第一篇：武山縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展紀(jì)實

武山縣郵政局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展紀(jì)實

武山縣位于渭河上游，甘肅省東南部，天水市西端，轄6鎮(zhèn)9鄉(xiāng)，全縣總?cè)丝?4.83萬,其中農(nóng)村人口36.90萬,城鎮(zhèn)居民人均純收入6750元,農(nóng)民人均純收入2115元,是一個欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)縣。武山縣郵政局有從業(yè)人員110人，現(xiàn)轄5個郵政支局，6個郵政所；開辦儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點有8個（2個城市網(wǎng)點，6個農(nóng)村網(wǎng)點）。2007年底全縣郵政儲蓄余額1.01億元，農(nóng)村儲蓄所中低效網(wǎng)點較多（四門余額117萬，馬力余額214萬，灘歌余額423萬，鴛鴦余額502萬）。

2008年以來，在省公司、市局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，武山縣局及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、調(diào)整發(fā)展思路，牢固推進(jìn)“誠信贏得用戶，服務(wù)體現(xiàn)價值”的服務(wù)理念，逐步樹立郵政金融業(yè)務(wù)品牌形象。根據(jù)天水市局提出的郵政金融業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，三年來一直將郵政金融業(yè)務(wù)確定為重中之重，以項目為抓手，以網(wǎng)點為依托，以農(nóng)村非金融網(wǎng)點從業(yè)人員為延伸，通過內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象，深入貫徹落實市局制定的《金融網(wǎng)點精細(xì)化管理辦法》，加大對金融網(wǎng)點的改造及軟硬件投入，全面推動了金融業(yè)務(wù)快速、健康、持續(xù)發(fā)展。經(jīng)過全局廣大干部職工的共同努力，郵儲余額規(guī)模得到很大的發(fā)展，儲蓄業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截止2010年底，全縣金融業(yè)務(wù)收入達(dá)到475萬元，占郵政業(yè)務(wù)總收入693萬元的68.54%；儲蓄余額三年凈增16360萬元，余額規(guī)模達(dá)到26494萬元，占市場份額的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到

2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司業(yè)務(wù)存款3348萬元。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度重視金融業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展

根據(jù)市局提出的郵政金融業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展戰(zhàn)略，武山縣郵政局將金融業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展列為“一把手”工程，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，調(diào)整發(fā)展思路，確定發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，提早安排部署各項工作思路和發(fā)展措施。堅持每天跟進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度，每周對業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行通報，局領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員定期下基層與金融網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，了解業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及市場競爭情況，共同尋找突破口，確定發(fā)展措施。

二、開拓市場，通過項目營銷推動金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展

武山縣郵政局根據(jù)“以項目為抓手，以網(wǎng)點為支撐”的發(fā)展思路，明確了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，對市場進(jìn)行全面調(diào)查分析，明確項目責(zé)任人，積極尋找突破口，通過不懈努力，取得了一些代發(fā)項目的成功實施，為郵政儲蓄余額的持續(xù)、快速增長和定活比例的提高奠定了堅實的基礎(chǔ)。

2008年初，縣局與武山縣勞動和社會保障局聯(lián)系代發(fā)退休人員養(yǎng)老金事宜，但由于該單位所管退休人員養(yǎng)老金長期以來與其他金融機(jī)構(gòu)存在代發(fā)關(guān)系，且我局未開辦對公業(yè)務(wù)等多種原因，幾經(jīng)攻關(guān)未果。代發(fā)退休人員養(yǎng)老金事宜雖然未取得成功，但我們獲悉，祁連山有限公司對其退休人員養(yǎng)老金代發(fā)存有另選金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的意向。局領(lǐng)導(dǎo)立即召集會議，分析情況，研究部署營銷工作，并多次與祁連山有限公

司離退辦及公司財務(wù)部協(xié)商溝通，上門攻關(guān)。經(jīng)過多方努力，我局于2008年8月底與武山縣勞動和社會保障局簽訂了代發(fā)祁連山有限公司退休人員養(yǎng)老金的協(xié)議，月代發(fā)額54萬余元。隨后，我局應(yīng)武山縣勞動和社會保障局、祁連山有限公司的要求向天水市局請示對鴛鴦火車站郵政所進(jìn)行網(wǎng)點改造裝修，加大硬件設(shè)備投入，此項事宜得到了市局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，網(wǎng)點改造裝修工作順利進(jìn)行，鴛鴦火車站郵政所于9月中旬裝修完畢投入使用。武山縣勞動和社會保障局及祁連山公司領(lǐng)導(dǎo)對我局工作給予了高度的評價，祁連山公司將其內(nèi)退人員的工資也交與郵政一并代發(fā)—--月代發(fā)額31萬余元。

在退休及內(nèi)退職工工資代發(fā)事宜取得成功后，我局又與祁連山有限公司聯(lián)系在崗職工的工資代發(fā)事宜。但由于其與建行存有長期的代發(fā)關(guān)系，加之建行在獲知郵政成功代發(fā)退休及內(nèi)退人員工資后也加大了營銷力度，使我局的營銷工作陷入困境。在此過程中，我局通過離退辦人員了解到2008年11月初公司將要退還職工股金，總金額在2000萬元左右。局領(lǐng)導(dǎo)第一時間上門聯(lián)系代發(fā)事宜并得到了初步同意，但請示祁連山集團(tuán)公司后，集團(tuán)公司以祁連山有限公司在郵政銀行沒有開立公存賬戶為由拒絕郵政代發(fā)。但我局領(lǐng)導(dǎo)并沒有就此放棄，而是從方便用戶和替用戶節(jié)省費用角度出發(fā)，積極與其離退辦協(xié)商，推出了由郵政營銷人員免費上門為其辦理退還股金的服務(wù)，得到了廠離退辦的同意和支持。本次代發(fā)項目，我局不僅吸納儲蓄存款1100余萬元，還贏得了祁

連山有限公司干部職工的一致好評，為進(jìn)一步開展在崗職工工資代發(fā)項目奠定了堅實的基礎(chǔ)。

由于在職工退股工作中表現(xiàn)出色，經(jīng)過努力，祁連山公司領(lǐng)導(dǎo)同意逐步將在職職工的工資代發(fā)項目交與郵政，截止2009年2月，我局陸續(xù)取得了400多名在崗職工的工資代發(fā)---月代發(fā)額130余萬元，全面促進(jìn)了鴛鴦火車站所及全局金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。2008年全年凈增儲蓄余額4496萬元，定活比例提高了8個百分點。

2009年，繼代發(fā)祁連山水泥廠在崗職工工資項目后，在市局幫助下，得到縣委縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)的支持，我局積極聯(lián)系縣財政局，成功營銷武山縣全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部職工和衛(wèi)生系統(tǒng)干部職工代發(fā)工資項目（月代發(fā)額280余萬元）。抓大項目的同時不忘小項目、小單位的營銷工作，在全局職工的不懈努力下，陸續(xù)取得了武山縣農(nóng)電局、房管局、社區(qū)醫(yī)院、公路段等相關(guān)單位的代發(fā)工資項目。

2010年縣局領(lǐng)導(dǎo)積極與縣財政局、建設(shè)局等部門聯(lián)系，幾經(jīng)周折，終于成功開立武山縣污水處理廠專戶，沉淀對公余額2600多萬元；8月初，與教育部門聯(lián)系，成為全縣生源地助學(xué)貸款代發(fā)項目唯一指定金融機(jī)構(gòu)，成功營銷生源地助學(xué)貸款2000多戶，其中2010年新生開戶1000余戶，往屆生續(xù)貸開戶1000多戶，自考生開戶、報名300多戶。為了讓貸款學(xué)生盡快領(lǐng)到助學(xué)貸款，我局儲蓄營業(yè)組四個儲蓄臺席全天上班，行政管理人員親臨現(xiàn)場，新增聯(lián)網(wǎng)電腦3臺，學(xué)生開戶、注冊、申請、報名全過程有人指導(dǎo)辦理，我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，得到了教育部門、學(xué)生、家長的肯定和認(rèn)可。有了前期良好的合作基礎(chǔ)，財政局、城關(guān)鎮(zhèn)、洛門鎮(zhèn)將多次征地拆遷補(bǔ)償款代發(fā)項目交給郵政辦理，全年實現(xiàn)征地款代發(fā)額1400余萬元。

三、改善環(huán)境，提升金融網(wǎng)點品牌形象

在市局的幫助和支持下，武山局三年內(nèi)完成了全部金融網(wǎng)點的裝修改造，對城區(qū)網(wǎng)點配備3個以上臺席，農(nóng)村網(wǎng)點配備2個以上臺席，并為縣局儲蓄營業(yè)廳配備了理財專柜，為縣局儲蓄營業(yè)廳和鴛鴦車站營業(yè)廳各配備了一臺ATM。通過標(biāo)準(zhǔn)化改造，改善了金融網(wǎng)點硬件環(huán)境，使郵政儲蓄綜合競爭能力大幅提升。

四、提升素質(zhì)，充分發(fā)揮網(wǎng)點營銷能力

全面推進(jìn)金融網(wǎng)點精細(xì)化管理辦法的落實，加強(qiáng)金融從業(yè)人員培訓(xùn)，制定相應(yīng)的獎勵考核措施，積極組織員工參加職業(yè)技能鑒定、證券、銀行、基金銷售、代理保險等從業(yè)人員資格考試。截止目前武山縣局代理金融從業(yè)人員中：銀行從業(yè)資格1門通過13人，2門通過11人，4門通過1人；證券從業(yè)資格1門通過2人，2門通過1人，3門通過1人--達(dá)到證券專業(yè)一級水平；基金銷售資格持證7人；代理保險持證16人。通過長期不懈的培訓(xùn)，員工持證率逐步提高，業(yè)務(wù)技能快速提升，為代理金融業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)，柜員的窗口營銷能力也得到了很大的提升，中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，2010年全年完成代理保險890萬元，代銷基金615萬元，基金定投600戶，人民幣理財38

5萬元，加辦儲蓄短信5510條，發(fā)卡11521張（其中綠卡通卡3391張），開辦網(wǎng)銀2144戶。

五、政策到位，有效調(diào)動網(wǎng)點從業(yè)人員營銷積極性

三年來，我局積極開展金融業(yè)務(wù)勞動競賽活動，建立和完善激勵、約束相結(jié)合的機(jī)制，促進(jìn)網(wǎng)點營銷上水平、上臺階，并且在競賽活動結(jié)束后將獎金直接兌現(xiàn)到各儲蓄網(wǎng)點，充分調(diào)動了網(wǎng)點的營銷積極性，掀起了“比、學(xué)、趕、超”的良好氛圍。

