第一篇：古詩教學“五步曲”

古詩教學“五步曲”

古典詩文內(nèi)涵豐富，具有豐富知識、勵志怡情、明理啟志的作用。培根說：“讀詩使人靈秀。”為了樹立學生“天下為公的理念”，培養(yǎng)學生“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”的胸懷，造就學生“無為而無不為”的智慧，在教學中我善于引導學生學習古詩，品味古詩，剖析其語言，探析其趣味，從而更有效地激發(fā)學生學習興趣，吸收古詩營養(yǎng)，探索古詩真諦，使學生充實起來，“靈秀起來”。

一、讀的情趣——讀中生情。

古典詩文在文字表面的背后蘊藏著豐富的情感因素，有喜怒哀樂，有奮發(fā)進取，有百折不撓??在誦讀過程中學生的情感可以得到不斷的豐富。因此，教學中，我注重以情激情，激發(fā)學生讀的情趣，使學生讀中生情。如：在引導學生吟誦杜甫的詩篇《望岳》時，我注重激趣：同學們，大家知道“五岳”指什么？各有何特色？在學生交流的基礎(chǔ)上隨機出示多媒體課件：“五岳”的錄像資料，接著導入：杜甫的《望岳》描寫了東岳泰山的氣勢宏偉，人站在泰山上頓感心胸坦蕩。學生了解到這首詩的意境后，便積極主動地跟隨音樂自由讀詩，通過大膽想像，表情朗讀，從而使學生“目視其文，耳醉其聲，心同其情”，增強了美感效應(yīng)。

二、背的情趣——背中悟理。

古典詩文使無數(shù)精英人物智慧的結(jié)晶，古詩中有不少精當凝煉、充滿哲理的佳句，包含著作者深刻的感受，思想容量極大，因而千古傳誦，宜人心智，給人以深刻的啟示和教益。在教學中，要善于引導學生通過背誦剖析這些如珠妙語，體味其中的哲理美。如：在背誦朱熹的《凡讀書需要讀得字字響亮》一文時，引導學生通過反復背誦，采用形式多樣的吟誦方法，如表演背、分排背、配樂吟誦等形式，細細體味出文中的哲理：要想讀好書，必須做到心、眼、口、耳并用。又如：背誦《題西林壁》時，引導學生在背誦中品味“橫看成嶺側(cè)成峰，遠近高低各不同”一句，體會出詩人從不同角度觀察廬山的直觀感覺。詩人在這里僅用十四個字就寫出了廬山的突出特點，而且告訴人們站在不同角度觀察會有不同感受，從而悟出：做事情要全面分析，不能片面理解的道理。

三、做的情趣——做中充實。

古典詩文是取之不盡，用之不竭的人文文化資源，有博大的精神力量。俗話說：根深才會葉茂，源遠才會流長。為了使學生在誦讀中受到心靈的熏陶和潛移默化的感染，逐漸構(gòu)建起新的人文精神支柱，我注意培養(yǎng)學生做的情趣，使學生做中求實。鼓勵學生動手查閱資料，把自己背過的詩、了解到的詩人的故事，精心制作豐富多彩的手抄報，建立古詩文集錦本，舉辦詩文長廊，并評選出最佳創(chuàng)意者，把他們精美的作品張貼在詩文長廊里或壁報欄里，不但激發(fā)了學生學習古詩的興趣，而且做到“溫故而知新”。

四、畫的情趣——畫中創(chuàng)新。

小學語文教材中的古詩大都繪聲繪色，寓情于景，情景交融，展現(xiàn)出一幅幅栩栩如生、形象逼真的美好景色。在教學中，要善于引導學生通過剖析字句，展開聯(lián)想，把想象中的美好景色畫出來，如唐代詩人白居易在《暮江吟》中描繪了深秋時節(jié)傍晚江上的優(yōu)美景色，詩人把露珠比喻成珍珠，把新月比喻成玉弓，不但貼切傳神，而且創(chuàng)造里一個清新、優(yōu)美、靜謐的境界，沁人心脾。于是，我便鼓勵學生，根據(jù)詩的意境，大膽想像、創(chuàng)新，畫出一幅美的創(chuàng)意圖，學生通過詩文配畫，不但能品其味，而且能觀其色，其趣無窮，其樂無窮。

