第一篇：惠州學(xué)院首屆投資理財案例分析大賽策劃(草案)

惠州學(xué)院首屆投資理財案例分析大賽策劃書

（草案）

為培養(yǎng)大學(xué)生理論聯(lián)系實踐的能力，達到實踐推進理論的深入學(xué)習(xí)的目的，鍛煉學(xué)生團隊協(xié)作能力、口頭表達能力、書面寫作能力，提高商院學(xué)子投資理財能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和實踐能力的商院精英。財政金融學(xué)院特舉辦投資理財案例分析大賽，有關(guān)事項如下：

一、大賽主題

讓經(jīng)濟貼近生活，讓投資理財貼近你我他

二、案例方向

個人及家庭投資理財、企業(yè)投資理財、（校園理財）

三、參賽對象

惠州學(xué)院全體學(xué)生

四、大賽流程

大賽分為三階段，分別為：宣傳階段、報名階段、初賽階段、決賽階段。

（一）宣傳和報名

宣傳和報名同時進行

報名時間：3月20日至3月27日

報名方式：

1． 團隊人數(shù)：2—6人

2． 惠州學(xué)院參賽團隊由各班負責(zé)人將報名表及匯總表交到財務(wù)與會計

協(xié)會秘書處

（二）初賽

1.抽題

時間為3月31日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時將有兩組、多個案例共各參賽組抽取。

2.交稿時間：4月30日

3.作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

4.作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用A4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。

5.評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比，并于5月15日公布評審意見，最后評選出10支隊伍進入復(fù)賽（不包括班級組）。

（三）決賽

1.作品準(zhǔn)備時間：5月15日至6月5日；

2.交稿時間與方式：作品于6月5日13：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計

協(xié)會秘書處

3.決賽答辯和頒獎：6月15日（答辯后直接進入頒獎）；

4.決賽程序：決賽分為PPT作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。

5.作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行分解、刪減、充實、重組，并加入團隊自己針對案例所設(shè)計的理財方案，決賽作品要求和初賽的作品有質(zhì)的不同。

6.環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進行陳述，要求有PPT展示，時間為3到6分鐘分鐘。

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為5分鐘。

五、評比規(guī)則：

大賽組委會將組織有關(guān)專家成立評審委員會，承擔(dān)大賽的評審工作。評審委員會將通過對參賽作品進行初賽和決賽的兩輪評審，最后確定獲獎作品名單。

1、理財策劃案例分析書不得少于5000字。

2、理財分析書的結(jié)構(gòu)要完整、合理。

3、上述分析內(nèi)容要科學(xué)全面合理。

4、內(nèi)容要求原創(chuàng)，不得有抄襲、剽竊成份，一經(jīng)查證即取消該作品參賽資格。

5、資金規(guī)劃中力求資金發(fā)揮最大的效用。

6、理財案例分析書中要求有相關(guān)的計算和圖表分析說明。

7、要求惠州學(xué)院大

二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨院組隊。

六、獎項設(shè)置

一等獎1名獎金300并頒發(fā)證書

二等獎1名獎金200并頒發(fā)證書

三等獎1名獎金100并頒發(fā)證書

優(yōu)秀獎4名頒發(fā)證書

七、聯(lián)系方式

聯(lián)系人：惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會外聯(lián)部朱同學(xué)675184

鐘同學(xué) 661646

第二篇：首屆企業(yè)文化案例分析大賽策劃方案（模版）

首屆企業(yè)文化案例分析大賽

承辦單位：國際陣地協(xié)會

一參賽對象

青島農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)以及青島地區(qū)其他高校優(yōu)秀隊伍，尤其歡迎對經(jīng)濟、管理理論或?qū)嵺`感興趣的學(xué)生（含研究生），以團隊（2-4人）的形式參賽。

二活動形式

自選案例。比賽小組可以選取一個企業(yè)或企業(yè)產(chǎn)品或行為作為案例背景，然后在一個或多個方面展開分析，探討。凡有關(guān)企業(yè)營銷、戰(zhàn)略、人力、并購、資本運營、廣告策劃、財務(wù)與審計、創(chuàng)業(yè)設(shè)計等方面的均可。

