第一篇：投融資擔(dān)保手冊說明

投融資擔(dān)保項目經(jīng)理盡職調(diào)查手冊

手冊說明

本手冊是為了規(guī)范投融資擔(dān)保行業(yè)調(diào)查工作，提高調(diào)查質(zhì)量和效率，同時給予投融資擔(dān)保董事長、總經(jīng)理、項目經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理切實指導(dǎo)而制定。

本手冊內(nèi)容分為三部分。第一部分為調(diào)查流程指引，闡明了項目經(jīng)理在接受客戶擔(dān)保申請、收集資料、初步篩選客戶、進(jìn)入現(xiàn)場調(diào)查、撰寫調(diào)查報告的各個環(huán)節(jié)中，依據(jù)的步驟和程序，同時界定了項目經(jīng)理在項目調(diào)查中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)；第二部分項目調(diào)查重點(diǎn)指引和工具：項目調(diào)查重點(diǎn)提煉出影響企業(yè)履約能力的主要信用特征，抓住重點(diǎn)、針對性地展開調(diào)查，有利于迅速把握企業(yè)的共性問題。調(diào)查工具為調(diào)查提綱，調(diào)查提綱中預(yù)先設(shè)定了重點(diǎn)和異常問題，可以提高現(xiàn)場調(diào)查的效率以及抓住項目的關(guān)鍵問題，而且作為履行現(xiàn)場調(diào)查職責(zé)的依據(jù)；第三部分為調(diào)查方法指引（附件），詳細(xì)列舉了在項目調(diào)查中采取的各種方法和技巧，運(yùn)用這些方法和技巧可以較為全面地揭示客戶的資信狀況。

在手冊的實際運(yùn)用中，項目經(jīng)理通過閱讀調(diào)查流程指引清晰整個項目調(diào)查的操作步驟和程序；通過閱讀調(diào)查方法指引學(xué)習(xí)在企業(yè)調(diào)查中較為全面的知識和技巧，在上述的基礎(chǔ)上項目經(jīng)理根據(jù)具體項目的特點(diǎn)，參照項目調(diào)查重點(diǎn)問題指引設(shè)計針對性的調(diào)查提綱，然后進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，最終完成調(diào)查報告。

第一部分

項目盡職調(diào)查流程指

項目盡職調(diào)查流程指引

第一章總則

第一條：為了進(jìn)一步規(guī)范項目調(diào)查工作，明確項目經(jīng)理工作職責(zé)，加快工作效率，提高調(diào)查質(zhì)量，根據(jù)投融資擔(dān)保行業(yè)，制定本指引。

第二條：項目盡職調(diào)查流程是指項目經(jīng)理在接受客戶擔(dān)保申請、收集資料、初步篩選客戶、進(jìn)入現(xiàn)場調(diào)查、撰寫調(diào)查報告、上報項目的各個環(huán)節(jié)中，依據(jù)的步驟和程序。

第三條：鑒于全國各地區(qū)投融資擔(dān)保公司經(jīng)營環(huán)境不盡相同，在實際操作中，在遵守投融資擔(dān)保行業(yè)的各項規(guī)章制度基礎(chǔ)上，對指引中的個別條款，可以結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況給予優(yōu)化和調(diào)整。

第二章項目經(jīng)理職責(zé)

第四條：完整的調(diào)查過程必須落實雙人調(diào)查制度，包括項目經(jīng)理及風(fēng)險經(jīng)理的調(diào)查工作，調(diào)查過程及調(diào)查結(jié)果要形成書面報告和記錄。

第五條：項目經(jīng)理是項目調(diào)查的主要責(zé)任人，必須保證整個項目調(diào)查的全面性、真實性、可靠性，并形成相應(yīng)的項目經(jīng)理調(diào)查報告。在盡職調(diào)查階段，項目經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)與客戶接洽、業(yè)務(wù)受理、資料信息傳遞等工作，合理安排調(diào)查時間、地點(diǎn)、方式等各項事宜。

（二）承擔(dān)對客戶書面資料的收集與核實工作（在核實復(fù)印件后須加蓋企業(yè)公章），對資料的完備性、真實性、合法性負(fù)責(zé)。

（三）應(yīng)該利用與客戶口頭、書面溝通，生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場考察，第三方查證等多種方式，力求調(diào)查的全面性。

（四）對風(fēng)險經(jīng)理、評議會、評審會提出的問題，解釋不清的，有責(zé)任再次進(jìn)行調(diào)查取證。

（五）根據(jù)調(diào)查的客觀事實，在調(diào)查報告中全面地披露客戶資信狀況，對主要及異常問題要重點(diǎn)闡述，并附上可靠的書面資料佐證。

第六條：風(fēng)險經(jīng)理在項目經(jīng)理受理項目后，隨同項目經(jīng)理進(jìn)入客戶經(jīng)營場所考察，在項目調(diào)查中和項目經(jīng)理形成互為補(bǔ)充又相互監(jiān)督的作用，并形成相應(yīng)的審核報告。風(fēng)險經(jīng)理承擔(dān)的主要職責(zé)如下：

（一）調(diào)查方面?zhèn)戎赜诳蛻糍Y信狀況真實性的披露。應(yīng)采取合理、有效的調(diào)查方式，客觀記錄調(diào)查過程，如實反映調(diào)查采取的方式和依據(jù)，并對調(diào)查工作的有效性和可靠性負(fù)責(zé)。

（二）對關(guān)鍵資料現(xiàn)場審核，對審核過資料的真實性負(fù)責(zé)。對項目其他資料承擔(dān)形式上合法、完備的審核責(zé)任。

（三）現(xiàn)場調(diào)查后，對客戶提供的資料、對項目經(jīng)理形成的書面報告做整體審核，并發(fā)表獨(dú)立的明確意見（包括是否同意操作、操作條件等），形成相應(yīng)的風(fēng)險經(jīng)理審核報告。

第七條：項目經(jīng)理應(yīng)秉持客觀、公正、誠信原則，獨(dú)立履行職責(zé)，在盡職調(diào)查過程中不受人為的外部因素干擾。

第三章項目受理

第八條：在接到客戶的業(yè)務(wù)申請意向后，項目經(jīng)理應(yīng)將擔(dān)保操作的基本要求及條件告知對方，并將《委托擔(dān)保申請書》、《企業(yè)基本情況表》模版、基本資料清單傳給客戶。

第九條：在收到客戶填好的《委托擔(dān)保申請書》、《企業(yè)基本情況表》、基本資料后，項目經(jīng)理須對該客戶做出初步判斷和篩選，是否符合擔(dān)保業(yè)務(wù)受理條件，決定能不能進(jìn)一步操作，并在一個工作日內(nèi)回復(fù)客戶。判斷的主要依據(jù)如下：

（一）客戶作為借款主體是否具備完備的主體資格，或存在明顯的法律障礙。

（二）該客戶從事的行業(yè)是否是國家支持的、或明令禁止、限制的行業(yè)，或者是否符合我司操作的相關(guān)行業(yè)指引。

（三）客戶能否能按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施。

（四）客戶提出業(yè)務(wù)要求和條件是否與擔(dān)保公司的規(guī)定差距較大。

（五）客戶的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷。在客戶初步篩選中，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶的資信狀況，包括查閱當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。

