第一篇：信托公司與銀行合作的模式及動(dòng)因分析

信托公司與銀行合作的模式及動(dòng)因分析

政策法規(guī)的諸多限制，進(jìn)一步削弱了信托公司占領(lǐng)新領(lǐng)域的競爭力，僅靠信托公司自身的力量擺脫困境，短期內(nèi)仍比較困難。從世界范圍來看，與銀行有著良好互補(bǔ)性的信托公司，大多與銀行有著緊密的聯(lián)系。目前我國信托公司整合尚未完成，外資進(jìn)入又帶來日益激烈的競爭。因此，對我國的信托公司而言，與銀行合作是當(dāng)前宏觀環(huán)境下的必然要求。

一、信托公司與銀行合作的背景

（一）業(yè)務(wù)手段上有互補(bǔ)

在我國分業(yè)管理的金融體制下，信托公司具有獨(dú)特的制度優(yōu)勢，是我國目前唯一能夠橫跨實(shí)業(yè)、貨幣與資本三大市場進(jìn)行直接投資和融資的金融機(jī)構(gòu)，因此其業(yè)務(wù)手段具有多樣性和靈活性。但由于中國總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高、融資成本偏高、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)乏等種種因素的影響，加之我國信托公司長期以來定位不明，不斷進(jìn)行清理整頓，其行業(yè)規(guī)模相對較小，專業(yè)能力還有待提高，項(xiàng)目資源較為乏。

銀行雖然在現(xiàn)行政策環(huán)境下金融功能和相關(guān)資源十分強(qiáng)大，但在業(yè)務(wù)模式和領(lǐng)域上存在一定的政策制約。其中最為突出的是，業(yè)務(wù)邊界十分嚴(yán)格，除存、貸匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)需要較為繁雜的程序和嚴(yán)格的約束；此外，服務(wù)手段短缺等均構(gòu)成目前我國商業(yè)銀行在開放格局下與境外金融機(jī)構(gòu)競爭中的劣勢。雖然近年來不斷探索，積極貼近市場，但仍存在一些不可逾越的政策障礙。

正是基于上述信托公司和銀行各自的優(yōu)勢和局限性，政策約束具有差異性，使得二者的業(yè)務(wù)手段具有極強(qiáng)的互補(bǔ)性，如果運(yùn)用得當(dāng)，定能實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，合作共贏。

（二）產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域上有重合由于歷史淵源和目前特定的市場環(huán)境，信托公司作為地方性金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)都選擇了房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、證券作為信托業(yè)務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)和證券具有明顯的周期性，而基建信托產(chǎn)品由于具有信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)低等諸多優(yōu)點(diǎn)，它一直是信托業(yè)務(wù)中具有廣泛市場空間和巨大需求的產(chǎn)品。

銀行資金主要投向基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及其配套工程的重大項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、住房按揭貸款業(yè)務(wù)等重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，與信托公司的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有極強(qiáng)的重合性，兩類金融機(jī)構(gòu)的一些主要業(yè)務(wù)市場定位非常接近，這就為雙方的業(yè)務(wù)合作奠定了一個(gè)較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）業(yè)務(wù)范圍上有關(guān)聯(lián)

按照《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司的經(jīng)營范圍主要包括受托經(jīng)營資金信托：動(dòng)產(chǎn)信托；不動(dòng)產(chǎn)信托；有價(jià)證券信托；其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；其他中介業(yè)務(wù)和自有資金投融資業(yè)務(wù)等。

信托公司上述廣泛而特有的業(yè)務(wù)手段和經(jīng)營范圍為與銀行開展深層次的合作提供了良好的平臺(tái)，不僅可以靈活運(yùn)用信托的融資功能直接為銀行開展的各種傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)提供多元化的融資渠道，而且還可以組合運(yùn)用信托的其他功能，與銀行創(chuàng)新開展的聯(lián)合貸款、銀團(tuán)等密切結(jié)合，不斷開展金融創(chuàng)新，從而為銀行建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

二、信托公司與銀行的主要合作模式及動(dòng)因

信托公司與銀行的合作最初是以信托公司的實(shí)際需求為基礎(chǔ)的，因此多以信托公司為主要發(fā)起人，體現(xiàn)為明顯的單向性和不平衡性。經(jīng)過信托公司自身實(shí)力和業(yè)務(wù)能力的增強(qiáng)，以及信托制度優(yōu)越性的逐步顯現(xiàn)，雙方的合作逐漸呈現(xiàn)出互動(dòng)、雙向的特點(diǎn)，銀行利用信托獨(dú)特的制度安排和靈活的金融手段，更主動(dòng)地與信托公司進(jìn)行合作，積極介入到金融信托產(chǎn)品創(chuàng)新中來，甚至更多地運(yùn)用信托的思維去解決很多復(fù)雜的問題，創(chuàng)造了更多新型的金融產(chǎn)品。具體而言，目前信托公司與銀行在以下方面展開了合作：

（一）銀行代理信托資金收付

信托公司因不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和客戶的優(yōu)勢，遇到大額資金需求時(shí)，單純依靠自身的力量往往難以完成。從2002年愛建信托發(fā)行第一個(gè)信托產(chǎn)品開始，信托公司大多選擇了銀行作為其代理收付信托資金的金融機(jī)構(gòu)，一方面利用銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多的便利條件；另一方面借用銀行在社會(huì)上良好的信譽(yù)，信托產(chǎn)品可以迅速被廣大投資人接受和認(rèn)可。

