銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案二

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銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及解答一

一、單項(xiàng)選擇題第1題在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A．即期交易 B．遠(yuǎn)期交易 C．套期保值 D．投機(jī)交易【正確答案】：A

第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A．100元現(xiàn)金 B．一枚金戒指 C．某超市的購(gòu)物卡 D．一張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D

第3題對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通 B．即使銀行不存在任何問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話 D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無(wú)權(quán)處罰【正確答案】：D

第4題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元【正確答案】：D

第5題國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【正確答案】：A

第6題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）A．為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異【正確答案】：C

第7題基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月【正確答案】：B

第8題確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒(méi)有（）。A．人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分 B．心理細(xì)分 C．地理細(xì)分 D．客戶細(xì)分【正確答案】：D

第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．通貨緊縮 C．貨幣時(shí)間價(jià)值 D．天氣變化【正確答案】：C

第10題剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。

A．判斷客戶對(duì)問(wèn)卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色

B．測(cè)試客戶不同訪問(wèn)方式的有效性（面對(duì)面、電話、書面、通過(guò)電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級(jí)

D．對(duì)目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平

【正確答案】：C第11題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（）。

A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的交融性與封閉性 C．需求的一致性與層次性 D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性【正確答案】：D 第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（）A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．收入型基金【正確答案】：D

第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源

B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo) C．嫻熟的投資技巧 D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng) 【正確答案】：B

第14題外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其（）。A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的【正確答案】：C

第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效？（）。A．因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的 C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確【正確答案】：A

第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。A．金融遠(yuǎn)期 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融互換【正確答案】：C

第17題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。

A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何 B．國(guó)外是否也是這樣劃分的

C．是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【正確答案】：B 第18題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽(tīng)客戶意見(jiàn)時(shí)要注意的問(wèn)題是（）。A．關(guān)注客戶損益表 B．關(guān)注客戶的抱怨 C．關(guān)注客戶的表?yè)P(yáng) D．關(guān)注客戶的私人問(wèn)題【正確答案】：D

第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C

第20題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。

A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開(kāi)個(gè)人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿【正確答案】：A 第21題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．管理簡(jiǎn)單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定【正確答案】：B

第22題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（）類型。A．螞蟻?zhàn)?B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥族【正確答案】：B

第23題證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10% 【正確答案】：B 第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（）。A．② B．①③ C．①②③ D．均不得從事【正確答案】：D

第25題一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（）。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 【正確答案】：C

第26題顧問(wèn)式營(yíng)銷的核心是（）。A．提供投資建議 B．傳授投資技巧

C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴

D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作【正確答案】：D 第27題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A．實(shí)物資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．非流動(dòng)資產(chǎn) 【正確答案】：A

第28題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（）行使。A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國(guó)人民銀行【正確答案】：A

第29題申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（）內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。A．15個(gè)工作日 B．10個(gè)工作日 C．8個(gè)工作日 D．5個(gè)工作日【正確答案】：D

第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是（）。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B

第31題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45% 【正確答案】：A 第32題下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（）。A．股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得 B．股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn)

C．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入

D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān) 【正確答案】：C

第33題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償【正確答案】：A

第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）。A．個(gè)人稅收制度 B．國(guó)家軍事政策 C．個(gè)人養(yǎng)老制度 D．企業(yè)年金制度【正確答案】：B 第35題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年

【正確答案】：A考試大預(yù)祝考生考試成功！

二、多項(xiàng)選擇題

第36題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（）予以確定。A．一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率 B．客戶滿意度 C．處理投訴滿意率 D．處理投訴率

【正確答案】：A,B,C,D

第37題證券投資基金的收益主要有：（）。A．資本利得 B．存款利息收人 C．債券利息 D．紅利收入

【正確答案】：A,B,C,D 第38題按照合約所規(guī)定的履約時(shí)間的不同，金融期權(quán)可以分為：（）。A．歐式期權(quán) B．美式期權(quán) C．修正的歐式期權(quán) D．修正的美式期權(quán) 【正確答案】：A,B,D

第39題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A．社會(huì)環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．金融環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境

【正確答案】：A,B,C,D

第40題外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）A．個(gè)人外匯存款類 B．實(shí)盤操作類 C．浮動(dòng)收益類 D．結(jié)構(gòu)投資類 E．期權(quán)類

【正確答案】：A,B,C,D,E

第41題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。

A．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

D．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 E．規(guī)定開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E

第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A．場(chǎng)外交易為主 B．高風(fēng)險(xiǎn)

C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具 D．高收益率

E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知【正確答案】：A,C,E

第43題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說(shuō)法正確的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容 B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障 C．直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行 D．必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D

第44題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票 B．基金

C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C,D

第45題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（）。A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值

B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率 C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖

D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力 E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E

第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（）。A．現(xiàn)金結(jié)算方式 B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式 C．證券給付結(jié)算方式 D．凈額結(jié)算方式【正確答案】：A,C

第47題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來(lái)劃分的。A．客戶當(dāng)前價(jià)值 B．客戶歷史價(jià)值 C．客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D．客戶增值價(jià)值【正確答案】：A,D