三 作品要求

對所選的典型案例，尤其是最近熱點、焦點問題采用案例分析論文的格式給予獨到的分析，案例分析后附上參考資料一并提交。對于企業(yè)由參賽隊伍根據(jù)企業(yè)基本信息，自行選擇其中一家企業(yè)進行實地調(diào)研和數(shù)據(jù)收集，對企業(yè)進行全方位分析并形成規(guī)范的分析報告文本，同時提交實地調(diào)研的相關(guān)視頻及圖片材料。每個參賽隊在首頁詳細寫明案例分析的名稱、團隊單位團隊成員姓名及其專業(yè)聯(lián)系方式，并注明負責(zé)人 四活動時間

2011年4月21日-23日（各大高校均在本周同步宣傳）；2011年4月24日-5月6日選出參加復(fù)賽的參賽隊伍； 2011年5月7日公布復(fù)賽參賽隊伍名單；

2011年5月13日在青島農(nóng)業(yè)大學(xué)舉行復(fù)賽；

2011年5月15日再青島農(nóng)業(yè)大學(xué)舉行決賽。

五活動地點

教學(xué)樓B區(qū)大教室

六活動詳細流程

一培訓(xùn)

此培訓(xùn)面對所有參賽選手，我們將邀請經(jīng)管院老師結(jié)合學(xué)生實際狀況，對如何做案例分析進行講解。

二比賽

（一）初賽——案例分析報告撰寫

初賽形式：由參賽隊伍根據(jù)各自選擇的企業(yè)進行實地調(diào)研和數(shù)據(jù)收集，對企業(yè)進行全方位分析并形成規(guī)范的分析報告文本，同時提交實地調(diào)研的相關(guān)視頻及圖片材料。

晉級名額：大賽評審委員會將對案例分析報告進行全面考核并評分，依據(jù)得分情況篩選出前12支隊伍晉級青島市復(fù)賽。

初賽作品提交方式：

1)文本文件名稱統(tǒng)一改為“XX大學(xué)XX團隊關(guān)于XX的案例分析成果”；

2)上交作品時，統(tǒng)一用隊長聯(lián)系郵箱發(fā)送郵件，并在主題一欄填寫“隊長：XXX，XX大學(xué)XX團隊關(guān)于XX的案例分析成果上交”，且在正文內(nèi)容中填寫隊長聯(lián)系電話，以便成果收集工作的進行。

上交的作品發(fā)送稿件至（qdanlifenxi2011@126.com），組委會將在收到參賽稿件后24小時內(nèi)以電子郵件給予確認(rèn)，2011年5月6日中午12:00仍未收到確認(rèn)信息的參賽隊，請于當(dāng)日18:00之前聯(lián)系組委會，否則視為棄權(quán)。

注：初賽截稿時間：2011年5月五日12;00

（二）復(fù)賽——初賽案例分析展示+現(xiàn)場答辯

復(fù)賽形式：晉級復(fù)賽的12支隊伍在初賽案例分析報告的基礎(chǔ)上，制作PPT、視頻等材料，進行現(xiàn)場案例分析展示及評委答辯。

晉級名額：大賽評審委員會將對參賽隊伍的案例分析報告及現(xiàn)場展示及答辯環(huán)節(jié)進行考評并打分，依據(jù)得分篩選出前6支隊伍晉級青島市總決賽。注：復(fù)賽采取封閉式展示，現(xiàn)場無觀眾。

(三）決賽——復(fù)賽案例展示+決賽公共案例分析+現(xiàn)場答辯

決賽形式：晉級決賽的6支隊伍將對復(fù)賽的參賽作品進行修改和提升，于決賽現(xiàn)場第一輪進行復(fù)賽案例分析報告的展示；在決賽第二輪，隊伍將對同一公共案例進行深入、全面地分析，并于現(xiàn)場進行案例分析陳述以及評委答辯。

評選辦法：決賽評委會將對參賽選手分析報告水平及現(xiàn)場表現(xiàn)進行全面考核并打分，依據(jù)決賽現(xiàn)場得分情況決定最終獲獎名次。

七內(nèi)容要求：

（一）分析對象：針對企業(yè)在參賽隊伍所在地區(qū)的具體發(fā)展?fàn)顩r及實際現(xiàn)狀加以分析，體現(xiàn)地區(qū)性的發(fā)展特點；