對于銀行而言，長期而穩(wěn)定地發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品具有非常重大的意義，通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品可以增加金融品種，提高客戶資金收益率，穩(wěn)定老客戶，吸引新客戶。但受業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)領(lǐng)域等方面政策的影響，銀行自身的理財(cái)投資品種有限，產(chǎn)品的收益和資金投向都有一定局限性。正因?yàn)槿绱?，銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)一直不太穩(wěn)定。

信托公司因?yàn)榻?jīng)營方式的靈活性，可以提供收益相對較高、風(fēng)險(xiǎn)可控的股權(quán)類信托產(chǎn)品等，銀行通過代理銷售信托公司的信托產(chǎn)品可以滿足自身不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的理財(cái)需求，提高金融服務(wù)質(zhì)量；另一方面通過收取代理銷售手續(xù)費(fèi)可增加中間業(yè)務(wù)收入。

該合作模式很好地利用了信托公司與銀行各自的優(yōu)勢，具有較為廣闊的合作空間。

（二）銀行保管信托資產(chǎn)

信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)不斷發(fā)展和規(guī)范，委托銀行保管就是其中很重要的舉措。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第十九條規(guī)定，“信托計(jì)劃的資金實(shí)行保管制。對非現(xiàn)金類的信托財(cái)產(chǎn)，信托當(dāng)事人可約定實(shí)行第三方保管，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。信托計(jì)劃存續(xù)期間，信托公司應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的商業(yè)銀行擔(dān)任保管人?！蹦壳靶略O(shè)立的資金信托都委托銀行進(jìn)行信托資金保管。

由于信托資金規(guī)?？捎^，信托公司將募集到的信托資金與指定商業(yè)銀行合作進(jìn)行保管，可以大幅增加商業(yè)銀行的資產(chǎn)。又因?yàn)樾磐泄驹陂_展資金信托業(yè)務(wù)的時(shí)候一般都設(shè)計(jì)了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，要求資金運(yùn)用方提供相應(yīng)抵押、質(zhì)押等保證方式，確保信托資金到期安全，所以這一部分增加的資產(chǎn)，均為低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)良資產(chǎn)。

該合作模式主要是因?yàn)楸O(jiān)管政策的規(guī)定，具有實(shí)施的強(qiáng)制性和單向性的特點(diǎn)，信托公司處于被動(dòng)地位。

（三）信托受益權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)

為了解決信托產(chǎn)品流動(dòng)性的難題，信托公司創(chuàng)新性地與商業(yè)銀行開展了信托產(chǎn)品的銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展在一定程度上解決了制約信托發(fā)展的流動(dòng)性問題，并創(chuàng)造了信托公司、商業(yè)銀行與客戶之間的“多贏”局面。

信托產(chǎn)品銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是根據(jù)信托公司與商業(yè)銀行的協(xié)議，委托人在信托期間，可以持《信托合同》到指定商業(yè)銀行申請貸款，申請貸款的額度根據(jù)信托項(xiàng)目的情況和信托合同的標(biāo)的，最高申請到合同標(biāo)的95%的商業(yè)銀行貸款。

信托公司通過與商業(yè)銀行的合作，可以增強(qiáng)信托產(chǎn)品的流動(dòng)性，并因此適當(dāng)降低投資者的預(yù)期收益，從而在一定程度上擴(kuò)大業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和提高市場占有率，同時(shí)為其客戶提供更全面的金融服務(wù)；商業(yè)銀行可以得到一批優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，增加其資產(chǎn)規(guī)模；委托人滿足了信托期間內(nèi)信托資金變現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)需求，可以說信托產(chǎn)品的銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是名副其實(shí)的多贏之舉。

（四）銀行信貸資產(chǎn)證券化

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，目前各商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心充足率不低于4%，如果資本嚴(yán)重不足（資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%），監(jiān)管部門則要對商業(yè)銀行高層管理人員進(jìn)行調(diào)整，甚至可能實(shí)行接管或機(jī)構(gòu)重組、撤銷。

部分商業(yè)銀行雖然采用配股、可轉(zhuǎn)債或發(fā)行次級(jí)債等方式充實(shí)資本金，但大規(guī)模的融資容易引發(fā)市場的負(fù)面效應(yīng)，且發(fā)行次級(jí)債不能從根本上解決資本金不足的問題。而通過與信托投資公司這個(gè)天然的特殊目的載體進(jìn)行合作，把一部分優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化運(yùn)作，可以將貸款從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)負(fù)債表外。由于表內(nèi)資產(chǎn)沒有增加，在擴(kuò)大業(yè)務(wù)的過程中，銀行無需通過增加資本金來解決資本充足率的問題。

目前銀行資產(chǎn)負(fù)債期限明顯不匹配，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。通過信托公司將信貸資產(chǎn)證券化，可以將流動(dòng)性較差的中長期貸款變換為表外資產(chǎn)，并同時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而消除或緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力。

同時(shí)，商業(yè)銀行通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信托模式，以部分利差為成本，提前收回本金，也可收到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的效果，提高貸款的周轉(zhuǎn)率，增加銀行的收益率。運(yùn)用特殊目的信托運(yùn)作信貸資產(chǎn)證券化，為銀行建立了一個(gè)全新的資產(chǎn)負(fù)債管理平臺(tái)，銀行可以靈活地對流動(dòng)性、收益性和安全性的需求作出安排，信托公司也可以從開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中逐漸建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