五、談的情趣——談中陶冶。

我國的古典詩文中有很多的佳作，像路游的《示兒》，杜甫的《登高》、文天祥的《正氣歌》等等，這些詩無不給學生精神上的滋養(yǎng)、激勵、慰藉和啟示。因此，學生在背誦古詩文的基礎(chǔ)上，講解詩文大意和所描繪的形象，暢談古詩文的感受、心得和體會，談?wù)劰旁娢牡囊饩趁篮晚嵚擅?。古詩文中所蘊含的無窮魅力將如縷縷春風吹拂著孩子的心田，似滴滴甘霖潤澤著學生的心靈，從而，做到“春風化雨，潤物無聲”。

“今朝花勝去年好，料得明年花更紅”，注重古詩文教學中的激趣，使古詩文誦讀不斷加強，將源源不斷為學生注入新的生機和活力，在她的哺育下明年的花必將百花爭艷，絢麗芬芳。

第二篇：語文課堂詞語教學“五步曲”

語文課堂詞語教學“五步曲” 實驗小學 韓彥麗

在新課標要求下,掌握大量的詞語是語文教學的基礎(chǔ),也是重點,學生學習和掌握語言也是自此開始。但在實際教學中,特別是小學語文教學中,很多教師和學生對詞語認識的重要性還不夠,在缺少必要的詞語積淀的前提下開展語文教學,顯然是不明智現(xiàn)實。詞語教學作為小學語文的重要組成部分,是閱讀教學的主要內(nèi)容之一,對整篇文章的理解和整體把握有著十分重要的意義。教學時教師只有牢牢抓住理解詞語這一中心環(huán)節(jié),才能讓學生全面準確地理解句子,進而理解整篇課文。關(guān)于詞語的教學，蘇霍姆林斯基說：“在小學里，從教學一開始，詞就成為兒童獲取知識的最重要的因素。??兒童借助觀察、借助生動的直觀、借助詞而在認識的道路上邁出最初的、也許是最寬大的步伐。如果你不愿意使知識變成僵死的、不能活動的重物，以免它阻礙兒童在認識的階梯上繼續(xù)前進，那么你就要使詞成為兒童創(chuàng)作的工具之一??當你深信孩子們已經(jīng)清楚地理解了詞、詞組的豐富含意和情感色彩以后，你就建議他們自己講述他們所看到和感受到的東西。這時，在你的眼前，就會產(chǎn)生許多關(guān)于周圍自然界、關(guān)于自然美的令人驚異的精細而鮮明的思想。”

“小學詞語教學”是小學語文閱讀教學中的一個重要方面，針對目前小學語文教學中存在“架空詞語”進行教學的現(xiàn)象。我從“聯(lián)系上下文理解詞語”、“運用比較法”、“演示法”、“聯(lián)系生活實際法”、“分析詞語的形體、構(gòu)成”、幾個方面，對“小學語文詞語教學”的具體操作及其理論支持進行有效性的實踐重建。

一、聯(lián)系上、下文，理解詞語。

聯(lián)系上、下文詞句義，直接感知詞語意。一些詞語在出現(xiàn)時，前文、后文已形象地概括出了詞語意，觸手可及，引導學生理解這些詞語時，就應(yīng)放手讓學生邊讀邊思考，理解詞語。

如《翠鳥》一文“鮮艷”一詞語。下文有“頭上的羽毛像橄欖色的頭巾，繡滿了翠綠色的花紋；背上的羽毛像淺綠色的外衣；腹部的羽毛像赤褐色的襯衫”。它本身已能夠說明“鮮艷”了。教學時應(yīng)先讓學生讀下面的語句，再提煉出“鮮艷”一詞。只有在讀中悟出詞語意，若去粘講，則會適得其反，畫蛇添足。

二、運用比較法，理解詞語

葉圣陶說：“閱讀方法不僅是機械的解釋定義，記誦文句，研究文法修辭的法則，最要緊的還在多比較，多歸納，多揣摩，多體會，一字一句都不輕易放過，務(wù)必發(fā)現(xiàn)它的特征?！币虼?，運用比較法進行詞語教學也是非常行之有效的法文法。

如：《富饒的西沙群島》第二段中詞語“五光十色”的教學設(shè)計：

（1）如果讓你把描寫海水這段話縮成一個詞，你選哪個詞？（五光十色）

（2）像這樣表示顏色的詞你還知道哪些？（五顏六色、五彩繽紛、絢麗多彩。）

（3）那把“五光十色”換成“五顏六色”行不行？為什么？（可以換，因為兩個詞的意思一樣。不能換，書上為什么不用“五顏六色”？）

（4）將兩個詞中表示數(shù)字的詞去掉，比較一下這兩個詞有什么不同？（一個成了“顏色”，一個成了“光色”。水面是平靜的，能反射太陽的光，所以不能換。）

（5）我們到商店，走到賣布匹的地方一看，那是———；到了賣珠寶的地方一看，那是———。

（6）請你想像海水的樣子像藍寶石，你再來讀讀課文??