第十條：在確認(rèn)客戶符合我司業(yè)務(wù)受理的條件后，項目經(jīng)理應(yīng)發(fā)給客戶正式的業(yè)務(wù)受理函，告知其義務(wù)及責(zé)任，并要求企業(yè)提供補(bǔ)充資料，收集的重點(diǎn)信息應(yīng)充分體現(xiàn)企業(yè)自身的經(jīng)營特點(diǎn)和行業(yè)特征。

第十一條：項目經(jīng)理應(yīng)督促客戶及時提供相應(yīng)的資料。在客戶相應(yīng)資料后，項目經(jīng)理在一個工作日內(nèi)對客戶的資信情況做出書面的審核，并通過電話、傳真等方式和客戶初步溝通，撰寫調(diào)查提綱，列舉重點(diǎn)及異常問題，與客戶確定現(xiàn)場調(diào)查時間。

（一）項目經(jīng)理應(yīng)對客戶提供資料的完備性和相關(guān)性進(jìn)行審核及判斷，對遺漏資料要求客戶及時補(bǔ)充，并對資料的真實性做形式上的判斷

（二）對于在現(xiàn)場調(diào)查前可以解決的問題，項目經(jīng)理應(yīng)加快工作效率，通過網(wǎng)絡(luò)查詢、電話溝通、書面資料傳遞等方式給予解決，無法解決的問題列入調(diào)查提綱。

第十二條：風(fēng)險經(jīng)理在接到上級指派的項目后，應(yīng)主動和項目經(jīng)理聯(lián)系，商定調(diào)查時間和方式，并熟悉項目資料，擬定調(diào)查的重點(diǎn)問題。

第四章項目現(xiàn)場調(diào)查

第十三條：項目現(xiàn)場調(diào)查地點(diǎn)包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營場所，抵、質(zhì)押物所在地，企業(yè)控制人住所，企業(yè)關(guān)聯(lián)方、主要上下游客戶經(jīng)營場所等。

（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)申請人為公司的，必須現(xiàn)場調(diào)查其生產(chǎn)、經(jīng)營場所。

（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)申請人為自然人的，除其控制的經(jīng)營實體外，還須現(xiàn)場核實其住所。

（三）必須現(xiàn)場查核主要抵、質(zhì)押物。

（四）如果關(guān)聯(lián)方對企業(yè)的經(jīng)營有重大影響的，須走訪關(guān)聯(lián)方。

（五）走訪對企業(yè)的發(fā)展或經(jīng)營有重大作用的上下游客戶，或戰(zhàn)略合作伙伴，不具備條件的進(jìn)行電話溝通或函證。

第二篇：投融資手冊框架 - 副本

投融資手冊框架

一、投融資市場介紹

1、投融資難點(diǎn)

2、投融資需求

3、投融資必要性

二、投融資優(yōu)勢

1、投融簡介

2、龐大的數(shù)據(jù)庫（投資機(jī)構(gòu)）

3、企業(yè)團(tuán)隊優(yōu)勢

4、完善的服務(wù)（免費(fèi)執(zhí)行投融資策劃方案，利用平臺進(jìn)行商務(wù)宣傳）

三、案例

已合作的項目案例（包括路演，待融資項目）

四、會員權(quán)益

1、加入條件

2、會員的權(quán)利

第三篇：投融資市場與擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

投融資市場與擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

“十二五”期間我國投資將繼續(xù)保持較高增長態(tài)勢，然而2010年12月3日中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求2011年實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，歷次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，2012年雖然貨幣政策較2011年有所放松，但是信貸政策依然偏緊，企業(yè)的融資難度和融資成本相對較高。在這種局勢下，投融資市場發(fā)生變化，企業(yè)勢必采用多元化的投融資方式才能夠滿足需要。近期，民間借貸風(fēng)險凸顯，國務(wù)院決定設(shè)立溫州金融綜合改革實驗區(qū)，深圳的金融改革也在推進(jìn)，金融環(huán)境的變化也為擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新注入活力。隨著我國投融資市場的發(fā)展，企業(yè)可以選擇多種方式進(jìn)行投融資，發(fā)行股票上市融資，發(fā)行債券直接融資，也可以通過銀行進(jìn)行融資，融資渠道多種多樣，但是對于規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱的中小企業(yè)，融資需求依然無法滿足，面臨著融資渠道窄，融資難度大的問題。為了解決中小企業(yè)的融資難問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，發(fā)揮了越來越重要的作用。在我國投融資市場的發(fā)展過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為鏈接金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的紐帶，在不斷的創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)，更好的提供融資服務(wù)，這種創(chuàng)新涉及到擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、反擔(dān)保方式等多方面。

一、法律法規(guī)對投融資市場和擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響

某些行業(yè)流動性較好，但是企業(yè)資產(chǎn)較少，針對行業(yè)的特殊性，根絕法律法規(guī)的規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新反擔(dān)保方式。中華人民共和國物權(quán)法》頒布后，依托客戶資源的擔(dān)保創(chuàng)新

方式主要有存貨抵押擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保、非上市公司股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、采礦權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、林地使用權(quán)收益權(quán)擔(dān)保等。在《中華人民共和國物權(quán)法》出臺前，無論是應(yīng)收賬款還是股權(quán)都沒有指定的登記機(jī)構(gòu)，反擔(dān)保措施的設(shè)計就比較困難，故《中華人民共和國物權(quán)法》實施后，應(yīng)收賬款質(zhì)押可以在人民銀行的征信中心進(jìn)行的登記，此類融資方式發(fā)展較快。隨著相關(guān)法律法規(guī)的不斷完善，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的反擔(dān)保措施將會不斷的完善，更好的為企業(yè)的投融資服務(wù)。

二、擔(dān)保業(yè)務(wù)在直接融資領(lǐng)域發(fā)揮積極的作用

積極提供直接融資擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的需要，結(jié)合金融環(huán)境和相關(guān)的政策法規(guī)，在中小企業(yè)集合債和中小企業(yè)集合票據(jù)中提供擔(dān)保服務(wù)。2007年，發(fā)改委推出中小企業(yè)集合債券，其中“07中關(guān)村債”由北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司提供全額無條件不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保，國家開發(fā)銀行授權(quán)國家開發(fā)銀行營業(yè)部提供再擔(dān)保，另有深圳等地也發(fā)行中小企業(yè)集合債，但是由于審批期限長，加之銀監(jiān)會不允許銀行為企業(yè)提供擔(dān)保，各地運(yùn)作的集合債集體難產(chǎn)。鑒于這種情況，銀行間市場交易商協(xié)會2009年推出中小企業(yè)集合票據(jù)后，票據(jù)推出一年，就成功發(fā)行20多只，并帶動了續(xù)產(chǎn)品運(yùn)作。就山東省而言，臨沂、濰坊、威海等地也都發(fā)行了相應(yīng)的中小企業(yè)集合票據(jù)。2010山東威海第一期中小企業(yè)集合票據(jù)，發(fā)行額為5.5億元，期限3年期，擔(dān)保方為山東省再擔(dān)保集團(tuán)有限公司。