2009年武山局有四個網(wǎng)點余額不足千萬（鴛鴦791萬，灘歌598萬，馬力388萬，四門423萬），二季度結(jié)合市局制定的農(nóng)村網(wǎng)點過千萬規(guī)劃，縣局開展了“低效網(wǎng)點過千萬”競賽活動，由縣局管理人員分頭幫助農(nóng)村網(wǎng)點挖掘客戶，進(jìn)村入戶大力宣傳、發(fā)放綠卡，最終四個網(wǎng)點全部完成了過千萬的計劃任務(wù)，全年凈增郵儲余額5903萬元（其中農(nóng)村網(wǎng)點凈增4750萬），余額規(guī)模成功突破了2億元大關(guān)；定活比例提高了9.63%。截止2010年底，洛門所儲蓄余額達(dá)到6029萬元，鴛車所達(dá)到5003萬元，四門所達(dá)到1627萬元，灘歌所達(dá)到1637萬元，鴛鴦所達(dá)到2043萬元，馬力所達(dá)到1711萬元。

第二篇：郵政代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路

代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路

1、以轉(zhuǎn)變觀念為主導(dǎo)

積極營造郵政金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的氛圍。我們要針對當(dāng)前面臨的形勢，加強(qiáng)引入現(xiàn)代企業(yè)價值觀念和經(jīng)營觀念，努力擺脫傳統(tǒng)思想的束縛，以推進(jìn)觀念和理念、運作機(jī)制和模式、經(jīng)營增長方式三個轉(zhuǎn)變?yōu)槠鯔C(jī)，圍繞建立“安全郵政金融、發(fā)展郵政金融、和諧郵政金融”的目標(biāo)。在今后工作中，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識、突出重點、取得成效。一是深入分析當(dāng)前面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，牢固樹立把握機(jī)遇、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、率先發(fā)展的意識。二是深入分析與區(qū)縣局之間的差距，牢固樹立爭創(chuàng)一流、敢于超越的觀念。三是深入查找發(fā)展體制機(jī)制性障礙，牢固樹立與時俱進(jìn)、改革創(chuàng)新的思想。

2、以創(chuàng)新發(fā)展為理念

創(chuàng)新發(fā)展是郵政緊跟時代潮流、適應(yīng)環(huán)境變化、滿足社會需求、提升競爭能力的必然選擇。我們要積極推進(jìn)管理創(chuàng)新，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)的特點和運營規(guī)律，進(jìn)一步加強(qiáng)代理金融對運營的集中管控；要積極推進(jìn)經(jīng)營創(chuàng)新，針對日益多樣化、個性化的市場變化，研發(fā)適銷對路的代理金融產(chǎn)品和服務(wù)；要積極推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，通過優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供更為便利周到的服務(wù)；要積極推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新，優(yōu)化人財物和政策資源配置，激發(fā)廣大員工的創(chuàng)業(yè)活力和工作熱情，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源向高效業(yè)務(wù)流動。一是各單位領(lǐng)導(dǎo)要思想重視、重視、再重視，觀念轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)變、再轉(zhuǎn)變，各單位要進(jìn)一步明確管理機(jī)構(gòu)和人員，每日跟蹤代理業(yè)務(wù)發(fā)展情況，代理業(yè)務(wù)局要每日通報代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度,各單位要及時把控本單位代理金融發(fā)展動態(tài)，不斷加快落實推進(jìn)。二是各單位要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H市場環(huán)境和特色，不斷探索、創(chuàng)新郵政代理金融的經(jīng)營發(fā)展機(jī)制，確保發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。三是各單位要加強(qiáng)與銀行的溝通聯(lián)系，依靠郵儲銀行專業(yè)的優(yōu)勢，研究好代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展和管理措施，相互支持、密切配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢，攜手共進(jìn)，實現(xiàn)雙贏。

3、以重點業(yè)務(wù)為目標(biāo)

大力推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是加大郵政金融負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，通過大力發(fā)展郵儲代發(fā)工資、發(fā)放綠卡、安裝商易通等項目，迅速提高郵儲定活比例，減少付息成本，提高利差收入。二是大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮電子銀行的特點和優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大網(wǎng)上銀行客戶群體。三是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極做好保險、基金、理財?shù)葼I銷代理工作，迅速提高郵儲銀行的盈利能力。

4、以隊伍建設(shè)為基礎(chǔ)

建設(shè)市北郵政金融發(fā)展的強(qiáng)基工程。為加強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，努力做好管理團(tuán)隊、客戶經(jīng)理隊伍和員工隊伍三支隊伍的建設(shè)，努力向“一流隊伍、一流管理、一流業(yè)績”標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)。一是做好團(tuán)隊的教育培訓(xùn)工作，制定全年培訓(xùn)計劃，對培訓(xùn)計劃進(jìn)行積分考核，全面提高員工思想道德水平、主人翁意識、發(fā)展觀念和從業(yè)能力觀念。二是通過競爭上崗、充實管理團(tuán)隊和客戶經(jīng)理隊伍。三是通過制定風(fēng)險合規(guī)積分考核辦法、員工培訓(xùn)積分考核辦法、個人經(jīng)營業(yè)績積分獎勵辦法，調(diào)動員工合規(guī)經(jīng)營，加快發(fā)展的積極性。四是開展員工每月一星、保險之星、理財之星等活動，大力弘揚先進(jìn)、樹立典型，營造“人人爭先、個個創(chuàng)優(yōu)”的氛圍。五是多層次、多渠道開展談心、交流等活動，打通思想壁壘，營造和諧發(fā)展的環(huán)境。

5、以制度建設(shè)為保障

夯實基礎(chǔ)管理工作。一是深入調(diào)查研究，制定科學(xué)的績效管理辦法，鼓勵員工加強(qiáng)發(fā)展、調(diào)動員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性。二是制定嚴(yán)格的財務(wù)管理制度，加強(qiáng)財務(wù)管理，抓好增收節(jié)支，全力抓好財務(wù)收支預(yù)算工作；規(guī)范財務(wù)行為，嚴(yán)格控制各項非生產(chǎn)成本支出，把有限的資金用于增加生產(chǎn)能力、改善生產(chǎn)環(huán)境、發(fā)展經(jīng)營、提高員工福利等方面，切實抓好成本核算工作，切實加強(qiáng)資金管理，抓好資金運用，提高資金歸行率和收益率。三是抓好服務(wù)管理，進(jìn)一步完善服務(wù)管理制度規(guī)范，用制度規(guī)范員工服務(wù)行為，提升銀行窗口服務(wù)的形象。四是抓好風(fēng)險管理，確保資金安全。從員工合規(guī)行為抓起，加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)，提高員工執(zhí)行內(nèi)控制度的自覺性。通過不斷強(qiáng)化各級負(fù)責(zé)人的履職檢查、稽查人員的審計檢查，加強(qiáng)監(jiān)督檢查防控體系建設(shè)。通過對重點崗位監(jiān)督、從業(yè)人員行為監(jiān)督、重點部位監(jiān)督，筑牢安全防線。

一、積極轉(zhuǎn)變觀念，加快推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

深入分析代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的形勢與挑戰(zhàn)，提高認(rèn)識，加快推進(jìn)代理金融發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。一是要從粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。遵循銀行業(yè)務(wù)中的“二八定律”，深入分析客戶群中5萬元以上余額及中間業(yè)務(wù)購買量的占比，占整個客戶群比例很小的個人高端客戶在對銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和贏利能力方面起著舉足輕重的影響。要逐步轉(zhuǎn)變過去憑經(jīng)驗、靠關(guān)系及依靠成本拉動的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)與客戶綜合金融服務(wù)科學(xué)結(jié)合起來，轉(zhuǎn)變管理理念，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，逐步增強(qiáng)網(wǎng)點的經(jīng)營能力和服務(wù)能力；二是要從注重經(jīng)營產(chǎn)品向注重經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變。要注重優(yōu)質(zhì)客戶的挖掘，重點發(fā)展優(yōu)質(zhì)網(wǎng)絡(luò)型客戶、中小企業(yè)主、城市白領(lǐng)及大中專院校學(xué)生等客戶群，要以價值客戶為中心，從客戶的消費習(xí)慣、實際需求出發(fā)，針對不同客戶群提供與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)；三是要從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)向差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)分析，科學(xué)劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務(wù)。更要針對中高端客戶需求，為其設(shè)計個性化服務(wù)方案；四是要從經(jīng)營單一客戶向經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)型客戶轉(zhuǎn)變。要充分認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)型客戶在拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、降低經(jīng)營成本、抵御市場風(fēng)險等方面的優(yōu)勢，依托郵政金融全網(wǎng)優(yōu)勢，積極拓展網(wǎng)絡(luò)型客戶，向其提供集結(jié)算、代收付、融資等多項業(yè)務(wù)于一體的綜合金融服務(wù)，通過深化與網(wǎng)絡(luò)型客戶的合作，提高盈利水平和核心競爭力。

二、強(qiáng)化經(jīng)營舉措，推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展

一要大力發(fā)展儲蓄業(yè)務(wù)，搶占市場份額。儲蓄業(yè)務(wù)是郵政代理金融各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，利差收入仍是代理金融收入的主要來源。面對存款加息、付息成本不斷增加的態(tài)勢和資金投向不斷分流的局面，要堅定發(fā)展信心，按照業(yè)務(wù)發(fā)展季節(jié)規(guī)律，不斷擴(kuò)大儲蓄存款規(guī)模，鞏固市場份額，增加企業(yè)效益；要牢牢把握集團(tuán)公司今年“固定費率，分檔計費”的利差分配方式，在存款業(yè)務(wù)規(guī)模方面實現(xiàn)全新的突破；要加快代理金融專職營銷隊伍建設(shè)，積極推進(jìn)重點營銷項目，挖掘價值客戶，不斷提升代理金融網(wǎng)點經(jīng)營發(fā)展能力；要通過結(jié)算和理財業(yè)務(wù)發(fā)展,不斷調(diào)整和優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要積極發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。郵政代理金融要充分發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢，發(fā)展個人結(jié)算業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動個人零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。要積極引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶辦理和使用“綠卡通”卡，注重客戶的培育，通過“綠卡通”副卡的發(fā)展?jié)M足家庭金融資產(chǎn)管理多樣化需求，提高客戶忠誠度；要繼續(xù)以淘寶綠卡、QQ聯(lián)名卡、網(wǎng)匯通和網(wǎng)匯e等多品牌網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)為抓手，進(jìn)一步發(fā)展大中專院校學(xué)生等年輕客戶群和城市白領(lǐng)等優(yōu)質(zhì)客戶群，逐步改善個人客戶結(jié)構(gòu)；要通過“內(nèi)抓培訓(xùn)，外抓營銷”的方式全面推動個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展，著力打造郵政綠卡支付結(jié)算品牌；要加大“商易通”在商場、批發(fā)市場等資金交易量大、結(jié)算較為頻繁的區(qū)域的布放力度，充分挖掘批發(fā)商、小企業(yè)主客戶群體；要積極拓展特約商戶，特別是城郊地區(qū)和農(nóng)村較發(fā)達(dá)城鎮(zhèn)地區(qū)收單業(yè)務(wù)發(fā)展，改善城郊和農(nóng)村綠卡受理環(huán)境，擴(kuò)大POS收單商戶規(guī)模；要通過大力發(fā)展代發(fā)類業(yè)務(wù)來推動活期存款的發(fā)展；要通過社區(qū)服務(wù)、廠區(qū)服務(wù)的形式重點抓好城郊匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展工作，不斷吸引社區(qū)居民、外來務(wù)工人員到郵政辦理匯兌業(yè)務(wù)。