這樣的教學設(shè)計，不但讓學生精準地把握了詞語的意思，而且引導學生聯(lián)系生實際，看珠寶、看布匹的情境中，兩個詞語的微妙差別得以辨析，恰當好處。

三、演示法，理解詞語：

1、學生演示：

有人說：“兒童是天生的演員?！钡拇_，小學生特別喜歡模仿和表演。因此，借助有效的表演，可以使學生獲得親身體驗，通過形象的動作神態(tài)理解抽象的詞語含義，這較簡單的“說教”或借助工具書會有更深刻、靈動的效果。如《一個小村莊的故事》的第二自然段中“誰家想蓋房，誰家想造犁，就拎起斧頭到山上去，把一棵一棵的砍下來?！边@里的“拎”字表達了小村莊的村民非常隨意砍伐樹木的心態(tài)。如何讓小學生感受到“拎”字背后的隨意，作者的惋惜與譴責呢?教者可以創(chuàng)設(shè)情境，請孩子們分別演一演村民“拎著斧頭上山砍樹”與“拿著斧頭上山砍樹”，通過動作的對比，他們一定會切身感受到當時小村莊人們的那份隨意與無知。

有人說：“看到的不易記。聽到的容易忘，動手做才能學得會。”此話不假。體驗是學生在實際的生活情境中去感知、理解、掌握知識的過程，而且在表演過程中，學生的心靈得到放飛，想象得到展現(xiàn)，創(chuàng)造力得到開發(fā)。

2、多媒體演示：

使用現(xiàn)代化電教媒體，將詞語所表示的意思、意境直觀地再現(xiàn)在學生眼前，可以起到變靜態(tài)為動態(tài)，化抽象為形象，便于他們準確生動地理解。

如《秋天的雨》“五彩繽紛”一詞，教學設(shè)計如下：

（1）、多媒體演示秋天的美景：“黃色的銀杏樹、紅紅的楓葉、金色的田野、美麗的菊花??”。之后，請同學們帶著美好的感情默讀第二自然段，畫出表示顏色的詞語。（生畫出黃色、紅色、金黃色、橙紅色、紫色、淡黃、雪白）

（2）、還有其他顏色嗎？你從哪里看出來的？

（3）、秋雨中，大地上有這樣數(shù)也數(shù)不清的顏色，文中哪個詞來形容？（五彩繽紛）

（4）、請你回憶生活中看到的“五彩繽紛”的現(xiàn)象，用上它說一句話。

（5）、反復誦讀、品味描寫“五彩繽紛”的句子。

“五彩繽紛”是文中的關(guān)鍵詞語。教師緊緊抓住它，環(huán)環(huán)相扣，集中下文中的其他描寫顏色的詞語，水到渠成地理解了“五彩繽紛”的意思。同時，有效地激活了學生已有的經(jīng)驗世界，在充分想像中，讓學生對詞語的理解與生活鏈接。引領(lǐng)學生在感性與理性之間架起了一座橋梁。

錄像的使用可以再現(xiàn)課文所描述的優(yōu)美境觀，既釋詞又解句，使學生更好地把課文了然于心。教學實踐證明，電教手段的使用是優(yōu)化釋詞過程的重要途徑。

四、聯(lián)系生活實際理解詞語

小學生在現(xiàn)實生活中，有一部分信息已與書面詞語建立了對應(yīng)聯(lián)系，在生活實際中已理解掌握了這些詞語。但更多的信息與書面詞語并未建立聯(lián)系。例如“乳白、棗紅、米黃”這些詞語，可通過引導學生回憶平日所喝過的牛奶、所吃過的紅棗、所見過的小米的顏色而不講自明；而“山梁、樹冠”等詞，我們則可通過引導學生看相關(guān)的幻燈、圖片、實物進行理解。