在該合作模式中，信托公司主要起到特殊目的載體的作用，增大資產(chǎn)管理規(guī)模，盈利較低，而銀行具有較強(qiáng)的主動(dòng)性和現(xiàn)實(shí)需求。

（五）項(xiàng)目聯(lián)合融資

目前我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的政策。銀行資金不能用于項(xiàng)目資本金，而信托資金用途沒有限制，因此，兩者業(yè)務(wù)具有極強(qiáng)的互補(bǔ)性。對于一些銀行看好但資本金欠缺的項(xiàng)目，可以推薦給信托公司，信托公司在認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，為項(xiàng)目提供資本金股權(quán)融資。待項(xiàng)目資本金到位后，銀行根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度發(fā)放項(xiàng)目貸款。由于是銀行認(rèn)可的項(xiàng)目和客戶，為推進(jìn)信托公司的融資進(jìn)度，可能銀行會(huì)為項(xiàng)目的后續(xù)貸款提供承諾。

該合作模式主要集中在基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)項(xiàng)目，特別是在國家啟動(dòng)。萬億投資計(jì)劃啟動(dòng)內(nèi)需的宏觀背景下，大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目資本金需求巨大，單靠企業(yè)自籌和財(cái)政資金無法滿足要求，這為信托公司提供了一個(gè)較好的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。

（六）銀信連接理財(cái)

《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第五條規(guī)定，信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：“（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計(jì)劃的委托人為惟一受益人；（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。”針對目前信托公司主要客戶為自然人客戶以及中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平實(shí)際情況，加之銀行理財(cái)產(chǎn)品購買起點(diǎn)較低，且無人數(shù)限制，信托公司的大額融資項(xiàng)目需要與銀行對接，即通過雙層信托，銀信連接完成。

對于銀行認(rèn)可的項(xiàng)目貸款，由于銀行考慮到貸款額度、資本充足率等問題時(shí)也會(huì)與信托公司作銀信連接產(chǎn)品。銀信連結(jié)理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行將募集的理財(cái)資金直接與信托公司存量的信托項(xiàng)目相匹配和對接，在與信托公司專業(yè)化分工的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了高效率、低成本，最大程度降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。銀信連結(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)由于被嚴(yán)格地定位于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，投資信托項(xiàng)目形成的資產(chǎn)也嚴(yán)格的界定為表外資產(chǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離，單設(shè)賬戶，獨(dú)立核算。因此，銀信連結(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行真正意義上的表外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，根本無需占用商業(yè)銀行的頭寸或其他資產(chǎn)。

該合作模式巧妙地運(yùn)用了雙層信托的原理，將信托公司與銀行緊密連接在一起，從2005年第一款銀信合作產(chǎn)品問世以來，短短幾年，銀信合作市場發(fā)展迅速、規(guī)模日益龐大。根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2008年1月至11月份銀信合作發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)是2553款，預(yù)計(jì)全年度發(fā)行總數(shù)將超過3200款。由于部分商業(yè)銀行未透露其單只產(chǎn)品的具體發(fā)行規(guī)模，根據(jù)全年度統(tǒng)計(jì)樣本測算的平均發(fā)行規(guī)模判斷，2008年全年度銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的總體發(fā)行規(guī)模將超過8000億元。如果加上非公開信息的理財(cái)產(chǎn)品，2008年度銀信合作的總體規(guī)模在1萬億元以上。

（七）股權(quán)相互滲透

隨著信托公司和銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓展，金融混業(yè)趨勢的逐漸明顯，相信銀信合作的方式會(huì)越來越多，合作的廣度和深度也會(huì)越來越大，加強(qiáng)銀信合作，拓寬雙方業(yè)務(wù)范圍，是實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的必然之路。2005年，天津信托推出“渤海銀行股權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃”，信托資金用于與其它有資質(zhì)的投資者共同發(fā)起設(shè)立渤海銀行，募集金額5億元購買渤海銀行10%股權(quán)，期限20年。

另一方面，銀行為延伸業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)業(yè)務(wù)競爭手段，紛紛收購信托公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2008年3月，中資金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或正在洽談收購的信托公司有7家，分別是湖北信托、中誠信托、中融信托、陜國投、北方信托、新疆國投和浙江國投。

其中交通銀行收購湖北國投、民生銀行收購陜國投、建銀投資收購浙江國投已經(jīng)確定，中國人壽收購中誠信托事宜已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，華融資產(chǎn)管理公司與新疆國投、工商銀行與中融信托的重組事宜正在進(jìn)行中。而外資金融機(jī)構(gòu)對中國信托業(yè)也是虎視。巴克萊集團(tuán)入股新華信托將得到銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，蘇格蘭皇家銀行擇機(jī)進(jìn)入蘇州信托、英國安石投資已經(jīng)同北國投簽下戰(zhàn)略合作備忘錄。

三、有關(guān)政策建議

（一）完善信托業(yè)的配套法規(guī)

目前實(shí)施的《信托法》是一個(gè)信托關(guān)系法，而不是一個(gè)信托業(yè)法，信托業(yè)缺乏統(tǒng)一執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。歐美等信托業(yè)發(fā)達(dá)國家，都制定了比較完善的信托法規(guī)體系。在市場準(zhǔn)入與退出方面，需要明確信托、信托業(yè)、信托機(jī)構(gòu)的法律邊界，推動(dòng)《信托業(yè)法》等法律的立法進(jìn)程。

