第一篇：授信簡答

授信簡答

1、什么是利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債？ 答：所謂利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債是指那些在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債。

2、什么是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

答：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來應(yīng)付客戶取款需求和未能滿足客戶的貸款需求或其他即付的現(xiàn)金需求，而使銀行蒙受信譽(yù)損失或經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

3、簡述我行公司客戶最高綜合授信遵循的原則。答：（1）統(tǒng)一授信。對(duì)同一法人客戶不同的幣種和各種形式的信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)一置于該客戶的綜合授信額度范圍內(nèi)；對(duì)集團(tuán)客戶應(yīng)統(tǒng)一、合理確定對(duì)集團(tuán)總體授信額度。

（2）先評(píng)級(jí)后授信。未經(jīng)信用等級(jí)評(píng)定和評(píng)信未達(dá)標(biāo)的不得給予內(nèi)部授信和對(duì)外授信。（3）區(qū)別對(duì)待。根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、貸款償還能力、信用狀況及市場環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同的綜合授信額度。

（4）信用高限。以授信風(fēng)險(xiǎn)可控為準(zhǔn)繩，依據(jù)本行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求，合理確定客戶最高綜合授信額度。

（5）適時(shí)調(diào)整。根據(jù)市場環(huán)境的變化和客戶的經(jīng)營情況、信用狀況適時(shí)調(diào)整客戶的授信。

請(qǐng)簡述具有哪些情形的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式辦理。答：有下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款方式辦理：（1）單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過本行資本金余額10%的；（2）單一集團(tuán)客戶授信總額超過本行資本金余額15％的；

（3）借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的；

（4）擬融資金額超過當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)確定銀團(tuán)貸款額度的具體下限的；（5）有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

5、我行2011年對(duì)哪些行業(yè)實(shí)行鼓勵(lì)類政策導(dǎo)向？請(qǐng)請(qǐng)列舉至少三種行業(yè)。答：綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的環(huán)保能源相關(guān)行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易融資、裝備制造業(yè)、商貿(mào)及服務(wù)業(yè)。

6、企業(yè)信用報(bào)告信貸信息中涉及的信貸業(yè)務(wù)包括哪些？

答：貸款、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信用證、保函、承兌匯票、公開授信。

7、客戶信用等級(jí)的定義是什么？ 答：客戶信用等級(jí)是反映客戶償還債務(wù)能力和意愿的相對(duì)尺度，主要從客戶的市場競爭力、償債能力、管理水平、發(fā)展前景等方面評(píng)定。我行對(duì)法人客戶信用等級(jí)劃分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、C級(jí)和未評(píng)級(jí)及待處理未評(píng)級(jí)。

8、超過集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指什么？ 答：超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指我行對(duì)集團(tuán)客戶授信總額超過我行資本余額15%或我行認(rèn)為超過自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

9、請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？ 答：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

10、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；

（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

11、《商業(yè)銀行法》對(duì)關(guān)于向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款是如何規(guī)定的？ 答：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

1、我行的貸款審批實(shí)行的管理制度是什么？ 答：審貸分離、分級(jí)審批。

2、我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是什么？

答：統(tǒng)籌管理、分級(jí)管控、實(shí)時(shí)監(jiān)測、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

3、簡述公司客戶最高綜合授信額度不增加的情況下，分行權(quán)限內(nèi)分項(xiàng)授信額度之間的調(diào)整的原則是什么。并舉例說明。

答：在授信額度不增加的情況下，分項(xiàng)額度之間的調(diào)整(包括客戶在已核定的分項(xiàng)額度的品種外提出新的授信品種需求)應(yīng)符合以下要求：

（1）分項(xiàng)額度調(diào)整的原則：在授信有效期內(nèi)滿足下列3個(gè)條件的分項(xiàng)額度調(diào)整由分行按權(quán)限審批，分行權(quán)限外但具備以下條件的由分行審批，否則需按原流程報(bào)有權(quán)審批人審批。一是擔(dān)保條件不變；二是授信品種的風(fēng)險(xiǎn)程度不增加；三是分項(xiàng)額度必須覆蓋現(xiàn)有授信業(yè)務(wù)余額。具體審查要點(diǎn)如下：

