第一篇：農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法(試行)

冀信聯(lián)發(fā)?2008?62號(hào)

河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

關(guān)于印發(fā)《河北省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理

辦法（試行）》的通知

省聯(lián)社各辦事處，石家莊、滄州、衡水市聯(lián)社，各縣（市、區(qū)）聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）：

為進(jìn)一步規(guī)范全省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，省聯(lián)社對(duì)原《河北省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]96號(hào)）進(jìn)行了修訂，并經(jīng)省聯(lián)社第一屆理事會(huì)第十一次會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

二〇〇八年四月 日

主題詞：省聯(lián)社

信貸管理

規(guī)章制度

通知

抄報(bào)：人行石家莊中心支行，河北銀監(jiān)局 內(nèi)部發(fā)送：省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)，省聯(lián)社理事，各部（室、中心）

聯(lián)系人：李淑芬 聯(lián)系電話：0311-66009928 河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室 2008年4月 日印

（共印210份）

社。其他接受邀請(qǐng)自愿參加社團(tuán)貸款的縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為一般成員社。

第九條 社團(tuán)貸款實(shí)行“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo)、誰(shuí)牽頭、誰(shuí)評(píng)審”的運(yùn)行模式。

第二章 社團(tuán)貸款的借款人和貸款人

第十條 社團(tuán)貸款的借款人、貸款人，必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求。

第十一條 社團(tuán)貸款的借款人必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，同時(shí)具備以下條件：

（一）借款人在牽頭社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)；

（二）貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具備按期償還貸款本息的能力；

（三）信用良好，無(wú)不良貸款記錄；

（四）能夠提供充足、有效的擔(dān)保；

（五）貸款人規(guī)定的其他條件。

第十二條 牽頭社和一般成員社均是平等的民事權(quán)利和義務(wù)主體。

第十三條 牽頭社的權(quán)利是：

（一）接受借款申請(qǐng)，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，擬定社團(tuán)貸款總額及貸款種類(lèi)；

（二）負(fù)責(zé)向辦事處（市聯(lián)社）或省聯(lián)社咨詢(xún)社團(tuán)貸款項(xiàng)目；

（三）負(fù)責(zé)社團(tuán)籌組工作，發(fā)送組團(tuán)邀請(qǐng)及有關(guān)社團(tuán)貸款材料等；

（四）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和辦理?yè)?dān)保手續(xù)等；

（五）組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，協(xié)商確定社團(tuán)貸款有關(guān)事宜；

（六）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織與實(shí)施；

（七）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款的日常監(jiān)督管理；

（八）發(fā)生借款合同糾紛時(shí)，作為社團(tuán)貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。

第十四條 牽頭社負(fù)有以下義務(wù)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社地位和便利損害一般成員社的合法權(quán)益；

（二）嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，做好協(xié)議項(xiàng)下貸款的發(fā)放和貸款本息的收回；

（三）設(shè)立社團(tuán)貸款專(zhuān)戶(hù)，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專(zhuān)戶(hù)，并按比例及時(shí)劃歸各成員社；

（四）實(shí)施對(duì)社團(tuán)貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并及時(shí)向一般成員社通報(bào)和反饋有關(guān)情況；

（五）辦理一般成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其它事項(xiàng)。第十五條 一般成員社的權(quán)利：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保障社團(tuán)利益，公平地對(duì)待社團(tuán)各參與社，不得利用牽頭社（代理社）的地位損害其他成員社的合法權(quán)益；

（二）開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)管理社團(tuán)貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團(tuán)貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款本息的發(fā)放及收回進(jìn)行逐筆登記，完善社團(tuán)貸款檔案；

（四）向借款人派駐專(zhuān)門(mén)客戶(hù)經(jīng)理（信貸人員），統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸后管理，對(duì)社團(tuán)貸款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，落實(shí)各項(xiàng)措施，核實(shí)借款人財(cái)務(wù)狀況、還款能力、還款意愿等有關(guān)事項(xiàng)，定期收集并及時(shí)、全面、真實(shí)地向成員社通報(bào)社團(tuán)貸款的使用和管理情況，接受各成員社的咨詢(xún)與核查；

（五）計(jì)算、劃收貸款利息和費(fèi)用，回收貸款本金，并按協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)到各成員社指定賬戶(hù)；

（六）對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)，必要時(shí)，提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議共同提出解決措施；

（七）根據(jù)社團(tuán)會(huì)議決定，管理、清收或處臵所形成的不良貸款，積極協(xié)助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息；

（八）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。第二十三條 社團(tuán)貸款收回

借款人直接向牽頭社（代理社）歸還貸款本息。牽頭社（代理社）收到借款人歸還的各期貸款本息后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議約定，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照各成員社承擔(dān)的貸款比例及時(shí)將資金劃付各成員社賬戶(hù)。牽頭社（代理社）不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團(tuán)貸款資金。

第二十四條 一般成員社對(duì)社團(tuán)貸款的審批權(quán)限不受上級(jí)核定審批額度的限制，審批部門(mén)為縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，不必上報(bào)辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社咨詢(xún)。

第二十五條 社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

（一）對(duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋?zhuān)?/p>

（二）與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類(lèi)、用途、金額、期限、利率、還款方式、還款資金來(lái)源、擔(dān)保條款等；

（三）各成員社承諾的貸款額度及貸款劃拔的時(shí)間；

（四）各成員社的權(quán)利和義務(wù)；

（五）社團(tuán)會(huì)議的召集和社團(tuán)會(huì)議做出的約定；

（六）違約責(zé)任；

（七）當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。

第二十六條 組成社團(tuán)的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議。社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，主要包括：

（一）定期或不定期對(duì)代理社進(jìn)行盡職評(píng)估；

（二）社團(tuán)貸款合同重要條款的變更；

（三）借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件；

（四）不良社團(tuán)貸款的管理和處臵方案。

第二十七條 社團(tuán)貸款采取“總額認(rèn)定、成員分擔(dān)”的辦法，各成員社對(duì)社團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按照“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定。

第二十八條 社團(tuán)貸款成員社要嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，及時(shí)足額劃撥貸款款項(xiàng)，按照社團(tuán)貸款協(xié)議履行自己的職責(zé)和義務(wù)。

第二十九條 社團(tuán)貸款應(yīng)在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，認(rèn)真執(zhí)行約定利率和利息計(jì)收辦法。社團(tuán)貸款管理過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用支出，由牽頭社先行墊付，由成員社按照貸款承擔(dān)比例分擔(dān)；

第三十條 借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。第三十一條 借款人如只能歸還部分貸款本息時(shí)，牽頭社（代理社）應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結(jié)息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社（代理社）代收后按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定匯到各成員社。

第三十二條 社團(tuán)貸款必須實(shí)行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，社團(tuán)貸款成員社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵（質(zhì)）押物的折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償，或由保證人按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定履行連帶保證責(zé)任。

第三十三條 社團(tuán)貸款本息收回后，一般成員社按實(shí)收利息的一定比例支付牽頭社（代理社）貸款管理手續(xù)費(fèi)，具體比例由牽頭社（代理社）和成員社協(xié)商確定，原則上不超過(guò)實(shí)收利息10％。支付方式可采取按季結(jié)算，也可采取一次性結(jié)算。

第三十四條 借款人出現(xiàn)違約行為，牽頭社（代理社）應(yīng)迅速提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，議定對(duì)借款人的處理意見(jiàn)，對(duì)其采取停止貸款、提前收回貸款、實(shí)行聯(lián)合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。

第三十五條 社團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檔次由牽頭社（代理社）統(tǒng)一確定并告知各成員社。各成員社根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，按自己承擔(dān)的貸款金額自行提取貸款損失準(zhǔn)備金。

第三十六條 當(dāng)牽頭社（代理社）未按協(xié)議嚴(yán)格履行職責(zé)、損害了社團(tuán)其他成員社的合法權(quán)益時(shí)，其他成員社應(yīng)提議及時(shí)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，督促牽頭社（代理社）立即停止不當(dāng)行為，并按照社團(tuán)貸款協(xié)議進(jìn)行處理。牽頭社（代理社）拒不執(zhí)行社團(tuán)會(huì)議達(dá)成的整改意見(jiàn)，其他成員社可以請(qǐng)求上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)處理或向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或提起法律訴訟。

第三十七條 除牽頭社（代理社）進(jìn)行社團(tuán)貸款的管理外，其他成員社也可依據(jù)實(shí)際情況，對(duì)每筆社團(tuán)貸款進(jìn)行定期的檢查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)貸款有異常情況，應(yīng)及時(shí)通報(bào)牽頭社（代理社），要求其及時(shí)采取措施，防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 不良社團(tuán)貸款的處臵

第三十八條 社團(tuán)貸款成為不良貸款，或目前雖未成為不良貸款，但如不及時(shí)采取措施極有可能影響貸款本息償還時(shí)，牽頭社（代理社）應(yīng)迅速組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議。社團(tuán)會(huì)議確定管理和處臵方案，并委托牽頭社（代理社）實(shí)施。

第三十九條 社團(tuán)一般成員社的債權(quán)如到期無(wú)法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)首先通過(guò)牽頭社（代理社）向借款人、擔(dān)保人進(jìn)行追索，除非得到牽頭社（代理社）授權(quán)不得直接向借款人、擔(dān)保人追索。

第四十條 在借款合同規(guī)定的借款期限內(nèi)，借款人被宣布破產(chǎn)并被清算，各成員社按債權(quán)比例受償。

第四十一條 當(dāng)借款人逾期還本付息時(shí)，歸還的款項(xiàng)不足以清償所欠貸款本息的，各成員社按其在社團(tuán)貸款中所占比例受償。

第五章 違約處理

第四十二條 對(duì)于借款人的違約行為，牽頭社（代理社）負(fù)責(zé)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議對(duì)其做出處罰決定，并將該決定以書(shū)面形式通知借款人及其擔(dān)保人。

第四十三條 各成員社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）成員社簽署社團(tuán)貸款協(xié)議后，未按協(xié)議規(guī)定劃撥款項(xiàng)；

（二）成員社違規(guī)提前收回貸款的；

（三）成員社其他違反《貸款通則》、社團(tuán)貸款協(xié)議、《借款合同》的行為。

第四十四條 牽頭社（代理社）有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）收到一般成員社劃來(lái)貸款款項(xiàng)不及時(shí)轉(zhuǎn)到借款人存款賬戶(hù)；