第48題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）。

A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議 C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E

第49題下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有：（）。A．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之問(wèn)報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān) B．投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小

C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn) D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢【正確答案】：A,C,D

第50題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率 B．最低收益率 C．預(yù)期最高收益率 D．浮動(dòng)收益率

【正確答案】：A,B,C,D

第51題期貨交易所應(yīng)按照國(guó)家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其制度內(nèi)容有（）A．保證金制度 B．當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度 C．漲跌停板制度

D．持倉(cāng)限額和可疑持倉(cāng)報(bào)告制度 E．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度【正確答案】：A,B,C,E 第52題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求 B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求 C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求 D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求【正確答案】：A,B,C,D

第53題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的理解正確的是（）。A．市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為

B．滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心

C．分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷的活動(dòng)的主要內(nèi)容 D．實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的目的 E．市場(chǎng)營(yíng)銷過(guò)程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的【正確答案】：A,B,C,D

第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤(rùn)

【正確答案】：A,B,C,D

第55題金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有：（）。A．資本公積 B．負(fù)債率 C．方差和標(biāo)準(zhǔn)差 D．貝塔系數(shù) 【正確答案】：C,D

第56題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。

A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 B．客戶目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求 C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況 D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì) 【正確答案】：B,C,D

第57題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A．實(shí)金交易 B．憑證式交易 C．金飾品投資

D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D

第58題債券的交易方式包括（）。A．賒銷交易 B．賒購(gòu)交易 C．現(xiàn)貨交易 D．期貨交易 E．回購(gòu)交易

【正確答案】：C,D,E

第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明 B．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

C．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料【正確答案】：A,B,C

第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】：A,B,C,D 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！

三、判斷題

第61題有效的細(xì)分應(yīng)該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【正確答案】：×

第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（）【正確答案】：×

第63題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）【正確答案】：× 第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：×

第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【正確答案】：√

第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進(jìn)行的。（）

【正確答案】：√

第67題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）【正確答案】：√

第68題風(fēng)險(xiǎn)值是指在某一置信區(qū)問(wèn)內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成最大可能的損失。（）【正確答案】：√

第69題在金融服務(wù)l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（）【正確答案】：√

第70題通過(guò)合理搭配個(gè)人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。（）

【正確答案】：√

第71題根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資獎(jiǎng)品和金融投資工具。（）【正確答案】：√

第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒(méi)有提前退還條款的債券收益率低。（）【正確答案】：√

第73題公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】：×

第74題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【正確答案】：× 第75題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。（）【正確答案】：√

銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案二來(lái)源：考試大 2009/5/18 【考試大：中國(guó)教育考試第一門戶】

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一、單項(xiàng)選擇題

第1題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正確答案】：B 第2題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【正確答案】：A

第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（）。

A．交易限額，錯(cuò)配限額

B．錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C．止損限額，期權(quán)限額

D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額

【正確答案】：D

第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息。（）

A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61.05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05 【正確答案】：B

第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是（）。

A．明確目標(biāo)市場(chǎng)

B．收集客戶私人信息

C．處理投訴

D．維護(hù)客戶關(guān)系

【正確答案】：B

第6題證券投資基金的收益不包括（）

A．股票指數(shù)下跌

B．證券買賣差價(jià)

C．紅利收入

D．債券利息

【正確答案】：A

第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A．信托關(guān)系 B．合同關(guān)系

C．委托代理關(guān)系

D．供銷關(guān)系

【正確答案】：B

第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A．軋空

B．空頭

C．多頭

D．軋平

【正確答案】：B

第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在（）的監(jiān)督下。

A．銀監(jiān)會(huì)

B．同業(yè)協(xié)會(huì)

C．公眾

D．以上所有

【正確答案】：D

第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（）

A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B．負(fù)債業(yè)務(wù)

C．中間業(yè)務(wù) D．市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買股票最主要的獲利方式是（）

A．股利收入

B．利息收入

C．價(jià)格上漲

D．資本升值

【正確答案】：D

第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（）。

A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．利潤(rùn)表

C．現(xiàn)金流量表

D．以上都不是

【正確答案】：A

第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）

A．收益率高

B．風(fēng)險(xiǎn)分散

C．產(chǎn)品功能突出 D．銷售量大

【正確答案】：C

第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A．自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【正確答案】：C

第15題商談中的大忌不包括（）。

A．打斷別人的話

B．向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意

C．抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方

D．說(shuō)法太多

【正確答案】：B

第16題（）是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A．產(chǎn)品信任

B．服務(wù)信任

C．情感信任 D．認(rèn)知信任

【正確答案】：D

第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（）。

A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B．央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？

C．您能否告訴我您的年齡？

D．您打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？

【正確答案】：B

第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是（）

A．貴金屬

B．消費(fèi)卡

C．有價(jià)證券

D．低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

【正確答案】：D

第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是（）。

A．用發(fā)票沖抵費(fèi)用

B．以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

C．盡量采用現(xiàn)金交易

D．充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

【正確答案】：D 第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的？（）

A．經(jīng)濟(jì)因素

B．特有風(fēng)險(xiǎn)