擔(dān)保條件不降低。分項(xiàng)調(diào)整后不應(yīng)發(fā)生擔(dān)保條件降低的現(xiàn)象(如原來有擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)變?yōu)闊o擔(dān)保的信用授信，原來提供保證的單位變?yōu)閷?shí)力較弱的單位)。授信品種的風(fēng)險(xiǎn)程度不增加。授信業(yè)務(wù)按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從大到小排列，允許順調(diào)即排序靠前授信品種的分項(xiàng)額度可按1：1的比例調(diào)整為排序靠后授信品種的分項(xiàng)額度，不允許逆調(diào)即排序靠后授信品種的分項(xiàng)額度不可調(diào)整為排序靠前授信品種的分項(xiàng)額度(如即期信用證額度不可轉(zhuǎn)為遠(yuǎn)期信用證額度，遠(yuǎn)期信用證額度可轉(zhuǎn)為即期信用證額度)，序號(hào)相同的授信品種分類額度可按1：1的比例互調(diào)。分項(xiàng)額度必須覆蓋現(xiàn)有授信業(yè)務(wù)余額。為了保障客戶授信額度得到有效控制，在原批準(zhǔn)的分項(xiàng)額度基礎(chǔ)上擬調(diào)減的分項(xiàng)授信額度在調(diào)減后不應(yīng)小于該品種的現(xiàn)有余額。

4、簡述公司客戶統(tǒng)一授信按管理方式的不同分為哪幾種，并對(duì)每一種進(jìn)行說明。

答：授信按管理方式的不同分為內(nèi)部授信、對(duì)外授信和特別授信。內(nèi)部授信（即最高額綜合授信）是指本行對(duì)法人客戶所確定的內(nèi)部控制信用最高額限制，內(nèi)部授信等于敞口授信額度+部分保證金擔(dān)保額度+低風(fēng)險(xiǎn)（視同低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的）信貸業(yè)務(wù)額度之和。內(nèi)部授信不是計(jì)劃貸款額度，分行不得根據(jù)內(nèi)部授信對(duì)客戶進(jìn)行承諾。對(duì)外授信（即客戶公開授信）是指本行根據(jù)符合授信條件的法人客戶的書面申請(qǐng)，綜合評(píng)價(jià)法人客戶的全面情況及提供的擔(dān)保狀況，確定該客戶在一定期限內(nèi)可使用的信用額度，并與之簽定授信合同。對(duì)外授信額度不得超過內(nèi)部授信控制的信用高額限制。

特別授信是指根據(jù)國家政策、市場情況變化及經(jīng)營的臨時(shí)需要，對(duì)特別項(xiàng)目所給予的授信。特別授信的范圍包括：（1）因客戶情況變化需要增加的授信；（2）特別項(xiàng)目融資的臨時(shí)授信。特別授信的額度是一次性的，不能重復(fù)使用，給予特別授信時(shí)，必須納入最高綜合授信統(tǒng)一管理。

5、我行將哪些業(yè)務(wù)列為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或視同低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理？請(qǐng)列舉至少三種。答：交存全額保證金的信貸業(yè)務(wù)，全額由我行、國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行發(fā)行的債券和出具的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)，全額由依法可以質(zhì)押的國家債券質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，在我行對(duì)代理行授信額度內(nèi)的出口信用證項(xiàng)下單證相符押匯和出口信用證承兌項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)，可撤銷貸款承諾業(yè)務(wù)，公司客戶信用等級(jí)證明業(yè)務(wù)。

6、個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？

答：（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；（2）信用交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；（3）個(gè)人開立結(jié)算賬戶信息，指個(gè)人開立結(jié)算賬戶的數(shù)量、開戶銀行等；（4）個(gè)人非銀行信息：包括個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；（5）特殊交易信息；（6）特別記錄；（7）查詢記錄。

7、我行集團(tuán)客戶授信管理的原則是什么？ 答：我行集團(tuán)客戶管理實(shí)行“統(tǒng)一指導(dǎo)”，即由總行統(tǒng)一制定對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的管理辦法，確定授信對(duì)象的范圍、授信額度的核定、審批、使用及管理的方法，并對(duì)全行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理情況實(shí)施監(jiān)控和檢查。

8、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指什么？ 答：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營

不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或帶來其他損失的可能性。

9、簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款用途的限制。答：鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強(qiáng)化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定認(rèn)真檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