（二）借款人歸還社團(tuán)貸款本息，而牽頭社（代理社）未按規(guī)定及時(shí)劃付給一般成員社；

（三）發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時(shí)提出警告或采取措施；

（四）對(duì)到、逾期貸款不按時(shí)發(fā)出到期通知書(shū)、催收通知書(shū)；

（五）出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時(shí)通報(bào)一般成員社；

（六）牽頭社（代理社）違反社團(tuán)貸款協(xié)議的其他行為。第四十五條 對(duì)于牽頭社（代理社）違反本辦法的，作為協(xié)調(diào)者的上級(jí)組織可協(xié)同其他成員社按下列辦法處理：

（一）批評(píng)教育；

（二）全轄通報(bào)；

（三）責(zé)令賠償經(jīng)濟(jì)損失(具體賠償比例由成員社約定)；

（四）責(zé)令限期整改；

（五）向人民法院提起訴訟。

第六章 社團(tuán)貸款收費(fèi)

第四十六條 社團(tuán)貸款收費(fèi)是指社團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、貸款籌集、信用保證、法律咨詢(xún)等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理。

第四十七條 社團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則由社團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定。

第四十八條 社團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。社團(tuán)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的社團(tuán)貸款成員享有。

安排費(fèi)一般按社團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按社團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收??；代理費(fèi)可根據(jù)代理社的工作量按年支付。

第四十九條 社團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)”的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類(lèi)和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。

第五十條 牽頭社（代理社）不得向社團(tuán)貸款成員附加任何不合理?xiàng)l件，不得借籌組社團(tuán)貸款向社團(tuán)貸款成員和借款人搭售其他金融產(chǎn)品或收取其他費(fèi)用。

第七章 附則

第五十一條 本辦法由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行?！逗颖笔∞r(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)?2006?96號(hào)）同時(shí)作廢。

附件一：

農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款組團(tuán)邀請(qǐng)函

縣（市、區(qū)）聯(lián)社（行）：

茲有（單位）向我聯(lián)社（行）提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)金額 萬(wàn)元。根據(jù)我聯(lián)社（行）實(shí)際情況，擬以社團(tuán)貸款方式進(jìn)行，初步定于 年 月 日召開(kāi)社團(tuán)貸款籌組會(huì)，特向貴聯(lián)社（行）發(fā)出組團(tuán)繳請(qǐng)。

此致！

邀請(qǐng)人（蓋章）：

年 月 日

-***2232425 一般成員社（蓋章）： 法定代表人（簽字）： 一般成員社（蓋章）： 法定代表人（簽字）： 一般成員社（蓋章）： 法定代表人（簽字）：

年 月 日

附件三：

社團(tuán)借款合同

（）農(nóng)信借社團(tuán)字? ?第 號(hào)

借款人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）：

貸款人（包括牽頭社和一般成員社，以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）：

牽頭社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

一般成員社：

甲方向乙方申請(qǐng)借款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守。

第一條 借款金額

甲方向乙方借款人民幣（金額大寫(xiě)）。第二條 借款用途

甲方應(yīng)將借款用于，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得改變借款用途。第三條 借款期限

本合同約定借款期限為，即從 年 月 日起至

年 月 日。

本合同項(xiàng)下的借款期限起始日與貸款轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù),下同）不一致時(shí)，以第一次放款時(shí)的貸款轉(zhuǎn)存憑證所載實(shí)際放款日期為準(zhǔn)，本條第一款約定的借款到期日作相應(yīng)調(diào)整。

貸款轉(zhuǎn)存憑證是本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第四條 貸款利率、罰息利率和計(jì)息、結(jié)息

一、貸款利率

本合同項(xiàng)下的貸款利率為年利率，利率為下列第 種：

（一）固定利率，即 %，在借款期限內(nèi)，該利率保持不變；

（二）固定利率，即起息日基準(zhǔn)利率（選填“上浮”或“下浮”）%在借款期限內(nèi)，該利率保持不變；

（三）浮動(dòng)利率，即起息日基準(zhǔn)利率(選填“上浮”或“下浮”)%, 并自起息日起至本合同項(xiàng)下本息全部清償之日止每 個(gè)月根據(jù)利率調(diào)整日當(dāng)日的基準(zhǔn)利率以及上述上浮/下浮比例調(diào)整一次。利率調(diào)整日為起息日在調(diào)整當(dāng)月的對(duì)應(yīng)日，當(dāng)月沒(méi)有起息日的對(duì)應(yīng)日的，則當(dāng)月最后一日為利率調(diào)整日。

二、罰息利率

（一）甲方未按合同用途使用貸款的，罰息利率為貸款利率上浮 %，貸款利率按照本條第一款第（三）項(xiàng)調(diào)整的，罰息利率根據(jù)調(diào)整后的貸款利率及上述上浮幅度同時(shí)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

（二）本合同項(xiàng)下貸款逾期的罰息利率為貸款利率上浮 %，貸款利率按照本條第一款第（三）項(xiàng)調(diào)整的，罰息利率根據(jù)調(diào)整后的貸款利率及上述上浮幅度同時(shí)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

（三）同時(shí)出現(xiàn)逾期和挪用情形的貸款，應(yīng)擇其重計(jì)收罰息和復(fù)利。

三、本條中的起息日是指本合同項(xiàng)下首次發(fā)放的貸款轉(zhuǎn)存到甲方指定賬戶(hù)之日。本合同項(xiàng)下首次發(fā)放貸款時(shí),基準(zhǔn)利率是指起息日當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率；此后，貸款利率依前述約定調(diào)整時(shí)，基準(zhǔn)利率是指調(diào)整日當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率;如果中國(guó)人民銀行不再公布同期同檔次貸款利率,基準(zhǔn)利率是指調(diào)整日當(dāng)日銀行同業(yè)公認(rèn)的或通常的同期同檔次貸款利率,雙方另有約定的除外。

四、貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方指定賬戶(hù)之日起計(jì)算。本合同項(xiàng)下的貸款按日計(jì)息，日利率＝年利率/360。如甲方不能按照本合同約定的結(jié)息日付息，則自次日起計(jì)收復(fù)利。

五、結(jié)息

（一）實(shí)行固定利率的貸款，結(jié)息時(shí)，按約定的利率計(jì)算利息。實(shí)行浮動(dòng)利率的貸款，按各浮動(dòng)期當(dāng)期確定的利率計(jì)算利息；單個(gè)結(jié)息期內(nèi)有多次利率浮動(dòng)的，先計(jì)算各浮動(dòng)期利息，結(jié)息日加總各浮動(dòng)期利息計(jì)算該結(jié)息期內(nèi)利息。

（二）本合同項(xiàng)下貸款按以下第 種方式結(jié)息： 1．按月結(jié)息，結(jié)息日固定為每月的第20日； 2．按季結(jié)息，結(jié)息日固定為每季末月的第20日； 3．其他方式。第五條 借款的發(fā)放與支用

一、發(fā)放借款的前提條件

除乙方全部或部分放棄外，只有持續(xù)滿足下列前提條件，乙方才有義務(wù)發(fā)放借款：

（一）甲方已辦妥與本合同項(xiàng)下貸款有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付、保險(xiǎn)及其他法定手續(xù)；

（二）本合同設(shè)有擔(dān)保的，符合乙方要求的擔(dān)保已生效且持續(xù)有效；

（三）甲方已經(jīng)按照乙方的要求開(kāi)立用于提款、還款的賬戶(hù)；

（四）甲方?jīng)]有發(fā)生本合同所約定的任一違約事項(xiàng)或本合同約定的任何可能危及乙方債權(quán)安全的情形；

（五）法律法規(guī)、規(guī)章或有權(quán)部門(mén)不禁止且不限制乙方發(fā)放本合同項(xiàng)下的借款；

（六）其他條件：

。

二、用款計(jì)劃

用款計(jì)劃按以下第 種方式確定：

（一）用款計(jì)劃如下：

1． 年 月 日 金額 ； 2． 年 月 日 金額 ； 3． 年 月 日 金額 ； 4． 年 月 日 金額 ； 5． 年 月 日 金額 ； 6． 年 月 日 金額。

（二）。

三、甲方應(yīng)按第二款約定用款計(jì)劃用款，除非經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得提前、推遲或取消提款。

四、甲方分次用款的，借款期限的到期日仍依據(jù)本合同第三條的約定確定。第六條 還款

一、還款原則

本合同項(xiàng)下甲方的還款按照下列原則償還：

乙方有權(quán)將甲方的還款首先用于償還本合同約定的應(yīng)由甲方承擔(dān)而由乙方墊付的各項(xiàng)費(fèi)用以及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，剩余款項(xiàng)按照先還息后還本、利隨本清的原則償還。

二、付息

甲方應(yīng)在結(jié)息日向乙方支付到期利息。首次付息日為借款發(fā)放后的第一個(gè)結(jié)息日。最后一次還款時(shí)，利隨本清。

三、還本計(jì)劃

還本計(jì)劃按以下第 種方式確定：

（一）還本計(jì)劃如下：

1． 年 月 日 金額 ； 2． 年 月 日 金額 ； 3． 年 月 日 金額 ； 4． 年 月 日 金額 ； 5． 年 月 日 金額 ； 6． 年 月 日 金額。

（二）。

四、還款方式

甲方應(yīng)于本合同約定的還款日前在乙方開(kāi)立的賬戶(hù)上備足當(dāng)期應(yīng)付之款項(xiàng)并自行轉(zhuǎn)款還貸（乙方也有權(quán)從該賬戶(hù)上劃款還貸），或者于本合同約定的還款日從其他賬戶(hù)上轉(zhuǎn)款用于還貸。

五、提前還款

甲方提前還本時(shí)，須提前 個(gè)工作日向乙方提出申請(qǐng)，經(jīng)乙方同意，可提前償還部分或全部本金。

甲方分次還款的，如提前歸還部分借款本金，應(yīng)按還款計(jì)劃相反順序還款。提前還款后，尚未歸還的借款仍按本合同約定的貸款利率執(zhí)行。

第七條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、甲方的權(quán)利

（一）有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放借款；

（二）有權(quán)按本合同約定的用途使用借款；

（三）在符合乙方規(guī)定的條件下，有權(quán)向乙方提出借款展期的申請(qǐng)；

（四）有權(quán)要求乙方對(duì)甲方提供的有關(guān)財(cái)務(wù)資料以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的商業(yè)秘密予以保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定、有權(quán)機(jī)關(guān)另有要求或雙方另有約定的除外；

（五）有權(quán)拒絕乙方及其工作人員索取賄賂，對(duì)于上述行為或者乙方違反國(guó)家有關(guān)信貸利率、服務(wù)收費(fèi)等法律法規(guī)的行為，有權(quán)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。