C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．分散化

【正確答案】：C

第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．客戶的父母是第一序列繼承人

B．客戶的子女是第一序列繼承人

C．客戶的兄弟是第一序列繼承人

D．法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

【正確答案】：D

第22題貨幣市場(chǎng)的特征是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B．收益高，安全性也高

C．流動(dòng)性低，安全性也低

D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

【正確答案】：D 第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（）。

A．蕭條期

B．調(diào)整期

C．萎縮期

D．衰退期

【正確答案】：D

第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用（）。

A．方差

B．協(xié)方差

C．標(biāo)準(zhǔn)差

D．離散系數(shù)

【正確答案】：B

第25題根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的觀點(diǎn)，客戶從從業(yè)人員手中得到的是（）。

A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

B．周到的服務(wù)

C．銀行的推銷 D．客戶需求的滿足

【正確答案】：D

第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A．以平常心面對(duì)拒絕

B．始終誠(chéng)實(shí)和謙虛

C．和客戶展開(kāi)爭(zhēng)論

D．需要有信心和權(quán)威感

【正確答案】：C

第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A

第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）。

A．14%的實(shí)際比例稅率

B．適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C．20%的比例稅率

D．適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

【正確答案】：A 第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。

A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能

【正確答案】：C

第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是（）。

A．產(chǎn)生欲望

B．引起注意

C．發(fā)生興趣

D．采取行動(dòng)

【正確答案】：B

第31題傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）

A．新興行業(yè)公司

B．快速成長(zhǎng)公司

C．處于成熟期的公司

D．無(wú)法確定

【正確答案】：C 第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（）

A．吸收公眾存款

B．證券發(fā)行與承銷

C．辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

D．提供信用服務(wù)于擔(dān)保

【正確答案】：B

第33題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A．審批制和報(bào)告制

B．注冊(cè)制和報(bào)告制

C．審批制和注冊(cè)制

D．登記制和報(bào)告制

【正確答案】：A

第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是（）。

A．成本低

B．高速度

C．容易成功

D．利用他人的影響力建立口碑

【正確答案】：D

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃考試大預(yù)?？忌荚嚦晒Γ?/p>

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．最低收益理財(cái)計(jì)劃

D．固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：C

二、多項(xiàng)選擇題

第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（）

A．業(yè)務(wù)條塊分割

B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱

E．專業(yè)化隊(duì)伍匱乏

【正確答案】：A,B,C,D,E

第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在（）。

A．個(gè)人理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)

B．更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本

C．更加精確地滿足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿意程度

D．能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開(kāi)發(fā)該群體的需求

E．可以通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)提高消費(fèi)者滿意程度從而維護(hù)已有的客戶

【正確答案】：B,C,D,E

第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。

A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B．收益率相對(duì)較低

C．面額較大，金額固定

D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的E．不能提前支取

【正確答案】：A,C,D,E

第39題客戶維護(hù)的方法有（）。

A．上門維護(hù)

B．超值維護(hù)

C．知識(shí)維護(hù)

D．情感維護(hù)

E．顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)

【正確答案】：A,B,C,D,E 第40題理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A．儲(chǔ)蓄品推介

B．投資品分析

C．財(cái)務(wù)策劃

D．保險(xiǎn)規(guī)劃

E．退休規(guī)劃

【正確答案】：B,C

第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）

A．保本收益理財(cái)計(jì)劃

B．最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：B,C,E

第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）。

A．組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量

B．組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和

C．組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率

D．組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高 E．當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,E

第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A．委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

B．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C．受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E．受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

【正確答案】：A,B,D,E

第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是（）

A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購(gòu)置房地產(chǎn)

E．將部分本幣換成外匯

【正確答案】：B,C,D,E

第45題委托代理終止的條件有（）。

A．代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B．被代理人取消委托或代理人辭去委托

C．代理人死亡

D．代理人喪失民事行為能力

E．作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度

【正確答案】：A,B,C,D,E

第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）

A．與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B．與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C．與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D．與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E．利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

【正確答案】：B,C,D,E 第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A．合法性原則

B．目的性原則

C．規(guī)劃性原則

D．綜合性原則

E．增值性原則

【正確答案】：A,B,C,D

第48題對(duì)于以下（）事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。

A．商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

B．商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

C．客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D．商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E．商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【正確答案】：A,B,C,D,E 第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A．提高資產(chǎn)的收益率

B．滿足日常的周期性的支出需求

C．滿足應(yīng)急資金的需求

D．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

E．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

【正確答案】：B,C,D,E

第50題證券投資基金的收益主要有（）

A．波動(dòng)率提高

B．證券買賣差價(jià)

C．紅利收入

D．債券利息

E．存款利息收入

【正確答案】：B,C,D,E

第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為（）。

A．少年成長(zhǎng)期

B．青年成長(zhǎng)期

C．壯年成熟期

D．中年穩(wěn)健期

E．退休養(yǎng)老期

【正確答案】：A,B,D,E 第52題國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括（）。

A．自住

B．合理避稅

C．對(duì)外出租獲取租金

D．投機(jī)獲取資本利得

【正確答案】：A,B,C,D

第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）

A．經(jīng)濟(jì)金融制度

B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C．失業(yè)保險(xiǎn)制度

D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度

E．義務(wù)教育制度

【正確答案】：B,C,D,E

第54題投保人應(yīng)具備的條件是（）。

A．投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

B．投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C．投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同