（二）分析視角：從新穎獨特的視角對案例提出合理的觀點；

（三）分析框架：觀點明確、思路清晰、層次分明、思維開闊、論證充分；

（四）分析方法：運用前沿、創(chuàng)新的分析方法和分析工具展開分析；

（五）分析結(jié)論：提出的建議具備一定合理性、可行性、創(chuàng)新性和現(xiàn)實意義。

八 參賽方式

（一）：現(xiàn)場報名各大高校在室外宣傳，方可現(xiàn)場報名；

（二）：網(wǎng)絡(luò)報名，將參賽作品發(fā)至大賽郵箱qdanlifenxi2011@126.com。報名截止時間2011年4月27日

九 活動獎項設(shè)置與獎勵

大賽根據(jù)復(fù)賽、決賽成績評出一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名，優(yōu)秀獎6名，同時設(shè)賽區(qū)優(yōu)秀成果獎若干名。比賽結(jié)束后，大賽組委會將評審結(jié)果（所有參賽作品的得分和

獎項設(shè)置

1.一等獎一名1000元；

2.二等獎二名各500元；

3.三等獎三名贈送贊助商提供獎品；

4.優(yōu)秀獎六名

（以上獲獎選手均有機會免費去該贊助商實習(xí)一個月的機會）

國際陣地協(xié)會

2011年4月10日

第三篇：個人投資理財?shù)慕?jīng)典案例分析

: 個人投資理財?shù)慕?jīng)典案例分析

財富手記

undefined出于工作的需要，兩人的應(yīng)酬比較多，所以小兩口每個月的基本生活開銷在5500元左右，平均每月還要負擔(dān)200元左右的醫(yī)療費。

定存到期欲換新駒

王好夫婦現(xiàn)在只有一輛便宜的奧拓車(目前價值約4萬元)。到今年5月份，他們存的總共21萬元的定期存款就要到期了，目前預(yù)備把這部分錢拿出來換一輛20萬元以內(nèi)的新車。他們想著，掙了那么些錢，還不是為了改善生活質(zhì)量，換一部好一點的轎車，用起來舒服，面子上也好看些。

投資的房產(chǎn)怎么辦

王好夫婦現(xiàn)有的住房市場價約為85萬元。去年夏天，他們買了一套總價102萬元的新房，今年8月份可以拿到房鑰匙了。由于這套房子買時只交了首付款，余額是向銀行貸款進行的投資，這樣每個月給他們增加了5500元的還款負擔(dān)。王好想用那房子開家美容院自己當(dāng)老板，但丈夫覺得自己做老板也不是那么輕松的，還是租出去坐著收租金比較方便。到現(xiàn)在兩個人還在猶豫中，未做出最后決定。

余錢如何投資

兩人目前除了存錢、買車、買房，基本上還沒怎么接觸過其他理財和投資的手段?；?、股票、債券從未碰過。除了擁有現(xiàn)金和活期存折中的9萬元之外，兩人還各投了一份10萬元保障額的壽險，每年保費支出為5300元。

如何在工作狀況好，收入超出預(yù)計的情況下將余錢進行投資，以便保證將來的生活，對于他們來說可以算是家庭理財中根本的困惑了。

家庭資產(chǎn)配置建議

目前家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)分析

A．財務(wù)狀況分析

綜觀王好家庭的收支情況和資產(chǎn)狀況，總體來說還是不錯的。既有不錯的收入(盡管穩(wěn)定性有所不足)，也積累了相當(dāng)數(shù)量的家庭資產(chǎn)，有房有車，勉強可以算一個中產(chǎn)了。

從家庭資產(chǎn)的配置來看也基本合理，家庭債務(wù)屬于良性的合理范圍。但細究起來還是可以看到有兩點不足。一個是房產(chǎn)資產(chǎn)占家庭資產(chǎn)的比重稍高了一點，達到了85％，金融資產(chǎn)比例不到14％。不過因為該家庭的現(xiàn)金流非常充裕，所以流動性問題并不大，而且隨著每年收入的節(jié)余，金融資產(chǎn)的比例會逐步增加，該問題將會逐步解決。只是要注意在最近一段時間內(nèi)不應(yīng)當(dāng)再購買大額的固定資產(chǎn)了。一般來說，金融資產(chǎn)在家庭總資產(chǎn)中的比重不應(yīng)當(dāng)?shù)陀?0％；另千個問題是金融資產(chǎn)基本都是在銀行里存著，沒有做適當(dāng)?shù)耐顿Y。

B．理財目標(biāo)分析

王好沒有比較明確的理財目標(biāo)，倒是有不少具體的理財問題?？偨Y(jié)王好的理財問題大致有以下幾條：

．換一輛好一點的車7

．當(dāng)寓公還是當(dāng)老板?

