第一篇：關于印發(fā)〈邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法(試行)〉的通知

關于印發(fā)〈邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法（試行）〉的通知

中國人民銀行邯鄲市中心支行

邯鄲市財政局

邯鄲市經(jīng)濟貿(mào)易委員會

邯鄲市勞動和社會保障局

關于印發(fā)《邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法（試行）》的通知邯銀發(fā)[2003]134號

人民銀行市轄各支行，各縣（市、區(qū)）財政局、經(jīng)濟貿(mào)易（發(fā)展）局、勞動和社會保障局，各國有商業(yè)銀行邯鄲分行，邯鄲市城市信用社，城郊、峰峰礦區(qū)、邯鄲縣農(nóng)村信用社聯(lián)社，邯鄲市下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；鸸芾碇行模?/p>

為貫徹落實《中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部關于印發(fā)〈下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2002〕394號）精神，切實做好我市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作，促進就業(yè)和再就業(yè)工作的開展，根據(jù)我市情況人民銀行邯鄲市中心支行、市財政局、經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障局，制定了《邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請一并貫徹執(zhí)行。

1、做好就業(yè)和再就業(yè)工作是當前經(jīng)濟工作的一件大事，也是一項重要的政治任務，關系到改革、發(fā)展、穩(wěn)定的大局。開展下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務，是黨中央、國務院制定的對下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的一項資金扶持優(yōu)惠政策，體現(xiàn)了黨和政府對下崗失業(yè)人員的關懷。對于幫助下崗失業(yè)人員重新就業(yè)，解決其生活困難，推進就業(yè)和再就業(yè)工作開展，促進全市國企改革、經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，具有十分重要的意義。各單位、各部門要從踐行“三個代表”的高度出發(fā)，充分認識做好我市當前再就業(yè)工作的重要性和緊迫性，以高度的責任感、使命感和滿腔熱情，積極開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務，推動全市就業(yè)和再就業(yè)工作的開展。

2、各國有商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社要按照人民銀行總行有關文件要求和本辦法規(guī)定，抓緊制定下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施細則和操作規(guī)程，在本系統(tǒng)迅速開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務。各經(jīng)辦銀行要簡化貸款手續(xù)，提高審貸效率，為下崗失業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務。

3、邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔保機構要抓緊制定擔保基金管理辦法，盡快與經(jīng)辦銀行簽定合作協(xié)議，明確各自權利義務，促進此項工作開展。勞動保障部門要抓緊建立健全全市勞動保障服務體系，各社區(qū)勞動保障事務站要盡快成立和運作，為小額擔保貸款業(yè)務的開展創(chuàng)造條件。

4、各級人民銀行、財政部門、勞動和社會保障部門要切實加大對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款優(yōu)惠政策的宣傳力度，要通過報紙、電視、電臺等新聞媒體向社會進行廣泛宣傳，使全市下崗失業(yè)人員對這一優(yōu)惠政策家喻戶曉、人人皆知。同時，各級財政、勞動和社會保障部門、擔保機構和各金融機構要加強對各級經(jīng)辦人員的業(yè)務培訓，使其熟練掌握小額擔保貸款各自部門業(yè)務環(huán)節(jié)的規(guī)定和操作 1

流程，提高工作和服務效率。

5、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是一項新的貸款業(yè)務，涉及部門多，業(yè)務環(huán)節(jié)多。各有關部門要密切配合，加強協(xié)作，共同努力，促進小額擔保貸款業(yè)務的開展，使全市有志于創(chuàng)業(yè)的下崗失業(yè)人員能夠盡早享受到這一優(yōu)惠政策。各單位在執(zhí)行過程中遇到的問題要及時向有關部門反饋。

各縣（市、區(qū)）可參照本辦法執(zhí)行。

附件：邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法（試行）

中國人民銀行邯鄲市中心支行邯鄲市財政局

邯鄲市經(jīng)濟貿(mào)易委員會邯鄲市勞動和社會保障局

二OO三年八月十三日

附件：

邯鄲市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為貫徹落實《中共中央國務院關于進一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》精神，引導、鼓勵、支持下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)，加大對下崗失業(yè)人員資金扶持優(yōu)惠政策支持力度，進一步做好邯鄲市下崗失業(yè)人員就業(yè)和再就業(yè)工作，根據(jù)中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部印發(fā)的《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等相關法律、法規(guī)，并結合邯鄲市實際，制定本辦法。

第二條 小額擔保貸款的原則是“自愿申請、規(guī)范審批、正確使用、到期歸還”。

第三條 小額擔保貸款的經(jīng)辦銀行（貸款銀行）為邯鄲市轄中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行分理處以上機構、城鄉(xiāng)信用社。

