第一篇：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)管理的意見

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)管理的意見

為落實(shí)《上海市銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶管理辦法》，切實(shí)做好銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作，夯實(shí)受理市場風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶管理，促進(jìn)銀行卡受理市場健康發(fā)展，現(xiàn)需各收單機(jī)構(gòu)配合做好以下幾項(xiàng)工作：

一、保證已入網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)協(xié)議的完整性

《上海市銀行卡特約商戶聯(lián)網(wǎng)協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）等入網(wǎng)資料是重要的法律文書，是收單市場商戶管理的重要組成部分。為解決歷史遺留問題，保證《協(xié)議》檔案的完整性、規(guī)范性，更好地為收單機(jī)構(gòu)和商戶服務(wù)，針對這次協(xié)議檔案整理中發(fā)現(xiàn)的缺失《協(xié)議》、原《協(xié)議》不含必備風(fēng)險(xiǎn)條款或雖有《協(xié)議》但缺失三證一表（法人代表身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)稅務(wù)登記證、《商戶信息調(diào)查表》）資料等情況，我分公司決定就此開展整改工作。請各收單機(jī)構(gòu)指派專人配合做好以下工作：

1、我分公司對入網(wǎng)注冊信息庫中有編號卻無對應(yīng)《協(xié)議》的特約商戶列出了“需補(bǔ)簽協(xié)議商戶清單”（附件1），請各收單機(jī)構(gòu)收悉后仔細(xì)核對。如清單中的特約商戶原簽有《協(xié)議》，則請收單機(jī)構(gòu)協(xié)助與該商戶重簽《協(xié)議》（含注冊登記表及三證一表），并在“需補(bǔ)簽協(xié)議商戶清單”備注欄內(nèi)填寫“已補(bǔ)協(xié)議”字樣；如屬當(dāng)時(shí)因需要增設(shè)商戶編碼的，則無需補(bǔ)簽《協(xié)議》，并請?jiān)凇靶柩a(bǔ)簽協(xié)議商戶清單”備注欄內(nèi)填寫“增設(shè)商戶編碼”并注明原簽訂《協(xié)議》的商戶編 碼。

2、我分公司對部分《協(xié)議》缺失三證一表的商戶，整理了“需補(bǔ)三證一表的特約商戶清單”（附件1）。請各收單機(jī)構(gòu)將本機(jī)構(gòu)留存的三證一表復(fù)印一份交我分公司，如收單機(jī)構(gòu)也無存檔的，則請向特約商戶補(bǔ)齊相應(yīng)三證一表。

3、請各成員機(jī)構(gòu)于2008年1月31日前將重簽的入網(wǎng)《協(xié)議》及補(bǔ)齊的三證一表資料交予我分公司，并將經(jīng)填制的“需補(bǔ)簽協(xié)議的特約商戶清單”以郵件方式（郵件地址：gaolei@chinaunionpay.com）傳遞給我分公司，以便我分公司盡快整理歸檔。

我分公司的聯(lián)系人：張望（TEL：63098416）、鹿天威（TEL：63098439）、高磊（TEL：63098441）

二、進(jìn)一步規(guī)范特約商戶入網(wǎng)管理

為規(guī)范特約商戶的入網(wǎng)審批，針對特約商戶入網(wǎng)及變更流程中發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)重申：

（一）規(guī)范特約商戶入網(wǎng)法律文書，防范法律風(fēng)險(xiǎn)

1、《協(xié)議》條款和《注冊登記表》需分別加蓋銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)、特約商戶三方公章及代表簽章，以確?！秴f(xié)議》條款和《注冊登記表》的有效性。

2、特約商戶信息變更、特約商戶終端數(shù)量變更、收單機(jī)構(gòu)變更等申請表（以下簡稱“各類變更表”）必須是經(jīng)銀行確認(rèn)加蓋公章的正本（其中“收單機(jī)構(gòu)變更申請單”由商戶確認(rèn)并加蓋公章）。如屬特急件，收單機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在“各類變更表”上簽章確認(rèn) 后，經(jīng)分公司市場部負(fù)責(zé)人同意，可酌情先用傳真件辦理，但必須在第二天將正本補(bǔ)上。

3、對《注冊登記表》或“各類變更表”中的涂改部分，需經(jīng)相應(yīng)收單機(jī)構(gòu)確認(rèn)。

4、《注冊登記表》上要素必須填全。如目前經(jīng)常漏填的商戶名稱中的實(shí)際經(jīng)營名稱、實(shí)際經(jīng)營范圍、收銀臺數(shù)、連接方式等。