D．投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

E．投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

【正確答案】：A,B,C,D 第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是（）。

A．銷售毛利率

B．銷售凈利率

C．資產(chǎn)收益率

D．資本收益率

E．凈資產(chǎn)收益率

【正確答案】：A,B,C,D,E

第56題債券的發(fā)行與付息方式有（）。

A．按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

B．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

E．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

【正確答案】：A,B,C,D

第57題在我國(guó)股權(quán)分置的條件下，股票可以分類為（）。

A．國(guó)家股

B．法人股

C．績(jī)優(yōu)股

D．公眾股

E．外資股

【正確答案】：A,B,D,E 第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

A．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等

C．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀

E．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【正確答案】：C,D,E 第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）

A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化

B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

C．上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案

D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃

E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

【正確答案】：A,B,C,D,E 預(yù)?？忌荚嚦晒?！

三、判斷題

第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。（）

【正確答案】：√

第62題個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（）

【正確答案】：×

第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

【正確答案】：√

第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。（）

【正確答案】：× 第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。（）

【正確答案】：√

第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

【正確答案】：×

第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）

【正確答案】：√

第68題無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話。（）

【正確答案】：√

第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（）

【正確答案】：√

第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。（）

【正確答案】：√ 第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）

【正確答案】：×

第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求。（）

【正確答案】：×

第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）

【正確答案】：×

第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。（）

【正確答案】：√

第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（）

【正確答案】：√

第二篇：2009銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案

2009銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案(2)

一、單項(xiàng)選擇題

第1題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。

A.GBP/CAD=2.0420/2.04

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.493【正確答案】：B

第2題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【正確答案】：A

第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括();在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括()()。

A.交易限額，錯(cuò)配限額

B.錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額，期權(quán)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額

【正確答案】：D

第4題設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付、請(qǐng)分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來(lái)計(jì)算其到期時(shí)的利息。()

A.單利：50，復(fù)利：50

B.單利：50，復(fù)利：61.0C.單利：61.05，復(fù)利：50

D.單利：61.05，復(fù)利：61.05

【正確答案】：B

第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是()。

A.明確目標(biāo)市場(chǎng)

B.收集客戶私人信息

C.處理投訴

D.維護(hù)客戶關(guān)系

【正確答案】：B 第6題證券投資基金的收益不包括()

A.股票指數(shù)下跌

B.證券買賣差價(jià)

C.紅利收入

D.債券利息

【正確答案】：A

第7題在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

【正確答案】：B

第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做()

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

【正確答案】：B

第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在()的監(jiān)督下。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.同業(yè)協(xié)會(huì)

C.公眾

D.以上所有

【正確答案】：D

第10題商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于()

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

第11題相對(duì)于債券的利息收入，投資者購(gòu)買股票最主要的獲利方式是（A.股利收入

B.利息收入

C.價(jià)格上漲

D.資本升值

【正確答案】：D

第12題下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

【正確答案】：A

第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于()

A.收益率高)

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.產(chǎn)品功能突出

D.銷售量大

【正確答案】：C

第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【正確答案】：C

第15題商談中的大忌不包括()。

A.打斷別人的話

B.向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意

C.抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方

D.說(shuō)法太多

【正確答案】：B

第16題()是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A.產(chǎn)品信任

B.服務(wù)信任

C.情感信任

D.認(rèn)知信任

【正確答案】：D

第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是()。

A.要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票?

B.央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?

C.您能否告訴我您的年齡?

D.您打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了?

【正確答案】：B

第18題根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是()

A.貴金屬

B.消費(fèi)卡

C.有價(jià)證券

D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

【正確答案】：D

第19題下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是()。

A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用

B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

C.盡量采用現(xiàn)金交易

D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

【正確答案】：D

第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的?()

A.經(jīng)濟(jì)因素

B.特有風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.分散化

【正確答案】：C

第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.客戶的父母是第一序列繼承人

B.客戶的子女是第一序列繼承人

C.客戶的兄弟是第一序列繼承人

D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

【正確答案】：D

第22題貨幣市場(chǎng)的特征是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

【正確答案】：D

第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()。

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

【正確答案】：D

第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用()。

A.方差

B.協(xié)方差

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.離散系數(shù)

【正確答案】：B

第25題根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的觀點(diǎn)，客戶從從業(yè)人員手中得到的是()。

A.優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

B.周到的服務(wù)

C.銀行的推銷

D.客戶需求的滿足

【正確答案】：D

第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。

A.以平常心面對(duì)拒絕

B.始終誠(chéng)實(shí)和謙虛

C.和客戶展開(kāi)爭(zhēng)論

D.需要有信心和權(quán)威感

【正確答案】：C

第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A

第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用()。

A.14%的實(shí)際比例稅率

B.適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%的比例稅率

D.適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

【正確答案】：A

第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是()。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