10、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件有哪些？ 答：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

（八）貸款人要求的其他條件。

11、不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)可以由兩個(gè)以上單位、個(gè)人共有。我國《物權(quán)法》將共有分為哪兩種？

答：按份共有和共同共有。

1、商業(yè)銀行的核心資本和附屬資本分別包括哪些內(nèi)容？

答：核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)； 附屬資本包括：重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級(jí)債務(wù)。答：安全性、流動(dòng)性、效益性。

2、請(qǐng)簡答公司法人客戶須同時(shí)具備哪些條件，我行可進(jìn)行客戶公開授信，并與之簽定授信合同。答：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場發(fā)展要求，內(nèi)部管理健全，無不良信用記錄，具有行業(yè)壟斷性質(zhì)、現(xiàn)金流量大、資產(chǎn)實(shí)力強(qiáng)、貸款擔(dān)保實(shí)、銀行信用好、還款有保證的企事業(yè)法人；

（2）市場開拓能力強(qiáng)、產(chǎn)品適銷對(duì)路、獲利能力較好，原則上凈資產(chǎn)收益率連續(xù)兩年在同行業(yè)平均水平以上；

（3）資產(chǎn)負(fù)債率處于合理水平（工業(yè)企業(yè)一般不高于60％，流通企業(yè)一般不高于70％），經(jīng)營性現(xiàn)金流量充足，能保障貸款的償還；

（4）有與我行貸款額度相匹配的結(jié)算往來，在我行的綜合效益比較高，經(jīng)營成本比較低；

（5）有巨大發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)企業(yè)，其產(chǎn)品附加值高、在同行業(yè)中處

于領(lǐng)先地位，并能在較短時(shí)間內(nèi)形成產(chǎn)業(yè)化和占領(lǐng)市場，預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益好，擔(dān)保實(shí)，還款有保證、派生效益大，符合我行黃金客戶標(biāo)準(zhǔn)的客戶。

3、我行2011年辦理政府融資平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有哪些？ 答：嚴(yán)格準(zhǔn)入、名單管理、區(qū)別對(duì)待、集中審批

4、簡述企業(yè)征信系統(tǒng)信用報(bào)告包括哪些信息？ 答：（1）基本狀況信息，包括企業(yè)概況信息、高管人員信息、資本構(gòu)成信息、財(cái)務(wù)信息等；（2）信貸信息，包括企業(yè)未結(jié)清信貸信息、已結(jié)清信貸信息、未結(jié)清不良信貸信息、已結(jié)清不良信貸信息、欠息信息、當(dāng)前對(duì)外擔(dān)保信息等；（3）其他信息，包括企業(yè)院訴訟和執(zhí)行信息、公積金及社保等繳存信息、支付信用信息、大事記信息（政府行政獎(jiǎng)勵(lì)、處罰信息(含環(huán)境違法、拖欠勞動(dòng)工資等)，許可、資質(zhì)、認(rèn)證信息等。

5、集團(tuán)客戶的定義是什么？

答：集團(tuán)客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人（含非銀行金融機(jī)構(gòu)），包括：

（一）企業(yè)集團(tuán)。

（二）關(guān)聯(lián)集團(tuán)。

（1）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人（指擁有50％以上股權(quán)或投票權(quán)）或被其他企事業(yè)法人控制的；（2）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

（3）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；

（4）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，經(jīng)審查認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

6、A公司向某銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，如不考慮其他因素，請(qǐng)利用以下數(shù)據(jù)估算A公司營運(yùn)資金量和新增流動(dòng)資金貸款額度(寫出計(jì)算公式)。

A公司2009年實(shí)現(xiàn)銷售收入13117萬元，銷售成本10982萬元，09年銷售利潤率14%，預(yù)計(jì)2010年銷售收入增長15%，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)26.32，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)44.79，應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)16.79，預(yù)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)7.2，預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.25，借款人自有資金600萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運(yùn)資金。

答：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25)＝5.97 營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97 ＝2173萬元

新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金=2173-600-500=1073萬元

7、房地產(chǎn)授信客戶除要求一般授信客戶應(yīng)提供的資料外，還應(yīng)提供什么資料？ 答：土地使用證；建設(shè)用

地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建筑工程施工許可證；房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)證書

