人資歷 C．還款意愿 D．還款能力

17、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，這種貸款是__。A．損失貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．關(guān)注貸款

18、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．固定資產(chǎn)質(zhì)押 B．流動資產(chǎn)質(zhì)押 C．動產(chǎn)質(zhì)押 D．不動產(chǎn)質(zhì)押 E．權(quán)利質(zhì)押

19、對單一法人客戶的財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注__等內(nèi)容。A．識別和評價經(jīng)營管理狀況 B．識別和評價資產(chǎn)管理狀況 C．識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險 D．識別和評價財務(wù)比率狀況 E．識別和評價負債管理狀況

20、不良貸款是指形成的貸款。

A：借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B：借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能 C：借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D：有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息 E：借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈

21、某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營成本比率為40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉__萬元的現(xiàn)金。A．20 B．40 C．60 D．80

22、蒙特卡洛模擬法計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括__。A．可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計算量較小，且準確性提高速度較快

E．可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

23、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A．精神分裂癥 B．自殺

C．精神分裂癥和自殺

D．由于精神分裂癥引起的自殺

24、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險制度

25、建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風(fēng)險，又要__。A．發(fā)展經(jīng)濟 B．加強服務(wù)

C．保護個人隱私和信息安全 D．保證客觀

第五篇：甘肅省2015年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試題

甘肅省2015年銀行業(yè)中級《個人貸款》：合作單位定位試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在用標(biāo)準法計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露的β值代表__。

A．特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 B．特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 C．特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系 D．特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

2、貸款人履行盡職調(diào)查，要通過__相結(jié)合的方式開展工作，全面掌握客戶信息。A．人員訪問和電話調(diào)查 B．非現(xiàn)場調(diào)查和電話調(diào)查 C．現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查 D．現(xiàn)場調(diào)查和電話調(diào)查

3、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

4、下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是__。A．普通家庭財產(chǎn)保險 B．產(chǎn)品質(zhì)量保險 C．工程保險

D．貨物運輸保險

5、平均年限法的固定資產(chǎn)折舊計算公式為__。

A．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值×(1-預(yù)計的凈殘值率)×100% B．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值×年折舊率 C．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)賬面凈值×年折舊率 D．固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值÷年折舊率

6、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括__。A．行業(yè)的周期性和成長性 B．市場集中度和行業(yè)壁壘程度 C．產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度 D．宏觀政策

7、流動比率是反映__的指標(biāo)。A．長期償債能力 B．短期償債能力 C．營運能力 D．盈利能力

8、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù) KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。

9、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率__ A．再貸款利率 B．存款準備金利率 C．超額存款準備金利率

D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率

10、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評估現(xiàn)值 C．市場價值 D．核定價值

11、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。

A．溢價期權(quán) B．平價期權(quán) C．折價期權(quán) D．貨幣期權(quán)

12、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法不包括__。A．高級計量法 B．標(biāo)準法

C．替代標(biāo)準法 D．內(nèi)部評級法

13、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任

14、保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生的積極作用不包括（）。

A．避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益 B．提高銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價 C．確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系 D．增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款

15、下列選項中，屬于商業(yè)銀行可以接受的財產(chǎn)質(zhì)押的有__。A．不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn) B．國家機關(guān)的財產(chǎn)

C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D．依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

16、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是__。A．ETF本質(zhì)上是開放式基金

B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF

17、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn) B．通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險相對較高

18、下列關(guān)于流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是__。A．流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算按照本幣和外幣分別計算 B．流動性比例不得低于25% C．核心負債比率不得低于60% D．人民幣超額準備金率不得低于5%

19、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是__。

A．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

B．戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深人貫徹并落實到中觀和微觀操作層面

20、如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是__年。A．1 B．5 C．10 D．20

21、經(jīng)濟處于__階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最高水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇

22、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述錯誤的是__。A．貸款額度起點一般為人民幣2000元

B．利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮 C．貸款未清償之前，可以對同一借款人發(fā)放新的貸款

D．合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

23、銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標(biāo)市場的具體對策，__是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。A．集中策略 B．差異性策略 C．釘住策略 D．分散化策略

24、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P＞B，則__。A．r＞C B．r=C C．r＜C D．r與C無關(guān)

25、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重組

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸收公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券

E．從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金

2、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人__。A．必須具有民事行為能力

B．必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C．不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位 D．不可以為自然人

E．不得為企業(yè)法人的職能部門

3、在對單一法人客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項屬于財務(wù)報表分析的是__。A．有無隨意變更會計處理方法

B．資產(chǎn)流動性分析以及資產(chǎn)組合分析 C．長期融資是否支持長期資產(chǎn) D．識別和評價公司的銷售情況

E．核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率

4、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

5、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權(quán)另一家銀行議付

E．授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

6、我國目前商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可細分為__。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險 B．技術(shù)風(fēng)險 C．品牌風(fēng)險

D．競爭對手風(fēng)險 E．客戶風(fēng)險

7、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括__。A．按期償還 B．信用發(fā)放 C．?？顚Ｓ?D．部分自籌

8、有擔(dān)保流動資金貸款的防控措施只要包括__。A．加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B．加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況的調(diào)查和分析 C．加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析 D．加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

E．加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

9、下列選項__屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險識別中，需要考慮的宏觀因素。A．進入或退出市場 B．信用風(fēng)險系數(shù)的設(shè)定 C．投資組合的選擇 D．市場營銷行為

E．個人理財人員的道德操守

10、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

11、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率的指標(biāo)不得低于（）。A．4% B．15% C．10% D．14%

12、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S表示__。A．優(yōu)勢 B．劣勢 C．機遇 D．威脅

13、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的______，所以應(yīng)______一筆期權(quán)費。__ A．權(quán)利；得到 B．權(quán)利；支付 C．義務(wù)；得到 D．義務(wù)；支付

14、項目可行性報告是__進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料。A．項目業(yè)主 B．銀行 C．貸款人

D．項目主管部門

15、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟發(fā)達程度 E．文化風(fēng)俗

16、基金產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括__。A．價格波動風(fēng)險 B．市場波動風(fēng)險 C．股市震蕩風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 E．匯率風(fēng)險

17、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括__。A．遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù) B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D．及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

18、下列選項關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的優(yōu)點和作用，說法正確的是__。A．具有前瞻性

B．具有計劃性、靈活性和針對性 C．形成共識和良性互動，具有一致性 D．節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率

E．對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

19、以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率上調(diào)，貸款利率__。A．不變 B．上調(diào) C．下調(diào) D．都可能 20、操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個方面（）。A．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量 B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C．系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適宜性 E．系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高

21、從支出角度看，__不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A．凈出口 B．投資 C．凈進口 D．消費

22、商業(yè)銀行在貸款定價過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)包括__。A．借款者信用狀況的數(shù)據(jù) B．客戶信用記錄

C．違約風(fēng)險暴露的數(shù)據(jù) D．擔(dān)保品價值的數(shù)據(jù) E．貸款的機會成本

23、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當(dāng)借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前__天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

24、嚴格意義上，金融衍生品包括__。A．遠期 B．期貨 C．期權(quán) D．互換 E．各種票據(jù)

25、外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括__。A．監(jiān)管規(guī)定 B．洗錢 C．外部欺詐 D．外部盜竊 E．內(nèi)部欺詐