（二）統(tǒng)一信托監(jiān)管制度

日前，銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)、證券公司的專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金管理公司的基金管理業(yè)務(wù)等，都在利用信托原理，廣泛開展理財(cái)業(yè)務(wù)，其實(shí)都是典型的信托理財(cái)業(yè)務(wù)。由于不同的金融機(jī)構(gòu)受不同的監(jiān)管部門監(jiān)管，導(dǎo)致“條塊分割，政出多門”，在資金門檻、投資者人數(shù)、業(yè)務(wù)限制等多個(gè)方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，造成各類金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)競爭條件事實(shí)上的不平等和金融秩序的混亂。相對而言，信托公司開展的信托業(yè)務(wù)所受到的監(jiān)管在金融業(yè)中最嚴(yán)格。

（三）建立信托財(cái)產(chǎn)登記制度

信托登記是財(cái)產(chǎn)權(quán)信托成立的必要條件。《信托法》第10條規(guī)定：“設(shè)立信托，對于信托財(cái)產(chǎn)，有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理信托登記。未依照前款規(guī)定辦理信托登記的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)辦登記手續(xù)；不補(bǔ)辦的，該信托不產(chǎn)生效力”。信托財(cái)產(chǎn)登記制度的缺失使信托公司在辦理信托業(yè)務(wù)時(shí)面臨困境，導(dǎo)致信托的設(shè)立存在法律風(fēng)險(xiǎn)，委托人和受益人的利益保障處于不確定狀態(tài)，這種情況持續(xù)下關(guān)，將影響信托業(yè)的發(fā)展。

（四）健全信托業(yè)稅收制度

在信托稅制方面，由于對信托主體地位的認(rèn)定仍存在一定分歧，相關(guān)稅收政策也遲遲未能出臺(tái)。信托標(biāo)的形式多種多樣，信托關(guān)系牽涉到社會(huì)的方方面面?，F(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和會(huì)計(jì)等制度并沒有對信托做出相應(yīng)的規(guī)定，這勢必會(huì)造成重復(fù)征稅，稅制不明，給各項(xiàng)信托業(yè)務(wù)的開展帶來困難。建議國家針對信托業(yè)務(wù)制定專門的稅收管理辦法，推動(dòng)我國信托業(yè)順利發(fā)展。華資盟整理編輯

第二篇：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)?2008?83號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年十二月四日

銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。

第二條銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。

第三條本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

第四條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)遵守國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策等要求，充分發(fā)揮銀行和信托公司的各自優(yōu)勢，平等協(xié)商、互惠互利、公開透明、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補(bǔ)和雙贏。

第五條中國銀監(jiān)會(huì)對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章銀信理財(cái)合作

第六條本指引所稱銀信理財(cái)合作，是指銀行將理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的行為。

第七條銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）堅(jiān)持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；

（四）依法、及時(shí)、充分披露銀信理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息；

（五）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

第八條銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)建立與銀信理財(cái)合作相適應(yīng)的管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批制度、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺(tái)管理系統(tǒng)。

第九條銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試；

（三）理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式；

（四）未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；

（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；

（六）銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；

（七）每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書；

（八）依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。

第十條信托公司開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：

（一）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

（二）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)；

（三）為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，并將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬；

（四）每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；

（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。

第十一條信托公司應(yīng)自己履行管理職責(zé)。出現(xiàn)信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務(wù)委托他人代為處理的，信托公司應(yīng)當(dāng)于事前十個(gè)工作日告知銀行并向監(jiān)管部門報(bào)告；應(yīng)自行向他人支付代理費(fèi)用，對他人代為處分的行為承擔(dān)責(zé)任。

第十二條信托公司開展銀信理財(cái)合作，可以將理財(cái)資金進(jìn)行組合運(yùn)用，組合運(yùn)用應(yīng)事先明確運(yùn)用范圍和投資策略。

第十三條銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和理財(cái)協(xié)議約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。

信托公司開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風(fēng)險(xiǎn)。 第十四條信托公司除收取信托文件約定的信托報(bào)酬外，不得從信托財(cái)產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

銀行按照理財(cái)協(xié)議收取費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財(cái)資產(chǎn)全部向客戶分配。

第三章銀信其他合作

第十五條銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（一）符合《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定；

（二）擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項(xiàng)要明確，且與實(shí)際披露的資產(chǎn)信息相一致。信托公司可以聘請中介機(jī)構(gòu)對該信貸資產(chǎn)進(jìn)行審計(jì)；

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銀行不得代為指定；

（四）銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；

（五）信貸資產(chǎn)實(shí)施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時(shí)向信托公司報(bào)告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

第十六條信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，提示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。

銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。 第十七條信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定信托公司與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，在銀行開立信托財(cái)產(chǎn)專戶。銀行為信托資金開立信托財(cái)產(chǎn)專戶時(shí)，應(yīng)要求信托公司提供相關(guān)開戶材料。

第十九條信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。

信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行，并逐筆向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第二十一條銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制

第二十二條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標(biāo)準(zhǔn)，并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

第二十三條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制。

第二十四條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。

第二十五條銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配。

第二十六條銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。

第二十七條信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。

第二十八條銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項(xiàng)，告知相關(guān)權(quán)利人。

