第一篇：資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)案件有關(guān)問題之訴訟主體問題

資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)案件有關(guān)問題之訴訟主體問題 來源：中顧法律網(wǎng) 作者： 時(shí)間：2011/11/17

資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)案件有關(guān)問題之訴訟主體問題

1、資產(chǎn)管理公司按照總額轉(zhuǎn)讓形式收購銀行不良資產(chǎn)，能否作為原告起訴債務(wù)人

目前，四家資產(chǎn)管理公司在收購不良資產(chǎn)時(shí)所采用的方式主要兩種，即逐筆轉(zhuǎn)讓和總額轉(zhuǎn)讓。前者是按照帳面的借款逐筆與銀行簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，這種方式資產(chǎn)管理公司也可以逐筆通知債務(wù)人進(jìn)行確認(rèn)，而經(jīng)過債務(wù)人確認(rèn)的轉(zhuǎn)讓，一般不會(huì)發(fā)生訴訟主體資格之異議。但資產(chǎn)管理公司接收國有銀行的債權(quán)，涉及的貸款金額有一萬多億，債務(wù)人近一百萬戶，如果要求全部進(jìn)行逐筆轉(zhuǎn)讓，逐筆確認(rèn)，事實(shí)上是不可能的。因此，特別在農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓的債權(quán)中，很大一部分是采用總額轉(zhuǎn)讓的形式，即按照債務(wù)人或者按照借款階段，以帳面?zhèn)鶛?quán)總額不分具體筆數(shù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，這樣資產(chǎn)管理公司通知債務(wù)人也不可能逐筆進(jìn)行確認(rèn)。于是就出現(xiàn)債務(wù)人對轉(zhuǎn)讓債權(quán)中總額轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)的情況。此時(shí)，資產(chǎn)管理公司就面臨著對沒被確認(rèn)的債權(quán)是否具有訴權(quán)，是否能基于總額轉(zhuǎn)讓協(xié)議起訴沒有確認(rèn)的債務(wù)人。對此筆者認(rèn)為，只要總額轉(zhuǎn)讓協(xié)議成立，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)資產(chǎn)管理公司具有訴訟主體資格，這是因?yàn)樵诋?dāng)前還存在著大量債務(wù)人惡意逃廢債務(wù)的情況下，給予資產(chǎn)管理公司訴權(quán)，可以通過實(shí)體審查，以司法手段解決債務(wù)人惡意逃避拖欠國家債務(wù)，有利于國家的正當(dāng)利益和支持資產(chǎn)管理公司正常運(yùn)行。

2、判決生效進(jìn)入執(zhí)行階段后，銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理公司作為新的債權(quán)人，能否依據(jù)判決提起強(qiáng)制執(zhí)行的申請

在這種情況下，即使債務(wù)人已對銀行與資產(chǎn)管理公司之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓表示確認(rèn)，但由于資產(chǎn)管理公司不是案件的原告，提出強(qiáng)制執(zhí)行的申請，使一些法院在執(zhí)行程序中難以操作。對此，筆者認(rèn)為可以在銀行作為強(qiáng)制執(zhí)行申請人向法院遞交執(zhí)行申請的同時(shí)，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議一并遞交法院，由法院將資產(chǎn)管理公司作為執(zhí)行申請人進(jìn)行立案。

3、銀行起訴后與資產(chǎn)管理公司簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，資產(chǎn)管理公司是否可替代銀行承受原告的訴訟地位

實(shí)踐中對于這種情況，一般的審理思路是法院以銀行已不再是債權(quán)人為由駁回銀行的起訴或由銀行撤訴，再由資產(chǎn)管理公司另行起訴。應(yīng)該認(rèn)為，這樣的審理思路符合債務(wù)案件的一般審理原則，但在審理資產(chǎn)管理公司處理不良資產(chǎn)這樣的特殊案件中，無疑會(huì)帶來許多程序上的麻煩且增加訴訟成本。對此筆者認(rèn)為，要解決這樣的問題，必須從理論上有所創(chuàng)新，實(shí)踐中有所突破。一般認(rèn)為，訴權(quán)是當(dāng)事人的一種權(quán)利，起訴、撤訴是當(dāng)事人處分權(quán)利的具體表現(xiàn)。當(dāng)事人既然在訴訟中能夠行使撤訴等權(quán)利，那么也能夠在訴訟中因?qū)嶓w權(quán)利轉(zhuǎn)移，將已行使的訴權(quán)一并隨實(shí)體權(quán)利的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，從而實(shí)現(xiàn)訴訟中的訴權(quán)轉(zhuǎn)移。這是因?yàn)樵V權(quán)的基礎(chǔ)權(quán)利是實(shí)體法上的請求權(quán)，請求權(quán)轉(zhuǎn)移，訴權(quán)應(yīng)當(dāng)也可以一并轉(zhuǎn)移。事實(shí)上，訴訟中的訴權(quán)轉(zhuǎn)移在《民訴法》中也有類似規(guī)定，例如原告在訴訟中死亡，繼承人可以承受已死亡人的訴權(quán)成為案件的原告。這其中，繼承人雖不是案件的最初原告，但由于原告死亡事件的發(fā)生，引起了訴訟法律關(guān)系的變化，使繼承人承受為案件原告。當(dāng)然，繼承人承受死亡人訴權(quán)成為案件的原告，法律是有明文規(guī)定的。如果參照這一法律精神，將在訴訟過程中因資產(chǎn)管理公司受讓銀行債權(quán)，從而作為承受方成為本案的原告，也不失為是一種實(shí)踐中的嘗試。對此做法，最高法院在2000年全國民事審判工作會(huì)議上已有表述(見此次會(huì)議中李國光副院長的講話)，因此銀行在訴訟中將債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理公司就可以原告的資格參與訴訟，這樣不僅不損害債務(wù)人的權(quán)利，而且有利于銀行脫離訴訟的纏繞，有利于調(diào)動(dòng)資產(chǎn)管理公司追討債務(wù)的積極性。當(dāng)然這樣做必須符合二個(gè)條件，一是資產(chǎn)管理公司提出申請;二是經(jīng)法院審查許可。具體做法可以是發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)移后，法院裁定中止訴訟，通知資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司應(yīng)及時(shí)向法院提出申請，并提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議證明自己的訴訟權(quán)利，經(jīng)法院批準(zhǔn)后以受讓人身份替代銀行取得原告地位。

