第一篇：金專(zhuān)專(zhuān)業(yè)課考試試題

專(zhuān)業(yè)課考試試題

一、名詞解釋?zhuān)啃☆}3分，共12分）1.劣幣驅(qū)逐良幣

2.基礎(chǔ)貨幣

3.自然失業(yè)率

4.銀行中間業(yè)務(wù)

二、單項(xiàng)選擇題（每小題1分，共10分）

1下列哪種貨幣制度，下會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象()A金本位制B銀本位制C金銀復(fù)本位制D金塊本位制 2.IS曲線表示（）

A儲(chǔ)蓄及投資與利率之間的平衡 B各種利率水平下的貨幣供求平衡 C各種利率水平下產(chǎn)品市場(chǎng)的供需平衡 D單獨(dú)一條曲線不表示任何平衡

。3.下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.回購(gòu)市場(chǎng) 4．具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)是（）A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.政策性銀行D.投資銀行 5．由于工資提高引起的通貨膨脹屬于（）A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推動(dòng)型通貨膨脹 C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹 D.信用膨脹型通貨膨脹 6．具有正相關(guān)關(guān)系的貨幣政策目標(biāo)是（）A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 D.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡 7．基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為（）

A.中央銀行的負(fù)債 B.中央銀行的資產(chǎn) C.商業(yè)銀行的負(fù)債 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn) 8.當(dāng)前，世界各國(guó)普遍實(shí)行()A．金本金位制 B.銀本位制

C.紙幣位制 D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 9.在下列金融工具中，不屬于資本市場(chǎng)工具的是（）A．住房抵押貸款 B.非累積優(yōu)先股 C.可轉(zhuǎn)讓存款憑證 D.次級(jí)債券

10.根據(jù)“格雷欣法則”現(xiàn)象，下列哪一種貨幣只能是惟一的，具有排他性與獨(dú)立性？（）A．價(jià)值儲(chǔ)藏手段 B.流通手段 C.支付手段 D.價(jià)值尺度

三、判斷正確與錯(cuò)誤(正確的打V，錯(cuò)誤的打x。每小題1分，共10分。答對(duì)給分，答錯(cuò)扣分，不答不給分)1.紙幣之所以作為流通手段，是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。()2.根據(jù)凱恩斯主義理論，在“流動(dòng)性陷阱”貨幣政策無(wú)效()3.資本市場(chǎng)是指以期限在1年以?xún)?nèi)的金融工具為交易對(duì)象的短期金融市場(chǎng)（）

4.中央銀行的資金運(yùn)用創(chuàng)造了其資金來(lái)源，而商業(yè)銀行的資金來(lái)源決定了其資金運(yùn)用（）

5.央行公開(kāi)市場(chǎng)操作對(duì)基礎(chǔ)貨幣的控制效果與對(duì)準(zhǔn)備金的控制效果一樣具有確定性（）

6.政府的銀行是中央銀行最基本、最重要的基本標(biāo)志，中央銀行首先應(yīng)是政府的銀行（）

7.期權(quán)交易買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)利與義務(wù)是對(duì)等的（）

8.市場(chǎng)利率的變動(dòng)是股票市場(chǎng)趨勢(shì)變動(dòng)最為主要的因素（）9.中央銀行雖然不經(jīng)營(yíng)一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，但是其業(yè)務(wù)性質(zhì)仍是信用中介或金融中介（）

10.選擇性貨幣政策工具是指央行用以調(diào)控貨幣供給總量、信用供給總量和一般利率水平，或是針對(duì)某些特殊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、特殊用途的信貸而采用的貨幣政策工具（）

四、簡(jiǎn)答題（每小題6分，共18分）1.簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因。

2.簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)和職能。

3.利率期限結(jié)構(gòu)的相關(guān)理論。

五、計(jì)算題（共3題，每題6分，共18分）

1.如果你管理的銀行的資產(chǎn)負(fù)債額均為100億元，其中固定利率資產(chǎn)40億元，浮動(dòng)利率資產(chǎn)60億元，固定利率負(fù)債55億元，浮動(dòng)利率負(fù)債45億元，利用利率缺口分析方法計(jì)算，如果利率下降5%，銀行的凈利潤(rùn)會(huì)如何變化？

2.假定一國(guó)的活期存款法定準(zhǔn)備金率是10%，非個(gè)人定期存款法定準(zhǔn)備金率為5%，現(xiàn)金漏損率為5%，商業(yè)銀行的平均超額準(zhǔn)備金率為20%，活期存款轉(zhuǎn)變?yōu)榉莻€(gè)人定期存款的比率為30%，計(jì)算該國(guó)的存款乘數(shù)。

3.假設(shè)一個(gè)只有家庭和企業(yè)的兩部門(mén)經(jīng)濟(jì)中，消費(fèi)c=100+0.8y，投資i=150-6r,實(shí)際國(guó)幣供給m=150，貨幣需求L=0.2y-4r(單位均為億美元)（1）求IS和LM曲線

（2）求產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)同時(shí)均衡時(shí)的利率和收入。

六、論述題（共32分）

貨幣供給過(guò)多會(huì)導(dǎo)致哪種類(lèi)型的通貨膨脹？有哪些一般性貨幣政策工具可以抑制通貨膨脹，緊縮國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)？

一、名詞解釋

1.指在實(shí)行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當(dāng)金銀的市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)不一致時(shí)，市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場(chǎng)比價(jià)比法定比價(jià)低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。

2.也稱(chēng)貨幣基數(shù)，強(qiáng)力貨幣，是指出與流通界為社會(huì)公眾持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金的總和?；A(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，中央銀行利于貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，從而達(dá)到調(diào)整經(jīng)濟(jì)走向的目的

3.指在沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量起作用時(shí)，總需求與總供給處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。所謂沒(méi)有貨幣因素干擾，指的是失業(yè)率的高低與通貨膨脹的高低之間不存在替代關(guān)系。自然失業(yè)率是充分就業(yè)時(shí)仍然保持的失業(yè)水平。自然失業(yè)率沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量發(fā)揮作用時(shí)應(yīng)有的，處于均衡狀態(tài)的失業(yè)率。因而又稱(chēng)為均衡失業(yè)率。4.指銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。最常見(jiàn)的是傳統(tǒng)的匯兌，代收，代客買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。

二、選擇題 CCCAB AADCD

二、×√×√××××××

三、簡(jiǎn)答題

1.通貨膨脹的類(lèi)型有：

1）需求過(guò)渡型通貨膨脹：是指總需求過(guò)度增長(zhǎng)所引起的通貨膨脹，即“太多的貨幣追逐太小的貨物”，過(guò)度的需求是能引起物價(jià)水平的普遍上升。

2）成本推進(jìn)型通貨膨脹：又稱(chēng)為供給型通貨膨脹，是由廠商生產(chǎn)成本增加而引起的一般價(jià)格總水平的上漲，造成成本向上移動(dòng)的原因大致有：工資過(guò)度上漲；利潤(rùn)過(guò)度增加；進(jìn)口商品價(jià)格上漲。

A、工資推進(jìn)的通貨膨脹，工資推動(dòng)通貨膨脹是工資過(guò)度上漲所造成的成本過(guò)度增加而推動(dòng)價(jià)格總水平上漲。B、利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹：是指廠商為謀求更大的利潤(rùn)導(dǎo)致的一般價(jià)格總水平的上漲，與工資推進(jìn)的通貨膨脹一樣，具有市場(chǎng)支配力的壟斷和寡頭廠商也可以通過(guò)提高產(chǎn)量的價(jià)格而獲得更高的利潤(rùn)，結(jié)果價(jià)格總水平上漲。

需求與成本混合推進(jìn)的通貨膨脹：在實(shí)際生活中，造成通貨膨脹的原因并不單一，因各種原因同時(shí)推進(jìn)的價(jià)格水平上漲，就是供求混合推進(jìn)的通貨膨脹。2.性質(zhì)：從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供了保障。從對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系看，中央銀行是對(duì)國(guó)家對(duì)外聯(lián)系的重要紐帶。從國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門(mén)之一。職能：

中央銀行是“發(fā)行的銀行”

是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行是“銀行的銀行”

是指中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象不是工商企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門(mén)。中央銀行是“政府的銀行”

是指中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任;中央銀行代表國(guó)家政府參加國(guó)際金融組織，簽訂國(guó)際金融協(xié)議，參與國(guó)際金融事務(wù)與活動(dòng);中央銀行為政府代理國(guó)庫(kù)，辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。

3.流動(dòng)性偏好理論。長(zhǎng)期債券收益率要高于短期債券收益率，因此短期債券流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn)。而長(zhǎng)期債券流動(dòng)性低，人們購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券在某種程度上犧牲了流動(dòng)性，因而要求得到補(bǔ)償。

預(yù)期理論。如果人們預(yù)期利率會(huì)上升，長(zhǎng)期利率就會(huì)高于短期利率。如果所有 投資者預(yù)期利率會(huì)上升，所以曲線將向上傾斜;當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期從高漲、繁榮即將過(guò)

渡到衰退時(shí)如果人們預(yù)期利率保持不變，那么勵(lì)收益率曲線將持平。如果在經(jīng)濟(jì)衰退初期人們預(yù)期未來(lái)利率會(huì)下降，那么就會(huì)形成向下傾斜的收益曲線。

市場(chǎng)分隔理論。因?yàn)槿藗冇胁煌钠谙奁?，所以長(zhǎng)期，中期，短期債券便有不同的供給和需求，從而形成不同的市場(chǎng)，他們之間不能互相替代。根據(jù)供求量的不同，它們的利率各不相同。

五、1.資產(chǎn)收益變化值=（-5%）×60億=-3億

負(fù)債支出變化值=（-5%）×45億=-2.25億

銀行凈利潤(rùn)變化值=-3億-（-2.25億）=-0.75億 銀行的凈利潤(rùn)下降0.75億元。

2.K=1/(Rd+C+e+tRt)=1/(0.1+0.05+0.2+0.3*0.05)=2.74 3.先求IS曲線，聯(lián)立

Y=c+i c= a + β y i=e-d r 得IS曲線為r=2506-130y或y=1250-30r 再求LM曲線，由于貨幣供給m=150，貨幣需求L=0.2y-4r，故貨幣市場(chǎng)供求均衡 時(shí)得150=0.2y-4r 即r=--1504+120y或y=750+20r（2）當(dāng)產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)同時(shí)均衡時(shí)，IS和LM曲線相交于一點(diǎn)，該點(diǎn)上收入和利率可通過(guò)求解IS和LM的聯(lián)立方程得到，即 Y=1250-30r Y=750+20r 得到均衡利率r=10，均衡收入y=950(億美元)

六、答：貨幣供給量太多會(huì)導(dǎo)致需求拉上型通脹。需求過(guò)渡型通貨膨脹：是指總需求過(guò)度增長(zhǎng)所引起的通貨膨脹，即“太多的貨幣追逐太小的貨物”，過(guò)度的需求是能引起物價(jià)水平的普遍上升。

政府調(diào)控通貨膨脹的一般性的貨幣政策工具主要有： 1）法定存款準(zhǔn)備率：是指以法律形勢(shì)規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。效果：即使存款準(zhǔn)備金率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)；其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)；即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果；即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。

局限性：法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈

2）再貼現(xiàn)政策：指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所做的政策規(guī)定。包括兩方面內(nèi)容：一是再貼現(xiàn)率的規(guī)定與調(diào)整；二是規(guī)定向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的資格。

局限性：主動(dòng)權(quán)并非只在中央銀行，甚至市場(chǎng)的變化可能違背其政策意愿；再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)的作用是有限度的；再貼現(xiàn)率易于調(diào)整，但隨時(shí)調(diào)整會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常波動(dòng)，使商業(yè)銀行無(wú)所適從。

3)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。

效果:主動(dòng)性強(qiáng)，它可以按照政策目的主動(dòng)進(jìn)行操作；靈活性高，買(mǎi)賣(mài)數(shù)量、方向可以靈活控制；調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性?。挥绊懛秶鷱V。

局限性：中央銀行必須具有強(qiáng)大的、足以干預(yù)和控制整個(gè)金融市場(chǎng)的金融實(shí)力；要有發(fā)達(dá)、完善的金融市場(chǎng)，且市場(chǎng)必須是全國(guó)性的，市場(chǎng)上債券種類(lèi)齊全并達(dá)到一定規(guī)模；必須有其他政策工具的配合。

通貨膨脹下采用緊縮性的貨幣政策，即提供存款準(zhǔn)備金率和提高再貼現(xiàn)率，在市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券。在緊的貨幣政策工具下，市場(chǎng)基礎(chǔ)貨幣減少，使物價(jià)下跌。

第二篇：2015年專(zhuān)接本專(zhuān)業(yè)課考試用書(shū)及注意事項(xiàng)

2015年專(zhuān)接本專(zhuān)業(yè)課考試用書(shū)

英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)：綜合英語(yǔ)：現(xiàn)代大學(xué)英語(yǔ)（1-3）楊立民 外語(yǔ)教學(xué)與研究出版社；聽(tīng)力：英語(yǔ)聽(tīng)力入門(mén)（1-4）張民倫 華東師大出版社；泛讀：英語(yǔ)泛讀教程（3）李正栓、宋德文 北京大學(xué)出版社。

小學(xué)教育專(zhuān)業(yè)：教育學(xué)：現(xiàn)代教育學(xué)（第二版）扈中平高等教育出版社；教育心理學(xué)：當(dāng)代教育心理學(xué)（第二版)陳琦 北京師范大學(xué)出版社

河北專(zhuān)接本考試科目(包括公共課和專(zhuān)業(yè)課)考試分為公共課和專(zhuān)業(yè)課兩部分。

公共課

公共課考試分為文史類(lèi)、醫(yī)學(xué)類(lèi)、理工類(lèi)、財(cái)經(jīng)類(lèi)、管理類(lèi)、農(nóng)學(xué)類(lèi)、藝術(shù)類(lèi)、體育類(lèi)、英語(yǔ)類(lèi)九類(lèi)。

文史類(lèi)、醫(yī)學(xué)類(lèi)專(zhuān)業(yè)考外語(yǔ)、政治、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)；

理工類(lèi)專(zhuān)業(yè)考：外語(yǔ)、高數(shù)

（一）、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)；

財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)考：外語(yǔ)、高數(shù)

（二）、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)；

農(nóng)學(xué)類(lèi)、管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)考：外語(yǔ)、高數(shù)

（三）、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)；

藝術(shù)類(lèi)、體育類(lèi)專(zhuān)業(yè)考：外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)；

英語(yǔ)類(lèi)專(zhuān)業(yè)考：政治、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)。

公共課試題全省統(tǒng)一命題，其中，外語(yǔ)120分，高等數(shù)學(xué)或政治100分，考試時(shí)間150分鐘；計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)40分，考試時(shí)間30分鐘。

注：以外語(yǔ)、高等數(shù)學(xué)/政治、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)為序，實(shí)行一次發(fā)卷，分段考試，分段收卷。專(zhuān)業(yè)課

專(zhuān)業(yè)課考試由本科教育承辦學(xué)校確定，考試內(nèi)容為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課、專(zhuān)業(yè)綜合課。