第二篇：授信協(xié)議

授 信 協(xié) 議

協(xié)議編號(hào):20110922

甲方：上海斯米克建材有限公司濟(jì)南分公司

乙方：青島力天世紀(jì)建材有限公司

甲方為了支持乙方在所屬區(qū)域內(nèi)積極拓展市場，發(fā)展銷售網(wǎng)絡(luò)，甲方根據(jù)

乙方以往信用情況給予乙方_600000_元((大寫人民幣：陸拾萬元正)的信用額度支持，就甲方給予乙方的信用額度支持的有關(guān)事宜雙方簽定如下協(xié)議：

1．本協(xié)議自簽定之日起生效，如乙方當(dāng)月進(jìn)貨超出甲方給予的信用額度則必須結(jié)清本協(xié)議生效之前所欠甲方的貨款，甲方方能給予供貨。

2．乙方必須對(duì)甲方所給予的信用額度提供兩個(gè)擔(dān)保人，并簽署擔(dān)保函。否則甲方將自動(dòng)喪失甲方給予的信用額度支持。

3．本12月30日之前，乙方必須向甲方結(jié)清甲方支持的信用額度款項(xiàng)，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延結(jié)算甲方給予的信用力額度支持。否則甲方有權(quán)要求乙方支付逾期金額每日萬分之四的逾期利息。

4．甲方保留隨時(shí)取消對(duì)乙方信用資金支持且不做任何解釋的權(quán)利。

5．本協(xié)議的有效期為_2011年9月22日至2011年12_月30日。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________授權(quán)代表人（簽字）：_________授權(quán)代表人（簽字）：________________年____月____日_________年____月____日

第三篇：授信調(diào)查報(bào)告

授信調(diào)查報(bào)告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息 申請(qǐng)人名稱 成立時(shí)間注冊(cè)地址 注冊(cè)資本實(shí)收資本 企業(yè)性質(zhì)法定代表人 經(jīng)營范圍 主營業(yè)務(wù) 歷史沿革

（二）集團(tuán)及關(guān)聯(lián)關(guān)系

申請(qǐng)人股東情況（單位：萬元）

序號(hào)股東名稱出資額持股比例與申請(qǐng)人經(jīng)營管理上的聯(lián)系備注 1 2 3 合計(jì)

申請(qǐng)人控股及主要參股子公司情況： 序號(hào)子公司名稱投資金額持股比例 與申請(qǐng)人經(jīng)營及管理上的聯(lián)系 備注 1 2

（三）制度建設(shè)及執(zhí)行情況

（四）管理層情況

二、授信客戶經(jīng)營情況

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況

1、行業(yè)情況

2、生產(chǎn)情況

3、立項(xiàng)及排污情況

4、裝備及生產(chǎn)工藝情況 生產(chǎn)裝備情況： 生產(chǎn)工藝流程：

5、生產(chǎn)許可情況

6、生產(chǎn)用地情況

7、商標(biāo)注冊(cè)情況

（二）產(chǎn)品及市場情況

（三）供銷及結(jié)算情況

1、原材料供應(yīng)情況

2、產(chǎn)品銷售情況

（四）發(fā)展前景及重大事項(xiàng)

三、授信客戶財(cái)務(wù)及賬務(wù)情況

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表（萬元）序號(hào)項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨 1.2 長期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 1.4 在建工程 1.5 固定資產(chǎn)合計(jì) 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款 2.2 長期借款 3 所有者權(quán)益其中：實(shí)收資本 4 營業(yè)收入 5 營業(yè)利潤 6 投資收益 7 利潤總額 8 凈利潤 9 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析

1、資產(chǎn)狀況分析（2）應(yīng)收票據(jù)分析（3）應(yīng)收款項(xiàng)分析（4）其他應(yīng)收款分析（5）預(yù)付賬款分析（6）存貨分析（7）長期投資分析（8）固定資產(chǎn)分析

2、負(fù)債狀況分析（2）應(yīng)付賬款分析（3）預(yù)收賬款分析

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析

1、損益狀況分析：

2、現(xiàn)金流量分析

現(xiàn)金流量表（萬元）項(xiàng)目年份 2008年 2009年 2010年

經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量

經(jīng)營現(xiàn)金流入經(jīng)營現(xiàn)金流出凈流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計(jì)

