第一篇：理財大賽預賽案例

武漢分行理財經(jīng)理大賽預賽案例

案例一：高資產(chǎn)企業(yè)主投資移民規(guī)劃

1．家庭成員背景資料（未標明美元時均為人民幣計價）張維和先生現(xiàn)年43歲，10年前與大學同學共同創(chuàng)立了一家模具制造有限責任公司，雙方各占50％的股份。2010年底公司凈資產(chǎn)有8000萬元，稅前凈利800萬元，各股東都不領(lǐng)工資，稅后利潤全部分紅。太太現(xiàn)年42 歲，在家照顧孩子。大兒子現(xiàn)年14 歲，讀初一；女兒4 歲，在香港出生，目前讀幼兒園。全家月消費支出3萬元，年學費支出子女各5萬元。不動產(chǎn)有三套，現(xiàn)住房市價350萬元；度假別墅一套，市值1500萬；大兒子名下有一套酒店式公寓，市值60萬元，以上房產(chǎn)目前均無按揭。家有汽車2臺，市價200萬元。金融資產(chǎn)方面有人民幣存款700萬元，在香港存有50萬美元，股票市值200萬元，因太太投資經(jīng)驗很少，總體收益為負。張先生夫妻未加入社保，全家僅有張先生由公司投保的意外險50萬元。

2．理財目標與規(guī)劃需求

（1）企業(yè)轉(zhuǎn)手規(guī)劃：因模具制造業(yè)市場競爭激烈，近兩年企業(yè)凈利潤幾乎沒有增長，張先生打算退出經(jīng)營，另一股東僅愿意以賬面價值出價4000萬買下張先生股權(quán)繼續(xù)經(jīng)營。張先生希望理財經(jīng)理能夠 1 對企業(yè)估值，希望可以說服另一股東提高收購價格。

（2）投資移民規(guī)劃：張先生打算辦理美國投資移民，按美國移民法要求投資100萬美元并雇用當?shù)厝丝冢A估稅后收益率為5%，1年后全家移民美國，屆時全家年生活費為10萬美元現(xiàn)值。其中子女各1萬美元，夫妻各4萬美元。兩子女在美國求學直到取得碩士學位后的年學費支出各4萬美元現(xiàn)值。

（3）移民換房規(guī)劃：張先生打算出售度假別墅與酒店式公寓，保留現(xiàn)住房以便回國探親時使用。打算1年后在美國購買一套價值300萬美元的別墅，不用貸款。

（4）財富傳承規(guī)劃：資產(chǎn)傳承給子女，應如何規(guī)劃來降低美國的遺產(chǎn)稅或贈予稅？另遺產(chǎn)中擬保留屆時值人民幣500萬元在中國做公益事業(yè)，應該如何規(guī)劃？

3．基本假設(shè)

（1）目前的宏觀經(jīng)濟持續(xù)成長，經(jīng)濟成長率預估為9%，通貨膨脹率預估為4%。

（2）利率水準維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。

（3）個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與 2 單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。（4）貨幣利率為4%，視為無風險利率，債券平均收益率為6%，標準差為8%。股票平均收益率為12%，標準差為20%，貨幣與債券及股票無相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。

（5）學費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5%（6）客戶夫妻月收入成長率假設(shè)為5%，與社會平均工資成長率相同。2010年當?shù)氐脑缕骄べY假設(shè)為3000元。（7）客戶夫妻85歲終老。

（8）住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2%，個人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休后自行投資的投資報酬率假設(shè)為6%。（9）1美元兌換人民幣6.4元，美國房產(chǎn)稅為購房成本的2%，每年繳納。

4．問題

（1）請編制客戶的家庭資產(chǎn)負債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務診斷分析。

（2）請評估客戶的風險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

（3）請對上述4項規(guī)劃中，列出張先生作決策時應考慮的因素并 3 提出合理的解決方案。

（4）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風險，建議客戶如何安排合理的保險。

（5）請就客戶財務現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗張先生可否同時達成所有的理財目標。