二、甲方的義務(wù)

（一）按照本合同的約定提款并足額清償借款本息，承擔(dān)本合同約定的各項(xiàng)費(fèi)用；

（二）按照乙方的要求提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況資料，包括但不限于每季度第一個(gè)月的前 個(gè)工作日內(nèi)向乙方提供上季度末的資產(chǎn)負(fù)債表、截止上季度末的損益表（事業(yè)單位為收入支出表），并于年度終了及時(shí)提供當(dāng)年現(xiàn)金流量表，并且對(duì)所提供資料的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，不提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)；

（三）甲方發(fā)生名稱(chēng)、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本金或公司（企業(yè)）章程等工商登記事項(xiàng)變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后 個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知乙方，并附變更后的相關(guān)材料；

（四）甲方應(yīng)按本合同約定的用途使用借款，不得擠占、挪用或用農(nóng)村信用社貸款從事非法、違規(guī)交易；應(yīng)配合并接受乙方對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)及本合同項(xiàng)下借款使用情況的檢查、監(jiān)督；不得抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利用關(guān)聯(lián)交易，以逃避對(duì)乙方的債務(wù)；不得利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信；

（五）甲方如利用本合同項(xiàng)下的借款進(jìn)行生產(chǎn)制造、工程建設(shè)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)環(huán)境保護(hù)的規(guī)定；

（六）在未還清乙方貸款本息之前，未征得乙方同意不得用本合同項(xiàng)下的貸款形成的資產(chǎn)向第三人提供擔(dān)保；

（七）甲方如為集團(tuán)客戶(hù)，應(yīng)向乙方及時(shí)報(bào)告甲方凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（1）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（2）交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)；（3）交易的金額或相應(yīng)的比例；（4）定價(jià)政策（包括沒(méi)有金額或只有象征性金額的交易）；

（八）本合同項(xiàng)下擬發(fā)放的貸款是固定資產(chǎn)貸款或項(xiàng)目貸款的，甲方應(yīng)保證擬建項(xiàng)目取得政府有關(guān)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)且不發(fā)生任何違法違規(guī)情形，資本金或其他應(yīng)籌措資金應(yīng)按規(guī)定的時(shí)間和比例足額到位；保證按計(jì)劃完成項(xiàng)目進(jìn)度。

第八條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、乙方有權(quán)要求甲方按期償還貸款本金、利息和費(fèi)用，行使本合同約定的其他各項(xiàng)權(quán)利，要求甲方履行其在本合同項(xiàng)下的其他各項(xiàng)義務(wù)；

二、按照本合同的約定發(fā)放貸款，但因甲方原因或其他不可歸咎于乙方的原因造成的遲延除外；

三、對(duì)甲方提供的有關(guān)財(cái)務(wù)資料以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的商業(yè)秘密應(yīng)予以保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定、有權(quán)機(jī)關(guān)另有要求或雙方另有約定的除外；

四、不得向甲方及其工作人員提供賄賂或者索取、收受其賄賂；

五、不得有不誠(chéng)信、損害甲方合法利益的行為。第九條 違約責(zé)任及發(fā)生危及乙方債權(quán)情形的補(bǔ)救措施

一、乙方違約情形及違約責(zé)任

（一）如乙方無(wú)正當(dāng)理由不按本合同約定發(fā)放貸款，甲方可要求乙方繼續(xù)按本合同約定發(fā)放貸款；

（二）如乙方違反國(guó)家法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定向甲方收取了不應(yīng)收取的利息、費(fèi)用，甲方有權(quán)要求乙方退還。

二、甲方違約情形

（一）甲方違反本合同任一約定或違反任何法定義務(wù)；

（二）甲方明確表示或以其行為表明將不履行本合同項(xiàng)下的任一義務(wù)。

三、可能危及乙方債權(quán)的情形

（一）發(fā)生下列情形之一，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的：甲方發(fā)生承包、托管（接管）、租賃、股份制改造、減少注冊(cè)資本金、投資、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、收購(gòu)重組、分立、合資、（被）申請(qǐng)停業(yè)整頓、申請(qǐng)解散、被撤銷(xiāo)、（被）申請(qǐng)破產(chǎn)、控股股東/實(shí)際控制人變更或重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權(quán)機(jī)關(guān)施以高額罰款、被注銷(xiāo)登記、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難或財(cái)務(wù)狀況惡化、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人無(wú)法正常履行職責(zé)；

（二）發(fā)生下列情形之一，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的：甲方?jīng)]有履行其他到期債務(wù)（包括對(duì)河北省農(nóng)村信用社各級(jí)機(jī)構(gòu)），低價(jià)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，減免第三方債務(wù)，怠于行使債權(quán)或其他權(quán)利，或?yàn)榈谌教峁?dān)保；

（三）甲方的股東濫用公司法人獨(dú)立地位或股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的；

（四）本合同約定的發(fā)放借款的任一前提條件沒(méi)有持續(xù)滿足；

（五）保證人出現(xiàn)以下情形之一，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的： 1．違反保證合同任一約定或陳述與保證的事項(xiàng)存在任何虛假、錯(cuò)誤、遺漏； 2．發(fā)生承包、托管（接管）、租賃、股份制改造、減少注冊(cè)資本金、投資、聯(lián)營(yíng)、合并、兼并、收購(gòu)重組、分立、合資、（被）申請(qǐng)停業(yè)整頓、申請(qǐng)解散、被撤銷(xiāo)、（被）申請(qǐng)破產(chǎn)、控股股東/實(shí)際控制人變更或重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權(quán)機(jī)關(guān)施以高額罰款、被注銷(xiāo)登記、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難或財(cái)務(wù)狀況惡化、或者法定代表人或主要負(fù)責(zé)人無(wú)法正常履行職責(zé)，可能影響保證人承擔(dān)保證的能力；

3．喪失或可能喪失保證能力的其他情形；

（六）抵押、質(zhì)押出現(xiàn)以下情形之一，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的：

1.因第三人行為、國(guó)家征收、沒(méi)收、征用、無(wú)償收回、拆遷、市場(chǎng)行情變化或任何其他原因?qū)е碌盅贺?cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失、價(jià)值減少；

2.抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)、扣劃、留臵、拍賣(mài)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管，或者權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議；

3.抵押人或出質(zhì)人違反抵押合同或質(zhì)押合同的任一約定或陳述與保證的事項(xiàng)存在任何虛假、錯(cuò)誤、遺漏；

4.可能危及乙方抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形；

（七）擔(dān)保不成立、未生效、無(wú)效、被撤銷(xiāo)、被解除，擔(dān)保人違約或者明確表示或以其行為表明將不履行其擔(dān)保責(zé)任，或擔(dān)保人部分或全部喪失擔(dān)保能力、擔(dān)保物價(jià)值減少等其他情形，乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的；或者

（八）乙方認(rèn)為可能危及本合同項(xiàng)下債權(quán)安全的其他情形。

四、乙方救濟(jì)措施

出現(xiàn)本條第二款或第三款約定的任一情形，乙方有權(quán)行使下述一項(xiàng)或幾項(xiàng)權(quán)利：

（一）停止發(fā)放貸款；

（二）宣布貸款立即到期，要求甲方立即償還本合同項(xiàng)下所有到期及未到期債務(wù)的本金、利息和費(fèi)用；

（三）甲方未按合同約定支用借款的，則乙方有權(quán)要求甲方支付相當(dāng)于未按約定支用金額 %的違約金，并有權(quán)拒絕甲方支用本合同項(xiàng)下未提款項(xiàng)；

（四）甲方未按本合同約定用途使用貸款的，對(duì)甲方挪用的部分，自未按合同約定用途使用貸款之日起至本息全部清償之日止按罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收利息和復(fù)利；

（五）借款逾期的，對(duì)甲方未按時(shí)還清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清償之日止按罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收利息和復(fù)利。借款逾期是指甲方未按期清償或超過(guò)本合同約定的分次還本計(jì)劃期限歸還借款的行為。

借款到期前，對(duì)甲方未按時(shí)還清的利息按本合同約定的貸款利率和結(jié)息方式計(jì)收復(fù)利。

（六）其他救濟(jì)措施，包括但不限于：

1．從甲方在河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開(kāi)立的賬戶(hù)上劃收人民幣或其他幣種的相應(yīng)款項(xiàng)，且無(wú)須提前通知；

2.行使擔(dān)保權(quán)利；

3.要求甲方對(duì)本合同項(xiàng)下所有債務(wù)提供符合乙方要求的新的擔(dān)保； 4.解除本合同。

第十條 其他條款

一、費(fèi)用的承擔(dān)

本合同及與本合同項(xiàng)下?lián)Ｓ嘘P(guān)的律師服務(wù)、保險(xiǎn)、評(píng)估、登記、保管、鑒定、公證等費(fèi)用，由甲方承擔(dān)，雙方另有約定的除外。

乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而實(shí)際發(fā)生的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等）均由甲方承擔(dān)。

二、甲方信息的使用

甲方同意乙方向中國(guó)人民銀行及信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立的信用數(shù)據(jù)庫(kù)或有關(guān)單位、部門(mén)查詢(xún)甲方的信用狀況，并同意乙方將甲方信息提供給中國(guó)人民銀行及信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。甲方并同意，乙方為業(yè)務(wù)需要也可以合理使用并披露甲方信息。

三、公告催收

對(duì)甲方拖欠借款本息或發(fā)生其他違約情形，乙方有權(quán)向有關(guān)部門(mén)或單位予以通報(bào)，有權(quán)通過(guò)新聞媒體進(jìn)行公告催收。

四、乙方記錄的證據(jù)效力

除非有可靠、確定的相反證據(jù)，乙方有關(guān)本金、利息、費(fèi)用和還款記錄等內(nèi)容的內(nèi)部賬務(wù)記載，乙方制作或保留的甲方辦理提款、還款、付利息等業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的單據(jù)、憑證及乙方催收貸款的記錄、憑證，均構(gòu)成有效證明甲乙雙方之間債權(quán)關(guān)系的確定證據(jù)。甲方不能僅因?yàn)樯鲜鲇涗洝⒂涊d、單據(jù)、憑證由乙方單方制作或保留，而提出異議。

