第一篇：探討銀行存款保險制度的道德風險問題格式版

探討銀行存款保險制度的道德風險問題

內(nèi)容摘要：當代中國實行隱性存款的國家制度是對存款人利益的保護、社會穩(wěn)定的維護都起到了重要意義。要進行存款保險制度的改革是因為隱性存款保險制度弊端在隨著2001年加入WTO和國內(nèi)外市場經(jīng)濟快速發(fā)展過程中日益明顯。這使得存款保險制度改革迫在眉睫。本文論述了存款保險中的道德風險，進一步探討對存款保險制度誘使道德風險的原因，就有效防范道德風險提出建議。

關(guān)鍵字：顯性存款保險制度，道德風險，防范措施

一直以來，中國沒有建立公開的、有法律保障的顯性存款保險制度，但是事實上實行的是一種幾乎全額賠付的隱性存款保險。政府對銀行承擔的責任包括資金救援，向存款人提供保障，破產(chǎn)后清償債務等。近二十年里，在國家的支持下我國銀行業(yè)快速健康發(fā)展，高成本也給國家?guī)砭薮蟮膫鶆?，從國際經(jīng)驗來看顯性存款保險制度更有利于銀行自主發(fā)展，抑制道德風險。建立健全的存款保險制度已經(jīng)成為發(fā)展趨勢，到2011年止，包括中國在內(nèi)的24個成員國（地區(qū)）的金融穩(wěn)定理事會中，沒有建立存款保險制度的國家（地區(qū)）只有3個，分別為中國、沙特阿拉伯和南非。建立顯性的存款保險制度已成為許多國家（地區(qū)）致力于維護金融穩(wěn)定的重要選擇。

一、存款保險制度與道德風險

存款保險制度是國家為保護存款人的利益和維護金融秩序的穩(wěn)定，通過法律

【1】形式建立的一種在銀行因意外事故破產(chǎn)時進行債務清償?shù)闹贫?。美國是世界上最早建立顯性存款保險制度的國家，在1829年~1866年和1908年~1930年，美國先后在共計14個州內(nèi)進行了存款保險制度試驗，但是均以失敗告終。1930年~1933年美國經(jīng)濟大蕭條期間大規(guī)模的銀行倒閉，此次的銀行業(yè)危機使美國建立了統(tǒng)一的存款保險制度。1933年6月16日，時任美國總統(tǒng)羅斯福簽署了《聯(lián)邦儲備法》，建立了聯(lián)邦存款制度，創(chuàng)辦了聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）。經(jīng)歷了80年的發(fā)展，美國存款保險制度一直沿用至今。

我國人民銀行在《2012年金融穩(wěn)定報告》中稱，我國建立存款保險制度的內(nèi)外部條件已成熟。

近年來平穩(wěn)健康發(fā)展的宏觀環(huán)境有利于顯性存款保險制度的建立，包括金融體系運行平穩(wěn)，利率市場化等；國有商業(yè)銀行、股份制銀行和農(nóng)業(yè)信用合作社系統(tǒng)的內(nèi)部改革，歷史債務的減少；一系列法律法規(guī)的出臺和日趨完善為顯性存款保險制度提供法律保護，包括《保險法》、《證券法》《公司法》、《中國人民銀行法》、《破產(chǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《擔保法》；監(jiān)管當局間的信息共享機制的進一步完善，使銀行會計報告趨于真實，風險管理趨于規(guī)范，為建立顯性存款 1 中國金融百科全書·下 經(jīng)濟管理出版社.1990.第1217-1218頁 保險制度提供了良好的前提條件。

所謂道德風險是在委托-代理理論中,代理人為了追求自身利益最大化而不惜損害委托人利益的行為。信息經(jīng)濟學將擁有更多私人信息的這個參與者稱為“代理人”,將沒有私人信息的參與者稱為“委托人”【2】。從自身利益最大化的角度來決定自己的行為的代理人,他們的某些行為可能并非符合委托人的意愿,由此誘使道德風險的產(chǎn)生。

20世紀70年代（Kareken and Wallace,1978;Merton,1977,1978;Dothan and Williams,1980;等等）存款保險制度的設計必須將道德風險因素放置于考慮的重要位置。

二、存款保險中的道德風險

金融穩(wěn)定論壇（FSF，2001）是這樣定義，存款保險制度的道德風險指在存款保險以及其他保險中都存在的，增加所承擔風險的誘因。

（一）存款人的道德風險

正是由于存款保險制度的存在，存款人容易忽視對銀行的監(jiān)管，這將削弱銀行的市場約束力度。隱性存款保險制度的實施，存款人可以利用對銀行風險的嚴密監(jiān)督以及提現(xiàn)的手段，來避免由于銀行高風險投資而帶來的存款安全風險而造成的潛在損失。銀行與存款人之間的信息不對稱是造成顯性保險制度的建立以來銀行在缺乏市場監(jiān)管的情況下銀行道德風險可能性增加的重要因素。監(jiān)督成本較高，特別是受保的數(shù)量多且分散的小額存款人來說，他們沒有積極性也沒有能力去了解和關(guān)心銀行的管理。高風險銀行可以以遠比其他情形低的多的成本獲得基金。比如，那些事實上已經(jīng)資不抵債或破產(chǎn)的銀行，會在存款保險制度的保護下，通過高利率的手段搶到競爭者手中的存款，存款通過投資于高風險領(lǐng)域，以獲得高收益，這將導致存款保險制度的損失大大增加。此外存款人還會出現(xiàn)逐利行為，在建立存款保險制度后，存款人有獲得全額賠付的 2 現(xiàn)代經(jīng)濟詞典 心理預期，不關(guān)心銀行經(jīng)營狀況的好壞，而僅僅在意哪家銀行的利率更高。在未來利率逐步市場化的情況下，這種行為的危害更加嚴重。

（二）商業(yè)銀行的道德風險

在實行存款保險制度后銀行會從自身效應最大化的角度出發(fā)，做出選擇高風險，高利潤的資產(chǎn)組合，增加銀行的脆弱彈性。在隱性存款保險制度政策下，銀行必須顧及來自存款人的擠兌，而選擇風險低的資產(chǎn)組合。但是銀行在存款保險制度的保護下，在經(jīng)營的過程中，銀行容易忽視期限和風險因素在風險高利潤大的銀行業(yè)務中所發(fā)揮的作用。例如將那些通過高利率吸收來的存款投資于風險大利潤高的業(yè)務。進而增加銀行過度承擔風險的動機。其次，還會存在銀行會增大存款的比重而降低自有資本的比律的現(xiàn)象。實行顯性存款保險制度，由于不同的銀行所承擔的風險不同，從而導致同樣的保護將會忽略了銀行之間經(jīng)營模式的差異，是造成穩(wěn)定的銀行補貼高風險銀行的重要原因。為了發(fā)掘存款保險制度的價值，原來的低風險的銀行增加風險投資和原有高風險銀行繼續(xù)高風險投資的并行，導致了銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的劇增。

（三）存款保險機構(gòu)的道德風險問題

相對于銀行和存款人而言，掌握更多信息的存款保險機構(gòu)會從自身的利益出發(fā)，對沒有償還能力的銀行實施延緩關(guān)閉措施，進而降低了關(guān)閉銀行的動力，從而使得銀行風險不斷累積，進而加劇了銀行存款的道德風險。除了客觀上導致的信息不對稱外，存款保險機構(gòu)自身也存在著道德風險。由于經(jīng)營者的操作不當所導致的銀行破產(chǎn)帶來的損失是可以減少隨時甚至避免的，若存款保險機構(gòu)可以能在發(fā)現(xiàn)問題后并及時解決高風險的銀行，可以減少很多不必要的損失。其次，存款保險機構(gòu)可能會向銀行隱瞞真實風險的情況，或?qū)Ω唢L險銀行的問題沒有進行有效的處理，不能夠嚴格實行破產(chǎn)規(guī)則，結(jié)果是會增加處置成本。

（四）金融監(jiān)管機構(gòu)的道德風險問題

保證存款人的利益，銀行業(yè)的穩(wěn)定，以最大限度地減少社會總成本是設立金融監(jiān)管機構(gòu)的目的。因此銀行破產(chǎn)而導致的對銀行業(yè)與社會的不良影響是金融監(jiān)管機構(gòu)不愿見到的，因此在建立顯性存款保險制度的前提下.金融監(jiān)管機構(gòu)一是容易產(chǎn)生向存款人隱瞞銀行的經(jīng)營情況，尤其是對國有銀行和大銀行提供過多的保護，會導致存款保險制度風險的增加。在一國國有銀行比重過大的情況下，政府采取獲得國有銀行高額利稅的措施會使得用來支持銀行存款的存款保險基金增加。從而增加了轉(zhuǎn)嫁到納稅人身上的成本。二是對承擔高風險的銀行和存款保險機構(gòu)存在“寬容”監(jiān)管現(xiàn)象，沒有及時有效的行使監(jiān)督權(quán)，發(fā)生損失的風險也就相對增加，對銀行業(yè)的穩(wěn)定會存在威脅。