（6）請盡量以興業(yè)銀行目前可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

（7）請幫張先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

案例二：中年重組家庭夫妻店規(guī)劃

1.家庭成員背景資料

高明月小姐現(xiàn)年42歲，兩年前離婚，有一個兒子歸高小姐撫養(yǎng)，現(xiàn)年18歲。王晉先生45歲，3年前離婚，有一個女兒歸王先生撫養(yǎng)，現(xiàn)年15歲。高小姐與王先生一年前在一家連鎖餐廳說明會上認識，由于各自的資金都不足最低規(guī)模，兩人決定各出資100萬元共同經(jīng)營連鎖餐廳。經(jīng)過一年的經(jīng)營往來，兩人最近決定將由合伙人轉(zhuǎn)成夫妻。過去一年餐廳的稅前凈利60萬元，預估每年增長10%。除了餐廳投資以外，高小姐名下財產(chǎn)有存款5萬，自用住宅價值200萬，房貸余額80萬，還要本利攤還8年。王先生名下財產(chǎn)有存款10萬，自用住 4 宅價值300萬，房貸余額120萬，還要本利攤還10年。婚前高小姐母子的年生活支出7萬元，王先生父女的生活支出8萬元。兩人都沒有加入社會保險，也沒有投保商業(yè)保險。

2．理財目標與規(guī)劃需求

（1）重組家庭規(guī)劃：高小姐與王先生準備2個月后結(jié)婚，結(jié)婚費用10萬元?；楹笠患宜目诘哪晟钯M預計可降至12萬元，兩人各負擔一半。由于都是再婚，打算簽訂婚前協(xié)議書，并打算購置餐廳附近400萬元的房產(chǎn)當婚后新房，可貸款60%，兩人各持分50%。以先買后賣的方式出售兩人現(xiàn)有房產(chǎn)，應如何安排？

（2）企業(yè)擴張與改制規(guī)劃：餐廳隔壁店面最近空出，打算租下擴大餐廳規(guī)模，預估要增加60萬元的設(shè)備投資，以后每年可增加20萬元的稅前凈利。需要對增資的資金來源作規(guī)劃。同時將餐廳由合伙組織改為有限責任公司，如何規(guī)劃才能達到最佳節(jié)稅效益？

（3）子女教育規(guī)劃：兩人子女的教育費用各自負擔到國內(nèi)研究生畢業(yè)，大學前年學費現(xiàn)值1萬元，大學與研究生年學費現(xiàn)值2萬元。（4）退休規(guī)劃：預計經(jīng)營餐廳15年后夫妻一起退休，將餐廳轉(zhuǎn)讓當作整筆退休金來源，若餐廳的經(jīng)營情況符合預期，屆時合理的轉(zhuǎn)讓價格為多少？退休后夫妻期待的年生活費用現(xiàn)值各為5萬元，另退休后前10年夫妻一起出國旅行的年開銷現(xiàn)值為6萬元。

3．基本假設(shè)

（1）目前的宏觀經(jīng)濟持續(xù)成長，經(jīng)濟成長率預估為9%，通貨膨脹率預估為4%。

（2）利率水準維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。

（3）個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。（4）貨幣利率為4%，視為無風險利率，債券平均收益率為6%，標準差為8%。股票平均收益率為12%，標準差為20%，貨幣與債券及股票無相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。

（5）學費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5%（6）客戶夫妻月收入成長率假設(shè)為5%，與社會平均工資成長率相同。2010年當?shù)氐脑缕骄べY假設(shè)為3000元。（7）客戶夫妻85歲終老。

（8）住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2%，個人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休后自行投資的投資報酬率假設(shè)為6%。

4．問題

6（1）請編制王先生與高小姐的個人資產(chǎn)負債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務診斷分析。

（2）請評估客戶的風險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

（3）請對上述4項規(guī)劃中，列出王高夫妻作決策時應考慮的因素并提出合理解決方案。

（4）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風險，建議客戶如何安排合理的保險。

（5）請就客戶財務現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗王高夫妻可否同時達成所有的理財目標。