在當(dāng)前穩(wěn)健的貨幣政策背景下，中小企業(yè)融資難上加難，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保無疑在中小企業(yè)的發(fā)展過程中起到了雪中送炭的作用，這也開拓了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展領(lǐng)域，更好的促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的做大做強(qiáng)。

三、拓展間接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

除為企業(yè)在銀行融資提供擔(dān)保外，融資租賃業(yè)務(wù)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的身影也并不鮮見。在發(fā)達(dá)國家，金融租賃是僅次于貸款的重要融資方式。全球有近1/3的投資通過這一方式完成。從要素上來看，金融租賃是兼具融資和融物雙重職能的資本形成行為。它以融物為手段、投融資為目的，從而既舒緩了出租人進(jìn)行資產(chǎn)投資的選擇困境，又解決了承租人進(jìn)行資產(chǎn)投資時面臨的資金緊缺問題。金融租賃可以為舒解中小企業(yè)融資約束另辟蹊徑，提高中小企業(yè)的資金可得性。金融租賃更側(cè)重于對項目未來現(xiàn)金流的考察，對承租人歷史上的資產(chǎn)負(fù)債情況不刻意要求，這就使得未在銀行建立起信用的中小企業(yè)可以獲得發(fā)展過程需要的中長期設(shè)備融資，降低融資門檻和融資風(fēng)險。在金融租賃的操作過程中，金融租賃公司為了控制風(fēng)險，也會要求企業(yè)提供一定的擔(dān)保，在擔(dān)保環(huán)節(jié)，當(dāng)然就不乏擔(dān)保機(jī)構(gòu)的身影。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的參與降低了企業(yè)融資的難度，同時更好的保證了金融租賃公司的權(quán)益。

四、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

除了融資擔(dān)保，非融資擔(dān)保也是擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要領(lǐng)域。對于受保企業(yè)，非融資擔(dān)保雖然直接解決的是工程、訴訟或者其他領(lǐng)域的問題，但是也解決了企業(yè)的資金問題。比如說勞務(wù)工資支付擔(dān)保，它是繳納保證金的一中替代措施，通過擔(dān)保支付金額較小的擔(dān)保費(fèi)，從而避免了大額保證金的支出，也在一定程度上緩解了企業(yè)的資金壓力。在擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保協(xié)調(diào)發(fā)展，更深度的拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在工程、訴訟、海事、納稅等多方面拓展業(yè)務(wù)范圍，需求更大的發(fā)展。

五、擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新展望

隨著國家金融綜合改革的深入，金融領(lǐng)域勢必會呈現(xiàn)百花齊放百家爭鳴的景象，各種所有制和組織形式的銀行、小額貸款公司、證券公司、信托機(jī)構(gòu)、風(fēng)險投資公司、基金公司等都會得到發(fā)展，這也為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。隨著我國投融資市場的發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為一個輔助金融中介，以擔(dān)保為中心，提供多種綜合性金融解決方案為發(fā)展方向，滿足客戶發(fā)展的融資需求。

企業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)該是直接融資還是間接融資，如何利用現(xiàn)有的資產(chǎn)資源滿足融資需求，在發(fā)行股票、發(fā)行債券、銀行借款、票據(jù)、信用證等多種產(chǎn)品中如何選擇等等，這都和擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)。擔(dān)保不僅僅是一種融資需求，更是一種解決方案，通過擔(dān)保撬動更多的金融資源，滿足企業(yè)多方位的投融資需求。企業(yè)投融資和擔(dān)保業(yè)務(wù)是相輔相成，互相影響的，擔(dān)保業(yè)務(wù)會隨著企業(yè)投融資的變化而變化，也會引導(dǎo)企業(yè)的投融資行為，可以預(yù)見的未來，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會不斷的發(fā)展壯大。

第四篇：conference手冊說明

簡介

Confluence為團(tuán)隊提供一個協(xié)作空間。在這里，團(tuán)隊成員齊心協(xié)力，協(xié)同地編寫同一個文檔和管理項目?？梢栽贑onfluence中記錄和共享會議記錄、需求管理、項目計劃、規(guī)范要求等任何你喜歡的東西！Confluence真正實現(xiàn)了組織資源共享！

主頁面：左側(cè)展示用戶所在的空間和收藏空間列表，右側(cè)會顯示該用戶關(guān)注的文檔、所在空間、收藏空間等動態(tài)。

主要功能

2.1 空間

2.1.1 創(chuàng)建空間（admin）

Confluence是以創(chuàng)建“空間”的方式管理文檔，可以按類別創(chuàng)建多個空間，如項目文檔空間、產(chǎn)品文檔空間、其他文檔空間。每個空間下可以管理不同的頁面，如：空白頁、博文、jira、產(chǎn)品需求、任務(wù)報告、回顧、報導(dǎo)文章等模板頁面。（還可以自定義模板）

如上圖所示：當(dāng)前是以最高權(quán)限admin進(jìn)入系統(tǒng)，admin可以創(chuàng)建“空間”，包括：文檔空間、空白空間、知識庫和團(tuán)隊空間。四個不同的空間都可以創(chuàng)建屬于該空間下的不同頁面。

如：

1.知識庫:知識庫空間下可以創(chuàng)建“指導(dǎo)文章”“故障排除文章”或自定義模板。

2.文檔空間：文檔空間下可以創(chuàng)建“空白頁面”，在頁面上可制定文檔模板。2.1.2 編輯空間

點(diǎn)擊“編輯”按鈕可對空間的首頁進(jìn)行介紹。

文檔里嵌入了OFFICE部分控件，可直使用上面的功能，還可以插入文件、圖片、鏈接等更多內(nèi)容。

2.1.3 關(guān)注

點(diǎn)擊“關(guān)注”按鈕，在彈出的頁面可管理關(guān)注該頁面的人員，如果該頁面發(fā)生變化，各個人員登陸后可看見發(fā)生變化的信息。

2.1.4 更多功能

點(diǎn)擊右側(cè)更多功能可列出更多的功能為用戶使用。

2.2 子空間（admin以下用戶）

點(diǎn)擊“創(chuàng)建”按鈕，可為空間創(chuàng)建子空間，選擇已有的分類模板或自定義模板。子空間所具有的功能繼承了空間的功能。

子空間下可繼續(xù)創(chuàng)建子空間，并為子空間選擇已有的分類模板或自定義模板

2.3 個人空間（個人用戶）

每個用戶都可創(chuàng)建自己的個人空間，個人空間擁有空間是全部功能，個人用戶可在自己的個人空間上創(chuàng)建博文、空白頁、JIRA報告、任務(wù)報告、指導(dǎo)文章、產(chǎn)品需求、回顧或自定義模板，在創(chuàng)建的各類文件上寫作。