5、《協(xié)議》和“各類變更表”等需保存的文字及表格，必須用水筆或電腦直接打印方式書寫，不得用圓珠筆或鉛筆填寫。

（二）規(guī)范特約商戶入網(wǎng)及變更的流程

完善特約商戶入網(wǎng)操作流程（見附件2），商戶入網(wǎng)審核過程透明化，有利于各收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)公司、特約商戶明確入網(wǎng)手續(xù)及各自應(yīng)負(fù)的職責(zé)，更好地監(jiān)督銀聯(lián)的特約商戶入網(wǎng)工作，提高聯(lián)網(wǎng)商戶審核的工作質(zhì)量和效率。對特約商戶申請各類變更，現(xiàn)做如下規(guī)定及重申：

1、如屬商戶因業(yè)務(wù)需要增設(shè)商戶編碼，需簽署《協(xié)議》（注意：需三方蓋章），在商戶編碼欄內(nèi)注明“增加編碼”及原第一次入網(wǎng)的商戶編碼，并附商戶要求增設(shè)的申請書，可不提供三證一表。

2、如屬商戶更改商戶編碼，需重新簽署《協(xié)議》（注意：需三方蓋章），在商戶編碼欄內(nèi)注明“更改編碼”，并同時(shí)填寫“《特約商戶終端數(shù)量變更表》注銷原商戶編碼，可不提供三證一表。

3、如屬商戶更改注冊名稱，則特約商戶、收單機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)三方必須重簽《協(xié)議》，并交三證一表，并在商戶編碼欄內(nèi)注明“更改商 戶名稱”及原商戶名稱。

4、商戶申請?jiān)鰴C(jī)，收單機(jī)構(gòu)必須根據(jù)商戶申請書在《特約商戶終端數(shù)量變更表》備注欄內(nèi)注明增機(jī)原因。如，新開門店、業(yè)務(wù)量增加（需提供現(xiàn)有POS機(jī)上兩個(gè)月的交易量）、上門收貨款等，并附商戶申請書，不能簡單地寫“業(yè)務(wù)需要”；銀行要求撤機(jī)，收單機(jī)構(gòu)必須在《特約商戶終端數(shù)量變更表》備注欄內(nèi)注明注銷原因。如，商戶商戶關(guān)閉、風(fēng)險(xiǎn)商戶等。

（三）明確收單機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查的責(zé)任

收單機(jī)構(gòu)對申請聯(lián)網(wǎng)的特約商戶負(fù)有盡責(zé)調(diào)查的責(zé)任。但在商戶審批過程中有些收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的調(diào)查工作流于形式，如，《協(xié)議》的《注冊登記表》上的實(shí)際經(jīng)營范圍、裝機(jī)地址與《商戶信息調(diào)查表》中的經(jīng)營范圍、經(jīng)營地址不一致；《商戶信息調(diào)查表》中的經(jīng)營范圍與實(shí)地核實(shí)特約商戶的照片上顯示的經(jīng)營業(yè)態(tài)不一致；《商戶信息調(diào)查表》中要素填寫不全，無經(jīng)辦人簽章、單位公章等。為防范不良商戶的欺詐及違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對此，再次強(qiáng)調(diào)：

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對目標(biāo)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，查看營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證正本，確保與提供給我分公司的三證復(fù)印件一致。

2、調(diào)查經(jīng)辦人員根據(jù)《商戶信息調(diào)查表》內(nèi)容對特約商戶進(jìn)行調(diào)查，如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》，加蓋經(jīng)辦人簽章及單位公章，以明確責(zé)任。

3、如屬專業(yè)化服務(wù)公司發(fā)展的商戶，專業(yè)化服務(wù)公司填寫了《商 戶信息調(diào)查表》，還必須經(jīng)收單機(jī)構(gòu)確認(rèn)蓋章，以明確收單機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

4、我分公司入網(wǎng)審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問的商戶將委托專業(yè)化服務(wù)公司再次進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并填寫《特約商戶現(xiàn)場調(diào)查表》（詳見附件3）。

（四）規(guī)范設(shè)置商戶服務(wù)類別碼（MCC）

做好商戶MCC的規(guī)范工作是保證銀行卡受理市場健康發(fā)展的關(guān)鍵，在收單市場競爭日益激烈的今天顯得尤其重要。今年八月十三日銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會下發(fā)了“關(guān)于印發(fā)《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》和《商戶分類對照表（2007版）》的通知”，對MCC進(jìn)行了新增、變更和刪除，但至今收單機(jī)構(gòu)仍然存在套用舊版MCC的現(xiàn)象?，F(xiàn)將《上海市使用MCC一覽表》（2007版）（附件4）發(fā)給你們，請各收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按新的商戶類別碼使用規(guī)則設(shè)置MCC。