五、分析詞語的形體、構(gòu)成，理解詞語。

常言說：“讀書百遍，其義自見”。朗讀是一種復雜的心智過程,它有助于幫助學生掌握每個漢字的音、形、義，加深對詞語和文意的理解和感悟，在情感體驗上得到一次升華，對語言的形成和發(fā)展具有不可替代的作用。

在朗讀中，讀準字音，分析字形，在具體的語言環(huán)境中理解詞義，真正做到漢字音、形、義的統(tǒng)一。例如我在進行《盤古開天地》中“滋潤”詞語的教學設(shè)計如下：（1）、這個詞誰會念？（2）、字音讀準了，能讀出感覺，讀出意思嗎？（3）、這兩個字都是什么偏旁？（4）、對啊，水分多了，干燥的秋季變得滋潤起來，萬物滋潤了，人滋潤了，感覺就舒服了！那該怎么讀？（5）、聲音柔軟點，再舒服點讀？這樣教學通過引導學生進行有效的朗讀，不但從字的偏旁上理解了詞語的意思，而且懂得這個詞語的感情色彩，以及它在語境中的運用范圍。此時，“滋潤”不再是一個單調(diào)的詞，它有著充沛的水分，它象征著萬物復蘇。這樣使抽象的語言符號化為具體的事物，拉近了學生與“滋潤”的距離，使學生對它有了感情，有利于上升到情感上深刻理解詞語。閱讀課堂，從來就不是由無數(shù)詞語教學串聯(lián)起來的支離破碎的課堂，它是“整體感悟”的課堂。詞語的教學不能游離在閱讀教學之外，要有機地融合在閱讀理解之中，不要因為教學詞語而明顯阻礙學生閱讀理解中思維的流暢，不要因為教學詞語而明顯地破壞閱讀理解的情境，這就要求教師要把握好詞語教學的時機和時間。同時，要注意不應(yīng)孤立地看待詞語學習，詞語教學不是為了學詞而教，而是為了學生的學習能力、語言修養(yǎng)的整體提高而教，教學詞語不僅是目的，更是手段。

第三篇：小學一年級寫字教學“五步曲”初探

小學一年級寫字教學“五步曲”初探

“聽、說、讀、寫”是小學語文學習的四大基礎(chǔ)訓練，其中“寫”包括寫話能力、書寫能力等。但是，不少老師仍然碰到這樣的煩惱：翻開作業(yè)本，字跡潦草難以辨認，簡直是在猜學生的字謎，真是苦不堪言!因此，筆者認為應(yīng)抓好一年級的寫字教學。筆者在長期的實踐中，摸索出一套一年級寫字教學的“五步曲”。

一、抓寫字工具的正確使用和寫字姿勢的培養(yǎng)

一年級寫字教學的重點要求之一就是執(zhí)筆方法和寫字姿勢的訓練。執(zhí)筆就是應(yīng)該根據(jù)手指的生理特點安排五指的用場，使其在輕松、自然的情況下把筆執(zhí)緊。

學生形成正確的寫字姿勢不僅有利于學生把字寫端正、保證書寫速度，而且有利于學生身體的正常發(fā)育、保護視力，這是以人為本的體現(xiàn)。寫字姿勢包括頭、身、手、腳等的正確姿勢。寫字姿勢要切實做到“兩個平”(即兩肩齊平，兩腳自然下垂，平放地上)，“三個一”(即眼睛離書本一尺、手指離筆端一寸、胸脯離桌邊一拳)。為了讓學生自己體驗寫字姿勢的重要，我先讓他們隨意選擇自己喜歡的姿勢一直寫到累了，再查找原因，從而總結(jié)出“兩個平”、“三個一”的規(guī)律。學生有了親身體驗，加上老師隨時提醒，就會形成良好的習慣。

二、抓基本筆畫的訓練

現(xiàn)在一些學生的字像火柴棒搭起來的，這是忽視基本筆畫的訓練和正確運筆的結(jié)果。筆畫是漢字結(jié)構(gòu)的最小單位，因此學會基本筆畫是練字的基本環(huán)節(jié)。每一個筆畫的運筆都有起筆、行筆、收筆，應(yīng)該在教學每一個基本筆畫時滲透基本的運筆方法。漢字的形體雖然復雜多樣，但基本筆畫也只有點、橫、豎、撇、捺、提、豎鉤、橫折、豎彎鉤等。硬筆和軟筆的運筆方法是同一個道理的。練習基本筆畫是一件非?？菰餆o味的事，不必花太多時間，教師邊范寫邊講解要領(lǐng)，學生跟隨練習兩三遍即可。一年級的生字有相當一部分是獨體字，而獨體字大都是由基本筆畫組成的，因此應(yīng)在獨體字的教學中加以鞏固基本筆畫的練習，使之達到熟練。