第二章 貸款范圍、對象及條件

第四條 小額擔保貸款的貸款范圍和對象為持有勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的邯鄲市市屬以上國有企業(yè)下崗失業(yè)人員。

第五條 貸款條件

（一）持有市勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》；

（二）有自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的項目（國家限制的行業(yè)除外）；

（三）參加經(jīng)市勞動保障部門和市財政部門共同認定的培訓機構舉辦的創(chuàng)業(yè)

培訓，并取得合格證書；

（四）貸款擔保機構承諾擔保；

（五）具有一定的自有資金；

（六）合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)的，持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人數(shù)不得低于創(chuàng)業(yè)人員總數(shù)的50%。

第三章 貸款用途和程序

第六條 貸款人必須將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。

第七條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、貸款銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。

(一)自愿申請

小額擔保貸款申請可由下崗失業(yè)人員個人申請，也可由其合伙經(jīng)營的實體申請。申請人持小額擔保貸款申請書及戶口本、身份證、再就業(yè)優(yōu)惠證等證件到其所在街道勞動保障事務站（以下簡稱勞保站）辦理申請登記。

(二)社區(qū)推薦

勞保站接到申請人提交的申請資料后，對申請資料調(diào)查核對并確認其真實有效，符合貸款條件，經(jīng)審查合格后，向擔保機構和貸款銀行簽發(fā)《項目推薦書》，并將報審資料提交勞動保障服務中心審查，上述工作于受理后5個工作日內(nèi)完成。

(三)勞動保障服務中心審查

勞動保障服務中心對社保站提交的申請資料進行復審，審查合格在《項目推薦書》上簽署意見后，將申請資料及《項目推薦書》報擔保機構。上述工作于收到報審資料后5個工作日內(nèi)完成。

(四)擔保機構審核并承諾擔保；

擔保機構接到《項目推薦書》及報審資料后，審核確認貸款擔保額度、期限和反擔保措施是否符合規(guī)定。對審核通過的項目，及時向申請人、勞保站和貸款銀行出具《同意貸款擔保通知書》承諾擔保。對未通過審核的，回復申請人和勞保站，說明理由并提出改進建議。上述工作應于收到報審資料后10個工作日內(nèi)完成。

（五)貸款審查

申請人需持以下資料向貸款銀行申請貸款：

1、貸款申請書；

2、再就業(yè)優(yōu)惠證、戶口本、身份證原件及復印件；

3、營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件（按照優(yōu)惠政策不需領取營業(yè)執(zhí)照的除外）；

4、培訓機構頒發(fā)的《創(chuàng)業(yè)培訓合格證書》；

5、社區(qū)勞保站出具的《項目推薦書》；

6、擔保機構出具的《同意貸款擔保通知書》；

7、貸款銀行要求提供的其他資料。

貸款銀行對上述資料按照規(guī)定程序和審批權限進行審核，確認貸款對象、用途、額度、期限、擔保、還款能力等是否符合條件和規(guī)定。對通過貸款審查的，向擔保機構和勞保站出具《同意貸款通知書》。對未通過審查的，向申請人說明理由。上述工作應于收到上述資料后三周內(nèi)完成。

(六)貸款發(fā)放

經(jīng)擔保機構審核并承諾擔保、貸款銀行核貸后同意放款的，貸款銀行與借款

人、擔保機構簽定《借款合同》、《擔保合同》后辦理貸款發(fā)放手續(xù)，按貸款數(shù)額一次存入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄存折或基本帳戶。

第四章 貸款額度、期限、利率和貼息

第八條 小額擔保貸款金額一般掌握在兩萬元以內(nèi)，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，符合貸款條件的可根據(jù)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人數(shù)和經(jīng)營項目，適當擴大貸款規(guī)模，但貸款總額最高不超過6萬元。

第九條 小額擔保貸款期限一般不超過兩年。借款人提出展期且擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，貸款銀行可以按規(guī)定展期一次。展期期限不得超過一年。還款方式和計結息方式由借貸雙方商定。

第十條 小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的基準貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息，展期和逾期不貼息。

微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。

小額擔保貸款貼息按照《財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部關于印發(fā)〈下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2003〕70號）規(guī)定辦理。

第五章 貸款的償還、代償和追償

第十一條 借款人應按期償還貸款本息，貸款逾期，應按照中國人民銀行規(guī)定計繳罰息。

第十二條 貸款銀行對已到還款期限未及時歸還的，或經(jīng)查實因借款人違規(guī)使用、形成風險而宣布提前收回的貸款，應及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書或提前收回貸款通知書，并報勞保站和擔保機構，履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或貸款銀行宣布貸款提前收回之日起兩個月內(nèi)。

