第一篇：4-2-5中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2004?68號 2004年10月10日）

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》印發(fā)給你們，請迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社，并督促農(nóng)村信用社遵照執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

第一章總則

第一條為提高農(nóng)村信用合作社的信貸服務(wù)水平，進(jìn)一步滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本指引。

第二條本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照木指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

第三條本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。

第四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

第二章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第五條具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

（三）具有貸款資金需求；

（四）具有合法、穩(wěn)定的收入；

（五）在貸款人處開立存款賬戶。

第六條聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

第七條設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，所有成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設(shè)立。

聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。

第八條聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé)：

（一）按照借款合同約定償付貸款本息；

（二）督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；

（三）在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財

產(chǎn)；

（四）對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為償還貸款本息；

（五）民主選舉聯(lián)保小組組長；

（六）共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條聯(lián)保小組全體成員償還貸款人所有貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。

第十條經(jīng)聯(lián)保小組成員一致同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開除者在退出前還清所有欠款。

第十一條聯(lián)保小組成員變更后，必須與貸款人重新簽署聯(lián)保協(xié)議。

第十二條出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散：

（一）聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；

（二）根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

（三）聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

（四）聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。

第十三條聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。

第三章貸款的發(fā)放及管理

第十四條聯(lián)保小組成員應(yīng)分別填寫個人借款申請書，報貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。

第十五條貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。

第十六條貸款用途：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）加工、手工、商業(yè)等個體經(jīng)營貸款；

（三）消費(fèi)性貸款；

（四）助學(xué)貸款；

（五）貸款人同意的其他用途。

第十七條貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸放限額應(yīng)相同。

對單個聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級信用合作管理部門根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨?、農(nóng)村信用社的資金供應(yīng)等狀況確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。

第十八條在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。第十九條聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十條聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。

分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。

第二十一條貸款人要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)

劃。借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定歸還貸款本息。

第二十二條貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助貸款人管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，并及時告知貸款人。

第二十三條借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。

聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第四章附則

第二十四條本指引未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條各地可根據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體辦法，并報上級聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。

第二十六條農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。第二十七條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋、修改。

第二十八條本指導(dǎo)引自頒布之日起執(zhí)行。凡與本指引不一致的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。

第二篇：農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》

（銀監(jiān)發(fā)[2004]68號）

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社的信貸服務(wù)水平，進(jìn)一滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，制本指引。

第二條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

第三條 本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。

第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

第二章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第五條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:

(一)具有完全民事行為能力；

(二)單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

(三)具有貸款資金需求；

(四)具有合法、穩(wěn)定的收入；

(五)在貸款人處開立存款賬戶。

第六條 聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

第七條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，所有成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設(shè)立。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。

第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé):

(一)按照借款合同約定償付貸款本息；

(二)督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；

(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財產(chǎn)；

(四)對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為償還貸款本息；

(五)民主選舉聯(lián)保小組組長；

(六)共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯(lián)保小組全體成員償還貸款人所有貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。

第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員一致同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開除者在退出前還清所有欠款。

第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必須與貸款人重新簽署聯(lián)保協(xié)議。

第十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散:

(一)聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；

(二)根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

（三）聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

（四）聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。

第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。

第三章貸款的發(fā)放及管理

第十四條 聯(lián)保小組成員應(yīng)分別填寫個人借款申請書，報貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。

第十五條 貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。

第十六條 貸款用途:

(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

(二)加工、手工、商業(yè)等個體經(jīng)營貸款；

(三)消費(fèi)性貸款；

(四)助學(xué)貸款；

(五)貸款人同意的其他用途。

第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸款限額應(yīng)相同。

對單個聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級信用合作管理部門根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨蟆⑥r(nóng)村信用社的資金供應(yīng)等狀況確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。

第十八條 在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。

第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十條 聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。

第二十一條 貸款人要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定歸還貸款本息。

第二十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助貸款人管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，并及時告知貸款人。