4、資產(chǎn)管理公司在各地的辦事處是否具有訴訟主體資格

目前，四大資產(chǎn)管理公司的總部都設(shè)在北京，在全國一些重大城市設(shè)立一些辦事處。因此，對于辦事處能否成為獨(dú)立的訴訟主體在審判實(shí)踐中也發(fā)生爭議，有人提出辦事處不應(yīng)具備訴訟主體資格，應(yīng)以總公司名義起訴。但按照《民訴法》第49條的規(guī)定和最高院《關(guān)于適用〈民事訴訟法〉若干問題的意見》中的規(guī)定，依法成立具備一定的財(cái)產(chǎn)和組織機(jī)構(gòu)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非法人組織機(jī)構(gòu)，在其所能承擔(dān)的范圍內(nèi)也可以成為訴訟主體。實(shí)踐中，一般只要從工商局領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照的即可以成為相關(guān)案件的訴訟主體。資產(chǎn)管理公司在各地的辦事處，是根據(jù)國務(wù)院有關(guān)組建資產(chǎn)管理公司的文件規(guī)定，在各地設(shè)立并經(jīng)當(dāng)?shù)毓ど叹值怯洠I(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，其性質(zhì)屬于“法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)”，顯然具有民事訴訟主體資格。

第二篇：資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)處置法律實(shí)務(wù)

資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)處置法律實(shí)務(wù)

資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立的專門收購、管理、處置國有銀行不良貸款的國有非銀行金融機(jī)構(gòu)。1999年，與四家國有商業(yè)銀行相對應(yīng)相繼成立了信達(dá)、東方、華融、長城四家資產(chǎn)管理公司，每個(gè)資產(chǎn)管理公司注冊資金均為100億元人民幣，每個(gè)資產(chǎn)管理公司下設(shè)若干辦事處。自成立以來至2004年12月31日，四家資產(chǎn)管理公司共收購政策性不良貸款1.4萬億元，累計(jì)處置6570.60億元，階段性處置進(jìn)度為53.96%，終極處置進(jìn)度為51.17%，累計(jì)回收現(xiàn)金1370億元，現(xiàn)金回收率為20.29%。筆者現(xiàn)就不良資產(chǎn)處置的有關(guān)問題做如下探討：

一、不良資產(chǎn)的定義

從我國立法實(shí)踐看，對何謂“良性”資產(chǎn)、何謂“不良”資產(chǎn)劃分并沒有統(tǒng)一的分類標(biāo)準(zhǔn)和方法。從總體上看，主要采用以風(fēng)險(xiǎn)、營利能力和變現(xiàn)能力為基礎(chǔ)的方法對資產(chǎn)進(jìn)行分類。對于權(quán)屬明確、權(quán)利未受嚴(yán)重限制和侵害、具有營利能力和較強(qiáng)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，反之則為“不良資產(chǎn)”。我們曾經(jīng)把不良資產(chǎn)比喻成冰棍，意思是說不良資產(chǎn)要盡早出手，否則拿在手里的時(shí)間越長就會(huì)像冰棍一樣化得越多，因此，我們建議通過多種方式合理處置不良資產(chǎn)。當(dāng)然，不良資產(chǎn)的處置不應(yīng)該僅僅停留在對資產(chǎn)本身的處置層面，筆者認(rèn)為，解決不良資產(chǎn)問題絕不僅僅是如何處置不良資產(chǎn)的問題。最終消除不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，必須消除產(chǎn)生不良資產(chǎn)的體制風(fēng)險(xiǎn)。

二、不良資產(chǎn)處置方式及案例

資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式，階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。

案例：某有限公司不良資產(chǎn)處置案例

某有限公司（簡稱某公司）成立于1993年6月，是隸屬于某國有授權(quán)經(jīng)營單位的中外合資工業(yè)企業(yè)，主要生產(chǎn)工業(yè)設(shè)備。該企業(yè)作為債務(wù)人對債權(quán)人拖欠金額為500萬元。債權(quán)人委托律師向法院提起訴訟，查封了該公司廠房及辦公樓，并向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，但因該辦公樓和生產(chǎn)車間無土地使用權(quán)證和房屋產(chǎn)權(quán)證，遲遲無法處理。