【正確答案】：C

第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是()。

A.產(chǎn)生欲望

B.引起注意

C.發(fā)生興趣

D.采取行動(dòng)

【正確答案】：B

第31題傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長(zhǎng)公司

C.處于成熟期的公司

D.無(wú)法確定

【正確答案】：C

第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括（A.吸收公眾存款

B.證券發(fā)行與承銷

C.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

D.提供信用服務(wù)于擔(dān)保

【正確答案】：B

第33題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.登記制和報(bào)告制

【正確答案】：A

第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是()。

A.成本低

B.高速度

C.容易成功

D.利用他人的影響力建立口碑)

【正確答案】：D

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：C

二、多項(xiàng)選擇題

第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括()

A.業(yè)務(wù)條塊分割

B.理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

C.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱

E.專業(yè)化隊(duì)伍匱乏

【正確答案】：A,B,C,D,E

第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在()。

A.個(gè)人理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)

B.更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本

C.更加精確地滿足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿意程度

D.能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開(kāi)發(fā)該群體的需求

E.可以通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)提高消費(fèi)者滿意程度從而維護(hù)已有的客戶

【正確答案】：B,C,D,E

第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。

A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B.收益率相對(duì)較低

C.面額較大，金額固定

D.利率可以是固定的或浮動(dòng)的 E.不能提前支取

【正確答案】：A,C,D,E

第39題客戶維護(hù)的方法有()。

A.上門維護(hù)

B.超值維護(hù)

C.知識(shí)維護(hù)

D.情感維護(hù)

E.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第40題理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.儲(chǔ)蓄品推介

B.投資品分析

C.財(cái)務(wù)策劃

D.保險(xiǎn)規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

【正確答案】：B,C

第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?()

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】：B,C,E

第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是()。

A.組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量

B.組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和

C.組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率

D.組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高

E.當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,E

第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是()條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

【正確答案】：A,B,D,E

第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是()

A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購(gòu)置房地產(chǎn)

E.將部分本幣換成外匯

【正確答案】：B,C,D,E

第45題委托代理終止的條件有()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B.被代理人取消委托或代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度

【正確答案】：A,B,C,D,E

第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為()

A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

【正確答案】：B,C,D,E

第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.合法性原則

B.目的性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.增值性原則

【正確答案】：A,B,C,D

第48題對(duì)于以下()事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

C.客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

【正確答案】：A,B,C,D,E

第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()。

A.提高資產(chǎn)的收益率

B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足應(yīng)急資金的需求

D.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

【正確答案】：B,C,D,E

第50題證券投資基金的收益主要有()

A.波動(dòng)率提高

B.證券買賣差價(jià)

C.紅利收入

D.債券利息

E.存款利息收入

【正確答案】：B,C,D,E

第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為()。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.壯年成熟期

D.中年穩(wěn)健期

E.退休養(yǎng)老期

【正確答案】：A,B,D,E

第52題國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括()。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲取租金

D.投機(jī)獲取資本利得

【正確答案】：A,B,C,D

第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()

A.經(jīng)濟(jì)金融制度

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

C.失業(yè)保險(xiǎn)制度

D.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

E.義務(wù)教育制度

【正確答案】：B,C,D,E

第54題投保人應(yīng)具備的條件是()。

A.投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同

D.投保人須按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

E.投保人須了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

【正確答案】：A,B,C,D

第55題獲利能力分析用到的財(cái)務(wù)比率是()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)收益率

D.資本收益率

E.凈資產(chǎn)收益率

【正確答案】：A,B,C,D,E

第56題債券的發(fā)行與付息方式有()。

A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

【正確答案】：A,B,C,D

第57題在我國(guó)股權(quán)分置的條件下，股票可以分類為()。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.績(jī)優(yōu)股

D.公眾股

E.外資股

【正確答案】：A,B,D,E

第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等

C.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

第59題以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【正確答案】：C,D,E

第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()

A.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化

B.公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

C.上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案

D.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

E.公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

【正確答案】：A,B,C,D,E

三、判斷題

第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

【正確答案】：√

第62題個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()

【正確答案】：×

第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。()

【正確答案】：√

第64題從業(yè)人員應(yīng)熟知為客戶協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。()

【正確答案】：×

第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。()

【正確答案】：√

第66題復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。()

【正確答案】：×

第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。()

【正確答案】：√

第68題無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話。()

【正確答案】：√

第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。()

【正確答案】：√

第70題熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)的各環(huán)節(jié)思路也是熟知業(yè)務(wù)其中一項(xiàng)。()

【正確答案】：√

第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。()

【正確答案】：×

第72題銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求。()

【正確答案】：×

第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。()

【正確答案】：×

第74題商業(yè)票據(jù)相當(dāng)于一個(gè)短期貼現(xiàn)債券。()

【正確答案】：√

第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。()

【正確答案】：√

第三篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》內(nèi)部密押試題二

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群號(hào)：68477897 銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》內(nèi)部密押試題二