（6）請盡量以興業(yè)銀行目前可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

（7）請幫王高夫妻制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

第二篇：校園歌手大賽預賽初稿

“錫師好聲音”

--------校園歌手大賽

預賽細則

一、參與對象：師范部小教系12級—09級全體同學（每班1~2人，可2人組合但不可跨班合作）

二、比賽組別：師范部小教系（12級、11級）

師范部小教系（10級、09級）

三、預賽時間：12級：11月27號：12:00~1:30

11級：11月28號：12:00~1:30

10級：11月29號：12:00~1:30

09級：12月4號：12:00~1:30

四、預賽地點：10號樓2樓大教室212；9號樓階梯教室114

五、預賽流程：⑴自我（組合）介紹

⑵現(xiàn)場清唱（可自帶樂器伴奏演唱）

六、報名方式：12級~09級文娛班委將參賽名單于11.24晚自習前交至

1101張華處。

希望各位同學踴躍報名參加！青春的舞臺屬于你們！

文娛部宣傳部

第三篇：理財案例

理財案例

陳先生，年齡42歲，某大學經(jīng)濟學教授，并擔任某上市公司獨立董事和某公司經(jīng)濟顧問。太太齊女士，年齡36歲，某公司會計。孩子目前12歲，就讀于初中二年級。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬元，每年多發(fā)1個月工資當獎金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬元；另擔任某上市公司獨立董事，月稅前收入5000元；擔任某公司經(jīng)濟顧問，年稅前收入10萬元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個月工資當獎金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬元，醫(yī)療險賬戶1萬元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險，比照公務人員退休制度。購買兩全保險 10萬元，年繳保費5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價值3萬元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計算，企業(yè)相對提撥4%。購買定期壽險 40萬元，年繳保費2000元，應繳費20年，已繳5年。全家生活費支出每月1萬元，每年旅游費支出2萬元，孩子學費每年1萬元。

家庭基本財務現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬元，紙黃金市值10萬元。2003年購買價值20萬元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購買80萬元，現(xiàn)價140萬元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈予的某公司原始股5萬元，仍持有，現(xiàn)價50萬元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬元，指數(shù)型基金30萬元，銀行固定收益理財產(chǎn)品20萬元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購買，原價120萬元，現(xiàn)價210萬元，貸款七成，其中公積金貸款50萬元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財目標

規(guī)劃自己的財務狀況；若兒子能考上國內(nèi)一流大學，則畢業(yè)后再出國留學讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國留學，直到讀完博士。每年留學學費加生活費現(xiàn)值20萬元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費現(xiàn)值能保持在當前水準的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈10萬元建一所希望小學。

風險屬性測評

陳先生一家當前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風險測試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動收益類產(chǎn)品、61%的準固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個投資組合的預期報酬率為5.16%，標準差控制在8.28%左右較為合理。

理財規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨立董事獲得的勞動報酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟顧問一次性取得顧問費10萬元，應繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動合同并按月領(lǐng)取顧問費，每月為8333元，再按照工資薪金進行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個月的緊急備用金的準備，目前，家庭中有10 萬元的資金是活期存款，需準備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動性的同時，可獲取更高的投資報酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動滾續(xù)理財，來提高資金使用效率。

2、申請一張具有透支功能的信用卡，利用實際消費日至還款日之間的時間差，減少日常生活開支占用緊急預備金的時間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過測算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過學費現(xiàn)值，完全可以負擔兒子的所有學費。

保險規(guī)劃

雖然陳先生已購買了兩全保險10萬元，但相對他的收入來講還是很低。根據(jù)當前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險，支出水準會有下降，以70%的標準測算，通過遺屬需求法計算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費現(xiàn)值需求為80萬元，資金缺口約為66萬元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬元定期壽險保額，290萬元的意外險保額和100萬元的終身壽險保額，齊女士需要增加1萬元的終身壽險保額，夫妻投保人互相設(shè)置對方為保險受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬元的住院醫(yī)療保險保額。具體保險產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險，平安住院醫(yī)療保險、國壽意外傷害險金鉆卡、平安鑫盛終身壽險。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過整個生涯的仿真，陳先生一家的理財收入將會在退休時累積到客觀數(shù)字，可以彌補各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標可以實現(xiàn)。