第二十三條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。

聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第四章 附則

第二十四條 本指引未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 各地可根據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體辦法，并報上級聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。

第二十六條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。

第二十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋、修改。

第二十八條 本指引自頒布之日起執(zhí)行。凡與本指引不一致的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。

設(shè)立聯(lián)保小組申請書及聯(lián)保協(xié)議（范本）

農(nóng)村信用社：

我們 人自愿遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，向貴社申請成立聯(lián)保小組，保證遵守《 縣（市）農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款實(shí)施辦法》的各項(xiàng)規(guī)定，并約定如下聯(lián)保協(xié)議：

本聯(lián)保小組每一成員向農(nóng)村信用社借款時，由聯(lián)保小組的所有其他成員提供最高額連帶責(zé)任保證，即：本聯(lián)保小組成員自愿為貴社在 年 月 日至 年 月 日期間向聯(lián)保小組的其他成員發(fā)放的，最高額為人民幣（大寫）萬元的貸款提供擔(dān)保，并承諾：

1、保證方式為連帶責(zé)任保證，每一聯(lián)保小組成員借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，即互相聯(lián)保；

2、保證期間為自借款之日起至借款到期后二年；

3、保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；

4、不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔(dān)連帶責(zé)任；

5、因借款人違反合同或借據(jù)約定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；

6、督促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；

7、保證人同意，保證人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)，可由貸款人(或商請其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。

申請人（聯(lián)保小組成員）簽章：

年 月 日

信用社意見：

年 月 日

聯(lián)保小組成員借款申請、審批表（范本）

借款人姓名 小組編號 成員編號

住址

身份證號碼 聯(lián)系電話

申請借款

金額 用途 期限

家庭總?cè)丝?家庭年收入

申請理由

借款保證人（其他聯(lián)保成員）

在信用社存款帳戶號

在信用社貸款余額 在他行貸款余額

申請人保證所有填寫的表格和提供的資料均為真實(shí)，并愿就此承擔(dān)法律責(zé)任。

申請人（簽章）： 年 月 日

調(diào)查意見：

年 月 日 審查意見：

年 月 日

審批意見：

年 月 日

聯(lián)保貸款合同(范本)

聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）：

貸款人：

根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的規(guī)定，經(jīng)聯(lián)保小組成員（即借款人、保證人）、貸款人協(xié)商一致，簽訂本合同。

第一條 從 年 月 日起至 年 月 日止，由貸款人根據(jù)任一聯(lián)保小組成員的申請和貸款人的可能，對任一聯(lián)保小組成員在最高貸款余額人民幣(大寫)內(nèi)分次發(fā)放貸款。在此期間和最高貸款余額內(nèi)，由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，不再逐筆辦理保證擔(dān)保手續(xù)，每筆貸款的最后到期日不得超過 年 月 日，每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。本合同項(xiàng)下借款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的第20日。提前還款時利率不變，貸款人有權(quán)按本合同約定的借款期限計(jì)收利息。借款借據(jù)作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第二條 作為借款人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利和義務(wù)

(一)有權(quán)按照本合同約定取得貸款，在約定的額度和期限內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款；

(二)按期償還貸款本息；

(三)按約定使用貸款，不擅自改變借款用途，不得將貸款交其他聯(lián)保小組成員使用；

(四)應(yīng)貸款人的要求及時提供真實(shí)的相關(guān)表報及所有開戶社(行)、帳號及其他資料；

(五)接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營活動的檢查監(jiān)督；

(六)為他人債務(wù)提供擔(dān)保，應(yīng)事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款；

(七)借款人保證不抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對貸款人的債務(wù)。

(八)借款人同意，借款人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請其他行、社)在借款人的任何帳戶內(nèi)扣收。

(九）聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第三條 貸款人的權(quán)利和義務(wù)

