第一篇：個(gè)人網(wǎng)絡(luò)理財(cái)規(guī)劃方法

作為目前最為火熱的理財(cái)選擇，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)承載著太多理財(cái)人的理財(cái)期望，他們之所以會(huì)選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，無(wú)非是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能夠提供更低的理財(cái)門(mén)檻、更高的理財(cái)收益以及更為靈活的理財(cái)操作體驗(yàn)。作為新時(shí)代的理財(cái)人，合適規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)可以你的理財(cái)之路更為通暢，也能夠?yàn)槟銕?lái)更多的理財(cái)回報(bào)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為有別于傳統(tǒng)理財(cái)?shù)男滦屠碡?cái)方式，具有高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、低門(mén)檻、方便快捷、不受時(shí)間和空間限制等優(yōu)勢(shì)，備受眾多理財(cái)人的青睞?；菘▽毨碡?cái)就是如此，理財(cái)人只需將資金轉(zhuǎn)入惠卡寶中即可開(kāi)始理財(cái)，理財(cái)人在惠卡寶理財(cái)不僅可以享受9%的超高年化收益率，還有收益次日結(jié)算的超靈活理財(cái)模式，需要注意的是惠卡寶理財(cái)屬于利息復(fù)利計(jì)算，也就是說(shuō)可以實(shí)現(xiàn)理財(cái)人的收益最大化。低風(fēng)險(xiǎn)、低門(mén)檻、高收益、高流通性，惠卡寶理財(cái)完美的詮釋了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)所能夠?yàn)槔碡?cái)人提供的優(yōu)質(zhì)理財(cái)環(huán)境，是當(dāng)前理財(cái)人絕佳的理財(cái)選擇。

個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不復(fù)雜，第一要明確理財(cái)目標(biāo)，每個(gè)人的一生中都會(huì)有許多的目標(biāo)，有了目標(biāo)就有了前進(jìn)的方向，理財(cái)亦是如此。所以理財(cái)人在做理財(cái)規(guī)劃錢(qián)就要明確自己的理財(cái)目標(biāo)，如此才能更好的進(jìn)行理財(cái)。第二是理財(cái)期限要明確。理財(cái)目標(biāo)可以分為短期、中期和長(zhǎng)期，選擇不同的理財(cái)目標(biāo)就會(huì)有不同的理財(cái)期限，理財(cái)期限不同，那么風(fēng)險(xiǎn)水平就會(huì)有高低之分。第三是理財(cái)方案要合適。明確的理財(cái)目標(biāo)、明確的投資期限，才能制定出一個(gè)適合自己的理財(cái)方案。同時(shí)理財(cái)人要明確，現(xiàn)在市場(chǎng)上理財(cái)項(xiàng)目非常多，其收益也層次不齊、有高有低，理財(cái)不能因?yàn)楦呤找婢头艞壷暗睦碡?cái)預(yù)期。

第二篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃_個(gè)人投資理財(cái)_個(gè)人理財(cái)方法_個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃_個(gè)人投資理財(cái)_個(gè)人理財(cái)方法_個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

作者：金投網(wǎng)

無(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢(qián)財(cái)?shù)呐`。你的錢(qián)財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。

一、個(gè)人資產(chǎn)分析

1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)?

個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值

個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)

個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債

2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。

4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書(shū)籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

個(gè)人負(fù)債總值

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%

個(gè)人資產(chǎn)

8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。

B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。

C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。

二、個(gè)人收支分析

1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開(kāi)支情況。

2、個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

3、個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開(kāi)支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書(shū)籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

4、個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出

損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。

損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。

損益值<零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。

5、個(gè)人收支損益平衡的控制：

A、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開(kāi)源”。

B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。

三、理財(cái)目標(biāo)分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：

A、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)

B、按人生過(guò)程：

個(gè)人單身期目標(biāo)：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前

家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前

家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前

子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前

家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前

退休前期目標(biāo)：退休以前

退休以后目標(biāo)：退休以后

3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：

A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。

C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體

5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。

最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：

根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

四、理財(cái)計(jì)劃分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。

2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：

為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

A、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：

理財(cái)投資開(kāi)始>(就一種投資工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

B、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：

理財(cái)投資開(kāi)始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

C、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具： 理財(cái)投資開(kāi)始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

(第6種工具)>(第9種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門(mén)綜合性較強(qiáng)的

實(shí)用科學(xué)。

3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：

對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。

4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：

根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：

因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。

第三篇：個(gè)人理財(cái)方法

個(gè)人理財(cái)不能照本宣科，方式不同效果大不同

很多人學(xué)習(xí)理財(cái)，就整天抱著理財(cái)書(shū)籍硬啃，讀死書(shū)，最后還是不會(huì)理財(cái)，甚至影響到個(gè)人對(duì)理財(cái)?shù)目捶?，?duì)理財(cái)產(chǎn)生厭惡感。每個(gè)人或家庭的實(shí)際情況不同，理財(cái)?shù)姆绞揭灿兴灰粯樱钦毡拘瓶隙ㄐ胁煌?。其?shí)，你看100本理財(cái)書(shū)，倒不如親自去實(shí)踐，并向有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的人士虛心學(xué)習(xí)一次效果來(lái)的更好。

弄清楚理財(cái)?shù)恼嬲康氖紫任覀円朗裁词抢碡?cái)，理財(cái)目的？這些你是否考慮清楚。據(jù)嘉豐瑞德了解到，大多數(shù)人都對(duì)理財(cái)普遍認(rèn)為，理財(cái)就是用投資的方式讓錢(qián)生錢(qián)；有效配置資產(chǎn)，享受更美好的生活......其實(shí)這些理解并不完全正確。理財(cái)?shù)淖罱K目的就是通過(guò)整合管理好自己現(xiàn)有和預(yù)期的各種資產(chǎn)，控制支出，并做好風(fēng)險(xiǎn)控制，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人一生財(cái)務(wù)資源收支的平衡。簡(jiǎn)言之，理財(cái)就是讓你瀟灑過(guò)一生，無(wú)需擔(dān)心金錢(qián)問(wèn)題。