三要快速發(fā)展理財業(yè)務(wù)，擴(kuò)大市場影響力。理財業(yè)務(wù)是實現(xiàn)“以客戶為中心”經(jīng)營理念的戰(zhàn)略性重點業(yè)務(wù)，是非利差收入的重要收入來源。加快理財類業(yè)務(wù)發(fā)展，要進(jìn)一步樹立大理財理念，為客戶提供集儲蓄、理財和保險業(yè)務(wù)為主體的資產(chǎn)配置方案，不斷提高為中高端客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，有效增強(qiáng)防御因政策變動對負(fù)債業(yè)務(wù)所帶來的經(jīng)營政策風(fēng)險；要樹立信心，迎難而上，以努力實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)翻番目標(biāo)為重點，全面完成理財類業(yè)務(wù)全年目標(biāo)；要在2011年年初理財經(jīng)理隊伍建設(shè)初見成效的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步穩(wěn)定隊伍，全面提升理財經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平，基本實現(xiàn)代理金融網(wǎng)點理財經(jīng)理配置；充分調(diào)動理財經(jīng)理積極性，通過業(yè)績管理和積分評優(yōu)管理等措施形成良好氛圍在做大理財類業(yè)務(wù)的同時進(jìn)一步提升理財經(jīng)理自我價值認(rèn)定；通過物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的契機(jī)，灌輸高低柜互動理念，進(jìn)一步挖掘價值客戶，利用理財經(jīng)理的專業(yè)知識有針對性地進(jìn)行個性化營銷，提供差異化的理財產(chǎn)品，滿足客戶不同需要。

四要重視發(fā)展電子銀行，拓展客戶體驗渠道。大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)是緩解柜臺壓力，為客戶提供多樣化便捷服務(wù)，降低企業(yè)成本的有效途徑。目前郵政代理金融電話銀行、個人網(wǎng)上銀行的有效客戶注冊率、客戶使用率和交易強(qiáng)度亟需提高。要進(jìn)一步豐富和完善宣傳手段，擴(kuò)大郵儲電話銀行、網(wǎng)上銀行的社會認(rèn)知度；要在有條件的骨干網(wǎng)點建立網(wǎng)上銀行體驗服務(wù)區(qū)，引導(dǎo)客戶使用電子自助服務(wù)渠道，提高客戶使用網(wǎng)上銀行的能力和積極性；利用網(wǎng)上基金交易資費較低的優(yōu)勢和各種網(wǎng)上繳費業(yè)務(wù)的開通，提高電子自助渠道的交易量。

三、夯實代理金融基礎(chǔ)，全面提高代理金融管理架構(gòu)

一要加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，做好示范網(wǎng)點建設(shè)和自助渠道建設(shè)。要結(jié)合二類網(wǎng)點改革，加大代理金融網(wǎng)點調(diào)整建設(shè)，有效整合網(wǎng)點資源，加大網(wǎng)點裝修改造，增加必要的功能分區(qū)，重點建設(shè)理財服務(wù)區(qū)，改善用郵環(huán)境，實現(xiàn)代理金融網(wǎng)點“地理位置優(yōu)越、功能分區(qū)合理、服務(wù)環(huán)境舒適”的目標(biāo)；要總結(jié)郵儲銀行“示范網(wǎng)點”建設(shè)工作的經(jīng)驗，今年內(nèi)首先完成1個示范網(wǎng)點的建設(shè)，通過先試點后推廣的方式逐步完成代理金融網(wǎng)點全面轉(zhuǎn)型工作；要大力建設(shè)自助服務(wù)渠道，發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的選址和運維管理等工作，提高ATM等自助設(shè)備的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，同時加大對網(wǎng)上銀行和電話銀行的宣傳和推介，積極盤活網(wǎng)點資源，為用戶提供差異化服務(wù)，降本增效。

二要提升服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范服務(wù)行為。要進(jìn)一步完善各單位服務(wù)管理架構(gòu)，設(shè)置專職服務(wù)質(zhì)量管理崗位；要強(qiáng)化代理金融網(wǎng)點客戶投訴管理工作，建立一支服務(wù)管理檢查隊伍，加大服務(wù)質(zhì)量管理考核力度，切實做到服務(wù)工作“有人管、管到位”；要通過定期和不定期檢查，全面落實窗口服務(wù)規(guī)范各項要求；要通過“樹先進(jìn)、抓典型”帶動網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量全面提高；要建立窗口服務(wù)質(zhì)量客戶滿意度測評相關(guān)制度，進(jìn)一步完善服務(wù)考評管理。

四、鞏固郵銀和諧成果，推動郵政金融各項工作全面協(xié)調(diào)發(fā)展

郵政金融體制改革以來取得的成績證明了郵銀和諧是郵儲銀行、郵政企業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，只有“共舉郵政大旗”、“共享全網(wǎng)資源”才能“共創(chuàng)美好未來”。繼續(xù)保持郵銀雙方和諧發(fā)展的良好態(tài)勢，加強(qiáng)郵銀雙方的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，依靠郵儲銀行專業(yè)的優(yōu)勢，研究好代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展和管理措施，相互支持、密切配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢，攜手共進(jìn)，實現(xiàn)郵政代理金融全面、快速、健康發(fā)展。

第三篇：江西省上饒市郵政局代理金融業(yè)務(wù)春節(jié)市場營銷案例

江西省上饒市郵政局代理金融業(yè)務(wù)春節(jié)市場營銷案例

一、背景分析

（一）龐大的人口規(guī)模孕育廣闊的春節(jié)農(nóng)村市場

上饒地處長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、海西經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)交匯處，下轄12個市縣（區(qū)），總?cè)丝诮?00萬，僅外出務(wù)工人員逾300萬人，約占上饒人口總數(shù)的42.85%，這些人群每年約有80% 的勞務(wù)收入作為回流資金返回家鄉(xiāng)，特別是春節(jié)期間，金融服務(wù)需求達(dá)到了頂峰。如此龐大的潛在客戶群蘊藏著無限空間的金融市場，引起眾多金融機(jī)構(gòu)的垂涎。

（二）城市金融市場白熱化的競爭漸顯向農(nóng)村金融市場轉(zhuǎn)移的態(tài)勢

近年來，南昌銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行紛紛入駐上饒，包括上饒銀行、農(nóng)信社、工農(nóng)中建等14家主要金融機(jī)構(gòu)，將城市金融市場搶奪戰(zhàn)推向新的高度，戰(zhàn)火逐步燃向農(nóng)村。工行提出了“重返農(nóng)村主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的發(fā)展戰(zhàn)略，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)了30余家自助銀行；農(nóng)村地區(qū)的主要競爭對手農(nóng)村信用社強(qiáng)化了營銷手段，上饒銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行也紛紛進(jìn)村入戶搶灘農(nóng)村，企圖從農(nóng)村金融市場分一杯羹。

（三）區(qū)域金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)律迫使各家機(jī)構(gòu)搶抓春節(jié)期間的發(fā)展商機(jī)

按照上饒金融行業(yè)歷年發(fā)展規(guī)律，各家金融機(jī)構(gòu)全年居民存款的增長有80%在首季，而首季增長的90%在春節(jié)前后一個月。因此，對于上饒郵政金融來說，春節(jié)紅則首季紅，首季紅則全年紅。

二、營銷策略

（一）產(chǎn)品策略

以郵政傳統(tǒng)產(chǎn)品（儲蓄、綠卡、匯兌）滿足客戶的基本需求；以新型理財產(chǎn)品（基金、網(wǎng)銀、代理保險）滿足客戶的理財需求；以郵政代理產(chǎn)品（代收水電費、話費、代售機(jī)票、汽車票）滿足客戶的功能需求。

（二）宣傳策略

分兩個階段進(jìn)行。第一階段為預(yù)熱階段，在春節(jié)到來之際充分利用條幅、海報、宣傳單、LED屏等各種媒體形式，以情感關(guān)懷、品牌宣傳、業(yè)務(wù)介紹等為宣傳點，在營業(yè)網(wǎng)點、大街小巷、鬧市社區(qū)、村委會等進(jìn)行立體式宣傳，主要目的是強(qiáng)化品牌，提升影響力。第二階段為營銷階段，在春節(jié)前后組織開展“送業(yè)務(wù)下鄉(xiāng)”、“送電影下鄉(xiāng)”、“擺攤設(shè)點”活動進(jìn)行互動式宣傳，目的是業(yè)務(wù)推介，盡可能轉(zhuǎn)化成營銷成果。

（三）渠道策略

網(wǎng)點內(nèi)以柜面營銷、自助營銷、大堂營銷為主，通過提升窗口服務(wù)，改善硬件環(huán)境促動業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)客戶以基礎(chǔ)客戶為主；對外以所長營銷、座談營銷等方式為主，通過“走出去，請進(jìn)來”，與客戶進(jìn)行面對面的溝通，提升營銷成功率，服務(wù)客戶以大客戶為主。

（四）價格策略

整合各種業(yè)務(wù)資源，開展組合營銷。組織開展“存款送報刊”、“買保險送農(nóng)資”、“用郵送賀卡”等各類優(yōu)惠活動，各項業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、互惠互利。