該企業(yè)已停產(chǎn)多年，廠房處于閑置狀態(tài)，房產(chǎn)未辦兩證和欠繳土地使用費(fèi)一百余萬元。債權(quán)人一致擬通過公開拍賣或?qū)ふ屹I主轉(zhuǎn)讓來處置其資產(chǎn)，有意購買者了解債務(wù)人的欠費(fèi)問題和補(bǔ)辦兩證手續(xù)的復(fù)雜程度及難度，都放棄了購買意向。為解決上述問題，經(jīng)辦人員把目光聚焦到有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和有辦事能力的大戶上。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，經(jīng)辦人員獲悉，某民營企業(yè)欲在債務(wù)人所在地投資建廠，需較大的廠房，現(xiàn)正在物色廠址。獲知信息后，經(jīng)辦人員認(rèn)為某公司的資產(chǎn)與民營企業(yè)的要求接近，且民營企業(yè)的資金實(shí)力雄厚，如果能促成民營企業(yè)購買此辦公樓及生產(chǎn)車間，兩證的辦理可能會(huì)取得政府支持，同時(shí)，現(xiàn)金回收效果也會(huì)很好。思路確定后，經(jīng)辦人員會(huì)同債權(quán)人立即行動(dòng)，通過多種渠道主動(dòng)與民營企業(yè)取得聯(lián)系，但是，民營企業(yè)卻只同意與某公司談判，不同意債權(quán)人參與談判，原因是債權(quán)人不是資產(chǎn)所有權(quán)人。在這種情況下，債權(quán)人和律師又與民營企業(yè)經(jīng)過幾次接觸洽談，將債權(quán)人作為債權(quán)所有權(quán)擁有者的情況、資產(chǎn)已被法院查封的情況向民營企業(yè)做出說明，并取得法院的支持，解除民營企業(yè)購買房屋后辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)的后顧之憂。經(jīng)過努力，終于進(jìn)入正式談判程序。談判的焦點(diǎn)是：

1、產(chǎn)權(quán)過戶問題。由于該房產(chǎn)雖經(jīng)法院查封，但產(chǎn)權(quán)所有人是某公司，同時(shí)，還缺少兩證，若要順利轉(zhuǎn)讓還需得到債務(wù)人、法院的配合，需要政府的支持，如果哪一方出現(xiàn)問題都會(huì)影響產(chǎn)權(quán)過戶；

2、轉(zhuǎn)讓價(jià)格問題。一是房產(chǎn)本身價(jià)格為多少；二是所欠土地使用費(fèi)、水電費(fèi)、采暖費(fèi)、職工工資等費(fèi)用怎么辦；三是過戶的一切稅費(fèi)由誰來承擔(dān)（當(dāng)時(shí)國家減免產(chǎn)權(quán)過戶有關(guān)稅費(fèi)的文件還沒有下發(fā)）。

3、付款與產(chǎn)權(quán)過戶的時(shí)間問題。

4、購房款付給誰的問題。

關(guān)于產(chǎn)權(quán)過戶問題，經(jīng)辦人員代表債權(quán)人承諾向政府匯報(bào)，以取得有關(guān)部門支持，積極協(xié)助民營企業(yè)過戶，打消民營企業(yè)的顧慮。關(guān)于轉(zhuǎn)讓價(jià)格問題。經(jīng)幾次與民營企業(yè)談判后，扣除各項(xiàng)欠費(fèi)和過戶費(fèi)用，民營企業(yè)堅(jiān)持最多付給債權(quán)人750萬元，債權(quán)人堅(jiān)持最低要900萬元，在僵持不下的情況下，雙方抓住了一個(gè)想買一個(gè)想賣的心里，最終各自做了讓步，轉(zhuǎn)讓價(jià)格定為850萬元。關(guān)于付款和過戶時(shí)間問題，民營企業(yè)擔(dān)心款付后過不了戶，債權(quán)人擔(dān)心過戶后款到不了位，后經(jīng)律師建議，采用了付款—過戶—再付款的形式，這對雙方都有了制約。關(guān)于款項(xiàng)付給誰的問題，為了保證款項(xiàng)早日到位，經(jīng)辦人員開始想讓民營企業(yè)直接將款項(xiàng)付給債權(quán)人，但實(shí)際操作有問題，只能由民營企業(yè)付給債務(wù)人，債務(wù)人再付給債權(quán)人。為防止債務(wù)人挪用，三方約定在銀行設(shè)立專項(xiàng)共管帳戶，民營企業(yè)資金到位后，沒有債權(quán)人同意不得劃款，這樣，通過多種法律方式的運(yùn)用，順利解決了涉及多項(xiàng)法律關(guān)系的不良資產(chǎn)處置。