． 如何投資7

．要多少錢才夠維持目前的生活?

其實在明確了解王好家庭未來的生活計劃和理財目標(biāo)之前要回答這些問題是缺少依據(jù)的，因而也是相當(dāng)困難的。因為任何理財規(guī)劃和建議都應(yīng)當(dāng)以人生的規(guī)劃和目標(biāo)為依據(jù)。比如，當(dāng)寓公或當(dāng)老板是完全不同的兩種生活方式，并沒有明確的好壞之分。同樣，家庭投資組合的設(shè)計，包括投資品種的選擇當(dāng)然也應(yīng)當(dāng)取決于生活方式和家庭的理財目標(biāo)。至于維持目前的生活水準(zhǔn)的概念也取決于未來生活方式的選擇安排，比如增加家庭成員的考慮、生活地點變遷的考慮等等選擇都會對需要多少錢的問題產(chǎn)生影響。

家庭理財建議

鑒于以上分析，我們在此僅就一般的情況就王好提出的家庭理財問題給一些建議，參考。1 對王好來說-首先要做的是對自己及家庭未來的生活安排要有一個較為明確的考慮。從王好目前的年齡來說，擺在眼前的就有兩件事需要想清楚，一個是是否或什么時候要孩子，第二個是是否考慮改變職業(yè)。

2．按照人之常情，假設(shè)王好打算近期要孩子，而對目前有相當(dāng)不錯收入并且已經(jīng)做了十余年的廣告業(yè)也還不厭倦的話，顯然應(yīng)當(dāng)當(dāng)寓公還是當(dāng)老板就要很好選擇了。

3．至于是否應(yīng)當(dāng)換車的問題，其實我們在家庭資產(chǎn)狀況分析中已經(jīng)提到，短期內(nèi)我們不建議換車。一方面由于家庭金融資產(chǎn)比例太少，另一方面由于王好家庭未來收入的不確定性，再考慮到該家庭未來預(yù)期的支出增加和收入減少(王好懷孕生孩子)。以王好家庭目前的資產(chǎn)水平來看，換車的消費行為就顯得奢侈了一點。

4．如果不打算當(dāng)老板，當(dāng)然目前的現(xiàn)金流就不會有太大的變化。這樣目前30萬元的金融資產(chǎn)在近期也就沒有迫切的用途。當(dāng)然這些資金就可以也應(yīng)當(dāng)做一些更積極的安排，考慮到他們的投資經(jīng)歷和工作特點，我們建議主要采取購買開放式基金的方式來投資。我們推薦的組合比例是，貨幣市場基金：債券市場基金：股票市場基金為2：2：6。今后收入的節(jié)余也應(yīng)當(dāng)以定期定量的方式投入到這些投資方向中。

5．只要維持目前的生活是很危險的事情，我們只要想一想如果我們還維持十年前的生活水準(zhǔn)的話會是什么樣子就清楚了。理財目標(biāo)應(yīng)當(dāng)積極一些，就像我們對待生活的態(tài)度應(yīng)當(dāng)積極一點一樣。如果王好制訂一個諸如50歲退休時有一千萬元資產(chǎn)的理財目標(biāo)，我會認(rèn)為是非常好的目標(biāo)。

家庭投資建議

廣告人無疑是當(dāng)今社會最時尚、最活躍的一個群體，收入也較高。王好夫婦倆目前的家庭資產(chǎn)狀況不錯，急于想投資、買車。但針對兩人執(zhí)業(yè)的特殊性，建議最好長遠規(guī)劃，作一綜合考慮。