五、權(quán)利保留

乙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)利并不影響和排除其根據(jù)法律、法規(guī)和其它合同所享有的任何權(quán)利。任何對(duì)違約或延誤行為施以任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不能視為對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄或?qū)θ魏芜`反本合同行為的許可或認(rèn)可，也不限制、阻止和妨礙對(duì)該權(quán)利的繼續(xù)行使或?qū)ζ淙魏纹渌鼨?quán)利的行使，也不因此導(dǎo)致乙方對(duì)甲方承擔(dān)義務(wù)和責(zé)任。

六、除本合同項(xiàng)下的債務(wù)外，甲方對(duì)乙方還負(fù)有其他到期債務(wù)的，乙方有權(quán)劃收甲方在河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開(kāi)立的賬戶(hù)中的人民幣或其他幣種的款項(xiàng)首先用于清償任何一筆到期債務(wù)，甲方同意不提出任何異議。

七、甲方的通訊地址或聯(lián)系方式如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)立即書(shū)面通知乙方，因未及時(shí)通知而造成的損失由甲方自行承擔(dān)。

八、應(yīng)付款項(xiàng)的劃收

對(duì)于甲方在本合同項(xiàng)下的全部應(yīng)付款項(xiàng)，乙方有權(quán)從甲方在河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開(kāi)立的賬戶(hù)中劃收人民幣或其他幣種的相應(yīng)款項(xiàng)，且無(wú)須提前通知甲方。

九、爭(zhēng)議解決方式

本合同在履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第 種方式解決：

1.向乙方住所地人民法院起訴。

2.提交 仲裁委員會(huì)（仲裁地點(diǎn)為）,按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍須履行。

十、合同生效條件

本合同經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。

十一、本合同一式 份。

十二、其他約定事項(xiàng)

（一）；

（二）；

（三）；

（四）。第十一條 聲明條款

一、甲方清楚地知悉乙方的經(jīng)營(yíng)范圍、授權(quán)權(quán)限。

二、甲方已閱讀本合同所有條款。應(yīng)甲方要求，乙方已經(jīng)就本合同做了相應(yīng)的條款說(shuō)明。甲方對(duì)本合同條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。

三、甲方簽署與履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)符合法律、行政法規(guī)、規(guī)章和甲方章程或內(nèi)部組織文件的規(guī)定，且已獲得甲方內(nèi)部有權(quán)機(jī)構(gòu)及/或國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)。

甲方（公章）：

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人（簽字）：

年 月 日

乙方（公章）： 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日

乙方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日 年 月 日

乙方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日 年 月 日

乙方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日 年 月 日

乙方（公章）： 法定代表人 或授權(quán)代理人（簽字）：

年 月 日

乙方（公章）： 法定代表人 或授權(quán)代理人（簽字）：

年 月 日

乙方（公章）： 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日 乙方（公章）： 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日

-***6

乙方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人 法定代表人

或授權(quán)代理人（簽字）： 或授權(quán)代理人（簽字）： 年 月 日 年 月 日

84950-

第二篇：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法(試行稿)

黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法

（試行稿）

第一章 總

則

第一條 為支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范農(nóng)戶(hù)貸款行為，提高農(nóng)戶(hù)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和效益，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、《黑龍江省農(nóng)村信用社信貸管理辦法》等規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的農(nóng)戶(hù)貸款是指黑龍江省農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶(hù)戶(hù)主或戶(hù)主書(shū)面指定的本家庭其他成員發(fā)放的用于農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人消費(fèi)發(fā)放的貸款。

農(nóng)戶(hù)是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶(hù)和長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶(hù)，戶(hù)口不在本地而在本地居住一年以上的住戶(hù)，國(guó)有農(nóng)（林）場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)和在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校、企事業(yè)單位的集體戶(hù)；有本地戶(hù)口，但舉家外出謀生一年以上的住戶(hù)，無(wú)論是否保留承包耕地均不屬于農(nóng)戶(hù)。

第三條 本辦法所稱(chēng)聯(lián)保體是指聯(lián)保小組內(nèi)各成員的總稱(chēng)。聯(lián)保小組內(nèi)各成員叫聯(lián)保體成員。信貸員包括客戶(hù)經(jīng)理。

第四條 農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行逐級(jí)授權(quán)制度?？h級(jí)聯(lián)社根據(jù)授權(quán)管理相關(guān)規(guī)定，結(jié)合各基層社實(shí)際，對(duì)基層社進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。各基層社在授權(quán)

（七）能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，符合信用貸款條件的除外。

（八）貸款發(fā)放前，貸款申請(qǐng)人在指定個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)發(fā)放貸款，自愿接受農(nóng)業(yè)信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。

（九）貸款人規(guī)定的其他條件。

第八條 農(nóng)戶(hù)貸款原則上用于農(nóng)戶(hù)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人消費(fèi)所必要的融資需求，具體用途包括：

（一）從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)具、機(jī)動(dòng)車(chē)輛、農(nóng)業(yè)機(jī)械等資金需求；

（三）圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等資金需求；

（四）購(gòu)臵生活用品、建房或購(gòu)房、子女上學(xué)等資金需求；

（五）從事小型農(nóng)副產(chǎn)品代購(gòu)代銷(xiāo)、加工、運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)資金需求；

（六）農(nóng)民外出務(wù)工、自主創(chuàng)業(yè)、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等創(chuàng)業(yè)資金需求；

（七）貸款人同意的其他用途。

第九條 只對(duì)每戶(hù)家庭中一個(gè)自然人發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款，禁止一戶(hù)多貸。

第十條 嚴(yán)禁對(duì)以下客戶(hù)辦理農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)：

（一）已核銷(xiāo)呆賬貸款，被列入損失類(lèi)或呆賬類(lèi)貸款尚未辦理呆賬核銷(xiāo)手續(xù)；抵、質(zhì)押貸款本金逾期181天以上或欠息361天以上；已被法律訴訟和擔(dān)保人發(fā)生抵債資產(chǎn)；已被查實(shí)的各種違法騙貸行為；保證貸款逾期90天以上，信用貸款逾期61天以上。

（二）家庭成員身體狀況較差或遭受意外傷害，影響正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶(hù)；

一般（0＜得分＜80分）：家庭情況基本穩(wěn)定、收入一般，還貸情況一般、基本上按合同簽訂的貸款用途使用貸款。

第十四條 由于客觀原因無(wú)法采集評(píng)級(jí)信息的，缺失信息的指標(biāo)不計(jì)分，按剔除后的分?jǐn)?shù)計(jì)算，最后換算為百分制。

第十五條 農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)原則上每年年初評(píng)定，有效期一般不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。對(duì)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)實(shí)行按年考核、動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)。

第十六條 信用評(píng)級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。農(nóng)戶(hù)評(píng)定出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)。

（一）家庭成員出現(xiàn)重大疾病或遭受意外傷害，并影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，至少下調(diào)一個(gè)級(jí)次；

（二）第二還款來(lái)源出現(xiàn)重大問(wèn)題，影響貸款安全性的因素，至少為一般；

（三）對(duì)農(nóng)信社或其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為的至少為一般。第十七條 農(nóng)戶(hù)下調(diào)信用等級(jí)時(shí)，由調(diào)查崗提出下調(diào)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)的建議報(bào)告，審查崗審查，負(fù)責(zé)人審批。

第十八條 農(nóng)信社按照農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行公開(kāi)統(tǒng)一授信，信用等級(jí)每年按照評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 農(nóng)戶(hù)貸款授信額度的主要依據(jù)：

（一）按照農(nóng)戶(hù)的資產(chǎn)情況；

（二）按照農(nóng)戶(hù)的負(fù)債情況；

（三）按照農(nóng)戶(hù)的擔(dān)保情況。

第二十條

按照農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)，對(duì)其設(shè)立相應(yīng)的資信權(quán)重系數(shù)。

可適當(dāng)提高最高授信額度，但最高不得超過(guò)50萬(wàn)元。對(duì)個(gè)別生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶(hù)，在報(bào)經(jīng)市地聯(lián)社、辦事處備案后可再適當(dāng)調(diào)高貸款額度。

單戶(hù)貸款最高授信額度原則上不得超過(guò)貸款前3年農(nóng)戶(hù)年均生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總收入的50%。

第二十三條 農(nóng)戶(hù)貸款的授信有效期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶(hù)從事基本生產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)周期、收入情況確定，一般不超過(guò)3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

第二十四條 對(duì)授信額度實(shí)行按年考核、動(dòng)態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整農(nóng)戶(hù)的授信額度。

第二十五條 授信農(nóng)戶(hù)出現(xiàn)貸款逾期、欠息，信用社要限令其30日內(nèi)改正，逾期不改正的，要立即取消授信額度，并報(bào)上一級(jí)備案。

第二十六條 對(duì)挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的，要及時(shí)采取取消授信、停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，第二十七條 農(nóng)村信用社應(yīng)將農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)、授信額度、貸款余額等情況張榜公布，接受群眾監(jiān)督。

第四章

貸款期限、利率與還款方式

第二十八條 貸款期限。農(nóng)戶(hù)貸款期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶(hù)從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、收入情況確定，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含），其中種植業(yè)貸款期限原則上不超過(guò)15個(gè)月（含），最長(zhǎng)不超過(guò)18個(gè)月（含），養(yǎng)殖業(yè)貸款原則上不超過(guò)3年（含）。其他貸款品種按相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第二十九條 貸款利率。實(shí)行貸款利率定價(jià)分級(jí)授權(quán)制度，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限和利率浮動(dòng)范圍一并授權(quán)。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在

（五）聯(lián)保體組長(zhǎng)需協(xié)助貸款人清收貸款，并及時(shí)向貸款人提供小組成員影響貸款償還的信息。

第三十四條 不得接受下列情形的自然人保證擔(dān)保：

（一）有逃廢銀行債務(wù)行為的；

（二）擔(dān)任有逃廢債務(wù)行為的公司的法定代表人、董事或高級(jí)管理人員，且對(duì)公司逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的；

（三）有違法犯罪記錄的；

（四）有涉黃、嗜賭、吸毒等不良行為的；

（五）法律法規(guī)禁止的其他情形；

（六）保證人與申請(qǐng)人屬于同一個(gè)聯(lián)保體，不能作為新增貸款的擔(dān)保人；

（七）保證人與申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)關(guān)系是家庭成員，不能作為新增貸款的擔(dān)保人；