三、防范道德風險的建議

存款保險制度的建立已經(jīng)是無法否決的趨勢，國際經(jīng)驗告訴我們良好的存款保險制度設計可以降低道德風險的發(fā)生。

（一）限定保險范圍與限額保險

防范存款保險機制道德風險的發(fā)生，使銀行受到不受保存款人的市場約束是設立限定保險范圍的意義。在受保存款人面臨受損的可能性時，存款保險機構(gòu)只對受保存款人保險額范圍內(nèi)的存款進行一定比例的賠付，即為限額保險。如果存款保險額不予以限制，則喪失了市場約束機制，銀行是否健康發(fā)展則與存款人無關(guān)，出于商業(yè)目的銀行會選擇高風險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。限定保險范圍以及限額保險可以有效地抑制存款人的道德風險。中國人民銀行公布的2005年數(shù)據(jù)據(jù)顯示，中國存款賬戶在五萬元以下的占比重為96.18%，10萬元以下的存款賬戶占比重為98.32%，20萬以下的存款賬戶占比重為99.32%和50萬以下的存款賬戶占比為99.70%。由此可以看出，以發(fā)展的角度來看，限額定為十萬元符合建立存款保險制度的目的，以保護廣大存款人的利益。筆者認為對存款保險限額的想法，以10萬元為限額更為恰當?？梢韵拗圃?0萬元的范圍內(nèi)給予全額賠償和超過限額的存款數(shù)采取降低補償比例。比如對于10萬元至20萬元之間的存款給予80%~90%的賠償，對于20萬元至50萬元之間的存款給予70%~80%的賠償。充分體現(xiàn)了部分賠償可以補充全額賠償?shù)牟蛔?，它可以警示存款人慎重的選擇銀行，監(jiān)督銀行業(yè)加強內(nèi)部控制與管理，增強銀行競爭力，促進其穩(wěn)定發(fā)展。

（二）差別費率

針對商業(yè)銀行的道德風險問題，筆者認為可以采取實行差別費率制措施進行防范。差別費率是指保險公司對不同的保險標的所制訂不同標準的保險費率【33】。有助于存款保險機構(gòu)進行更精確的風險管理，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營。實行差別費率的前提條件包括優(yōu)質(zhì)的信用制度環(huán)境，健康的金融制度體系以及充分發(fā)揮市場約束機制作用等。在21世紀初的中國現(xiàn)狀是金融監(jiān)管制度還未健全和完善，并且仍然缺乏健全的資產(chǎn)風險評估體系和社會信用評估體系。但我們可以借鑒國際上按照差別費率的經(jīng)驗，在符合中國國情的前提下，實行一種精簡式差別費率制度，是顯性存款保險制度的初級階段的必然選擇，即“層次化存款保險費率”。基準存款保險費率宜定為0.5‰~0.6‰。以交通銀行等股份制銀行及部分城市商業(yè)銀行所形成的第二層次來決定基準存款保險費率，剩下的兩個層次的存款保險費率在基準存款保險費率的基礎(chǔ)上增加或減少。第一層次包括四大國有商業(yè)銀行及郵政儲蓄銀行，其存款保險費率在基準費率的基礎(chǔ)上下調(diào)0.1‰~0.2‰，即為0.3‰~0,5‰ ；最后對于由城市商業(yè)銀行與各個省市農(nóng)村信用社組成的第三層次，其存款保險費率根據(jù)基準費率上浮0.1‰~0.2‰，即為0.6‰~0.8‰。這種分層保險費率模式對于促進參保機構(gòu)的外部監(jiān)督約束，有著積極的作用。

（三）.審慎性監(jiān)管制度

存款保險機構(gòu)與金融監(jiān)管機構(gòu)的道德風險問題需要審慎性監(jiān)管制度加以約束。國際上銀行系統(tǒng)的“安全網(wǎng)”包括存款保險制度、央行的最后貸款人職能以及金融監(jiān)管制度，即為金融安全網(wǎng)的“三大支柱”。在金融安全網(wǎng)三大支柱中，相比較存款保險制度、央行的最后貸款人，審慎性監(jiān)管制度在金融安全網(wǎng)三大 3 金融大辭典?三

支柱中更為重要。金融監(jiān)管機構(gòu)的責任是規(guī)范銀行業(yè)的職業(yè)道德，維護銀行的穩(wěn)定發(fā)展，彌補信息披露質(zhì)量不足，遏制道德風險，發(fā)現(xiàn)和改正低效的風險管理。不以盈利為目的，從存款人的利益出發(fā)，而不能以銀行及自身的角度來思考銀行的未來。完善的監(jiān)管表現(xiàn)在能夠調(diào)節(jié)商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)、精確的預警體系及時有效的處理問題銀行。

參考文獻：

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第二篇：銀行存款保險制度

存款保險制度是一把雙刃劍

導語：若以國際上較低的保險費率0.05%作為我國平均保險費率，將使銀行業(yè)凈利潤增速下降近3個百分點。

經(jīng)濟觀察網(wǎng) 滕飛/文 20世紀二三十年代美國的經(jīng)濟大蕭條中數(shù)千家銀行倒閉，沉重打擊公眾對銀行業(yè)信心，使本已脆弱的金融體系雪上加霜，加劇了經(jīng)濟衰退的程度。大蕭條之后，美國于1933年通過《格拉斯-斯蒂格爾法》建立了存款保險制度，此后美國銀行的倒閉數(shù)量大大減少，即使倒閉對經(jīng)濟的破壞性也明顯減弱。目前世界主要經(jīng)濟體均已建立了存款保險制度，我國央行高層人士今年也多次表態(tài)，我國存款保險制度方案推出時機已成熟。各國經(jīng)驗表明，存款保險制度在維護金融體系穩(wěn)定和公眾對銀行信心等方面發(fā)揮了重要作用。

存款保險制度的有效實施，需要做好制度設計，關(guān)鍵要解決好幾個原則性的問題。

1、政策目標及逆向選擇問題。需要提高政策目標的效力和影響力，通過風險差別費率及有效監(jiān)管，避免“劣幣驅(qū)逐良幣”情況。

2、道德風險問題。從利益主體看，存款保險制度下投保人是銀行，被保險人是儲戶，比較容易產(chǎn)生道德風險，因為銀行在投保后有動力去追求更高風險高收益的資產(chǎn)，因此對參保銀行的后續(xù)監(jiān)管很重要，這也是美國聯(lián)邦存款保險公司的重要職能之一。

3、公眾教育問題。作為存款保險制度的重要參與方，儲戶能理解存款保險制度的目的、保障金額、超出范圍如何處置等，將為存款保險制度創(chuàng)造更好的輿論環(huán)境和群眾基礎(chǔ)。

對銀行業(yè)競爭格局的影響

在國家信用隱性擔保的制度下，商業(yè)銀行免費享用國家信用，在存款保險制度推出后，則需要繳納一定保費。2013年末銀行業(yè)存款總額107萬億，若以國際上較低的保險費率0.05%作為我國平均保險費率，2013年銀行業(yè)需繳納存款保險費535億元，這將使銀行業(yè)凈利潤增速下降近3個百分點。在整個銀行業(yè)利潤增速放緩的大環(huán)境下，3個百分點的影響是比較顯著的。

存款保險制度的推出，使大部分銀行失去了國家信用的擔保，不同銀行的信譽、風險管理能力的差異會導致競爭力的進一步分化。2007年爆發(fā)金融危機以后，“大而不能倒”成為監(jiān)管關(guān)注的重點，這側(cè)面反映了銀行規(guī)模大所具有的優(yōu)勢，由于規(guī)模較大、分支機構(gòu)多、社會影響力大，大型銀行一般在公眾心中具有更好的信譽度，更容易獲取信任并吸收存款。目前各界普遍預期存款保險制度的賠付上限會定在50萬元，對儲戶而言，儲戶會傾向于把超過上限的存款存入信譽較好的大型銀行，那么中小型銀行必須提高存款利率以吸收存款，這會提高中小銀行的負債成本。同時，若實行差別風險費率機制，由于中小銀行的平均風險要大于國有大型銀行，相對較高的費率進一步抬高了中小銀行的成本。因此，在存款保險制

股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用社等中小銀行面臨更大的盈利壓力，必須依靠差異化競爭策略、增強盈利能力、提高風險管控水平來提升銀行的競爭力。

對于銀行業(yè)新進入者而言，存款保險制度是一把雙刃劍。一方面，對于新進入者特別是民營銀行，存款保險制度可增加儲戶對銀行的信任，給予其相對公平的競爭平臺。另一方面，準入門檻的降低使銀行業(yè)競爭更加激烈，管理不善的銀行將面臨破產(chǎn)倒閉的風險。優(yōu)勝劣汰是自然法則，有退出的競爭機制有助于銀行業(yè)的長遠健康發(fā)展。