以創(chuàng)建博文為例，為博文命名，系統(tǒng)會按月份進(jìn)行分類，發(fā)布的博文可在左側(cè)列表中顯示。在博文中，通過@用戶的方式來通知某一個用戶。

點(diǎn)擊“編輯”按鈕，即可在已經(jīng)創(chuàng)建的博文下發(fā)布相關(guān)信息，可設(shè)置權(quán)限、設(shè)置關(guān)注人最后發(fā)布博文。

2.4 空間管理

以“文檔空間”為例

2.4.1 概覽

概覽是對空間細(xì)節(jié)的編輯和空間的刪除。

2.4.2 權(quán)限

1.權(quán)限配置

通過用戶組、用戶還有匿名用戶對該“空間”頁面、博文、評論、附件、權(quán)限、郵件的操作配置權(quán)限。

2.受限頁面

受限頁面顯示了被指定的組或用戶對頁面訪問的權(quán)限。

2.4.3 內(nèi)容工具

1.模板：為空間創(chuàng)建模板，規(guī)范文檔，使團(tuán)隊成員按照特定模板寫作。

藍(lán)圖：以模板的形式體現(xiàn)，分為任務(wù)報告藍(lán)圖、產(chǎn)品需求藍(lán)圖、回顧藍(lán)圖等，創(chuàng)建藍(lán)圖后confluence會自生成目標(biāo)藍(lán)圖供參考使用。全局頁面模板：創(chuàng)建全局頁面模板，應(yīng)用于所有頁面

2.重排頁面：通過拖拽方式重排頁面

3.獨(dú)立頁面：該報告顯示所有未與其他頁面鏈接的獨(dú)立頁面

4.未定義頁面：指曾在Confluence中被鏈接，但現(xiàn)已不存在的頁面

5.附件：列出詳細(xì)附件信息

6.回收站：保存著所有被刪除的頁面、博客和附件。你可以從這里恢復(fù)或者清除這些項目

7.導(dǎo)入：從Confluence服務(wù)器的某個文件夾中導(dǎo)入文本文件

8.導(dǎo)出：可以通過HTML、PDF、XML文檔格式導(dǎo)出空間

9.RSS源：通過訂閱RSS源，你可以在Confluence發(fā)生更新時及時獲得通知。為了能夠顯示RSS源，你需要一個RSS客戶端或者支持RSS的Web瀏覽器。

2.4.4 外觀

主要是對conference頁面主題、色彩方案、版式等進(jìn)行設(shè)置

2.4.5 集成

與第三方環(huán)境實現(xiàn)集成。

特點(diǎn)

3.1 權(quán)限控制

對于創(chuàng)建的頁面，設(shè)置單獨(dú)成員或分組成員，設(shè)置頁面查看或編輯權(quán)限。

3.2 設(shè)置頁面位置移動

可將頁面挪動到其他空間或本空間的其他位置。

3.3 關(guān)注任務(wù)

為當(dāng)前頁面配置關(guān)注人，頁面發(fā)生變化可在關(guān)注人的空間顯示。

3.4 Wiki關(guān)聯(lián)

已經(jīng)上傳過的文檔可以通過鏈接的形式，鏈接到新建頁面中。如：已經(jīng)上傳過V1.0.0的軟件版本文件或頁面。選中V1.0.0點(diǎn)擊超鏈接按鈕。

在彈出的頁面中，選中目標(biāo)文件，點(diǎn)擊“插入”按鈕可完成超鏈文件，頁面如下圖所示：

3.5 頁面布局

在工具欄頁面，可以選擇不同的列布局。需注意問題

4.1 空間命名唯一

創(chuàng)建的空白頁、博文、jira、產(chǎn)品需求、任務(wù)報告、回顧、報導(dǎo)文章等模板的名字必須保證唯一性，因為CONFLUENCE最大的特點(diǎn)是可以以鏈接的方式找到相關(guān)文件。所以必須保證空間命名唯一。

4.2 刪除頁面權(quán)限

個人用戶只有創(chuàng)建頁面的權(quán)限，沒有刪除頁面的權(quán)限。刪除頁面權(quán)限需聯(lián)系管理員。

第五篇：國家開發(fā)銀行合作機(jī)構(gòu)制度(擔(dān)保類、投融資類)

心之所向，所向披靡

合作機(jī)構(gòu)建設(shè)制度

(適用于投融資類及擔(dān)保類)

國家開發(fā)銀行貸款項目合作開發(fā)儲備管理暫行辦法.............1 國家開發(fā)銀行貸款項目合作評審暫行辦法.....................4 國家開發(fā)銀行貸款項目合作審議工作暫行辦法.................9 國家開發(fā)銀行貸款項目合作信貸管理暫行辦法................17 國家開發(fā)銀行貸款項目合作公示暫行辦法....................21

國家開發(fā)銀行貸款項目合作開發(fā)儲備管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行的合作，有效發(fā)揮合作職能，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，同時建立穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，提高市場占有率，加強(qiáng)風(fēng)險防控，根據(jù)國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡稱開行）貸款項目儲備管理的有關(guān)規(guī)定，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范中小企業(yè)貸款項目的開發(fā)儲備工作，制定本辦法。

第二條 項目儲備庫的內(nèi)容：中小企業(yè)貸款項目儲備庫（以下稱“項目儲備庫”），內(nèi)容應(yīng)包括用款中小企業(yè)名稱、項目的名稱、申請借款金額，同時還應(yīng)包含對項目的審議情況和結(jié)論，項目出庫時間等內(nèi)容。

第二章 項目儲備庫的入庫

第三條 項目的入庫條件：

（一）已提出貸款申請并基本具備貸款評審條件，根據(jù)項目建設(shè)的客觀進(jìn)度要求，在一、兩年內(nèi)應(yīng)安排評審的項目。

（二）項目符合國家的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策和開行的信貸政策。

（三）成長性較好、具有較好經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的企業(yè)。

（四）通過工商、稅務(wù)等年檢，無不良信用記錄。

（五）項目法人落實，建設(shè)方案和實施時間基本確定。

（六）項目貸款要求資本金已明確來源，出資方式及比例符

合開發(fā)銀行資本金制度的有關(guān)規(guī)定（針對項目貸款）。

第四條 項目入庫程序：

（一）開發(fā)崗對項目調(diào)研，填寫項目入庫申請表或完成項目入庫申請報告。

（二）評審常設(shè)委員對擬入庫項目進(jìn)行審議，同意后進(jìn)入項目儲備庫。

第三章 儲備庫與評審工作的銜接

第五條 根據(jù)項目開發(fā)培育的情況，在確定項目儲備庫項目具備評審條件時，向開行提出申請，經(jīng)開行審查同意，進(jìn)入開行項目開發(fā)庫后，根據(jù)開行評審計劃，組建評審小組后即可啟動評審工作。

第六條 對于因貸款條件不具備而被開行退回的企業(yè)或項目，經(jīng)研究如有必要，可以繼續(xù)留在儲備庫內(nèi)跟蹤培育，待有關(guān)條件落實后，可以再次安排評審審議。