三、不良資產(chǎn)處置法律風(fēng)險(xiǎn)及解決對策

不良資產(chǎn)由于種類繁多、涉及法律關(guān)系復(fù)雜，在進(jìn)行處置時(shí)存在巨***律風(fēng)險(xiǎn)。不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在不良資產(chǎn)處置工作中，由于工作疏忽或?yàn)^職，將法律上應(yīng)當(dāng)主張的權(quán)利予以放棄，或者由于資產(chǎn)處置方案違反國家有關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致資產(chǎn)處置出現(xiàn)法律障礙或漏洞，而給國家造成新的國有資產(chǎn)損失。在不良資產(chǎn)處置工作中，客觀上存在產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的可能性。這是因?yàn)椋旱谝唬涣假Y產(chǎn)處置本身是一種復(fù)雜的法律關(guān)系，其中包含了許多不同的法律關(guān)系，如借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系、票據(jù)法律關(guān)系、房地產(chǎn)法律關(guān)系等等，對這些復(fù)雜法律關(guān)系的任何不正確判斷和疏忽閃失都可能構(gòu)成一種法律風(fēng)險(xiǎn)。第二、根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，合同的有效無效依法只能是法院和仲裁機(jī)關(guān)認(rèn)定，其他任何機(jī)關(guān)和個(gè)人都無權(quán)認(rèn)定合同的有效或無效。也就是說，除法院和仲裁機(jī)關(guān)外，其他任何機(jī)關(guān)和個(gè)人（包括律師、法律專家、當(dāng)事人自己）對合同的有效、無效作出的分析和判斷都只是咨詢性的和參考性的。而另一方面，在實(shí)際資產(chǎn)處置工作中，我們大量的不良資產(chǎn)處置不是通過法院和仲裁機(jī)關(guān)進(jìn)行的，而是通過相互協(xié)商（如債務(wù)重組、以資抵債等）進(jìn)行的，這樣資產(chǎn)處置本身就包含了產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的客觀可能性。由此可見，在資產(chǎn)處置工作中，資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。律師參與不良資產(chǎn)處置這項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)很大的工作的目的就在于在確保資產(chǎn)處置任務(wù)完成的前提下把這種法律風(fēng)險(xiǎn)降到最低。舉例說明：就債權(quán)而言，一間企業(yè)可能擁有因買賣、借貸、聯(lián)營、合作等而產(chǎn)生的多筆債權(quán)，其中許多債權(quán)實(shí)際上已經(jīng)收不回來了，但是從法律角度來看，他仍擁有完整的財(cái)產(chǎn)權(quán)，可依法向債務(wù)人主張全部債權(quán)，并且他的這種債權(quán)主張對資產(chǎn)處置工作的開展和資產(chǎn)回收率的高低有十分重大和直接的影響。如果在有合法抵押的情況下，盡管債務(wù)人可能已嚴(yán)重資不抵債，但由于債權(quán)人有抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)，因而可能取得較高的資產(chǎn)回收率。又如在協(xié)商處置的情況下，假設(shè)協(xié)議折扣清償率不變，則債權(quán)額的高低對債權(quán)受償額的多少有直接影響。由此可見，依法主張債權(quán)是處置不良債權(quán)的基礎(chǔ)，并且它也以此為限向債務(wù)人主張權(quán)利。如果企業(yè)對依法享有的債權(quán)不予主張，那么就是失職。

根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)，就不良資產(chǎn)處置中，應(yīng)特別注意解決在債務(wù)追索和資產(chǎn)處置兩個(gè)方面的法律風(fēng)險(xiǎn)：

（一）債務(wù)追索

債務(wù)追索是債權(quán)人依法享有的向債務(wù)人追索債務(wù)的權(quán)利，它具體又包括主債權(quán)、從債權(quán)和債權(quán)人的其它權(quán)利三個(gè)方面。

1、主債權(quán)。是指依照法律規(guī)定債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人主張的權(quán)利。在實(shí)際工作中，一般來說，不良資產(chǎn)的主債權(quán)是比較清晰的。但也存在不明確的情況，如由于工作疏忽和對國家利息政策掌握不一致等方面的原因，債務(wù)人和債權(quán)人在債務(wù)本金和利息的計(jì)算上可能產(chǎn)生不一致。這就要求我們依法正確主張債權(quán)本金和利息。另外還有一種特殊情況，就是由于債務(wù)人合并、分立、重組等多方面的原因，債務(wù)人的法律主體可能發(fā)生了變化，如債務(wù)人被有關(guān)政府主管部門撤消而未進(jìn)行清算，對此，應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，將其主管部門或債務(wù)變更后的當(dāng)事人作為償債主體進(jìn)行追索。此外，我們向主債務(wù)人主張債權(quán)應(yīng)當(dāng)注意在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，否則，就會(huì)失去法律的保護(hù)。

2、從債權(quán)。它具體又主要包括保證債權(quán)、抵押債權(quán)、質(zhì)押債權(quán)三種，其中抵押債權(quán)和質(zhì)押債權(quán)在債務(wù)追索中的法律性質(zhì)相近。

所謂保證債權(quán)，是指設(shè)定了保證擔(dān)保，債權(quán)人可依法向保證人主張權(quán)利的一種債權(quán)。按照國家法律規(guī)定，保證人應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)依約承擔(dān)保證責(zé)任。否則，就構(gòu)成違約，就要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。據(jù)此：

（一）我們應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期限內(nèi)向保證人及時(shí)主張權(quán)利，否則，就會(huì)失去保證合同效力，就不能依法追究保證人的保證責(zé)任。

（二）債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期限內(nèi)向保證人及時(shí)主張權(quán)利，否則，就會(huì)失去訴訟時(shí)效，就會(huì)得不到法律的保護(hù)。

（三）對保證合同無效的保證人，也可依法追索其相應(yīng)的賠償責(zé)任。此外，在對保證人的債務(wù)追索過程中，也要注意債權(quán)主體和債權(quán)金額的確定問題。

所謂抵押（質(zhì)押）債權(quán)，是指在債權(quán)上設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)。一般來說，提供債權(quán)抵押或質(zhì)押的是債務(wù)人自己，有時(shí)候也有第三人提供抵押品或質(zhì)押品的情況。在債務(wù)人提供抵押品或質(zhì)押品的情況下，雖然債務(wù)人本身已經(jīng)承擔(dān)了償還債務(wù)的義務(wù)，但由于債權(quán)人（抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人）對抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有依法處分權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)，因而抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的有效與否，對最大限度的維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，盡量減少國有不良資產(chǎn)損失，提高不良資產(chǎn)的處置收回率等具有十分重要的意義。

3、其他依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任人。如根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，股東或投資人應(yīng)當(dāng)在其出資或約定出資的額度范圍內(nèi)對外承擔(dān)民事責(zé)任，因而在股東或投資人出資不實(shí)或出資后抽逃出資的情況下，債權(quán)人可依法向股東或投資人追索相應(yīng)的連帶責(zé)任。又如承擔(dān)驗(yàn)資責(zé)任的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)對其驗(yàn)資的注冊資本的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在資產(chǎn)處置工作，若發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所存在虛假出資或驗(yàn)資不實(shí)，可依法追究其相應(yīng)的賠償責(zé)任。