三、健全日常監(jiān)督、整改MCC的長效機(jī)制

今年下半年，銀聯(lián)總公司加大了對MCC整改的力度，加強(qiáng)了對MCC套用的管理。11月份，銀聯(lián)總公司開發(fā)的綜合業(yè)務(wù)處理平臺正式上線啟用，總公司有針對性地開展定制偵測，并將相關(guān)偵測結(jié)果納入《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》“MCC使用不規(guī)范”投訴處理流程，推動整改工作的開展。每月分批通過綜合業(yè)務(wù)處理平臺下發(fā)給各分公司，由分公司將整改名單按收單機(jī)構(gòu)分別轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，要求銀行確認(rèn)并整改，如收單機(jī)構(gòu)沒有在期限內(nèi)完成，轉(zhuǎn)成催辦，催辦期內(nèi)仍未完成整改，發(fā)卡行有權(quán)退單。因此，各收單機(jī)構(gòu)必須收到《MCC使用不規(guī)范投訴調(diào)查表》后7天內(nèi)完成對商戶的調(diào)查，確定是否需要整改，并在《MCC使用不規(guī)范投訴調(diào)查表》內(nèi)規(guī)定期限前二天內(nèi)向我分公司回復(fù)，并確定對套用MCC入網(wǎng)商戶編碼的整改時(shí)限，將整改情況在表中注明、加蓋公章后反饋給我分公司，以便我分公司在期限內(nèi)盡快回復(fù)總公司。

四、規(guī)范商戶入網(wǎng)協(xié)議等資料的歸檔和整理

我分公司將進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格按照ISO9001質(zhì)量管理體系要求，做好《協(xié)議》等重要法律文書的整理和歸檔工作，使其制度化、流程化、規(guī)范化。為收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)公司、商戶提供更好、更切實(shí)的服務(wù)。

附件：采取電子版形式，以郵件方式轉(zhuǎn)發(fā)。

1、各行“需補(bǔ)簽協(xié)議的特約商戶清單”及“需補(bǔ)三證一表的特約商戶清單”

2、特約商戶入網(wǎng)操作流程

3、《特約商戶現(xiàn)場調(diào)查表》

4、《上海市使用MCC一覽表》（2007版）

二OO七年十二月十日

第二篇：特約商戶代理商管理規(guī)范

第二部分

特約商戶代理商管理規(guī)范

代理管理獨(dú)家代理多家代理代理商日常管理代理商拓展商家代理商工作職責(zé)商家聯(lián)盟物料管理代理商考核投訴處理代理商日常管理代理商拓展商家代理商工作職責(zé)商家聯(lián)盟物料管理代理商考核投訴處理

第一章

總則

商家聯(lián)盟是以廣東移動為核心，以客戶利益為導(dǎo)向，通過整合社會商家資源，向移動客戶提供更加廣泛、尊貴的服務(wù)平臺。

代理商受移動公司指導(dǎo)，并協(xié)助移動公司拓展、維護(hù)特約商戶的實(shí)體。特約商戶是在商家聯(lián)盟平臺上為移動中、高端客戶提供服務(wù)的實(shí)體，是廣東移動整合的優(yōu)質(zhì)社會資源。

特約商戶代理商管理模式是借助代理商的力量來整合特約商戶資源，并在移動公司的整體控制下有計(jì)劃開展拓展、維護(hù)的模式。該模式適用于特約商戶數(shù)量眾多，或特約商戶地域分布跨度較大的市公司。

為加強(qiáng)特約商戶管理，使特約商戶自主管理工作規(guī)范化、制度化、系統(tǒng)化，并有效提高工作效率，特制定本管理辦法。第二章

代理商管理模式與結(jié)構(gòu)

1．目的

規(guī)范對商家聯(lián)盟代理商的管理，協(xié)調(diào)雙方工作職責(zé)，明確雙方關(guān)系。

2．適用范圍

適用于采用代理形式拓展、維護(hù)、管理商家聯(lián)盟的各地市公司。

3．代理模式

3.1 代理商模式分為獨(dú)家代理和多家代理。

3.2 獨(dú)家代理指全球通特約商戶拓展、日常維護(hù)委托一家代理商獨(dú)立執(zhí)行。3.3 多家代理指全球通特約商戶拓展、日常維護(hù)委托多家代理商共同執(zhí)行。3.4 各代理商要接受移動公司對商家聯(lián)盟合作項(xiàng)目的管理。

4．管理機(jī)構(gòu)

4.1 移動公司

4.1.1 對商家聯(lián)盟代理商進(jìn)行招標(biāo)；制定代理管理辦法；對代理商進(jìn)行：商家拓展、維護(hù)管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、業(yè)績考核；依據(jù)考核結(jié)果支付酬金； 4.2 代理商

4.2.1 按照移動公司管理辦法與合作協(xié)議內(nèi)容，為移動公司進(jìn)行特約商戶的拓展、維護(hù)；對商家聯(lián)盟的合作質(zhì)量負(fù)責(zé)；接受移動公司的管理，配合移動公司監(jiān)督特約商戶的優(yōu)惠執(zhí)行；依據(jù)移動公司的考核結(jié)果獲取相應(yīng)酬金和獎(jiǎng)金。第三章