存款保險制度推出恰逢其時

橫向比較來看，世界上主要經(jīng)濟體均成立了存款保險制度，并且很多國家都是在宏觀經(jīng)濟下行、金融體系風險上升的環(huán)境下建立的，各國的歷史經(jīng)驗表明，在維護銀行業(yè)穩(wěn)定、保障金融體系安全方面，存款保險制度確實起到了重要的作用。而我國當前正處于經(jīng)濟減速期，銀行不良貸款上升，金融體系風險開始暴露，這與其他國家成立存款保險制度時的宏觀環(huán)境相似。

從縱向來看，我國已經(jīng)進入改革的關(guān)鍵期，宏觀經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性問題開始凸顯，08年以來過度膨脹的影子銀行體系規(guī)模已擴到27萬億左右，占GDP的47.5%，而其中很大一部分資金流向了房地產(chǎn)相關(guān)項目或是以房地產(chǎn)作為抵押物，而隨著房地產(chǎn)市場冷卻，部分中型房地產(chǎn)企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)資金鏈問題，其風險最終將傳導到銀行體系。因此，雖然整個銀行體系目前披露的不良貸款率只有1.04%，但是考慮到風險的滯后性，銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款以及理財產(chǎn)品投資房地產(chǎn)項目的風險還未完全暴露。我們應該防患于未然，提前制定好銀行危及應對和風險處置機制，及時出臺存款保險制度，以避免重演美國銀行大量倒閉后再亡羊補牢的教訓。另一方面，央行正在加快推進利率市場化改革，在存款利率放開后，由于失去法定利差保護，存款競爭加劇必然會導致部分風險管理能力較差的銀行出現(xiàn)倒閉。因此，為了保護存款人利益，避免機構(gòu)破產(chǎn)給金融體系造成較大沖擊，維護金融體系穩(wěn)定，必須先行出臺存款保險制度，為進一步推進利率市場化保駕護航。

政策建議

存款保險制度推出初期，應該重點考慮三方面問題：

一、存款保險制度不僅是保證存款人的利益，更是為了維護金融體系穩(wěn)定。由于金融機構(gòu)之間關(guān)聯(lián)交易較多，必須配套有清晰的退出機制，包括債務清償順序、資產(chǎn)處置、破產(chǎn)接管等，以盡可能減少對其他金融機構(gòu)的傳染和對整個金融體系的沖擊，避免引起系統(tǒng)性風險；

二、我國存款保險制度成立初期，可以先收取較低保費率，以減少銀行的負擔，提高銀行參與的積極性，同時國家輔以部分資金充實保費（可以考慮銀行上繳稅收作為資金來源）。

三、做好對公眾的教育宣傳推廣工作。存款保險制度將改變銀行不會倒閉的傳統(tǒng)思維，因此需要對公眾進行宣傳教育，讓他們充分了解存款保險制度，為存款保險制度推出創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境，以最大程度降低對銀行體系可能造成的擾動。

第三篇：機動車劃痕險道德風險及其防范問題

機動車劃痕險道德風險及其防范問題

筆者認為，總的來說車輛劃痕險是具有“道德風險大和賠付率高”的“先天不足”這樣一個特點。所以導致了在實務中騙保乍賠的現(xiàn)象十分嚴重。所以，這一險種在近年來也是令保險公司十分頭疼，目前敢開辦此險種的公司也逐漸減少，只有那么幾家大的保險公司還在開辦，但是基本上也是倒賠的業(yè)務。這種現(xiàn)象十分不利于中國保險業(yè)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展，嚴重的破壞了保險業(yè)的秩序和規(guī)則。

那么，在防范這中道德風險工作上，我們除了需要強化監(jiān)督管理和完善法規(guī)建設外，其實還可以試行建立以下制度。

一、建立便捷、流暢但又十分嚴格的定損理賠機制

在車輛的保險中，許多的險種條件十分嚴格、苛刻，可以一定程度上防范道德風險的發(fā)生，但是定損和理賠程序又顯得很繁瑣。有些險種的定損和理賠程序放的很寬，但是又會帶來很嚴重的道德風險。例如普通的劃痕險在出險時只需由交通管理機關(guān)登記和開一張定損單即可解決問題。這些都是兩種極端的制度，不能很好的促進保險業(yè)的健康發(fā)展。所以，不管是作為保險法的立法者還是保險公司的管理者，在制定保險相關(guān)規(guī)范或者條例時一定要把握好著兩個極端的平衡點，建立一套便捷、流暢但又十分嚴格的定損理賠機制。

二、建立車主及車輛的信譽制度

建立車主及車輛的信譽制度，是筆者在仔細分析車輛保險中的一些問題以及參考銀行系統(tǒng)的一些管理辦法得出的結(jié)論。雖然實際操作性有待于一定的考察，但是我們相信在對投保中的每部車和每位車主建立一個信譽統(tǒng)計和備案，一旦查出有騙保乍賠的情況則計入信譽檔案中，在以后車主想要購買新車、貸款或者要辦理一些有待信譽考察的業(yè)務時則對其信譽度進行考察或者進行一些限制等，這樣可以起到很好的保險道德風險防范。

第四篇：防止商業(yè)銀行存款惡性競爭問題探討

防止商業(yè)銀行存款惡性競爭問題探討

內(nèi) 容 提 要

“對于銀行而言, 最具有意義的始終是存款” , 早在一個多世紀之前, 一位偉大的經(jīng)濟學家就曾經(jīng)說過這樣一句話?，F(xiàn)在，越來越多的銀行已經(jīng)開始意識到這句話的重要性，如果沒有了存款，銀行也就無法生存。于是，一場激烈的“存款大戰(zhàn)”在各大商業(yè)銀行間悄然打響。合理有序的競爭對于存款業(yè)務的發(fā)展必定會起到積極的作用，然而一些商業(yè)銀行置國家有關(guān)法規(guī)于不顧，不惜采用一切手段來拉取存款，導致銀行間的存款惡性競爭，嚴重影響了正常的金融秩序，急需我國各相關(guān)部門以及銀行本身采取必要的手段來引導銀行競爭走向健康有序。本文將從存款惡性競爭問題的具體現(xiàn)象、引起這些惡性競爭的主要原因、所帶來的影響以及防止惡性競爭的策略等幾個方面對商業(yè)銀行間存款惡性競爭的問題進行探討。

關(guān)鍵詞：銀行存款 惡性競爭 金融秩序 金融體制改革

防止商業(yè)銀行存款惡性競爭問題探討

一、商業(yè)銀行存款惡性競爭問題的具體表現(xiàn)

在市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度的今天，越來越多的居民逐漸明白了這樣的一個道理，要用最少的投資來獲取最大的收益。銀行的優(yōu)質(zhì)服務已經(jīng)很難吸引到客戶，利率的高低才是真正客戶真正所關(guān)心的間題。所以一些銀行為多拉存款, 迎合廣大客戶的心理, 紛紛直接或間接地抬高存款利率。全國很多家商業(yè)銀行銀行為爭奪存款, 暗地里輪番抬高利率。據(jù)人民銀行金管人員介紹，各家銀行高息吸儲由來已久，要想徹底杜絕難度相當之大。各家銀行一般不會在柜面辦理高息吸儲業(yè)務，多數(shù)是通過熟人介紹拉存款。

近幾年來，“公關(guān)”被作為一種拉取存款的重要手段開始在銀行存款競爭中運用，公關(guān)做得好，存款就急速上升；公關(guān)做的不好，存款就會急速下降。據(jù)一位銀行人士介紹，他們公關(guān)的重點就是鐵路、郵電、電力、交通、石化等有錢的部門；若拉到一個部門，就會增加幾百萬甚至上千萬的的存款。可見“公關(guān)”對銀行存款量的影響。

曾幾何時，有人發(fā)出這樣的感嘆：“走在大街上，想要找到一個公共洗手間很難，但是想要找個銀行營業(yè)網(wǎng)點一抓一大把?！钡拇_是這樣，目前各大城市銀行網(wǎng)店的建設已經(jīng)極具規(guī)模。某市烈山大道是該市最為繁華的商業(yè)街，長不足200 米，卻有工、農(nóng)、中、建等各家銀行的儲蓄所18個，幾乎到了1 0 米一個儲蓄所的程度。一個地區(qū)的資金資源畢竟是有限的，如果一味地增加儲蓄所，勢必會造成“一個和尚有水喝，兩個和尚沒水喝”的局面，不但浪費了不必要的資金，更是加劇了存款競爭。

上級行往往會把存款量的變化作為考核下級行的工作成績的唯一指標，銀行員工把拉存款工作當作完成上級下達的硬性任務，而沒有把它當作一項戰(zhàn)略性任務來抓，沒有意識到做好存款工作是銀行的一項長期的日常性的工作，往往是在上級行下達任務之后，便想盡一切辦法完成指標，一旦完成任務就松懈下來。