（二）資產(chǎn)處置方案

資產(chǎn)處置方案是在債務(wù)追索的基礎(chǔ)上制定的資產(chǎn)處置具體措施。目的在于對不良債權(quán)進(jìn)行依法處置，以最大化的收回資產(chǎn)。筆者認(rèn)為，在制定資產(chǎn)處置方案應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：

1、資產(chǎn)處置方案采取的資產(chǎn)方式必須是國家法律規(guī)定可以采取的資產(chǎn)處置方式。

根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，一般可以采取的資產(chǎn)處置措施主要有：債務(wù)重組、以物抵債、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或出售、拍賣、招標(biāo)、租賃、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化、公開發(fā)行股票上市、訴訟、破產(chǎn)清算等。可以說，凡依法可采取的資產(chǎn)處置方式，資產(chǎn)公司都可以采取。但在采取某種具體資產(chǎn)處置方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意不得違反國家有關(guān)法律規(guī)定，否則就是違法，就會(huì)影響資產(chǎn)處置工作的順利開展，并可能承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

2、資產(chǎn)處置有關(guān)協(xié)議、程序必須符合國家有關(guān)法律規(guī)定。

一是進(jìn)行資產(chǎn)處置必須簽訂有關(guān)協(xié)議或合同；二是所簽訂的協(xié)議內(nèi)容必須符合《合同法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)法律規(guī)定，符合國家關(guān)于處置不良資產(chǎn)的有關(guān)法律、政策、制度規(guī)定。就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序而言，根據(jù)我國《合同法》第80條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力”，但是，法律對“通知”的形式未作明確規(guī)定，對是否要以債務(wù)人確實(shí)收到為要件，有關(guān)方面（包括司法部門）對此理解不一致。某些公司、企業(yè)的債權(quán)，涉及的金額往往較大且債務(wù)人數(shù)較多，如果要求每筆債權(quán)的轉(zhuǎn)移均以債務(wù)人確認(rèn)為要件，實(shí)踐操作的可行性較小，特別是還存在有些債務(wù)人為了逃廢債務(wù)，故意不簽收通知的情形，因此，建議通過在新聞媒體上進(jìn)行公告的方式，合理防止債務(wù)人以沒收到債權(quán)轉(zhuǎn)移通知為由，拒絕向受讓人履行債務(wù)，以逃廢債務(wù)，最大限度地保護(hù)國有資產(chǎn)的安全。

四、關(guān)于引進(jìn)外資和國內(nèi)民間資本處置不良資產(chǎn)

國家“十五”計(jì)劃綱要指出，除關(guān)系國家安全和經(jīng)濟(jì)命脈的重要行業(yè)或企業(yè)必須由國家控股外，取消對其他企業(yè)的股比限制；鼓勵(lì)外資特別是跨國公司參與國有企業(yè)的改組改造；積極探索采用收購、兼并、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資基金等各種方式，促進(jìn)利用外資和國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。

外資和民間資本參與不良資產(chǎn)的處置，參與國有企業(yè)的并購重組，不僅將拓寬不良資產(chǎn)處置的資金渠道，同時(shí)在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將有利于加快國有企業(yè)改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。

利用民間資本和外資外資處置不良資產(chǎn)的主要方式和途徑主要有：

(一)直接向民營資本、外商出售股權(quán)、債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)。包括由外商組建外商獨(dú)資企業(yè)，利用外資參與國內(nèi)企業(yè)并購重組。具體出售方式可以采取單項(xiàng)資產(chǎn)或批量資產(chǎn)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等。

(二)以所擁有的企業(yè)股權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)作價(jià)出資，與民營資本、外商組建合資企業(yè)。

(三)以資產(chǎn)組合出資與民營資本、外商投資組建合資公司，合資公司主要對不良資產(chǎn)進(jìn)行管理、重組和處置。雙方按投資比例分享資產(chǎn)處置收益。

(四)以資產(chǎn)組合與外商發(fā)起設(shè)立境內(nèi)外投資基金。

(五)資產(chǎn)證券化。以適宜資產(chǎn)組合的未來現(xiàn)金流為擔(dān)保支持在境內(nèi)對國內(nèi)外投資者或在境外對國外投資者發(fā)行證券。

(六)分包、托管。主要將資產(chǎn)組合分包、托管給民營企業(yè)或境外機(jī)構(gòu)，利用其專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和國際市場進(jìn)行處置。上述外商包括境外金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、跨國企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等，也包括境內(nèi)外商投資企業(yè)。

五、筆者在資產(chǎn)處置中的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)