專(zhuān)業(yè)課考試總分值，文史、醫(yī)學(xué)、理工、財(cái)經(jīng)、管理、農(nóng)學(xué)類(lèi)專(zhuān)業(yè)為300分，英語(yǔ)、藝術(shù)、體育類(lèi)專(zhuān)業(yè)為240分。

英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課考試不進(jìn)行口語(yǔ)測(cè)試。藝術(shù)、體育類(lèi)專(zhuān)業(yè)其專(zhuān)業(yè)理論與專(zhuān)項(xiàng)測(cè)試的成績(jī)約各占50%。

具有相同專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課考試命題由省教育廳指定牽頭院校實(shí)行全省聯(lián)合命題。

音樂(lè)學(xué)、美術(shù)學(xué)、體育教育等部分專(zhuān)業(yè)實(shí)行全省聯(lián)合考試，參加聯(lián)合考試專(zhuān)業(yè)的考生其公共課及專(zhuān)業(yè)課的考試均在聯(lián)合考試考點(diǎn)進(jìn)行。

第三篇：2013專(zhuān)插本廣州大學(xué)專(zhuān)業(yè)課數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)考試大綱

廣東專(zhuān)插本考試網(wǎng)http:// 廣州大學(xué)2013年計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專(zhuān)業(yè)招收本科插班生

《數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)》考試大綱

一、考試要求

《數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)》是計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專(zhuān)業(yè)的核心課程，要求考生掌握數(shù)據(jù)的組織、存儲(chǔ)、處理的基本方法，能熟練使用程序語(yǔ)言描述具體的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)問(wèn)題和實(shí)現(xiàn)算法，掌握如何組織數(shù)據(jù)、如何存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和如何處理數(shù)據(jù)的基本方法，理解各種數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與算法，了解數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的在現(xiàn)實(shí)問(wèn)題中的基本應(yīng)用。

二、考試內(nèi)容

1.數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的概念、抽象數(shù)據(jù)類(lèi)型、算法及描述

2.線性表及其順序存儲(chǔ)與鏈?zhǔn)酱鎯?chǔ)的實(shí)現(xiàn)

3.棧和隊(duì)列及其應(yīng)用

4.串與串上的操作

5.數(shù)組和稀疏矩陣

6.遞歸與遞歸的應(yīng)用，廣義表

7.樹(shù)與二叉樹(shù)，樹(shù)的遍歷，樹(shù)的應(yīng)用

8.圖，圖的表示，圖搜索、最小生成樹(shù)、最短路徑樹(shù)等算法

9.線性表，樹(shù)，哈希表等的查找

10．內(nèi)排序，各種排序的思想、實(shí)現(xiàn)與性能的比較

三、考試時(shí)間與題型

1.考試時(shí)間：120分鐘。

2.題型包括選擇題、填空題、判斷題、應(yīng)用題、編程題。

四、參考書(shū)

李春葆，《數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)》，清華大學(xué)出版社2010年版。

第四篇：銀監(jiān)會(huì)公務(wù)員考試專(zhuān)業(yè)課(試題集錦)

銀監(jiān)會(huì)公務(wù)員考試專(zhuān)業(yè)課（試題集錦）

零售業(yè)務(wù)類(lèi)內(nèi)控測(cè)試試題

一、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例

1、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理》規(guī)定“任何單位不許將公款轉(zhuǎn)為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款”。下列不屬公款范圍的是：

A、國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位會(huì)計(jì)科目的任何款項(xiàng)；B、屬于財(cái)政性存款范圍的款項(xiàng)；C、國(guó)家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金；D、員工工資收入；

答案：D，引自第三條。

2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則是：

A、存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、為儲(chǔ)戶保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、為國(guó)家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、為銀行保密；

答案：A，引自第五條。

3、下列機(jī)構(gòu)不能辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的是：

A、商業(yè)銀行；B、城市信用合作社；C、農(nóng)村信用合作社；D、保險(xiǎn)公司；

答案：D，引自第第三條。

4、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)置的必須條件為有機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和有必要的安全防范設(shè)備還包括什么？

A、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于6人；B、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于5人；C、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人；D、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于3人； 答案：C，引自第十一條。

5、下列不屬于不正當(dāng)手段吸收存款的是：

A、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；B、發(fā)放各種名目的“看⒎延謾?；C、利用各種名目向儲(chǔ)戶多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用；D、個(gè)人理財(cái)服務(wù)； 答案：D，引自第十五條。

6、下列關(guān)于定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息表述錯(cuò)誤的是：

A、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)。仍實(shí)行分段計(jì)息的辦法；B、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶如提前支取，其支取的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行；C、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，其逾期部分的計(jì)息，均按原存單所定利率計(jì)付利息；D、《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息，未提前支取的部分，仍按原存單所定利率計(jì)付利息； 答案：C，引自第三十八條。

7、活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇到有利率調(diào)整，下列結(jié)息日計(jì)付利息正確的是：

A、按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；B、按存入期間最高一次活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C、按利率調(diào)整的時(shí)間，分段計(jì)付利息；D、按存入時(shí)掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；

答案：A，引自第二十七條。

8、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的條件是：

A、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；B、必須持存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；C、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理，不能代為支?。籇、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人必須在銀行留存上簽收自己本名，可不必持其身份證明； 答案：A，引自第二十九條。

9、定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶不能按期取款的，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款。下列表述正確的是： A、手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取計(jì)算；B、手續(xù)上視同提前支取，但利息按實(shí)際存入天數(shù)計(jì)算；C、手續(xù)上按到期支取，利息按到期支取計(jì)算；D、手續(xù)上按到期支取，但利息按實(shí)際存入天數(shù)計(jì)算；

答案：A，引自第三十八條。

10、在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在幾天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù)。否則，掛失不再有效。A、3天

B、4天

C、5天

D、6天 答案：C，引自第三十一條。

11、下列表述儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理查詢(xún)、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款錯(cuò)誤的是： A、本人持身份證明查詢(xún)本人帳戶；B、國(guó)家法律規(guī)定的辦理機(jī)關(guān)；C、行政法規(guī)規(guī)定的辦理機(jī)關(guān)；D、代儲(chǔ)戶進(jìn)行查詢(xún)帳戶，同時(shí)出具身份證明；

答案：D，引自第三十二條。

12、存款人死亡后，其存單持有人支取該款項(xiàng)，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)出具什么：

A、出具儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處辦理的繼承權(quán)證明書(shū)或法院的法律文書(shū)；B、出具與存款人的親屬證明材料；C、出具存款人單位簽發(fā)的證明材料；D、出具存款人住地社區(qū)簽發(fā)的證明材料； 答案：A，引自第三十三條。

13、下列儲(chǔ)蓄計(jì)息規(guī)定錯(cuò)誤的是：

A、利息每年按360天，每月按30天計(jì)算。B、利息每年按365天，每月按30天計(jì)算。C、因儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日造成儲(chǔ)戶的定期存款不能按時(shí)支取，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天支取。計(jì)息視為到期支取辦理。D、定期存款到期，如儲(chǔ)戶有轉(zhuǎn)期約定，可辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存手續(xù)，利息亦加入本金一并存儲(chǔ)。答案：B，引自第三十八條。

14、儲(chǔ)戶支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，持有下列那種證件不能辦理： A、居民身份證

B、戶口簿

C、軍人證

D、警官證 答案：D，引自第二十九條。

15、下列單位中不具有完整的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門(mén)是： A、人民法院

B、稅務(wù)機(jī)關(guān)

C、海關(guān)

D、審計(jì)機(jī)關(guān) 答案：D，引自第三十二條。

16、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，除營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還必須持有： A、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

B、上級(jí)行正式批復(fù)

C、總行正式批復(fù)

D、當(dāng)?shù)卣?答案：A，引自第四條。

17、下列哪些行為，不是由銀監(jiān)會(huì)或其分之機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的行為：

A、服務(wù)態(tài)度較差，多次遭到客戶投訴。B、擅自開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的。C、擅自停業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間的。D、泄露儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄情況或者未經(jīng)法定程序代為查詢(xún)、凍結(jié)、劃撥儲(chǔ)蓄存款的。答案：A，引自第三十四條。

18、我國(guó)儲(chǔ)蓄存款利率的制訂者是：

A、商業(yè)銀行總行

B、地方政府

C、中國(guó)人民銀行

D、銀監(jiān)會(huì) 答案：C，引自第二十二條。

19、定期存款的約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存的具體辦法由什么部門(mén)制定、公布：

A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

D、經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄的主管部門(mén) 答案：D，引自第十八條。

20、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，幾天后，儲(chǔ)戶可辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單/折或支取存款手續(xù)：

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天 答案：C，引自第三十一條。

1、省分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，原則上（B）召開(kāi)一次風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任或副主任提議，可召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

E、半個(gè)月

2、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議決議必須有（C）委員到會(huì)方能生效。A、到會(huì)委員半數(shù)以上

B、三分之二 C、三分之二（含）以上

D、三分之二（含）

3、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款中規(guī)定借款人自有資金比率為（C）。A、20%

B、30%

C、35%

D、25％

4、總行對(duì)鋼鐵企業(yè)新建客戶準(zhǔn)入要求中規(guī)定企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模為年產(chǎn)（C）。

A、100噸

B、200噸

C、300噸

D、400噸

5、中國(guó)銀行授信抵、質(zhì)押管理規(guī)定中對(duì)城市地帶土地使用權(quán)的抵押率不超過(guò)（B）。

A、50%

B、60%

C、65%

D、70%

6、金融風(fēng)險(xiǎn)是由于各種（B）因素的影響，從而發(fā)生損失的可能性。A、確定性

B、不確定性

C、穩(wěn)定性

D、不穩(wěn)定性

7、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的資本充足率不得低于（B）。

A、10％

B、8％

C、6％

D、4％

8、《巴塞爾報(bào)告》的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，核心資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例最少為（A）。

A、4％

B、8％

C、12％

D、16％

9、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)（A）。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資本風(fēng)險(xiǎn)管理

D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

10、盡職調(diào)查小組對(duì)（D）負(fù)責(zé)。

A、行長(zhǎng)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C、授信評(píng)審委員會(huì)

D、問(wèn)責(zé)審批人

11、國(guó)內(nèi)銀行承兌匯票的質(zhì)押率不超過(guò)（D）。A、40％

B、30％

C、90％

D、85％

12、借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)；借款人內(nèi)部管理未能解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償；借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；借款人不得不尋求拍賣(mài)抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源來(lái)保證足額還款。借款人如出現(xiàn)以上特征應(yīng)分類(lèi)為(C)。

A、正常

B、關(guān)注

C、次級(jí)

D、可疑

E、損失

13、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（D）

A、董事長(zhǎng)

B、行長(zhǎng)

C、董事會(huì)

D、股東大會(huì)

14、下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀因素是（D）

A、政治體制改革

B、利率變化

C、宏觀金融政策變動(dòng)

D、疏于管理

15、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超過(guò)（C）。

A、25％

B、50％

C、75％

D、100％

16、對(duì)同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（B）。

A、8％

B、10％

C、15％

D、5％

17、下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)最小的是（D）。

A、對(duì)公共企業(yè)的債權(quán)

B、擔(dān)保貸款

C、同業(yè)拆借

D、國(guó)庫(kù)券

18、國(guó)債的質(zhì)押率不超過(guò)（C）。

A、80％

B、90％

C、95％

D、85％

19、利息簡(jiǎn)單的講是借貸資本的（A）。

A、收益

B、成本

C、損失

D、現(xiàn)值

20、國(guó)際上通行的貸款五級(jí)分類(lèi)，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款，其中（A）為不良貸款。

A、后三類(lèi)

B、后二類(lèi)

C、前三類(lèi)

D、前二類(lèi)

21、資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（C）為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。

A、盈利性和流動(dòng)性

B、流動(dòng)性

C、安全性和流動(dòng)性

D、盈利性和安全性

22、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超過(guò)（C）。A、25％

B、50％

C、75％

D、100％

23、既有風(fēng)險(xiǎn)損失又可能有風(fēng)險(xiǎn)收益的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是（D）A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

24、西方稱(chēng)（C）為“橋式融資”。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、銀行承兌匯票

C、短期商業(yè)票據(jù)

D、浮動(dòng)利率票據(jù)

25、對(duì)于“另行上會(huì)”項(xiàng)目，盡職調(diào)查小組應(yīng)在（C）個(gè)工作日內(nèi)提交補(bǔ)充盡職調(diào)查報(bào)告。

A、三

B、五

C、十

D、十五

26、一筆價(jià)值10000元為期2年的投資，利率為10％，利息按復(fù)利每年支付一次。則該筆投資的期值為（B）元。

A、12000 B、12100

C、12200 D、12300

27、中國(guó)人民銀行決定從2004年1月1日起擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。

A、1.5倍

B、1.7倍

C、1.9倍

D、2.0倍

28、商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)應(yīng)≥（B）。

A、8％

B、25％

C、50％

D、15％

29、為有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，凡涉外有關(guān)保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由哪一級(jí)商業(yè)銀行審批（D）。

A、基層分行

B、二級(jí)分行

C、省級(jí)分行

D、總行

30、以一年期貸款為例，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為5.31％，擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后，商業(yè)銀行、城市信用社可在（C）的區(qū)間內(nèi)按市場(chǎng)原則自主確定貸款利率。

A、2.56％～7.01％

B、3.67％～8.02％

C、4.78％～9.03％

D、5.89％～9.04％

31、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度是指資產(chǎn)估計(jì)收益率與（C）的偏離程度。A、固定收益率

B、加權(quán)收益率

C、預(yù)期收益率

D、前期收益率

32、量化管理，防范為主，努力轉(zhuǎn)化，及時(shí)補(bǔ)償是商業(yè)銀行（C）。A、貸款管理原則

B、經(jīng)營(yíng)管理原則

C、風(fēng)險(xiǎn)管理原則

D、財(cái)務(wù)管理原則

33、中國(guó)人民銀行決定從2004年1月1日起擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。

A、1.5倍

B、1.7倍

C、1.9倍

D、2.0倍

34、下列哪一項(xiàng)不屬于巴賽爾新資本協(xié)議的三大支柱之一（A）。A、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、資本充足率

C、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查

D、市場(chǎng)約束

35、下列哪一項(xiàng)不屬于授信評(píng)審委員會(huì)的投票表決意見(jiàn)（D）。A、同意（含有條件同意）

B、否決

C、另行上會(huì)

D、復(fù)議

36、貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)，其主要內(nèi)容不包含下列哪一項(xiàng)（C）。

A、貸款長(zhǎng)、短期限結(jié)構(gòu)管理

B、對(duì)內(nèi)部人員和關(guān)系客戶的貸款予以限制 C、貸款的來(lái)源管理

D、信用貸款和抵押貸款的比例管理

37、下列哪一項(xiàng)不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)（D）

A、資本充足率制表

B、資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)

C、存貸款比例指標(biāo)

D、存款成本指標(biāo)

38、貸款經(jīng)營(yíng)中選擇客戶時(shí)需要了解客戶自身及項(xiàng)目情況通常要完成三個(gè)步驟，下列哪一項(xiàng)不屬于該步驟（A）。A、審查申請(qǐng)材