銀行員工為完成攬儲任務不惜托關(guān)系、走后門，一筆存款在各行、處、所、柜之間來回轉(zhuǎn), 本地區(qū)存款整體數(shù)量并沒有增加多少,往往是一家銀行這個月存款上升了，下個月又被另一家銀行挖走，消失不見了，因而不能夠形成穩(wěn)定的存款。

二、引起存款惡性競爭的主要原因

（一）為了完成上級行的存款指標

商業(yè)銀行下級行為了完成上級行下達的存款指標不惜代價進行競爭，而原本就十分落后的市縣還在增加派生存款，必定會造成不正當競爭的想法。逾期無法收回的貸款量加大，無法進行頭寸周轉(zhuǎn)：由于社會企業(yè)效益低下進而導致還款能力下降，銀行逾期無法收回的貸款量加大，勢必會造成銀行資金頭寸緊張，銀行為了應付長期資金周轉(zhuǎn)，必然會想方設法增加存款量，向下級行下達增加存款的任務，為不正當競爭的發(fā)生創(chuàng)造了條件。增加存款，擴大市場占有率：銀行為了加大存款量，增加儲戶，擴大市場占有率，在原來基礎(chǔ)上增加儲蓄種類，不計成本拉攏客戶，用不正當手段進行競爭，擴大市場占有率。

（二）缺乏嚴密的存款工作管理制度

各個商業(yè)銀行沒有能夠制訂出一套比較系統(tǒng)的、完整的、切實可行的、符合政策的吸收存款的制度與辦法。有的銀行只是在開展攬儲活動時才臨時性地拿出一些辦法。缺 乏科學性，有的行處各儲蓄所內(nèi)部沒有制訂出一套嚴密的規(guī)章制度，沒有開展激勵機制，工作人員缺乏積極性與主動性。服務質(zhì)量差，攬儲操作方法不當：有的銀行往往忽視了從自身的職能作用上多下功夫，以提高服務質(zhì)量來吸取存款，而是想盡一切辦法、相互挖墻腳。

（三）經(jīng)濟發(fā)展因素

伴隨著我國金融體制改革的不斷深入以及市場經(jīng)濟的快速發(fā)展而來的是資金短缺,居民投資意識的逐步增強，社會投資渠道呈現(xiàn)出多樣化的趨勢,銀行存款隨著出現(xiàn)了分流,這就會對銀行的正常經(jīng)營產(chǎn)生很大的負面影響，然而存款又是銀行賴以生存的根本。所以，存款競爭將成為銀行間競爭的中的必然。

1、金融體制改革的進一步深入和市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，客觀上就會要求商業(yè)銀行進行必要的存款競爭。在體制改革的形勢下，銀行的日常經(jīng)營活動要受資本充足率、存款貸款比率、法定存款準備金率等各項指標的制約，特別是存款貸款比率，它們是指銀行吸收存款總量與發(fā)放貸款總量的比率，即存款規(guī)模的大小決定銀行能夠發(fā)放的貸款的規(guī)模。所以，在保證貸款量的前提下，銀行如果想要獲得更多的利息收入就要求銀行擴大存款規(guī)模。如果銀行能夠擁有較多的存款量，它就能在同行業(yè)市場上占有更多的份額，也就能夠在激烈的競爭中將主動權(quán)握在自己手中。

3、經(jīng)濟全球化帶來的不僅是機遇，伴隨而來的的還有來自國內(nèi)外金融業(yè)的強力競爭，這就迫使商業(yè)銀行必須增強自身的競爭能力，在日趨激烈的競爭中生存發(fā)展。

三、存款惡性競爭帶來的危害

（一）擴大成本費用、加大虧損

目前，有些銀行本身就存在資產(chǎn)質(zhì)量低下，虧損在增大，社會企業(yè)經(jīng)營效果不佳，逾期貸款率大等諸多問題，在這種情況下，銀行仍然不惜代價，用不正當競爭手段盲目地吸收存款，必定會造成增加成本費用、加大虧損的后果。經(jīng)營過程當中，有的銀行片面地追求存款的增長，會在一定程度上加大銀行的經(jīng)營成本。首先是使用明獎暗貼的戰(zhàn)術(shù)吸引客戶，無形當中加大了攬儲的成本。其次是誘惑企業(yè)公款私存，給予更高的利率，進而加大了銀行的利息支出。三是銀行網(wǎng)點的重復建設，攬儲的任務日益加重，客觀上加大了攬儲成本。企業(yè)存款在多個賬戶之間來回轉(zhuǎn)，導致銀行到期貸款和應收利息不能按期收回，信貸資金的正常運轉(zhuǎn)收到了嚴重的影響，同時又出現(xiàn)大量的托收不能承付，空頭支票，大量壓票和超匯差，結(jié)算秩序被打亂。非正常的各種“手續(xù)費”，變相提高的存款利率以及在不正當競爭中擴大的其他各種費用使得拉取存款的成本遠遠高出了放貸的利息收入，銀行自身的負擔被加重，造成了很多基層銀行的營業(yè)虧損。

（二）擾亂金融秩序，不利于國家宏觀調(diào)控

銀行不正當?shù)臄垉Ψ绞街饕匈N水、違法提高存款利率等，國家利率政策的執(zhí)行收到了嚴重的影響。職工為了完成上級下達的任務，利用各種不合法手段，公款私存，而單位又為了自身利益，為了逃避銀行追債，建立自己的小金庫。由于各家銀行為了爭奪存款，互相挖墻腳，造成銀行存款來回轉(zhuǎn)圈的不利局面，不僅造成了人力、物力的浪費，而且銀行之間的壓票、延票等現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，會嚴重擾亂金融秩序，不利于國家加強宏觀調(diào)控。

（三）嚴重影響職工積極性，影響銀行競爭力

個別銀行片只是地面強調(diào)存款的快速增長,把存款任務的完成情況與職工工資、獎金進行掛鉤，把存款任務的完成情況作為職工工作成績的唯一考核指標，而不把其他因素和客觀實際考慮進去。這種單一的考核方法，雖然能在一定時間內(nèi)帶來一定的存款增長，同時也會加大銀行的內(nèi)部矛盾。會導致職工情緒低下，工作時出現(xiàn)消極應付，不主動積極工作，造成銀行工作局面無法順利開展。長此以往，銀行職工的整體素質(zhì)將會下降，并最終影響到銀行整體的的競爭能力。

（四）容易滋生腐敗現(xiàn)象

由于銀行間存在不正當競爭，造成銀行職員存在不正當行為，職工為了拉存款、加大回扣費、手續(xù)費等各種費用，亂搞開支，沖銷賬目，加上銀行為了拉存款，而疏于對會計出納工作的監(jiān)督和管理，使各種腐敗分子有機可乘。

（五）社會危害

銀行為了爭取更多的存款，對企業(yè)過于遷就，給企業(yè)多頭開戶創(chuàng)造了有利的條件，會導致一些不良后果。個別銀行為了爭取存款，片面地把非本轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)攬入自己的信貸服務范圍，不但對這些企業(yè)單位的開戶要求來者不拒，而且，以提供貸款和其他優(yōu)惠條件為誘餌，而對這些企業(yè)的基本生產(chǎn)經(jīng)營情況不作進一步的了解。所以，一些企業(yè)就利用銀行同業(yè)競爭的機會，進行多頭開戶，同時向多家銀行騙取貸款。同時，企業(yè)通過多頭開戶，隱藏經(jīng)營收入，進而出現(xiàn)偷稅、漏稅的情況，給國家?guī)砹司薮蟮慕?jīng)濟損失,由此可見，商業(yè)銀行間的存款惡性競爭對銀行、社會都會產(chǎn)生巨大的負面影響。

四、防止存款惡性競爭的幾點意見

（一）加大監(jiān)管力度

要按照法律規(guī)定加大金融監(jiān)管力度以及處罰力度，從根本上清理糾正存款競爭中的變相提高存款利率、公款私存、亂開賬戶等違法行為，為公平競爭創(chuàng)造良好的環(huán)境。各級監(jiān)管銀行應成立存款檢查小組，制定切實有效的轄區(qū)“公約”，穩(wěn)步創(chuàng)造一個公平有序的競爭環(huán)境。人民銀行要應定期召開各商業(yè)銀行的存款聯(lián)席會議，對那些違法提高利率、亂設機構(gòu)的單位或個人予以嚴厲的處罰。加大力度加強金融行業(yè)監(jiān)管，首先要創(chuàng)造一個有序競爭的環(huán)境，人民銀行就要扮演關(guān)鍵角色，要發(fā)揮監(jiān)管職能、樹立人民銀行的權(quán)威，進行定期和不定期的組織各個部門部門進行檢查、監(jiān)督、發(fā)現(xiàn)問題要及時解決，不可拖泥帶水。還要向社會宣傳金融知識法規(guī)，通過廣播、電視廣告，將全社會公眾動員起來進行監(jiān)督，設立舉報中心，這樣才能保持金融行業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