筆者于2005年開始在中國長城資產(chǎn)管理公司長沙辦事處參與不良資產(chǎn)的審查、調(diào)查和處置工作，為政策性不良資產(chǎn)的處置出具了1000多件法律意見書，為該辦事處順利整體打包做好了前期準(zhǔn)備工作；還為該公司控股的“天一科技”的債權(quán)置換股權(quán)及上市公司“岳陽恒立”（2005年中被暫停市）的企業(yè)重組出具了法律意見書，為挽救該兩上市公司做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。2006年，筆者代理該辦事處與湖南張家界鋁業(yè)有限公司借款合同糾紛一案，通過訴訟，法院完全支持了我方的訴訟請求（抵押擔(dān)保有效，辦事處享有抵押物的優(yōu)先受償權(quán)），最后通過拍賣被執(zhí)行人湖南張家界鋁業(yè)有限公司的所有財(cái)產(chǎn)，的價(jià)款2100萬元，在扣除有關(guān)費(fèi)用后與中國工商銀行慈利縣支行按比例分享，獲得執(zhí)行款320余萬元，而該辦事處對該項(xiàng)目的入帳價(jià)值只有100多萬元。筆者想說的是，資產(chǎn)管理公司處置資產(chǎn)的方式多種多樣，只要可行，能夠最大限度地保全國有資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司都會(huì)歡迎。在這里有幾點(diǎn)需要說明的是，一是凡是沒有擔(dān)保的資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司的入帳價(jià)值都比較低，對這類資產(chǎn)適合購買，或者進(jìn)行全風(fēng)險(xiǎn)代理，營利幾率較大；二是訴訟執(zhí)行終結(jié)和破產(chǎn)終結(jié)的資產(chǎn)，資產(chǎn)公司的入帳價(jià)值幾乎為零，對這類資產(chǎn)，如果有關(guān)系能夠收回部分，也可以購買或進(jìn)行全風(fēng)險(xiǎn)代理；三是因訴訟時(shí)效喪失而被判決駁回等之類情形的資產(chǎn)，如果通過審查可以翻案則也可以操作。另外，資產(chǎn)管理公司在處置資產(chǎn)之前都必須對資產(chǎn)進(jìn)行評估，在拍賣資產(chǎn)時(shí)要公開選擇拍賣機(jī)構(gòu)，在評估機(jī)構(gòu)和拍賣機(jī)構(gòu)的選擇、評估費(fèi)用和拍賣費(fèi)用的支付等方面都有文章可做。

第三篇：關(guān)于非法集資案件資產(chǎn)處置問題的探索

關(guān)于非法集資案件資產(chǎn)處置問題的探索

摘要：非法集資給人民群眾財(cái)產(chǎn)安全帶來重大損失，給當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)穩(wěn)定帶來嚴(yán)重影響，也對本地區(qū)的金融市場和金融秩序造成一定沖擊，本文就非法集資案件資產(chǎn)處置問題進(jìn)行如下探索。

關(guān)鍵詞：非法集資案件資產(chǎn)處置解決辦法

從2011年開始，在不到一年的時(shí)間內(nèi)長豐縣境內(nèi)就發(fā)生“百氏情緣食品公司”、“天一養(yǎng)殖公司”、“梟龍科技公司”、等5起非法集資案件，其中公安部掛牌督辦的案件1起，省廳掛牌督辦案件2起，涉案金額高達(dá)到16億元左右，對合肥市乃至安徽省的金融市場和金融秩序造成一定沖擊，給人民群眾財(cái)產(chǎn)安全帶來重大損失，也給長豐縣乃至全市的社會(huì)穩(wěn)定帶來嚴(yán)重影響。

案件破了、判了，但案結(jié)事不了，非法集資案件的大量涉案資產(chǎn)還沒有處置，廣大職工和債權(quán)人的切身權(quán)益還沒有得到有效維護(hù)，給社會(huì)穩(wěn)定帶來巨大壓力。如何處置涉案資產(chǎn)是一個(gè)亟待解決的難題，本文為此進(jìn)行如下的探討。

一、非法集資案件涉案資產(chǎn)難以處置的原因及法律困惑

（一）法律缺位。

目前從全國人大頒布的法律層面，處置非法集資涉案資產(chǎn)的相關(guān)法律規(guī)定空白。相關(guān)資產(chǎn)處置程序，各地主要依據(jù)的是2007年國務(wù)院辦公廳《關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》、《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制》這2個(gè)行政規(guī)定，可以簡稱為：行政處置程序。這2個(gè)規(guī)定的主要內(nèi)容也是泛泛地闡述了政府相關(guān)部門的工作職責(zé)和原則性規(guī)定，實(shí)際操作性不強(qiáng)，各地出現(xiàn)了各種各樣的操作模式，效果不是很好。

《工作機(jī)制》對于查處非法集資案件發(fā)揮了作用，但在資產(chǎn)處置階段，這種工作機(jī)制，在貫徹執(zhí)行過程中顯現(xiàn)了很多不足。以“吳英案”為例，在公安機(jī)關(guān)查處時(shí)，法院尚未判決就對吳英的涉案資金進(jìn)行了拍賣處置。根據(jù)《刑事訴訟法》第十二條規(guī)定：“未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。”行政資產(chǎn)處置程序的前提，必須是確定法院終審判決吳英構(gòu)成非法集資罪才能處置其涉案資產(chǎn)。在法院尚未作出終審判決前，行政機(jī)關(guān)就先行對案件定性，從而處置資產(chǎn)，與法律規(guī)定相悖。

上述模式的不足之處決定了非法集資案件的資產(chǎn)處置應(yīng)當(dāng)走規(guī)范化、專業(yè)化、司法化的道路。

（二）法律與行政規(guī)定錯(cuò)位。

《公司法》第一百八十條規(guī)定了公司五種解散情形，第一百八十二條規(guī)定公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，股東可以請求人民法院解散公司。第一百八十三條規(guī)定解散事由出現(xiàn)后，經(jīng)股東、債權(quán)人申請法院應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)組織成立清算組進(jìn)行清算。但是在國務(wù)院的《通知》和《工作機(jī)制》中明確的處置原則是：政府主導(dǎo)、屬地管理、依法處置、及時(shí)果斷、協(xié)助配合。沒有明確依據(jù)什么法律處置、依據(jù)什么程序處置，很是籠統(tǒng)，造成下面具體經(jīng)辦部門和人員非常困惑。