料

B、貸款面談

C、信用調(diào)

查

D、財(cái)務(wù)分析

39、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要措施不包括下列哪一條（C）

A、降低信用貸款的比重

B、嚴(yán)格貸款審批制度

C、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

D、推行貸款五級(jí)分類(lèi)管理

40、下列哪一項(xiàng)不屬于集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)（B）。A、資產(chǎn)處置委員會(huì)

B、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)

C、授信評(píng)審委員會(huì)

D、采購(gòu)委員會(huì)

41、國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”內(nèi)容不包括下列哪一項(xiàng)（C）。A、資本

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、銀行設(shè)施

D、收益

42、可接受作為抵押的存貨不包括下列哪一項(xiàng)（D）。

A、鋼材

B、棉花

C、石油

D、活蝦

42、在授信額度中可將期限放寬至1年以上的業(yè)務(wù)不包括下列哪一項(xiàng)(B)。

A、投標(biāo)保函

B、付款保函

C、預(yù)付款保函

D、關(guān)稅付款保函

43、以下哪一項(xiàng)不屬于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)（B）。A、信用證項(xiàng)下單證相符的出口押匯

B、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

C、開(kāi)證行承付后的遠(yuǎn)期押匯

D、進(jìn)口保理商已核定信用額度的出口保理

44、下列哪一項(xiàng)不屬于短期商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)（D）。

A、高貼水性

B、高利潤(rùn)性

C、高風(fēng)險(xiǎn)性 D、高穩(wěn)定性

45、下列哪一項(xiàng)不符合中國(guó)銀行生產(chǎn)類(lèi)小型企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)的指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)（A）。

A、建筑業(yè)的從業(yè)人員在500人以下 B、建筑業(yè)的從業(yè)人員在600人以下 C、建筑業(yè)的銷(xiāo)售額在3000萬(wàn)元以下 D、建筑業(yè)的資產(chǎn)總額為4000萬(wàn)元以下

46、下列哪一項(xiàng)不屬于“三貸”的范疇（D）。

A、外國(guó)政府貸款

B、外國(guó)政府混合貸款

C、外國(guó)買(mǎi)方信貸

D、外商貼息貸款

47、按照我國(guó)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于貸款損失的準(zhǔn)備金（D）。A、一般準(zhǔn)備

B、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

C、特種準(zhǔn)備

D、逾期準(zhǔn)備

48、內(nèi)部評(píng)級(jí)法對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口不包括下列哪一項(xiàng)（C）。A、公司敞口

B、銀行敞口

C、個(gè)人合伙敞口 D、零售敞口

49、債務(wù)重組不包括下列哪一項(xiàng)（D）。

A、變更擔(dān)保條件

B、調(diào)整還款期限

C、調(diào)整利率

D、以物抵債

50、按我行的抵質(zhì)押辦法，以下哪一項(xiàng)抵押物的抵押率最高不能達(dá)到60%的是(C)。

A、樓齡五年內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性酒店

B、樓齡五年內(nèi)的工廠廠房 C、樓齡五至十年的住宅

D、城市地帶土地使用權(quán)

51、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則不包括有（D）。A、速度對(duì)稱(chēng)原理

B、目標(biāo)互補(bǔ)原理

C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原理

D、收支對(duì)稱(chēng)原理

52、按照《中國(guó)銀行湖北省分行集團(tuán)客戶管理辦法》規(guī)定，集團(tuán)客戶管理應(yīng)遵循的原則不包括列哪一條（C）。

A、統(tǒng)一授信原則

B、控制授信總量和合理安排授信結(jié)構(gòu)原則

C、公開(kāi)授信原則

D、分級(jí)實(shí)施原則

53、客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要是從哪些方面對(duì)客戶信用狀態(tài)進(jìn)行評(píng)價(jià)的（B）。

A、獲利能力

B、所有制形式

C、經(jīng)營(yíng)管理 D、履約情況

54、在對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，分析企業(yè)償債能力的指標(biāo)不

包括下列哪一項(xiàng)（D）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、利息保障倍數(shù)

C、流動(dòng)比率

D、銷(xiāo)售凈利率

55、下列哪一項(xiàng)業(yè)務(wù)不需要報(bào)省分行授信評(píng)審委員會(huì)審批（D）。A、小企業(yè)法人業(yè)務(wù)

B、住房按揭合作協(xié)議

C、擔(dān)保類(lèi)合作協(xié)議

D、本行定期存單質(zhì)押貸款

56、貸后管理的職能應(yīng)屬于（B）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、公司業(yè)務(wù)部門(mén)

C、授信執(zhí)行部門(mén)

D、法律合規(guī)部門(mén)

二、商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)

1、《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》是由誰(shuí)制定的： A、中國(guó)人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、商業(yè)銀行

D、銀行業(yè)同業(yè)公會(huì) 答案，B，引自第一條。

2、下列哪些不是外部營(yíng)銷(xiāo)的行為：

A、設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)。B、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹。C、外部營(yíng)銷(xiāo)人員上門(mén)造訪與本銀行尚無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。D、通過(guò)電話或互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行實(shí)際銷(xiāo)售活動(dòng)。答案，D，引自第二條。

3、銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)，在已核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，哪些是不能進(jìn)行的行為：

A、銀行綜合信息的介紹

B、推介銀行產(chǎn)品，尋找和開(kāi)拓客戶資源

C、分發(fā)空白的產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文書(shū)

D、收取消費(fèi)者填寫(xiě)的產(chǎn)品與服務(wù)申請(qǐng)文書(shū) 答案，D，引自第五條。

4、銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，必須向下列什么機(jī)構(gòu)報(bào)告： A、所在地城管部門(mén)

B、上級(jí)行批準(zhǔn)

C、中國(guó)人民銀行

D、銀監(jiān)會(huì) 答案，D，引自第五條。

5、按有關(guān)規(guī)定，銀行外部營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一季度累計(jì)不得超過(guò)多少天；連續(xù)使用或租用時(shí)間不得超過(guò)多少小時(shí)。

A、10天；24小時(shí)

B、15天；24小時(shí)

C、10天；48小時(shí)

D、15天；48小時(shí) 答案，D，引自第五條。

6、銀行采取設(shè)立攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所開(kāi)展外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的范圍是：

A、全國(guó)范圍

B、全省范圍

C、任意城市

D、注冊(cè)地所在城市 答案，D，引自第五條。

7、外部營(yíng)銷(xiāo)人員在從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，哪些是必須要求達(dá)到的： A、佩帶所屬銀行的標(biāo)識(shí)及相關(guān)信息的名片

B、著裝整齊及相關(guān)信息的名片

C、提供相關(guān)信息的名片

D、無(wú)具體要求

答案：A，引自第五條。

8、下列哪些不符合銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)管理的要求： A、銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B、銀行對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的人數(shù)進(jìn)行一定的控制

C、外部營(yíng)銷(xiāo)人員可兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D、銀行應(yīng)建立人員檔案 答案：C，引自第六條。

9、銀行在對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，應(yīng)全面考慮。下列哪些不是考核內(nèi)容的是：

A、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)

B、操作合規(guī)性

C、客戶滿意度

D、社會(huì)關(guān)系 答案，D，引自第八條。

10、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的每個(gè)處理環(huán)節(jié)必須在以下哪個(gè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)完成：

A、經(jīng)批準(zhǔn)的固定場(chǎng)所 B、經(jīng)批準(zhǔn)的外部營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)所 C、公共場(chǎng)所

D、以上場(chǎng)所都可 答案，A，引自第五條。

11、銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。下列不屬報(bào)告內(nèi)容的是：

A、推介產(chǎn)品的種類(lèi)

B、外部營(yíng)銷(xiāo)人員的聘用方式

C、外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)

D、銀行同期會(huì)計(jì)報(bào)表 答案，D，引自第五條。

12、下列不屬銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)等級(jí)分類(lèi)制度的是： A、資質(zhì)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)

B、資質(zhì)分類(lèi)與推介產(chǎn)品之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系

C、外部營(yíng)銷(xiāo)人員分類(lèi)名單

D、外部營(yíng)銷(xiāo)人員考核

答案，D，引自第六條。

13、下列不屬于外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的是：

A、外部營(yíng)銷(xiāo)行為規(guī)范

B、培訓(xùn)計(jì)劃

C、監(jiān)督檢查機(jī)制

D、薪酬計(jì)算辦法 答案，D，引自第八條。

14、下列哪些不屬銀行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的管理措施：

A、按經(jīng)營(yíng)要求，追求利潤(rùn)最大化

B、規(guī)范外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的推介活動(dòng)

C、規(guī)范外部營(yíng)銷(xiāo)的推介材料

D、對(duì)推介產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示 答案，A，引自第五條。

15、下列哪些不是外部營(yíng)銷(xiāo)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容：

A、銀行產(chǎn)品知識(shí)

B、相關(guān)法律法規(guī)

C、服務(wù)禮儀

D、監(jiān)督檢查 答案，D，引自第七條。

16、下列不屬于銀行規(guī)范外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的推介行為：

A、誤導(dǎo)性宣傳

B、欺騙性宣傳

C、虛假或夸大陳述產(chǎn)品的收益

D、內(nèi)部控制制度 答案：D，引自第九條。

17、下列不屬于銀行規(guī)范外部營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介材料的內(nèi)容： A、推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確

B、相關(guān)材料以易于理解的方式明示

C、不得有重大遺漏

D、材料紙張必須統(tǒng)一

答案：D，引自第九條。

18、銀行外部營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，由于沒(méi)有涉及實(shí)際交易，可以對(duì)資料保管松懈。這違反了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的什么措施：

A、規(guī)范推介行為

B、規(guī)范宣傳推介材料

C、對(duì)客戶保密的原則D、風(fēng)險(xiǎn)提示原則 答案：C，引自第九條。

19、銀行應(yīng)建立客戶投訴處理和差錯(cuò)處理程序，下列那些內(nèi)容，銀行可不定期向監(jiān)管部門(mén)上報(bào)：

A、投訴情況

B、處理情況

C、內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果

D、人員薪酬 答案：D，引自第五條

20、銀行應(yīng)完善外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，下列不屬于培訓(xùn)管理內(nèi)容的是：

A、上崗前，進(jìn)行規(guī)范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與職業(yè)道德培訓(xùn)

B、編寫(xiě)培訓(xùn)資料

C、定期實(shí)施在職培訓(xùn)

D、人員聘用方式

答案：D，引自第七條

1、下列質(zhì)物不具有風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用：（）A的企業(yè)債券、票據(jù)和承兌的匯票；C、評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）的地區(qū)政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；D、多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的債券。

2、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)：是指原始期限最少在（）以上的次級(jí)債務(wù)

A、五年

B、三年

C、十年

D、十五年

3、商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）

A、百分之八

B、百分之六

C、百分之七

D、百分之五

4、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A、百分之四

B、百分之三

C、百分之二

D、百分之一

5、商業(yè)銀行核心資本包括（）

A、資本公積

B、一般準(zhǔn)備

C、優(yōu)先股

D、可轉(zhuǎn)換債券

6、商業(yè)銀行附屬資本包括（）

A、重估儲(chǔ)備

B、盈余公積

C、未分配利潤(rùn)

D、少數(shù)股權(quán)。

7、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）A、100%

B、120%

C、150%

D、180%

8、計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的（）A、50%。

B、60%

C、80%

D、100%

9、商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，不能從核心資本中扣除以下哪個(gè)項(xiàng)目

A、普通股B、商譽(yù)；C、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%； D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

10、商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)人民銀行外幣債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0%

B、5%

C、10%

D、20%

11、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 A、50%

B、20%

C、0%

D、10%

12、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行債權(quán)中原始期限四個(gè)月以?xún)?nèi)（含四個(gè)月）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A、0%

B、10%

C、20%

D、50%

13、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為

A、0%

B、10%

C、20%

D、50%

14、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）

A、100%

B、80%

C、50%

D、0%

15、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A、100%

B、80%

C、60%

D、50%

16、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）A、50%

B、100%

C、70%

D、30%

17、交易賬戶總頭寸超過(guò)（）億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A、85

B、80

C、60

D、50

18、不須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的商業(yè)銀行，必須（）向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸。

A、每季

B、每月

C、每半年

D、每年

19、商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)終了后的（）內(nèi)。

A、四個(gè)月

B、一個(gè)月

C、三個(gè)月

D、半年

20、商業(yè)銀行最遲要在（）達(dá)到最低資本要求。A、2007年1月1日

B、2008年1月1日

C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上試題答案均為A

人行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》試題

1、為規(guī)范和引導(dǎo)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、______，特制定《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。D A《中華人民共和國(guó)公司法》

B《中華人民共和國(guó)電子簽名法》

C《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》

D《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

2、本辦法適用于__________。B A政策性銀行、中資商業(yè)銀行

B經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)

C合資銀行、外資銀行

D外國(guó)銀行分行

3、本辦法所稱(chēng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是指銀行通過(guò)______提供的金融服務(wù)。C A專(zhuān)用網(wǎng)

B電訊網(wǎng)

C因特網(wǎng)

D內(nèi)部網(wǎng)

4、銀行機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)在開(kāi)辦前向______提出申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后方可開(kāi)辦。C A銀監(jiān)會(huì)

B外管局

C中國(guó)人民銀行

D中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部

5、在中華人民共和國(guó)國(guó)外注冊(cè)的以及港澳臺(tái)地區(qū)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)通過(guò)因特網(wǎng)向中華人民共和國(guó)大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以及除港澳臺(tái)地區(qū)以外的中華人民共和國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)通過(guò)因特網(wǎng)向______提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，均須事前向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)。D A境內(nèi)居民

B大陸居民

C港澳臺(tái)地區(qū)居民

D境外居民

6、政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其______統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)。B

A一級(jí)分行

B總行

C各機(jī)構(gòu)

D業(yè)務(wù)主管部門(mén)

7、______若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營(yíng)業(yè)管理部審查。C

A政策性銀行

B合資銀行

C城市商業(yè)銀行

D外資銀行

8、銀行申請(qǐng)?jiān)黾咏柚ヂ?lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報(bào)告制

9、銀行申請(qǐng)?jiān)黾油ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)辦與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報(bào)告制

10、銀行申請(qǐng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)辦未獲中國(guó)人民銀行同意的表內(nèi)資產(chǎn)類(lèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報(bào)告制

11、銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)增加開(kāi)辦其他新業(yè)務(wù)品種，適用______。B

A試用制

B備案制

C審批制

D報(bào)告制

12、對(duì)銀行向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或申請(qǐng)?jiān)黾舆m用審批制的新業(yè)務(wù)品種，中國(guó)人民銀行應(yīng)在受理申請(qǐng)后______個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。D

A15

B60

C90

D30

13、銀行增加適用備案制的新業(yè)務(wù)品種，中國(guó)人民銀行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在受理申請(qǐng)后______個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書(shū)的形式答復(fù)申請(qǐng)行。A

A15

B60

C90

D30

14、銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其______向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。C A流程

B特點(diǎn)

C屬性

D功能

15、銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)制定和實(shí)施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章，應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行及______實(shí)施有效的管理。B