三、開發(fā)過程

（一）突出重點，周密籌劃謀全局

不謀全局者，不足謀一域。上饒163個網(wǎng)點中，農(nóng)村支局所占比達(dá)到83.4%，全局70%以上的代理金融業(yè)務(wù)收入來自農(nóng)村支局所。早在2009年，市局王全江局長就提出了“農(nóng)村郵政興，則上饒郵政興”的新理念，他指出：抓發(fā)展要重點抓首季，首季重點在春節(jié)，春節(jié)重點在農(nóng)村，要將農(nóng)村開辟成代理金融業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場。上饒市局緊緊圍繞“如何加強(qiáng)農(nóng)村郵政工作，加快農(nóng)村郵政發(fā)展”這個中心，先后下發(fā)了《縣域郵政經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)意見》、《農(nóng)村代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》、《農(nóng)村郵政支局所長考核激勵辦法》等創(chuàng)新性文件，推行農(nóng)村“中心支局”、“片區(qū)客戶經(jīng)理”、“協(xié)議大客戶”等新機(jī)制，描繪了農(nóng)村郵政代理金融業(yè)務(wù)的宏偉藍(lán)圖，這猶如投入靜水的巨石，在全市范圍內(nèi)激蕩了思想，激揚了士氣，堅定了信心。

（二）精心組織，提前部署打勝仗 1.精心部署，未雨綢繆

工欲善其事，必先利其器。為打好首季開門紅戰(zhàn)役，做大、做強(qiáng)春節(jié)黃金月市場，上饒局早在2011年10月份就著手準(zhǔn)備首季代理金融方案；先后召開全市代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展研討會和第三屆全市農(nóng)村郵政發(fā)展促進(jìn)大會。全市所有的農(nóng)村網(wǎng)點負(fù)責(zé)人齊聚一堂，共商農(nóng)村郵政發(fā)展大計。大會提出了“一個做大，三個調(diào)整，六個更加有”的總體思路和舉措，要始終以新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，以服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”為切入點，切實融入地方經(jīng)濟(jì)，并研究討論了“雙節(jié)”宣傳方案、效能提升辦法、大堂經(jīng)理實施辦法，在人、財、物支撐方面做出了全面部署。

2.增配硬件，完善支撐

為全力打好首季開門紅，上饒市局在2011年斥資1302.3萬元，對全市99個網(wǎng)點進(jìn)行了搬遷、改造，并斥資120萬元采購刷卡器、密碼鍵盤、打印機(jī)、保險柜、扎把機(jī)、空調(diào)等設(shè)備，配發(fā)給各網(wǎng)點。同時，到2011年底，全市共投放ATM、CRS自助設(shè)備52臺，補(bǔ)登折機(jī)21臺，新增網(wǎng)點春節(jié)專用臺席230個，為業(yè)務(wù)旺季打好了硬件基礎(chǔ)。3.立體宣傳，營造氛圍 古語云：善弈者謀勢。上饒市局王全江局長提出了“要將宣傳做到家門口”的策略。針對城市、農(nóng)村市場的不同特點，市局在全市范圍內(nèi)布置開展了“雙十一”活動。全市上下步調(diào)一致，形象一致，精耕細(xì)作農(nóng)村市場，信心百倍鞏固城市市場。要求農(nóng)村市場要以網(wǎng)點為單位，節(jié)前走訪每一個自然村的負(fù)責(zé)人；節(jié)后召開一場以上的外出務(wù)工人員座談會；在每一個自然村張貼致外出務(wù)工人員的一封信；裝飾好一輛宣傳車節(jié)前節(jié)后深入農(nóng)村市場開展宣傳；遇紅白喜事送一場電影；對每一戶村民開展一次電話祝?；蛘郀I銷；每個網(wǎng)點設(shè)置好一個代理保險專用臺席；彈性排班出一名大堂經(jīng)理；正月初十前開展一次有獎答謝活動；召開一次以上的產(chǎn)品說明會。

遍布大街小巷、交通要道、社區(qū)鬧市的條幅，鋪天蓋地的宣傳折頁，貼遍自然村的宣傳海報（致外出務(wù)工人員的一封信），精美小巧的宣傳禮品，深入千家萬戶的的宣傳車，極大的提升了郵政的品牌形像和影響力，為業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的氛圍。4.深入基層，鼓舞士氣

代理金融作為一把手工程，市局王全江局長提出了“一把手親自抓，抓時要是一把好手”的具體要求，并身先士卒，躬行實踐。在首季來臨之前，市局王全江局長分別給縣局長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人寫了一封信，剖析發(fā)展環(huán)境，提供發(fā)展思路，極大的鼓舞了員工士氣。春節(jié)期間，以王全江局長為班長的市局領(lǐng)導(dǎo)班子深入100受個網(wǎng)點送去了溫暖和關(guān)懷；對每一個提前完成首季計劃的縣局，市局領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在第一時間趕到現(xiàn)場祝賀并發(fā)放獎勵；對超計劃進(jìn)度的網(wǎng)點，也親臨現(xiàn)場鼓勵；連續(xù)三年的元宵佳節(jié)，市局領(lǐng)導(dǎo)都與一線網(wǎng)點的員工一起度過。

鄱陽謝家灘所長洪勉釗動容地說：“正月里，王局長和我一起在臨街的大棚里吃飯的場景，我一輩子也不會忘記。有這樣親民敬業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，我有什么理由做不好（業(yè)務(wù)）？”該網(wǎng)點今年標(biāo)底為400萬，農(nóng)郵大會上認(rèn)標(biāo)950萬，3月底余額凈增1850萬，完成計劃的462.55%，創(chuàng)下歷史發(fā)展新高。

（三）創(chuàng)新機(jī)制，深挖潛力巧突破 1.現(xiàn)場認(rèn)標(biāo)，挖掘潛能

在第三屆農(nóng)郵大會上，一是將縣局分組進(jìn)行“縣局對抗賽”；二是將全市163個網(wǎng)點按地理位置、業(yè)務(wù)規(guī)模及發(fā)展?jié)摿澐殖?3個戰(zhàn)區(qū)，進(jìn)行“網(wǎng)點對抗賽”，每個戰(zhàn)區(qū)前3位的網(wǎng)點和所有網(wǎng)點超過標(biāo)底的部分由市局直接進(jìn)行獎勵，上不封頂。三是開展余額凈增現(xiàn)場認(rèn)標(biāo)。通過對每個戰(zhàn)區(qū)設(shè)定標(biāo)底、認(rèn)標(biāo)先鋒和標(biāo)王，使大家由“要我發(fā)展”轉(zhuǎn)變到“我要發(fā)展”。認(rèn)標(biāo)現(xiàn)場熱鬧非凡，高潮迭起，共產(chǎn)生了13個認(rèn)標(biāo)先鋒和1個標(biāo)王，實現(xiàn)認(rèn)標(biāo)總額達(dá)到18.8億，超出標(biāo)底2.8億。

以余干縣黃金埠支局為例，該網(wǎng)點2011年首季凈增3300萬，現(xiàn)場認(rèn)標(biāo)4100萬，成功奪下各戰(zhàn)區(qū)標(biāo)王。雖然壓力很大，但該所凝心聚力，迎難而上，在2月3日就完成4100萬余額凈增認(rèn)標(biāo)計劃，3月底該完成余額凈增5805萬，實現(xiàn)了歷史性的突破。市局王全江局長親臨現(xiàn)場勉勵該支局：“當(dāng)好排頭兵，爭做新榜樣”。2.市縣幫扶，群策群力

為化解旺季人員緊張的矛盾，全面調(diào)動員工動積極性，同時幫助網(wǎng)點加快業(yè)務(wù)發(fā)展，培養(yǎng)年輕員工隊伍素質(zhì)。上饒局按照“市局+縣局”、“自愿+選派”、“現(xiàn)場+督戰(zhàn)”的方式，在全市范圍內(nèi)轟轟烈烈開展了“百名干部下基層”、“農(nóng)村網(wǎng)點專業(yè)幫扶”工程（具體見江西郵政報4月13日總第626期第四版《深入幫扶拓市場》）。2012年首季，僅上饒市局就從各職能機(jī)關(guān)和專業(yè)部門挑選21名青年干部及大學(xué)生下到全市部分支局、所，與基層人員同吃、同住、同勞動。列入幫扶的21個網(wǎng)點，幫扶后郵儲余額共凈增2.51億元，完成代理保險2465.88萬元。3.網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升效能

為鍛造網(wǎng)點的長遠(yuǎn)發(fā)展能力，提升其精細(xì)化管理意識、主動服務(wù)意識、客戶維護(hù)意識、項目營銷意識，上饒局下發(fā)了《網(wǎng)點轉(zhuǎn)型實施辦法》，齊抓共管，全力推動，實現(xiàn)了網(wǎng)點選址和功能分區(qū)轉(zhuǎn)型、人員和崗位配置轉(zhuǎn)型、營銷和銷售流程轉(zhuǎn)型、管理和運作模式轉(zhuǎn)型、服務(wù)和資源配置轉(zhuǎn)型；利用彈性排班法，充分盤活人力資源，通過“走出去，請進(jìn)來”的方法，使每位從業(yè)人員都能成為流動宣傳平臺、流動營銷平臺和流動服務(wù)平臺。

（四）經(jīng)營客戶，項目帶動促發(fā)展

客戶資源就是財富，是業(yè)務(wù)發(fā)展的根基。市局王全江局長創(chuàng)新地提出了“由經(jīng)營業(yè)務(wù)向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變”的理念，要重塑客戶的核心地位，高度重視客戶關(guān)系管理，要讓客戶價值的提升融入到郵政業(yè)務(wù)的發(fā)展之中（中國郵政報2月2日總第1725期對上饒局《由經(jīng)營業(yè)務(wù)到經(jīng)營客戶》的做法作了專題報道）。1.深挖客戶，打牢基礎(chǔ)

客戶基礎(chǔ)的廣度，決定了業(yè)務(wù)發(fā)展的高度。為全面挖掘客戶市場，將春節(jié)客戶市場進(jìn)行細(xì)分為 :“種（養(yǎng)）植、居民、運輸、經(jīng)商、求學(xué)、務(wù)工、返鄉(xiāng)、集團(tuán)”等，分別對務(wù)工回流資金、種植養(yǎng)殖戶年底沉淀資金、農(nóng)戶閑散資金、商戶銷售資金、集團(tuán)代發(fā)資金等開展差別營銷，并輔以“定期+理財”，“活期+網(wǎng)銀”、“綠卡+支付結(jié)算”、“代發(fā)+通存通取”等多種產(chǎn)品組合，不斷開發(fā)新市場，搶挖新客戶。同時自行開發(fā)客戶管理系統(tǒng)軟件，通過健全客戶檔案對客戶分級分類，進(jìn)一步落實代理金融客戶分等分級維護(hù)。

春節(jié)期間，上饒局先后組織了“雙十一”活動，開展了“進(jìn)店鋪訪商戶”、“進(jìn)村入戶”的“雙進(jìn)工程”，結(jié)合“送業(yè)務(wù)下鄉(xiāng)”、“理財沙龍”、“客戶座談會”等活動，開展有效宣傳活動300多場次，走訪用戶22.3 萬人次，商鋪2.76萬家，累計開戶5.6萬戶，收集名址6.2萬條?？蛻魯?shù)上升了16萬余戶。2.項目營銷，精彩紛呈