捐建希望小學

陳先生希望捐贈10萬元建立希望小學，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈都可以實現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當?shù)卣蚪逃块T，并且因為向農(nóng)村義務教育的捐贈額可以在稅前全部扣除，通過規(guī)劃還能實現(xiàn)節(jié)稅的目標。比如在一年內(nèi)分12個月向希望工程捐贈，每個月捐贈8333元，該筆捐贈額在劉向東的演講費中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風險偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準固定收益類占比61%，浮動收益類占比30%。則整個資產(chǎn)配置預期收益率為5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點金額較高，當前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例。”招商銀行青島香港西路支行理財中心貴賓理財經(jīng)理許雯雯介紹，從理財案例公布后自己做了很多準備工作，“我目前正在針對比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過實際案例對比分析，進行初步的案例分析和資產(chǎn)分配?！?/p>

招商銀行：積極向前輩學習

在2010青島(首屆)金融理財師專業(yè)大賽中，招商銀行理財師們用自己的優(yōu)秀成績給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財師大賽一等獎，“劉濤、郭佳都是實力派的選手，也是我們學習的標桿。在當時，銀行曾經(jīng)組織過一次賽前預熱，在那次預熱中，我學到了很多經(jīng)驗。銀行也曾多次組織交流活動，講解優(yōu)秀的理財規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財師們提供展示的平臺?！闭猩蹄y行青島市分行相關(guān)負責人介紹，近日將會邀請相關(guān)專家對參賽理財師提供專業(yè)的指導和服務。據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個人理財業(yè)務從業(yè)資格”認證的85人，擁有“國家理財規(guī)劃師”認證資格的共85人，AFP(金融理財師)持證人56人，CFP(國際金融理財師)持證人17人。光大銀行：提供最適合的理財方案

“對于該次大賽，我們一直比較重視。”中國光大銀行青島分行財富中心董主任介紹，一直以來光大銀行都將陽光理財作為自己的市場特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財師的特色都表現(xiàn)出來?！?/p>

“目前中國光大銀行青島分行在島城有16個網(wǎng)點，每個網(wǎng)點至少有兩個AFP以上的持證理財師?！倍魅谓榻B，“對于理財師而言，持證只是基本要求，但是每位理財師的水平如何，還需要經(jīng)過比較和交流，理財師大賽就提供了這樣一個平臺。”

“理財方案不是一成不變的，沒有最好的，只有最合適的。”董主任認為理財方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過把客戶情況做細分，深入挖掘，來制定最切實可行的方案?！?/p>

第四篇：理財案例

陳先生，年齡42歲，某大學經(jīng)濟學教授，并擔任某上市公司獨立董事和某公司經(jīng)濟顧問。太太齊女士，年齡36歲，某公司會計。孩子目前12歲，就讀于初中二年級。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬元，每年多發(fā)1個月工資當獎金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬元；另擔任某上市公司獨立董事，月稅前收入5000元；擔任某公司經(jīng)濟顧問，年稅前收入10萬元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個月工資當獎金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬元，醫(yī)療險賬戶1萬元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險，比照公務人員退休制度。購買兩全保險 10萬元，年繳保費5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價值3萬元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計算，企業(yè)相對提撥4%。購買定期壽險 40萬元，年繳保費2000元，應繳費20年，已繳5年。全家生活費支出每月1萬元，每年旅游費支出2萬元，孩子學費每年1萬元。

家庭基本財務現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬元，紙黃金市值10萬元。2003年購買價值20萬元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購買80萬元，現(xiàn)價140萬元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈予的某公司原始股5萬元，仍持有，現(xiàn)價50萬元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬元，指數(shù)型基金30萬元，銀行固定收益理財產(chǎn)品20萬元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購買，原價120萬元，現(xiàn)價210萬元，貸款七成，其中公積金貸款50萬元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財目標