（三）法院失位。

法院判決的長豐五起非法集資案件，都明確判決所扣押、凍結(jié)、查封的資產(chǎn)由扣押、凍結(jié)、查封單位或者專案組處置，也就是由公安機(jī)關(guān)處置。這樣的判決既沒有法律依據(jù)，也與公安機(jī)關(guān)、法院的職責(zé)相背離。根據(jù)刑訴法的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)只有扣押、凍結(jié)、查封的權(quán)利，沒有處置的權(quán)利，但法院卻擁有上述全部權(quán)力；同時(shí)在偵查辦案階段，各部門組成的專案組是一個(gè)將各個(gè)部門聯(lián)合起來形成合力的臨時(shí)組織，不是一個(gè)有法律效力的部門，這樣的判決不知法律依據(jù)何在。

根據(jù)刑訴法的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)在移送審查起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)將涉案的證據(jù)材料和涉案財(cái)物一并移送，法院判決時(shí)應(yīng)當(dāng)對案件刑事附帶民事一并判決，但是非法集資案件辦案部門移送起訴時(shí)，法院僅僅收取涉嫌犯罪部分材料，對涉案財(cái)物卻不予受理，造成公安機(jī)關(guān)扣押、查封、凍結(jié)的財(cái)物無法處置，引起群眾上訪，帶來社會(huì)的不穩(wěn)定。

（四）涉案財(cái)物、人員多位。

非法集資案件的資產(chǎn)特點(diǎn)決定了資產(chǎn)處置的復(fù)雜性，表現(xiàn)在資產(chǎn)形式的多樣化、涉案資產(chǎn)數(shù)額巨大、涉案債權(quán)人數(shù)目眾多，影響面廣，呈現(xiàn)出多形式、多地區(qū)、多行業(yè)和多領(lǐng)域發(fā)展趨勢。目前，非法集資案件涉及全國29個(gè)省區(qū)市，非法集資形式日趨多樣，手段更為隱蔽，已由過去直接吸收存款發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資，從單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，而且從單人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化。許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“發(fā)展三農(nóng)”等旗號(hào)，以合法公司名義假借發(fā)行證券、投資理財(cái)、黃金期貨交易、分時(shí)度假等形式誘騙群眾財(cái)產(chǎn)。

非法集資的上述復(fù)雜現(xiàn)象，因債權(quán)人、產(chǎn)業(yè)工人、銀行、承包商、供應(yīng)商等訴求不同、產(chǎn)生債務(wù)的時(shí)間、期限、利率不同，加上可變現(xiàn)的資產(chǎn)，僧多粥少，無法一一滿足訴求，導(dǎo)致處置起來難度非常大。

二、應(yīng)對之策

（一）補(bǔ)足法律缺位。非法集資案件的特點(diǎn)決定了其是刑事和民事案件高度重疊的案件，因此必須要讓刑事法律和民事法規(guī)無縫對接，必須將《刑法》和《公司法》、《破產(chǎn)法》相關(guān)程序和工作機(jī)制緊密銜接起來。建議相關(guān)部門仔細(xì)研究相關(guān)法律法規(guī)和工作流程，出臺(tái)具體的司法解釋和操作流程。

（二）規(guī)范工作機(jī)制。對國務(wù)院的《通知》和《工作機(jī)制》進(jìn)行細(xì)化，出臺(tái)具體措施引導(dǎo)政府、法院、訴求人走法律途徑解決問題。不能通過政府埋單、總攬一切的形式解決社會(huì)問題，否則容易導(dǎo)致一系列的后遺癥，以免政府引火燒身。

（三）法院切實(shí)履職盡責(zé)。法律賦予法院是刑事、民事判決處置權(quán)力，把該自己的責(zé)任推卸給政府或者其他相關(guān)部門，這是一種不作為的選擇性執(zhí)法。如果政府或者其他部門不依法辦事，容易引起債權(quán)人對其他部門執(zhí)法的偏頗看法。比如吳英案件公安機(jī)關(guān)前期資產(chǎn)處置就是例子，該案如果通過法院判決形式處置，社會(huì)質(zhì)疑之聲可能小點(diǎn)。

（四）長豐五起非法集資案件資產(chǎn)處置建議。雖然目前我國存在法院牽頭、政法委牽頭、金融辦牽頭三種資產(chǎn)處置模式，長豐縣政府經(jīng)過研究和實(shí)地考察采取金融辦牽頭模式，但課題組認(rèn)為最符合法律效果的模式還是法院牽頭模式。原因如下：

1.法院牽頭處置從法律層面具備合法性。非法集資案件刑事犯罪部分本身是通過法院判決的，按照刑訴法的規(guī)定，對相關(guān)涉案資產(chǎn)進(jìn)行判決處置是法院一項(xiàng)工作要求，法院責(zé)無旁貸。按照依法治國的理念，只有通過法院判決處置的財(cái)物才具備合法性，社會(huì)公眾才會(huì)認(rèn)可。

2.法院牽頭處置具備工作的剛性。法院可以通過判決涉案公司破產(chǎn)，然后按照《公司法》、《破產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，可以將非法集資案件資產(chǎn)處置部分引導(dǎo)到民事清償部分，具備了執(zhí)法的剛性和合理性，社會(huì)上的爭議也相應(yīng)較小，帶來執(zhí)法的法律效果和社會(huì)效果最大化。

3.法院具備牽頭的能力和條件。法院本職工作就是各種刑事、民事案件判決、執(zhí)行、處置，屬于社會(huì)救濟(jì)中的最后一道防線。法院有專門的如刑庭、民庭等專門的辦事機(jī)構(gòu)，也有職業(yè)素養(yǎng)較高的法官隊(duì)伍，具備了豐富的執(zhí)法辦案工作經(jīng)驗(yàn)。因此無論從合法性、人力、物力來講，法院都具備牽頭處置的能力和條件。反觀金融辦牽頭處置模式則相差較大，社會(huì)認(rèn)可度也低。