（八）保證人貸款為五級(jí)分類(lèi)不良貸款，不能作為新增貸款的擔(dān)保人；

（九）保證人擔(dān)保的貸款狀態(tài)有次級(jí)、可疑、損失，不能作為新增貸款的擔(dān)保人；

（十）保證人和申請(qǐng)人不能互相擔(dān)保，不能作為新增貸款的擔(dān)保人；

（十一）在聯(lián)保體成員貸款全部清償前，借款人不得退出聯(lián)保體。聯(lián)保體成員出現(xiàn)五級(jí)分類(lèi)不良貸款的，在不良貸款清償前停止對(duì)該聯(lián)保體所有成員發(fā)放新的貸款。如有特殊情況需要解除聯(lián)保體的，可由縣聯(lián)社統(tǒng)一解除。

第三十五條 采用聯(lián)保擔(dān)保方式的，貸款社應(yīng)根據(jù)聯(lián)保體成員的

（二）近三年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入及主要來(lái)源的說(shuō)明；

（三）土地使用權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及其他重要生產(chǎn)資料權(quán)屬證明；

（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途證明（如購(gòu)銷(xiāo)合同等）或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途計(jì)劃；

（五）抵（質(zhì)）押物或保證人相關(guān)資料。

第四十二條 業(yè)務(wù)受理?；鶎由缡盏缴暾?qǐng)資料后，初步認(rèn)定客戶(hù)是否具備辦理農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)的基本條件，并在收到農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)后2個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理該筆業(yè)務(wù)，對(duì)于不予受理的，經(jīng)基層社負(fù)責(zé)人同意后，及時(shí)通知申請(qǐng)人。

第四十三條 對(duì)同意受理的農(nóng)戶(hù)貸款，信用社進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。

第七章 貸前調(diào)查

第四十四條 基層社負(fù)責(zé)農(nóng)戶(hù)貸款的調(diào)查。農(nóng)戶(hù)貸款必須由2名信貸員共同調(diào)查。其中包片信貸員為主調(diào)查責(zé)任人，另一名信貸員為調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人。

第四十五條 農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行實(shí)地調(diào)查制度，調(diào)查人員需與客戶(hù)進(jìn)行面談并入戶(hù)調(diào)查。要通過(guò)查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)等有關(guān)途徑，認(rèn)真核對(duì)客戶(hù)信用記錄以及提供資料的真實(shí)、有效性。

第四十六條 農(nóng)戶(hù)貸款主要調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）客戶(hù)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效；

（二）客戶(hù)基本情況，包括個(gè)人基本情況、家庭概況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄；

（三）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的土地等主要生產(chǎn)資料的數(shù)量及權(quán)屬情況；

收入、家庭人均年收入、供養(yǎng)人口。

（三）個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況

申請(qǐng)人資產(chǎn)負(fù)債情況：資產(chǎn)合計(jì)、負(fù)債合計(jì)、其他負(fù)債、凈資產(chǎn)。

（四）客戶(hù)申請(qǐng)信息

申請(qǐng)信息：家庭資產(chǎn)總額、其他收入、申請(qǐng)金額、用途、期限、利率、擔(dān)保方式、還款來(lái)源。

（五）擔(dān)保物情況

1、合法有效性 ：抵質(zhì)押物合法性、抵質(zhì)押登記手續(xù)、抵質(zhì)押物所有權(quán)和處分權(quán)是否歸屬于抵押人/質(zhì)押人；

2、安全性：抵質(zhì)押物毀損的可能性、抵質(zhì)押物被查封、凍結(jié)、扣押的可能性、抵質(zhì)押物的使用管理存在問(wèn)題的可能性；

3、充足性：實(shí)際抵（質(zhì)）押率、再抵（質(zhì)）押的可能性；

4、變現(xiàn)能力：抵質(zhì)押物價(jià)值的實(shí)現(xiàn)程度其他重要因素；

（六）保證人情況

保證人：保證能力、還款意愿。

（七）貸前結(jié)論性意見(jiàn)

對(duì)是否同意辦理農(nóng)戶(hù)貸款及信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等，提出初步意見(jiàn)。

第五十條 基層社調(diào)查人簽字后，移交基層社審查人員審查。

第八章 貸時(shí)審查

第五十一條 基層信用社應(yīng)設(shè)臵專(zhuān)職或兼職農(nóng)戶(hù)貸款的審查崗，設(shè)臵兼職農(nóng)戶(hù)貸款審查崗的，應(yīng)實(shí)行交叉審查。主要審查以下內(nèi)容：

國(guó)家政策、農(nóng)信社信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，基層社負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可終止信貸業(yè)務(wù)辦理程序，將有關(guān)材料退回調(diào)查人員。

第五十五條 經(jīng)審查人簽字后，按照規(guī)定將內(nèi)部運(yùn)作資料連同其他有關(guān)資料送貸審會(huì)審議或直接送有權(quán)審批人審批。

第九章

貸款審批

第五十六條審批權(quán)限。在基層社授權(quán)范圍內(nèi)的農(nóng)戶(hù)貸款，由基層信用社審批。基層信用社受理的超過(guò)授權(quán)范圍的農(nóng)戶(hù)貸款，由縣級(jí)聯(lián)社審批。

第五十七條 審批方式包括基層社負(fù)責(zé)人審批、基層社貸審組審批和縣聯(lián)社會(huì)議審批三種方式。

第五十八條 審批意見(jiàn)包括：同意、復(fù)議、否決三種。對(duì)于提請(qǐng)復(fù)議的貸款，應(yīng)滿足相應(yīng)的條件。

同意。對(duì)同意貸款的，在借款申請(qǐng)書(shū)上寫(xiě)明同意意見(jiàn)。復(fù)議。須補(bǔ)充材料后，再審批。

否決。對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由。

第五十九條 審批結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)做好以下工作：

（一）對(duì)未獲批準(zhǔn)的，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)告知借款申請(qǐng)人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)將借款申請(qǐng)表、面談?dòng)涗浖皩徟碜鳛橘J款拒批記錄存檔；

（二）對(duì)須補(bǔ)充材料的，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充材料后繼續(xù)按本操作辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查、報(bào)批；

53、對(duì)需要辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

4、客戶(hù)沒(méi)有發(fā)生約定的任一違約事項(xiàng)。

5、其他約定條件已經(jīng)滿足。

（二）貸款審查人員在用款條件落實(shí)后，進(jìn)入貸款出賬環(huán)節(jié)。第六十三條 貸款發(fā)放

（一）信貸管理系統(tǒng)未上線聯(lián)社按如下操作：

1、貸款發(fā)放前，基層社委派會(huì)計(jì)應(yīng)進(jìn)行放款審核。審核的內(nèi)容主要包括：借款人提供資料是否齊備，貸款調(diào)查、審查資料是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，抵押物是否已辦妥登記、質(zhì)押物是否辦妥止付和交付等。如無(wú)異議，委派會(huì)計(jì)在借款合同上加蓋“貸款合同專(zhuān)用章”，將貸款資料交內(nèi)勤綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員。

2、基層社內(nèi)勤系統(tǒng)操作員根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，按照有關(guān)規(guī)定將數(shù)據(jù)錄入管理系統(tǒng)、打印借款憑證，交客戶(hù)簽字加蓋手印并核對(duì)后，辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)，并以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)發(fā)放貸款。

（二）信貸管理系統(tǒng)上線聯(lián)社按如下操作：

1、貸款發(fā)放前，指定專(zhuān)職審核員進(jìn)行放款審核。審核的內(nèi)容主要包括：借款人提供資料是否齊備，貸款調(diào)查、審查資料是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，抵押物是否已辦妥登記、質(zhì)押物是否辦妥止付和交付等。如無(wú)異議在借款合同上加蓋“貸款合同專(zhuān)用章”，由客戶(hù)經(jīng)理錄入信貸管理系統(tǒng)，打印《放款通知書(shū)》一式二份，信貸員留存一份，另一份交給客戶(hù)。

2、客戶(hù)將《放款通知書(shū)》交由基層社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員，操作員根據(jù)《放款通知書(shū)》通知書(shū)編號(hào)錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款發(fā)放界

76、其它需要說(shuō)明的情況；

7、檢查結(jié)果。

（二）風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及日常管理。及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi)；利息及本金的收回等。信貸管理系統(tǒng)上線后，信貸員應(yīng)根據(jù)借款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)程度在信貸管理系統(tǒng)中錄入信貸狀況、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)分析報(bào)告和認(rèn)定表。

（三）檔案管理。整理、收集客戶(hù)檔案有關(guān)資料。信貸管理系統(tǒng)上線后，系統(tǒng)中檔案管理狀態(tài)應(yīng)與實(shí)際情況相符。

（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告。信貸管理系統(tǒng)上線后，信貸員應(yīng)及時(shí)查看各類(lèi)預(yù)警信息，及時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理。

（五）定期報(bào)告。定期向基層社負(fù)責(zé)人匯報(bào)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)貸款貸后管理情況。

第六十七條 縣級(jí)聯(lián)社信貸部門(mén)對(duì)基層社農(nóng)戶(hù)貸款貸后管理工作負(fù)有指導(dǎo)、監(jiān)督職責(zé)?？h級(jí)聯(lián)社信貸部門(mén)建立農(nóng)戶(hù)貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，每半年對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查面不低于30%。同時(shí)，加強(qiáng)不定期的突擊檢查，確保檢查效果。

第六十八條 基層社在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查可采取實(shí)地檢查、交叉檢查、電話訪談、檢查結(jié)算賬戶(hù)交易記錄等多種方式進(jìn)行?；鶎由缧刨J人員要在貸款發(fā)放后，對(duì)農(nóng)戶(hù)一年定期檢查兩次，基層社每半年對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款進(jìn)行檢查一次。

第六十九條 縣級(jí)聯(lián)社信貸部門(mén)應(yīng)設(shè)臵農(nóng)戶(hù)貸款專(zhuān)職或兼職風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主要通過(guò)信貸在線監(jiān)測(cè)，按月對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)貸款到逾期等風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)及時(shí)通過(guò)監(jiān)測(cè)通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等形式進(jìn)行發(fā)布，并督促信

第七十三條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第七十四條 本辦法與省聯(lián)社其他信貸管理制度不一致的規(guī)定，以本辦法為準(zhǔn)；本辦法未盡事宜，按照省聯(lián)社相關(guān)管理制度執(zhí)行。

第七十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件一《農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)分表》 附件二《農(nóng)戶(hù)授信額度測(cè)算模型》 附件三《農(nóng)戶(hù)借款申請(qǐng)書(shū)》 附件四《農(nóng)戶(hù)貸款貸前調(diào)查報(bào)告》 附件五《農(nóng)戶(hù)貸款借款人面談?dòng)涗洝?附件六《農(nóng)戶(hù)貸款貸后檢查報(bào)告》