一、在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

第 1 題汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．銀監(jiān)會(huì) B．中國(guó)證監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【正確答案】： A 第 2 題根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A．被撤銷的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效

B．無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無(wú)效

D．民事法律行為部分無(wú)效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效【正確答案】： C 第 3 題用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．會(huì)計(jì)資本

【正確答案】： C 第 4 題以下不屬于按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金 D．潛在購(gòu)買力【正確答案】： D 第 5 題需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的（）。A．質(zhì)量 B．?dāng)?shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息【正確答案】： C 第 7 題目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。A．政府消費(fèi) B．私人消費(fèi)

模擬試題

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群號(hào)：68477897 C．消費(fèi) D．投資

【正確答案】： D 第 8 題理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。A．真實(shí)性 B．準(zhǔn)確性 C．現(xiàn)實(shí)性 D．可行性

【正確答案】： C 第 9 題在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行【正確答案】： D 第 11 題我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．債券市場(chǎng)

C．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

【正確答案】： B 【參考解析】：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

第 12 題行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪【正確答案】： C 第 13 題金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。A．交易的階段 B．交易場(chǎng)所 C．交割時(shí)間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

模擬試題

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群號(hào)：68477897 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 D．中國(guó)銀行

【正確答案】： C 第 15 題匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響 A．消費(fèi)者 B．股民 C．貿(mào)易 D．外匯賣家

【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（）市場(chǎng)正式形成。A．債券 B．股票 C．黃金 D．保險(xiǎn)

【正確答案】： B 第 17 題客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性

【正確答案】： B 第 19 題我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A．利潤(rùn)表 B．資產(chǎn)負(fù)債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財(cái)務(wù)報(bào)表附注【正確答案】： B 模擬試題

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群號(hào)：68477897 第 21 題在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍【正確答案】： A 第 22 題現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）。A．貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣，流通中貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量【正確答案】： D 第 23 題取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權(quán) B．書面授權(quán) C．公證授權(quán) D．口頭授權(quán)

【正確答案】： B 第 24 題以下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是（A．經(jīng)濟(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．核心資本

【正確答案】： A 第 25 題下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是（）。A．整存整取是最常見(jiàn)的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息【正確答案】： C 第 26 題存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務(wù) B．風(fēng)險(xiǎn)暴露 C．資金用途 D．資金來(lái)源

【正確答案】： D 第 27 題在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行【正確答案】： C 第 28 題銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。

模擬試題

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群號(hào)：68477897 A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C．利息收入

D．貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策【正確答案】： A 第 29 題自l984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行【正確答案】： C 第 30 題《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的權(quán)利不包括（）。A．現(xiàn)場(chǎng)管理 B．強(qiáng)制信息披露 C．非現(xiàn)場(chǎng)管理 D．監(jiān)督管理談話【正確答案】： A 第 31 題銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年

【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開(kāi)市場(chǎng)操作 B．公開(kāi)市場(chǎng)操作 C．公開(kāi)匯率操作 D．不公開(kāi)匯率操作【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。A．權(quán)責(zé)發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實(shí)現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制【正確答案】： A 第 34 題除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結(jié)算業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．資金業(yè)務(wù)

【正確答案】： D 模擬試題

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群號(hào)：68477897 第 35 題經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，以下不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)范疇的是（）。A．資金結(jié)構(gòu) B．分配結(jié)構(gòu) C．城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D．消費(fèi)結(jié)構(gòu)

【正確答案】： A 第 36 題銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率實(shí)行（）。A．上限放開(kāi)，下限管理 B．上限放開(kāi)，上限管理 C．下限放開(kāi)，上限管理 D．下限放開(kāi)，下限管理【正確答案】： A 第 38 題目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款

C．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D．個(gè)人通知存款【正確答案】： B 第 39 題李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元【正確答案】： A 第 40 題單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶【正確答案】： B 更多模擬題請(qǐng)見(jiàn)：004km.cnbppx.com；加入群：68477897 預(yù)?？忌荚嚦晒Γ?/p>

三、請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

第 61 題流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融jl二具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)（）【正確答案】： √

第 62 題電子銀行業(yè)務(wù)中的電子渠道主要有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。（）

【正確答案】： √

第 63 題中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)被稱為中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）。（）【正確答案】： √

第 64 題在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： √

第 65 題一般來(lái)說(shuō)，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： √

第 67 題在國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個(gè)存款種類上，儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行。（）

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群號(hào)：68477897 【正確答案】： √

第 68 題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題一般來(lái)說(shuō)，貸款的批準(zhǔn)由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行。（）【正確答案】： ×

第 70 題銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（）

【正確答案】： √

第 71 題外匯結(jié)算賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題回購(gòu)協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

【正確答案】： ×

第 76 題銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。（）【正確答案】： √

第 77 題城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。（）【正確答案】： ×

第 79 題中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位不是銀監(jiān)會(huì)。（）【正確答案】： ×

第 80 題信用卡按是否具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，可分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。

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第四篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。

A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_(kāi)________。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?