(一)在借款人履行本合同約定義務(wù)的前提下，按第一條的規(guī)定向借款人提供貸款；

(二)貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動、物資庫存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供報表等文件、資料和信息；

(三)按照本合同約定收回或提前收回貸款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息和其他借款人應(yīng)付費(fèi)用時，貸款人均可直接從借款人和保證人任何帳戶中劃收，并有權(quán)商請其他開戶銀行(社)代為扣款清償，或通過法律程序要求借款人或保證人提前歸還貸款。

第四條 作為保證人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利義務(wù)（保證條款）

（一）保證方式為最高額連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員向貸款人借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，即聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，互相聯(lián)保；

（二）保證期間為每一筆自借款之日起至借款到期后二年。

（三）保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；

（四）不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔(dān)連帶責(zé)任；

（五）因借款人違反本合同或借據(jù)約定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任；

（六）即使主合同被確認(rèn)無效，該保證條款仍然有效，保證人仍對債務(wù)人應(yīng)履行義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；

（七）督促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；

（八）保證人同意，保證人承擔(dān)保證責(zé)任所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。

第五條 借款人因特殊情況需要提前歸還貸款的，須征得貸款人的同意。

第六條 違約責(zé)任

(一)借款人違約

1、不按期歸還借款本金，從逾期之日起按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息(逾期貸款罰息利率按合同利率加收 %計(jì)算)；或按(日利率或月利率或年利率)計(jì)收利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。

若貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。

2、不按合同規(guī)定用途使用借款，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率計(jì)收利息(未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率按合同利率加收 %計(jì)算)；或按(日利率或月利率或年利率)計(jì)收利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。

若貸款展期后未按合同規(guī)定用途使用借款的，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。

3、不按期償付貸款利息，其欠息部份按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息。

4、借款人違反本合同任一條款時，貸款人有權(quán)停止本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

(二)貸款人違約

在借款人履行本合同約定義務(wù)且按照貸款人要求辦妥貸款保證擔(dān)保的前提下，貸款人不能按本合同第一條向借款人提供貸款時，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之 的違約金。

（三）保證人違約

保證人不履行約定義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償由此給貸款人造成的損失。

第七條 因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

第八條 本合同發(fā)生糾紛，由貸款人住所地人民法院管轄。

第九條 其它約定事項(xiàng)

第十條 本合同一式 份，聯(lián)保小組成員各持一份，貸款人持 份。本合同自各方簽章之日起生效。

第十一條 提示

貸款人己提請聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）注意對本合同各印就條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）的要求做了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對本合同的含義認(rèn)識一致，并表示任何時候都不得提出異議。

序號 聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）身份證號碼 簽章 備注

貸款人（公章）：

法定代表人（簽章）：

簽約日期： 簽約地點(diǎn)：

第三篇：2004年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知

【法規(guī)標(biāo)題】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知

【頒布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)文字號】銀監(jiān)發(fā)〔2004〕68號 【頒布時間】2004-10-10 【失效時間】

【法規(guī)來源】http://004km.cn/upload/zwgk/ml3/2/4-2-5.doc 【全文】

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕68號 2004年10月10日）

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》印發(fā)給你們，請迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社，并督促農(nóng)村信用社遵照執(zhí)行。

農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社的信貸服務(wù)水平，進(jìn)一步滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照木指引組成聯(lián)保小組，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

第三條 本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。

第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

第二章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第五條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

（三）具有貸款資金需求；

（四）具有合法、穩(wěn)定的收入；

（五）在貸款人處開立存款賬戶。

第六條 聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

第七條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，所有成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設(shè)立。

聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。

第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé)：

（一）按照借款合同約定償付貸款本息；

（二）督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時，及時報告貸款人；

（三）在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財產(chǎn)；

（四）對聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，小組其他成員代為償還貸款本息；

（五）民主選舉聯(lián)保小組組長；

（六）共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯(lián)保小組全體成員償還貸款人所有貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。