沒有項目做不大，少了客戶做不長。上饒市局先后下發(fā)了《首季代理金融項目策劃方案》、《代收代發(fā)6+X項目考核辦法》等文件，建立了全市網(wǎng)點QQ群，編輯代理業(yè)務(wù)簡報，及時分享經(jīng)驗，解答疑問，使得全市大項目頂天立地，小項目鋪天蓋地。全市普遍開發(fā)代收各類學(xué)校學(xué)雜費，總計金額逾5000萬元；余干局、德興、弋陽等局成功代發(fā)教師績效項目，實現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)逾億元；鄱陽局在全市率先開發(fā)“農(nóng)村醫(yī)生補(bǔ)助代發(fā)”、“鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部績效代發(fā)”等項目；玉山局持續(xù)開展綠卡項目，建成綠卡村、綠卡街、綠卡校園54個；婺源局推動新農(nóng)村建設(shè)資金代發(fā)營銷實現(xiàn)沉淀資金近500萬元。

上饒郵政開拓春節(jié)市場的創(chuàng)新做法，江西郵政報今年第6期（2月17日）頭版頭條作了上饒郵政《夯實發(fā)展基礎(chǔ)，探索增長模式》的專題報道，中國郵政報總第1735期（2月25日版）作了《從追趕者到領(lǐng)先者》的專題報道，省公司總經(jīng)理在全省經(jīng)營工作會上三次點名表揚了上饒郵政的先進(jìn)經(jīng)驗。

四、營銷效果

（一）重點業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展

2012年春節(jié)黃金月余額凈增12.42億，余額規(guī)模突破百億大關(guān)，從三年前的第五位上升到現(xiàn)在的第三位，拉動首季余額凈增16.29億元，完成計劃的134.95%，較去年同期多凈增2.25億元，在凈增絕對值、完成比、增幅三項指標(biāo)上均列全省第一位；企業(yè)代理保險額1.74億元，完成省公司計劃的100.55%。首季全市代理金融實現(xiàn)收入5804萬元，收入完成進(jìn)度33.84%，列全省第一，同比增長19.14%，比全省平均水平高出5.96個百分點，完成了從追趕者到爭先者的華麗轉(zhuǎn)身。

其中：鄱陽縣局以凈增2.74億位列全省市縣局凈增絕對值第一，廣豐局以26.45%的增幅列全省市縣局存款增幅第一，余干縣黃金埠支局以凈增5805萬位列全省網(wǎng)點余額凈增第一，首季綜合評比全省農(nóng)村十強(qiáng)支局所第一。

（二）市場占有率大幅提升

2012年首季，上饒局金融市場占有率達(dá)到11.79%，較年初提高了0.17個百分點，在各金融機(jī)構(gòu)中列第二位。存款增幅僅次于農(nóng)信社，其中凈增額市場占有率達(dá)到12.83%，在上饒14家主要金融機(jī)構(gòu)中列第三位。

（三）基礎(chǔ)客戶群明顯壯大

2012年我局代理金融客戶數(shù)為238.88萬戶，較2011年增長21.64萬戶，其中5萬至10萬客戶新增28454戶，10萬至20萬客戶新增12350戶、20至50萬客戶新增1762戶、50萬以上客戶新增538戶，戶均余額4375.67元，較去年增長492.72元?；A(chǔ)客戶群明顯壯大，為長遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（四）網(wǎng)點效能顯著提高

全市網(wǎng)點首季點均凈增999.29萬元，列全省第一，點均余額達(dá)到6412萬元。其中：余額1億元以上的網(wǎng)點新增7個，余額3000萬以下網(wǎng)點消滅了14個。

五、案例啟示

（一）用“首季紅則全年紅”的理念，突出旺季搶抓機(jī)遇 代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點就是首季，首季重點是春節(jié)。抓好了首季就奠定了全年發(fā)展的基礎(chǔ)，抓好了春節(jié)黃金月就奠定了首季開門紅。上饒局審時奪勢，充分運用了營銷戰(zhàn)略的“集中策略”，突出抓好了代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點時段，集中優(yōu)勢兵力打殲滅戰(zhàn)，從而實現(xiàn)了早發(fā)展早受益，大發(fā)展大受益，好發(fā)展更受益。

（二）用“農(nóng)村郵政興，則上饒郵政興”的思維，突出開辟農(nóng)村主戰(zhàn)場

營銷法則的“跨欄定律”告訴我們，成就的大小往往取決于目標(biāo)的高低。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長大大激活了潛力無限的農(nóng)村金融市場。上饒局領(lǐng)導(dǎo)班子高屋建瓴，敏銳地提出了農(nóng)村是郵政金融業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場，通過精耕細(xì)作，創(chuàng)造了上饒郵政農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的新跨躍。2012年首季，農(nóng)村余額增長13.36億元，占凈增總額的82%。

（三）用“一把手親自抓，抓時要是一把好手”的力度，突出代理金融業(yè)務(wù)的重要性 代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展作為一把手工程，上饒局不僅僅是從思想上高度重視，更在業(yè)務(wù)發(fā)展策略、組織管理、營銷舉措上不斷創(chuàng)新，利用“一把手親自抓，抓一把手”為支點，充分發(fā)揮了一把手決策、一把手督導(dǎo)、一把手營銷的“杠桿原理”，激勵全體員工全身心地投入到業(yè)務(wù)發(fā)展的浪潮之中，在全市上下開創(chuàng)了百舸爭流，千帆競發(fā)的良好局面。

（四）用“經(jīng)營業(yè)務(wù)向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變”的戰(zhàn)術(shù)，突出客戶的核心地位

上饒局在業(yè)務(wù)發(fā)展中始終秉持“幫客戶贏”的理念，突出以客戶為中心，一方面強(qiáng)化客戶信息管理和應(yīng)用，高度重視基礎(chǔ)客戶群的拓展，己連續(xù)3年實現(xiàn)了基礎(chǔ)客戶群的快速壯大；另一方面，全力落實客戶分等分級維護(hù)辦法，不斷完善客戶關(guān)系管理，根據(jù)營銷定律中的“二八定律”，狠抓重點客戶，千方百計尋求項目切入，實現(xiàn)大項目頂天立地，小項目遍地開花。首季累計拓展代收代付項目80余個，沉淀資金1.2億元。

【案例點評】

上饒局在抓住春節(jié)契機(jī)發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)的過程中，通過精心籌劃、高效組織，實現(xiàn)了首季開門紅。其中尤其值得借鑒的是： 1.細(xì)分市場找優(yōu)勢

儲蓄存款是銀行最基本、最普通、最成熟的業(yè)務(wù)形式，但存款者對象五花八門，有單位，有個人，有城市，有農(nóng)村……，如何拓展業(yè)務(wù)，沒有重點訴求不行，隨著老銀行、大銀行不斷收縮網(wǎng)點，農(nóng)村市場成為薄弱環(huán)節(jié)。上饒郵政立足自身優(yōu)勢，立足農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民。加上打工者多系農(nóng)民工，春節(jié)返鄉(xiāng)回家，正好利用地緣優(yōu)勢拓展攬蓄業(yè)務(wù)。上饒163個網(wǎng)點中，農(nóng)村支局所占比例達(dá)到83.4%，全局70%以上的代理金融業(yè)務(wù)收入來自農(nóng)村支局所。充分說明在農(nóng)村才能找到中郵優(yōu)勢。2.落實策劃謀大勢

善奕者謀勢。我們說農(nóng)村市場薄弱，并不代表沒有競爭，特別是大的集鎮(zhèn)，大銀行也有一些網(wǎng)點，他們做業(yè)務(wù)多年，老客戶較多，面對新競爭對手加盟，不會坐視不理。也會使出渾身解數(shù)保全業(yè)務(wù)，因此，上饒局提前部署精心準(zhǔn)備，增配硬件、立體宣傳、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、項目營銷、價格渠道、項目沙龍、客戶座談會、代收雜費等等，扎扎實實，著著有力，劍劍封喉。讀了案例之后明顯可以感受到鋪天蓋地中優(yōu)勢兵力打殲滅戰(zhàn)的大勢，是完美策劃與切實執(zhí)行的結(jié)果。

第四篇：代理金融業(yè)務(wù)題庫

代理金融業(yè)務(wù)題庫

一、填空題

1、單筆交易金額在人民幣（含）現(xiàn)金匯款需留存客戶身份證復(fù)印件。

2、柜員制網(wǎng)點應(yīng)設(shè)有至少 個對外營業(yè)窗口。

3、復(fù)核制和柜員制網(wǎng)點均應(yīng)保證營業(yè)時間內(nèi)至少有 人當(dāng)班。

4、安防系統(tǒng)記錄資料（監(jiān)控錄像）的保存期不少于 天。

5、儲蓄網(wǎng)點（柜員制）分為、、三級柜員。

6、尾箱分為 和。系統(tǒng)尾箱按用途分為、和

三類。

7、實物尾箱指裝有 及 的錢箱。

8、營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋帳正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實物尾箱上繳。

9、客戶在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的個人存款帳戶，分為 和。

10、綠卡帳戶納入 帳戶管理。

11、個人儲蓄帳戶公限于辦理 存取業(yè)務(wù)，不得辦理 結(jié)算，不得加辦。

12、代理他人在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立個人存款帳戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示 和代理人的實名證件。

13、長期不動戶的存款帳戶再在柜臺辦理交易時，需經(jīng) 授權(quán)后辦理。

14、大額預(yù)約取款應(yīng)在 中進(jìn)行登記。

15、預(yù)留密碼的活期存款帳戶可在 郵政儲蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點通存通取，可在 任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理清戶。

16、個人活期存款帳戶開戶起存金額為 元。

17、活期存款按 結(jié)息，為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌活期利率計算。

18、單筆存款在 萬元（含）以上的，使用“中國郵政整存整取定期儲蓄特種存單”。

19、郵政儲蓄出具個有存款證明，分為兩種類型：時點存款證明和 存款證明。20、帳戶余額在（不含）以上的正式掛失為大額員掛失。

21、凍結(jié)個人存款的期限最長為 個月。

22、同城跨行ATM取款每筆收取 元跨行手續(xù)費。

23、是中華人民共和國的中央銀行。

24、中華人民共和國的法定貨幣是。

25、假幣分為 和 兩種。

26、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于 人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

27、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循、、、的原則。

28、掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、撤消憑證、解掛失、密碼重置應(yīng)由 辦理。