代理商日常管理辦法

1．目的

規(guī)范代理商選擇和日常管理，對代理商的管理制度化，規(guī)范化。

2．適用范圍

適用于移動公司對代理商選擇和日常管理。

3．代理商選擇方式

3.1 商家聯(lián)盟代理商，由移動公司根據(jù)招標(biāo)管理辦法通過公開招標(biāo)方式確定。3.2 商家聯(lián)盟代理商招標(biāo)，每年年初進(jìn)行，代理合同有效期均為一年。3.3 商家聯(lián)盟代理合同見附件一。

4．代理商準(zhǔn)入條件：

4.1獨(dú)家代理商準(zhǔn)入條件

4.1.1 具備合法經(jīng)營資格及相關(guān)的經(jīng)營資格證明。4.1.2 注冊資本100萬元以上。

4.1.3 配備高素質(zhì)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，具備特約商戶項(xiàng)目拓展和管理的能力。4.1.4 具有良好的市場信息收集、分析能力。

4.1.5 在商業(yè)合作拓展模式具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，有較強(qiáng)的商業(yè)談判能力和豐

富的商家資源。

4.1.6 保證遵守保密協(xié)議，除經(jīng)移動公司允許外，保證不將特約商戶項(xiàng)目所涉及的所有資料與數(shù)據(jù)用于任何其他用途。4.2多家代理準(zhǔn)入條件

4.2.1具備合法經(jīng)營資格及相關(guān)的經(jīng)營資格證明。4.2.2 注冊資本50萬元以上。

4.2.3 具有高素質(zhì)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和豐富的商家資源。4.2.4 具有良好的市場信息收集、分析能力

4.2.5 保證遵守保密協(xié)議，除經(jīng)移動公司允許外，保證不將特約商戶項(xiàng)目所涉及的所有資料與數(shù)據(jù)用于任何其他用途。

5．代理商變更、取消流程

5.1 代理商的變更

5.1.1 代理商的變更指代理商的注冊名稱，經(jīng)營內(nèi)容，注冊資本及股權(quán)發(fā)生變化 5.1.2 代理商須向移動公司書面告知變更內(nèi)容。5.2 代理商的取消 5.2.1 取消原因

5.2.1.1代理商因無法履行協(xié)議內(nèi)容，提出取消。

5.2.1.2在雙方合作中，代理商的商家拓展、維護(hù)不符合移動公司要求，移動公司提出取消。（具體見第七章考核辦法和協(xié)議有關(guān)內(nèi)容）5.2.1取消流程

5.2.2.1代理商提出取消，需要向移動公司提交申請，說明取消原因，提交相關(guān)詳細(xì)資料，移動公司對申請的真實(shí)性和完整性進(jìn)行審核，并作出回應(yīng)。如果不符合要求則退回申請，按照雙方協(xié)議嚴(yán)格執(zhí)行。

5.2.2.2移動公司提出取消，需根據(jù)代理商考核狀況向代理商書面說面取消原因。經(jīng)代理商確認(rèn)后，正式取消合作關(guān)系。

6．代理費(fèi)用結(jié)算支付

6.1 移動公司應(yīng)根據(jù)雙方合同約定，按時(shí)進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算。6.2 費(fèi)用結(jié)算方式、周期根據(jù)各移動地公司實(shí)際情況執(zhí)行。

6.3 代理商費(fèi)用分為兩部份。包括商家拓展費(fèi)用和商家維護(hù)費(fèi)用，其中在費(fèi)用結(jié)算中維護(hù)費(fèi)用應(yīng)占較大比例，拓展費(fèi)用占較小比例，以維護(hù)費(fèi)用為主，拓展費(fèi)用為輔。

6.3.1新拓展商家費(fèi)用結(jié)算：每季度結(jié)束的下月，商家聯(lián)盟小組對新拓展商家質(zhì)量檢查，對于檢查合格的商家按照協(xié)議規(guī)定支付代理商費(fèi)用。

6.3.2商家維護(hù)費(fèi)用結(jié)算：移動公司商家聯(lián)盟小組根據(jù)代理商工作積極性、創(chuàng)新性、工作成效等方面對代理商進(jìn)行季度考核評分，依據(jù)考核支付代理商費(fèi)用，詳見第七章。

6.4 移動公司應(yīng)向代理商出示季度評分情況及有關(guān)扣分說明，如代理商對季度考核扣分項(xiàng)有異議，雙方應(yīng)互相出具書面說明，友好協(xié)商達(dá)成一致。6.5 合作到期后代理商將所有商家信息、資料交回商家聯(lián)盟小組，逾期沒有交回的，扣減代理商相應(yīng)費(fèi)用。

第五章

代理商工作職責(zé)規(guī)范

1．目的

對代理商工作、職責(zé)明確化，確保移動公司、移動公司客戶、商家實(shí)現(xiàn)“三

贏”局面。

2．適用范圍

本辦法適用于代理商對全球通特約商戶拓展、維護(hù)、管理。

3．代理商職責(zé)總述

3.1 全球通特約商戶拓展，日常管理、商家關(guān)系維護(hù)工作。3.2 商家信息及移動客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)的回收工作。3.3 處理客戶投訴。