規(guī)劃自己的財務狀況；若兒子能考上國內(nèi)一流大學，則畢業(yè)后再出國留學讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國留學，直到讀完博士。每年留學學費加生活費現(xiàn)值20萬元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費現(xiàn)值能保持在當前水準的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈10萬元建一所希望小學。

風險屬性測評

陳先生一家當前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風險測試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動收益類產(chǎn)品、61%的準固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個投資組合的預期報酬率為5.16%，標準差控制在8.28%左右較為合理。

理財規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨立董事獲得的勞動報酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟顧問一次性取得顧問費10萬元，應繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動合同并按月領(lǐng)取顧問費，每月為8333元，再按照工資薪金進行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個月的緊急備用金的準備，目前，家庭中有10 萬元的資金是活期存款，需準備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動性的同時，可獲取更高的投資報酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動滾續(xù)理財，來提高資金使用效率。

2、申請一張具有透支功能的信用卡，利用實際消費日至還款日之間的時間差，減少日常生活開支占用緊急預備金的時間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過測算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過學費現(xiàn)值，完全可以負擔兒子的所有學費。

保險規(guī)劃

雖然陳先生已購買了兩全保險10萬元，但相對他的收入來講還是很低。根據(jù)當前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險，支出水準會有下降，以70%的標準測算，通過遺屬需求法計算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費現(xiàn)值需求為80萬元，資金缺口約為66萬元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬元定期壽險保額，290萬元的意外險保額和100萬元的終身壽險保額，齊女士需要增加1萬元的終身壽險保額，夫妻投保人互相設(shè)置對方為保險受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬元的住院醫(yī)療保險保額。具體保險產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險，平安住院醫(yī)療保險、國壽意外傷害險金鉆卡、平安鑫盛終身壽險。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過整個生涯的仿真，陳先生一家的理財收入將會在退休時累積到客觀數(shù)字，可以彌補各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標可以實現(xiàn)。

捐建希望小學

陳先生希望捐贈10萬元建立希望小學，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈都可以實現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當?shù)卣蚪逃块T，并且因為向農(nóng)村義務教育的捐贈額可以在稅前全部扣除，通過規(guī)劃還能實現(xiàn)節(jié)稅的目標。比如在一年內(nèi)分12個月向希望工程捐贈，每個月捐贈8333元，該筆捐贈額在劉向東的演講費中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風險偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準固定收益類占比61%，浮動收益類占比30%。則整個資產(chǎn)配置預期收益率為

5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點金額較高，當前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。

各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例。”招商銀行青島香港西路支行理財中心貴賓理財經(jīng)理許雯雯介紹，從理財案例公布后自己做了很多準備工作，“我目前正在針對比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過實際案例對比分析，進行初步的案例分析和資產(chǎn)分配?！?/p>

招商銀行：積極向前輩學習

在2010青島(首屆)金融理財師專業(yè)大賽中，招商銀行理財師們用自己的優(yōu)秀成績給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財師大賽一等獎，“劉濤、郭佳都是實力派的選手，也是我們學習的標桿。在當時，銀行曾經(jīng)組織過一次賽前預熱，在那次預熱中，我學到了很多經(jīng)驗。銀行也曾多次組織交流活動，講解優(yōu)秀的理財規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財師們提供展示的平臺?！闭猩蹄y行青島市分行相關(guān)負責人介紹，近日將會邀請相關(guān)專家對參賽理財師提供專業(yè)的指導和服務。

據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個人理財業(yè)務從業(yè)資格”認證的85人，擁有“國家理財規(guī)劃師”認證資格的共85人，AFP(金融理財師)持證人56人，CFP(國際金融理財師)持證人17人。

青島銀行：開始內(nèi)部預賽

據(jù)了解，為了提前準備理財師大賽，青島銀行在分管行長的帶領(lǐng)下，專門拿出了方案，針對全行范圍內(nèi)的理財師、專業(yè)人才進行了一次活動預賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇一份案例要求參與選手在規(guī)定時間內(nèi)做出自己的理財方案，選擇出優(yōu)秀的理財師作為青島銀行的代表參加2011山東省金融理財師專業(yè)大賽。