附件七《黑龍江省農(nóng)村信用社貸款到期通知書(shū)》

附件八《黑龍江省農(nóng)村信用社逾期貸款（墊款）催收通知書(shū)》 附件九《黑龍江省農(nóng)村信用社擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)》

第三篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款管理辦法(試行)

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為提高全區(qū)農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，進(jìn)一步滿足農(nóng)戶(hù)在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款指引》等有關(guān)法律、規(guī)章，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款是指農(nóng)戶(hù)依照本辦法組成聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信社，含農(nóng)村合作銀行）對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

本辦法所稱(chēng)借款人是指依照本辦法規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。第三條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶(hù)聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。第二章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第四條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:(一)具有完全民事行為能力；(二)單獨(dú)立戶(hù)，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在農(nóng)信社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；(三)已成為農(nóng)信社的社員；(四)具有貸款資金需求；(五)具有合法、穩(wěn)定的收入(六)在農(nóng)信社開(kāi)立存款賬戶(hù)。

第五條 聯(lián)保小組由居住在農(nóng)信社服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶(hù) 第六條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向農(nóng)信社提出申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)信社履行貸款調(diào)查、審查、審議程序后，所有成員共同與農(nóng)信社簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日起設(shè)立。

第七條 聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)農(nóng)信社同意后可以續(xù)簽。第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé):(一)按照借款合同約定償付貸款本息；

(二)督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告農(nóng)信社；

(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購(gòu)買(mǎi)的物資和財(cái)產(chǎn)；

(四)對(duì)聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，小組其他成員代為償還貸款本息；

(五)民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)；

(六)共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯(lián)保小組成員在全體成員償還農(nóng)信社所有貸款本息后，可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小

組；未全部清償前申請(qǐng)退出的，須經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意并經(jīng)農(nóng)信社審查同意，方可退出，未清償?shù)馁J款本息由聯(lián)保小組其他成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任；聯(lián)保小組成員在未清償自身貸款本息前不準(zhǔn)退出聯(lián)保小組。

第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員一致同意并經(jīng)農(nóng)信社審查同意，可以開(kāi)除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開(kāi)除者在退出前還清所欠貸款本息。

第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必須與農(nóng)信社重新簽署聯(lián)保協(xié)議。

第十二條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散，但聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員清償所欠聯(lián)保協(xié)議項(xiàng)下全部貸款本息后終止。

(一)聯(lián)保小組成員少于農(nóng)信社規(guī)定的最低戶(hù)數(shù)；(二)根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

(三)聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無(wú)力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；(四)聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。第三章 貸款限額的核定

第十三條 核定聯(lián)保小組成員貸款限額的主要依據(jù)：

(一)種植戶(hù)的種植面積及年純收入；

(二)養(yǎng)植戶(hù)的養(yǎng)殖規(guī)模及年純收入；

(三)農(nóng)產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售、運(yùn)輸?shù)榷喾N經(jīng)營(yíng)戶(hù)的年純收入；(四)借款人的信譽(yù)狀況、還款能力；(五)借款人家庭財(cái)產(chǎn)狀況；(六)聯(lián)保小組組長(zhǎng)的意見(jiàn)。

第十四條 對(duì)單個(gè)聯(lián)保小組成員最高貸款限額一般不超過(guò)該成員近三年平均年純收入，額度原則上不得超過(guò)5萬(wàn)元。已有農(nóng)戶(hù)小額信用貸款授信額度的，應(yīng)包括在農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款最高限額之內(nèi)。

聯(lián)保小組各成員的貸款限額原則上應(yīng)相同。

第十五條 各農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)地方信用環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨?、自身的資金供應(yīng)等狀況制定詳細(xì)的貸款限額核定辦法。并可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。第十六條 農(nóng)信社應(yīng)對(duì)聯(lián)保小組的設(shè)立、變更及貸款限額的核定、調(diào)整情況予以公示。第四章 貸款的發(fā)放

第十七條 聯(lián)保小組各成員需要貸款時(shí)應(yīng)分別提交個(gè)人借款申請(qǐng)書(shū)，農(nóng)信社按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查并通過(guò)后，報(bào)有權(quán)人簽批。并在授權(quán)范圍內(nèi)與借款人簽訂借款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。超過(guò)審批權(quán)限的，按農(nóng)信社法人機(jī)構(gòu)超權(quán)限信貸管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十八條 農(nóng)信社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。不得由其他聯(lián)保小組成員或聯(lián)保小組組長(zhǎng)代為辦理貸款。

第十九條 貸款用途:(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；(二)農(nóng)產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售、運(yùn)輸?shù)葌€(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款；(三)消費(fèi)性貸款；(四)助學(xué)貸款；(五)農(nóng)信社同意的其他用途。

第二十條 在聯(lián)保借款合同有效期內(nèi)，借款者本人在各自最高貸款限額內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。

第二十一條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款期限由農(nóng)信社根據(jù)借款人從事行業(yè)的特點(diǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期協(xié)商確定。但最長(zhǎng)不得超過(guò)聯(lián)保協(xié)議的期限。

第二十二條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策，由農(nóng)信社根據(jù)存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。第二十三條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款還款可采取一次性?xún)斶€和分次償還兩種方式，還款方式需在借款合同中約定。期限超過(guò)1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十四條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的結(jié)息方式由農(nóng)信社根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況由雙方自主協(xié)商確定，原則上應(yīng)以按季結(jié)息為主。分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。第五章 貸款的管理

第二十五條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用農(nóng)信社貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

如發(fā)現(xiàn)有違反上述規(guī)定行為的，要提前收回貸款本息，并取消其聯(lián)保小組成員資格。

第二十六條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長(zhǎng)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助農(nóng)信社管理貸款，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，并及時(shí)告知農(nóng)信社。

第二十七條 貸款發(fā)放以后，信貸員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的跟蹤檢查和管理，及時(shí)了解和掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況。

第二十八條 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案管理。

(一)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案以行政村為單位，按聯(lián)保小組建立保管。信貸員對(duì)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案的真實(shí)性負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案內(nèi)容的及時(shí)更新；信貸會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案的管理。

(二)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、聯(lián)保小組成員基本情況，包括姓名、身份證件號(hào)碼、家庭人口、住地、聯(lián)系方式，家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；

2、設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書(shū)及聯(lián)保協(xié)議；

3、聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)書(shū)；

4、農(nóng)信社審查、審議、審批情況；

5、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款合同；

6、其他需要掌握的材料。第六章 附 則

第二十九條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 各地可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)自治區(qū)聯(lián)社和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第三十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行可以參照本辦法執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。

第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：河南省農(nóng)村信用社新增貸款質(zhì)量管理辦法(試行)

河南省農(nóng)村信用社新增貸款質(zhì)量管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)新增貸款質(zhì)量管理，嚴(yán)控新增不良貸款，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信社）實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所指新增貸款，是按“新老劃斷、分賬管理”的原則分賬管理后，存量貸款中的正常貸款和新投放的貸款。

第三條 新增貸款容忍不良率為3%以下（不含3%），一般擔(dān)責(zé)不良率為3%-5%（含3%、不含5%），嚴(yán)肅追責(zé)不良率為5%以上（含5%）。

新增貸款不良率＝考核期內(nèi)新增貸款形成的不良貸款余額/考核期新增貸款余額×100%。

第四條 新增貸款辦理程序嚴(yán)格按照《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（修訂）》、《關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理指引（試行）等三個(gè)指引的通知》等貸款新規(guī)執(zhí)行。

第五條 新增貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審議審批、發(fā)放支付、貸后管理、不良貸款處置、審計(jì)、考核獎(jiǎng)懲、責(zé)任追究等各個(gè)環(huán)節(jié)，由不同經(jīng)營(yíng)管理層和相關(guān)部門(mén)（崗位）承擔(dān)，各負(fù)其責(zé)，落實(shí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

第二章 管理與監(jiān)控

第六條 貸前調(diào)查管理。公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部和分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)客戶(hù)部門(mén)）是貸前調(diào)查的實(shí)施和落實(shí)部門(mén)，負(fù)責(zé)調(diào)查客戶(hù)基本情況、收集相關(guān)證明材料等，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，保證調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性

和有效性。調(diào)查內(nèi)容主要包括：客戶(hù)基本情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)情況、貸款原因、主要還款來(lái)源及第二還款來(lái)源、信用記錄等。

第七條 貸款審查審批管理。信貸管理部門(mén)是此項(xiàng)工作的實(shí)施和落實(shí)部門(mén)，負(fù)責(zé)審查客戶(hù)部門(mén)及客戶(hù)經(jīng)理提交的調(diào)查報(bào)告及相關(guān)證明材料，保證審查內(nèi)容的完整性、有效性和合規(guī)性。審查內(nèi)容主要包括：借款客戶(hù)的真實(shí)背景、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、貸款原因、還款能力、第二還款來(lái)源等。審查無(wú)疑義的，根據(jù)審批權(quán)限提示召開(kāi)信貸業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)，進(jìn)行貸款審議和審批；存在疑問(wèn)的，退回客戶(hù)部門(mén)重新調(diào)查或按流程報(bào)批同意后參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

第八條 貸款發(fā)放與支付管理。放款中心（或信貸專(zhuān)柜）是此項(xiàng)工作的落實(shí)部門(mén)，負(fù)責(zé)審核客戶(hù)部門(mén)、信貸管理部門(mén)提交的貸款發(fā)放支付相關(guān)資料以及審批資料的真實(shí)性和完整性。審核內(nèi)容主要包括：合同文本的使用、合同要素是否符合要求，補(bǔ)充條款是否與制式合同基本條款符合，面談面簽的文字和圖象資料是否真實(shí)，貸款保證、抵（質(zhì)）押登記是否落實(shí)，客戶(hù)是否辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)，擔(dān)保合同或其他擔(dān)保方式是否已生效，提款方式與貸款用途是否一致，客戶(hù)部門(mén)是否已對(duì)客戶(hù)支付條件、支付落實(shí)條款等資料予以了確認(rèn)，按合同約定的支付方式放款。

第九條 貸款貸后管理?？蛻?hù)部門(mén)是貸后管理的實(shí)施和落實(shí)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是貸后管理的再監(jiān)督管理部門(mén)。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新發(fā)放貸款建立監(jiān)督管理臺(tái)賬。