第四章 項目儲備庫的出庫及清庫

第七條 按季度對項目儲備庫進(jìn)行維護(hù)，及時更新項目儲備庫信息，保證信息有效。

第八條 儲備庫內(nèi)項目已確定承諾貸款的，按自動出庫處理。

第九條 項目儲備庫的項目存在下列情況，應(yīng)予以清庫：

（一）已不適合儲備培育而自行清庫的項目。

（二）國家禁止投資或不支持投資的行業(yè)或項目；不符合業(yè)務(wù)發(fā)展方向的行業(yè)或項目。

（三）信用結(jié)構(gòu)、風(fēng)險結(jié)構(gòu)預(yù)期達(dá)不到開行控制信貸風(fēng)險要求的項目。

（四）其他不符合項目儲備條件的項目。

第十條 項目儲備庫管理崗按季度根據(jù)庫內(nèi)項目情況，填寫項目儲庫清庫表，經(jīng)主管部門負(fù)責(zé)人審批后，對審批通過的項目進(jìn)行清庫操作。

第五章 項目儲備庫的信息管理及發(fā)布

第十一條 每季末月5日（遇法定節(jié)假日順延），填報《合作機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款項目儲備庫季報表》（見附件1），將本季的儲備項目信息報送到開行。

第十二條 根據(jù)開行發(fā)布的項目開發(fā)指導(dǎo)意見，明確開發(fā)工作目標(biāo)、項目儲備總量，適時提出調(diào)整意見，并對重大項目的跟蹤培育工作提出參考性意見。項目開發(fā)儲備業(yè)務(wù)開展情況接受開行實施定期和臨時性監(jiān)督檢查。

第十三條 落實項目公示制度，將擬受理貸款項目通過公示平臺向社會公示，向工商、稅務(wù)、經(jīng)濟(jì)局等政府相關(guān)管理部門以及合作辦、信用協(xié)會、入庫企業(yè)間進(jìn)行公示。

第六章 附則

第十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國家開發(fā)銀行貸款項目合作評審暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡稱開行）合作，提高中小企業(yè)貸款項目的評審質(zhì)量，防范和控制貸款風(fēng)險，規(guī)范相關(guān)貸款評審工作，有效發(fā)揮合作職能，按照開行貸款評審有關(guān)的有關(guān)要求，結(jié)合公司實際情況制訂本辦法。

第二章 評審流程

第二條 啟動條件。

項目經(jīng)開行審查同意、進(jìn)入開行項目開發(fā)庫，并下達(dá)評審計劃后，啟動評審程序。

第三條 成立評審小組

按照“一項目一安排”的原則，成立項目評審小組，落實貸款評審人員，并提出貸款評審進(jìn)度要求。評審小組人員包括評審報告執(zhí)筆人、復(fù)核人及評審責(zé)任人。

評審小組人員從公司、合作辦或融資平臺中通過開行評審資質(zhì)認(rèn)定人員中選擇，原則上實行回避制原則。

第四條 進(jìn)行評審調(diào)查

評審小組應(yīng)制定評審方案，組織現(xiàn)場和非現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查，從各方面獲得評審資料和數(shù)據(jù)，并形成調(diào)研報告。

(一)注重現(xiàn)場調(diào)查。貸款評審人員應(yīng)深入用款人生產(chǎn)、經(jīng)營和銷售現(xiàn)場，通過實地調(diào)查和與用款人管理人員交流等方式，了解用款人經(jīng)營動態(tài)和資信等實際情況。

(二)信息多方印證。貸款評審人員應(yīng)從多方面、多渠道收集有關(guān)借（用）款人收支和信用情況的第一手信息，特別是收集用款人的非財務(wù)信息和軟信息，以減少借貸雙方的信息不對稱。

(三)對中小企業(yè)業(yè)主及主要家庭成員或企業(yè)主要股東個人信用進(jìn)行分析，關(guān)注上述人員的不良嗜好和惡習(xí)，并制定相應(yīng)的制約措施。

(四)對項目的技術(shù)、市場和團(tuán)隊建設(shè)為重點(diǎn)調(diào)查，并對于中小企業(yè)的稅收、水電等內(nèi)容加以關(guān)注。

第五條 進(jìn)行評審談判

在詳實調(diào)查的基礎(chǔ)上，與借款人（用款人）進(jìn)行評審談判，談判內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：項目貸款方式（統(tǒng)帶或直貸）、貸款種類、貸款期限、貸款定價、用款計劃、還款方式、信用結(jié)構(gòu)等，對中長期貸款要落實項目資本金來源及到位計劃。

第六條 撰寫評審報告

根據(jù)開行評審規(guī)定及評審指導(dǎo)意見的要求對項目作詳盡調(diào)查分析，按開行評審報告模版撰寫報告，揭示貸款風(fēng)險點(diǎn)及防范措施，形成評審結(jié)論，提出明確、公正的貸款建議。

評審內(nèi)容和深度以足以支撐貸款審議小組決策為限，可根據(jù)用款人、信用結(jié)構(gòu)、貸款額度等具體情況決定。

第七條 提交審議

評審報告完成后，評審小組人員簽字后，附齊相關(guān)附件，提交審議小組審議。

第八條 資料歸檔

經(jīng)審議小組審議通過后，評審人員收集審議紀(jì)要，形成完整的評審檔案，及時移交資料管理部門，以備查閱。

第三章 評審資質(zhì)管理

第九條 資質(zhì)取得

評審人員需具有財務(wù)、金融、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專業(yè)知識或金融從業(yè)經(jīng)驗，能熟練掌握貸款評審的基本方法和基本技能；參加開行貸款評審資質(zhì)培訓(xùn)并經(jīng)開行認(rèn)可合格。

第十條 資質(zhì)考核

根據(jù)開行資質(zhì)管理相關(guān)規(guī)定，根據(jù)項目評審工作質(zhì)量對評審人員進(jìn)行考核評價，經(jīng)開行或公司考核評價結(jié)果不滿足要求的評審人員取消其當(dāng)年評審資格，下一年參加培訓(xùn)并獲得認(rèn)可后方可繼續(xù)從事評審工作。

第四章 評審工作職責(zé)

第十一條 崗位設(shè)置

評審小組崗位設(shè)置為執(zhí)筆人、評審責(zé)任人和其他評審人員，以上人員均應(yīng)通過開行組織的培訓(xùn)并獲得資質(zhì)認(rèn)可。由評審小組組長作為評審責(zé)任人承擔(dān)最終評審責(zé)任。

第十二條 評審工作職責(zé)(一)執(zhí)筆人主要工作職責(zé)

開展評審調(diào)查和評審談判；完整分析并報告風(fēng)險；提出公正貸款建議；負(fù)責(zé)評審報告及附件整理移交并對評審報告歸檔。執(zhí)筆人對評審報告的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(二)評審責(zé)任人主要工作職責(zé)

