第一篇：量眾易貸：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

個人理財四大規(guī)劃：累積財富、保障財富、運用財富、分配財富。

一、累積財富：在可承受的風(fēng)險內(nèi)，通過適當?shù)耐顿Y工具及投資渠道達到個人的財務(wù)目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。

二、保險財富：包括財務(wù)的風(fēng)險、人身的風(fēng)險、健康的風(fēng)險。人生的宏圖大計都不能忽視風(fēng)險管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經(jīng)濟產(chǎn)能。稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負擔。

三、運用財富：你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。比如說生活費、退休費、晚年的醫(yī)療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。

四、分配財富：千萬別讓你留下的財產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。更多關(guān)于P2P理財信息請關(guān)注量眾易貸。

第二篇：企易貸介紹個人投資理財?shù)谋匾?/a>

企易貸介紹個人投資理財?shù)谋匾?

在現(xiàn)實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務(wù)。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益，來為您服務(wù)。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養(yǎng)搭配問題”?一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結(jié)果。P2B平臺企易貸認為個人投資理財?shù)谋匾灾饕憩F(xiàn)在以下兩個方面：

（一）個人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。事實上，個人投資理財并非是今天才有的事，它無時無處不存在于日常生活中。在您拿到第一份工資，在繳納每月的水電開支，在您準備購置一臺彩電時，投資理財便由此開始。但真正的理財絕不僅僅限于此。它的好壞將直接影響您的生活。然而，投資理財卻常被人忽略，究其原因，有的人認為自己沒有足夠的資產(chǎn)，談不上投資理財；有的人認為現(xiàn)有的財務(wù)已處理得很好，并沒有出現(xiàn)什么問題；有人認為在投資金融項目繁雜的經(jīng)濟社會，投資決策并非輕而易舉，資產(chǎn)貶值隨時可能發(fā)生；有的人認為工作繁忙，無暇顧及個人財務(wù)；有的人認為理財常常是對疾病、失業(yè)、風(fēng)險而言的，這些是生活忌諱；有的人認為理財理常常要請教專家，十分麻煩。確實，現(xiàn)在正確的理財觀念并未在社會上普及，這是跟不上經(jīng)濟快速成長的步調(diào)的。而對于我們每個人來說，如能科學(xué)地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層，資金不富余，財產(chǎn)不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關(guān)系重大?！叭藷o遠慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎？?順利的學(xué)業(yè)、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標構(gòu)筑著完美的人生旅程。在實現(xiàn)這些生活目標的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是投資理財所要解決的。投資理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。投資理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

2013中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資盤點報告

（二）個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而在市場經(jīng)濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。?亞當·斯密說過：“社會上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創(chuàng)造了全社會的總利益?！币虼?，追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。

第三篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關(guān)注點：

價值是內(nèi)在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風(fēng)險承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財三步走：評價基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風(fēng)險相互抵消，財產(chǎn)配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風(fēng)險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設(shè)定目標要有平衡的風(fēng)險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

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? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國家的綜合競爭力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲備增加會導(dǎo)致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時代應(yīng)當注意投資的理財品種（經(jīng)濟周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調(diào)27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財富

四、理財產(chǎn)品

四類：固定收益理財產(chǎn)品，最低收益理財產(chǎn)品，保本浮動收益理財產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風(fēng)險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費，同時獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調(diào)

測量宏觀經(jīng)濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個臨界點，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動利率理財產(chǎn)品，憑證式國債中的浮息債應(yīng)該是首選的國債投資品種——理財產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第四篇：個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

一、前言

二、做好理財規(guī)劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規(guī)劃

（一）青年時期的理財規(guī)劃

（二）中年時期的理財規(guī)劃

（三）老年時期的理財規(guī)劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結(jié)論

第五篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

水工10-1 邱昊 1060163124

個人理財規(guī)劃

理財?shù)亩x

理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。個人、家庭或機構(gòu)對當前財產(chǎn)、經(jīng)濟狀況，通過投資等金融手段，在設(shè)定的期限內(nèi)，達成經(jīng)濟目標的規(guī)劃，具體實施該規(guī)劃的過程，也叫理財。

理財?shù)暮x

一、理財概念逐漸走俏。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等

屬于個人資產(chǎn)品種；個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。

二、什么是理財 一般人理解理財，不是投資，就是賺錢。實際上理財范圍很

廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”。如果我們能夠

意識到理財是一個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K，反而會是我們理財?shù)囊粋€動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。理財在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會零亂不堪。同樣，我們也可以把這個觀念運用到個人理財?shù)膶用?，當我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！