法院牽頭處置模式并不代表非法集資案件資產(chǎn)處置的后續(xù)工作，政府和其他相關(guān)職能部門不參與、不配合了，其他職能部門仍然要全力參與，分擔(dān)工作職責(zé)，配合法院做好善后處置工作。

第四篇：審理資產(chǎn)管理公司收購銀行不良資產(chǎn)案件司法解釋[定稿]

最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定 法規(guī)分類 > 法律法規(guī) > 中央法規(guī) > 司法解釋及文件 > 最高人民法院

【法規(guī)名稱】最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定

【頒布部門】最高人民法院 【法規(guī)文號(hào)】法釋〔2001〕12號(hào)

【頒布日期】2001-04-11 【實(shí)施日期】2001-04-23

【是否有效】 有效【效力級(jí)別】司法解釋

【批準(zhǔn)部門】 【批準(zhǔn)日期】

【失效日期】

【全文】 最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定 法釋〔2001〕12號(hào)

《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2001年4月3日由最高人民法院審判委員會(huì)第1167次會(huì)議通過。現(xiàn)予公布，自2001年4月23日起施行。

二00一年四月十一日

最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀

行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定

(2001年4月3日最高人民法院審判委員會(huì)第1167次會(huì)議通過法釋

[2001]12號(hào))

為深化金融改革，規(guī)范金融秩序，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，現(xiàn)對人民法院審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題作如下規(guī)定：

第一條 金融資產(chǎn)管理公司辦事處領(lǐng)取中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并向工商行政管理部門依法辦理登記的，可以作為訴訟主體參加訴訟。

第二條 金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行債權(quán)后，人民法院對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓前原債權(quán)銀行已經(jīng)提起訴訟尚未審結(jié)的案件，可以根據(jù)原債權(quán)銀行或者金融資產(chǎn)管理公司的申請將訴訟主體變更為受讓債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司。

第三條 金融資產(chǎn)管理公司向債務(wù)人提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)由被告人住所地人民法院管轄。

原債權(quán)銀行與債務(wù)人有協(xié)議管轄約定的，如不違反法律規(guī)定，該約定繼續(xù)有效。

第四條 人民法院對金融資產(chǎn)管理公司申請支付令的，應(yīng)當(dāng)依法受理。債務(wù)人提出異議的，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第十七章的規(guī)定處理。

第五條 人民法院對金融資產(chǎn)管理公司申請財(cái)產(chǎn)保全的，如金融資產(chǎn)管理公司與債務(wù)人之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條第二款的規(guī)定，可以不要求金融資產(chǎn)管理公司提供擔(dān)保。

第六條 金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行債權(quán)后，原債權(quán)銀行在全國或者省級(jí)有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，人民法院可以認(rèn)定債權(quán)人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規(guī)定的通知義務(wù)。

在案件審理中，債務(wù)人以原債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)未履行通知義務(wù)為由進(jìn)行抗辯的，人民法院可以將原債權(quán)銀行傳喚到庭調(diào)查債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)，并責(zé)令原債權(quán)銀行告知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。

第七條 債務(wù)人逾期歸還貸款，原借款合同約定的利息計(jì)算方法不違反法律法規(guī)規(guī)定的，該約定有效。沒有約定或者不明的，依照中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》計(jì)算利息和復(fù)息。

第八條 人民法院對最高額抵押所擔(dān)保的不特定債權(quán)特定后，原債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，可以認(rèn)定轉(zhuǎn)讓債權(quán)的行為有效。

第九條 金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔(dān)保的債權(quán)后，可以依法取得對債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效。

第十條 債務(wù)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知上簽章或者簽收債務(wù)催收通知的，訴訟時(shí)效中斷。原債權(quán)銀行在全國或者省級(jí)有影響的報(bào)紙上發(fā)布的債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知中，有催收債務(wù)內(nèi)容的，該公告或通知可以作為訴訟時(shí)效中斷證據(jù)。

第十一條 本規(guī)定所稱金融資產(chǎn)管理公司包括其依法設(shè)立在各地的辦事處。

第十二條 本規(guī)定僅適用于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的有關(guān)案件。

第五篇：關(guān)于個(gè)體工商戶訴訟當(dāng)事人主體問題

關(guān)于個(gè)體工商戶訴訟當(dāng)事人主體問題

一、《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見》（試行）第四十一條“起字號(hào)的個(gè)體工商戶，在民事訴訟中，應(yīng)以營業(yè)執(zhí)照登記的戶主（業(yè)主）為訴訟當(dāng)事人，在訴訟文書中注明系某字號(hào)的戶主”和最高人民法院《關(guān)于貫徹適用中華人民共和國民事訴訟法若干問題的意見》第四十六條第一款“在訴訟中，個(gè)體工商戶以營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主為當(dāng)事人，有字號(hào)的，應(yīng)在法律文書中注明登記的字號(hào)”

二、最高人民法院關(guān)于審理勞動(dòng)爭議案件適用法律若干問題的解釋

（二）》第九條規(guī)定，“勞動(dòng)者與起有字號(hào)的個(gè)體工商戶產(chǎn)生的勞動(dòng)爭議訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)以營業(yè)執(zhí)照上登記的字號(hào)為當(dāng)事人，但應(yīng)同時(shí)注明該字號(hào)業(yè)主的自然情況?！睆纳鲜鲆?guī)定可以看出，個(gè)體工商戶字號(hào)作為訴訟主體只適用于人民法院審理勞動(dòng)者與用人單位)