對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，現(xiàn)今大家理財(cái)?shù)哪康牟煌夂跻韵聨c(diǎn)：

看透理財(cái)那點(diǎn)事

理財(cái)一定要綜合考量家庭財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受力等因素，并掌握理財(cái)規(guī)劃的一些數(shù)字法則，讓理財(cái)事半功倍：

1、“4321”法則

“4321”法則就是40%的家庭資產(chǎn)用于投資，30%用于日常生活開(kāi)支，20%用于儲(chǔ)蓄，10%用于保障。這里也可以把家庭資產(chǎn)換成家庭年收入，同樣適用。據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師多年的經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，年收入5萬(wàn)元的個(gè)人，到年收入500萬(wàn)元的家庭，基本上都適用于“4321”法則。

不過(guò)，每個(gè)家庭還應(yīng)根據(jù)家庭實(shí)際情況，對(duì)資產(chǎn)都有一定的配置方法，但經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的摸索，家庭資產(chǎn)的配置怎樣更合理呢？嘉豐瑞德理財(cái)師也總結(jié)出了一個(gè)更加合理的4321家庭理財(cái)法則：即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。

2、“100/80-年齡”法則

“100法則”，就是看適合風(fēng)險(xiǎn)投資品種的比例占全部存款的(100-年齡)%，就是說(shuō)，100減去年齡，就是投資于股票、債券等風(fēng)險(xiǎn)較高產(chǎn)品的比例，其余部分可投資風(fēng)險(xiǎn)低的品種。如60-70歲的投資者，資產(chǎn)的30%～40%可用于購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較高的股票等，剩余的可購(gòu)買穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，投資應(yīng)趨于穩(wěn)健；年齡越小，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高，投資也可更為進(jìn)取。不過(guò)，嘉豐瑞德理財(cái)師表示，對(duì)于一些偏保守的投資者可以將“100法則”改為“80法則”，即用80減去年齡得到應(yīng)投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的比例。

3、“雙10”法則

家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。例如，你的家庭年收入為20萬(wàn)元，家庭保險(xiǎn)費(fèi)年總支出不超過(guò)2萬(wàn)元，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額應(yīng)該達(dá)到200萬(wàn)元。對(duì)于“雙10”法則，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)投保有雙重意義，一是保費(fèi)支出不要超限，二是衡量選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理。簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)就是判斷其保障數(shù)額是否達(dá)到保費(fèi)支出的100倍以上。

總之，個(gè)人理財(cái)不能照本宣科，讀死書(shū)，實(shí)踐才是最好的學(xué)習(xí)。

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹，是

基金這種投資方式被譽(yù)為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，否，大體上

【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)：

價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值和價(jià)格不一樣，對(duì)錯(cuò)

投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程：對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，評(píng)估，按照策略來(lái)操作執(zhí)行

測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對(duì)錯(cuò)，…投資：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場(chǎng)分析，策略

理財(cái)三把鑰匙：價(jià)值投資，分散投資（風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，財(cái)產(chǎn)配置：通脹時(shí)黃金最有用），長(zhǎng)期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價(jià)值投資為根本，加長(zhǎng)期投資。

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財(cái)觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念

【大眾理財(cái)

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢(qián)的數(shù)量

調(diào)控部門(mén)：1，央行

2.財(cái)政部門(mén)（稅收，國(guó)債，國(guó)家支出，國(guó)家投資）

貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門(mén)

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過(guò)程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場(chǎng)利率）

（1）利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求

（2）理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平

真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢(qián)進(jìn)銀行的利率

實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率

實(shí)際利率大于零：存錢(qián)

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢(qián)不合算 ?

正利率

實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好

物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率，名義利率高于實(shí)際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場(chǎng)利率：市場(chǎng)供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等

平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰(shuí)共起伏 債市，股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來(lái)調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動(dòng)匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)

升值：購(gòu)買國(guó)外商品（便宜），抑制國(guó)內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購(gòu)買力，（3）匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過(guò)國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項(xiàng)目差額。二，資本項(xiàng)目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過(guò)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財(cái)政部的兵器庫(kù)：財(cái)政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國(guó)債：抑制減少民間部門(mén)的投資？或消費(fèi)的排擠行為，淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門(mén) 貨幣政策+財(cái)政政策

2.宏觀調(diào)控的部門(mén)：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來(lái)的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過(guò)旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。

松財(cái)緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長(zhǎng)期調(diào)整：財(cái)政

通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價(jià)上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過(guò)去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來(lái)越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬(wàn)能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開(kāi)立的存款賬戶中，兩至三個(gè)月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財(cái)富

四、理財(cái)產(chǎn)品

四類：固定收益理財(cái)產(chǎn)品，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品

? 人名幣理財(cái)：國(guó)債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財(cái)

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí)，面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜存期過(guò)長(zhǎng)分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費(fèi)，同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來(lái)存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭?lái)自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)

加息：股價(jià)下調(diào)

測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn)，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

一、前言

二、做好理財(cái)規(guī)劃的必要性

三、理財(cái)投資工具的種類

（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險(xiǎn)投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動(dòng)性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動(dòng)性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財(cái)中的運(yùn)用

五、各年齡階段的理財(cái)規(guī)劃

（一）青年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（二）中年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（三）老年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

六、理財(cái)市場(chǎng)存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結(jié)論