3.4商家聯(lián)盟主題活動的策劃和協(xié)助。

3.5 特約商戶項(xiàng)目宣傳物料與宣傳資源的管理工作。3.6 配合有關(guān)特約商戶的其他工作。

4．全球通特約商戶拓展

4.1 代理商應(yīng)有目的地選取有市場影響力的商家，拓展為特約商戶。

4.1.1 代理商拓展特約商戶，按照各地市情況規(guī)定拓展數(shù)量。代理商應(yīng)盡量爭取商家給予最大折扣優(yōu)惠或提供更多的附加服務(wù)。其中優(yōu)惠折扣區(qū)分俱樂部會員優(yōu)惠折扣和積分卡優(yōu)惠折扣。

4.1.2 代理商每月中旬前向移動公司商家聯(lián)盟小組提交下月商家拓展計(jì)劃，以及推薦拓展商家的實(shí)地考察記錄、推薦拓展理由等相關(guān)資料，由移動公司審定后方可執(zhí)行。

4.1.3 代理商拓展商家時(shí)，必須保證該商家資料齊全，商家簽署移動公司商家聯(lián)盟協(xié)議并加蓋有效公章。代理商及時(shí)向商家聯(lián)盟小組提交簽訂協(xié)議的商家詳細(xì)資料，商家資料包括：LOGO、文字介紹300字以上、圖片3張、商家聯(lián)系人、有效聯(lián)系方式、所有分店詳細(xì)地址電話。

5．全球通特約商戶維護(hù)

5.1 代理商以電話、上門等多種方式協(xié)助移動公司做好商家關(guān)系維護(hù)工作。5.1.1 代理商保證與所有商家每個(gè)月電話溝通一次以上，每季度上門拜訪一次。5.1.2 代理商協(xié)同移動公司商家聯(lián)盟小組成員登門拜訪一次以上。

5.1.3 代理商與商家溝通時(shí)，應(yīng)注意收集商家意見、建議，并及時(shí)向移動公司反饋。

5.2 建立每周工作報(bào)告制度。代理商應(yīng)于每周一上午向商家聯(lián)盟小組提交上周工作記錄，報(bào)告商家關(guān)系維護(hù)中發(fā)現(xiàn)的問題、商家反饋意見以及商家有關(guān)資料的變更情況，保證商家資料得到實(shí)時(shí)更新。

5.3 代理商每月中旬統(tǒng)計(jì)下月協(xié)議到期需續(xù)約的商家名錄，并提供商家合作情況分析，作為移動公司審核是否與商家續(xù)簽協(xié)議的依據(jù)。

5.4 商家聯(lián)盟協(xié)議到期未予續(xù)約或因其他原因終止協(xié)議的，代理商應(yīng)在協(xié)議到期兩周內(nèi)，收回該商家的標(biāo)識牌、會員卡樣以及與移動公司有關(guān)的一切物料。5.5 特約商戶協(xié)議到期未予續(xù)約或因其他原因終止協(xié)議的，代理商應(yīng)通知移動公司及時(shí)更改與之相關(guān)的一切宣傳資料。

5.6 商家維護(hù)方面：代理商負(fù)責(zé)基礎(chǔ)性的維護(hù)，核心關(guān)系維護(hù)由商家聯(lián)盟小組負(fù)責(zé)。

6．客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)回收

6.1 代理商負(fù)責(zé)回收特約商戶的移動客戶消費(fèi)收據(jù)。6.2 每月25日前，代理商將回收的移動客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)提交當(dāng)?shù)匾苿庸尽?.3 移動公司商家聯(lián)盟小組對客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)存檔、統(tǒng)計(jì)分析。

7．主題性活動策劃協(xié)助

7.1代理商應(yīng)對市場消費(fèi)熱點(diǎn)信息收集整理，做好移動公司與家之間的溝通橋梁。

7.2 代理商應(yīng)該策劃、執(zhí)行或協(xié)助規(guī)劃、協(xié)助執(zhí)行全年商家聯(lián)盟主題活動，全年大型活動不少于兩次，中型活動不少于三次，小型活動不少于五次。

第三篇：特約商戶申請入網(wǎng)流程專題

特約商戶申請入網(wǎng)流程

商戶提交申請資料分公司核實(shí)商戶提交的申請資料核實(shí)無誤，簽訂協(xié)議分公司將商戶申請資料提交至總公司總部通知分公司裝機(jī)核心系統(tǒng)錄入核實(shí)無誤總部核實(shí)商戶申請資料

一、商戶提交申請資料

所需資料：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行卡信息、現(xiàn)場照片等。

注：

個(gè)體工商戶需提交材料：個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、個(gè)體經(jīng)營業(yè)者身份證復(fù)印件。