A銀行操作

B存在風(fēng)險(xiǎn)

C客戶操作

D客戶申辦

16、銀行應(yīng)制定并實(shí)施充分的______，能有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。C

A系統(tǒng)安全措施

B加密技術(shù)和措施

C物理安全措施

D網(wǎng)絡(luò)安全措施

17、銀行應(yīng)采用合適的______，以確認(rèn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真?shí)性，保證通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸信息的完整性和交易的不可否認(rèn)性。B A系統(tǒng)安全措施

B加密技術(shù)和措施

C物理安全措施

D網(wǎng)絡(luò)安全措施

18、銀行應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻粽f(shuō)明和公開(kāi)各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，應(yīng)在客戶申請(qǐng)某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，向客戶說(shuō)明該品種的______及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。C A操作方法

B業(yè)務(wù)流程

C交易風(fēng)險(xiǎn)

D交易特點(diǎn)

19、銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)配備專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)______，定期對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。B A管理力量

B審計(jì)力量

C監(jiān)控力量

D審核力量

20、未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意開(kāi)辦的網(wǎng)上銀行______品種。A A負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)

B

資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D轉(zhuǎn)賬類(lèi)業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)類(lèi)試題集

1、國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的（），分別實(shí)施審批制和備案制。

A、風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度

B、風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模大小程度 C、風(fēng)險(xiǎn)程度和品種屬性

D、品種屬性和規(guī)模大小

2、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定中所稱(chēng)中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)（）：

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、票據(jù)承兌 C、各類(lèi)匯兌業(yè)務(wù) D、開(kāi)出信用證

3、適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種不包括以下哪項(xiàng)（）： A、代理發(fā)行、承銷(xiāo)、兌付政府債券；

B、代理證券業(yè)務(wù)；C代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；、D、貸款承諾；

4、適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括（）：

A、委托貸款業(yè)務(wù)；

B、各類(lèi)投資基金托管C、各類(lèi)基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)D、擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，包括備用信用證業(yè)務(wù)

5、代收代付業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項(xiàng)（）： A、代理外卡業(yè)務(wù)B、代發(fā)工資C、代理社會(huì)保障基金發(fā)放D、代收水電費(fèi)

6、信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)是備案制的中間業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)屬于信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)（）

A、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢(xún) B、資信調(diào)查、企業(yè)個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) D、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢(xún)，企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)；

7、保管箱業(yè)務(wù)屬于以下哪一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)（）A、備案制的中間業(yè)務(wù)B、審批制的中間業(yè)務(wù) C、備案制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、審批制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8、中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，對(duì)適用審批制和備案制的（），應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件和備案通知書(shū)的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。

A、業(yè)務(wù)品種

B、業(yè)務(wù)性質(zhì)C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

9、中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開(kāi)辦的適用備案制中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，應(yīng)在（）內(nèi)以備案通知書(shū)的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。

A、15個(gè)工作日

B、30個(gè)工作日C、45個(gè)工作日D、60個(gè)工作日

10、中國(guó)人民銀行審查商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，可以對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的（）做出特別限定。

A、適用對(duì)象和范圍

B、適用對(duì)象和規(guī)模C、適用對(duì)象和品種D、適用范圍和規(guī)模

11、對(duì)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定未列出的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)按以下哪種辦法處理（）

A、可以辦理，但需報(bào)中國(guó)人民銀行審查，由中國(guó)人民銀行確定適用審批制或備案制。

B、可以辦理，只需根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制后報(bào)中國(guó)人民銀行。

C、不能辦理，直至中國(guó)人民銀行頒布新的業(yè)務(wù)范圍 D、可以自行辦理，不需報(bào)中國(guó)人民銀行審查

12、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向（）報(bào)告。

A、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘?/p>

B、中國(guó)人民銀行總行C、上級(jí)行D、總行

13、商業(yè)銀行總行申請(qǐng)開(kāi)辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交除下列哪一項(xiàng)以外的文件和資料（）：

A、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施

B、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義C、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)D、擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況

14、對(duì)國(guó)家沒(méi)有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由（）按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

A、中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行C、各商業(yè)銀行的總行D、各商業(yè)銀行省級(jí)分行

15、商業(yè)銀行為保證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展，應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制。除以下哪項(xiàng)規(guī)定以外都是商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度的制訂原則（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，是否向中國(guó)人民銀行備案由銀行自定。

B、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類(lèi)別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限。

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。

D、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案

16、商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，特別應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行（）管理。

A、統(tǒng)一授信

B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)限額控制D、統(tǒng)一的資本金

17、商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)的（）、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。

A、風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況、B、管理和內(nèi)部嵇核情況C、財(cái)務(wù)和管理狀況D、內(nèi)部嵇核和風(fēng)險(xiǎn)狀況

18、各商業(yè)銀行在對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，發(fā)生除以下哪項(xiàng)情形（）以外的行為將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。

A、開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，逃避中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督檢查的行為 B、開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反了國(guó)家法律法規(guī)，危害了國(guó)家和公眾利益的行為

C、開(kāi)辦業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)的行為 D、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失；

19、對(duì)違反商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第第二十六條的行為，情節(jié)特別嚴(yán)重的，將（）。

A、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資格。

B、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)違反規(guī)定辦理的銀行給予行政處罰。C、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)違反規(guī)定辦理負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員給予行政處分。

D、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消經(jīng)辦人員和負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資格

20、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定從（）起執(zhí)行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日

以上試題答案均為A 合 規(guī) 內(nèi) 控 測(cè) 試 題（監(jiān)察處）

1、挪用公款案件是指紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)監(jiān)察對(duì)象，利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，時(shí)間超過(guò)（）未還定為挪用公款案。（A）P89 A、三個(gè)月

B、六個(gè)月

C、九個(gè)月

D、十二個(gè)月

2、國(guó)家行政機(jī)關(guān)工作人員收受賄賂金額不滿（）元的，給予警告直至降級(jí)的處分。（A）P127 A、500元

B、800元

C、1000元

D、2000元

3、挪用公款歸個(gè)人使用，數(shù)額在（）元，超過(guò)6個(gè)月不還的，以貪污罪論處。（D）P133 A、500--1000元

B、1000--2000元

C、2000---5000元

D、5000--10000元

4、不屬于金融系統(tǒng)貪污行為主要表現(xiàn)形式的有：（E）P120 A、監(jiān)守自盜

B、現(xiàn)金抽頭

C、侵吞銀行收入

D、偷支睡眠戶存款

E、坐支

5、不屬于受賄行為的主要表現(xiàn)形式有：（D）P126 A、以貸受賄

B、挪用公款歸他人使用收受賄賂

C、利用拆借資金收受賄賂

D、侵吞長(zhǎng)款

6、對(duì)辦事處主任借用柜員卡上機(jī)操作的要求，員工應(yīng)該如何做？（B）

A、按領(lǐng)導(dǎo)要求辦

B、拒絕借用

C、有兩人證明后可借給使用

D、將規(guī)章制度告訴主任，如果主任仍堅(jiān)持，則借給其使用。

7、柜臺(tái)人員名章、操作密碼、柜員卡的管理規(guī)定為？（C）A、復(fù)核人員可掌握

B、所主任應(yīng)掌握

C、只能個(gè)人負(fù)責(zé)

D、對(duì)班柜員應(yīng)掌握

8、不屬金融系統(tǒng)工作人員嚴(yán)禁參加的活動(dòng)是：（D）A、賭博

B、吸毒

C、嫖* D、按摩

E、販毒

9、員工從事以下哪種活動(dòng)不屬于需要密切關(guān)注的范圍：（C）A、經(jīng)商辦企業(yè) B、從事第二職業(yè) C、從事社會(huì)公益活動(dòng) D、不正常交友

10、對(duì)涉案金額在1000萬(wàn)元以上的大案，各機(jī)構(gòu)（A）要親自掛帥進(jìn)行查處。

A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

11、對(duì)涉案金額在100萬(wàn)元以上的大案，各機(jī)構(gòu)（B）要親自掛帥進(jìn)行查處。

A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

12、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計(jì)制度的通知》，每年年底前各行要將當(dāng)年百萬(wàn)元以上案件的查處進(jìn)展情況和責(zé)任追究情況報(bào)（C）。

A、人民銀行

B、總行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

13、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中揮霍公款、鋪張浪費(fèi)的行為有：（A）[廉政手冊(cè)P63]

A、在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的接待；

B、違反規(guī)定裝修用公款裝修住房；

C、擅自用公款包租或者占用客房供個(gè)人使用；

D、違反規(guī)定配備、使用小汽車(chē)；

E、擅自用公款配備、使用通訊工具

14、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中假公濟(jì)私的行為有：（B）[廉政手冊(cè)P56]

A、用公款報(bào)銷(xiāo)或者用本單位的信用卡支付應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用；

B、借用公款；

C、公費(fèi)出國(guó)旅游或者變相出國(guó)旅游；

D、用公款參與高消費(fèi)娛樂(lè)活動(dòng)和獲取各種形式的俱樂(lè)部會(huì)員資格；

E、以個(gè)人名義存取公款

15、對(duì)違反規(guī)定截留收入或者虛列成本設(shè)立“小金庫(kù)”，用于私分、濫發(fā)錢(qián)物者，應(yīng)給予何種處分？（A）

A、給予主管人員記大過(guò)以上處分

B、給予主管人員警告處分

C、給予主管人員記過(guò)處分

D、給其他責(zé)任人員警告處分

16、按照管轄范圍，案件防范責(zé)任制應(yīng)以（B）為第一責(zé)任人。A、本單位分管負(fù)責(zé)人

B、本單位主要負(fù)責(zé)人

C、上級(jí)行分管負(fù)責(zé)人D、上級(jí)行主要負(fù)責(zé)人

17、發(fā)生1000萬(wàn)元以上案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報(bào)發(fā)案的具體情況以及采取的對(duì)策和改進(jìn)措施。A、人民銀行

B、檢察院

C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

D、銀監(jiān)會(huì)

18、發(fā)生100萬(wàn)元以上案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報(bào)發(fā)案的具體情況以及采取的對(duì)策和改進(jìn)措施。A、人民銀行

B、檢察院

C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

D、省銀監(jiān)局

E、銀監(jiān)會(huì)

19、重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成（C）元以上經(jīng)濟(jì)損失。A、100萬(wàn)

B、200萬(wàn)

C、500萬(wàn)

D、1000萬(wàn) 20、以下哪一條不屬于玩忽職守案件中重大損失的標(biāo)準(zhǔn)：（B）P137 A、直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)至50萬(wàn)元；

B、直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)50萬(wàn)元；

C、重傷5 人至30人；

D、造成嚴(yán)重政治影響的； E、死亡1人至5人

出題依據(jù)：《金融系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察干部培訓(xùn)教材》、廉政手冊(cè)、銀監(jiān)發(fā)[2004]83號(hào)

一、《支付結(jié)算辦法》

1、銀行匯票是（）將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。A、收款人

B、匯款人

C、付款人 答案：（C），引自第53條。

2、銀行匯票提示付款期限為出票日起（）。A、一個(gè)月

B、10天

C、六個(gè)月 答案：（A），引自第57條。

3、支票提示付款期限自出票日起（）。

A、10日

B、一個(gè)月

C、二個(gè)月

D、半年 答案：（A），引自第126條。

4、銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給（）或者持票人的票據(jù)。

A、收款人

B、付款人

C、出票人 答案：（A），引自第97條。

5、出票行自收到掛失止付通知書(shū)之日起,（）內(nèi)沒(méi)有收到人民法院的止付通知書(shū)的,自第（）起,不再承擔(dān)當(dāng)持票人提示付款向持票人依法付款的責(zé)任。

A、12日,13日

B、30日,31日

C、60日,60日

D、89日,90日

答案：（A），引自第50條。

6、托收承付采用（）結(jié)算。

A、同城

B、異地

C、轄內(nèi) 答案：（B），引自第181條。

7、商業(yè)匯票期限,由交易雙方商定,最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月

D、九個(gè)月

答案：（C），引自第87條。

8、銀行遵循（）的原則主要在于維護(hù)存款人對(duì)存款資金的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)，保證其對(duì)資金的自主支配權(quán)。

A、統(tǒng)一管理、分級(jí)核算

B、銀行不墊款

C、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

D、恪守信用、履約付款 答案：（C），引自第16條。

9、以下不屬于支付結(jié)算法律特征的是：

A、支付結(jié)算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行。銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。B、支付結(jié)算是一種要式行為。該行為必須依照法律規(guī)定進(jìn)行。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無(wú)效。

C、支付結(jié)算的發(fā)生取決于委托人的意志。除國(guó)家法律、法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或個(gè)人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。

D、支付結(jié)算不實(shí)行統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制。

答案：（D），引自第6、19、20條。

10、持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付的金額和費(fèi)用，不包括（）。

A、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用 B、違約金

C、票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息 D、被拒絕付款的票據(jù)金額 答案：（B），引自第46條。

11、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，有金額起點(diǎn)限制的結(jié)算方式是（）。

A、銀行匯票

B、匯兌

C、委托收款

D、托收承付

答案：（D），引自第187條。

12、關(guān)于票據(jù)中結(jié)算憑證上的簽章，下列說(shuō)法中正確的是（）。A、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位公章

B、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位法定代表人的簽名或蓋章 C、個(gè)人在結(jié)算憑證上的簽章，可以為該個(gè)人化名的簽名或蓋章 D、個(gè)人在結(jié)算憑證上的簽章，為該個(gè)人本名的簽名或蓋章 答案：（D），引自第11條。

13、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列事項(xiàng)不屬當(dāng)事人簽發(fā)委托收款憑證時(shí)必須記載的事項(xiàng)有（）。

A、委托收款憑據(jù)名稱(chēng)及附寄單證張數(shù)

B、委托日期和收款人簽章C、收款日期和收款人簽章

D、確定的金額和收款人名稱(chēng)

答案：（C），引自第202條。

14、下列匯款方式中屬于匯兌的有（）。

A、郵寄

B、電匯

C、匯票

D、電報(bào)劃回 答案：（B），引自第170條。

15、票據(jù)權(quán)利是指（）向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。A、債權(quán)人

B、保證人

C、持票人

D、收款人 答案：（C），引自第條。

16、出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A、支票

B、商業(yè)承兌匯票

C、本票

D、銀行承兌票 答案：（A），引自第114條。

17、匯票金額的記載的方式是（）。

A、選擇的記載

B、浮動(dòng)的記載

C、未定的記載

D、確定的記載

答案：（D），引自第56條。

18、定日付款或著出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見(jiàn)票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）內(nèi)向付款人提示承兌。