職業(yè)規(guī)劃應(yīng)長遠打算

眾所周知，廣告是個“食腦”的行業(yè)，講求好創(chuàng)意、好制作。在這個行業(yè)打拼，賺錢多但不穩(wěn)定，而且人員流動性較大，更主要的是信息更新極快，需要不斷地自我充電，工作起來很辛苦，執(zhí)業(yè)人群大都是精力充沛的年輕一族。夫婦倆現(xiàn)在的廣告人生活殷實，但消費水平也很高，而且將來還要安排育兒計劃，這些都將占用很大的精力，需要有一份穩(wěn)定的收入才能確保生活的質(zhì)量。夫妻倆現(xiàn)在這樣同時從事高強度的行業(yè)，長期來看，不是一個長久之計。建議王好最好擇機對職業(yè)重新定位和規(guī)劃，至少確保一方的穩(wěn)定。

重視美容院計劃的轉(zhuǎn)行良機

目前，房市有降溫趨勢，一定程度上也影響了房子的出租。美容業(yè)的經(jīng)營利潤較大，入行門檻又低，如果使用自有房產(chǎn)還可以免除一大筆租金的支出，相對而言發(fā)展?jié)摿^大。針對上面的分析，王好想開美容院的設(shè)想倒是一個不錯的改行起點。但能否經(jīng)營成功，需要衡量很

多方面，比如自身的經(jīng)營管理能力、美容師的選聘及培訓(xùn)、美容器械及化妝品的進貨渠道、美容服務(wù)特色、室內(nèi)裝潢設(shè)計效果、廣告宣傳等等。而且像王好這樣小區(qū)的房子，還要考慮到房子的樓層、地段及房產(chǎn)性質(zhì)等其他綜合因素。一般來說，加盟連鎖性美容院是條省心的捷徑，有現(xiàn)成可參照的規(guī)范化經(jīng)營模式，操心事少，成功概率也很高，適合于王好這樣開辦初期資金量不大、經(jīng)驗較少的創(chuàng)業(yè)者。

換輛新年成本不高

當(dāng)然，若王好近期還不打算開辦美容院，也沒有其他的新增負擔(dān)的話，想換輛新車也未嘗不可。因為現(xiàn)在的奧拓車子從安全性上說還差了點，而．且每月5500元的消費支出(含用車成本)，夫妻倆也完全能夠承受。如果換車，現(xiàn)在的這輛奧拓大概能折價到3萬左右，而牌照費又省掉了，再加上其他的購置稅、保險費等雜費，一進一出，買輛15萬元左右的中擋車，拿到手需額外增加14萬元左右的凈支出。這對王好夫婦倆來說，沒有什么經(jīng)濟壓力，無需考慮貸款買車。還有一點，買車時盡量選在月底或季度底，這時候銷車人員要完成一定的銷售額，比較有討價還價的余地。

中國農(nóng)業(yè)銀行上海分行理財中心顧韻

保險投資建議

王好家庭的現(xiàn)行投資計劃從保險角度來看主要有以下幾個方面值得注意：

家庭總收入比較高，且夫妻雙方收入比較平均；

收入波動性大，且工作穩(wěn)定，除較差；

房產(chǎn)貸款較多，但還款現(xiàn)金流較好；

所購保險集中于壽險，額度不高，且欠缺健康和意外險保障；

欠缺對養(yǎng)老退休及未來可能發(fā)生的育嬰保障的安排。

具體來說，首先，以王好夫妻目前兩個人的收入和支出情況看，應(yīng)付房屋月供及基本生活開銷后每月8000元的節(jié)余應(yīng)屬寬裕。但須考慮的是，由于夫妻雙方收入比較平均，假設(shè)一方因健康或意外造成收入減少，每月的現(xiàn)金流就會發(fā)生問題。有鑒于此，王好夫妻購買同等額度的保險是對的。這可以防止家庭收入因此種原因驟降造成的財務(wù)困境。但根據(jù)兩人的收入情況，購買保險的額度顯得不夠。一個家庭的保費一般是家庭年收入總額的十分之一左右比較適宜，保險金額累計是年收入的5—10倍。對于王好一家來說，即是3萬元的年保費、150萬一S00萬元的保險金額。