第十三條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本息的，貸款銀行按照《同意貸款擔保通知書》向擔保機構發(fā)出《代償貸款通知書》，并提供相關證明文件，通知擔保機構代位清償貸款本息。

第十四條 《代償貸款通知書》送達擔保機構5個工作日后，貸款銀行將按照與擔保機構的合同約定，直接從擔?；饚糁锌蹌潙鷥?shù)馁J款本息。

第六章 擔保機構和擔?；?/p>

第十五條 由邯鄲市財政局、勞動和社會保障局共同組建邯鄲市下崗失業(yè)人員小額貸款擔?；鸸芾碇行模ㄒ韵潞喎Q擔保中心），負責下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔?；鸬娜粘９芾砗托☆~擔保貸款業(yè)務。

第十六條 小額擔保貸款擔?；鹩墒胸斦重撠熁I集，單獨核算、封閉運行，專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔保。小額擔保貸款責任余額不得超過擔?；疸y行存款余額的五倍。貸款擔?；鹗杖〉膿ＹM不得超過貸款本金的1%，由市財政全額向擔保機構支付。

第十七條 經(jīng)市財政局同意，擔保中心與經(jīng)辦銀行簽定合同，根據(jù)貸款計劃，將擔?；鸱謩e存入經(jīng)辦銀行。貸款銀行對已履行追索責任但仍未收回的貸款本息，可按照與擔保機構的合同約定直接從擔保基金帳戶中扣劃借款人所欠貸款本息。

第七章 貸款管理與考核

第十八條 各貸款銀行單個分支行、營業(yè)部、信用社小額擔保貸款不良率達到20%時，應停止發(fā)放新的貸款。擔保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過三個月，這期間，小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入貸款銀行不良貸款考核體系。

第八章 貸款擔?；鸬娘L險管理

第十九條 貸款擔保基金對貸款銀行的單個分支行、營業(yè)部、信用社小額貸款擔保代償率達到20%時，擔保中心應暫停對該行的擔保業(yè)務。經(jīng)與該行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)市財政局商市勞動和社會保障局批準后，再恢復擔保業(yè)務。貸款擔?；鸬哪甓却鷥斅首罡呦揞~為20%。對限額以內(nèi)貸款擔?；鹱陨頍o法承擔的代償損失，由市財政局審核后予以彌補。

第九章 貸款服務

第二十條 貸款銀行要簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結算便利。因申請人不符合貸款條件而不能提供貸款的，應向申請人說明理由，提出改進建議，并將有關情況定期向上級行報告。貸款期間，貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財務指導。

第十章 監(jiān)督與審計

第二十一條 貸款銀行要根據(jù)本辦法要求，結合本行和當?shù)氐膶嶋H情況，制定切實可行的具體措施；要確保分支機構發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度；隨時掌握本行開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題，主動與就業(yè)工作主管部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作；要按照規(guī)定定期向人民銀行報送《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款統(tǒng)計報表》。勞保站要嚴格審查核實借款人提供的各項申請資料；要加強對借款人借款使用情況和經(jīng)營情況的跟蹤監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)風險及時向擔保中心和貸款銀行反饋；要積極配合貸款銀行和擔保中心追償債務。人民銀行要對當?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實情況加強督促檢查，對全市小額擔保貸款情況進行統(tǒng)計、監(jiān)測和匯總上報。邯鄲市財政局應結合本地的實際情況，會同市勞動和社會保障局制定和完善邯鄲市貸款擔?；鸸芾磙k法和措施，積極支持商業(yè)銀行開展小額擔保貸款業(yè)務，防范和控制風險。加強對貸款擔?；鸷拓斦N息監(jiān)督檢查，確保政策落到實處。各有關部門要將小額擔保貸款運行中的經(jīng)驗及發(fā)現(xiàn)的問題，及時報送上級機關。

第十一章 附則

第二十二條 本辦法由中國人民銀行邯鄲市中心支行、邯鄲市財政局、邯鄲市經(jīng)濟貿(mào)易委員會、邯鄲市勞動和社會保障局根據(jù)各自職責負責解釋、修改。第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調(diào)查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔?；鹕佟?jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產(chǎn)管理部門還要收80元的房產(chǎn)評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業(yè)銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權。而農(nóng)村信用社的服務重點又主要在支持“三農(nóng)”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔?；鸢踩?，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔?；鸬耐度肓Χ?。解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；?，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸款工作的基礎。市財政要加大對擔?；鸬耐度肓Χ龋⒃诖嘶A上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產(chǎn)管理部門對以房產(chǎn)抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟實力的民營企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區(qū)以及相關單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經(jīng)營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區(qū)戶口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經(jīng)營項目必須符合國家的有關政策、法規(guī)(屬于國家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等的不予受理)，借款人應無不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的企業(yè)，經(jīng)市勞動就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會效益和經(jīng)濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照或租賃轉(zhuǎn)讓合同、合作協(xié)議、營運證等）、創(chuàng)業(yè)培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業(yè)管理局領取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規(guī)定填報并確定擔保方式，提供有關資料(包括擔保證明資料)，經(jīng)其戶口所在社區(qū)初審并簽署意見，向市勞動就業(yè)管理局申報。