A、美國(guó) B、新西蘭 C、南非 D、中國(guó)

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_(kāi)________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。

A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)

27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_________。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_(kāi)________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其_________。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國(guó)際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國(guó)人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。

A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商

47、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營(yíng)類 D、做市商

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國(guó)銀行

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實(shí)際含金量為_(kāi)________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_(kāi)________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)________。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見(jiàn)的

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)________萬(wàn)元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。

A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬(wàn)元 B、8萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、4萬(wàn)元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表的是_________。

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開(kāi)戶 IV、資金賬戶開(kāi)戶 V、過(guò)戶

VI、交易

正確的順序?yàn)開(kāi)________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_(kāi)________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià)

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。

A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

89、下列哪種說(shuō)法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)________。

A、中央政府的債券 B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_________。

A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票 B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票 D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

112、_________不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營(yíng)業(yè)稅

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A

118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

122、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_(kāi)________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

127、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人

B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人

C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人

D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營(yíng)企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者

134、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率 D、儲(chǔ)蓄比率

143、以下公式錯(cuò)誤的有_________。

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。√

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。√

6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)?！?/p>

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！?/p>

19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。√

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值?！?/p>

23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?/p>

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)?！?/p>

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段?！?/p>

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)?！?/p>

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)?！?/p>

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理?！?/p>

37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況?！?/p>

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似?！?/p>

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?/p>

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。X

59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>

65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。√

69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。X

74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。√

第五篇：2013年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前押題密卷及答案(8)

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．財(cái)富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)

1．AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

2．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度 D．國(guó)際收支與匯率 E．消費(fèi)者的收入水平

2．ADE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項(xiàng)C屬于社會(huì)環(huán)境。3．一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）。A．儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置 B．股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C．固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置 D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低 E．人民幣回報(bào)高，減持外匯

3．ABDE 【答案解析】市場(chǎng)利率上升，固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，應(yīng)該減少債券的配置。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤，所以不選。4．關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是低于未來(lái)等額的貨幣 B．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

C．計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素 E．通貨膨脹會(huì)使貨幣購(gòu)買力縮水

4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來(lái)等額的貨幣，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

5．建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險(xiǎn)中，屬于家庭保障范圍的是（）。A．養(yǎng)老保險(xiǎn) B．醫(yī)療保險(xiǎn) C．意外保險(xiǎn) D．車險(xiǎn)、房險(xiǎn) E．失業(yè)保險(xiǎn) 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障包括：①家庭主要成員必須購(gòu)買齊全的社會(huì)保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，無(wú)論客戶是公司職員還是自由職業(yè)者，都必須購(gòu)買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無(wú)業(yè)者可以以個(gè)人名義直接到社保局繳納社保費(fèi))；②為家庭成員購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保保障不足的缺點(diǎn)；③根據(jù)家庭需要購(gòu)買車險(xiǎn)、房險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)。

6．下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性組合能對(duì)抗通貨膨脹 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合風(fēng)險(xiǎn)太大

C．中風(fēng)險(xiǎn)中收益組合風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較高

D．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額5% E．中風(fēng)險(xiǎn)中收益產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得超過(guò)通貨膨脹的投資回報(bào)

6．AD 【答案解析】低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性組合不能對(duì)抗通貨膨脹；高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%。選項(xiàng)AD說(shuō)法有誤。

7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說(shuō)法不正確的是（）。A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) B．資期限越長(zhǎng)，投資的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

D．個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 E．絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富增加而增加

7．AC 【答案解析】一般，理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)?？蛻裟挲g越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。

8．我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)有（）。A．滬深300指數(shù) B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證成分股指數(shù)

E．道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

8．ACD 【答案解析】選項(xiàng)BE屬于境外的主要股票價(jià)格指數(shù)。

9．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A．柜臺(tái)交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒(méi)有履約保證 E．不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

9．ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

10．外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（）。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價(jià)證券 D．外幣存單

E．可自由兌換的外國(guó)貨幣

10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。11．一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A．土地供給減少 B．經(jīng)濟(jì)衰退

C．房地產(chǎn)需求下降

D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降

11．AD 【答案解析】經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以正確答案是AD。

12．藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是（）。A．具有較強(qiáng)的保值功能 B．一般不會(huì)貶值 C．價(jià)格波動(dòng)較小 D．回報(bào)收益率高 E．流動(dòng)性強(qiáng)

12．ABD 【答案解析】藝術(shù)品的價(jià)格波動(dòng)較大，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。藝術(shù)品的流動(dòng)性較差，選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。13．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A．期次類產(chǎn)品 B．開(kāi)放式產(chǎn)品 C．滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品 D．封閉式產(chǎn)品 E．非保本產(chǎn)品

13．AC 【答案解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。14．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．國(guó)債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．股票

14．ABC 【答案解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。15．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。A．產(chǎn)品期限覆蓋面窄 B．增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間 E．產(chǎn)品信息透明度不高

15．BCE 【答案解析】在購(gòu)買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是（）。A．由銀行發(fā)行 B．收益高 C．不穩(wěn)定

D．投資期限固定 E．不得提前支取

16．ADE 【答案解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

17．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．收益風(fēng)險(xiǎn) B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致 D．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) E．無(wú)法提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