（二）強化效益意識

各商業(yè)銀行要充分認識到進行盲目的存款競爭是會產(chǎn)生嚴重后果的，正確處理存款與效益的關(guān)系，嚴格執(zhí)行國家各項法規(guī)政策，通過吸收合理實際的存款來提高自身效益。

（三）加強金融法制教育

各家商業(yè)銀行要認真開展學習《不正當競爭法》、《中國人民銀行法》以及《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，來提高自身的法律意識，規(guī)范自身的營業(yè)方法。各級人民銀行應當定期組織管轄區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)加強學習商業(yè)銀行各種相關(guān)法律法規(guī)，以法為依據(jù)，整頓金融秩序。商業(yè)銀行主要負責人除了要具有市場意識、競爭意識以及風險意識之外，還必須具有足夠的法律意識，做到知法、守法。還需要具有金融整體意識，競爭當中也要兼顧自身以及整體利益、經(jīng)濟和社會效益，維護金融行業(yè)整體形象，促進平穩(wěn)發(fā)展。

（四）金融機構(gòu)建立健全規(guī)范的自身經(jīng)營體系

各家商業(yè)銀行在目前的經(jīng)營運行中存在著諸多矛盾，如只追求利潤，不考慮后果，重視指標的增長，不注意控制存款成本，這些都能導致違規(guī)運行的行為。在工作中商業(yè)銀行本身要加以注意兩者兼顧，建立健全一整套規(guī)范合理的經(jīng)營體系，只有這樣，才能在競爭中起到自我約束的作用，建立良好的金融秩序。

（五）轉(zhuǎn)變存款觀念

大力開發(fā)開展新的儲蓄業(yè)務，把攬儲的觸角伸向社會的各個領(lǐng)域各個角落，充分挖掘潛在存款客戶。創(chuàng)造新型存款條件，推出新的存款賬戶，如可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、可轉(zhuǎn)讓定期存單、個人退休金帳戶、自動轉(zhuǎn)賬服務、通知存款、股金提款單帳戶等等。提供各種存款咨詢，并認真回答客戶提出的各種問題，吸取客戶提出的建議，盡量滿足客戶的要求。提高業(yè)務效率，簡化業(yè)務手續(xù)，節(jié)約雙方時間。加強外勤服務和家庭服務。是走出銀行柜臺，將服務送到企業(yè)、家庭，提供上門服務。代發(fā)工資，并為居民、企業(yè)、團體代理各項交費收費業(yè)務。提供多樣化的市場咨詢、旅行支票、保險箱、證券買賣、信用卡、查詢利息結(jié)帳單及存款余額、兌換貨幣及支票簿等零售性服務，同時還可以為企業(yè)提供資信報導、提供決策支援及證券交易等業(yè)務。通過合理增設自動柜員機、售貨點終端機、家庭微機和手機終端設備，使存取款服務走向自動化、簡單化、多樣化和家庭化，減少時間與空間的限制，為客戶提供更加便捷與安全的服務，同時也節(jié)約了時間和費用。

五、結(jié)束語

隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融政策的進一步完善，許多外資銀行和各種地方性股份制金融機構(gòu)也在逐步增加。過去那種幾家國有大型商業(yè)銀行壟斷經(jīng)營的局面將會被打破，金融領(lǐng)域?qū)M入“百家爭鳴”的時代。在這種競爭日趨激烈的情況下有些商業(yè)銀行采取了種種不合理、不合法的競爭手段，對自身、對整個金融行業(yè)的正常秩序產(chǎn)生了極大地負面影響。但這也是經(jīng)濟發(fā)展到一定程度后會經(jīng)歷的必然階段，無法避免。這就需要我國各監(jiān)管部門、政策制定部門以及金融業(yè)本身正確認識問題，制定出更加合理有效的政策法規(guī)、經(jīng)營體制。我相信，經(jīng)過各方的努力，商業(yè)銀行存款惡性競爭的問題最終會得到有效的解決，金融行業(yè)也會蓬勃發(fā)展。

參考文獻

1.鄧云深，《當前銀行存款中的問題及對策》，《廣西金融研究》，1995年第1期 2.魏江濤、徐純明，《當前專業(yè)銀行盲目競爭透視》，《湖北經(jīng)濟管理》，1995年第5期

3.王昱驊、羅世春，《抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為》，《昌吉日報》，2011年03月18日

4.雷興華，《對商業(yè)銀行存款競爭的思考》，《廣西金融研究》，1997年第9期 5.李俊燕、王勁松，《淺談銀行存款競爭秩序》，《技術(shù)經(jīng)濟與管理研究》，1996年第6期

6.趙縝言、王奇，《銀行推結(jié)匯優(yōu)惠拉存款》，《證券時報》，2011年1月27日

第五篇：銀行存款自查報告（共）

銀行存款自查報告8篇

在當下社會，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是小編精心整理的銀行存款自查報告，歡迎閱讀與收藏。

銀行存款自查報告1

為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關(guān)于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內(nèi)對“制度執(zhí)行年”內(nèi)部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯(lián)合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、自查工作的開展情況

根據(jù)我部門針對銀行卡業(yè)務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關(guān)規(guī)章制度及業(yè)務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內(nèi)容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

二、規(guī)章制度及業(yè)務操作流程的梳理情況

因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務操作流程基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實際情況加以修改，認真梳理了《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》、《XX卡業(yè)務操作流程》《XXXXX銀行取款機業(yè)務處理流程》、《XXXXX銀行存取款機業(yè)務處理流程》、《XXXXX銀行自助機具吞卡處理操作流程》《XXXXX銀行自助發(fā)卡機業(yè)務管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學習，做到業(yè)務拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風險能控制。

三、銀行卡業(yè)務辦理的自查情況

至20xx年3月，我行發(fā)行“XX卡”XX張。

（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務風險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。

（2）針對銀行卡片保管，我行XX卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺操作人員在領(lǐng)卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關(guān)規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。

（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。

（4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。

（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定XX卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。

（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務時嚴格按照本地化管理、確保機構(gòu)的真實性，并通過對現(xiàn)有收單業(yè)務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。

三、存在問題及改進建議

經(jīng)自查，我行還存在以下問題

（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；

（2）業(yè)務素質(zhì)有待提高；

（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。

改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務水平，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。

銀行存款自查報告2

為堅決貫徹執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》，及xx省銀行協(xié)會下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關(guān)于維護市場秩序、促進健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念，合規(guī)開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業(yè)務，切實規(guī)范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風險，近日我聯(lián)社依據(jù)實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報告如下：

一、成立領(lǐng)導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯(lián)社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯(lián)社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領(lǐng)導極其重視，專門成立了以領(lǐng)導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構(gòu)對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內(nèi)員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個住房貸款政策。

二、加強宣傳教育,營造環(huán)境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務意識、服務理念合規(guī)意識、合規(guī)理念,為提升服務質(zhì)量及合法合規(guī)公平競爭打下堅實的基礎(chǔ)。組織全體員工反復學習《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務操作規(guī)程和金融業(yè)務知識,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果,以強化全員的思想認識和服務意識,提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標準,建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會互動,爭取社會公眾的理解和支持,為營造和諧金融環(huán)境提供有力的社會保障?？h聯(lián)社組織相關(guān)部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經(jīng)顧客舉報屬實的，要采取措施，或調(diào)離原崗位，或給予其它相應處罰。

三、審慎存款經(jīng)營，嚴格遵循公約要求。現(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營業(yè)務和盈利手段，因此為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展?！吨袊y行業(yè)存款業(yè)務自律公約》第十二條規(guī)定“會員單位應嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務，不得以下列形式吸收客戶存款:”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎勵、高息攬存、贈送物品等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有：

1、長期良好合作的老客戶自愿存款；

2、客戶經(jīng)理吸收存款；

3、地域優(yōu)勢產(chǎn)生的就地居民存款。客戶經(jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質(zhì)文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質(zhì)量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》的行為。

四、繼續(xù)規(guī)范個人住房貸款業(yè)務，嚴防信貸風險。我聯(lián)社針對個人住房貸款業(yè)務中已相應制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)進行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實了抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務過程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶。

三、明確方向，提高服務質(zhì)量，加強監(jiān)督?，F(xiàn)在，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，對行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強業(yè)務經(jīng)營行為監(jiān)督：

1、明確發(fā)展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經(jīng)營障礙。

2、提高客戶服務質(zhì)量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。

3、完善個人住房貸款業(yè)務的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。

銀行存款自查報告3

為促進信用社提高存款業(yè)務內(nèi)控制度建設的規(guī)范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務管理水平，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務自查，檢查業(yè)務筆數(shù)58500筆，涉及金額達29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項報告如下:

一: 印、證的管理

此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務用章;無存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領(lǐng)導批準,未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。

二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預留了有效身份證件復印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務的處理

對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務，我社各網(wǎng)點都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達標。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。

六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。

七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務操作人

員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業(yè)務穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！