第二十九條在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況，可以要求銀行予以臵換。

第三十條信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制訂完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。

信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。

第三十一條銀行、信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第三十二條中國銀監(jiān)會(huì)依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

第三十三條中國銀監(jiān)會(huì)依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

第三篇：租賃公司與銀行合作模式

融資租賃公司和商業(yè)銀行的合作多元化

發(fā)布時(shí)間：2016-01-13

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商業(yè)銀行與融資租賃公司(包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu))是比較典型的合作&競爭關(guān)系。對商業(yè)銀行而言，融資租賃是企業(yè)獲得融資的另一重要渠道，與銀行信貸存在替代和競爭關(guān)系；同時(shí)融資租賃公司自己也需要商業(yè)銀行的服務(wù)，在授信、中間業(yè)務(wù)等方面有著廣闊的合作空間。我國融資租賃業(yè)還處于起步發(fā)展階段，商業(yè)銀行發(fā)展相對成熟，探討兩者的合作模式和前景具有現(xiàn)實(shí)意義。商業(yè)銀行與融資租賃公司的合作模式

按照我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不能直接辦理融資租賃業(yè)務(wù)。但商業(yè)銀行可以通過合作的方式介入融資租賃業(yè)務(wù)，能夠擴(kuò)展市場，借助租賃公司強(qiáng)化在產(chǎn)業(yè)鏈條中的競爭優(yōu)勢。融資租賃公司缺乏穩(wěn)定的資金來源，缺少網(wǎng)絡(luò)化的分支機(jī)構(gòu)，難以在跨行政區(qū)域方面形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，通過與商業(yè)銀行的合作，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行與融資租賃公司之間的合作，主要在三個(gè)方面。(一)客戶與金融產(chǎn)品的共享通用方面的合作。

1、銀行推薦客戶，并提供結(jié)算等服務(wù)的模式。是指銀行向租賃公司推薦有租賃需求的客戶，由租賃公司獨(dú)立作出業(yè)務(wù)決策，銀行在應(yīng)收租賃款歸集、資金賬戶監(jiān)管提供服務(wù)，雙方還可約定租后管理合作事宜。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)較低，執(zhí)行的難度較低。

2、租賃公司推薦客戶，銀行協(xié)助管理的模式。是指租賃公司與銀行簽署合作協(xié)議，租賃公司將其直接營銷的客戶，統(tǒng)一到合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，由銀行提供租賃款歸集服務(wù)，或者還提供賬戶監(jiān)管和租后管理等服務(wù)。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)也較低，執(zhí)行的難度也較低。(二)境內(nèi)人民幣融資方面的合作。

1、租賃公司推薦客戶，銀行提供保理服務(wù)的模式。是指租賃公司向銀行推薦已完成的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行于對承租人的授信或者租賃公司提供的增信，提供應(yīng)收租賃款的保理服務(wù)。這種保理既包括對售后回租的保理，也包括直接租賃等其他租賃形式的保理。這種模式下，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，要在給予承租人的授信條件和額度內(nèi)合作，或在租賃公司提供的增信措施的授信條件和額度內(nèi)合作。

2、租賃公司推薦客戶，銀行提供結(jié)構(gòu)化保理服務(wù)的模式。是指租賃公司向銀行推薦尚未完成資金交付的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行于對租賃合同認(rèn)可，視“未完成租金”為“已完成租金”，進(jìn)行保理。這種模式主要是商業(yè)銀行于租賃公司營銷的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目而進(jìn)行的合作。這種模式下，銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，一般要在對承租人進(jìn)行主體評(píng)級(jí)授信礎(chǔ)上，還要對融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行債項(xiàng)評(píng)級(jí)授信，兩個(gè)評(píng)級(jí)授信都符合銀行要求的情況下，才可開展合作。

3、聯(lián)合營銷，杠桿租賃的模式。是指銀行和租賃公司配合，對于具有綜合金融需求的優(yōu)質(zhì)客戶或大項(xiàng)目釆取杠桿租賃的模式。杠桿租賃的做法類似銀團(tuán)，由牽頭的融資租賃公司出資擬購買租賃物價(jià)值的20%-40%，其余資金由商業(yè)銀行提供，出租人需將設(shè)備的所有權(quán)、租賃合同和收取租金的權(quán)利抵押給銀行。這種模式下，租賃公司可以享受到國家對購買設(shè)備的稅收優(yōu)惠。銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制類似于項(xiàng)目融資，要融資項(xiàng)目的債項(xiàng)評(píng)級(jí)優(yōu)秀，才可開展合作。

4、銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對接融資應(yīng)收租賃收益權(quán)模式。是指租賃公司與銀行合作、信托公司三方合作，由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品購買租賃公司的應(yīng)收租金收益權(quán)。這種對接對應(yīng)的，既可以是新租賃業(yè)務(wù)，也可以是存量租賃業(yè)務(wù)。這種模式的好處是作為表外資產(chǎn)進(jìn)行管理，不占用商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。

(三)國際業(yè)務(wù)方面的合作。在國際業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行可以為融資租賃公司提供更多的服務(wù)，傳統(tǒng)的比如國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯衍生品等。創(chuàng)新的合作是內(nèi)保外貸和內(nèi)保內(nèi)貸兩種模式。