（二）貸款發(fā)放后15日內(nèi)，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)以電話、走訪、信函等方式對(duì)貸戶(hù)進(jìn)行回訪，其中公司類(lèi)貸款回訪率100%，個(gè)人類(lèi)貸款回訪率不低于50%。回訪內(nèi)容主要包括貸款的借款人、擔(dān)保、金額、用途等是否相符，客戶(hù)經(jīng)理是否存在違規(guī)、違紀(jì)行為?；卦L后風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)填寫(xiě)新增貸款回訪表（見(jiàn)附件1），對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)形成回訪報(bào)告，上報(bào)縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)，予以處理。

（三）貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶(hù)部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理以實(shí)地檢查方式進(jìn)行首次貸后跟蹤檢查，落實(shí)貸款用途，核查資金流向，填寫(xiě)《河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單》，由客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)向客戶(hù)部門(mén)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，監(jiān)督整改，或視情況向?qū)徲?jì)部門(mén)提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單（見(jiàn)附件2）。

（四）貸款發(fā)放后，客戶(hù)部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理按照《河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法（修訂）》規(guī)定對(duì)貸款實(shí)施貸后檢查，填寫(xiě)《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》，由客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)向客戶(hù)部門(mén)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，監(jiān)督整改，或視風(fēng)險(xiǎn)異常情況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后向?qū)徲?jì)部門(mén)提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單。

（五）貸款到期前，客戶(hù)部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理按照《河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法（修訂）》規(guī)定，逐筆向客戶(hù)發(fā)出《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書(shū)》，通知客戶(hù)按時(shí)還款。

（六）貸款形成逾期的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)在貸款逾期15日內(nèi)向

客戶(hù)部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示通知，督促限期3個(gè)月整改落實(shí)，收回貸款本息。

（七）客戶(hù)部門(mén)和客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)逾期貸款實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，撰寫(xiě)逾期貸款檢查報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可根據(jù)情況深入客戶(hù)進(jìn)行再次調(diào)查，撰寫(xiě)?yīng)毩⒌恼{(diào)查報(bào)告，提交縣級(jí)行社經(jīng)營(yíng)班子，研究貸款收回措施。

第十條 新增貸款五級(jí)分類(lèi)管理?？h級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是貸款五級(jí)分類(lèi)管理的落實(shí)部門(mén)，應(yīng)根據(jù)日常風(fēng)險(xiǎn)檢查、監(jiān)控的情況，定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，并保證分類(lèi)的準(zhǔn)確性。

第十一條 新增貸款形成不良且3個(gè)月仍未收回的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)向?qū)徲?jì)部門(mén)提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單，由審計(jì)部門(mén)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第三章 認(rèn)定與檢查

第十二條 省聯(lián)社、市農(nóng)信辦、縣級(jí)行社審計(jì)部門(mén)分別按年、半年、季度組織對(duì)轄內(nèi)新增貸款質(zhì)量進(jìn)行稽核檢查。新增貸款質(zhì)量的檢查結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)告理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層，同時(shí)抄送本級(jí)信貸管理部門(mén)、資產(chǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

第十三條 審計(jì)部門(mén)在稽核檢查中查出新增貸款存在重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患的、或接到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提交不良貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單的，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，涉及多個(gè)部門(mén)責(zé)任，應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，同時(shí)提出責(zé)任追究初步建議，移交紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)處理。符合盡職免責(zé)的，提出盡職免責(zé)建議。

存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、人為因素造成風(fēng)險(xiǎn)損失或未盡職履責(zé)的，經(jīng)

審計(jì)部認(rèn)定、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)復(fù)審定責(zé)后，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第十四條 紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)對(duì)審計(jì)部等部門(mén)移交的未盡職履責(zé)、違規(guī)貸款認(rèn)定事實(shí)和責(zé)任追究依據(jù)進(jìn)行復(fù)核。原則上應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核。依據(jù)不充分、事實(shí)不清的，退回移交部門(mén)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查；依據(jù)充分、事實(shí)清楚的，按權(quán)限提出責(zé)任追究意見(jiàn)進(jìn)行處理。

第十五條 省聯(lián)社、市農(nóng)信辦、縣級(jí)行社應(yīng)按各級(jí)審計(jì)部門(mén)對(duì)新增貸款質(zhì)量的檢查結(jié)果，對(duì)每年、每半年、每季度轄內(nèi)新增貸款不良率高于3%（含3%）或違規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。

第十六條 新增貸款出現(xiàn)異常、五級(jí)分類(lèi)結(jié)果向下遷徙、即期評(píng)級(jí)下降等風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，全面分析原因，提出處置措施，形成專(zhuān)題報(bào)告，按照相關(guān)規(guī)定逐級(jí)上報(bào)并督促落實(shí)處置措施。對(duì)人為放寬貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、人為調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果等掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性行為的，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)按貸款五級(jí)分類(lèi)的相關(guān)規(guī)定對(duì)轄內(nèi)新增貸款的五級(jí)分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行偏離度檢查。對(duì)五級(jí)分類(lèi)結(jié)果偏離度大于3%（含3%）的，提出整改措施限期進(jìn)行整改落實(shí)，整改不力的，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。省聯(lián)社將不定期對(duì)轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位新增貸款的五級(jí)分類(lèi)結(jié)果偏離度進(jìn)行抽查，對(duì)未落實(shí)偏離度檢查制度或檢查流于形式的，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

第四章 考核與獎(jiǎng)懲

第十七條 新增貸款質(zhì)量納入各級(jí)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)綜合考核，增加新增貸款不良率單項(xiàng)考核分值，提高考核比重，加大新增貸款質(zhì)量管理力度。

第十八條 新增貸款質(zhì)量與縣級(jí)行社班子成員的晉升、晉級(jí)、調(diào)動(dòng)等相掛鉤。對(duì)信貸負(fù)有管理責(zé)任的縣級(jí)行社班子成員晉升、晉級(jí)或調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)其任期內(nèi)的新增貸款質(zhì)量進(jìn)行稽核檢查后方可進(jìn)行。任期內(nèi)新增貸款不良率上升且高于3%（含3%）的，應(yīng)協(xié)助清收不良貸款，直至新增貸款不良率降至3%以?xún)?nèi)，否則不得提拔或跨行社調(diào)動(dòng)，并進(jìn)行責(zé)任追究。

第十九條 新增貸款不良率為零的，縣級(jí)行社可經(jīng)理事會(huì)（董事會(huì)）研究決定，制訂相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。連續(xù)3年新增貸款不良率為零的，可對(duì)相關(guān)人員在晉升、晉級(jí)等方面優(yōu)先考慮。

第二十條 縣級(jí)行社全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，市農(nóng)信辦應(yīng)及時(shí)調(diào)整其貸款有限授權(quán)，對(duì)其班子集體問(wèn)責(zé)，給予縣級(jí)行社主任（行長(zhǎng)）、分管副主任（副行長(zhǎng)）調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予縣級(jí)行社主任（行長(zhǎng)）、分管副主任（副行長(zhǎng)）免職、解聘職務(wù)等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；視情節(jié)輕重追究縣級(jí)行社理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、監(jiān)事長(zhǎng)的責(zé)任；存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十一條 各市農(nóng)信辦全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，省聯(lián)社應(yīng)及時(shí)調(diào)整其貸款咨詢(xún)授權(quán)，對(duì)其班子集體問(wèn)責(zé)，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任通報(bào)批評(píng)、責(zé)令檢查等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任誡勉談話、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十二條 各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社對(duì)本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員未履行職責(zé)造成五級(jí)分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)偏離度大于3%（含3%）的，應(yīng)給予調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十三條 各縣級(jí)行社應(yīng)按季將轄內(nèi)新增不良貸款責(zé)任追究情況上報(bào)市農(nóng)信辦（見(jiàn)附件3）；各市農(nóng)信辦應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)縣級(jí)行社新增不良貸款責(zé)任追究情況進(jìn)行檢查，每半年將轄內(nèi)新增不良貸款的責(zé)任追究情況上報(bào)省聯(lián)社。省聯(lián)社應(yīng)不定期抽查新增不良貸款責(zé)任追究處理情況，對(duì)責(zé)任追究不到位的，將對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。

第五章 附則

第二十四條 各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則。

第二十五條 本辦法由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本辦法自2012年7月1日起施行。

附件1：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增貸款回訪表

附件2：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單

附件3：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增不良貸款責(zé)任追究表

第五篇：某農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法

ⅩⅩ農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）的整體功能，拓寬貸款營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng),整合資金優(yōu)勢(shì),更好地支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟(jì)杠桿作用,拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機(jī)構(gòu)資本金不足的問(wèn)題，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理水平,根據(jù)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》和農(nóng)村信用社信貸管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。

第二條

社團(tuán)貸款是指兩家及兩家以上的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社(簡(jiǎn)稱(chēng)成員社)，采用同一貸款合同，按統(tǒng)一商定的利率、期限等貸款條件，共同向同一借款人發(fā)放的貸款。

社團(tuán)的成員社原則上為省內(nèi)農(nóng)村信用社，跨省組成社團(tuán)貸款的農(nóng)村信用社須經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)，報(bào)ⅩⅩ銀監(jiān)局備案。

第三條 參與發(fā)放社團(tuán)貸款的成員社，必須重合同、守信用，遵循“自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、講求效益、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

第四條 社團(tuán)貸款必須遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社大額貸款備案辦法（試行）》及相關(guān)信貸管理制度。

第五條 社團(tuán)貸款適用于符合貸款條件,數(shù)額較大的貸款。社團(tuán)貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金和足額的資本金，其發(fā)放社團(tuán)貸款后的存貸比例、最大一戶(hù)和最大十戶(hù)貸款占資本金比例等，必須符合監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。第六條 社團(tuán)貸款的組織協(xié)調(diào)，由成員社的上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。即：成員社為基層法人信用社的，其組織協(xié)調(diào)者為縣（市、區(qū)）聯(lián)社；成員社為縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社的，其組織協(xié)調(diào)者為省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)（辦事處）；成員社為跨市(州)的縣（市、區(qū)）聯(lián)社的,其組織協(xié)調(diào)者為省聯(lián)社。組織協(xié)調(diào)者的主要職責(zé)有：

（一）審核社團(tuán)貸款的投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；

（二）審核參與社團(tuán)貸款的各成員社，是否符合社團(tuán)貸款的貸款人條件；

（三）負(fù)責(zé)受理或者向省聯(lián)社上報(bào)社團(tuán)貸款的備案;

（四）負(fù)責(zé)做好社團(tuán)貸款報(bào)備項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)提示工作；

（五）明確和協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

第二章 貸款對(duì)象、用途和期限

第七條 社團(tuán)貸款的借款人必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求，必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)良客戶(hù)，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）借款人在參加社團(tuán)貸款成員社開(kāi)立基本或一般結(jié)算賬戶(hù)；