29、郵儲銀行不受理、等查詢方式的司法查詢。

30、在基金產(chǎn)品銷售過程中，在客戶購買基金產(chǎn)品之前，網(wǎng)點前臺人員或理財經(jīng)理必須對客戶進(jìn)行 及，并將評估意見告知客戶，雙方簽字。

31、中間業(yè)務(wù)交易賬戶是客戶在郵政儲蓄辦理代理開放式基金業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，中間業(yè)務(wù)交易賬戶下必須有對應(yīng)的。

32、理財產(chǎn)品交易，以中間業(yè)務(wù)交易賬戶為交易賬戶，以中間業(yè)務(wù)交易賬戶指定的 為理財結(jié)算賬戶，以理財合同號來標(biāo)識客戶購買的理財產(chǎn)品。

33、客戶認(rèn)購時，系統(tǒng)生成一個理財合同號，對同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購分別生成不同的合同號，根據(jù) 順次排列。

34、開通郵政保險代理業(yè)務(wù)的市、縣、支局、網(wǎng)點《營業(yè)執(zhí)照》的經(jīng)營范圍中必須包含有“ ”字樣。

35、開辦保險代理業(yè)務(wù)的市、縣、支局、網(wǎng)點必須持有。

36、網(wǎng)點必須建有 臺賬，及時逐筆記錄相關(guān)業(yè)務(wù)信息。＿＿＿＿＿＿＿＿保管。

38、銷售人員在對客戶宣傳產(chǎn)品時，是否對保險產(chǎn)品進(jìn)行全面真實的解釋和宣傳，向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是。

39、中郵人壽投保單上必須留有客戶真實 以便回訪。

40、支局請領(lǐng)保險重控憑證時，一般情況下，按不超過 的實際使用量核發(fā)；柜員個人請領(lǐng)時，一般情況下，按不超過 的實際使用量核發(fā)。

41、柜員之間因換班等原因需要交接時，重空憑證應(yīng)填列。

42、網(wǎng)點所有猶豫期退保及猶豫期后退保業(yè)務(wù)必須在 上進(jìn)行逐筆登記，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)對每一筆退保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并在《退保業(yè)務(wù)登記簿》和保險合同上簽署審核意見。

43、支局長收到縣局憑證管理員發(fā)放的實物后，登記《保險重要空白憑證匯總登記簿》，在系統(tǒng)內(nèi)登記入帳，按順序發(fā)放使用，不得跳號、空號、漏號。重控憑證必須由支局長、所主任鎖存在 內(nèi)妥善保管。

44、每日營業(yè)終了，柜員、綜合柜員均需打印，軋賬單上須加蓋日戳、柜員或綜合柜員名章。同時在《保險業(yè)務(wù)登記簿》進(jìn)行登記處理。

45、網(wǎng)點支局長、綜合柜員必須負(fù)責(zé)做好本網(wǎng)點重要憑證的保管、請領(lǐng)和使用工作。支局長每周、綜合柜員每日對重要憑證的請領(lǐng)、驗收和交接制度執(zhí)行情況、安全保管（存）情況、順號使用情況、每日登記盤結(jié)帳和憑證是否相符等，要進(jìn)行認(rèn)真的監(jiān)督檢查，與實物進(jìn)行核對，確保無誤，并有詳細(xì)記錄，過夜留存的憑證應(yīng)入 保管。

46、營業(yè)員銷售時不得存在任何誤導(dǎo)投保人，或是在銷售過程中一直強(qiáng)調(diào)“ ”字眼，及不確切向客戶說明推銷的產(chǎn)品是保險的行為。

47、業(yè)員銷售分紅險過程中不得向客戶許諾 ；銷售十年期時險種時，營業(yè)員不得引導(dǎo)客戶提前，必須如實說明保險年限。

48、在營業(yè)窗口為用戶辦理卡折投保業(yè)務(wù)時，必須使用用戶本人的 卡折；如用戶無郵政活期帳戶的，可為用戶新開戶辦理投保業(yè)務(wù)。全市各支局、班組不得以任何理由使用非用戶本人實名制帳戶以外的卡折為用戶辦理 業(yè)務(wù)。

49、營業(yè)員在銷售期繳保險過程中是否向客戶解釋清楚繳費。50、、為保險重要空白憑證，必須遵照重要空白憑證管理規(guī)定，視同現(xiàn)金管理。

37、保險代理重要空白單證（保險單和發(fā)票）必須由

領(lǐng)用

51、重要空白憑證作廢/遺失，按規(guī)定加蓋“作廢”戳記及經(jīng)辦人名章，豋記，并立即向上級領(lǐng)導(dǎo)報告，及時組織查找，提交書面報告，通知被代理保險公司，并于（）個工作日內(nèi)在省級報刊上登報聲明。

52、代理銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套 用、、等概念。

53、空白憑證數(shù)量不滿足營業(yè)需要時，綜合柜員應(yīng)向一級支行憑證管理員請領(lǐng)，交易 碼，請領(lǐng)數(shù)量以不超過 預(yù)計使用量為限。綜柜收到實物憑證后，及時清點無誤，手工登記，并在系統(tǒng)中進(jìn)行起止號維護(hù)，交易碼，確保 記錄、記錄、三者相符?？瞻讓嵨飸{證應(yīng)放入保險柜或金庫保管。

54、投保單的填寫要嚴(yán)格、認(rèn)真、規(guī)范，保證內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、全面、字跡清晰不涂改、所要求填寫的項目來可或缺。其中，凡涉及、、等項目變動的，不得涂改。

二、選擇題（單項）

1、一本通內(nèi)單筆存款金額最高 萬元（含）。A、30 B、50 C、100 D、150

2、一本通每本存折有 行記錄客戶交易明細(xì)。A、36 B、48 C、54 D、60

3、扣劃在存款人開戶局所屬 內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。

A、網(wǎng)點 B、縣（市）C、市（州）D、省

4、凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)開結(jié)之時開始，但凍結(jié)期限六個月從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第 天起算。

A、當(dāng)天 B、第二天 C、第三天 D、第四天

5、客戶變更實名證件時，應(yīng)由本人在 內(nèi)郵政儲蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。A、開戶網(wǎng)點 B、開戶縣（市）C、開戶市（州）D、開戶省

6、按業(yè)務(wù)自理規(guī)定，在每年 日終進(jìn)行長期不動戶的處理。A、3月30日 B、6月30日 C、9月30日 D、12月30日

7、緊急掛失、函電掛失收取手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)是。A、2元 B、5元 C、10元 D、不收取

8、單筆交易金額在人民幣（含）現(xiàn)金匯款需留存客戶身份證復(fù)印件。A、5000元 B、1萬元 C、2萬元 D、5萬元

9、單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額取款、單筆交易金融在（含）以上的大額存款、單筆轉(zhuǎn)帳金額在5萬元（含）以上的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，需聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息。A、5萬元 B、10萬元 C、20萬元 D、30萬元

10、國債包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種，儲蓄式國債最高限額為 萬元。A、50 B、100 C、200 D、300

11、代理開放式基金系統(tǒng)除其他證券業(yè)休息日外，于周一至周五上午8：30分開市，下午 點閉市。

A、3點 B、4點 C、5點 D、6點

12、保險代理從業(yè)人員最基本的職業(yè)道德是。A、守法遵規(guī) B、誠實信用 C、客戶至上 D、勤勉盡責(zé)

13、保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)客觀、全面的向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。這一職業(yè)道德所詮釋的道德原則中的。A、守法遵規(guī)原則 B、誠實信用原則 C、勤勉盡責(zé)原則 D、專業(yè)勝任原則

14、“一人為眾、眾為一人”體現(xiàn)的保險特征是。A經(jīng)濟(jì)性 B 互助性 C法律性 D補(bǔ)償性

15、按保險標(biāo)的分類，可將保險分為。

A財產(chǎn)保險和人身保險 B財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險 C財產(chǎn)保險和人身保險 D 責(zé)任保險和人身保險

16、保險是一種法律行為，合同行為。若接受損失賠償?shù)囊环绞潜槐ｋU人，則提供損失賠償?shù)牧硪环绞恰?/p>

A經(jīng)濟(jì)人 B投保人 C 受益人 D保險人

17、保險保障功能具體表現(xiàn)為。

A補(bǔ)償功能和給付功能 B融資功能和經(jīng)濟(jì)功能 C管理功能和補(bǔ)償功能 D經(jīng)濟(jì)功能和管理功能

三、選擇題（多項）

1、同一帳戶取款、轉(zhuǎn)帳金融在10萬元（含）到50萬元（不含）之間的須經(jīng) 授權(quán)。A、綜合柜員 B、支局長 C、縣局業(yè)務(wù)管理 D、縣局業(yè)務(wù)主管理

2、活期存款帳戶按簽發(fā)存款憑證方式可為。

A、綠卡戶 B、單折戶 C、單卡戶 D、卡折合一戶

3、查詢指客戶、有權(quán)機(jī)關(guān)或儲蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部對系統(tǒng)內(nèi)的某一存款帳戶或已清戶帳戶的相關(guān)信息的調(diào)閱和相看，以及營業(yè)網(wǎng)點和各級管理信息的查詢。分為。A、客戶查詢 B、司法查詢 C、內(nèi)部查詢 D、信息查詢

4、掛失分為。

A、正式掛失 B、臨時掛失 C、函電掛失 D、緊急掛失

5、可以對個人儲蓄帳戶余額進(jìn)行扣劃的“有權(quán)機(jī)關(guān)”包括。A、人民檢察院 B、人民法院 C、稅務(wù)機(jī)關(guān) D、海關(guān)

6、隨機(jī)換單時，應(yīng)由 在作廢的存單上加蓋名單。

A、普通柜員 B、綜合柜員 C、支局長 D、縣（市）儲匯管理員

7、以下各類資費，以現(xiàn)金方式收取的有。

A、活期儲蓄異地清戶 B、掛失手續(xù)費 C、活期異地存取款 D、帳戶到帳戶轉(zhuǎn)帳

8、以下業(yè)務(wù)檔案保管期限是15年的有。

A、交易憑單 B、利息清單 C、掛失登記簿 D、電子存儲方式的檔案

9、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用 貨幣政策工具。A、存款準(zhǔn)備金 B、基準(zhǔn)利率 C、買賣國債 D、現(xiàn)貼現(xiàn)

10、中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的 行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A、反洗錢 B、反假幣 C、機(jī)構(gòu)遷址 D、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列 情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整改或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的 B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的 C、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的 D、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 的原則。

A、平等 B、自愿 C、公平D、誠實信用

13、金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中有下列 情況之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：