二、分公司核實(shí)商戶相關(guān)資料

分公司核實(shí)商戶相關(guān)執(zhí)照和申請資料，確實(shí)其真實(shí)性和準(zhǔn)確性后，提交POS裝機(jī)申請。

三、特約商戶入網(wǎng)協(xié)議

客戶經(jīng)理與商戶簽訂特約商戶入網(wǎng)協(xié)議（一式三份），協(xié)議由分公司和特約商戶簽字蓋章，將掃描件提交至總部。

四、特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表

其中客戶經(jīng)理還需填寫《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》，商戶核實(shí)申請表，確實(shí)無誤，雙方簽字蓋章，將掃描件提交至總部。

五、總部核實(shí)商戶申請資料

1、核實(shí)商戶是否為禁入類商戶。

2、核實(shí)商戶資料（三證一照等）是否齊全。

3、核實(shí)商戶是否有風(fēng)險(xiǎn)信息。

4、核實(shí)商戶協(xié)議是否包含必備風(fēng)險(xiǎn)條款。

5、核實(shí)《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》填寫是否齊全。

六、核心系統(tǒng)錄入

核心系統(tǒng)所需錄入的內(nèi)容：商戶號、商戶名稱、扣率、折扣、結(jié)算周期、銀行戶名、開戶行行號、開戶行名稱、開戶賬號等相關(guān)信息，錄入周期為一個(gè)工作日。

七、總部通知裝機(jī)

總部核心系統(tǒng)錄入及審核完成后，將通知分公司進(jìn)行裝機(jī)任務(wù)。

八、說明

（一）簽訂協(xié)議：

公司與特約商戶簽訂特約商戶入網(wǎng)協(xié)議（一式三份），協(xié)議由分公司和特約商戶簽字蓋章，并且將商戶申請的扣率、賬戶、開戶名等相關(guān)信息填寫完整，考慮到某些商戶的具體情況，如財(cái)務(wù)公章當(dāng)時(shí)不在經(jīng)辦人手中等情況，為加快作業(yè)流程，協(xié)議簽署也可在裝機(jī)前的其他時(shí)間段完成。

（二）填寫《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》

《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》由各分公司客戶經(jīng)理按照附件格式填寫并形成電子表格，內(nèi)容盡量填寫完整，并且核實(shí)其內(nèi)容與原件一致，以確保商戶資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

附件 特 約 商 戶 業(yè) 務(wù) 注 冊 登 記 表 編號： 甲方業(yè)務(wù)代表： 先生/小姐

一、特約商戶（乙方）信息： 開戶銀行 戶名 賬號 賬□網(wǎng)上對賬 □Email對賬單（Email：）對賬方式 □電話對（Tel：）商戶名稱 商戶地址 企業(yè)代碼 負(fù)責(zé)人姓名 業(yè)務(wù)聯(lián)系人 對賬聯(lián)系人 實(shí)際經(jīng)營項(xiàng)目 終端類型/數(shù)量

二、甲方應(yīng)支付或提供的各項(xiàng)費(fèi)用及服務(wù)： 1.三、乙方應(yīng)支付的各項(xiàng)費(fèi)用：

1、預(yù)付卡交易手續(xù)費(fèi)（根據(jù)POS終端傳輸給甲方的交易金額計(jì)算）為交易金額的 ％；

2、會員卡數(shù)據(jù)處理服務(wù)費(fèi)（根據(jù)POS終端傳輸給甲方的交易金額計(jì)算）為交易金額的 ％；

3、POS終端押金： 元；POS終端數(shù)量按乙方簽收的甲方或甲方指定服務(wù)商的《特約商戶接收POS設(shè)備收據(jù)》為準(zhǔn)；

4、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)（免費(fèi)）1）POS終端安裝和培訓(xùn)服務(wù)； 2）正常使用下POS終端維修維護(hù)服務(wù)； 3）耗材提供和配送服務(wù)； 4）月對賬單和交易明細(xì)數(shù)據(jù)表（電子版本）

5、其他費(fèi)用。（詳明：）

四、結(jié)算信息（單選）結(jié)算方式：□ 總店結(jié)算 □ 單店結(jié)算 對賬單方式：□ 自行下載 □ 發(fā)送電子郵件 □ 傳真賬單 細(xì)說 商郵戶政類編別 碼（MCC）稅務(wù)登記號 負(fù)責(zé)人電話 業(yè)務(wù)聯(lián)系電話 對賬聯(lián)系電話 實(shí)際營業(yè)時(shí)間 安裝POS終端 □有;需求數(shù)量 □固定 臺;□移動 臺 改造POS終端 □有;□固定 臺;□移動 臺;□品牌;□型號 結(jié)算周期：預(yù)付費(fèi)卡 天，會員卡服務(wù)費(fèi)