第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員一致同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開除者在退出前還清所有欠款。

第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必須與貸款人重新簽署聯(lián)保協(xié)議。第十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散：

（一）聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；

（二）根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

（三）聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

（四）聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。

第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。

第三章 貸款的發(fā)放及管理

第十四條 聯(lián)保小組成員應(yīng)分別填寫個人借款申請書，報貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。

第十五條 貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。第十六條 貸款用途：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）加工、手工、商業(yè)等個體經(jīng)營貸款；

（三）消費(fèi)性貸款；

（四）助學(xué)貸款；

（五）貸款人同意的其他用途。

第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸放限額應(yīng)相同。對單個聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級信用合作管理部門根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨?、農(nóng)村信用社的資金供應(yīng)等狀況確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。

第十八條 在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十條 聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。

分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。

第二十一條 貸款人要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定歸還貸款本息。

第二十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助貸款人管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，并及時告知貸款人。第二十三條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。

聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第四章 附則

第二十四條 本指引未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十五條 各地可根據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體辦法，并報上級聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。

第二十六條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。第二十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋、修改。

第二十八條 本指導(dǎo)引自頒布之日起執(zhí)行。凡與本指引不一致的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。

第四篇：農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見

農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見

第一章 總 則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

第二章 借款人條件及借款用途

第四條 借款人應(yīng)具備下列條件：

（一）需要生產(chǎn)資金；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）遵守聯(lián)保協(xié)議；

（四）從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動；

（五）借款人在得到貸款前，應(yīng)在信用社存入不低于借款額5%的活期存款。

第五條 聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的5-10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責(zé)任包括：

（一）負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；

（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財產(chǎn)；

（三）聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；

（四）在小組全體成員還清所欠款項(xiàng)的前提下，成員可以自愿退出小組；經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）加工、手工、商業(yè)等個體工商戶貸款；

（三）其他貸款。

第三章 貸款的發(fā)放及管理

第七條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時應(yīng)分別填寫借款申請表（樣本見附表1），經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（樣本見附表

2）。

第八條 信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。

第九條 貸款時，按借款額的1%設(shè)立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

第十條 貸款發(fā)放后，民主選舉產(chǎn)生的聯(lián)保小組組長應(yīng)協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

第十一條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的時間，分期、按時足額歸還貸款本息。

第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的年平均收入。此后，可根據(jù)借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

第十三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

第四章 利 率

第十四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率和方式及結(jié)息的辦法由信用社在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定。

第十五條 信用社對小組成員的存款利率實(shí)行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個百分點(diǎn)的范圍內(nèi)，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

第五章 附 則

第十六條 本指導(dǎo)意見未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各地可根據(jù)本指導(dǎo)意見，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況由農(nóng)村信用社地（市）聯(lián)社，沒有設(shè)立地（市）聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法，并報人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

第十八條 本指導(dǎo)意見由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

附表1: 聯(lián)保小組成員借款申請表（樣本）

附表2: 聯(lián)保協(xié)議（樣本）

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《信托公司治理指引》的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《信托公司治理指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2007]4號）

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

現(xiàn)將《信托公司治理指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

各銀監(jiān)局要根據(jù)轄內(nèi)信托公司的發(fā)展?fàn)顩r，采取“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，加強(qiáng)監(jiān)管和指導(dǎo)，督促信托公司完善公司治理結(jié)構(gòu)。

各信托公司要根據(jù)公司實(shí)際情況完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升公司治理成效，并依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和本指引的要求，于2007年12月31日前修訂公司章程。

二○○七年一月二十二日

信托公司治理指引

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步完善信托公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險控制，促進(jìn)信托公司的規(guī)范經(jīng)營和健康發(fā)展，保障信托公司股東、受益人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 信托公司治理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)受益人利益最大化的基本原則。股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等組織架構(gòu)的建立和運(yùn)作，應(yīng)當(dāng)以受益人利益為根本出發(fā)點(diǎn)。公司、股東以及公司員工的利益與受益人利益發(fā)生沖突時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障受益人的利益。