其次，兩人廣告工作的收入波動性較大，加上工作穩(wěn)定性也不是很好，因此在選擇保額上應(yīng)有所考慮，以防固收入波動影響保費的繳付。綜合以上提到的算法，我們建議壽險保費定在每年2萬一2．5萬元比較合適。另外，鑒于比較豐富但不穩(wěn)定的現(xiàn)金流，可考慮購買兼具壽險保障和投資功能的萬能險。

最后，從保障范圍來看，除了購買普通壽險外，也可考慮針對房屋月供這一主要支出購買房屋貸款人身保險。其好處是保額隨還款余額的減少而降低，比較節(jié)省保費。在健康險方面，根據(jù)夫妻倆每月平均不算多的200元的醫(yī)療費支出，建議主要購買針對較大醫(yī)療支出的住院和大病保險，另外，考慮到駕車等意外風(fēng)險，以較低的保費購買保額較高的意外險也不失為好的投保選擇。

在養(yǎng)老退休保障方面，王好夫婦除了利用儲蓄等投資手段進行積累外，也應(yīng)考慮購買養(yǎng)老年金保險作為補充。

第四篇：理財大賽預(yù)賽案例

武漢分行理財經(jīng)理大賽預(yù)賽案例

案例一：高資產(chǎn)企業(yè)主投資移民規(guī)劃

1．家庭成員背景資料（未標(biāo)明美元時均為人民幣計價）張維和先生現(xiàn)年43歲，10年前與大學(xué)同學(xué)共同創(chuàng)立了一家模具制造有限責(zé)任公司，雙方各占50％的股份。2010年底公司凈資產(chǎn)有8000萬元，稅前凈利800萬元，各股東都不領(lǐng)工資，稅后利潤全部分紅。太太現(xiàn)年42 歲，在家照顧孩子。大兒子現(xiàn)年14 歲，讀初一；女兒4 歲，在香港出生，目前讀幼兒園。全家月消費支出3萬元，年學(xué)費支出子女各5萬元。不動產(chǎn)有三套，現(xiàn)住房市價350萬元；度假別墅一套，市值1500萬；大兒子名下有一套酒店式公寓，市值60萬元，以上房產(chǎn)目前均無按揭。家有汽車2臺，市價200萬元。金融資產(chǎn)方面有人民幣存款700萬元，在香港存有50萬美元，股票市值200萬元，因太太投資經(jīng)驗很少，總體收益為負。張先生夫妻未加入社保，全家僅有張先生由公司投保的意外險50萬元。

2．理財目標(biāo)與規(guī)劃需求

（1）企業(yè)轉(zhuǎn)手規(guī)劃：因模具制造業(yè)市場競爭激烈，近兩年企業(yè)凈利潤幾乎沒有增長，張先生打算退出經(jīng)營，另一股東僅愿意以賬面價值出價4000萬買下張先生股權(quán)繼續(xù)經(jīng)營。張先生希望理財經(jīng)理能夠 1 對企業(yè)估值，希望可以說服另一股東提高收購價格。

（2）投資移民規(guī)劃：張先生打算辦理美國投資移民，按美國移民法要求投資100萬美元并雇用當(dāng)?shù)厝丝?，預(yù)估稅后收益率為5%，1年后全家移民美國，屆時全家年生活費為10萬美元現(xiàn)值。其中子女各1萬美元，夫妻各4萬美元。兩子女在美國求學(xué)直到取得碩士學(xué)位后的年學(xué)費支出各4萬美元現(xiàn)值。

（3）移民換房規(guī)劃：張先生打算出售度假別墅與酒店式公寓，保留現(xiàn)住房以便回國探親時使用。打算1年后在美國購買一套價值300萬美元的別墅，不用貸款。

（4）財富傳承規(guī)劃：資產(chǎn)傳承給子女，應(yīng)如何規(guī)劃來降低美國的遺產(chǎn)稅或贈予稅？另遺產(chǎn)中擬保留屆時值人民幣500萬元在中國做公益事業(yè)，應(yīng)該如何規(guī)劃？

3．基本假設(shè)

（1）目前的宏觀經(jīng)濟持續(xù)成長，經(jīng)濟成長率預(yù)估為9%，通貨膨脹率預(yù)估為4%。

（2）利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。

（3）個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與 2 單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。（4）貨幣利率為4%，視為無風(fēng)險利率，債券平均收益率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為8%。股票平均收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，貨幣與債券及股票無相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。