作為島城總行級法人銀行，青島銀行現(xiàn)擁有一支專業(yè)高效、團結(jié)敏銳的理財團隊，理財經(jīng)理服務七區(qū)五市40多家網(wǎng)點的貴賓客戶，并于2011年3月開設(shè)財富管理中心暨私人銀行，這是全省首家城市商業(yè)銀行，其財富管理中心暨私人銀行主要面向個人高端客戶，以顧問式財務規(guī)劃為核心，通過針對性地設(shè)計整體投資組合配置，幫助需要財富管理的個人高端客戶人群實現(xiàn)保值、增值和避險的目標。

光大銀行：提供最適合的理財方案

“對于該次大賽，我們一直比較重視?！敝袊獯筱y行青島分行財富中心董主任介紹，一直以來光大銀行都將陽光理財作為自己的市場特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財師的特色都表現(xiàn)出來?！?/p>

“目前中國光大銀行青島分行在島城有16個網(wǎng)點，每個網(wǎng)點至少有兩個AFP以上的持證理財師?！倍魅谓榻B，“對于理財師而言，持證只是基本要求，但是每位理財師的水平如何，還需要經(jīng)過比較和交流，理財師大賽就提供了這樣一個平臺。”

“理財方案不是一成不變的，沒有最好的，只有最合適的?！倍魅握J為理財方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過把客戶情況做細分，深入挖掘，來制定最切實可行的方案?！?/p>

第五篇：原創(chuàng)詩文朗誦大賽預賽策劃書

附表一

原創(chuàng)詩文朗誦大賽預賽策劃書

一、活動時間及地點

2011年10月21日 地點待定

二、主持人（待定）

三、評委（邀請團總支老師和各院學生會一位副主席為評委）

四、活動流程

1.主持人宣布原創(chuàng)詩文朗誦大賽個人組（團體組）預賽開始。

2.評委介紹

3.介紹比賽環(huán)節(jié)流程及規(guī)則：各組在本次比賽中自我介紹時間為一分鐘，自備篇目朗誦時間為五分鐘，超時將減分（朗誦四分鐘時黃牌示意，朗誦五分鐘時紅牌示意并鳴哨），每超時一分鐘減五分。評委據(jù)評分規(guī)則進行總體打分，為了保證大賽的公正，每三組為一個打分組合，三組朗誦結(jié)束后，評委打分，工作人員進行統(tǒng)分計分，去掉一個最高分和一個最低分，并在下一次統(tǒng)分計分前公布成績，最終前十名晉級決賽。

4.比賽環(huán)節(jié)正式開始，第一環(huán)節(jié)選手進行一分鐘自我介紹。第二環(huán)節(jié)自備篇目朗誦。

5.比賽環(huán)節(jié)結(jié)束，評委點評。

6.本次比賽到此結(jié)束，感謝出席的評委，感謝選手的精彩朗誦，感謝觀眾朋友的關(guān)心支持。

五、準備

1.準備物品：筆 15支，礦泉水15瓶，打分表（三個選手為一個打分組合，五個評委一個組），抽簽紙，座牌12個，選手名單（張貼于教室門口，并在下面注明到場先簽字），主持人記分員也有一份選手名單，原創(chuàng)詩文朗誦大賽ppt一張，相機及錄像（現(xiàn)場拍照，發(fā)通訊），（選手、評委）簽到表各一張。

2.聯(lián)系主持人及評委，請評委時制作回執(zhí)表，確認所請評委能夠及時到場，并在比賽當天攜帶通信錄，以便能夠及時聯(lián)系。

3.通知與抽簽。組織部委員分工負責，確保各院在規(guī)定時間內(nèi)抽簽完畢。

4.制定評分表與評分規(guī)則。

5.賽場布置。

6.配樂（提前請選手將背景音樂交上）與統(tǒng)分計分（請其他部門配合）。