6、審查：市勞動就業(yè)管理局在收到申報資料的5個工作日內(nèi)，根據(jù)申報資料，協(xié)調(diào)擔保公司和經(jīng)辦銀行調(diào)查核實借款人經(jīng)營、資產(chǎn)、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔保貸款流程圖

復審

二、反擔保

下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業(yè)擔保、個人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實際情況，采取抵押、質(zhì)押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：由企業(yè)(包括合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的)提供擔保的，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產(chǎn)。以合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應分別或統(tǒng)一與擔保機構簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產(chǎn)（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營實體抵（質(zhì)）押原則上參照個人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。抵(質(zhì))押人應與乙方簽訂格式抵(質(zhì))押合同，辦理合法有效的相關抵(質(zhì))押手續(xù)，抵(質(zhì))押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機構代碼證（復印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產(chǎn)證明（有價證券、存款證明、不動產(chǎn)證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業(yè)資信等級證書復印件等其他有關材料。有財

務報表的還需提供近3個月的財務報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質(zhì)）押擔保：抵（質(zhì)）押物的清單、權利憑證、評估資料、保險單；抵（質(zhì)）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質(zhì)押的聲明；抵（質(zhì)）押物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵（質(zhì)）押的證明；抵（質(zhì)）押物為國有企業(yè)所有的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內(nèi)向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關信貸政策及規(guī)定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時通知擔保機構、借款人夫妻共同到經(jīng)辦銀行按要求填寫經(jīng)辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經(jīng)辦銀行開立個人結算帳戶后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營組織在經(jīng)辦銀行設有基本帳戶或結算帳戶的，可協(xié)商直接將貸款轉(zhuǎn)入其帳戶。未設有帳戶的，應按要求設立基本帳戶或結算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務、文體服務、中介服務、保潔保綠服務、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，經(jīng)確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經(jīng)辦銀行依據(jù)國家有關下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔?；鹩糜谥Ц顿J款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應另提供復印件各四份附申報表。

2、借款申請人應積極配合貸款調(diào)查，經(jīng)核實無經(jīng)營場所、無經(jīng)營項目、無經(jīng)營收入或不配合調(diào)查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經(jīng)營組織或企業(yè)，由市勞動就業(yè)管理局組織擔保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場調(diào)查，并形成貸款調(diào)查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國家機關、事業(yè)單位或國有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區(qū)出示證明。

5、經(jīng)審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業(yè)管理局在三個工作日內(nèi)通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡化手續(xù)，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務。

7、辦事地址、經(jīng)辦人及聯(lián)系電話：

市勞動就業(yè)管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環(huán)城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471

第四篇：隴縣下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請書

隴縣創(chuàng)業(yè)促就業(yè)

小額擔保貸款申請書

隴縣XXXXX銀行：

我叫XXX，男（女），身份證號為XXXXX，現(xiàn)年XX歲，全家XX口人，家住XX鎮(zhèn)XX村XX組，自有住房XX間，XX平方米，價值XX元，本人系XXX單位失業(yè)職工或返鄉(xiāng)農(nóng)民工；退伍軍人退伍證號XXXXX；殘疾人殘疾證號XXXXX，妻子（財產(chǎn)共有人）XXX，身份證號為XXXXXX。

為了減輕社會就業(yè)負擔，我自謀出路，自主創(chuàng)業(yè)，于X年X月X日在隴縣XXX街XX號，自籌資金XXX元開辦了XXX門市，主要從事XXX經(jīng)營，預計年收入XXX元。目前，由于資金短缺，周轉(zhuǎn)困難，根據(jù)《隴縣創(chuàng)業(yè)促就業(yè)小額擔保貸款實施辦法》的有關規(guī)定，我申請辦理小額擔保借款XXX元，借款期限X年。我同意建立個人信用信息，并自愿接受你們實地調(diào)查和征信系統(tǒng)查詢，嚴格遵守信貸管理制度，保證按季清息、到期還本。借款由XXX單位XXX和XXX單位XXX提供反擔保，借款到期我保證按時足額歸還，請審查批準為盼。