第三條 信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）認(rèn)真履行受托職責(zé)，遵循誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的原則，恪盡職守，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)；

（二）明確股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)和權(quán)利義務(wù)，完善股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；

（三）建立完備的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和信息披露體系，以及合理的績效評估和薪酬制度；

（四）樹立風(fēng)險管理理念，確定有效的風(fēng)險管理政策，制訂詳實(shí)的風(fēng)險管理制度，建立全面的風(fēng)險管理程序，及時識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險；

（五）積極鼓勵引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者、優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)管理人才，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。

第四條 信托公司應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)管理機(jī)制，督促公司董事會、監(jiān)事會、高級 管理層等各個層面在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行合規(guī)職責(zé)，使信托公司的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，促使公司合規(guī)經(jīng)營。

第二章

股東和股東（大）會

股東 第一節(jié)

第五條 信托公司股東應(yīng)當(dāng)具備法律、行政法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員第六條 信托公司股東應(yīng)當(dāng)作出以下承諾： 會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

（一）入股有利于信托公司的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展；

（二）持股未滿三年不轉(zhuǎn)讓所持股份，但上市信托公司除外；

（三）不質(zhì)押所持有的信托公司股權(quán)；

（四）不以所持有的信托公司股權(quán)設(shè)立信托；

（五）嚴(yán)格按照法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會的規(guī)定履行出資義務(wù)。

第七條 信托公司股東不得有下列行為：

（一）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資；

（二）利用股東地位牟取不當(dāng)利益；

（三）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理；

（四）要求信托公司做出最低回報或分紅承諾；

（五）要求信托公司為其提供擔(dān)保；

（六）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；

（七）挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)；

（八）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；

（九）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

第八條 股東出現(xiàn)下列情形之一時，應(yīng)當(dāng)及時通知信托公司：

（一）所持信托公司股權(quán)被采取訴訟保全措施或被強(qiáng)制執(zhí)行；

（二）轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)；

（三）變更名稱；

（四）發(fā)生合并、分立；

（五）解散、破產(chǎn)、關(guān)閉或被接管；

（六）其他可能導(dǎo)致所持信托公司股權(quán)發(fā)生變化的情形。

第九條 股東與信托公司之間應(yīng)在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)、辦公場所等方面嚴(yán)格分開，各自獨(dú)立經(jīng)營、獨(dú)立核算、獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險。

第二節(jié)

股東（大）會 第十條 信托公司股東（大）會的召集、表決方式和程序、職權(quán)范圍等內(nèi)容，第十一條 股東（大）會議事細(xì)則包括通知、文件準(zhǔn)備、召開方式、表決形應(yīng)在公司章程中明確規(guī)定。

式、會議記錄及其簽署等內(nèi)容，由董事會依照公司章程制定，經(jīng)股東（大）會審議通過后執(zhí)行。

第十二條 股東（大）會定期會議除審議相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)列入股東（大）會審議范圍：

（一）通報監(jiān)管部門對公司的監(jiān)管意見及公司執(zhí)行整改情況；

（二）報告受益人利益的實(shí)現(xiàn)情況。

第十三條 信托公司股東單獨(dú)或與關(guān)聯(lián)方合并持有公司50％以上股權(quán)的，股東（大）會選舉董事、監(jiān)事應(yīng)當(dāng)實(shí)行累積投票制。

本指引所稱累積投票制，是指股東（大）會選舉董事或者監(jiān)事時，每一股份擁有與應(yīng)選董事或者監(jiān)事人數(shù)相同的表決權(quán)，股東擁有的表決權(quán)可以集中使用。

第十四條 股東（大）會會議記錄應(yīng)做到真實(shí)、完整，并自做出之日起至少保存十五年。

股東（大）會的決議及相關(guān)文件，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第三章

董事和董事會 董事 第一節(jié)