A、10天

B、15天

C、1個(gè)月

D、3個(gè)月 答案：（C），引自第80條。

19、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起（）日內(nèi)，將被拒絕事由通知其前手。

A、2 B、3 C、5 D、7 答案：（B），引自第44條。

20、本票自出票之日起，付款限期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、6個(gè)月

B、3個(gè)月

C、2個(gè)月

D、1個(gè)月 答案：（C），引自第103條。

21、本票上欠缺下列記載事項(xiàng)之一的，本票無(wú)效。（）A、無(wú)條件支付的承諾

B、付款地

C、出票地 答案：（A），引自第101條。

22、下列事項(xiàng)中不屬于銀行匯票必須記載的事項(xiàng)有（）。A、出票金額

B、出票日期

C、利息及利率

D、無(wú)條件支付的承諾

答案：（C），引自第56條。

23、根據(jù)一般情形，行為人可通過(guò)下列方式取得票據(jù)權(quán)利（）。A、從持有票據(jù)的人處依法受讓票據(jù) B、直接從出票人處合法獲得票據(jù) C、依法繼承而從被繼承人處獲得票據(jù) D、依法納稅而從納稅人處獲得票據(jù) 答案：（D），引自第22條。

24、票據(jù)的付款日期可以按照（）記載。

A、定日付款

B、出票后定期付款

C、見(jiàn)票即付

D、定時(shí)付款

答案：（D），引自第條。

二、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

1、以下基本原則，銀行賬戶管理必須遵守：

A、一個(gè)基本賬戶原則，即存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，不能多頭開(kāi)立基本存款賬戶；

B、自愿選擇原則，即存款人可以自主選擇銀行開(kāi)戶，銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立賬戶；

C、存款保密原則，即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。

D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶銀行核發(fā)開(kāi)戶登記證。答案：（D），引自第4、7、9、6條。

2、存款人需要變更基本存款賬戶的，須經(jīng)（）審批同意。A、人民銀行

B、單位上級(jí)主管部門(mén)

C、原開(kāi)戶銀行

D、國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)

答案：（C），引自第50條。

3、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶按用途區(qū)分有誤的是（）。

A． 基本存款賬戶

B． 臨時(shí)存款賬戶

C． 一般存款賬戶

D． 專(zhuān)用存款賬戶

E、定期存款賬戶 答案：（E），引自第3條。

4、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列存款人不可以在銀行開(kāi)立基本賬戶（）。

A、企業(yè)法人

B、外地駐本地的臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

D、個(gè)體工商戶 答案：（B），引自第11條。

5、人民銀行對(duì)賬戶的管理職責(zé)包括（）。

A、監(jiān)控和管理銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立和使用

B、建立賬戶管理檔案

C、負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶開(kāi)戶登記證的管理

D、糾正和處罰違反賬戶管理辦法的行為

答案：（B），引自第5章。

6、自然人在進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算時(shí)不能采用的結(jié)算方式是（）。

A、匯兌

B、信用卡

C、托收承付

D、委托收款 答案：（C），引自第15條。

7、在匯兌結(jié)算方式下，如果收款人轉(zhuǎn)賬支付款項(xiàng)，該賬戶的款項(xiàng)不能轉(zhuǎn)入（）。

A、單位的存款賬戶

B、個(gè)體工商戶的存款賬戶

C、儲(chǔ)蓄賬戶

答案：（C），引自第43條。

8、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，個(gè)體工商戶也可以在銀行開(kāi)立基本存款賬戶。（）A、正確

B、不正確 答案：（A），引自第43條。

9、一般存款賬戶的存款人可以辦理（）

A、存款人借款轉(zhuǎn)存

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、現(xiàn)金繳存

D、現(xiàn)金支取。答案：（D），引自第34條。

10、對(duì)（）的管理與使用，不可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。A、更新改造資金

B、基本建設(shè)資金

C、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)立在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)

D、貸款資金 答案：（D），引自第13條。

11、存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說(shuō)法不正確的是（）

A、開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證

C、主管部門(mén)的證明、批文

D、糧、棉、油收購(gòu)資金無(wú)須出具主管部門(mén)批文 答案：（D），引自第19條。

12、存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說(shuō)法不正確的是（）

A、開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D、存款人因其他結(jié)算需要，無(wú)須出具相關(guān)證明 答案：（D），引自第18條。

13、銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，下列描述正確的是： A、提供虛假開(kāi)戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶。B、為個(gè)人結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

C、違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

D、超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤消等資料。

答案：（B），引自第18條。

14、銀行為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以下處罰有誤的是： A、給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；

B、對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；

C、情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本存款賬戶的核準(zhǔn)；

D、構(gòu)成犯罪的，暫時(shí)不移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。答案：（D），引自第67條。

15、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱(chēng)銀行，不含： A、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、B、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的外資獨(dú)資銀行、C、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的中外合資銀行、D、無(wú)須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社 答案：（D），引自第2條。

16、以下描述錯(cuò)誤的是：

A、存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。B、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶不納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。

C、存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

D、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。答案：（B），引自第3條。

17、有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶： A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、發(fā)放臨時(shí)工資 C、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D、注冊(cè)驗(yàn)資

答案：（B），引自第14條。

18、對(duì)于銀行開(kāi)戶，有誤的是：

A、單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱(chēng)應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)相一致。

B、有字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱(chēng)應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致。

C、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱(chēng)，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。

D、自然人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱(chēng)應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱(chēng)全稱(chēng)或化名相一致。答案：（D），引自第24條。

19、銀行為存款人開(kāi)立（），應(yīng)自開(kāi)戶之3個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知基本存款賬戶開(kāi)戶銀行。

A、一般存款賬戶

B、專(zhuān)用存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、貸款賬戶 答案：（D），引自第25條。

20、銀行在為存款人開(kāi)立一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶時(shí)，無(wú)須在其基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上登記（）A、賬戶名稱(chēng)、帳號(hào)

B、賬戶名稱(chēng)、賬戶性質(zhì)

C、開(kāi)戶銀行、開(kāi)戶日期

D、法人代表姓名 答案：（D），引自第32條。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》練習(xí)題

1、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和（）包括信用卡和借記卡。A、單位卡

B、商務(wù)卡

C、芯片（IC）卡

D、個(gè)人卡

答案：（C），引自第五條

2、發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的銀行卡是（）

A、貸記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、借記卡

D、儲(chǔ)值卡

答案：（A），引自第六條

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件中錯(cuò)誤的是（）

A、符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

B、已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；

C、合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)； D、開(kāi)業(yè)2年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 答案：（D），引自第十三條

4、銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長(zhǎng)為（）天

A、30

B、40

C、50

D、60 答案：（D），引自第二十條

5、發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的（）收取滯納金和超限費(fèi)

A、0.5％

B、1％

C、5％

D、10％ 答案：（C），引自第二十二條

6、貸記卡透支按月記收復(fù)利、準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率（），并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。

A、百分之五

B、千分之五

C、萬(wàn)分之一

D、萬(wàn)分之五 答案：（D），引自第二十三條

7、商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的（）A、0.5％

B、1％

C、2％

D、3％ 答案：（C），引自第二十四條

8、跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比例，正確的是（）

A、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80％，收單行20％的比例進(jìn)行分配；

B、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行10％，收單行90％的比例進(jìn)行分配；

C、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80％，收單行10％，信息交換中心10％的比例進(jìn)行分配。D、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行90％，收單行5％，信息交換中心5％的比例進(jìn)行分配。答案：（C），引自第二十五條

9、持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過(guò) 2元人民幣；在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于（）元人民幣。

A、10

B、8

C、6

D、5 答案：（B），引自第二十六條

10、以下關(guān)于個(gè)人卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開(kāi)立記名賬戶；

B、個(gè)人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)賬存入。

C、個(gè)人外幣卡賬戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉(zhuǎn)賬存入。

D、個(gè)人外幣卡按照我國(guó)個(gè)人外匯管理制度在境內(nèi)不能提取外幣現(xiàn)鈔。

答案：（D），引自第第五章

賬戶及交易管理

11、以下關(guān)于單位卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存人，不得存取現(xiàn)金，可以將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶

B、單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。

C、單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。D、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支；超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。

答案：（A），引自第第五章

賬戶及交易管理

12、銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)終端交易的原始單據(jù)至少保留（）年備查

A、1

B、2

C、3

D、5 答案：（B），引自第四十條

13、以下關(guān)于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。

B、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。

C、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。

D、通過(guò)借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行可以為持卡人或委托單位墊付資金。

答案：（D），引自第六章

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理

14、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元（含等值外幣）、單位卡不得超過(guò)（）萬(wàn)元（含等值外幣）。

A、2

B、5

C、10

D、20 答案：（B），引自第四十五條

15、同一賬戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的（）

A、1％

B、2％

C、3％

D、5％答案：（C），引自第四十五條

16、外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的（）

A、60％

B、70％

C、80％

D、90％

答案：（C），引自第四十五條

17、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的（）

A、5％

B、10％

C、15％

D、20％

答案：（B），引自第四十六條

18、以下不屬于發(fā)卡銀行追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)途徑的是（）A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；

B、向保證人追索透支款項(xiàng)；

C、通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。D、凍結(jié)該持卡人其他帳戶 答案：（D），引自第四十七條

19、下列關(guān)于發(fā)卡銀行的權(quán)利不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。B、發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行可通過(guò)公安機(jī)關(guān)進(jìn)行催收。

C、發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

D、發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和IC卡內(nèi)的電子錢(qián)包可不予掛失。答案：（B），引自第五十一條

20、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開(kāi)投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢(xún)和改正要求應(yīng)當(dāng)在（）天內(nèi)給予答復(fù)。

A、5

B、10

C、20

D、30 答案：（D），引自第五十二條

21、以下關(guān)于持卡人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法不正確的是（）A、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

B、借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。

C、持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)電話通知發(fā)卡銀行。

D、持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。答案：（C），引自第五十三條、五十四條

22、任何單位和個(gè)人從事銀行卡相關(guān)違法活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理，以下不屬于處理范圍的是（）A、騙領(lǐng)、冒用信用卡的；B、偽造、變?cè)煦y行卡的；C、惡意透支的；

D、出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的 答案：（D），引自第六十一條

<金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法>題目

1、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是由_____通過(guò)、公布并進(jìn)行監(jiān)管職能的。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)了B、中國(guó)人民銀行C、保監(jiān)會(huì)D、證監(jiān)會(huì) 答案：A

2、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》主要根據(jù)以下哪些法律為依據(jù)？

A、《婚姻法》B、《證券法》C、《保險(xiǎn)法》D、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 答案：D 引自第一章第一條

3、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱(chēng)的金融機(jī)構(gòu)是指：

A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、中國(guó)人民銀行D、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司法人，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行

答案：D 引自第一章第二條

4、衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、掉期（互換）D、遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

答案：D引自第一章第三條

5、下列哪類(lèi)機(jī)構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)： A、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行C、非金融機(jī)構(gòu)D、信托投資公司 答案：C 引自第一章第五條

6、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)：

A、有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度B、有資金C、有分支機(jī)構(gòu)D、有條件 答案：A 引自第二章第七條

7、外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國(guó)應(yīng)具備： A、大量資金B(yǎng)、對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和相應(yīng)的監(jiān)管能力C、世貿(mào)成員資格D、貿(mào)易法規(guī) 答案：B 引自第二章第七條

8、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向______提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)_______審批。

A、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、證管辦、證監(jiān)會(huì)C、保管辦、保監(jiān)會(huì)D、當(dāng)?shù)卣?、?guó)務(wù)院 答案：A 引自第二章第八條

9、外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向_______提交由授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)_______審批。A、地銀監(jiān)局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、證管辦、證監(jiān)會(huì)C、保管辦、保監(jiān)會(huì)D、當(dāng)?shù)卣?、?guó)務(wù)院 答案：A 引自第二章第八條

10、下列哪一項(xiàng)不是金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送的文件和資料？ A、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度B、銀行大樓結(jié)構(gòu)圖C、主管人員和主要交易人員名單、履歷D、開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書(shū)或交易展業(yè)計(jì)劃 答案：B 引自第二章第九條

11、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到金融機(jī)構(gòu)按照本辦法提交的完整申請(qǐng)資料之日起_____日內(nèi)予以批復(fù)。A、1

B、60

C、110

D、300 答案：B 引自第二章第十一條

12、分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過(guò)其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，并由總行（部）統(tǒng)一進(jìn)行____、敞口管理和_____控制。

A、平盤(pán)、風(fēng)險(xiǎn)

B、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算

C、聯(lián)系、互動(dòng)

D、比較、數(shù)量

答案：A 引自第二章第十二條

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、資本實(shí)力、管理能力和衍生產(chǎn)品的____特征，確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易____和規(guī)模。

A、部門(mén)、機(jī)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)、品種

C、數(shù)量、金額

D、性格、成本

答案：B 引自第三章第十三條

14、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)了解所從事的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)；并能通過(guò)獨(dú)立的_________部門(mén)和完善的檢查報(bào)告系統(tǒng)，隨時(shí)獲取有關(guān)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與指導(dǎo)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、零售

C、信用卡

D、人力資源管理

答案：A 引自第三章第十五條

15、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要根據(jù)本機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力、自有資本、盈利能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針及對(duì)________的預(yù)測(cè)，制定并定期審查和更新衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額和應(yīng)急計(jì)劃，并對(duì)限額情況制定監(jiān)控和處理程序。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、從業(yè)人員

C、外匯走勢(shì)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D 引自第三章第十六條

16、金融機(jī)構(gòu)分管衍生產(chǎn)品交易與分管________的高級(jí)管理人員應(yīng)適當(dāng)分離。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、公司業(yè)務(wù)

C、存款

D、信用卡

答案：A 引自第三章第十六條

17、金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的______，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)。A、確認(rèn)函

B、身份證

C、工商執(zhí)照

D、信用記錄

答案：A 引自第三章第十九條

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法或模型對(duì)衍生產(chǎn)品交易的______進(jìn)行評(píng)估，按市價(jià)原則管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整交易規(guī)模、類(lèi)別及風(fēng)險(xiǎn)敞口的水平。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、從業(yè)人員

C、外匯走勢(shì)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D 引自第三章第二十一條

19、金融機(jī)構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。以上事項(xiàng)涉及外匯管理和對(duì)外支付事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)抄報(bào)__________。

A、證監(jiān)會(huì)

B、人民銀行

C、工商局

D、國(guó)家外匯管理局

答案：D 引自第三章第二十七條

20、金融機(jī)構(gòu)的衍生產(chǎn)品交易人員違反本辦法及所在機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行違規(guī)操作，造成本機(jī)構(gòu)或者客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員及其他直接負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，提交________依法追究刑事責(zé)任。

A、司法機(jī)關(guān)

B、人民銀行

C、工商局

D、國(guó)家外匯管理局

答案：A 引自第三章第二十九條

商業(yè)銀行法

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于

A、8％

B、5％

C、10％

D、13％

2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于

A、30％

B、25％

C、20％

D、35％

3、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)

A、65％

B、70％

C、75％

D、80％

4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是

A、法人的分支機(jī)構(gòu) B、國(guó)家機(jī)關(guān)

C、具有代償能力的法人

D、人民銀行

5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付

A、稅金

B、存款利息

C、單位存款

D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

6下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪個(gè)沒(méi)有違反法律規(guī)定?

A.約定拆借期限為6

B.C.D.7根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項(xiàng)是正確的?