（5）學(xué)費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5%（6）客戶夫妻月收入成長率假設(shè)為5%，與社會平均工資成長率相同。2010年當(dāng)?shù)氐脑缕骄べY假設(shè)為3000元。（7）客戶夫妻85歲終老。

（8）住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2%，個人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休后自行投資的投資報酬率假設(shè)為6%。（9）1美元兌換人民幣6.4元，美國房產(chǎn)稅為購房成本的2%，每年繳納。

4．問題

（1）請編制客戶的家庭資產(chǎn)負債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

（2）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

（3）請對上述4項規(guī)劃中，列出張先生作決策時應(yīng)考慮的因素并 3 提出合理的解決方案。

（4）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風(fēng)險，建議客戶如何安排合理的保險。

（5）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗張先生可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

（6）請盡量以興業(yè)銀行目前可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

（7）請幫張先生制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

案例二：中年重組家庭夫妻店規(guī)劃

1.家庭成員背景資料

高明月小姐現(xiàn)年42歲，兩年前離婚，有一個兒子歸高小姐撫養(yǎng)，現(xiàn)年18歲。王晉先生45歲，3年前離婚，有一個女兒歸王先生撫養(yǎng)，現(xiàn)年15歲。高小姐與王先生一年前在一家連鎖餐廳說明會上認(rèn)識，由于各自的資金都不足最低規(guī)模，兩人決定各出資100萬元共同經(jīng)營連鎖餐廳。經(jīng)過一年的經(jīng)營往來，兩人最近決定將由合伙人轉(zhuǎn)成夫妻。過去一年餐廳的稅前凈利60萬元，預(yù)估每年增長10%。除了餐廳投資以外，高小姐名下財產(chǎn)有存款5萬，自用住宅價值200萬，房貸余額80萬，還要本利攤還8年。王先生名下財產(chǎn)有存款10萬，自用住 4 宅價值300萬，房貸余額120萬，還要本利攤還10年。婚前高小姐母子的年生活支出7萬元，王先生父女的生活支出8萬元。兩人都沒有加入社會保險，也沒有投保商業(yè)保險。

2．理財目標(biāo)與規(guī)劃需求

（1）重組家庭規(guī)劃：高小姐與王先生準(zhǔn)備2個月后結(jié)婚，結(jié)婚費用10萬元?；楹笠患宜目诘哪晟钯M預(yù)計可降至12萬元，兩人各負擔(dān)一半。由于都是再婚，打算簽訂婚前協(xié)議書，并打算購置餐廳附近400萬元的房產(chǎn)當(dāng)婚后新房，可貸款60%，兩人各持分50%。以先買后賣的方式出售兩人現(xiàn)有房產(chǎn)，應(yīng)如何安排？

（2）企業(yè)擴張與改制規(guī)劃：餐廳隔壁店面最近空出，打算租下擴大餐廳規(guī)模，預(yù)估要增加60萬元的設(shè)備投資，以后每年可增加20萬元的稅前凈利。需要對增資的資金來源作規(guī)劃。同時將餐廳由合伙組織改為有限責(zé)任公司，如何規(guī)劃才能達到最佳節(jié)稅效益？

（3）子女教育規(guī)劃：兩人子女的教育費用各自負擔(dān)到國內(nèi)研究生畢業(yè)，大學(xué)前年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，大學(xué)與研究生年學(xué)費現(xiàn)值2萬元。（4）退休規(guī)劃：預(yù)計經(jīng)營餐廳15年后夫妻一起退休，將餐廳轉(zhuǎn)讓當(dāng)作整筆退休金來源，若餐廳的經(jīng)營情況符合預(yù)期，屆時合理的轉(zhuǎn)讓價格為多少？退休后夫妻期待的年生活費用現(xiàn)值各為5萬元，另退休后前10年夫妻一起出國旅行的年開銷現(xiàn)值為6萬元。

3．基本假設(shè)

（1）目前的宏觀經(jīng)濟持續(xù)成長，經(jīng)濟成長率預(yù)估為9%，通貨膨脹率預(yù)估為4%。

（2）利率水準(zhǔn)維持穩(wěn)定，住房公積金貸款利率五年以上為5%，當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額的上限為40萬元。商業(yè)房貸利率五年以上為7%。