（二）貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具有按期償還貸款本息的能力；

（三）信用良好，無(wú)不良貸款記錄；

（四）能夠提供有效的保證或抵（質(zhì)）押；

（五）符合法律規(guī)定對(duì)借款人規(guī)定的其他條件；

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。第八條 社團(tuán)貸款投向根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營(yíng)管理能力確定，主要用于以下方面：

（一）企業(yè)流動(dòng)資金貸款，購(gòu)置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款；

（二）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款； 第九條 社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)３年（含展期）。

第三章 社團(tuán)貸款籌備組織

第十條 社團(tuán)貸款實(shí)行“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo)、誰(shuí)牽頭、誰(shuí)評(píng)審”的運(yùn)行模式。第十一條 社團(tuán)貸款的貸款人由牽頭社和成員社組成，社團(tuán)貸款的牽頭社為項(xiàng)目所在地的農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社，其他接受邀請(qǐng)自愿參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社為成員社。

第十二條 社團(tuán)貸款前期的籌組由牽頭社負(fù)責(zé)：

（一）接受借款申請(qǐng)，商談貸款條件，認(rèn)定社團(tuán)貸款總額及貸款種類(lèi)；

（二）向有關(guān)社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函及借款申請(qǐng)書(shū)和有關(guān)社團(tuán)貸款材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見(jiàn)；

（三）負(fù)責(zé)社團(tuán)合作協(xié)議的協(xié)商、起草等工作；

（四）組織召開(kāi)會(huì)議，簽訂社團(tuán)貸款合作協(xié)議。

第十三條 農(nóng)村信用社接到客戶(hù)的借款申請(qǐng)后，在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析借款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、償債能力、擬投資項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、預(yù)期效益、貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)等情況。第十四條 借款人應(yīng)提供經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表等相關(guān)資料。

第十五條 受理借款申請(qǐng)的農(nóng)村信用社經(jīng)過(guò)貸前調(diào)查認(rèn)為需要通過(guò)社團(tuán)貸款方式發(fā)放貸款的，經(jīng)與借款申請(qǐng)人協(xié)商后，向有關(guān)聯(lián)社提交附有貸款條件清單的貸款安排建議書(shū)。

貸款條件清單中應(yīng)列明社團(tuán)貸款的基本條款，主要包括貸款金額、幣種、用途、期限、利率、還款方式、貸款擔(dān)保等內(nèi)容。

第十六條 貸款安排建議書(shū)經(jīng)借款申請(qǐng)人簽字、蓋章后，表明借款申請(qǐng)人正式委托受理貸款申請(qǐng)的農(nóng)村信用社作為牽頭社，為其組織社團(tuán)貸款，并接受貸款條件清單中載明的各項(xiàng)貸款條件。

第十七條 獲得借款申請(qǐng)人的正式委托后，牽頭社向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函，并附上根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料編制的信息備忘錄、貸款條件清單、貸款調(diào)查和審查意見(jiàn)。有參加社團(tuán)貸款意向的參與社和牽頭社召開(kāi)會(huì)議，在協(xié)商議定的基礎(chǔ)上，簽訂合作協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)議）。協(xié)議主要包括以下條款：

（一）簽訂協(xié)議各社的基本情況；

（二）對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額；

（三）牽頭社與各成員社的權(quán)利和義務(wù)；

（四）牽頭社與各成員社之間的資金劃撥方式和時(shí)限；

（五）貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配；

（六）貸款損失的承擔(dān)比例；

（七）確定貸款貸后管理責(zé)任；

（八）社團(tuán)會(huì)議的召集方式、議事規(guī)則、決策程序、解決爭(zhēng)議方式、違反協(xié)議的處罰辦法；

（九）各社認(rèn)為其他應(yīng)約定的條款。

第十八條 社團(tuán)貸款應(yīng)在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，認(rèn)真執(zhí)行約定利率及利息計(jì)收辦法。社團(tuán)貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費(fèi)用。社團(tuán)貸款管理過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用支出，由各成員社按承擔(dān)貸款的比例分擔(dān)，或由各成員社協(xié)商解決。

第十九條 協(xié)議簽訂后社團(tuán)即告成立。簽訂協(xié)議的社均為社團(tuán)貸款的成員社。全體成員社參加討論、議定有關(guān)社團(tuán)貸款問(wèn)題的會(huì)議為社團(tuán)會(huì)議。

第二十條 牽頭社和成員社均是平等的民事權(quán)利和義務(wù)主體。牽頭社的主要職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)向省聯(lián)社備案超權(quán)限社團(tuán)貸款；

（二）貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和組織辦理?yè)?dān)保手續(xù)等；

（三）組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，協(xié)商確定社團(tuán)貸款有關(guān)事宜；

（四）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織與實(shí)施;

（五）發(fā)生借款合同糾紛時(shí)，作為社團(tuán)貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。

第二十一條

牽頭社有以下義務(wù)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社的地位和便利損害成員社的合法權(quán)益；

（二）開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)管理社團(tuán)貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團(tuán)貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款本息的發(fā)放及收回進(jìn)行逐筆登記，完善社團(tuán)貸款檔案；

（四）設(shè)立社團(tuán)貸款專(zhuān)戶(hù)，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專(zhuān)戶(hù)，并按比例即時(shí)劃歸各成員社。

（五）根據(jù)實(shí)際需要，向借款人派駐專(zhuān)職信貸員（客戶(hù)經(jīng)理），統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸后管理，對(duì)社團(tuán)貸款的使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，落實(shí)各項(xiàng)措施，并及時(shí)向成員社通報(bào)和反饋有關(guān)情況。

（六）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其它事項(xiàng)。第二十二條

成員社有以下權(quán)利:

（一）參與評(píng)審社團(tuán)貸款項(xiàng)目；

（二）有權(quán)要求借款人向其提供用于評(píng)估、審查項(xiàng)目所需的有關(guān)材料；

（三）在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度；

（四）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，通過(guò)牽頭社收回貸款本息；

（五）及時(shí)了解、掌握借款人經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況；

（六）發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過(guò)牽頭社提前收回貸款本息。

第二十三條 成員社有以下義務(wù):

（一）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定及時(shí)提供貸款；

（二）不得違規(guī)提前收回貸款;

（三）辦理社團(tuán)貸款協(xié)議中規(guī)定的社團(tuán)貸款其它事項(xiàng)。

第四章 社團(tuán)貸款的發(fā)放和收回

第二十四條 經(jīng)牽頭社、成員社評(píng)審后，對(duì)超權(quán)限社團(tuán)貸款按照大額貸款備案管理辦法的有關(guān)規(guī)定向省聯(lián)社進(jìn)行備案。在得到無(wú)異議的回復(fù)后，由社團(tuán)貸款各成員社共同與借款人、擔(dān)保人簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議。

第二十五條 社團(tuán)貸款的借款人和貸款人的法定代表人，應(yīng)分別在社團(tuán)貸款協(xié)議上簽字并加蓋公章。社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

（一）信貸合同當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、擔(dān)保人、牽頭社和成員社的名稱(chēng)及住所；

（二）對(duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋?zhuān)?/p>

（三）與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來(lái)源、擔(dān)保條款等；

（四）各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時(shí)間；

（五）各成員社的權(quán)利和義務(wù)；

（六）社團(tuán)會(huì)議的召集和社團(tuán)會(huì)議決定的約定；

（七）違約責(zé)任；

（八）當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。

第二十六條 社團(tuán)貸款采取“總額認(rèn)定、成員分擔(dān)”的辦法，各成員社對(duì)社團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按照“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定。單個(gè)成員社的認(rèn)貸額占比不得高于50%。

第二十七條 社團(tuán)貸款成員社要嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)，及時(shí)足額劃拔貸款款項(xiàng)。貸款發(fā)放時(shí)，按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團(tuán)貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項(xiàng)匯劃到借款人在牽頭社的存款賬戶(hù)上。

第二十八條 借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定用途合理使用貸款。第二十九條 貸款本息收回，借款人應(yīng)按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定及時(shí)足額將貸款本息存入牽頭社的存款賬戶(hù)，牽頭社即時(shí)從借款人的存款賬戶(hù)上按比例將款項(xiàng)匯至各成員社。

第三十條 借款人如只能歸還部分貸款本息時(shí)，牽頭社應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結(jié)息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社代收后按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定匯劃至各成員社。

第三十一條 社團(tuán)貸款必須實(shí)行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，社團(tuán)貸款成員社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物、質(zhì)物的折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償，或由保證人按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定履行承擔(dān)連帶責(zé)任。

第五章 違約處理

第三十二條 借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

1、所提供的有關(guān)資料不真實(shí)或被證實(shí)無(wú)效；

2、未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；

3、未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；

4、主觀上惡意逃廢債務(wù)，逃避監(jiān)督；

5、違反《貸款通則》和社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的其它行為。第三十三條

對(duì)于借款人的違約行為經(jīng)指出不改的，牽頭社負(fù)責(zé)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議并做出對(duì)其可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法，并以書(shū)面形式通知借款人及其擔(dān)保人。

第三十四條 貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

1、成員社簽署社團(tuán)貸款協(xié)議后，未按協(xié)議規(guī)定劃拔款項(xiàng)；

2、牽頭社、成員社違規(guī)提前收回貸款的；

3、貸款人其他違反《貸款通則》和社團(tuán)貸款協(xié)議的行為。第三十五條 牽頭社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

1、收到成員社劃來(lái)貸款款項(xiàng)不及時(shí)轉(zhuǎn)入借款人存款賬上的；

2、借款人歸還社團(tuán)貸款本息未按規(guī)定及時(shí)劃付給成員社的；

3、發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時(shí)預(yù)警或采取有效措施的；

4、對(duì)貸款逾期不及時(shí)發(fā)出催收通知書(shū)；

5、出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時(shí)通報(bào)各成員社的；

6、牽頭社違反社團(tuán)貸款協(xié)議的其他行為。

第三十六條 對(duì)社團(tuán)貸款成員社的違約行為,由其組織協(xié)調(diào)者負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決。

第六章 附 則

第三十七條 農(nóng)村信用社與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放銀團(tuán)貸款，參照本辦法辦理。

第三十八條 本辦法未盡事宜按照《銀團(tuán)貸款暫行辦法》和農(nóng)村信用社有關(guān)制度執(zhí)行，并在社團(tuán)貸款協(xié)議中訂立。

第三十九條 本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行。