A、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣（含10張、枚）以上的 B、屬于利用新的造假手段制造假幣的 C、有制造販賣假幣線索的

D、持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的

14、聯(lián)網(wǎng)核查范圍包括

A、開戶 B、修改實名證件 C、掛失等特殊業(yè)務(wù) D、大額存、取款和轉(zhuǎn)帳 E、匯兌匯款及取款在1萬元（含）

15、在辦理保險業(yè)務(wù)時需要留存身份證復(fù)印件的有。

A、單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同投保人。

B、保險費金額人民幣1萬元（含）以上且以現(xiàn)金形式繳納的財立保險合同投保人。C、代理人代為辦理人身保險業(yè)務(wù)的還需要被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件.。

D、保險費金額人民幣20萬元（含）以上且以轉(zhuǎn)帳形式繳納的保險合同的投保。

四、判斷題

1、客戶連續(xù)累計輸錯卡、折等憑證密碼達(dá)5次，密碼自動鎖定（）

2、客戶在申請解除密碼鎖定時，如果客戶輸入的密碼是正確的，應(yīng)在次日為客戶解除鎖定。（）

3、客戶預(yù)約取款，約定時期未辦理支取，約定日期次日支取可不再進(jìn)行預(yù)約。（）

4、辦理單筆轉(zhuǎn)帳金融在5萬元（不含）以上的現(xiàn)金到帳戶和帳戶間轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)提供本人有效身份證件進(jìn)行登記。（）

5、存取款免填單只適用于客戶持存折、綠卡辦理的存取款業(yè)務(wù)。（）

6、個人結(jié)算帳戶和活期儲蓄帳戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零。（）

7、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向本人住所地、經(jīng)常居住地或儲蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證機(jī)構(gòu)（未設(shè)公證機(jī)關(guān)的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權(quán)證明書，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）

8、不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業(yè)務(wù)，若密碼、印鑒和/或憑證正確，均視為客戶本人辦理。（）

9、若客戶戶名所使用的漢字在計算機(jī)字庫中不存在，則輸入“#”號，然后在存折/單上“#”號旁手工填寫該字，加蓋名單。（）

10、個人活期存款帳戶開戶后可隨時存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）

11、整存整?。òㄞD(zhuǎn)存后）可多次（至多5次）辦理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分資金不得低于10 元。（）

12、定活兩便儲蓄存款不可部分支取。（）

13、撤銷存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）

14、在柜臺辦理的轉(zhuǎn)帳交易轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入帳戶至少一方應(yīng)為在郵政儲蓄開戶的個人儲蓄帳戶。（）

15、客戶可在ATM上變更存折密碼。（）

16、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢。對有爭議的交易，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可向客戶提供該原始單據(jù)的復(fù)印件。（）

17、掛失申請書丟失可辦理再掛失，發(fā)給客戶新的掛失申請書。原掛失申請書仍然有效。（）

18、辦理密碼正式掛失和臨時掛失時，客戶應(yīng)提供存款憑證筆該帳戶對應(yīng)的實名證件，代理人還需提供代理人實名證件。（）

19、所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內(nèi)辦理。（）20、每筆交易只能辦理最多三次成功的取消。（）

21、帳戶信息修改只能在原交易受理網(wǎng)點辦理。

22、由網(wǎng)點最后簽退的柜員辦理機(jī)構(gòu)簽退交易。辦理機(jī)構(gòu)簽退時，應(yīng)雙人監(jiān)督簽退。（）

23、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。（）

24、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)處以1000元以上5萬元以下罰款。（）

25、綠卡儲蓄卡無有效期。（）

26、客戶終止投資理財產(chǎn)品及理財產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費。（）

27、國債投資者必須在規(guī)定的提前兌取期內(nèi)辦理儲蓄國債（電子式）提前兌取業(yè)務(wù)，提前兌取開始前和提前兌取停止期間不允許提前兌取。（）

28、當(dāng)日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點辦理。（）

29、投保人沒有年齡限制。（）

30、同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）

31、投保/續(xù)期繳費單筆金額在人民幣5萬元（含）以上的需通過人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。（）

32、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其它利益的行為。（）

33、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人均可以為受益人。（）

34、根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）

第五篇：代理金融業(yè)務(wù)題庫

代理金融業(yè)務(wù)題庫

一、填空題

1、單筆交易金額在人民幣（含）現(xiàn)金匯款需留存客戶身份證復(fù)印件。

2、柜員制網(wǎng)點應(yīng)設(shè)有至少個對外營業(yè)窗口。

3、復(fù)核制和柜員制網(wǎng)點均應(yīng)保證營業(yè)時間內(nèi)至少有人當(dāng)班。

4、安防系統(tǒng)記錄資料（監(jiān)控錄像）的保存期不少于天。

5、儲蓄網(wǎng)點（柜員制）分為、、三級柜員。

6、尾箱分為和。系統(tǒng)尾箱按用途分為、和三類。

7、實物尾箱指裝有及的錢箱。

8、營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋帳正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實物尾箱上繳。

9、客戶在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的個人存款帳戶，分為和。

10、綠卡帳戶納入帳戶管理。

11、個人儲蓄帳戶公限于辦理存取業(yè)務(wù)，不得辦理結(jié)算，不得加辦。

12、代理他人在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立個人存款帳戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示和代理人的實名證件。

13、長期不動戶的存款帳戶再在柜臺辦理交易時，需經(jīng)授權(quán)后辦理。

14、大額預(yù)約取款應(yīng)在中進(jìn)行登記。

15、預(yù)留密碼的活期存款帳戶可在郵政儲蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點通存通取，可在任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理清戶。

16、個人活期存款帳戶開戶起存金額為元。

17、活期存款按結(jié)息，為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌活期利率計算。

18、單筆存款在萬元（含）以上的，使用“中國郵政整存整取定期儲蓄特種存單”。

19、郵政儲蓄出具個有存款證明，分為兩種類型：時點存款證明和存款證明。

20、帳戶余額在（不含）以上的正式掛失為大額員掛失。

21、凍結(jié)個人存款的期限最長為個月。

22、同城跨行ATM取款每筆收取元跨行手續(xù)費。

23、是中華人民共和國的中央銀行。

24、中華人民共和國的法定貨幣是。

25、假幣分為和兩種。

26、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

27、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循、、、的原則。

28、掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、撤消憑證、解掛失、密碼重置應(yīng)由辦理。

29、郵儲銀行不受理、等查詢方式的司法查詢。

30、在基金產(chǎn)品銷售過程中，在客戶購買基金產(chǎn)品之前，網(wǎng)點前臺人員或理財經(jīng)理必須對客戶進(jìn)行及，并將評估意見告知客戶，雙方簽字。

31、中間業(yè)務(wù)交易賬戶是客戶在郵政儲蓄辦理代理開放式基金業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，中間業(yè)

務(wù)交易賬戶下必須有對應(yīng)的。

32、理財產(chǎn)品交易，以中間業(yè)務(wù)交易賬戶為交易賬戶，以中間業(yè)務(wù)交易賬戶指定的為

理財結(jié)算賬戶，以理財合同號來標(biāo)識客戶購買的理財產(chǎn)品。

33、客戶認(rèn)購時，系統(tǒng)生成一個理財合同號，對同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購分別生成不同的合同號，根據(jù)順次排列。

34、開通郵政保險代理業(yè)務(wù)的市、縣、支局、網(wǎng)點《營業(yè)執(zhí)照》的經(jīng)營范圍中必須包含有“”字樣。

35、開辦保險代理業(yè)務(wù)的市、縣、支局、網(wǎng)點必須持有。

36、網(wǎng)點必須建有臺賬，及時逐筆記錄相關(guān)業(yè)務(wù)信息。

＿＿＿＿＿＿＿＿保管。

38、銷售人員在對客戶宣傳產(chǎn)品時，是否對保險產(chǎn)品進(jìn)行全面真實的解釋和宣傳，向客戶說

明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是。

39、中郵人壽投保單上必須留有客戶真實以便回訪。

40、支局請領(lǐng)保險重控憑證時，一般情況下，按不超過的實際使用量核

發(fā)；柜員個人請領(lǐng)時，一般情況下，按不超過的實際使用量核發(fā)。

41、柜員之間因換班等原因需要交接時，重空憑證應(yīng)填列。

42、網(wǎng)點所有猶豫期退保及猶豫期后退保業(yè)務(wù)必須在上進(jìn)行逐筆登記，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)對每一筆退保業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并在《退保業(yè)務(wù)登記簿》和保險合同上簽署

審核意見。

43、支局長收到縣局憑證管理員發(fā)放的實物后，登記《保險重要空白憑證匯總登記簿》，在系統(tǒng)內(nèi)登記入帳，按順序發(fā)放使用，不得跳號、空號、漏號。重控憑證必須由支局長、所主

任鎖存在內(nèi)妥善保管。

44、每日營業(yè)終了，柜員、綜合柜員均需打印，軋賬單上須加蓋日戳、柜員或綜合柜員名章。同時在《保險業(yè)務(wù)登記簿》進(jìn)行登記處理。

45、網(wǎng)點支局長、綜合柜員必須負(fù)責(zé)做好本網(wǎng)點重要憑證的保管、請領(lǐng)和使用工作。支局長

每周、綜合柜員每日對重要憑證的請領(lǐng)、驗收和交接制度執(zhí)行情況、安全保管（存）情況、順號使用情況、每日登記盤結(jié)帳和憑證是否相符等，要進(jìn)行認(rèn)真的監(jiān)督檢查，與實物進(jìn)行核

對，確保無誤，并有詳細(xì)記錄，過夜留存的憑證應(yīng)入保管。

46、營業(yè)員銷售時不得存在任何誤導(dǎo)投保人，或是在銷售過程中一直強(qiáng)調(diào)