（3）個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個人與單位均為12%。失業(yè)保險費繳存率1%，個人醫(yī)療賬戶繳存率2%。（4）貨幣利率為4%，視為無風(fēng)險利率，債券平均收益率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為8%。股票平均收益率為12%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，貨幣與債券及股票無相關(guān)，股票與債券的相關(guān)系數(shù)為0.2。

（5）學(xué)費成長率估計為5%。退休前與退休后的支出成長率均估計為5%（6）客戶夫妻月收入成長率假設(shè)為5%，與社會平均工資成長率相同。2010年當(dāng)?shù)氐脑缕骄べY假設(shè)為3000元。（7）客戶夫妻85歲終老。

（8）住房公積金賬戶的報酬率為三個月定存利率約2%，個人養(yǎng)老金賬戶與企業(yè)年金及退休后自行投資的投資報酬率假設(shè)為6%。

4．問題

6（1）請編制王先生與高小姐的個人資產(chǎn)負債表與年現(xiàn)金流量表，并作財務(wù)診斷分析。

（2）請評估客戶的風(fēng)險屬性，設(shè)定規(guī)劃中用到的合理投資報酬率與資產(chǎn)配置。

（3）請對上述4項規(guī)劃中，列出王高夫妻作決策時應(yīng)考慮的因素并提出合理解決方案。

（4）請整體衡量客戶家庭各生涯階段所面臨的風(fēng)險，建議客戶如何安排合理的保險。

（5）請就客戶財務(wù)現(xiàn)況，以長期生涯模擬表檢驗王高夫妻可否同時達成所有的理財目標(biāo)。

（6）請盡量以興業(yè)銀行目前可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

（7）請幫王高夫妻制作一份包括上述內(nèi)容的家庭理財規(guī)劃報告書。

第五篇：首屆社會工作案例分析大賽的工作總結(jié)

首屆社會工作案例分析大賽的工作總結(jié)總結(jié)人：程青霞 首先我要恭喜大家！因為首屆社會工作案例分析大賽在大家的共同努力之下圓滿落幕。這是值得大家高興的事，但是高興之余我們也要思考一下這次活動之中存在的不足之處。下面是我個人認(rèn)為在此次活動中存在的一些不足：

1、活動在中期舉辦時,布置場地的時間短促致使場面顯得較為混亂。具體表現(xiàn)為：①沒有安排好選手區(qū)，導(dǎo)致參賽選手和觀眾難以區(qū)分；②布置場地的事物多而繁，卻常常出現(xiàn)幾個人同時做一件事，沒有合理的安排工作，浪費了大量的時間

2、活動的實際舉辦流程不夠具體、清晰，給參賽者帶來諸多不變，影響了選手們的發(fā)揮。例如：PPT展示時間從限時到不限時再到限時。

3、所有的部長以下的工作人員對于活動的整體流程不清楚。具體表現(xiàn)為：活動前期準(zhǔn)備時每個工作人員分管某一部分，當(dāng)被參賽選手或觀眾問及其他部分的工作時便會顯得很茫然，給人一種準(zhǔn)備不充分的感覺。

4、在前期準(zhǔn)備工作中，出現(xiàn)一些失誤。具體表現(xiàn)為：在抽取參賽選手的出場順序時出現(xiàn)了失誤，很多選手到會場后才知道自己的出場被提前了，相應(yīng)的對比賽產(chǎn)生了抱怨。

5、主持人在第四位選手展示PPT時出言制止后，并且沒有給予觀眾任何比賽有時間限制的提示，招致很多觀眾的抱怨，更有觀眾大呼不公平。

6、專家點評團的組成不合理。專家?guī)缀醵际秦斦c公共管理學(xué)院的，這樣很容易讓同學(xué)們對比賽結(jié)果的公正性和客觀性產(chǎn)生懷疑。

在院青協(xié)待了這么久，這次活動無疑是繼上次與龍湖二小聯(lián)誼后青協(xié)所承辦的活動中最大的一項。雖然活動成功了，但是活動中存在的不足值得我們反思。也希望經(jīng)過這次活動我們可以獲得更多寶貴的經(jīng)驗；同時希望青協(xié)以后可以有更好的發(fā)展。

程青霞

2011年4月26日