第四篇：擔(dān)保公司與信托公司業(yè)務(wù)合作

擔(dān)保公司與信托、基金業(yè)務(wù)合作

一、融資項(xiàng)目合作內(nèi)容：

1、資金渠道——通過信托融資方式，滿足擔(dān)保公司以往積累的優(yōu)質(zhì)客戶和心客戶的融資需求。

2、通過信托融資方式，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司流貸擔(dān)保的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向中長期擔(dān)保業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，改善擔(dān)保公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3、對信托公司而言，通過擔(dān)保公司連帶責(zé)任擔(dān)保，也可以解決信托公司融資客戶的擔(dān)保措施設(shè)定問題。

二、融資合作模式

1、單一類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，接受單個(gè)委托人的資金委托，將資金實(shí)際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；另外可根據(jù)單個(gè)信托計(jì)劃的續(xù)存時(shí)間，融資期限可在1至3，融資成本大約在15%—22%之間。

2、集合類信托業(yè)務(wù)模式

信托公司作為受托人，通過發(fā)行集合資金信托計(jì)劃募集資金，將資金實(shí)際投向于客戶，擔(dān)保公司為借款企業(yè)融資提供擔(dān)保，企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保物；其中資金監(jiān)管人可在客戶的授信銀行或擔(dān)保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；

3、銀行+信托業(yè)務(wù)模式

借款企業(yè)同時(shí)申請銀行貸款和信托融資，擔(dān)保公司向兩家機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在企業(yè)取得銀行授信而銀行信貸額度緊張的情況下借道信托公司完成融資。

4、中小企業(yè)基金型業(yè)務(wù)模式

信托公司為幾家融資規(guī)模不高的企業(yè)打包發(fā)行中小企業(yè)基金型募集資金，擔(dān)保公司為其融資打包，打包企業(yè)向擔(dān)保公司提供認(rèn)可的反擔(dān)保。

二、與基金公司合作

借款企業(yè)通過信托公司以發(fā)行信托計(jì)劃或通過基金公司發(fā)行基金的方式向社會(huì)募集資金，我公司為該信托或基金提供擔(dān)保，以保證投資人的到期收益的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三，以上模式與信托或基金公司合作的優(yōu)點(diǎn)是：

1、擔(dān)保方案靈活：該業(yè)務(wù)是通過社會(huì)募集資金，有別于一般銀行融資貸款業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)的方案、擔(dān)保的期限、業(yè)務(wù)體量等均可協(xié)商確定。

2、反擔(dān)保措施較為靈活：該業(yè)務(wù)可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，綜合運(yùn)用多種反擔(dān)保措施，以滿足不同企業(yè)的需求。

3、融資金額較大：發(fā)行信托及發(fā)行基金一般金額較大，從幾千萬到上億不等，比較適合正在進(jìn)行或即將進(jìn)行大項(xiàng)目運(yùn)作的企業(yè)。

第五篇：論我國城市管理創(chuàng)新的動(dòng)因與模式

摘要：隨著城市的發(fā)展，我國傳統(tǒng)城市答理模式的弊端口益凸 ,，信息化技術(shù)的出現(xiàn)使城市答模式的創(chuàng)新成為可能。木文在分析傳統(tǒng)城市答理模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)階段我國城市的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了信息化城市答理模式是城市答理創(chuàng)新的必然選擇。

關(guān)鍵詞：城市管理 模式 信息化 創(chuàng)新。

我國傳統(tǒng)城市管理模式的弊端。

（一）單一管理主體不適應(yīng)城市管理的客觀要求。

城市管理是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，客觀上需要作為城市主體的各個(gè)社會(huì)層面共同參與。但是，在我國當(dāng)前的城市管理工作中，居民作為城市的主人，僅僅作為被管理的對象，缺乏參與城市管理的手段與機(jī)會(huì)；社會(huì)中介組織發(fā)育不健全，無法發(fā)揮政府與居民溝通的橋梁作用。政府不得不作為唯一的管理主體，承擔(dān)著城市投資、規(guī)劃、建設(shè)、運(yùn)行、服務(wù)、監(jiān)管等整個(gè)管理流程的全部職能，統(tǒng)管著整個(gè)城市的人、物、件、時(shí)間、空間等多維事務(wù)。城市管理工作的多方參與性與當(dāng)前單一管理主體之間的矛盾，導(dǎo)致政府承擔(dān)了過多的任務(wù)與責(zé)任，城市管理工作相當(dāng)程度上在忙于“滅火”，造成管理缺乏系統(tǒng)性、整體性和長遠(yuǎn)性。

（二）重建設(shè)而輕管理。

傳統(tǒng)城市管理在認(rèn)識(shí)上的一個(gè)重要特點(diǎn)是重建設(shè)、輕管理。政府為了應(yīng)對城市復(fù)雜的管理事務(wù)，往往在硬件建設(shè)上下功夫，希望以硬件建設(shè)替代管理來滿足城市居民對產(chǎn)品和服務(wù)的需求，消彌城市運(yùn)行中出現(xiàn)的各種矛盾，從而導(dǎo)致城市硬件水平超過軟件管理，無法充分發(fā)揮硬件的作用，使得城市硬件投入效率低下，造成公共財(cái)政支出不足。