3、賬務(wù)調(diào)查情況

（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

1、償債能力指標(biāo)

2、營運(yùn)能力指標(biāo)

3、盈利能力指標(biāo)

4、現(xiàn)金償債能力指標(biāo)

5、增長能力指標(biāo)

四、授信客戶信用狀況：

申請(qǐng)人列表比較如下：肥料制造業(yè)優(yōu)秀值良好值平均值申請(qǐng)人數(shù)據(jù)分析結(jié)果

一、盈利能力狀況凈資產(chǎn)收益率(%)總資產(chǎn)報(bào)酬率(%)銷售(營業(yè))利潤率(%)盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)成本費(fèi)用利潤率(%)資本收益率(%)

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(次)不良資產(chǎn)比率（新）(%)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況資產(chǎn)負(fù)債率(%)已獲利息倍數(shù)速動(dòng)比率(%)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率(%)帶息負(fù)債比率(%)或有負(fù)債比率(%)

四、經(jīng)營增長狀況銷售(營業(yè))增長率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤增長率(%)

五、補(bǔ)充材料存貨周轉(zhuǎn)率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長率% 三年銷售平均增長率% 不良資產(chǎn)比率(舊)(%)

五、擔(dān)保情況

（一）保證人管理情況

（二）保證人經(jīng)營情況

1、行業(yè)情況

2、保證人經(jīng)營情況和發(fā)展前景

（三）財(cái)務(wù)情況

1、財(cái)務(wù)報(bào)表情況

2、財(cái)務(wù)分析：序號(hào)

項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn) 其中：貨幣資金 短期投資 其他應(yīng)收款 待攤費(fèi)用 1.2 長期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債 其中：短期借款 預(yù)收賬款 其他應(yīng)付款 擔(dān)保賠償準(zhǔn)備 未到期責(zé)任準(zhǔn)備 2.2 長期借款 長期責(zé)任準(zhǔn)備 3 所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 4 營業(yè)收入 5 營業(yè)利潤 6 投資收益 7 利潤總額 8 凈利潤 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 13 現(xiàn)金凈流量

（四）信用狀況

六、授信用途及綜合效益

（一）客戶需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求測算

（2）最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度測算：來源

（二）綜合效益分析

七、管理措施及授信建議

（一）管理措施

（二）授信建議

CL＝E×V×S

4、還款

第四篇：授信申請(qǐng)書

授 信 申 請(qǐng) 書

河南柏特電氣設(shè)備有限公司成立于2009年12月份成立的有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金2024萬元，法人代表付志敏。公司現(xiàn)有員工86人，本科及以上學(xué)歷的專業(yè)技術(shù)人員占90％以上。公司有總經(jīng)辦、財(cái)務(wù)部、市場部、生產(chǎn)部、技術(shù)研發(fā)部、人力資源部等部門，組織結(jié)構(gòu)健全，管理規(guī)范。

公司專注致力于高壓領(lǐng)域的高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、營銷及服務(wù)。公司目前主要以武漢大學(xué)陳柏超教授的研究成果—磁閥式可控電抗器（專利號(hào)：ZL95 223137.9）為基礎(chǔ)，專業(yè)生產(chǎn)磁閥式高壓固態(tài)軟啟動(dòng)裝置、高壓動(dòng)態(tài)無功補(bǔ)償裝置、超大功率電機(jī)補(bǔ)償式軟啟動(dòng)裝置、電力諧波裝置及智能化箱變裝置、高壓防爆型固態(tài)軟啟動(dòng)裝置；并與許繼集團(tuán)公司合作開發(fā)了光伏發(fā)電系統(tǒng)，主要產(chǎn)品均為國內(nèi)首創(chuàng)、國際先進(jìn)，廣泛服務(wù)于電力、冶金、石化、輕工、市政、水利、電氣化鐵路等行業(yè)。上述產(chǎn)品符合國家關(guān)于節(jié)能減排的相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，并且產(chǎn)品已經(jīng)在武漢鋼鐵（集團(tuán)）公司、馬鞍山鋼鐵公司、河北敬業(yè)鋼鐵集團(tuán)、河北新興鑄管、國家電網(wǎng)公司、神華集團(tuán)、北京鐵路局、安陽鋼鐵集團(tuán)、河南煤化工集團(tuán)、義馬煤業(yè)集團(tuán)、淮北礦業(yè)集團(tuán)、伊川電力集團(tuán)、新安電力集團(tuán)等眾多行業(yè)和單位得到應(yīng)用和推廣，先進(jìn)的技術(shù)、可靠的質(zhì)量、優(yōu)秀的售后服務(wù)贏得用戶的廣泛贊譽(yù)。