第十五條 信托公司董事應(yīng)當(dāng)具備法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會規(guī)定的資格第十六條 公司章程應(yīng)明確規(guī)定董事的人數(shù)、產(chǎn)生辦法、任免程序、權(quán)利義第十七條 董事應(yīng)以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度出席董事會，對所議事項(xiàng)表達(dá)明確的意條件。

務(wù)和任職期限等內(nèi)容。

見。董事無法親自出席董事會的，可以書面委托其他董事按其意愿代為投票，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第十八條 董事個人直接或者間接與公司已有的或者計(jì)劃中的合同、交易、安排有關(guān)聯(lián)時，應(yīng)當(dāng)及時將其關(guān)聯(lián)關(guān)系的性質(zhì)和程度告知董事會、監(jiān)事會，并在董事會審議表決該事項(xiàng)時予以回避。

第十九條 信托公司設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事要關(guān)注、維護(hù)中小股東和受益人的利益，與信托公司及其股東之間不存在影響其獨(dú)立判斷或決策的關(guān)系。

獨(dú)立董事人數(shù)應(yīng)不少于董事會成員總數(shù)的四分之一；但單個股東及其關(guān)聯(lián)方持有公司總股本三分之二以上的信托公司，其獨(dú)立董事人數(shù)應(yīng)不少于董事會成員總數(shù)的三分之一。

第二十條 信托公司獨(dú)立董事應(yīng)有良好的職業(yè)操守和道德品質(zhì)，熟悉信托原理和信托經(jīng)營規(guī)則，并有足夠的時間和精力履行職責(zé)。

信托公司獨(dú)立董事不得在其他信托公司中任職。

第二十一條 公司應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定獨(dú)立董事的產(chǎn)生程序、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。第二十二條 獨(dú)立董事享有以下職責(zé)或權(quán)利：

（一）提議召開股東（大）會臨時會議或董事會；

（二）向股東（大）會提交工作報告；

（三）基于履行職責(zé)的需要聘請審計(jì)機(jī)構(gòu)或咨詢機(jī)構(gòu)，費(fèi)用由信托公司承擔(dān)；

（四）對重要業(yè)務(wù)發(fā)表獨(dú)立意見，可就關(guān)聯(lián)交易等情況單獨(dú)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告；

（五）對公司董事、高級管理人員的薪酬計(jì)劃、激勵計(jì)劃等事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見；

（六）法律法規(guī)賦予董事的其他職責(zé)或權(quán)利。

第二十三條 獨(dú)立董事在任期內(nèi)辭職或被免職的，獨(dú)立董事本人和信托公司應(yīng)當(dāng)分別向股東（大）會、中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提供書面說明。

第三節(jié)

董事會

第二十四條 董事會對股東（大）會負(fù)責(zé)，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定和公司章程行使職權(quán)。董事會授權(quán)董事長在董事會閉會期間行使董事會部分職權(quán)的，授權(quán)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確具體。

董事會、董事長依法行使職權(quán)，不得越權(quán)干預(yù)高級管理層的具體經(jīng)營活動。

第二十五條 董事會應(yīng)制訂信托公司的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，了第二十六條 董事會應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的董事會召集程序、議事表決規(guī)則，經(jīng)股第二十七條 董事會每年至少召開兩次會議。董事會會議記錄應(yīng)做到真實(shí)、解信托公司的風(fēng)險狀況，明確信托公司的風(fēng)險管理政策和管理規(guī)章。

東（大）會表決通過，并報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

完整，并自做出之日起至少保存十五年。出席會議的董事和記錄人應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽字。

董事會決議應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會一半以上董事通過方為有效，但表決重大投資、重大資產(chǎn)處臵、變更高級管理人員和利潤分配方案等事項(xiàng)，須經(jīng)董事會三分之二以上董事通過。