A B

C D

8設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()億元人民幣。

A十

B九

C八

D七

9城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）億元人民幣A四

B三

C二

D一 10商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用（）的規(guī)定。A《中華人民共和國(guó)人民銀行法》B《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C《中華人民共和國(guó)民法通則》D《中華人民共和國(guó)公司法》

11商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（）個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個(gè)月以上的，由中國(guó)人民銀行吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。A

六

六

B五

五

C四

四

D三

三

12商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：A變更名稱(chēng)

B變更注冊(cè)資本

C調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D發(fā)放信用貸款

13任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。A百分之十

B百分之二十

C百分之三十

D百分之四十 14商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A人大常委會(huì)

B財(cái)政部

C國(guó)務(wù)院

D中國(guó)人民銀行

15對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之()。

A七

B八

C九

D十 16商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)終了（）內(nèi)，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A六個(gè)月

B五個(gè)月

C四個(gè)月

D三個(gè)月 17商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（），嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A信用危機(jī)

B財(cái)務(wù)危機(jī)

C金融危機(jī)

D人事危機(jī)

18商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織（）等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

A反洗錢(qián)局

B財(cái)政部

C外管局

D中國(guó)人民銀行

19商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和（）后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。A稅費(fèi)

B股東股款

C勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用

20商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和（）而終止。A收購(gòu)

B分立

C合并

D被宣告破產(chǎn)

1、A

2、B

3、C

4、C

5、D 6D 7A 8 A 9D 10 D 11 A 12D A 14D 15D 16D 17A 18D 19C

20D

風(fēng)險(xiǎn)管理處合規(guī)內(nèi)控測(cè)試試題集

五、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

1、以下哪一種企事業(yè)法人授信對(duì)象不屬于集團(tuán)客戶范疇：

A、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C、主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的D、沒(méi)有任何附屬關(guān)系的兩個(gè)獨(dú)立法人 答案：（D），引自第三條。

2、以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則： A、統(tǒng)一原則B、分散原則C、適度原則D、預(yù)警原則 答案：（B），引自第六條。

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，試問(wèn)下列哪一項(xiàng)不屬于集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的范疇： A、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)B、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施C、集團(tuán)客戶的具體名單及類(lèi)別D、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。

4、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信，授信的牽頭組織機(jī)構(gòu)應(yīng)為以下哪一個(gè)：

A、集團(tuán)客戶中最大的單一客戶所在地分支機(jī)構(gòu)B、集團(tuán)客戶總部所在地分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)C、集團(tuán)客戶主要辦事機(jī)構(gòu)所在地分支機(jī)構(gòu)D、集團(tuán)客戶中最先發(fā)起授信業(yè)務(wù)的單一客戶所在地分支機(jī)構(gòu)

答案：（B），引自第九條。

5、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過(guò)一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該采取相關(guān)措施分散風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)以下哪一種不屬于應(yīng)采取的措施之列：

A、組織銀團(tuán)貸款B、組織聯(lián)合貸款C、對(duì)貸款進(jìn)行保險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)讓部分貸款

答案：（C），引自第十二條第一款。

6、本指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額多少以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況：

A、10%

B、15%

C?0%

D、25% 答案：（B），引自第十二條第二款。

7、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，凈資產(chǎn)的比例必須達(dá)到以下多少比例：

A、5%

B、8%

C、10%

D、12% 答案：（C），引自第十七條。

8、集團(tuán)客戶報(bào)告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，下列哪一種不屬于關(guān)聯(lián)交易的范疇：

A、交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系B、交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)C、交易的金額或相應(yīng)的比例D、交易目的

答案：（D），引自第十七條。

9、商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對(duì)象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，下列哪一種情形不屬于描述的范疇：

A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的C、利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的D、接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的

答案：（D），引自第十八條。

10、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢(xún)集團(tuán)客戶的有關(guān)信息，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信，應(yīng)查詢(xún)的信息不包括以下哪一種： A、貸款卡信息B、負(fù)債信息和關(guān)聯(lián)方信息C、集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向D、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況 答案：（C），引自第二十四條。

11、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置下列哪一種指標(biāo)： A、授信風(fēng)險(xiǎn)基數(shù)B、授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線C、授信風(fēng)險(xiǎn)限額D、授信風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

答案：（B），引自第二十六條。

12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對(duì)照授信對(duì)象提供的資料，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問(wèn)的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來(lái)，調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告的以下哪一項(xiàng)內(nèi)容負(fù)責(zé)：

A、完整性B、真實(shí)性C、準(zhǔn)確性D、有效性 答案：（B），引自第十四條。

十二、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

1、下列哪一項(xiàng)不屬于表內(nèi)授信的范疇：

A、貸款B、貿(mào)易融資與項(xiàng)目融資C、信用證和票據(jù)承兌D、拆借和回購(gòu)

答案：（C），引自第二條。

2、下列哪一項(xiàng)不屬于授信工作包含的范疇：

A、客戶調(diào)查B、授信決策與實(shí)施C、授信后管理與問(wèn)題授信管理 D、營(yíng)銷(xiāo)客戶

答案：（D），引自第三條。

3、商業(yè)銀行除要認(rèn)真評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)因素外，還要對(duì)非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行認(rèn)真分析評(píng)價(jià)，試問(wèn)下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素： A、客戶公司治理B、企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況C、管理層素質(zhì)D、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力

答案：（B），引自第二十五條。

4、在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)，請(qǐng)問(wèn)以下哪一項(xiàng)不屬于“重大事項(xiàng)”的范疇：

A、外部政策變動(dòng)B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)C、客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線D、客戶的擔(dān)保抵押物出現(xiàn)升值。

答案：（D），引自第三十條。

5、以下哪一項(xiàng)用途的授信業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以進(jìn)行授信： A、購(gòu)買(mǎi)原材料和機(jī)器設(shè)備B、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目C、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股D、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

答案：（A），引自第三十五條。

6、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循以下哪一項(xiàng)引自：

A、簽訂借款合同和擔(dān)保合同B、先落實(shí)條件，后實(shí)施授信C、落實(shí)重要授信條件D、授信條件變更 答案：（B），引自第三十八條。

7、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容不包括以下哪一項(xiàng)：

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行C、客戶的法律地位和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化D、客戶的法定代表人是否發(fā)生變更 答案：（D），引自第四十一條。

8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，以下哪一種不屬于調(diào)整的方式之一：

A、展期B、增加或縮減授信C、債務(wù)重組D、要求借款人提前還款 答案：（C），引自第四十四條。

9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任，以下哪一項(xiàng)情節(jié)不屬于追究責(zé)任的范疇：

A、進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的B、未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的C、故意隱瞞真實(shí)情況的D、按要求及時(shí)準(zhǔn)確提供有關(guān)信息的

答案：（D），引自第五十一條。

10、商業(yè)銀行對(duì)授信項(xiàng)目應(yīng)該進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查，調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行，試問(wèn)以下哪一種主體不屬于合法的調(diào)查主體：

A、前臺(tái)客戶經(jīng)理B、總行、省行級(jí)盡職調(diào)查人員C、委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、聘請(qǐng)外部專(zhuān)家進(jìn)行 答案：（A），引自第四十八條。

11、授信工作人員對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避，此處的“關(guān)系人”不包括下列哪一項(xiàng)：

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、信貸業(yè)務(wù)人員及管理人員C、商業(yè)銀行的后勤人員D、商業(yè)銀行董事投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

答案：（C），引自第四條。

12、當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)立即派員采取如下哪一種方式處理：

A、實(shí)地調(diào)查B、書(shū)面調(diào)查C、電話詢(xún)問(wèn)D、召集授信行商議 答案：（A），引自第二十一條。

13、根據(jù)規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信，短期授信是指的授信：

A、一年以?xún)?nèi)（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以?xún)?nèi)（含半年）D、3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）答案：（A），引自第二條。

十五、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》

1、要高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)下列哪些行為，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

A、有章不循的B、違章操作的C、無(wú)章可循的D、缺乏監(jiān)督的

答案：（A），引自第一條。

2、業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的下列哪一項(xiàng)制度。

A、持續(xù)監(jiān)控制度B、持續(xù)跟蹤檢查制度C、披露制度D、公開(kāi)檢查制度

答案：（B），引自第二條。

3、要加強(qiáng)對(duì)基層行的哪一方面的監(jiān)督 A、合法性B、操作性C、獨(dú)立性D、合規(guī)性 答案：（D），引自第三條。

4、要強(qiáng)加對(duì)下列哪一方面的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

A、規(guī)章制度B、員工C、權(quán)力D、管理層 答案：（C），引自第三條。

5、對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究下列哪一部門(mén)及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。A、法律部門(mén)B、稽核部門(mén)C、監(jiān)察部門(mén)D、監(jiān)管部門(mén) 答案：（B），引自第四條。

6、反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的哪種責(zé)任。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、法律責(zé)任D、行政責(zé)任 答案：（C），引自第四條。

7、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)下列哪一機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

A、外審機(jī)構(gòu)B、會(huì)計(jì)師事務(wù)所C、仲裁機(jī)構(gòu)D、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu) 答案：（A），引自第五條。

8、對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)下列哪一方面工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。A、輿論宣傳B、公眾監(jiān)督C、信息披露D、新聞報(bào)道 答案：（C），引自第五條。

9、通過(guò)公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠哪一方面的管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。

A、內(nèi)控建設(shè)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、員工道德風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn) 答案：（D），引自第五條。

10、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的哪一種制度。

A、人事管理制度B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、薪酬管理制度D、機(jī)構(gòu)設(shè)置管理制度

答案：（A），引自第六條。

11、下列哪一部門(mén)應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。

A、監(jiān)察部門(mén)B、稽核部門(mén)C、法律部門(mén)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 答案：（B），引自第六條。

12、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的哪一種制度。

A、持續(xù)跟蹤檢查制度B、適時(shí)公開(kāi)披露制度C、行為失范監(jiān)察制度 D、行為失范懲罰制度 答案：（C），引自第七條。

13、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自下列哪一種人員的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。

A、行外人員B、基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）C、管理層人員D、員工家屬

答案：（B），引自第八條。

14、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的下列哪一種制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。

A、跟蹤檢查制度B、違規(guī)處理制度C、信息披露制度D、適時(shí)對(duì)賬制度

答案：（D），引自第九條

15、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，下列哪一崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。

A、出納崗位B、記賬崗位C、審帳崗位D、會(huì)計(jì)崗位 答案：（B），引自第十條。

16、要設(shè)立獨(dú)立的下列哪一種崗位，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。A、審核崗

B、監(jiān)察崗

C、合規(guī)崗

D、復(fù)核崗 答案：（A），引自第十條。

17、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及下列哪一種制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。A、保存制度B、適時(shí)檢查制服C、銷(xiāo)毀制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一條。

18、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的下列哪一種行為的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。

A、小金庫(kù)

B、賬外經(jīng)營(yíng)

C、帳內(nèi)經(jīng)營(yíng)

D、應(yīng)收帳款 答案：（B），引自第十二條。

19、商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循下列哪一種原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“熟悉你的客戶”D、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）答案：（D），引自第十二條。

20、下列哪一部門(mén)應(yīng)就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。A、財(cái)會(huì)部門(mén)B、法律部門(mén)C、稽核部門(mén)D、監(jiān)察部門(mén) 答案：（C），引自第七條。

13、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引

1、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款，借款主體是指下列哪一項(xiàng)： A、開(kāi)發(fā)商

B、建筑商

C、投資商

D、監(jiān)理商 答案：（B），引自第二條。

2、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告，稽核報(bào)告不包括以下哪個(gè)內(nèi)容：

A、內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)上發(fā)放貸款的整體情況；B、稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理意見(jiàn)；C、內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次集合報(bào)告中所提建議的整改情況。D、對(duì)責(zé)任人的處理意見(jiàn) 答案：（D），引自第六條。

3、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于：

A、35%

B、40%

C、30%

D、25% 答案：（A），引自第十六條。

4、商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款在下列哪種情況下和抵押權(quán)受償?shù)葷撛诘姆娠L(fēng)險(xiǎn)：

A、優(yōu)于

B、等于

C、低于

D、不存在 答案：（A）引自第二十四條

5、為確保工作人員遵守我行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策及不同類(lèi)型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的：

A、操作流程

B、理論指導(dǎo)

C、監(jiān)控流程

D、管理流程

答案：（C）引自第四條

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專(zhuān)業(yè)分工，按照申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的：

A、權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)

B、職責(zé)

C、道德標(biāo)準(zhǔn)

D、行為標(biāo)準(zhǔn)

答案：（A）引自第五條

7、商業(yè)銀行對(duì)于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對(duì)于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的損失應(yīng)有明確的賠償措施，此出的損失是指下列哪種損失：

A、經(jīng)濟(jì)

B、銀行業(yè)務(wù)

C、個(gè)人

D、管理?yè)p失 答案：（B）引自第七條

8、為對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)：

A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系

B、行業(yè)評(píng)估體系

C、市場(chǎng)評(píng)估體系

D、價(jià)格評(píng)估體系 答案：（A）引自第八條

9、為加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)：

A、資金專(zhuān)戶

B、專(zhuān)用結(jié)算戶

C、一般帳戶

D、一般結(jié)算戶

答案：（B）引自第十四條

一、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

1、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括：

A、關(guān)聯(lián)自然人

B、法人

C、其他組織

D、關(guān)聯(lián)企業(yè) 答案：（D），引自第六條。

2、商業(yè)銀行的內(nèi)部人不包括：

A、商業(yè)銀行全體員工

B、商業(yè)銀行的董事

C、總行和分行的高級(jí)管理人員

D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

答案：（A），引自第七條

（五）。

3、下列對(duì)主要自然人股東解釋正確的是： A、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行3%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

B、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行4%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

C、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

D、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

答案：（C），引自第七條

（五）。

4、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括：

A、商業(yè)銀行的主要非自然人股東

B、與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、商業(yè)銀行的重點(diǎn)授信客戶 答案（D），引自第八條。

5、本辦法主要非自然人股東是指：

A、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

B、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

C、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行7%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

D、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行8%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東 答案：（A），引自第八條。

6、本辦法法人或其他組織不包括：

A、商業(yè)銀行

B、自然人

C、股東

D、非自然人股東

答案：（A），引自第八條。

7、商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告 A、5、5

B、10、10

C、5、10

D、10、5 答案：（B），引自第十二條。

8、法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的主要非自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其下列關(guān)聯(lián)方情況不包括：

A、控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員

B、控股非自然人股東

C、關(guān)聯(lián)方經(jīng)營(yíng)情況

D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員 答案：（C），引自第十三條。

9、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方由（）確認(rèn)

A、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)B、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定委員會(huì)

C、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易審查委員會(huì)D、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易核查委員會(huì)

答案：（A），引自第十五條。

10、（）有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織 A、商業(yè)銀行董事會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、同業(yè)工會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 答案：（D），引自第十七條。

11、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指

A、商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等

B、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等

C、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)和信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài) D、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等 答案：（D），引自第二十條。

12、一般關(guān)聯(lián)交易是指:

A、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易

B、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易

C、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易

D、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易

答案：（A），引自第二十二條。

13、重大關(guān)聯(lián)交易是指：

A、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易B、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易C、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易D、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易 答案（D），引自第二十二條。

14、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送（）備案

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、同業(yè)公會(huì)D、商業(yè)銀行董事會(huì)