三、抓獨體字的書寫

獨體字是對基本筆畫的實踐檢驗，是掌握筆順規(guī)則的平臺，是合體字的基石，教師要起示范作用，不能放任自流。在書寫中根據(jù)漢字的特點和行筆線路總結(jié)出來的規(guī)律，就是筆順規(guī)則，它與字的重心、筆畫的向背呼應(yīng)有著緊密的聯(lián)系。首先，教師在教學獨體字時一定要重視指導學生初步掌握幾種常見的筆順規(guī)則：先橫后豎、先撇后捺、從上到下、從左到右、從外到內(nèi)、先里頭后封口、先中間后兩邊等。其次，整個字伸得最長的筆畫一般都是比較關(guān)鍵的筆畫，一定要指導學生學會觀察尋找，并把它寫好，這個筆畫決定字是否顯得大方。例如：“七”字的關(guān)鍵筆畫是橫，如果這橫寫得不夠長，這個字會顯得很小氣。然后，要引導學生會仔細觀察田字格中的字，看準哪一筆在橫中線、豎中線，最關(guān)鍵的是哪一筆、最難寫的是哪一筆，幫助他們掌握筆畫的起止、走向和配合。最后，有些字有幾個相似的筆畫，要注意它們之間的距離。例如，有幾個橫向筆畫的字，要注意橫畫多時要勻，如“王”字的三橫距離是一樣的；當然也有距離不一樣的，如“百”字的幾個橫向的筆畫距離就不一樣。

四、抓合體字的練習

合體字大都由獨體字和一些偏旁組成。在這個環(huán)節(jié)中，首先教師重在指導學生觀察獨體字作為字的一個部件后有什么變化，每個部件之間的松緊、在田字格中所占的比例和準確的位置怎樣。然后適當放手給學生自己寫，最后總結(jié)各種結(jié)構(gòu)的字的書寫規(guī)律。例如，漢字左右結(jié)構(gòu)的字數(shù)量最多。這樣的字要求做到左右基本等高，然后再看具體分類：左窄右寬，左寬右窄，左右相同等。左中右結(jié)構(gòu)的字各部分要寫得窄而長。上下結(jié)構(gòu)的字下半部分要穩(wěn)，要托住上面各部分等等。

五、抓一段話的連寫

兒童學習寫字，大都一個一個的字寫得還好，但一寫到成段的字，往往問題百出，水平大大降低，寫數(shù)學作業(yè)時把字和字擠成一團，寫語文作業(yè)時要么字大如牛要么字小如螞蟻。

在這個環(huán)節(jié)，老師只需教給學生兩個小竅門并范寫一兩段話即可。第一，以田字格的下線為基準，每個字向下伸得最長的筆畫都寫到下線，上面則寫到格子的三分之二處就行了，方格左右兩邊留一點點空，橫格則注意字和字之間留一些距離。這點需要老師邊范寫邊講解，學生才能心神領(lǐng)會。第二，學生寫一段話，字數(shù)多了，為了趕速度，往往有甩筆現(xiàn)象，寫出來的每個字就不如寫單個那么有精神了，教師需強調(diào)學生注意基本筆畫的運筆規(guī)則，把筆畫“送”到家。

郭沫若曾說：培養(yǎng)中小學生寫好字，不一定要人人都成為書法家，要把字寫得合乎規(guī)范，比較端正、干凈、容易認。要能寫一手好字，不是一節(jié)課或幾節(jié)課的訓練所能解決的，而是要貫穿在教學的全過程，并且在學生完成各項書面作業(yè)時都要給予提醒。

第四篇：職業(yè)生涯規(guī)劃五步曲

職業(yè)生涯規(guī)劃五步曲

按照5個“W”歸零思考模式，從自己是誰開始，順著往下問自己，回答五個問題，找到他們最高的共同點，就形成了自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。5個問題是：

1、Who are you?

第一：“我是誰？”。應(yīng)該對自己作一個深刻的反思，全方位地認識自己。如對自己學歷、所學專業(yè)、興趣、愛好、動機、能力、特長、技能等做個全面的評估，逐一列出。

2、What do you want?