銀行存款自查報告4

XXX農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處：

根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]2XX號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

一、銀行卡業(yè)務規(guī)章制度建立及執(zhí)行

我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結(jié)合我縣實際情況，制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）章程》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點嚴格按照XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。

二、銀行卡卡片管理

為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照XXX農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。

三、銀行卡跨行差錯處理

我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎(chǔ)工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。

四、銀行卡業(yè)務操作的規(guī)范性

為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。

五、銀行卡業(yè)務服務

發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。

富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網(wǎng)點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>

六、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足及今后工作要求

我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對富秦卡相關(guān)業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關(guān)知識培訓，指導各營業(yè)網(wǎng)點加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)

程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關(guān)人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結(jié)經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。

銀行存款自查報告5

省聯(lián)社XXX辦事處：

根據(jù)《XXX銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]XX7號）文件精神，以及《XXX省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于20xx年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關(guān)于對制度建設等“二十條”存款業(yè)務內(nèi)容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：

一、加強領(lǐng)導、精心組織

（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務自查工作的有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在稽核監(jiān)察科，負責組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。

為確保工作落到實處，領(lǐng)導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導包片負責對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導。

（二）制定了《XXX縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務檢查工作實施方案》（]XX農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]XX號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務會計、業(yè)務拓展、風險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門負責對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]XX個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的.問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業(yè)務檢查主要是對以下內(nèi)容進行重點排查：

1、制度建設：一是存取款業(yè)務制度。對于超過5萬（含5萬）大額存取款現(xiàn)金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領(lǐng)導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務均建立了完善的業(yè)務操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務風險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進行檢查，按照“四項制度”規(guī)定逐一進行排查，截止]XX月末，我社共有員工]XX人，]XX人待崗，在崗人員]XX人，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對XX人進行了干部交流，XX人進行了輪崗，XX人實施了強制休假，XX名員工進行了親屬回避。

2、崗位設臵：我聯(lián)社共有員工XX人，XX人待崗，在崗人員XX人，其中正股級干部XX人，副股級干部XX人，委派會計XX人，信貸員XX人，柜員XXXX人，科員XX人。基層網(wǎng)點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務流程科學。根據(jù)不同業(yè)務能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設定了一級權(quán)限2名，三級權(quán)限1名，主任和委派會計權(quán)限為四級，符合我縣實際業(yè)務發(fā)展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《XXX省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點的單位結(jié)算賬戶開銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至20xx年8月底，在檢查的XX個網(wǎng)點中，有XX個網(wǎng)點有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，已責成相關(guān)責任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產(chǎn)生。

6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權(quán)制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領(lǐng)取、銷號、作廢等記錄，建立起百?？ǖ戎匾瞻卒N號臺帳，做到了重要空白憑證科學規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點負責人每月不得少于2次對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導致點經(jīng)濟利益風險發(fā)生。

8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務用章；不存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。

9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務時，實行了不同權(quán)限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權(quán)限、5萬-20萬實行三級柜員權(quán)限、20萬以上實行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風險的發(fā)生。

10、特殊業(yè)務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復印了相關(guān)資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴格按照授權(quán)、掛失等相關(guān)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失業(yè)務。

11、會計核算：按照會計準則制定了存取款業(yè)務賬務處理機制，按照省聯(lián)社規(guī)定會計科目進行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營問題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點進行了日均存款統(tǒng)計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。

12、存款業(yè)務事后監(jiān)督制度：針對各營業(yè)網(wǎng)點當日發(fā)生的存取款業(yè)務，委派會計均能在當日勾對流水，及時有效的做到了事后監(jiān)督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)200985號）要求，每季由財務和稽核部門分別對各營業(yè)網(wǎng)點進行檢查，下發(fā)整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。

13、存款業(yè)務IT系統(tǒng)建設：目前辦理所有存取款業(yè)務均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務系統(tǒng)，該系統(tǒng)涵蓋了所有結(jié)算賬戶辦理各類業(yè)務需求，并將數(shù)據(jù)報備省聯(lián)社；同時，規(guī)定連接業(yè)務系統(tǒng)的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業(yè)務風險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了XXX省農(nóng)村信用社異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)，實時對辦理的各項業(yè)務進行監(jiān)測，聯(lián)社稽核監(jiān)察科按月形成分析報告上報市辦。

14、存款利率執(zhí)行情況：我網(wǎng)點嚴格按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率進行經(jīng)營，不存在私自多付或少付利息現(xiàn)象，同時，各營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監(jiān)督網(wǎng)點存款利率執(zhí)行情況。

15、違規(guī)吸收存款情況：經(jīng)查，各營業(yè)網(wǎng)點不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現(xiàn)象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規(guī)行為；不存在期末通過不當手段人為沖高存款問題，以及內(nèi)部員工違規(guī)攬儲現(xiàn)象。攬儲業(yè)務均按照中國人民銀行和銀監(jiān)會要求開展業(yè)務。

XX、操作風險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務技能培訓，并取得了相關(guān)資質(zhì)證明，從業(yè)人員業(yè)務水平較高，能適應滿足業(yè)務水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務權(quán)限明確，分成了一級權(quán)限、三級權(quán)限和四級權(quán)限，無越權(quán)辦理業(yè)務現(xiàn)象；由于網(wǎng)點現(xiàn)配有指紋進入核心系統(tǒng)，不需要定期更換密碼；所有員工調(diào)離崗位必須經(jīng)過聯(lián)社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結(jié)束后變更或注銷之前的業(yè)務權(quán)限。在辦理移交時，聯(lián)社稽核監(jiān)察科人員負責監(jiān)交，明確責任認定。

17、案件防控工作：根據(jù)《XXX省銀監(jiān)局辦公室關(guān)于印發(fā)“銀行業(yè)案防建設提升年”活動指導方案的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)20xx36號）要求，我聯(lián)社于20xx年4月初至6月開展了“銀行業(yè)案防建設提升年”主題活動，聯(lián)社制定了《XXX聯(lián)社關(guān)于開展“銀行業(yè)案防建設提升年”活動的實施方案》（橫農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]39號），對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監(jiān)部門和上級主管部門，檢查各營業(yè)網(wǎng)點均能按照銀監(jiān)會操作風險“十三條”有關(guān)規(guī)定；聯(lián)社每季組織稽核監(jiān)察部門、會計部門對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展檢查，檢查內(nèi)容涵蓋所有業(yè)務；聯(lián)社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學習銀監(jiān)會下發(fā)的各類案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴內(nèi)控、重防范、強監(jiān)督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。

18、安保措施：各營業(yè)網(wǎng)點實行了標準化改造，金庫設臵合理，取得了XXX省公安廳頒發(fā)的安全設施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網(wǎng)點裝有紅外線和遠程等監(jiān)控，做到了網(wǎng)點周邊圈覆蓋，并對監(jiān)控信息進行長時間保留；同時，網(wǎng)點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結(jié)合的科學有效制度。

19、收費管理：能嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務收費有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)2008264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部門服務收費的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)201122號）的相關(guān)要求，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調(diào)整存款相關(guān)服務項目的收費標準，并將業(yè)務收費項目及標準張貼在各網(wǎng)點營業(yè)大廳內(nèi)，起到了告知客戶和接受社會監(jiān)督的作用。在此之間，我網(wǎng)點不存在亂收費現(xiàn)象。

20、收費核算：20xx年財管系統(tǒng)上線以來，各項收費、支出款項均計入了相應會計科目進行核算，嚴格按照省聯(lián)社規(guī)定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現(xiàn)象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務費用的情況。

三、下一步工作打算

根據(jù)此次檢查活動方案要求，在深度風險排查整治的基礎(chǔ)上，繼續(xù)做好制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規(guī)建設為重點，全面推進防險控案長效機制建設。

（一）集中全力抓好違規(guī)問題整改。

一是深刻剖析問題產(chǎn)生的原因。此次活動一系列的風險排查，暴露出基層營業(yè)網(wǎng)點在日常經(jīng)營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產(chǎn)生的原因，明確癥結(jié)所在，加快改進。二是針對性提出整改意見。圍繞發(fā)現(xiàn)的問題，針對工作中的薄弱環(huán)節(jié)和具體違規(guī)現(xiàn)象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。三是嚴格落實違規(guī)問題的整改責任。對排查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆落實整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關(guān)責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的，將按照現(xiàn)有規(guī)定，從嚴從重進行處理。四是加強整改工作督導力度。聯(lián)社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進行督導，確保各項整改措施的有效落實。

（二）強化思想政治教育，加大培訓提高素質(zhì)，逐步創(chuàng)建良好的企業(yè)文化。

我們農(nóng)信社要切實貫徹落實中國人民銀行、銀監(jiān)部門規(guī)定，建立對員工合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風險管理意識等方面的案件防控教育培訓制度，有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構(gòu)建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業(yè)、誠實守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育，進一步增強全體員工防范操作風險意識，促進各崗位從業(yè)人員掌握風險控制要點，營造對違規(guī)的“零容忍”，達到“人人內(nèi)控、內(nèi)控人人”，建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求，自覺抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng)新意識和團隊力量激發(fā)出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。