組織和協(xié)調(diào)評審調(diào)查和評審談判工作；組織開展評審報告編寫；負(fù)責(zé)組織向?qū)徸h機(jī)構(gòu)匯報及答疑。評審責(zé)任人對評審報告的完整性和公正性負(fù)責(zé)。

(三)其他評審人員主要工作職責(zé)

根據(jù)評審分工，為貸款評審提供行業(yè)、財務(wù)、法律等方面的意見；負(fù)責(zé)完成評審責(zé)任人交辦的其他工作。

第五章 評審報告

第十三條 總體要求

貸款評審工作的最終成果為評審報告，其編寫的原則是“客觀、完整、獨(dú)立、規(guī)范、準(zhǔn)確、簡練”。報告編寫的總體要求如下：

（一）貸款評審過程中，評審人員須對收集的各項資料進(jìn)行核查、分析，確保信息質(zhì)量。

（二）申貸報告編寫過程中，評審人員可按照風(fēng)險可控制原則簡化有關(guān)項目評審內(nèi)容，適當(dāng)采取定性分析的方法。

（三）申貸報告的正文、附表、附件等必須前后一致，且完整、清晰，相關(guān)計算正確、風(fēng)險揭示充分、風(fēng)險防范措施具有可操作性，各項計算及分析結(jié)果與評審結(jié)論之間合乎邏輯。

第十四條 貸款模式

根據(jù)國家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款管理相關(guān)規(guī)定，中小企業(yè)貸款按貸款用途分為項目貸款和法人貸款，按債券債務(wù)關(guān)系分為統(tǒng)帶模式貸款和直貸模式貸款。具體評審要求以開行評審報告要求為準(zhǔn)。

第十五條 第六章 附則 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國家開發(fā)銀行貸款項目合作審議工作暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為規(guī)范中小企業(yè)貸款項目審議程序，構(gòu)建完善的風(fēng)險防范體系和貸款決策機(jī)制，加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡稱開行）的合作，有效發(fā)揮合作職能，根據(jù)開行項目審議的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實際，特制訂本辦法。

第二條 審議管理

審議小組辦公室負(fù)責(zé)項目的審議組織管理，根據(jù)項目完成情況，成立審議小組，進(jìn)行項目審議。組長按照回避原則進(jìn)行確定。

第二章 合規(guī)性審查

第三條 合規(guī)性審查

（一）評審小組完成評審報告后提交審議小組辦公室，審議小組辦公室安排合規(guī)性審查人員對報告的合規(guī)性審查。

（二）合規(guī)性審查人員必須客觀、公正、及時地從標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、信息、邏輯、表達(dá)等方面對貸款評審報告是否合規(guī)做出基本判斷，并對合規(guī)性審查工作進(jìn)行記錄。

第四條 合規(guī)性審查要點(diǎn)

根據(jù)開行評審要求，合規(guī)性審查主要有以下要點(diǎn)：

(一)審查評審報告的格式和內(nèi)容是否符合要求。

(二)借款人對項目的有關(guān)承諾是否符合公司章程及其他有關(guān)規(guī)定的要求。

(三)評審中采用的方法是否符合開發(fā)銀行評審相關(guān)要求。(四)評審中采用的有關(guān)資料和數(shù)據(jù)依據(jù)是否充足、是否合理，計算推理過程是否科學(xué)。

(五)評審報告的有關(guān)測算結(jié)果是否在開發(fā)銀行要求的控制邊界內(nèi)，超出邊界是否說明了合理的原因。

(六)審查人員要對貸款評審報告中相關(guān)數(shù)量關(guān)系是否正確做出基本判斷，分析的判斷結(jié)果與評審結(jié)論是否一致，但原則上不作重新核算。

(七)審查人員要將評審報告披露的信息與已獲知的事實和公開信息進(jìn)行對照，初步判斷是否存在與事實不符、信息錯誤、斷章取義等明顯問題。

(八)審查人員要將貸款評審報告的評審摘要表、正文、附圖、附表、附件等進(jìn)行相互對照，查找是否存在資料不齊全、前后不一致等問題。

(九)項目是否通過公示。

(十)貸款投向是否符合國家政策和開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定。(十一)項目資本金的籌措和落實情況。第五條 合規(guī)性審查結(jié)果

評審報告經(jīng)審查后，分為“合規(guī)可審議報告”、“補(bǔ)充完善后 10

可審議報告”及“不合規(guī)退回報告”三種情況。

對合規(guī)可審議報告，由審議小組辦公室組織安排路演審議；對補(bǔ)充完善后可審議報告，由評審人員補(bǔ)充完善后提交審議；對不合規(guī)退回報告，由評審人員修改后重新提交合規(guī)性審查。

第三章 路演審議

第六條 路演審議

（一）申請開行貸款項目均需路演，并全程錄音。項目通過合規(guī)性審查后，審議小組辦公室根據(jù)實際情況確定路演時間。

（二）審議小組辦公室，根據(jù)回避原則隨機(jī)抽取5名獨(dú)立委員參加路演會議，其中至少有2名外部獨(dú)立委員。評審人員需至少提前1天將路演材料分發(fā)到與會獨(dú)立委員。

第七條 路演審議議程

1.評審人員介紹項目評審情況。2.獨(dú)立委員提問質(zhì)疑，評審人員解答。

3.獨(dú)立委員在路演審議會議結(jié)束后當(dāng)場就貸款決策建議和評審質(zhì)量評價進(jìn)行投票，獨(dú)立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回評審五類，選取其中一類，提出明確意見，并就表決意見做出說明，詳盡填寫支持決策的理由。

第八條 路演審議結(jié)論

獨(dú)立委員貸款決策建議匯總分為兩大類：第一類為同意，包括同意和有條件同意；第二類為反對，包括復(fù)議、謝絕和退回評 11

審。路演投票結(jié)果以參加投票委員的數(shù)量為基數(shù)，凡有30%以上（含30%）委員提出復(fù)議、謝絕和退回的，即獨(dú)立委員形成反對意見，并依據(jù)投反對票（復(fù)議、謝絕和退回評審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。如投反對票人數(shù)達(dá)不到30%，即形成獨(dú)立委員同意意見，并依據(jù)后四類（有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回）意見合計數(shù)量與第一類（同意）意見數(shù)量比較，若小于則形成路演審議為同意意見，若大于則形成路演審議為有條件同意意見。

第九條 路演會議審議通過的項目提交項目審議小組審議。

第四章 項目審議小組審議

第十條 審議安排

貸款項目通過路演后，審議小組辦公室召集項目審議小組對貸款項目進(jìn)行集體審議，審議需全程錄音。審議小組由主任委員、副主任委員和委員組成。審議會議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時，可委托副主任委員主持，出席人數(shù)不少于5人。評審部門需至少提前1天將審議材料分發(fā)到與會審議小組成員。