借款申請人：

財產(chǎn)共有人：

聯(lián)系電話：

XXX年XX月XX日

第五篇：洛陽市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款須知

其他人員到戶籍所在地社區(qū)居委會申請辦理，由縣（市、區(qū)）人力資源和社會保障部門（或其委托的公共就業(yè)服務機構）辦理。

洛陽市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款須知

發(fā)布時間: 2011-5-4 17:44:46

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擊: 點在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信，有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）。

一、貸款對象認定條件

1、失業(yè)人員?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或者勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

2、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。軍人退出現(xiàn)役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

3、大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學校和技工學校等畢業(yè)后2年內(nèi)的畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

4、殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

5、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明。

6、被征地農(nóng)民。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的被征地證明或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

7、合法經(jīng)營。符合1至6項所述人員的合伙協(xié)議或章程；

8、小企業(yè)。小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當年新招用符合1至6項人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動部門按照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)【2003 】143號）進行認定。集中使用殘疾人的企業(yè)的認定按有關規(guī)定執(zhí)行。

二、小額貸款額度和期限 自主創(chuàng)業(yè)，自謀職業(yè)申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元（根據(jù)豫財金【2009】72號文件，婦女貸款一般不超過8萬元）；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按照人均5萬元合理確定貸款規(guī)模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業(yè)或集中使用殘疾人的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實際招用符合條件的人數(shù)，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。小額擔保貸款期限一般為1—2年。

三、小額貸款的貼息

對于符合1到7項所述人員申請的小額擔保貸款，由中央財政給予全額貼息：對第8條所述勞動密集型小企業(yè)申請的小額擔保貸款，財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50℅給予貼息，貼息資金中央和同級財政各負擔一半。

四、申辦小額貸款所需資料

（一）申請辦理小額貸款所需資料（個人及20萬元以下申請）

1、申請審核表3份；

2、借款申請書3份；

3、身份證復印件4份（正反面）；

4、戶口本首頁及本人頁復印件3份；

5、再就業(yè)優(yōu)惠證、失業(yè)證或務工返鄉(xiāng)證明、失地證明、誠信證明復印件3份；

6、營業(yè)執(zhí)照副本復印件4份；

7、經(jīng)營場所租賃協(xié)議復印件3份；

8、合伙協(xié)議或制式勞動合同或公司章程復印件各3份；

9、反擔保協(xié)議書2份；

10、擔保人身份證復印件2份。（擔保人單位不用加蓋公章）

(二)申請辦理捆綁式小額貸款所需企業(yè)（公司）或勞動密集型企業(yè)資料

1、公司章程復印件3份；

2、驗資報告復印件3份；

3、代碼證復印件3份；

4、法人簡歷復印件3份；

5、法人身份證復印件3份；

6、單位營業(yè)執(zhí)照復印件3份；

7、單位租賃協(xié)議復印件3份；

8、財務報表、完稅憑證復印件（加蓋公章）3份；

9、單位工資表復印件（加蓋公章）3份；

10、稅務登記證復印件3份，銀行貸款卡正反兩面復印件3份；

11、個人部分的資料與個人申請資料相同。

12、符合申貸條件人員花名冊（加蓋公章）、身份證、符合貸款條件的身份證明3份； 五：貸款須知

1、城市戶口：貸款人攜帶再就業(yè)優(yōu)惠證或失業(yè)證和營業(yè)執(zhí)照副本原件、身份證可申請領表。

2、農(nóng)村戶口：務工返鄉(xiāng)農(nóng)民攜帶務工返鄉(xiāng)證明、誠信證明和營業(yè)執(zhí)照副本原件、身份證可申請領表。

3、兩年內(nèi)大中專畢業(yè)生，持畢業(yè)證、創(chuàng)業(yè)計劃書、身份證可申請領表。

4、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人須持自謀職業(yè)證、營業(yè)執(zhí)照副本原件、身份證可領申請表。

5、貸款額度：男性最高可申請5萬，女性最高可申請8萬。

6、貸款期限：1年。

7、所有二次申貸人員必須取得創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證書后，方可遞交貸款資料。

8、貸款年齡：女性不能超過48歲，男性不能超過58歲。

9、擔保人年齡：女性不能超過53歲，男性不能超過58歲。

10、所有擔保人、申請人均需提供彩色身份證或所在轄區(qū)派出所開具的戶籍證明。

11、一般一個擔保人最多可以擔保兩個貸款人，貸款期滿還款后方可再次擔保。

12、同一個營業(yè)執(zhí)照只可申請一次貸款（如合伙關系必須同時遞交貸款資料），貸款期滿還款后方可再次使用此營業(yè)執(zhí)照。營業(yè)執(zhí)照均需年檢。