答案：（A），引自第二十四條。

15、以下說(shuō)法正確的是：

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款但是不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款但是可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。C、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款且不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。D、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款且可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

答案：（C），引自第二十九條。

一、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

1、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核不包括：

A、對(duì)不良類(lèi)貸款的全面監(jiān)測(cè)和考核B、對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款的全面監(jiān)測(cè)和考核C、對(duì)非信貸資產(chǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核D、對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核 答案：（B），引自第三條。

2、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)應(yīng)采取的有效方式包括： A、對(duì)不良貸款的逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控B、對(duì)非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的監(jiān)測(cè)C、對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注類(lèi)貸款的實(shí)時(shí)監(jiān)控D、對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè) 答案：（C），引自第五條。

3、不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)中涉及的重點(diǎn)客戶的含義是：

A、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有2家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

B、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有3家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

C、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有4家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

D、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶 答案：（D），引自第六條。

4、不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)中的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)不包括： A、不良貸款率前10名的銀行分支機(jī)構(gòu)

B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu) C、非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu) D、表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu) 答案：（A），引自第六條。

5、下列對(duì)不良分析報(bào)告中“新發(fā)放貸款”定義正確的是： A、對(duì)2000年以來(lái)發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析

B、對(duì)2001年以來(lái)發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析

C、對(duì)2002年以來(lái)發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析

D、對(duì)2003年以來(lái)發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析 答案：（D），引自第八條

（四）。

6、不良貸款清收轉(zhuǎn)化不包括：

A、現(xiàn)金清收

B、貸款核銷(xiāo)

C、借新還舊

D、以資抵債

答案：（D），引自第八條

（三）7、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：

A、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、貸后管理不嚴(yán)、地方政府行政干預(yù)等B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)等C、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)發(fā)放貸款、地方政府行政干預(yù)等D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、銀行員工違法、地方政府行政干預(yù)等 答案：（B），引自第八條

（六）。

8、銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)考核包括：

A、貸款不良余額、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 B、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)不良余額和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 C、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)不良余額的考核 D、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 答案：（D），引自第十二條。

9、貸款質(zhì)量考核指標(biāo)包括：

A、不良貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率B、不良貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)變

化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率C、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率D、不良貸款授信種類(lèi)變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率

答案：（C），引自第十三條。

10、不良資產(chǎn)分析和考核報(bào)告的數(shù)據(jù)和資料不來(lái)源于

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B、對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、銀監(jiān)會(huì)要求的其他統(tǒng)計(jì)報(bào)表

D、商業(yè)銀行報(bào)送的不良資產(chǎn)分析報(bào)告

答案：（B），引自第十六條。

11、商業(yè)銀行總行每月（）日前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上月不良貸款分析報(bào)告，并分別于季后（）日之前、年后（）日之前上報(bào)不良資產(chǎn)季度、分析報(bào)告

A、15、20、30

B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30

答案：（A），引自第十八條。

12、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。ǎ┑男问剑?tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、約見(jiàn)會(huì)談

D、電話約談

答案：（C），引自第十五條。

13、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常掌握的情況，并通過(guò)（）對(duì)重點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、約見(jiàn)會(huì)談

D、電話約談 答案：（A），引自第十七條。

人民銀行法試題

1、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（）提名。

A、國(guó)務(wù)院總理

B、國(guó)家主席C、委員長(zhǎng)D、全國(guó)人大常委會(huì)

2、貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行的（）

A、貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B、貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、C、貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D、制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)

3、下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是

A、服務(wù)職能 B、調(diào)控職能

C、領(lǐng)導(dǎo)職能 D、管理和監(jiān)督職能

4、中國(guó)人民銀行可以

A、向商業(yè)銀行提供貸款 B、向非金融機(jī)構(gòu)提供貸款 C、為單位提供擔(dān)保 D、直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債

5下列有關(guān)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的表述中，哪些是不正確的?

Ａ、中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和債券

6下列關(guān)于中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策的表述哪個(gè)是正確的? A.B.中國(guó)人民銀行在全國(guó)人民代表大會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下與國(guó)家財(cái)政部共同執(zhí)C.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策

D.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下與國(guó)家財(cái)政部共同執(zhí)行貨幣政策

7中國(guó)人民銀行實(shí)行（）負(fù)責(zé)制 A主任 B行長(zhǎng) C董事長(zhǎng)

D總經(jīng)理

8貨幣政策目標(biāo)是保持（）的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。A金融業(yè) B銀行業(yè)

C貨幣幣值

D總供求

9中國(guó)人民銀行就貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)（）批準(zhǔn)后執(zhí)行。

A中央人民政府

B國(guó)務(wù)院

C人大常委會(huì)

D政治協(xié)商會(huì)議10根據(jù)人民銀行法的規(guī)定，人民幣的單位為。A、百元

B、元

C、角

D、分 11人民幣由（）統(tǒng)一印制、發(fā)行。

A、中國(guó)銀行 B、中國(guó)人民銀行 C、國(guó)務(wù)院 D、財(cái)政部 12中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）年。A、一

B、一年半

C、二年

D、半

13當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行（）。

A、檢查監(jiān)督

B、清算

C、破產(chǎn)

D、整頓 14中國(guó)人民銀行的預(yù)算經(jīng)()審核后，納入中央預(yù)算.A、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)

B、人大常委會(huì)

C、審計(jì)署

D、國(guó)務(wù)院

15中國(guó)人民銀行的虧損由（）撥款彌補(bǔ)。

A、中央財(cái)政

B、北京市財(cái)政

C、各地方財(cái)政

D、國(guó)務(wù)院

16中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)結(jié)束后的（）個(gè)月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并編制報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A、二

B、三

C、四

D、五

17偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處（）日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

A、十五

B、十

C、九

D、八 18在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處（）以下罰款。

A、五萬(wàn)元

B、四萬(wàn)元

C、三萬(wàn)元

D、二萬(wàn)元

19印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）元以下罰款。A、二十萬(wàn)

B、三十萬(wàn)

C、四十萬(wàn)

D、五十萬(wàn)

20在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些金融機(jī)構(gòu)，不適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司C、財(cái)務(wù)公司D、租賃公司

1、B

2、D

3、C

4、A

5、C

6、C

7、B

8、C

9B 10B 11B

12A

13A

14A

15A

16B

A

18A 19A 20D

商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

一、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)（）進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、流程B、風(fēng)險(xiǎn)C、管理D、授信 答案：B，引自第二條。

二、下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（）A、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)性

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 答案：C，引自第三條。

三、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的（）實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、成本B、人力C、資源D、費(fèi)用 答案：A，引自第五條。

四、內(nèi)部控制不包括以下哪個(gè)要素：（）

A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)D、內(nèi)部控制措施；

答案：C，引自第六條。

五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的（）以及分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A、公司治理B、人事制度C、業(yè)務(wù)流程D、管理體系 答案：A，引自第七條。

六、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行（）職能的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理 答案：D，引自第十條。

七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的（）系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理 答案：D，引自第十一條。

八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的（）制度，對(duì)內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。A、評(píng)價(jià)B、控制C、考核D、管理 答案：A，引自第十四條。

票據(jù)法試題

1、依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義指的是 A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2、.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是

A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C．票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3、依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是 A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款B．匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱(chēng)的可予補(bǔ)記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效

4、在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用 A．出票地法律

B．行為地法律

C．本國(guó)法律

D．付款地法律

5、基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是 A．信用證

B．支票

C．本票

D．匯票

6票據(jù)金額以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)()。A無(wú)效

B有效

C效力待定

D失效

7票據(jù)金額、日期、（）不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。A出票人名稱(chēng)

B收款人名稱(chēng)

C承兌人名稱(chēng)

D付款人名稱(chēng)

8因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受（）的限制。A背書(shū)不真實(shí)B訴訟時(shí)效C票據(jù)時(shí)效D給付對(duì)價(jià)

9失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A３

B4

C5 D6 10票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

A持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起２年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起1年；B持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月C持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月D持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。11持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者（）返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。A承兌人

B付款人

C收款人

D被背書(shū)人

12背書(shū)未記載日期的，視為在（）前背書(shū)。A匯票簽發(fā)日

B匯票承兌日

C匯票付款日

D匯票到期日 13以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書(shū)的（）負(fù)責(zé)。A合規(guī)性B合法性C真實(shí)性D完整性

14背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)（）責(zé)任。A付款

B保證

C連帶

D賠償

15見(jiàn)票即付的匯票，自出票日起（）內(nèi)向付款人提示付款 A１個(gè)月

B2個(gè)月

C3個(gè)月

D4個(gè)月

16定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起（）日內(nèi)向承兌人提示付款。

A7

B8

C9

D１０

17付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的（），并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。A真實(shí)

B連續(xù)

C完整

D合法

18本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。A２

B3

C4

D5

19支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）日內(nèi)提示付款。A１０

B9

C8

D3 20匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用（）法律。

A出票地

B付款地

C承兌地

D背書(shū)地

1、C

2、D

3、D

4、B

5、C 6A

7B

8D

9A

10D 11 A D 13C

B

A

16D 17B

18A

19A

20A

銀行卡中心內(nèi)部職能練習(xí)題

1、以下不屬于信用卡事前風(fēng)險(xiǎn)控制范圍的是()A、發(fā)卡行根據(jù)持卡人提供的客戶信息資料，進(jìn)行調(diào)查

B、確定持卡人的資信情況，以決定持卡人的循環(huán)信用額度的等級(jí) C、負(fù)責(zé)信用卡的掛失、止付、凍結(jié)、注銷(xiāo)等事項(xiàng)，上報(bào)注銷(xiāo)名單 D、發(fā)卡行對(duì)簽約商戶所提供的信息資料，進(jìn)行調(diào)查，以確定特約商戶信譽(yù)等級(jí)

答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

2、下列關(guān)于持卡人的資信評(píng)估不正確的是（）

A、確定身份證件的真?zhèn)涡?，有條件的發(fā)卡行可與當(dāng)?shù)氐膽艏芾聿块T(mén)合作，進(jìn)行戶籍查詢(xún)

B、對(duì)工作單位的性質(zhì)以及流動(dòng)性進(jìn)行核查，一般流動(dòng)性較大的工種，所存在的風(fēng)險(xiǎn)也較大

C、學(xué)歷層次越高，持卡風(fēng)險(xiǎn)就越高；婚姻狀況越穩(wěn)定，持卡風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就小

D、持卡人在換卡時(shí)，發(fā)卡行應(yīng)對(duì)持卡人的資信等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估

答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

3、臨時(shí)信用額度只針對(duì)持卡人有臨時(shí)急需，持卡人持未到期定期存單作質(zhì)押到發(fā)卡行申請(qǐng)臨時(shí)信用額度。一般單位卡臨時(shí)授信額度，不得超過(guò)5萬(wàn)元。個(gè)人卡申請(qǐng)臨時(shí)授信額度，不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A、1

B、2

C、3

D、5 答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

4、基本信用卡授信額度是一循環(huán)信用，持卡人可以反復(fù)使用。各發(fā)卡行應(yīng)對(duì)循環(huán)信用額度加強(qiáng)管理，嚴(yán)格監(jiān)控，實(shí)施有效的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。個(gè)人金卡的最高授信額度不得超過(guò)（）萬(wàn)元，一般普通卡最高授信額度不超過(guò)2萬(wàn)元。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

5、對(duì)通過(guò)保證金或存單質(zhì)押辦卡的持卡人，給予的授信額度不得超過(guò)保證金或存款總額的()A、90%

B、B、80%

C、60%

D、50%

答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

6、以下不屬于簽約前對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)控制的是（）

A、審核商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人代表有效身份證件，并復(fù)印存檔。B、特約商戶必須有固定的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)及足夠的注冊(cè)資金或一定的業(yè)務(wù)規(guī)模。

C、對(duì)于一些規(guī)模較小的集體、股份制企業(yè)及私營(yíng)企業(yè)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地考察。

D、加強(qiáng)對(duì)特約商戶人員的培訓(xùn)。答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

7、下列不屬于特約商戶欺詐性信用卡交易情況的是（）A、套現(xiàn)交易

B、掛失卡交易

C、冒用卡交易

D、假卡交易

答案：（A），引自銀行卡手冊(cè)第七章

8、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)不正確的是（）

A、發(fā)卡行在本地區(qū)域內(nèi)產(chǎn)生的損失，由發(fā)卡行自己承擔(dān)。代辦行區(qū)域內(nèi)發(fā)生的損失，如代辦行及商戶的操作符合總行要求，應(yīng)由發(fā)卡行承擔(dān)，否則由代辦行或商戶承擔(dān)。

B、特約商戶違反“協(xié)議”及有關(guān)規(guī)定的操作，如向簽約行提交簽購(gòu)單超過(guò)5個(gè)工作日，漏查未授權(quán)，接受過(guò)期卡、倒填日期、分單等行為由特約商戶承擔(dān)。

C、持卡人自掛失當(dāng)日24時(shí)及以前被冒用的交易由銀行承擔(dān)、丟失卡背面無(wú)簽字而被冒用的交易所產(chǎn)生的損失，由持卡人承擔(dān)。D、對(duì)尚無(wú)仲裁結(jié)果，而持卡人要求清戶的發(fā)卡行必須在總行裁決后待持卡人結(jié)清一切未了賬項(xiàng)，并經(jīng)核對(duì)持卡人賬戶無(wú)誤后，方能辦理清戶，否則造成的經(jīng)濟(jì)損失由發(fā)卡行承擔(dān)。答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

9、以下不屬于冒用卡風(fēng)險(xiǎn)主要特征的是（）

A、模仿合法持卡人的有效簽字；B、專(zhuān)借自己信用卡給他人使用

C、利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM或POS上冒用；D、以非法手段篡改帳戶憑證或資料，直接冒用。答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

10、下列不屬于內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）

A、偷打或盜竊已打制的信用卡及密碼B、內(nèi)外勾結(jié)，超權(quán)超限額授權(quán)或修改刪除授權(quán)記錄C、更改憑證、拷貝電腦資料D、向不法分子提供有效卡資料、有關(guān)電腦程序資料、密碼編譯資料等 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

11、以下不屬于善意透支須具備的四個(gè)條件的是（）

A、持卡人信譽(yù)良好；B、確屬臨時(shí)急需；C、在規(guī)定的期限內(nèi)能及時(shí)償還透支本息并補(bǔ)足備用金存款；D、中行員工推薦 答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

12、下列關(guān)于透支催收的有關(guān)規(guī)定不正確的是（）

A、當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時(shí)，應(yīng)立即查明情況，分析原因，采取相應(yīng)措施，并抓緊追收欠款。B、對(duì)于卡已被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過(guò)各種途徑與持卡人和聯(lián)系人聯(lián)系，向持卡人提出還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)

任，追收措施要做好詳細(xì)記錄；如仍無(wú)法追回，可通過(guò)法律途徑促使持卡人還款。

C、對(duì)退回月結(jié)單和通知書(shū)的賬戶，雖然透支額不大或未透支，也要及時(shí)聯(lián)系持卡人本人、聯(lián)系人，如屬失去聯(lián)系的賬戶，應(yīng)立即止付。