第十一條 審議議程

1.評審人員匯報貸款項目的基本情況。

2.審議小組辦公室向項目審議小組匯報路演審議結(jié)論。匯報必須全面、真實、準(zhǔn)確地反映獨(dú)立委員路演投票結(jié)果、12

評審質(zhì)量和主要問題，并對其中可能影響貸款決策的風(fēng)險因素提請貸委會委員予以關(guān)注。

3.審議人員提問質(zhì)疑，評審人員解答。4.審議人員填寫該貸款項目的審議表決單。

審議會議均采取記名投票的方式進(jìn)行表決，設(shè)同意、有條件同意、謝絕和復(fù)議，棄權(quán)視為謝絕。

第十二條 審議結(jié)論

若參加投票人數(shù)中同意票（同意、有條件同意）達(dá)到三分之二，所議事項即獲通過，以同意或有條件同意兩種判定意見比例高者為最終審議結(jié)論。未獲通過的項目以謝絕或復(fù)議兩種判定意見比例高者為最終審議結(jié)論。

對于審議會議謝絕的貸款項目，合作機(jī)構(gòu)需將資料退還給借款申請人并做好解釋工作。需要復(fù)議的項目，評審小組要按照審議會議的要求，完善評審報告，落實相關(guān)條件，完成復(fù)議報告后再提交復(fù)議。

第十三條 審議紀(jì)要簽發(fā)

審議會議結(jié)束后，審議小組辦公室在３個工作日內(nèi)起草好審議會議紀(jì)要，并附表決情況匯總表，經(jīng)參會人員簽字確認(rèn)后，由審議會議主持人簽發(fā)。

第五章 上報開行審批、審議

第十四條 對審議通過的項目，在審議結(jié)束后3個工作日內(nèi)，由審議小組辦公室負(fù)責(zé)向分行相關(guān)主辦處室提交完整的材料。并對項目審批、審議進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤管理。

第十五條 上報材料包括評審報告及附件、路演會議投票情況匯總表、路演會議錄音、審議小組審議會議表決情況匯總表、審議小組審議會議錄音以及其他開行要求提供的資料。

第六章 獨(dú)立委員管理

第十六條 獨(dú)立委員構(gòu)成

（一）獨(dú)立委員由內(nèi)部獨(dú)立委員和外部獨(dú)立委員共同組成。共 人其中：外部獨(dú)立委員 人，內(nèi)部獨(dú)立委員 人（總數(shù)應(yīng)該大于１０人，其中外部不少于４人）

（二）獨(dú)立委員應(yīng)具有一定專業(yè)技術(shù)職稱和較強(qiáng)的事業(yè)心、責(zé)任心，具有較豐富的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗、較高的分析判斷和決策能力。審議小組成員不能同時兼任獨(dú)立委員。

（三）外部獨(dú)立委員主要從合作辦、發(fā)改委、財政、工商、稅務(wù)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等單位中選擇掌握經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)政策，了解中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的人員中選擇。內(nèi)部獨(dú)立委員主要從了解開行業(yè)務(wù)的公司業(yè)務(wù)骨干中選擇，報開行確認(rèn)后聘任。

第十七條 獨(dú)立委員主要職責(zé)

負(fù)責(zé)對項目貸款評審報告進(jìn)行路演審議，以投票方式提出獨(dú)立的審議意見和決策建議，對評審報告質(zhì)量進(jìn)行評價。獨(dú)立委員的意見將作為審議小組項目貸款決策的重要參考依據(jù)。

第七章 審議小組管理

第十八條 審議小組

按開行合作機(jī)構(gòu)管理相關(guān)規(guī)定，成立審議小組，其中設(shè)正副主任各一名，委員（６－１０）名（可包括合作辦、融資平臺、信用協(xié)會等人員），項目審議時，由正主任或副主任委員主持，隨機(jī)抽?。疵瘑T組成項目審議小組。

審議小組下設(shè)審議小組辦公室，負(fù)責(zé)組織項目審議，對開行上報項目。

第十九條 工作職責(zé)

負(fù)責(zé)對項目貸款評審報告進(jìn)行審議，以投票方式提出獨(dú)立的審議意見和決策建議，對評審報告質(zhì)量進(jìn)行評價，作出貸款決策建議。

審議小組成員應(yīng)具有一定專業(yè)技術(shù)職稱；具有較豐富的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗、較高的分析判斷和決策能力；具有較強(qiáng)的事業(yè)心、責(zé)任心。

審議小組對審批通過的貸款決策意見負(fù)責(zé)。

第二十條 根據(jù)開行每年對公司作為合作機(jī)構(gòu)的檢查和考核結(jié)果，公司對審議小組成員進(jìn)行獎懲。

第八章 附則

第二十六條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

國家開發(fā)銀行貸款項目合作信貸管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范開發(fā)銀行貸款資金的管理，保證資金合理有效使用，防范信貸風(fēng)險，確保貸款安全，按照國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行（以下簡稱開行）信貸管理有關(guān)要求，制定本暫行辦法。

第二條 信貸管理的原則是：協(xié)助管理、?？顚Ｓ?、動態(tài)檢查、確保歸還。

(一)實行協(xié)助管理。作為合作機(jī)構(gòu)按照開行的貸款管理要求，在開行的指導(dǎo)下進(jìn)行貸款資金日常管理。

(二)落實?？顚Ｓ谩ｉ_行貸款資金必須按借款人與開行簽訂的借款合同的借款用途使用，不得截留、擠占和挪用。

(三)動態(tài)跟蹤檢查。建立開行貸款跟蹤檢查制度，對開行貸款項目進(jìn)行實時、實地監(jiān)管，并定期向開行報告有關(guān)檢查監(jiān)管情況。

(四)確保歸還貸款。作為合作機(jī)構(gòu)，項目還款資金的落實情況，積極配合開行做好貸款本息的回收工作，切實維護(hù)公司信用。

第二章 信貸管理的工作內(nèi)容

第三條 合同簽訂。合作機(jī)構(gòu)要參與有關(guān)合作協(xié)議、貸款合同、委托貸款協(xié)議等有關(guān)合同和協(xié)議的談判和簽訂。了解協(xié)議、合同的內(nèi)容和信貸管理要求，明確貸款資金支付、資金使用、本息回收、信息報告等工作職責(zé)。

第四條 貸款發(fā)放與支付。作為合作機(jī)構(gòu)協(xié)助開行落實貸款資金發(fā)放的有關(guān)憑證，監(jiān)督貸款資金支付條件的落實，監(jiān)管貸款資金流向，掌握用款人的資金使用情況，并匯總情況按季向開行報送貸款資金動態(tài)監(jiān)控報告。

第五條 本息回收。根據(jù)開行的每季貸款本息回收安排，落實專人負(fù)責(zé)按用款人對到期本金和利息進(jìn)行細(xì)分，通知各用款人應(yīng)繳利息和到期貸款本金，督促借款人（或用款人）在結(jié)息日或本金到期日前及時將還款資金劃轉(zhuǎn)到開行。

第六條 合同變更。對于合同執(zhí)行中發(fā)生的信貸事項變更，合作機(jī)構(gòu)要協(xié)助開行辦理有關(guān)變更事項和變更手續(xù)。