13、法人如果不申請貸款需攜帶本人身份證原件及復印件兩張。

14、貸款人與法人屬夫妻關系的，需提供結婚證原件及復印件三張。

15、貸款人屬公司性質(zhì)的，股東需提供章程原件，用工人員需來本中心簽訂勞動用工合同。

16、凡銀行有不良記錄者，不得申請。

17、貸款人如有工作單位，不得申請。

六、擔保人條件

在洛陽市區(qū)工作，距離法定退休年齡2年以上，可以為營業(yè)場所在市區(qū)的貸款人提供擔保：

（一）、各級國家機關（包括人大、行政、公檢法司、政協(xié)委員、團體機關）正式在編在崗的公務員。

（二）、各類法定事業(yè)單位、教育局直屬學校正式在編在崗的工作人員。

（三）、金融：洛陽銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行。（只能擔保一人）。

（四）、企業(yè)：六一二、六一三、七二五所、黎明化工院、洛陽市水務集團（擔保一人）、中國郵政（擔保1人）。

（五）、衛(wèi)生：是第一、三、四、五人民醫(yī)院、市中心醫(yī)院、市第一、二中醫(yī)院、市婦幼保健院、商業(yè)醫(yī)院、精神病醫(yī)院、河南省榮康醫(yī)院。

（六）、其它：洛陽報社、洛陽電視臺、洛陽電臺。

（七）、夫妻之間不能擔保。

注：

1、以上所有表格內(nèi)容均用黑色水筆填寫。

2、以上所有資料備齊后帶上所有原件、復印件、申請人、擔保人、營業(yè)執(zhí)照持有人（法人、股東）均須到擔保中心面簽。

3、勞動密集型企業(yè)所需申報資料為1-

10、12，捆綁式小額貸款需申報1-11。

4、申請人所提供的一切資料均要真實有效，不得虛假；一經(jīng)發(fā)現(xiàn)不予辦理。

5、凡合伙關系申請貸款，如發(fā)現(xiàn)虛假，申請資料全部退回，法人半年之內(nèi)不得再提出貸款申請，合伙人已被退回者不能再與他人合伙申貸，一年以后以法人身份可提出申請。

報名和咨詢聯(lián)系方式： 電話：0379—63234276 地址：唐宮中路48號（唐宮路與光華路交叉口）單位：洛陽市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心

陽市小額擔保貸款實施辦法

發(fā)布時間: 2011-5-4 16:28:40

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擊: 點為加強和規(guī)范小額擔保貸款工作，進一步促進全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)國務院《關于促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、河南省人民政府《關于做好促進就業(yè)工作的實施意見》（豫政〔2008〕29號）、財政部《關于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金發(fā)〔2008〕77號）、中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財政廳《關于印第二條發(fā)河南省小額擔保貸款實施辦法的通知》（鄭銀發(fā)〔2008〕230號）及相關政策規(guī)定，結合我市實際，制定本實施辦法。

第一章 貸款對象、條件、額度與期限

第一條 貸款對象。在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、農(nóng)民工等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)或境外就業(yè)人員；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦經(jīng)濟實體的；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）。

貸款對象認定條件。

（一）下崗失業(yè)人員。持《再就業(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（二）復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。軍人退出現(xiàn)役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（三）高校畢業(yè)生。高等院校、大中專學校、職業(yè)技能學校的《畢業(yè)證》和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（四）城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員。城鎮(zhèn)居民在勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（五）外出務工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障機構出具的外出務工證明；

（六）失地農(nóng)民。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障機構出具的失地證明；

（七）合伙經(jīng)營。符合上述條件人員的合伙協(xié)議或章程；

（八）組織起來就業(yè)。符合（一）至

（六）項所述人員經(jīng)勞動保障部門鑒證的勞動合同書或勞動合同花名冊；

（九）境外就業(yè)。符合（一）至

（六）項所述人員勞務公司境外就業(yè)合同(證明)及相關資料；

（十）勞動密集型小企業(yè)。勞動密集型小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當年新招用符合上述條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）以上，并與其簽訂兩年以上勞動合同、繳納社會保險。小企業(yè)標準按照（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）文件執(zhí)行。集中使用殘疾人的企業(yè)認定按有關規(guī)定執(zhí)行；