第二十八條 有下列情形之一的，董事會應(yīng)當(dāng)立即通知全體股東，并向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：

（一）公司或高級管理人員涉嫌重大違法違規(guī)行為；

（二）公司財務(wù)狀況持續(xù)惡化或者發(fā)生重大虧損；

（三）擬更換董事、監(jiān)事或者高級管理人員；

（四）其他可能影響公司持續(xù)經(jīng)營的事項(xiàng)。第二十九條 董事會應(yīng)當(dāng)向股東（大）會及中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)及時報第三十條 董事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)信托委員會，成員不少于三人，由獨(dú)立董事?lián)胃嬉恢滦袆訒r可以實(shí)際上控制信托公司的關(guān)聯(lián)股東名單。

負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)督促公司依法履行受托職責(zé)。當(dāng)信托公司或其股東利益與受益人利益發(fā)生沖突時，保證公司為受益人的最大利益服務(wù)。

根據(jù)公司實(shí)際情況和需求，董事會還可以下設(shè)人事、薪酬、審計(jì)、風(fēng)險管理等專門委員會。

第三十一條 董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)董事會秘書或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)股東（大）會、董事會的籌備、會議記錄和會議文件的保管、信息披露及其他日常事務(wù)，并負(fù)責(zé)將股東（大）會、董事會等會議文件報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第四章

監(jiān)事和監(jiān)事會

監(jiān)事 第一節(jié)

第三十二條 信托公司監(jiān)事應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會規(guī)定的資格條件，具備履行職責(zé)所必需的素質(zhì)。

信托公司董事、高級管理人員及其直系親屬不得擔(dān)任本公司監(jiān)事。

第三十三條 監(jiān)事有權(quán)了解公司經(jīng)營情況，并承擔(dān)相應(yīng)的保密義務(wù)。

信托公司應(yīng)當(dāng)采取措施切實(shí)保障監(jiān)事的知情權(quán)，為監(jiān)事履行職責(zé)提供必要的條件。

第三十四條 監(jiān)事應(yīng)當(dāng)列席董事會會議。列席會議的監(jiān)事有權(quán)發(fā)表意見，但不享有表決權(quán)；發(fā)現(xiàn)重大事項(xiàng)可單獨(dú)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。

第二節(jié)

監(jiān)事會

第三十五條 信托公司應(yīng)當(dāng)設(shè)監(jiān)事會。

監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的議事規(guī)則，經(jīng)股東（大）會審議通過后執(zhí)行，并報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第三十六條 監(jiān)事會由監(jiān)事會主席負(fù)責(zé)召集。

監(jiān)事會可下設(shè)專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)事會會議的籌備、會議記錄和會議文件保管等事項(xiàng)，為監(jiān)事依法履行職責(zé)提供服務(wù)。

第三十七條 監(jiān)事會每年至少召開兩次會議。監(jiān)事會會議記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整，并自做出之日起至少保存十五年。出席會議的監(jiān)事和記錄人應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽字。

第三十八條 監(jiān)事會可以要求公司董事或高級管理人員出席監(jiān)事會會議，回答所關(guān)注的問題。

公司應(yīng)將其內(nèi)部稽核報告、合規(guī)檢查報告、財務(wù)會計(jì)報告及其他重大事項(xiàng)及 時報監(jiān)事會。

第三十九條 基于履行職責(zé)的需要，監(jiān)事會經(jīng)協(xié)商一致，可以聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)或咨詢機(jī)構(gòu)，費(fèi)用由信托公司承擔(dān)。

第五章

高級管理層

第四十條 高級管理人員的任職資格應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會的規(guī)定。信托公司不得聘任未取得任職資格的人員擔(dān)任高級管理人員或承擔(dān)相關(guān)工作。

第四十一條 高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，謹(jǐn)慎、勤勉地在其職權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)，不得為自己或他人謀取屬于本公司的商業(yè)機(jī)會，不得接受與本公司交易有關(guān)的利益。