（三）管理機(jī)構(gòu)職能交叉且責(zé)任不明。

城市管理是一個(gè)完整、復(fù)雜的運(yùn)行體系，但是傳統(tǒng)的城市管理在體制上存在著機(jī)構(gòu)設(shè)置復(fù)雜、部門分割、職能交叉、責(zé)任不清，規(guī)劃和建設(shè)、建設(shè)和管理、行業(yè)垂直管理和區(qū)（縣）屬地管理等環(huán)節(jié)上脫節(jié)，導(dǎo)致同樣一項(xiàng)管理職能分散在城市管理系統(tǒng)的各個(gè)部門，職能上有交叉又有空白，工作上相互依賴又相互牽制，經(jīng)常出現(xiàn)“有事沒人管，有人管不了”的尷尬局面。

（四）管理方式粗放且管理對象不具體。

傳統(tǒng)城市管理主要依靠發(fā)文件、下通知、開會(huì)議、傳政令等行政方法，經(jīng)濟(jì)、法律和宣傳教育等綜合方法運(yùn)用不夠，導(dǎo)致城市管理方式粗放。城市管理的相關(guān)部門對于城市部件一般只是按照大項(xiàng)進(jìn)行管理，沒有細(xì)化到具體種類。政府對于所轄城市部件的具體數(shù)量缺乏精確的掌握，對城市部件的增添和減少不能及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、統(tǒng)計(jì)和更新，致使具體數(shù)字含糊不清。

（五）信息獲取滯后且管理處置被動(dòng)。

傳統(tǒng)城市管理在信息傳輸上主要依靠手工操作，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后于管理的需要，造成大量問題處理遲滯，矛盾積壓。金字塔式的垂直管理體制和冗長的手工傳遞鏈條，又造成了信息的失真和衰減，使得政府在城市管理工作中缺乏主動(dòng)應(yīng)對的能力，甚至經(jīng)常陷入被動(dòng)處置之中，加深了管理者和被管理者的矛盾，降低了政府在城市管理工作中的效率和公共服務(wù)能力。

（六）管理方式落后且服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。

在傳統(tǒng)城市管理工作中，管理空間劃分過于籠統(tǒng)，專業(yè)城市管理部門要對全區(qū)域的城市管理負(fù)責(zé)，由于巡視和處置力量不足，只能采用定期或不定期巡視的游擊式管理方式，很容易被小商小販掌握規(guī)律，群眾反映強(qiáng)烈的游商屢禁不止，黑車屢打不絕即由此原因造成。傳統(tǒng)城市管理方式落后還體現(xiàn)在缺乏長效管理機(jī)制，在遇到重要會(huì)議、重要節(jié)日時(shí)，政府就要?jiǎng)訂T大量的居委會(huì)人員上街加強(qiáng)巡視，而平時(shí)卻又因其它工作而無暇顧及，表現(xiàn)為一種“保節(jié)日不保平時(shí)、保大街不保小巷、保領(lǐng)導(dǎo)不保群眾”的情況。落后的管理方式，也導(dǎo)致了服務(wù)意識(shí)的淡化，局限于就事論事，搞突擊式、運(yùn)動(dòng)式的管理，使問題屢禁不止。

（七）缺乏有效的監(jiān)督考評(píng)機(jī)制。

傳統(tǒng)城市管理采用的是一種較原始、不科學(xué)、不定量的評(píng)價(jià)方法，主要表現(xiàn)為：

評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)不嚴(yán)謹(jǐn)，定性指標(biāo)多，定量指標(biāo)少，沒有從區(qū)域、部門、崗位和各級(jí)責(zé)任主體等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，缺乏群眾參與的外部評(píng)價(jià)和系統(tǒng)內(nèi)各部門的橫向比較評(píng)價(jià)。監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制的缺位，使一些城市管理部門和崗位成為難以受到監(jiān)督的“權(quán)力邊緣地帶”。

創(chuàng)新城市管理模式的可能性與必然性。

（一）創(chuàng)新城市管理模式是城市發(fā)展的內(nèi)在需求。

任何一個(gè)城市的發(fā)展，都要經(jīng)歷從無到有、從小到大、從落后到先進(jìn)、從工業(yè)化到現(xiàn)代化的過程。城市管理在伴隨著城市發(fā)展和不斷進(jìn)步的過程中，不同發(fā)展階段都有不同的內(nèi)容、規(guī)律和要求。

以北京市為例：在新中國成立初期，首都城市發(fā)展的主要任務(wù)是盡快恢復(fù)城市的正常運(yùn)行，這一時(shí)期城市管理的內(nèi)容主要是保證主要市政設(shè)施的正常使用和水、電、氣、熱的正常供應(yīng)等，城市管理主要依靠手工操作；進(jìn)入城市工業(yè)化發(fā)展階段后，為了解決市民生活中的諸多不便，北京引進(jìn)了農(nóng)貿(mào)市場，鼓勵(lì)農(nóng)民到城區(qū)販賣農(nóng)副產(chǎn)品，城市管理除了延續(xù)上一時(shí)期的主要內(nèi)容外，還要為農(nóng)貿(mào)市場的發(fā)展創(chuàng)造條件，城市管理逐漸由手工操作向機(jī)械化轉(zhuǎn)變；到了城市現(xiàn)代化發(fā)展階段，由于立交橋、地下通道等過去沒有的城市部件大量涌現(xiàn)，造成了維修、更換任務(wù)的成倍增加，同時(shí)由于城市建設(shè)任務(wù)加重和人口的快速增長，施工擾民、私搭亂建等現(xiàn)象都成為城市管理的重要內(nèi)容，管理工作也引入了自動(dòng)化、信息化等手段。