公司業(yè)務(wù)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，近期流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺，急需1000萬元貸款主要用于購買原材料，還款來源依靠到期應(yīng)收賬款還本付息。

河南柏特電氣設(shè)備有限公司

2013-3-20

第五篇：授信申請(qǐng)書

鄭州？？？有限公司

授信申請(qǐng)書

鄭州？？？？有限公司，公司成立于2010年1月4日，位于鄭州市中原區(qū)須水鎮(zhèn)鄭上路西崗村，交通十分便利；公司注冊(cè)資本壹佰萬元整；公司經(jīng)營范圍機(jī)械加工與銷售。永煤集團(tuán)液壓支撐架產(chǎn)品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品獲安全產(chǎn)品安全標(biāo)志證書，公司下屬總經(jīng)辦、生產(chǎn)部、行政和人力資源部、銷售部、售后服務(wù)部、財(cái)務(wù)部等部門。

公司是生產(chǎn)煤礦液壓支撐架產(chǎn)品專業(yè)廠家，企業(yè)管理方法先進(jìn)，生產(chǎn)設(shè)備精良，技術(shù)力量雄厚，檢測設(shè)備齊全，我公司主要生產(chǎn):伸縮梁、頂梁體、頂梁側(cè)護(hù)板、護(hù)幫板、托板、掩護(hù)梁體、掩護(hù)梁側(cè)護(hù)板、連桿、底座、推桿，產(chǎn)品如下：液壓支柱配件：三用閥，加長三用閥，單體支柱測壓器系列，注液閥，普通注液槍，新式注液槍，圓注液槍，代表式注液槍及配件，連接鋼絲，彈性圓柱銷，活塞，限位套，手把體，活塞工具，一字形螺絲刀，卸載手把，套筒扳手工具等等；液壓支架配件：操縱閥，球型截止閥，液控單向閥，安全閥，單向鎖，雙向鎖，平面截止閥，回油斷路器，過濾器，控制閥，底閥等。

乳化液泵站及配件：卸載閥，泵用安全閥，柱塞密封圈，盤根，高壓鋼套，柱塞，過濾網(wǎng)，曲軸，連桿，滑塊，螺堵，磁性過濾器，吸液斷路器，回液斷路器。

液壓管路配件：高壓膠管總成，扣壓接頭，直通，三通，異徑三通，U型卡，B型卡，球閥，彎頭，堵頭，中間接頭，接頭座，O型圈，防擠圈，Y型圈，J型防塵圈，擋圈，導(dǎo)向環(huán)以及各種規(guī)格骨架油封系列等，產(chǎn)品針對(duì)全國市場。現(xiàn)所有產(chǎn)品從原材料到成品都嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)并保持持續(xù)有效運(yùn)行。企業(yè)產(chǎn)品主要銷往世界五百強(qiáng)企業(yè)永煤集團(tuán)下屬企業(yè)河南龍宇能源股份有限公司。產(chǎn)品質(zhì)量得到用戶的好評(píng)和稱贊，憑借企業(yè)自身的實(shí)力及人才資源和科技優(yōu)勢，引進(jìn)一批先進(jìn)的切割及高精度銑、鉆床、起重機(jī)、壓力機(jī)、銑邊機(jī)等設(shè)備，通過自身努力，不斷創(chuàng)新，我們秉承“以質(zhì)量求生存，以效益求發(fā)展”的企業(yè)精神，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和技術(shù)質(zhì)量服務(wù)來滿足客戶需求。

近期我公司因生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)充，流動(dòng)資金暫時(shí)短缺，特申請(qǐng)為期一年的流動(dòng)資金借款1000元人民幣，主要用于購買生產(chǎn)所需原材料，由河南有限公司擔(dān)保，我公司承諾用銷售收入按時(shí)償還到期本金及利息。還款來源真實(shí)、有效,擔(dān)保措施有效、可靠。

鄭州?有限公司 2014年9月12日