銀行存款自查報告6

地區(qū)中心支行創(chuàng)建青年文明號工作領(lǐng)導小組：

根據(jù)銀大創(chuàng)字[20xx]3號文件精神，我支行及時組織自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：中國人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號集體，共有職工三人，平均年齡34歲。近年來，人行xx縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計股緊緊圍繞上級行金融工作重點，認真貫徹國家金融方針政策，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展實際狀況，創(chuàng)造性地開展各項工作。他們以創(chuàng)建一流的工作業(yè)績、創(chuàng)建一流的隊伍、創(chuàng)建一流的工作風貌作為工作標尺，針對縣級人民銀行工作的特點，以貫徹國家貨幣信貸政策，拉動地方經(jīng)濟發(fā)展為主線，以調(diào)查研究、金融統(tǒng)計工作為基點，不斷提高基層中央銀行貫徹國家貨幣政策的針對性和有效性，為地方經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作出了不懈的努力。在貨幣信貸工作取得實效的同時，人行xx支行貨幣信貸與統(tǒng)計股其他工作也取得了較好的成績，調(diào)查研究工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名，金融統(tǒng)計工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名。貨幣信貸與統(tǒng)計股的同志也多次受到支行與上級行的表彰。今年十月該股室被哈爾濱中心支行授予20xx-20xx黑龍江轄區(qū)人民銀行系統(tǒng)金融統(tǒng)計先進集體。

1、加強思想建設，提高干部隊伍整體素質(zhì)。我支行貨幣信貸股是青年文明號集體，該集體人員素質(zhì)高，三名職工全部為本科學歷，兩名同志為中國共產(chǎn)黨黨員。有較高的政治素質(zhì)和較強的業(yè)務能力，學習氛圍濃厚，比、學、趕、幫、超蔚然成風，加強理論學習，提高思想素質(zhì)擺在各項學習任務的首要位置，在做好日常業(yè)務工作的同時，從不放松對思想政治理論、金融法律法規(guī)、制度和專業(yè)知識的學習。認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想，并結(jié)合開展保持共產(chǎn)黨員先進性教育有針對性開展政治思想教育工作。嚴格執(zhí)行《統(tǒng)計法》和《中國人民銀行法》等法律法規(guī)。同時利用每周三科內(nèi)集中學習的時間，集中學習沈陽分行、哈中支和本行工作會議精神、《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》以及人民銀行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員張毅剛同志先進事跡等內(nèi)容。通過科內(nèi)集中學習和個人自學相結(jié)合的方式，先后開展了四五普法知識、新統(tǒng)計制度、調(diào)統(tǒng)工作考評辦法以及征信管理知識等內(nèi)容的學習，通過學習，使職工的思想覺悟得到提高，增強了責任感、使命感，進一步樹立了政治意識、大局意識，為開展好各項業(yè)務工作起到了較好的促進作用。為全面落實分行黨委提出的提高思想水平、提高責任意識、提高業(yè)務能力、提高工作質(zhì)量和提高辦事效率的五項要求做出了不懈的努力。他們在不斷的學習與實踐中實現(xiàn)自我提高，（黨風廉政建設自查報告）并且有效的帶動全行職工勤奮學習扎實工作。

2、開展黨風廉政教育，加強各項法律、法規(guī)和人民銀行各項規(guī)章制度的學習，杜絕了違法違紀現(xiàn)象。貨幣信貸股認真貫徹支行黨風廉政建設和反腐敗工作有關(guān)規(guī)定，擺正位置，杜絕吃、拿、卡、要、報現(xiàn)象，逐步提高辦事效率和服務水平。

一是年初與主管領(lǐng)導簽訂了黨風廉政建設責任狀，明確了責任。按照支行糾正行業(yè)不正之風和行業(yè)作風建設工作方案的要求，在辦公室醒目位置設立了意見簿，及時收集、整理前來辦事人員的意見，杜絕門難進、臉難看、事難辦現(xiàn)象。

二是股內(nèi)人員定期學習四大紀律、八項要求，以及人總行九項具體要求和八個堅持、八個反對，并在實際工作中認真貫徹執(zhí)行，保證黨風廉政建設落實到位。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告。

三是充分發(fā)揮紀檢監(jiān)督員的監(jiān)督作用，不僅保證各項業(yè)務正常開展，同時也加大了黨風廉政建設的廣度和深度。

3、認真貫徹積極穩(wěn)健的貨幣政策，著力支持地方經(jīng)濟。一年來，貨幣信貸股充分利用支農(nóng)再貸款、窗口指導等貨幣政策工具，積極疏通貨幣政策傳導渠道，力爭實現(xiàn)國家貨幣政策與地方產(chǎn)業(yè)政策的有效對接。一是及時轉(zhuǎn)發(fā)貨幣政策的相關(guān)文件，把國家貨幣政策意圖及時傳遞到金融機構(gòu)、企業(yè)、居民。積極引導金融機構(gòu)信貸投放，滿足地方經(jīng)濟發(fā)展對信貸資金的需求。二是適時發(fā)放支農(nóng)再貸款，為三農(nóng)經(jīng)濟提供必要的資金支持。20xx年，該股根據(jù)縣農(nóng)村信用聯(lián)社的申請，在做好貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，并經(jīng)支行支農(nóng)再貸款審核委員會集體討論，我支行共三次向縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放再貸款，累計金額XX0xxxx元，較好的解決了農(nóng)信社支農(nóng)資金不足問題，也為農(nóng)村信用社的發(fā)展奠定了較好的社會基礎(chǔ)。為保證支農(nóng)再貸款的合規(guī)使用，真正發(fā)揮再貸款的支農(nóng)作用，我們嚴格按照上級行的有關(guān)規(guī)定管理再貸款，一方面我們設立了再貸款臺帳，及時上報各類監(jiān)管報表，定期上報再貸款總結(jié)報告。另一方面我們強化檢查監(jiān)督。20xx年對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款使用情況共進行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發(fā)現(xiàn)了聯(lián)社違規(guī)使用再貸款問題。根據(jù)規(guī)定，我們于9月20日提前收回了其違規(guī)使用的50xxxx元支農(nóng)再貸款，嚴肅了國家金融政策。截止XX月20日，今年我支行發(fā)放的XX0xxxx元支農(nóng)再貸款已全部收回。20xx年累計發(fā)放支農(nóng)再貸款70xxxx元，截止目前，已收回再貸款40xxxx元。20xx年對農(nóng)村信用社進行了三次檢查，第一次檢查支農(nóng)再貸款的使用情況，第二次檢查農(nóng)村信用社改革情況，第三次檢查農(nóng)村信用社改革情況及同業(yè)拆借、存款準備金情況。三是定期召開金融聯(lián)席會議，發(fā)揮窗口指導的導向作用。20xx年，該股室組織金融機構(gòu)召開了四次金融聯(lián)席會議，20xx年組織召開三次經(jīng)濟金融聯(lián)席會議，便于金融機構(gòu)更加充分地理解中央銀行意圖，也解決了貨幣政策在支持地方經(jīng)濟中存在的一些突出問題，更有利于地方經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

4、積極穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社改革的資金支持工作。農(nóng)村信用社改革是我國金融領(lǐng)域的大事，事關(guān)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的大局。根據(jù)上級行部署，20xx年著重做了以下工作：一是完成20xx年末資不抵債數(shù)據(jù)測算上報工作。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

5、廣泛開展調(diào)查研究，提高研究水平。調(diào)查研究工作是中央銀行的一項基礎(chǔ)性工作。我支行黨組歷來十分重視調(diào)研工作。行級領(lǐng)導帶頭搞調(diào)研。為把調(diào)查研究工作做到實處，年初我們制定了全行調(diào)研工作計劃，并經(jīng)支行行務會討論通過執(zhí)行。一是根據(jù)哈爾濱中心支行和地行調(diào)研工作要點，成立了專項課題組。經(jīng)過全行職工的共同努力，20xx年共完成各類調(diào)研文章31篇，其中：行級領(lǐng)導完成9篇，被地行采用15篇，其中：行級領(lǐng)導9篇。我行還向全區(qū)首屆金融理論研討會議上報研討文章9篇，有5篇獲獎。其中：行級領(lǐng)導3篇。20xx年，我支行共完成調(diào)研、理論文章36篇，被地行采用XX篇，李英林同志《縣級人民銀行內(nèi)部控制存在的主要問題和及對策》，高國華同志的《加強監(jiān)督檢查防范化解風險》被人民日報社編寫的《新形勢下的金融風險管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共寫出經(jīng)濟金融形勢分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析縣內(nèi)經(jīng)濟金融運行狀況，通過橫向、縱向的比較分析，發(fā)現(xiàn)和研究縣域經(jīng)濟金融運行中存在的一些突出問題，針對問題，提出有針對性的建議和措施，為地方經(jīng)濟發(fā)展出謀劃策。今年六月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，完成了貸款卡年審任務，20xx年共有xxxx借款企業(yè)參加了年審，20xx年共有xxxx企業(yè)參加年審，新辦貸款卡三戶，并將14xxxx辦理貸款卡的企業(yè)健全了檔案。