D、當(dāng)持卡人的備用金存款賬戶透支額相當(dāng)于保證金額50%以上時(shí)，經(jīng)聯(lián)系持卡人未果，由有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，發(fā)卡行可將其保證金一次性轉(zhuǎn)入其備用金賬戶。

答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

13、持卡人透支期限在（）天之內(nèi)，還款能力產(chǎn)生明顯問(wèn)題，經(jīng)銀行追索，仍無(wú)法足額償還透支本息的，屬于五級(jí)分類(lèi)的次級(jí)。A、30—60

B、60—90

C、90—180

D、180—360 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

14、信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)

A、持卡人因使用偽造的信用卡、使用作廢信用卡、假資料申領(lǐng)信用卡、冒用他人信用卡等詐騙手段而造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，一經(jīng)發(fā)生，即應(yīng)劃分為可疑類(lèi)或損失類(lèi)。

B、對(duì)銀行內(nèi)部工作人員利用職務(wù)之便而發(fā)生的內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案所造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)劃分為可疑類(lèi)或損失類(lèi)。

C、對(duì)原開(kāi)辦的透支便利款項(xiàng)，持卡單位或個(gè)人已無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于透支便利額，并且付諸法律也不能收回的，可劃分為可疑類(lèi)。

D、對(duì)利用信用卡所做的違規(guī)經(jīng)營(yíng)、賬外經(jīng)營(yíng)和繞規(guī)模經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)的，經(jīng)銀行多次催收無(wú)效，借款單位已無(wú)力償還，通過(guò)法律途徑也無(wú)法完全或部分收還的，可劃分為損失類(lèi) 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

15、銀行卡中心各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理實(shí)行三級(jí)柜員管理制，即主管柜員、高級(jí)柜員和（）

A、普通柜員

B、一般柜員

C、初級(jí)柜員

D、經(jīng)辦柜員

答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

16、貸記卡呆賬是指經(jīng)采取規(guī)定的措施和必要程序之后，仍無(wú)法收回的貸記卡逾期款項(xiàng)本息、各類(lèi)費(fèi)用等欠款。下列不能認(rèn)定為呆賬的是（）

A、應(yīng)由持卡人償還而逾期未還，經(jīng)采取可能的措施和必要程序之后，仍無(wú)法收回的逾期90天以上的逾期賬款。

B、持卡人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的逾期賬款。

C、持卡人和擔(dān)保人死亡或經(jīng)依法宣告失蹤、死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的逾期賬款。

B、訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無(wú)法收回的逾期賬款。答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

17、貸記卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要包括遺失卡/盜竊卡冒用風(fēng)險(xiǎn)、假卡風(fēng)險(xiǎn)、虛假申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)和（）

A、外部風(fēng)險(xiǎn)

B、商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

D、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

18、小金額逾期賬戶的催收方式采用語(yǔ)音或短信形式，頻率為（）天1次。A、5

B、10

C、15

D、30 答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

19、從M0結(jié)束日起開(kāi)始進(jìn)入逾期周期M1（1-30天），M2（31-60天），M3（）天依次類(lèi)推。

A、60-90

B、90-180

C、61-90

D、91-180 答案：（C），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

20、銀行卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立一套風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合以下指標(biāo)的監(jiān)控體系：損失率（呆賬損失占總應(yīng)收賬款的比例）、不良資產(chǎn)率（次級(jí)、可疑和損失類(lèi)資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）、逾期率（各逾期周期（M1/M2/M3等）資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）以及（）A、高風(fēng)險(xiǎn)率

B、資產(chǎn)損失率

C、脫期率

D、核準(zhǔn)率

答案：（D），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

第五篇：黨校專(zhuān)業(yè)課考試

服務(wù)型政府是指以人文關(guān)懷、民主、透明、責(zé)任、法制等價(jià)值為基礎(chǔ)，以公民權(quán)利和社會(huì)需求為本位，廣泛接受社會(huì)公眾的參與和監(jiān)督，以提供公平、優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的公共服務(wù)為宗旨的政府形態(tài)。國(guó)家主權(quán)又稱(chēng)主權(quán)，指的是一個(gè)國(guó)家獨(dú)立自主處理自己內(nèi)外事務(wù)，管理自己國(guó)家的最高權(quán)力。主權(quán)是國(guó)家區(qū)別于其他社會(huì)集團(tuán)的特殊屬性，是國(guó)家的固有權(quán)利。表現(xiàn)為對(duì)內(nèi)最高權(quán)、對(duì)外獨(dú)立權(quán)、自衛(wèi)權(quán)。政企分開(kāi)理順政企關(guān)系的基本原則是政企分開(kāi)，權(quán)力下放。一是把所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相對(duì)分開(kāi)。二是把政府的國(guó)有資產(chǎn)所有者職能和行政管理職能分開(kāi)，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系。三是實(shí)行國(guó)有資產(chǎn)分級(jí)管理體制，最終建立起政府以經(jīng)濟(jì)、法律、行政等綜合手段規(guī)范管理市場(chǎng)，市場(chǎng)引導(dǎo)企業(yè)的宏觀調(diào)控體制。

激勵(lì)就是通過(guò)采取使人們的需要、愿望、欲望等得到滿足的措施,來(lái)引導(dǎo)人們以組織或領(lǐng)導(dǎo)者所期望的方式行事。

國(guó)家—社會(huì)”的分析途徑，是指：從政治分析的角度看，我們把社會(huì)分成兩個(gè)部分，即政治社會(huì)（政治國(guó)家）和公民社會(huì)（市民社會(huì)），前者是公共政治領(lǐng)域，后者是私人社會(huì)領(lǐng)域。政治國(guó)家和公民社會(huì)是兩個(gè)十分不同的領(lǐng)域，各有自己的規(guī)范和行為方式

政黨政黨即社會(huì)中一定階級(jí)或階層的活動(dòng)分子，為了實(shí)現(xiàn)某種目標(biāo)而有計(jì)劃地組織起來(lái)的一種政治組織，社會(huì)承認(rèn)它具有組織與擴(kuò)張其主張的合法權(quán)力，它也積極介入到政治生活之中，為取得或維持政權(quán)，或影響政治權(quán)力的行使而發(fā)揮自己的作用。

中國(guó)特色社會(huì)主義社會(huì)管理體系

1、形成“黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、公眾參與、法治保障”的社會(huì)管理體制；

2、形成政府主導(dǎo)、覆蓋城鄉(xiāng)、可持續(xù)的基本公共服務(wù)體系，3、形成政社分開(kāi)、權(quán)責(zé)明確、依法自治的現(xiàn)代社會(huì)組織體制，4、形成源頭治理、動(dòng)態(tài)管理、應(yīng)急處置相結(jié)合的社會(huì)管理機(jī)制。

管理的定義。管理是通過(guò)信息獲取、決策、計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制和創(chuàng)新等職能的發(fā)揮來(lái)分配、協(xié)調(diào)包括人力資源在內(nèi)的一切可以調(diào)用的資源，以實(shí)現(xiàn)單獨(dú)的個(gè)人無(wú)法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

經(jīng)濟(jì)分析是歷史唯物主義的基本內(nèi)容，是我們最經(jīng)常使用的方法。它從社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平入手，去分析社會(huì)的政治生活和政治發(fā)展。它通過(guò)兩條途徑去分析政治現(xiàn)實(shí)，一是挖掘政治現(xiàn)象背后的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；二是反過(guò)來(lái)，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的邏輯去推演政治發(fā)展的結(jié)果。我們通常所說(shuō)的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)政治學(xué)，均屬于經(jīng)濟(jì)分析的范疇。這一分析框架的最大優(yōu)點(diǎn)，在于它抓住了事物的根本。

行政組織與政黨組織的區(qū)別答：黨組織和行政組織在性質(zhì)上和職能上是不同的。黨組織是政治組織，行政組織是國(guó)家機(jī)關(guān)的組成部分；黨的領(lǐng)導(dǎo)主要是政治領(lǐng)導(dǎo)、思想領(lǐng)導(dǎo)和組織領(lǐng)導(dǎo)，黨不能直接行使行政組織的職權(quán)，凡屬政府職權(quán)范圍內(nèi)的工作應(yīng)由各級(jí)行政組織討論決定。

期望理論的含義。該理論的核心是，只有當(dāng)人們預(yù)期到某一行為能給個(gè)人帶來(lái)有吸引力的結(jié)果時(shí),他才會(huì)采取該行動(dòng)。根據(jù)弗魯姆的研究，一個(gè)人對(duì)待工作的態(tài)度取決于對(duì)以下三種關(guān)系的判斷：（1）努力和績(jī)效的關(guān)系。需要付出多大努力才能達(dá)到某一績(jī)效水平？本人是否真能達(dá)到這績(jī)效水平？概率有多大？（2）績(jī)效和獎(jiǎng)賞的關(guān)系，當(dāng)本人達(dá)到這一績(jī)效水平時(shí)，會(huì)得到什么獎(jiǎng)賞？（3）獎(jiǎng)賞和個(gè)人目標(biāo)的關(guān)系。這一獎(jiǎng)賞能否滿足個(gè)人目標(biāo)？吸引力有多大？

行政決策的程序。行政決策程序是指行政決策過(guò)程中的邏輯順序和基本步驟，行政決策的基本程序可概括為如下五個(gè)階段。

一、問(wèn)題界定，問(wèn)題是預(yù)期、需要與實(shí)際滿足狀態(tài)之間的差距。任何決策都從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題開(kāi)始。

二、目標(biāo)確立。行政決策的目標(biāo)是決策者希望通過(guò)決策實(shí)施所達(dá)到的狀態(tài)。

三、方案設(shè)計(jì)。決策方案指一個(gè)或一組解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)準(zhǔn)則，它具體規(guī)定實(shí)現(xiàn)決策目標(biāo)的步驟、途徑和方法。

四、后果預(yù)測(cè)。后果預(yù)測(cè)是為了對(duì)行政方案進(jìn)行評(píng)估和完善，而對(duì)決策方案實(shí)施的客觀條件的變化和方案在各種可能的客觀條件下預(yù)期效果的預(yù)測(cè)

五、方案抉擇。方案抉擇是指行政決策中樞系統(tǒng)中享有行政決策權(quán)的行政領(lǐng)導(dǎo)，依據(jù)其權(quán)力、經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)知識(shí)，在對(duì)各種備選方案進(jìn)行比較權(quán)衡的基礎(chǔ)上，選擇或綜合出一個(gè)最優(yōu)或滿意的決策方案。對(duì)“中國(guó)夢(mèng)”的理解。“中國(guó)夢(mèng)”的含義是實(shí)現(xiàn)國(guó)家富強(qiáng)、民族復(fù)興、人民幸福。第一、中國(guó)夢(mèng)是強(qiáng)國(guó)夢(mèng)，就是要實(shí)現(xiàn)國(guó)家富強(qiáng)。第二、中國(guó)夢(mèng)是復(fù)興夢(mèng)，就是要實(shí)現(xiàn)民族復(fù)興。第三、中國(guó)夢(mèng)是幸福夢(mèng)，就是要實(shí)現(xiàn)人民幸福。

對(duì)于個(gè)人，代表了社會(huì)和諧進(jìn)一步提升的“幸福特征”。對(duì)于民族，代表了中華文明在復(fù)興中進(jìn)一步演進(jìn)的“文明特征”。對(duì)于國(guó)家，代表了綜合國(guó)力進(jìn)一步躍升的“實(shí)力特征”。

“中國(guó)夢(mèng)”具有最大限度為實(shí)現(xiàn)國(guó)家富強(qiáng)、民族復(fù)興、人民幸福而凝聚人心的偉力，無(wú)論面對(duì)多少挑戰(zhàn)、多大困難，始終以中華民族深厚的文化積淀和歷史智慧為底蘊(yùn)，給人以希望、給人以信心、給人以力量。

“中國(guó)夢(mèng)”為探索人類(lèi)文明多樣化發(fā)展道路開(kāi)辟了更加光明的前景。成就“中國(guó)夢(mèng)”，既是實(shí)現(xiàn)民族復(fù)興的偉大歷程，也是中國(guó)人民開(kāi)拓、堅(jiān)持和發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義發(fā)展道路的偉大歷程。事實(shí)證明，實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”也是世界的重大“利好”。在我們實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的過(guò)程中，已經(jīng)以與國(guó)際社會(huì)互利共贏和平發(fā)展的嶄新實(shí)踐，為人類(lèi)社會(huì)向更高級(jí)的文明形式演進(jìn)提供了新范式。

從行政執(zhí)行相關(guān)的理論研究，如何把“八項(xiàng)規(guī)定”、“六項(xiàng)禁令”落到實(shí)處.答：行政執(zhí)行是國(guó)家行政機(jī)關(guān)及其公務(wù)人員依據(jù)憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章，充分調(diào)動(dòng)政府資源，通過(guò)一定運(yùn)作機(jī)制，逐級(jí)貫徹國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)和上級(jí)的政策、決策，推行國(guó)家政務(wù)和執(zhí)行行政決定，以落實(shí)公共事務(wù)管理和公共服務(wù)諸任務(wù)的全部活動(dòng)過(guò)程。

中共中央政治局出臺(tái)關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的“八項(xiàng)規(guī)定”和“六項(xiàng)禁令”，改革一些根深蒂固的行政陋習(xí)，各地各級(jí)政府紛紛簡(jiǎn)化公務(wù)程序，縮減行政開(kāi)支。

這一行政執(zhí)行過(guò)程中所采取一系列措施，要謹(jǐn)防“八項(xiàng)規(guī)定”和“六項(xiàng)禁令”成為一陣風(fēng)似的運(yùn)動(dòng)，隨著時(shí)間推移而成為強(qiáng)弩之末，最終以更大反彈力“回潮”。一是要提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)八項(xiàng)規(guī)定，深刻認(rèn)識(shí)到改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的緊迫性重要性；二是緊密結(jié)合工作實(shí)際，切實(shí)增強(qiáng)政治敏銳性，對(duì)照中央八項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)真查擺和解決存在的問(wèn)題，強(qiáng)化改進(jìn)作風(fēng)的具體措施，盡快整改落實(shí)到位；三是要毫不松懈，深入剖析自己，時(shí)刻提醒自己，從嚴(yán)要求自己，把學(xué)習(xí)貫徹八項(xiàng)規(guī)定作為當(dāng)前及今后一個(gè)常規(guī)性的任務(wù)。將“八項(xiàng)規(guī)定” “六項(xiàng)禁令”落到實(shí)處，一個(gè)前提是要樹(shù)立正確的世界觀權(quán)力觀事業(yè)觀。

將“八項(xiàng)規(guī)定“六項(xiàng)禁令””落到實(shí)處，關(guān)鍵是各級(jí)黨政機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)干部要堅(jiān)持以人為本、執(zhí)政為民，帶頭改進(jìn)工作作風(fēng)，帶頭深入基層調(diào)查研究，帶頭密切聯(lián)系群眾，帶頭解決實(shí)際問(wèn)題。

將“八項(xiàng)規(guī)定” “六項(xiàng)禁令”落到實(shí)處，重在持之以恒，形成一整套進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的體制機(jī)制。