第二：“我想干什么？”。這是對自己職業(yè)發(fā)展的心理趨向的檢查，指明了職業(yè)發(fā)展方向。通常說來，每個人在不同階段的興趣和目標不完全一致，甚至對立。隨著年齡和經(jīng)歷的增長而不斷調(diào)整，最終鎖定自己的人生理想。

3、What can you do?

第三：“我能干什么？”。這是對自己能力和潛能的全面總結(jié)，一個人的職業(yè)最根本還要歸結(jié)于他的能力，而他的發(fā)展空間的大小主要還要取決于自己的潛力。對潛力的了解可以從自身知識結(jié)構(gòu)、學習能力、興趣、溝通能力等方面進行重點認識。

4、What can support you?

第四：“環(huán)境支持或允許我干什么？”環(huán)境支持在客觀方面包括本地的各種狀態(tài)如經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)制度、人事政策、職業(yè)空間等，人為主觀方面包括同事關(guān)系、領(lǐng)導態(tài)度、親戚關(guān)系等，應(yīng)綜合兩方面加以分析。

5、What can you be in the end?

第五：“最后我將成為什么？”通過對上面四個問題的詳盡回答，綜合分析，便可找準自己的職業(yè)定位、職業(yè)選擇和職業(yè)目標，最終形成自己有效的職業(yè)生涯規(guī)劃。

第五篇：理財規(guī)劃五步曲@

理財規(guī)劃五步曲
薛冰（深圳分行）薛冰（深圳分行）
新世紀、新生活，每個人都可以享受比以往一切時候更多的財富、更充分的財務(wù)自由。財富從何而來？ 它源于您對致富規(guī)律的成功運用，源于您日漸成熟的理財智慧。一句話，財富是理出來的。

理財，理財，一個并不遙遠的話題
80 年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90 年代，除了把錢放進銀行里，最 火的要數(shù)到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規(guī)范，造就了太多的暴富神話，一個“楊 百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同 于理財，甚至津津樂道“節(jié)約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應(yīng)該是一種貫 穿于一生的財務(wù)規(guī)劃。美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發(fā)言時指出，在早期教會學生個人理財 方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經(jīng)教育，幫助年輕人不至于做出錯誤 的財務(wù)決定。他認為，財務(wù)素養(yǎng)應(yīng)當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財 富不應(yīng)該是少數(shù)人的特權(quán)，它應(yīng)該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規(guī)劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃是要為 自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財 務(wù)自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產(chǎn)做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財?shù)囊粋€重要的手段和內(nèi)容，但理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得 多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經(jīng)濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風 險。

理財規(guī)劃五步曲
如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁 出了第一步。理財規(guī)劃就是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，從而更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標。理財規(guī)劃一般由五大部分組成： 第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道自己有多 少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設(shè)，例如，有 的客戶因

為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父 母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金 流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體 的投資品種和投資時機的選擇。

第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平也在不 斷的變化，我們應(yīng)該做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務(wù) 安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面 的專家，因此人們才需要找在理財方面專業(yè)的人幫自己打理資產(chǎn)。很多的高級管理人員和科 技專家，他們可能是業(yè)界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者 規(guī)劃師幫他們規(guī)劃他們的資產(chǎn)，在更專業(yè)的領(lǐng)域，找更專業(yè)的人和更專業(yè)的機構(gòu)幫他們規(guī)劃。中國工商銀行是國內(nèi)最早開辦個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)之一，早在 2000 年，工商 銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創(chuàng)了商業(yè)銀行個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的先河?，F(xiàn)在，工商銀行已經(jīng)建立了先進的個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)，培養(yǎng)除了一批具有專業(yè)水準的個人客戶經(jīng) 理，并建立了理財專家支持系統(tǒng)為客戶經(jīng)理提供后臺支持。工商銀行理財規(guī)劃通過全面采集 客戶信息、評估資產(chǎn)負債狀況，依靠先進的科技系統(tǒng)按照科學的方法為客戶重新擺布資產(chǎn)、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始 進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活 體系，輕松實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。

理財規(guī)劃案例分析
王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩(wěn)定，而且公務(wù)員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些 都是二十年之后的事了，現(xiàn)在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說： “不如去試試工商銀行的理財策劃業(yè)務(wù)，聽說能為客戶打理資產(chǎn)，制定可行的財務(wù)方案。說 不定能幫你定出個計劃來?！?抱著試試看的態(tài)度，王