6、認真貫徹統(tǒng)計制度，強化統(tǒng)計服務意識。幾年來，該股室認真貫徹金融統(tǒng)計制度，高質(zhì)高效完成日常統(tǒng)計報表，針對人民銀行統(tǒng)計制度的臨時變更、統(tǒng)計程序的升級、報表歸屬的修改，都能按照要求同步進行更新，保證了統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時、準確上報。一是做好統(tǒng)計工作，為各級領(lǐng)導決策提供依據(jù)。按照上級行的有關(guān)時限規(guī)定，及時上報各類金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，月后5日上報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，定期做好金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)備份。20xx年8月和10月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，對金融機構(gòu)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性、準確性進行了現(xiàn)場檢查，對農(nóng)村信用社現(xiàn)金收支月報中歸屬不正確問題進行了糾正，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告書籍讀后感-名著讀后感-小說讀后感-教師讀后感等-中小學生讀后感。20xx年10月對我縣金融機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送情況進行了檢查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法行為。二是做好基礎(chǔ)性的監(jiān)管工作，防范系統(tǒng)性金融風險。主要包括：按月上報城鄉(xiāng)信用社存款準備金監(jiān)測報表、同業(yè)拆借報表、城市信用社利率季度監(jiān)測報表、報告、按季上報城市信用社經(jīng)營情況報表、報告，防范城市信用社的經(jīng)營風險，保證其正常運作。

7、積極響應地區(qū)中心支行團委的號召，努力開展青年工作。為了適應新時期青年工作發(fā)展的新要求，全面推進支行青年工作，該股室在支行黨組的領(lǐng)導下，根據(jù)廣大青年的特點和需要，積極組織和參與文娛、體育活動以及各種業(yè)務競賽，在各種活動中，他們能夠發(fā)揚團隊精神，意志堅強，勇于拼搏，取得優(yōu)異的成績。堅持不懈的學習，造就了這個集體每位職工過硬的業(yè)務本領(lǐng)，成為我支行的業(yè)務能手，各項比賽成績突出，他們以自身的榜樣作用帶動青年學習文化、科學知識，熱愛本職工作，做有理想、有道德、有文化的社會主義新人。并從自身做起，帶動全行職工開展節(jié)約示范行動和社會公益活動，積極參與植樹、捐贈、扶貧救困等社會公益活動，受到群眾和輿論的好評。

8、具有良好的精神風貌和忘我的工作熱情，積極投身金融改革與創(chuàng)新。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃，思想積極向上，愛崗敬業(yè)，并積極投身于金融改革，將理論與實踐相結(jié)合深入基層搞調(diào)研，根據(jù)金融改革的具體形勢、重點、難點進行深入分析，撰寫金融改革理論文章。

9、扎實開展保持黨員先進性教育活動，充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用。通過保持共產(chǎn)黨先進性教育活動的開展，使黨員的政治性、大局觀、責任感有了明顯增強。黨員普遍認識到保持黨員先進性不僅要從思想上保持先進，更要在實際工作中、在具體行動里來實踐和體現(xiàn)先進性，時時處處發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，踐行“三個代表”重要思想。

通過認真的自查，我們認為我支行青年文明號-----貨幣信貸股人員素質(zhì)高、業(yè)務能力強，有較強的競爭意識和創(chuàng)新意

識，積極投身金融改革，業(yè)績突出，成為全行學習的楷模，有效的帶動全行各項工作的開展，達到地區(qū)中心支行青年文明號考核標準。

銀行存款自查報告7

市分行：

根據(jù)總行《關(guān)于開展20xx年統(tǒng)計工作自查整改的通知》（XXXXX號）及20xx年《關(guān)于開展統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知》（XXXXXXXX號）的要求，充分結(jié)合我行的具體實際情況，我行立即組織相關(guān)人員對人行和各上級行文件進行了認真學習。按照文件要求對本行的統(tǒng)計工作進行了重點自查，現(xiàn)將自查情況上報如下：

根據(jù)總行提出的檢查重點，我們對20xx年至20xx年一季度有關(guān)統(tǒng)計制度的貫徹執(zhí)行情況進行了自查。

1、結(jié)合本次檢查方案進行自查，對于重點自查的銀行承兌匯票、涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和委托貸款應與我行ABIS系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)群（C3系統(tǒng)）和業(yè)務臺賬進行一致性核查。每次報表數(shù)據(jù)一致無誤。

2、房地產(chǎn)開發(fā)貸款，對人民幣經(jīng)營明細指標統(tǒng)計月報表（GE0907表）的房地產(chǎn)開發(fā)貸款指標進行自查，我行未有房地產(chǎn)開發(fā)貸款，只有購房貸款，所以不存在上報有誤的問題。

3、涉農(nóng)貸款，涉農(nóng)各項貸款統(tǒng)計表（GE09XX表）是根據(jù)C3系統(tǒng)操作人員提取出的相關(guān)業(yè)務數(shù)據(jù)并與ABIS相關(guān)數(shù)據(jù)核對后上報，數(shù)據(jù)準確。

一、統(tǒng)計工作管理情況

我行統(tǒng)計機構(gòu)設在財會運營部，統(tǒng)計崗位也設在財會部，配備一名統(tǒng)計人員，對本崗位統(tǒng)計業(yè)務比較熟練，并在工作中認真學習統(tǒng)計管理制度及崗位責任制度，加強對統(tǒng)計制度的學習，熟練掌握統(tǒng)計指標、填報途經(jīng)等情況的變化，熟知各類系統(tǒng)對報表的影響，加強數(shù)據(jù)審核。

二、下一步工作要求

通過這次自查，使各級管理人員加強了對統(tǒng)計工作的重視，努力提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，對統(tǒng)計工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，加強整改，在今后的工作中認真做好統(tǒng)計管理工作，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量。

銀行存款自查報告8

為配合國家外匯管理局以“維護國家經(jīng)濟和金融安全，嚴厲打擊熱錢跨境流動”為主題的違法違規(guī)資金專項檢查，同時也加強國際業(yè)務的管理工作，確保國際業(yè)務安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對支行XXXX的外匯業(yè)務開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：

一、自查相關(guān)內(nèi)容

我支行檢查人員于XXXX年XX月XX日對支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日發(fā)生的經(jīng)常項目、資本項目、國際收支等三大類外匯業(yè)務，主要包括貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易、個人、外商直接投資項下的國際收支交易以及跨境資金流入等相關(guān)內(nèi)容進行自查。其中：

1．出口收匯業(yè)務：出口收匯XXX筆，全部為貿(mào)易項下的款項，無轉(zhuǎn)口貿(mào)易和非貿(mào)易等服務貿(mào)易項下款項，所有出口收匯款項全部入待核查賬戶核查，我支行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)XXX筆，客戶簽收手續(xù)齊全。

2．結(jié)售匯業(yè)務：結(jié)匯業(yè)務XXX筆，售匯業(yè)務XX筆，結(jié)匯業(yè)務全部是貿(mào)易項下出口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務。結(jié)售匯業(yè)務嚴格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務操作嚴格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。3．資本金業(yè)務:我支行開立一戶資本金賬戶，且已銷戶。在操作中嚴格按照資本金賬戶管理辦法，及時在直投系統(tǒng)中進行了業(yè)務反饋，無資本金收匯及結(jié)匯業(yè)務發(fā)生。

4．境外匯款業(yè)務：境外匯款XX筆，其中預付貨款XX筆全部進入國家外匯管理局網(wǎng)上服務平臺進行預付貨款付匯登記，嚴格按照《貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)（預付貨款部分）操作指引》的指引進行審核，貨到付款X筆按照我行業(yè)務操作規(guī)范進行賬務處理。

5．境內(nèi)匯款業(yè)務：境內(nèi)匯款X筆提供的資料完整，柜員按要求保管裝訂。

6．個人外匯業(yè)務：我支行受理個人外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務XX筆，售付匯業(yè)務XX筆，均按照外管及我行操作規(guī)程要求辦理，留存客戶身份證復印件及其他相應檔案，無超權(quán)限、超限額等現(xiàn)象。

7．對外付款/承兌通知書業(yè)務：對外付款XX筆，都為信用證項下付款，款項根據(jù)分行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。

8．人民幣跨境交易發(fā)生一筆，款項性質(zhì)為服務項下收款客戶已提供相應合同及發(fā)票，均按照外管及我行操作規(guī)程要求辦理入帳。

二、落實整改情況

本次自查，總體情況良好，今后，我支行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓，規(guī)范各項業(yè)務的操作和制度執(zhí)行，以保證我支行外匯業(yè)務健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。