第七條 貸后監(jiān)管。

(一)協(xié)助開行跟蹤檢查貸款條件落實情況，貸款發(fā)放后協(xié)助跟蹤了解開行貸款資金使用和資本金到位、貸款用途、項目進(jìn)展和完成工程量、項目監(jiān)理和保險狀況等；

(二)發(fā)揮貼近項目的優(yōu)勢，運(yùn)用訪談、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的經(jīng)營管理狀況和債務(wù)償還能力，重點(diǎn)關(guān)注借款人資金鏈情況、債務(wù)結(jié)構(gòu)情況，在各家銀行的資信及履約

情況，以及企業(yè)重組改制、涉及法律訴訟等影響開行債權(quán)安全的重要情況；

(三)協(xié)助開行跟蹤了解項目建設(shè)進(jìn)展情況、項目建成后的投產(chǎn)達(dá)產(chǎn)情況、產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、成本、價格、銷售及贏利情況，以及項目資產(chǎn)是否被轉(zhuǎn)讓、抵押、拍賣或查封等等影響開行債權(quán)安全的重要情況；

(四)協(xié)助開行跟蹤了解貸款擔(dān)保狀況，對保證人和抵質(zhì)押品的合法性、權(quán)屬、狀態(tài)、價值等變動情況跟蹤了解，全面評估客戶的資信狀況；

(五)實地監(jiān)管有關(guān)貸款項目，對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的重大變更事項和風(fēng)險因素，負(fù)責(zé)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組和開行反饋相關(guān)信息。

第八條 信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

(一)作為合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)所管項目的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類及日常監(jiān)控，提出信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類建議，并對基礎(chǔ)資料和信息的真實性負(fù)責(zé)。開行負(fù)責(zé)對資產(chǎn)質(zhì)量分類的匯總、分析、復(fù)審，同時對于合作機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量管理公司的檢查和考核。

(二)除對信貸資產(chǎn)質(zhì)量有類別變動的項目按月填制資產(chǎn)質(zhì)量分類表外，一般情況下按季對全部資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類。經(jīng)審議小組審議后，將電子件和紙質(zhì)件同時提交開行主辦部門。

第九條 建立開行貸款資金使用臺帳，詳細(xì)記錄有關(guān)貸款資金和資本金到位、資金使用、還款情況，按季定期與結(jié)算經(jīng)辦行核對資金。

第十條 建立對開行貸款項目的定期檢查制度，按季逐個項目就上述貸款管理內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真檢查，對用款人的現(xiàn)場監(jiān)管頻度為1次/月，索取財務(wù)報告頻度為1次/季，1次/季形成工作記錄表，1次/年分用款人形成管理報告。管理報告及附件報開行備案。管理報告包括：貸款資金支付和用款人資金使用情況、項目建設(shè)情況（固定資產(chǎn)貸款）、用款人經(jīng)營情況、財務(wù)情況（含簡要現(xiàn)金流分析）、用款人主導(dǎo)產(chǎn)品的市場情況、監(jiān)管結(jié)論及工作建議，其他需反映的情況等。管理報告及附件需報分行備案。

第十一條 建立重大事項報告制度，如用款人發(fā)生重組、重大資產(chǎn)出售、經(jīng)營狀況急劇惡化、涉訴等事項時，應(yīng)以重大事項報告及時通知分行，以便及時化解有關(guān)貸款風(fēng)險；

第十二條 在每年年底前向開行提交本中小企業(yè)貸款管理匯總分析報告。內(nèi)容包括：全年貸款合同簽訂、貸款發(fā)放、本息回收、余額、資產(chǎn)質(zhì)量、貸后監(jiān)管、監(jiān)督檢查、具體工作措施、不良貸款趨勢及化解措施、貸款擔(dān)保情況、下一信貸管理工作安排，以及其他需要反映的重要事項。

第三章 附 則

第十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行生效。

國家開發(fā)銀行貸款項目合作公示暫行辦法

第一條 總則

根據(jù)國家開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，為切實體現(xiàn)項目受理公開、貸款發(fā)放公示和貸款償還公告的“三公”原則，充分利用社會力量共同監(jiān)督國家開發(fā)銀行貸款公開、公正、公平實施并共同防控風(fēng)險，特制訂本辦法。

第二條 社會公示原則

（一）項目受理公開原則；

（二）貸款發(fā)放公示原則；

（三）貸款償還公告原則。

第三條 社會公示的實施范圍和內(nèi)容

根據(jù)開行管理規(guī)定，每批貸款的開發(fā)、評審、審議、貸款發(fā)放、貸后管理各業(yè)務(wù)流程都要按照公開原則體現(xiàn)基層民主，并與社會公示監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來。公示同時要說明開行有關(guān)貸款投向的信貸政策，使公眾掌握一定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第四條 項目公開受理

在項目評審階段，通過公示平臺或其他有效途徑對評審項目進(jìn)行公開，接受社會各方監(jiān)督反饋。防止企業(yè)利用各種手段騙貸，防范人情貸款、關(guān)系貸款，道德風(fēng)險和廉政風(fēng)險。

第五條 貸款發(fā)放公示

在貸款發(fā)放、支付階段，要及時通過公示平臺或其他有效

途徑公告貸款項目具體情況，防止借款人擠占挪用貸款，并公布舉報監(jiān)督電話等具體聯(lián)系方式。

第六條 貸款償還公告

貸款償還進(jìn)展情況及時公告，加強(qiáng)對企業(yè)還款的有效監(jiān)督，一旦出現(xiàn)企業(yè)信用出現(xiàn)負(fù)面變化等標(biāo)志性風(fēng)險時，及時啟動風(fēng)險防控機(jī)制。

第七條 特殊事項

在公示形式中，以下內(nèi)容不予公開：

一是確定為國家秘密和國家安全信息；二是依法受法律保護(hù)的商業(yè)秘密；三是依法受保護(hù)的個人隱私；四是尚未最終確定的貸款信息或事項；五是法律、法規(guī)禁止公開的其他事項。

第八條 社會公示的途徑、方式 社會公示的有效途徑和方式包括：

一是通過市縣當(dāng)?shù)孛浇榻⒌拿襟w平臺。確立媒介載體應(yīng)充分考慮其受眾特點(diǎn)，以靈活有效為原則，不能簡單以省級媒體覆蓋廣大市縣。具體包括報刊、廣播、電視等新聞媒體。

二是各市縣合作辦、合作機(jī)構(gòu)、融資及擔(dān)保平臺、信用協(xié)會在當(dāng)?shù)毓矆鏊h室及公告欄中以紙質(zhì)形式張貼、公告項目情況。

三是其他便于公眾知曉的方式

第九條 社會公示后的監(jiān)督舉報受理和處理機(jī)制 建立監(jiān)督舉報信息收集、處理機(jī)制，迅速反映，逐一核

查。對核查屬實的信息，要及時采取相應(yīng)整改措施，確保合作項目均為“陽光工程”、“廉政工程”，確保貸款資金安全。

第十條 附則

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。勤勞的蜜蜂有糖吃