“”字眼，及不確切向客戶說明推銷的產(chǎn)品是保險的行為。

47、業(yè)員銷售分紅險過程中不得向客戶許諾；銷售十年期時險種時，營

業(yè)員不得引導(dǎo)客戶提前，必須如實說明保險年限。

48、在營業(yè)窗口為用戶辦理卡折投保業(yè)務(wù)時，必須使用用戶本人的卡折；

如用戶無郵政活期帳戶的，可為用戶新開戶辦理投保業(yè)務(wù)。全市各支局、班組不得以任何理

由使用非用戶本人實名制帳戶以外的卡折為用戶辦理業(yè)務(wù)。

49、營業(yè)員在銷售期繳保險過程中是否向客戶解釋清楚繳費。

50、、為保險重要空白憑證，必須遵照重要空白憑證

管理規(guī)定，視同現(xiàn)金管理。

37、保險代理重要空白單證（保險單和發(fā)票）必須由領(lǐng)用

51、重要空白憑證作廢/遺失，按規(guī)定加蓋“作廢”戳記及經(jīng)辦人名章，豋

記，并立即向上級領(lǐng)導(dǎo)報告，及時組織查找，提交書面報告，通知被代

理保險公司，并于（）個工作日內(nèi)在省級報刊上登報聲明。

52、代理銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套

用、、等概念。

53、空白憑證數(shù)量不滿足營業(yè)需要時，綜合柜員應(yīng)向一級支行憑證管理員請領(lǐng)，交易

碼，請領(lǐng)數(shù)量以不超過預(yù)計使用量為限。綜柜收到實

物憑證后，及時清點無誤，手工登記，并在系統(tǒng)中進(jìn)行起止號維護(hù)，交

易碼，確保記錄、記錄、三

者相符?？瞻讓嵨飸{證應(yīng)放入保險柜或金庫保管。

54、投保單的填寫要嚴(yán)格、認(rèn)真、規(guī)范，保證內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、全面、字跡清晰不涂改、所

要求填寫的項目來可或缺。其中，凡涉及、、等

項目變動的，不得涂改。

二、選擇題（單項）

1、一本通內(nèi)單筆存款金額最高萬元（含）。

A、30B、50C、100D、1502、一本通每本存折有行記錄客戶交易明細(xì)。

A、36B、48C、54D、603、扣劃在存款人開戶局所屬內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。

A、網(wǎng)點B、縣（市）C、市（州）D、省

4、凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)開結(jié)之時開始，但凍結(jié)期限六個月從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第天起算。

A、當(dāng)天B、第二天C、第三天D、第四天

5、客戶變更實名證件時，應(yīng)由本人在內(nèi)郵政儲蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。

A、開戶網(wǎng)點B、開戶縣（市）C、開戶市（州）D、開戶省

6、按業(yè)務(wù)自理規(guī)定，在每年日終進(jìn)行長期不動戶的處理。

A、3月30日B、6月30日C、9月30日D、12月30日

7、緊急掛失、函電掛失收取手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)是。

A、2元B、5元C、10元D、不收取

8、單筆交易金額在人民幣（含）現(xiàn)金匯款需留存客戶身份證復(fù)印件。

A、5000元B、1萬元C、2萬元D、5萬元

9、單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額取款、單筆交易金融在（含）以上的大額存款、單筆轉(zhuǎn)帳金額在5萬元（含）以上的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，需聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息。

A、5萬元B、10萬元C、20萬元D、30萬元

10、國債包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種，儲蓄式國債最高限額為萬元。

A、50B、100C、200D、30011、代理開放式基金系統(tǒng)除其他證券業(yè)休息日外，于周一至周五上午8：30分開市，下午點閉市。

A、3點B、4點C、5點D、6點

12、保險代理從業(yè)人員最基本的職業(yè)道德是。

A、守法遵規(guī)

B、誠實信用

C、客戶至上

D、勤勉盡責(zé)

13、保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)客觀、全面的向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。這一職業(yè)道德所詮釋的道德原則中的。

A、守法遵規(guī)原則

B、誠實信用原則

C、勤勉盡責(zé)原則

D、專業(yè)勝任原則

14、“一人為眾、眾為一人”體現(xiàn)的保險特征是。

A經(jīng)濟(jì)性B 互助性C法律性D補(bǔ)償性

15、按保險標(biāo)的分類，可將保險分為。

A財產(chǎn)保險和人身保險B財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險

C財產(chǎn)保險和人身保險D 責(zé)任保險和人身保險

16、保險是一種法律行為，合同行為。若接受損失賠償?shù)囊环绞潜槐ｋU人，則提供損失賠償?shù)牧硪环绞恰?/p>

A經(jīng)濟(jì)人B投保人C 受益人D保險人

17、保險保障功能具體表現(xiàn)為。

A補(bǔ)償功能和給付功能B融資功能和經(jīng)濟(jì)功能

C管理功能和補(bǔ)償功能 D經(jīng)濟(jì)功能和管理功能

三、選擇題（多項）

1、同一帳戶取款、轉(zhuǎn)帳金融在10萬元（含）到50萬元（不含）之間的須經(jīng)授權(quán)。

A、綜合柜員B、支局長C、縣局業(yè)務(wù)管理D、縣局業(yè)務(wù)主管理

2、活期存款帳戶按簽發(fā)存款憑證方式可為。

A、綠卡戶B、單折戶C、單卡戶D、卡折合一戶

3、查詢指客戶、有權(quán)機(jī)關(guān)或儲蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部對系統(tǒng)內(nèi)的某一存款帳戶或已清戶帳戶的相關(guān)信

息的調(diào)閱和相看，以及營業(yè)網(wǎng)點和各級管理信息的查詢。分為。

A、客戶查詢B、司法查詢C、內(nèi)部查詢D、信息查詢

4、掛失分為。

A、正式掛失B、臨時掛失C、函電掛失D、緊急掛失

5、可以對個人儲蓄帳戶余額進(jìn)行扣劃的“有權(quán)機(jī)關(guān)”包括。

A、人民檢察院B、人民法院C、稅務(wù)機(jī)關(guān)D、海關(guān)

6、隨機(jī)換單時，應(yīng)由在作廢的存單上加蓋名單。

A、普通柜員B、綜合柜員C、支局長D、縣（市）儲匯管理員

7、以下各類資費，以現(xiàn)金方式收取的有。

A、活期儲蓄異地清戶B、掛失手續(xù)費C、活期異地存取款D、帳戶到帳戶轉(zhuǎn)帳

8、以下業(yè)務(wù)檔案保管期限是15年的有。

A、交易憑單B、利息清單C、掛失登記簿D、電子存儲方式的檔案

9、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用貨幣政策工具。

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、基準(zhǔn)利率C、買賣國債D、現(xiàn)貼現(xiàn)

10、中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A、反洗錢B、反假幣C、機(jī)構(gòu)遷址D、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下

罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情

節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整改或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依

法追究刑事責(zé)任：

A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的C、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的D、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用

13、金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)

關(guān)，提供有關(guān)線索：

A、一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣（含10張、枚）以上的B、屬于利用新的造假手段制造假幣的C、有制造販賣假幣線索的D、持有人不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的14、聯(lián)網(wǎng)核查范圍包括

A、開戶B、修改實名證件C、掛失等特殊業(yè)務(wù)D、大額存、取款和轉(zhuǎn)帳

E、匯兌匯款及取款在1萬元（含）

15、在辦理保險業(yè)務(wù)時需要留存身份證復(fù)印件的有。

A、單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同投

保人。

B、保險費金額人民幣1萬元（含）以上且以現(xiàn)金形式繳納的財立保險合同投保人。

C、代理人代為辦理人身保險業(yè)務(wù)的還需要被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份

證件.。

D、保險費金額人民幣20萬元（含）以上且以轉(zhuǎn)帳形式繳納的保險合同的投保。

四、判斷題

1、客戶連續(xù)累計輸錯卡、折等憑證密碼達(dá)5次，密碼自動鎖定（）

2、客戶在申請解除密碼鎖定時，如果客戶輸入的密碼是正確的，應(yīng)在次日為客戶解除鎖定。

（）

3、客戶預(yù)約取款，約定時期未辦理支取，約定日期次日支取可不再進(jìn)行預(yù)約。（）

4、辦理單筆轉(zhuǎn)帳金融在5萬元（不含）以上的現(xiàn)金到帳戶和帳戶間轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)提供

本人有效身份證件進(jìn)行登記。（）

5、存取款免填單只適用于客戶持存折、綠卡辦理的存取款業(yè)務(wù)。（）

6、個人結(jié)算帳戶和活期儲蓄帳戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零。（）

7、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向本人住所地、經(jīng)常居住地或儲蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證機(jī)構(gòu)（未設(shè)公證機(jī)關(guān)的地方向縣、市人民法院）申請辦

理繼承權(quán)證明書，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）

8、不需出示身份證件、只需密碼、印鑒和/或憑證辦理的業(yè)務(wù)，若密碼、印鑒和/或憑證正

確，均視為客戶本人辦理。（）

9、若客戶戶名所使用的漢字在計算機(jī)字庫中不存在，則輸入“#”號，然后在存折/單上“#”

號旁手工填寫該字，加蓋名單。（）

10、個人活期存款帳戶開戶后可隨時存取，取款后帳戶的留存金額不能為零。（）

11、整存整取（包括轉(zhuǎn)存后）可多次（至多5次）辦理部分提前支取。部分提前支取后剩余

部分資金不得低于10 元。（）

12、定活兩便儲蓄存款不可部分支取。（）

13、撤銷存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得由他人代理。（）

14、在柜臺辦理的轉(zhuǎn)帳交易轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入帳戶至少一方應(yīng)為在郵政儲蓄開戶的個人儲蓄帳戶。

（）

15、客戶可在ATM上變更存折密碼。（）

16、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢。對有爭議的交易，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)

可向客戶提供該原始單據(jù)的復(fù)印件。（）

17、掛失申請書丟失可辦理再掛失，發(fā)給客戶新的掛失申請書。原掛失申請書仍然有效。（）

18、辦理密碼正式掛失和臨時掛失時，客戶應(yīng)提供存款憑證筆該帳戶對應(yīng)的實名證件，代理

人還需提供代理人實名證件。（）

19、所有憑證的正式掛失必須在帳戶開戶的省內(nèi)辦理。（）

20、每筆交易只能辦理最多三次成功的取消。（）

21、帳戶信息修改只能在原交易受理網(wǎng)點辦理。

22、由網(wǎng)點最后簽退的柜員辦理機(jī)構(gòu)簽退交易。辦理機(jī)構(gòu)簽退時，應(yīng)雙人監(jiān)督簽退。（）

23、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。（）

24、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣而不收繳的，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)處以1000元以上5萬元

以下罰款。（）

25、綠卡儲蓄卡無有效期。（）

26、客戶終止投資理財產(chǎn)品及理財產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收

益手續(xù)費。（）

27、國債投資者必須在規(guī)定的提前兌取期內(nèi)辦理儲蓄國債（電子式）提前兌取業(yè)務(wù)，提前兌

取開始前和提前兌取停止期間不允許提前兌取。（）

28、當(dāng)日撤單必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點辦理。（）

29、投保人沒有年齡限制。（）

30、同一受益順序的受益人的受益份額之和必須為100%。（）

31、投保/續(xù)期繳費單筆金額在人民幣5萬元（含）以上的需通過人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查

系統(tǒng)進(jìn)行核查。（）

32、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其它利益的行為。（）

33、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人均可以為受益人。（）

34、根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以生存為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）