第四十二條 公司總經(jīng)理和董事長不得為同一人?？偨?jīng)理向董事會負(fù)責(zé)，未擔(dān)任董事職務(wù)的總經(jīng)理可以列席董事會會議。

總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或監(jiān)事會的要求，向董事會或監(jiān)事會報告公司重大合同的簽訂與執(zhí)行情況、資金運(yùn)用情況和盈虧情況?？偨?jīng)理必須保證該報告的真實(shí)性。

第四十三條 高級管理層應(yīng)當(dāng)為受益人的最大利益認(rèn)真履行受托職責(zé)：

（一）在信托業(yè)務(wù)與公司其他業(yè)務(wù)之間建立有效隔離機(jī)制，保證其人員、信息、會計(jì)賬戶之間保持相對獨(dú)立，保障信托財產(chǎn)的獨(dú)立性；

（二）認(rèn)真管理信托財產(chǎn)，為每一個集合資金信托計(jì)劃至少配備一名信托經(jīng)理。

第四十四條 高級管理層應(yīng)對公司的各個層面實(shí)施風(fēng)險評估，實(shí)施評估的深度和廣度應(yīng)與公司的業(yè)務(wù)范圍和各部門的職責(zé)相適應(yīng)；同時應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理，有效檢測、評估、控制和管理風(fēng)險，逐步提高風(fēng)險識別和風(fēng)險管理的能力。

第四十五條 高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司經(jīng)營活動需要，建立健全以投資決策系統(tǒng)、內(nèi)部規(guī)章制度、經(jīng)營風(fēng)險控制系統(tǒng)、業(yè)務(wù)審批及操作系統(tǒng)等為主要內(nèi)容的內(nèi)部控制機(jī)制，并報中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)覆蓋信托公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個部門和各級人員，并融入到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，保證各個部門和崗位既相互獨(dú)立又相互制約。

第四十六條 信托公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，對本公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。信托公司的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每半年向公司董事會提交內(nèi)部審計(jì)報告，同時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報送上述報告的副本。

第四十七條 高級管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)公司的合規(guī)稽核，對公司各部門及其人員行為的合規(guī)情況進(jìn)行全程監(jiān)控，協(xié)助高級管理層有效識別和管理信托公司所面臨的合規(guī)風(fēng)險。

第六章 激勵與約束機(jī)制

第四十八條 信托公司應(yīng)當(dāng)依法制訂公開、公正的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和程序，建第四十九條 信托公司應(yīng)當(dāng)與公司員工簽訂聘任協(xié)議，對公司員工的任期、第五十條 信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事會的批準(zhǔn)。董事會應(yīng)當(dāng)向股立薪酬與公司效益和個人業(yè)績相聯(lián)系的激勵與約束機(jī)制。

績效考核、薪酬待遇、解聘事由、雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等進(jìn)行約定。

東（大）會就公司高級管理人員履行職責(zé)的情況、績效評價情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說明。

第五十一條 信托公司應(yīng)當(dāng)擬訂員工培訓(xùn)計(jì)劃，定期開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高公第五十二條 信托公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部舉報機(jī)制，鼓勵員工舉報公司內(nèi)部運(yùn)營第五十三條 信托公司在條件具備時，經(jīng)股東（大）會批準(zhǔn)，可以建立董事、司員工的業(yè)務(wù)能力、合規(guī)意識和道德水準(zhǔn)等。

缺陷或違規(guī)行為，并對舉報的問題進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查、處理。

監(jiān)事和高級管理人員的職業(yè)責(zé)任保險制度。

第七章

附則

第五十四條 信托公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，及時披露公司治第五十五條 本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第五十六條 本指引自2007年3月1日起施行。理方面的信息，并保證披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

發(fā)布日期：2007年01月22日

實(shí)施日期：2007年03月01日(中央法規(guī))