隨著群眾生活水平的提高，群眾對改善生活環(huán)境的要求更加迫切，對城市管理的要求正在從滿足溫飽向方便、安全和促進(jìn)生活質(zhì)量提高的方向轉(zhuǎn)變。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，人們的生活節(jié)奏加快、信息的獲取量加大、民主意識(shí)的加強(qiáng)，群眾對生活效率和環(huán)境的期望值以及對社會(huì)管理的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)的訴求，比過去都有明顯提高。

不斷滿足市民群眾的各類迫切需求，創(chuàng)新城市管理模式，解決城市管理中的各種復(fù)雜問題，是城市現(xiàn)代化進(jìn)程中亟待解決的重要任務(wù)，也是城市建設(shè)和發(fā)展規(guī)律的客觀需要。

（二）創(chuàng)新城市管理模式具備了所需要的信息化條件基礎(chǔ)隨著信息社會(huì)的到來，管理中出現(xiàn)了諸如精細(xì)管理、扁平化管理、閉環(huán)管理等現(xiàn)代管理理念，這為城市管理理念的創(chuàng)新奠定了思想基礎(chǔ)。精細(xì)化管理理念與信息技術(shù)的結(jié)合使城市管理效率提高，閉環(huán)管理理念與信息技術(shù)的結(jié)合，使城市管理監(jiān)督評(píng)價(jià)體系發(fā)揮了重要的保障作用。對比傳統(tǒng)的“行政命令”、“計(jì)劃調(diào)度”、“獨(dú)家經(jīng)營”和以管理者為中心等傳統(tǒng)的城市管理理念，由于信息技術(shù)的引入，不論是體制設(shè)計(jì)，還是流程再造等方面，現(xiàn)代城市管理理念發(fā)生了根本性的變化。

信息化城市管理模式創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

信息化城市管理模式的實(shí)質(zhì)是對傳統(tǒng)城市管理模式的一場革命，是現(xiàn)代城市適應(yīng)信息化的要求，對城市管理理念的轉(zhuǎn)變，對城市管理體制的改革，對城市管理流程的再造和對城市管理手段的更新。

（二）城市部件管理法。

城市部件是城市最微小的細(xì)胞單元，主要指城市市政管理的各項(xiàng)設(shè)施，主要包括道路、橋梁、立桿、水、電、氣、熱等市政公用設(shè)施及公園、綠地、休閑健身娛樂、門牌、廣告牌匾等有形物體。精確掌握管理的每一個(gè)對象、內(nèi)容、狀態(tài)、位置、數(shù)量和屬性，是實(shí)施有效管理的前提，也是提高管理效率的根本要求。城市部件管理法就是把物化的城市管理對象，作為城市部件進(jìn)行管理，通過地理編碼技術(shù)和信息化技術(shù)的應(yīng)用，將城市管理內(nèi)容具體化、數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)城市部件精確定位、定量和高效管理。

（三）信息采集器—“城管通”。

（四）城市管理體制“雙軸化”。

（五）城市管理流程再造。

在信息化條件下，傳統(tǒng)的紛繁、無序的城市管理工作流程可以轉(zhuǎn)變?yōu)楹啙崱⒂行虻男畔⒒鞘泄芾硇铝鞒?，具體包括七個(gè)環(huán)節(jié)，即信息采集、案卷建立、任務(wù)派遣、任務(wù)處理、結(jié)果反饋、核查結(jié)案、綜合評(píng)價(jià)，形成了閉合式的現(xiàn)代化城市管理運(yùn)行機(jī)制。

新的管理流程克服了原有流程沒有監(jiān)督考評(píng)以及速度緩慢的弊端，實(shí)現(xiàn)了信息的實(shí)時(shí)采集與傳遞，徹底解決了信息獲取滯后的問題，最大限度地減少了信息衰減。另外，市民群眾反映城市管理問題也有了“直通車”。當(dāng)群眾發(fā)現(xiàn)問題后，可以直接找到城市管理監(jiān)督員，將信息迅速發(fā)送到監(jiān)督中心，再通過指揮中心派遣到專業(yè)部門，問題就能得到迅速解決，提高辦事效率。

（六）構(gòu)建監(jiān)督評(píng)價(jià)體系。

信息化城市管理模式評(píng)價(jià)體系主要包括外部評(píng)價(jià)和內(nèi)部評(píng)價(jià)兩個(gè)方面。外部評(píng)價(jià)是由公眾、社會(huì)媒體和上級(jí)政府的評(píng)價(jià)構(gòu)成。內(nèi)部評(píng)價(jià)是指城市管理系統(tǒng)自動(dòng)生成的評(píng)價(jià)信息，它是為了保障系統(tǒng)正常運(yùn)行、發(fā)揮其管理城市的應(yīng)有功能而進(jìn)行的。

外部評(píng)價(jià)和內(nèi)部評(píng)價(jià)之間的一致性越強(qiáng)，則評(píng)價(jià)就越合理。通過科學(xué)設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)和利用信息化系統(tǒng)自動(dòng)生成的方式得出評(píng)價(jià)結(jié)果，徹底解決了傳統(tǒng)評(píng)價(jià)方式中的人為因素，使評(píng)價(jià)更具科學(xué)性和客觀性。

參考文獻(xiàn)：

北京大學(xué)出版社，2 0 0 62.錢健，譚偉賢。數(shù)字城市建設(shè)[m].