第三條 自主創(chuàng)業(yè)申請的小額擔保貸款額度最高不超過10萬元；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按照人均10萬元、總額一般不超過100萬元適當擴大貸款規(guī)模；對符合條件的勞動密集型小企業(yè)或集中使用殘疾人的企業(yè)，可根據(jù)該企業(yè)實際招用符合條件的人數(shù)，按照人均10萬元合理確認貸款額度，最高不超過300萬元。

第四條 小額擔保貸款期限一般為1-2年。

第五條 對已經(jīng)通過小額擔保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經(jīng)營規(guī)模的擴大和帶動就業(yè)人數(shù)的增加，繼續(xù)給予小額擔保貸款扶持。

第二章 擔保機構、經(jīng)辦銀行與擔?；?/p>

第六條 擔保機構。各級勞動保障行政部門要進一步加強小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構）建設，擔保機構負責組織實施本轄區(qū)小額擔保貸款工作。

第七條 經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行是指發(fā)放小額擔保貸款的各級各類金融機構。通過協(xié)商、公開招標等方式確定經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行應按不低于1：5的比例向擔保機構提供所需的貸款額度。

第八條 擔?；稹？h級以上人民政府應建立小額貸款擔保基金（以下簡稱擔?；穑?所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經(jīng)辦銀行，封閉運行，由擔保機構負責管理。

各級財政部門要完善擔?；鹧a充機制，擴大擔?；鸬囊?guī)模。市財政和勞動保障部門按各地當年發(fā)放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔?；鹧a助，用于充實擔保基金。

第三章 貸款申請與發(fā)放

第九條 小額擔保貸款按照自愿申請、擔保機構承諾擔保、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的程序辦理。

（一）自愿申請。借款人向擔保機構提出書面申請，并提交相關資料和證件。

（二）審核調(diào)查。擔保機構接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經(jīng)營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力等進行調(diào)查，審核合格的出具調(diào)查意見。

（三）承諾擔保。擔保機構對申請人需要提供反擔保的，要求其辦理反擔保手續(xù)，符合條件的辦理承諾擔保手續(xù)。

（四）發(fā)放貸款。擔保機構向經(jīng)辦銀行發(fā)送擔保通知，經(jīng)辦銀行核發(fā)貸款。

第十條 合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)的，其申請貸款及反擔保手續(xù)由主要負責人按照以上程序統(tǒng)一辦理。

第十一條 對勞動密集型小企業(yè)的貸款，由擔保機構初核，實地調(diào)查，經(jīng)辦銀行核發(fā)貸款。

第十二條 積極探索符合實際的小額擔保貸款管理新模式。通過加強部門協(xié)調(diào)、采取“一站式”聯(lián)合辦公等手段，實行服務承諾制，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，為創(chuàng)業(yè)者提供便捷、高效的服務。

第四章 貸款利率、補助與獎勵資金

第十三條 對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)、境外就業(yè)人員、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目）的，由中央財政據(jù)實全額貼息，超過中央財政貼息金額的貸款由就業(yè)資金給予貼息。自2008年1月1日起，經(jīng)辦銀行新發(fā)放小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上，上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。第十四條 對符合條件的小企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款，其貸款額度在200萬元以內(nèi)的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息）。貼息資金由中央財政和同級財政各負擔一半。

第十五條 為鼓勵小企業(yè)招用第二條（一至六）項規(guī)定人員，發(fā)揮吸納安置就業(yè)主渠道作用，對招用符合條件人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）的基礎上，招用比例增加10%，貸款額度可相應增加100萬元，最高不超過500萬元。其貼息比例在50%的基礎上每招用（一至六）項規(guī)定人員增加10%，貼息相應增加10%，最高全額貼息。

第十六條 同級財政對開辦小企業(yè)貸款業(yè)務的經(jīng)辦銀行按季給予手續(xù)費補助，補助金額為貸款實際發(fā)放金額的0.5%，主要用于補充基層經(jīng)辦銀行的工作經(jīng)費，所需資金從就業(yè)資金中列支。

第十七條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼,用于充實擔保機構開展工作所需經(jīng)費，所需資金從就業(yè)資金中列支。由擔保機構申請，勞動保障部門根據(jù)人民銀行各分支機構提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)審核認定，財政部門按季核撥。工作經(jīng)費應專戶管理，?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。

第十九條 對小額擔保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行、擔保機構，按小額擔保貸款新增額的1%給予獎勵性補助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。

第五章 貸款回收與風險管理

第二十條 經(jīng)辦銀行和擔保機構要共同負責對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機構，建立健全從申請、調(diào)查、推薦、審核、發(fā)放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)相互銜接、責權明確、獎懲到位的有效工作機制。