王先生找到了工商銀行的理財客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理專業(yè)的素質(zhì)和熱 情的態(tài)度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經(jīng)理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調(diào)查表。調(diào)查表內(nèi)容 包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產(chǎn)、汽車等資產(chǎn)狀況以及王先生的理財目標。客戶經(jīng)理解釋說： “我們最終 出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數(shù)據(jù)的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您 的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規(guī)范的保密機制，即使 是尊夫人來要我們也不給的?！?王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調(diào)查表，基本情況如下：

1．收入狀況：家庭年工資收入 11 萬元，退休后預計年退休金收入 8 萬元； ．收入狀況： 2．支出狀況：家庭日常支出年均 4 萬元，孩子的教育支出大約每年 1 萬元，供養(yǎng)老 ．支出狀況：
人每年要 4000 元左右；

3．金融資產(chǎn)：工商銀行存有 3 個月定期存款 27 萬元，購買南方避險基金 3 萬份，股 ．金融資產(chǎn)：
票市值 4 萬元；

4．金融負債：投保 30 萬壽險，年交保費 1.3 萬元，已交金額 1.3 萬元，剩余交款年 ．金融負債：
限 19 年。

5．實物資產(chǎn)：自有房產(chǎn) 105平方米，市價約 50 萬元。．實物資產(chǎn)： 王先生的理財目標是： 1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用 2.5 萬元左右，共四年； ．孩子讀大學 2．孩子出國讀碩士 預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣 40 萬元左右； ．孩子出國讀碩士: 3．買車：計劃 2 年后購買一輛 15 萬左右的私家車； ．買車：

4．退休生活：計劃 20 年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少 ．退休生活： 一次到中國主要網(wǎng)點或國外旅游。針對王先生目前的資產(chǎn)狀況，客戶經(jīng)理制作了一個資產(chǎn)分配餅狀圖，使得資產(chǎn)分配一目 了然：
儲蓄存款 已交保險費 證券類 房產(chǎn)（折舊 后）

通過理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產(chǎn)加權(quán)平均年投資回報率 僅為 2.2%，達不到王先生以后的要求。客戶經(jīng)理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打 打： “您看，你是屬于收入穩(wěn)健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您 的風險偏好來看，您也屬于穩(wěn)健型?，F(xiàn)在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在 75 歲 以后出現(xiàn)財務(wù)危機?！闭f到這里，客戶經(jīng)理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現(xiàn)一幅未來 40 年的 財富曲線圖。他接著說： “從圖中可以看出，你的財富在 2023 年到達頂峰，之后便迅速下

滑，不利于您的養(yǎng)老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產(chǎn)進行重新組合，使投資 回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩(wěn)定的現(xiàn)金流供支配。我給您一個較為合理的資產(chǎn) 分布方案?！?屏幕一閃，出現(xiàn)另一個資產(chǎn)分布餅圖：

儲蓄存款+國債 已交保險費 證券類 房產(chǎn)（折舊后）現(xiàn)金及等價物

客戶經(jīng)理接著說到： “按照這個餅圖重新分配資產(chǎn)的話，您的加權(quán)年收益率將達到 4.7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執(zhí)行是這樣的： 一．因為要有日常支出，請保持 2.75 萬元左右的活期存款，避免支付能力不足； 二．國債具有低風險和穩(wěn)定收益的特點，建議購買 5 年期國債 5 萬元； 三．建議保持 7.13 萬元的 5 年期定期存款，到期自動轉(zhuǎn)存； 四．保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應(yīng)增加到 1.65 萬元，保額應(yīng)增加到 60 萬 元。目前您的險種已經(jīng)覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老 問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重

大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長； 五．您在證券類資產(chǎn)的投資過少，雖然規(guī)避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風 險承受能力和證券市場的現(xiàn)狀來看，建議您增加投資 8.77 萬元購買華安上證 180 指數(shù)增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還 是比較有保證的?！?最后，客戶經(jīng)理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王 先生應(yīng)該如何打理資產(chǎn)，而且附有未來各的財務(wù)狀況明晰表，每年的收入一目了然。拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如 果資產(chǎn)有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！

備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報 請咨詢工商銀行工作人員。告,請咨詢工商銀行工作人員。