17．ABDE 【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

18．銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)是（）。A．同業(yè)理財(cái)逐步拓展

B．投資組合保險(xiǎn)策略逐步嘗試 C．動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多 D．POP模式逐步繁榮 E．另類投資逐步興起

18．ABCDE 【答案解析】本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。19．基金具有的特點(diǎn)有（）。A．集合理財(cái)、專業(yè)管理 B．組合投資、分散投資 C．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明 E．獨(dú)立托管、保障安全 19．ABCDE 【答案解析】本題考查基金的特點(diǎn)，題中所給選項(xiàng)都是基金的特點(diǎn)。

20．成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別是（）。A．募集方式不同 B．資產(chǎn)分布不同 C．派息情況不同 D．投資工具不同 E．投資目的不同 20．BCDE 【答案解析】選項(xiàng)BCDE是成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別。選項(xiàng)A是公募基金和私募基金的分類依據(jù)。21．基金分紅的形式有（）。A．配送 B．現(xiàn)金分紅 C．轉(zhuǎn)增

D．紅利再投資 E．配售

21．BD 【答案解析】基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。22．分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A．利率的波動(dòng)

B．保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

C．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率 D．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率 E．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用 22．ACDE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。23．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．再投資風(fēng)險(xiǎn) C．贖回風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) E．違約風(fēng)險(xiǎn) 23．ABCDE 【答案解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

24．下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的敘述，正確的是（）。

A．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B．多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C．信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響 D．信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E．信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來(lái)承擔(dān) 24．ABDE 【答案解析】信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

25．客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A．客戶的投資偏好 B．客戶的社會(huì)地位 C．客戶的年齡

D．客戶當(dāng)前的收支狀況 E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 25．ABCE 【答案解析】選項(xiàng)D屬于財(cái)務(wù)信息。

26．下列理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的是（）。A．購(gòu)置新車—短期目標(biāo) B．休假—短期目標(biāo) C．退休—中期目標(biāo) D．按揭買房—中期目標(biāo) E．遺產(chǎn)—長(zhǎng)期目標(biāo) 26．ABDE 【答案解析】退休屬于長(zhǎng)期目標(biāo)，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

27．銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)掌握的原則包括（）。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 B．目的性原則 C．量力而行的原則 D．分析客戶保險(xiǎn)需要 E．必要性原則 27．ACD 【答案解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則、量力而行原則和分析客戶保險(xiǎn)需要。28．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）。A．工作生涯設(shè)計(jì) B．退休后生活設(shè)計(jì) C．子女教育設(shè)計(jì) D．稅收規(guī)劃設(shè)計(jì)

E．自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì) 28．ABE 【答案解析】一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。29．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A．無(wú)民事行為能力人 B．限制民事行為能力人

C．完全民事行為能力的自然人

D．限制民事行為能力人的法定代理人 E．無(wú)民事行為能力人的法定代理人 29．CDE 【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

30．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。A．為商業(yè)銀行B辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況

C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告 D．為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作 30．ABCE 【答案解析】商業(yè)銀行A應(yīng)該為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，其中開(kāi)設(shè)的資金運(yùn)用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算，選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。31．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。A．擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率 B．代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) C．兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D．串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E．使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人 31．ABCDE 【答案解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。32．違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A．定金責(zé)任 B．強(qiáng)制履行 C．賠償損失 D．違約金責(zé)任 E．采取補(bǔ)救措施 32．ABCDE 【答案解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。33．根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件是（）。

A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 C．信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D．有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員 E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 33．ABCDE 【答案解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。34．理財(cái)產(chǎn)品銷售前，要準(zhǔn)備與銷售有關(guān)的合同文本，具體包括（）。A．業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 B．產(chǎn)品說(shuō)明書 C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書 E．以上說(shuō)法都正確 34．ABCDE 【答案解析】準(zhǔn)備與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。35．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（）。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理 D．客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理 E．客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理 35．ABC 【答案解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。36．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的（）。A．方差 B．平均差 C．極差 D．標(biāo)準(zhǔn)差 E．VaR 36．ADE 【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

37．關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是（）。A．應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu) B．應(yīng)建立有效的規(guī)章制度 C．應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查

D．提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 E．應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的監(jiān)督管理 37．ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，題中所給五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。38．影響客戶的理財(cái)策略及理財(cái)產(chǎn)品選擇的微觀因素包括（）。A．客戶經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性 B．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性 C．投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為 D．個(gè)別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) E．政府法律環(huán)境 38．ABCD 【答案解析】客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)AB是客戶的微觀因素，選項(xiàng)CD是理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)E屬于宏觀環(huán)境。

39．以下屬于個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（）。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．專業(yè)勝任 C．公平競(jìng)爭(zhēng) D．勤勉盡職 E．守法合規(guī) 39．ABCDE 【答案解析】本題考查銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中所給選項(xiàng)說(shuō)法都是正確的。40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理

B．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位 C．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為 D．代理行為必須是具有法律效力的行為 E．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力 40．ABCDE 【答案解析】代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

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