而要運用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財方式！歸根結(jié)底，我們應(yīng)該明白這樣一個事實，不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則應(yīng)該更需要理財。

一、青年時期：著重攢錢，嘗試投資

①大學(xué)：掌管好自己的“小金庫”

雖然從參加高考到進入大學(xué)，只有幾個月的時間，但大學(xué)新生的生活費卻是

成倍地增長。據(jù)有關(guān)報告，有同學(xué)以前在高中的時候每月零花錢只有三四百元，上大學(xué)時家里都要給幾千元的生活費(供一學(xué)期用)，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。剛?cè)敫咝r，同學(xué)們都沒有太多“理財”的經(jīng)驗，有的同學(xué)在最初的時間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個月就把錢花得差不多了，以后的日子只好節(jié)衣縮食或向父母索要。

在大學(xué)里不少同學(xué)因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要

借債生活。因此，大學(xué)新生要樹立“理財”觀念。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個月中，有計劃地進行消費：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費，可花可不花的盡量少花。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。

大學(xué)新生理財一個比較有效的方法是每個月初都制定一個切實可行的“消費計

劃”，并且要盡量按照計劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時之需。②社會：學(xué)會節(jié)流。剛剛踏入社會，收入有限，一定要培養(yǎng)自己的理財意識，收入高的就多做一些安全的投資，收入不理想，就少做一點，但不能不做。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

“戰(zhàn)略方針”就是三個字--“存、省、投”。

存：要求自己每個月雷打不動地從收入中提取10％至20％存入銀行。當然，一定是先存款再消費，切忌在每個月底消費完了之后再拿剩余的錢做存款，因為這樣很容易讓“存”之戰(zhàn)略泡湯。

?。涸诿吭鹿潭▋π詈突镜纳钪С鲋?，盡量減少不必要的開銷與浪費，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。

投：即在扣除每個月的儲蓄和必須消費之后的那部分資金，將之用于投資理財，比如購買保險、股票、基金等。

二、中年時期：繼續(xù)攢錢，大力投資

家庭負擔較小，也是最能承受風(fēng)險的時候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財能力最有效的方法。同樣一種理財產(chǎn)品，你持有1年的話，負收益的可能性占到22%；持有5年的話，負收益的可能性為5%；而持有10年的話，負收益的可能性為0%。其中的原理就在于：任何投資理財都存在一定風(fēng)險波動，如果你持有的時間越長，那么風(fēng)險的波動就會更趨近于它的長期均值，也就是說你的風(fēng)險會隨著時間的延長而被中和掉一部分。

①考慮進行資金投資，比如說：最保險（零風(fēng)險）：買貨幣基金，相當于可以隨時支取的定期存款。年收益能達到2%左右。

其次（有利率風(fēng)險）：買國債。

其次（有一定項目風(fēng)險，要找擔保機構(gòu)比較強勢的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達到4%以上

其次（風(fēng)險較大）：買股票基金

其次（風(fēng)險很大）：買股票

越保險的收益越低，風(fēng)險高的收益也高。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多

②存錢時轉(zhuǎn)定期提高收益

③工資卡+基金定投是完美搭配

④增加保險品種和金額

三、老年時期：保管好錢，少量投資

老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時，一般都有些積蓄。隨著時代的進步，他們?nèi)菀捉邮堋耙藻X生錢”的家庭理財觀念。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險，為應(yīng)對急用，購買理財產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。在現(xiàn)金管理方面，儲蓄雖然不是很好的增值方式，但還應(yīng)該是老年人理財?shù)闹攸c。其實，儲蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等。除此之外，還有貨幣市場基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多。

儲蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財方式。一般來講，存款儲蓄這種投資形式具有安全性高、變現(xiàn)性好的優(yōu)點，但同時也存在著流動性差、收益水平不高的缺陷。

有些理財專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是最危險的理財方式。就是因為儲蓄的利率（投資回報率）太低，不適宜作為長期投資工具。此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也

為5%，那么實際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實際收益為負數(shù)。

所以，把儲蓄作為傳統(tǒng)理財方式的老年人，不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會的做法，改換思路，嘗試其他的理財方式。

總而言之：理財不是一夜暴富，理財，不是隨心所欲，而是堅持到底，理財?shù)淖罴逊绞讲⒉恢皇亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，更重要的是要掌握正確的理財觀念，并且持之以恒。

理財是一種長期的堅持，養(yǎng)成“消費 = 收入 － 儲蓄”，即先儲蓄后消費的習(xí)慣，總能存下錢來。

理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的10%~30%做安全投資，總會有意想不到的回報。

理財是一件先難后易的事，關(guān)鍵在于堅持。

你的財富不僅需要增長，更需要有最安全的保障