五、持卡人優(yōu)惠

1、持卡人可享受通聯(lián)商務(wù)預(yù)付卡專屬 折的優(yōu)惠；

2、持卡人可享受會員卡專屬 折的優(yōu)惠。附件2 禁入類商戶 1.非法設(shè)立的經(jīng)營組織 2.與我國法律法規(guī)相抵觸的行業(yè)商戶，如賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等。3.可疑商戶：包括各卡組織不良商戶名單內(nèi)的商戶，或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）信用不良，或商戶其他信用不良如有偷漏稅記錄等可疑情況。4.注冊地或經(jīng)營場所不在中國境內(nèi)的商戶。5.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)定的其它高風(fēng)險(xiǎn)商戶類型。附件3 風(fēng)險(xiǎn)因素 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證申請期間年檢期限。2.調(diào)查、審批特約商戶，認(rèn)真審核特約商戶的資料真實(shí)性、完整性。3.確定商戶的費(fèi)率、準(zhǔn)入類型等。4.資料錄入清算行號、結(jié)算賬號、商戶名稱錯(cuò)誤。5.密鑰重復(fù)灌裝，機(jī)具安裝串戶等。6.機(jī)具安裝地址與錄入資料地址不符等。7.商戶經(jīng)營失敗而對于我司造成的風(fēng)險(xiǎn)。8.商戶自身或與不法分子勾結(jié)，利用其經(jīng)營場所和經(jīng)營設(shè)施進(jìn)行欺詐交易，使我司蒙受損失。

第四篇：特約商戶管理

加強(qiáng)特約商戶管理 嚴(yán)防商戶交易風(fēng)險(xiǎn)

3月1日，蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行橋北支行組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于徐州地區(qū)信用卡套現(xiàn)案件的通報(bào)》精神，要求全行進(jìn)一步加強(qiáng)對發(fā)展特約商戶的日常管理工作，關(guān)注商戶的經(jīng)營情況，增加對特約商戶的回訪次數(shù)，開展定期和不定期現(xiàn)場調(diào)閱POS小票等檢查工作，嚴(yán)防犯罪分子利用POS機(jī)具進(jìn)行信用卡非法套現(xiàn)案件發(fā)生。同時(shí)，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，停止風(fēng)險(xiǎn)商戶收單服務(wù)。

牟平聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)現(xiàn)新突破

為切實(shí)加強(qiáng)特約商戶的安全管理，有效防范套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，牟平聯(lián)社在積極拓展商戶、發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，時(shí)刻不忘風(fēng)險(xiǎn)管理。結(jié)合自身實(shí)際，不斷創(chuàng)新管理方法，認(rèn)真落實(shí)管理措施，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，優(yōu)化獎(jiǎng)懲考核機(jī)制，提高商戶服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的新突破。

落實(shí)責(zé)任，完善管理，嚴(yán)把商戶準(zhǔn)入關(guān)。該聯(lián)社認(rèn)真按照監(jiān)管部門要求，結(jié)合工作實(shí)際，不斷完善商戶準(zhǔn)入流程和商戶風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風(fēng)險(xiǎn)。一是完善商戶準(zhǔn)入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業(yè)競爭、經(jīng)營狀況等真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，形成正式書面材料。加強(qiáng)對特約商戶的審核，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，認(rèn)真落實(shí)商戶實(shí)名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責(zé)任落實(shí)等內(nèi)容進(jìn)行有效規(guī)范。二是嚴(yán)格落實(shí)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制。商戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行分級負(fù)責(zé)制，商戶拓展人為商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，承擔(dān)因資信調(diào)查不實(shí)和審查不力等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；商戶的開戶社為商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的第二責(zé)任人，承擔(dān)因拓展人工作變動或其他特殊情況下的商戶管理職責(zé)。同時(shí)對商戶風(fēng)險(xiǎn)管理控制較好的拓展人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行獎(jiǎng)懲并重，充分調(diào)動員工對商戶風(fēng)險(xiǎn)管控的積極性。

加強(qiáng)培訓(xùn)，定期回訪，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)。該聯(lián)社高度重視對特約商戶的服務(wù)工作，通過加強(qiáng)培訓(xùn)、定期回訪、業(yè)務(wù)監(jiān)督等工作，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)，有效防范商戶風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)商戶培訓(xùn)。在每次POS 裝機(jī)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對黃金周等消費(fèi)旺季，定期開展“特約商戶專項(xiàng)培訓(xùn)”，保持每半年至少對商戶培訓(xùn)一次的頻率。在2010年２月份春節(jié)前夕，組織開展了一期“特約商戶風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)班”，傳達(dá)了監(jiān)管部門對POS業(yè)務(wù)的政策變動和規(guī)范管理的要求，結(jié)合該社商戶的行業(yè)分布情況，闡述了POS消費(fèi)中的一些風(fēng)險(xiǎn)防范技巧，提高了商戶的安全意識和自我保護(hù)能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機(jī)后要不定期對商戶進(jìn)行回訪，排查安全風(fēng)險(xiǎn)，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。以此不斷改進(jìn)服務(wù)方式，滿足商戶的合理需求，增進(jìn)與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務(wù)形象。三是加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督力度。特約商戶開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對特約商戶的帳務(wù)交易、帳表情況進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)有利用POS 進(jìn)行套現(xiàn)、疑似受理偽卡、欺詐等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或異常業(yè)務(wù)，一經(jīng)確認(rèn)，及時(shí)向上級部門反饋并立即終止其交易，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