第二十一條 貸款到期前一個月，經(jīng)辦銀行和擔保機構要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔保機構承擔損失，經(jīng)辦銀行應積極向借款人追償，同時向擔保機構提出代償要求，經(jīng)擔保機構同意可以直接從擔?；鹳~戶中支付所欠的本息。擔保機構從貸款到期不能歸還至履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額擔保貸款質(zhì)量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經(jīng)辦銀行與擔保機構應繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。

第二十二條 擔?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的擔保業(yè)務，經(jīng)與該經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進一步的風險控制措施并報經(jīng)同級財政、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。

第六章 呆壞賬認定與處理

第二十三條 對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，按照相關政策規(guī)定，經(jīng)辦銀行和擔保機構應積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。

第二十四條 符合下列條件之一，經(jīng)采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個人自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)小額擔保貸款，可納入核銷范圍。

（一）借款人因死亡或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡。

（二）借款人遭受重大自然災害，損失巨大且獲得保險賠償后，確實無力償還部分或全部債務。

（三）借款人經(jīng)訴訟并經(jīng)強制執(zhí)行程序后，在依法處置其抵押物（質(zhì)押物），并向反擔保人追償連帶責任后，仍無法收回的貸款本息。

第二十五條 核銷符合第二十四條

（一）規(guī)定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院等有權部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡的證明。

第二十六條 核銷符合第二十四條

（二）規(guī)定的貸款，應提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）氣象、消防等部門出具的借款人遭受重大自然災害、保險部門出具的保險賠償證明。

第二十七條 訴訟類申報資料包括下列內(nèi)容：

（一）貸款原始資料及復印件；

（二）法院判決書；

（三）對貸款抵押物（質(zhì)押物）處置和對反擔保人追償?shù)那闆r；

（四）法院在案件無法繼續(xù)執(zhí)行時做出的法院終結裁定書。

除以上資料外，還需要提交借款人、反擔保人的基本情況和現(xiàn)狀等說明材料。

第二十八條 核銷原則。以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。

第二十九條 核銷程序。擔保機構申請，各省轄市勞動保障和財政部門負責審核。經(jīng)批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔?；?。

第三十條 對經(jīng)認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔保貸款申請。

第七章 貸款統(tǒng)計與監(jiān)督考核

第三十一條 各縣擔保機構按月匯總轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)辦銀行發(fā)放小額擔保貸款情況，由擔保機構、經(jīng)辦銀行簽字蓋章后，在每月2日前將上月小額擔保貸款情況報市小額貸款擔保中心。各經(jīng)辦銀行每月2日前將相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送當?shù)厝嗣胥y行，人民銀行各縣支行將匯總后的報表于每月5日前報人民銀行濮陽市中心支行。各縣財政部門按季匯總轄區(qū)內(nèi)貼息資金落實情況，每季5日前將上季貼息資金報表報市財政局。各有關單位要緊密配合，認真負責，確保有關數(shù)據(jù)真實、準確、及時。

第三十二條 人民銀行各分支機構要會同各級財政、勞動保障部門及擔保機構，對經(jīng)辦銀行小額擔保貸款業(yè)務開展情況進行調(diào)度考核、效果評估和監(jiān)督分析。經(jīng)辦銀行要建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款質(zhì)量考評情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第三十三條 人民銀行各分支機構，要對當?shù)亟鹑跈C構貫徹落實情況加強督促檢查。經(jīng)辦銀行對擔保機構承諾擔保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續(xù)，在對下級銀行信貸轉(zhuǎn)授權時，小額擔保貸款的審批權限下放到縣區(qū)經(jīng)辦銀行或相關分支機構，縮短審批時間，使創(chuàng)業(yè)人員能夠盡快得到資金支持。

第三十四條 人民銀行各分支機構、各級財政、勞動保障部門要根據(jù)各自職責加強對小額擔保貸款工作的監(jiān)督管理。充分發(fā)揮地方就業(yè)工作領導小組的作用，切實做好政策宣傳和貫徹落實工作，并可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，積極拓展政策，制定相應實施細則，探索小額擔保貸款管理的新模式。對政策執(zhí)行過程中遇到的新情況、新問題要及時報告。

第三十五條 對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和核銷資金的，將采取責令糾正、追回資金等措施，并按國家有關規(guī)定進行處罰。

第八章 附 則

第三十六條 本辦法除上述內(nèi)容外，此前我市出臺的有關小額擔保貸款政策和規(guī)定仍繼續(xù)執(zhí)行。其中，與本細則內(nèi)容不一致的，以本細則的規(guī)定為準。

第三十七條 本辦法由中國人民銀行洛陽市中心支行、洛陽市勞動和社會保障局、洛陽市財政局負責相關條款的解釋。

第三十八條 本細則自頒布之日起實行。