信用社加強(qiáng)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作

隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，截止11月末，海寧市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全市范圍內(nèi)已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機(jī)具認(rèn)識不足或操作使用不當(dāng)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯(lián)社特在轄內(nèi)各信用社落實(shí)專員負(fù)責(zé)特約商戶POS業(yè)務(wù)，以加強(qiáng)對特約商戶的日常管理和服務(wù)，同時(shí)對于新裝機(jī)客戶，詳細(xì)解釋機(jī)具基本功能以及出現(xiàn)單邊賬或可疑交易的應(yīng)對措施，并做到現(xiàn)場示范使用機(jī)具，輔導(dǎo)商戶操作人員正確規(guī)范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機(jī)客戶能正確安全使用POS機(jī)具，避免由于操作不當(dāng)引起交易風(fēng)險(xiǎn)。

泉州市城區(qū)聯(lián)社“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶POS機(jī)營銷管理

中國農(nóng)村金融網(wǎng)訊：為了進(jìn)一步加強(qiáng)對特約商戶POS機(jī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，泉州市城區(qū)聯(lián)社采取“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶POS機(jī)營銷管理。

一、對擬新簽約的商戶要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，按照特約商戶POS管理辦法的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格做好簽約的相關(guān)程序和手續(xù)，認(rèn)真執(zhí)行審批制度，防控風(fēng)險(xiǎn)。

二、要落實(shí)特約商戶實(shí)名制。發(fā)展特約商戶要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份。

三、要確實(shí)了解商戶的經(jīng)營情況。包括經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

四、要建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴(yán)格對消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

五、及時(shí)采取措施防控風(fēng)險(xiǎn)商戶。發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告聯(lián)社，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強(qiáng)特約商戶管理

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我行特約商戶管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場的領(lǐng)先優(yōu)勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強(qiáng)對特約商戶的管理工作。

一是要求各支行客戶經(jīng)理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯(lián)等行業(yè)管理部門的相關(guān)規(guī)定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協(xié)議，不論是否到期，都必須遵循行業(yè)管理的規(guī)定，對不符合規(guī)定的商戶應(yīng)重新簽訂合作協(xié)議。

二是為保持我行收單商戶隊(duì)伍的穩(wěn)定，同時(shí)避免銀聯(lián)追償性清算，對于交易量大的大中型重點(diǎn)合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協(xié)議后，恢復(fù)全面收單業(yè)務(wù)；

三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時(shí)間內(nèi)，變更為正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關(guān)系，收回機(jī)具。

四是加強(qiáng)移動POS終端管理。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區(qū)內(nèi)使用，不得利用我行移動POS進(jìn)行跨區(qū)收單業(yè)務(wù)。確需跨區(qū)收單的必須報(bào)請省分行備案批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，未經(jīng)備案和批準(zhǔn)進(jìn)行跨區(qū)收單的移動POS商戶已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)引起的一切后果由商戶承擔(dān)。

第五篇：來自銀行卡特約商戶的聲音

來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

來自銀行卡特約商戶的聲音

董 崢

銀行卡的特約商戶是指與銀行簽定受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同意用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算的商戶，特惠商戶是指銀行卡特約商戶中為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人消費(fèi)價(jià)格的折扣。特約商戶是銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈上的發(fā)卡銀行、持卡人、特約商戶三大要素之一，如果沒有特約商戶的加入，就不能實(shí)現(xiàn)銀行卡通過刷卡消費(fèi)進(jìn)行結(jié)算的目的，其重要性可見一斑了。

20世紀(jì)80年代，中國大陸從中國香港引入銀行卡業(yè)務(wù)，就是從開發(fā)高檔消費(fèi)場所成為特約商戶來為境外持卡人提供刷卡消費(fèi)服務(wù)開始，特約商戶的開發(fā)工作也隨之應(yīng)運(yùn)而生。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，特約商戶已經(jīng)從起初的高檔消費(fèi)商戶走向大眾消費(fèi)領(lǐng)域，在日常的工作和生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點(diǎn)越來越受到消費(fèi)者的青睞，人們現(xiàn)在也逐漸習(xí)慣了用銀行卡來進(jìn)行消費(fèi)，同時(shí)越來越多的商戶也已經(jīng)接受銀行卡作為重要的結(jié)算支付方式。

從一些數(shù)字上可以感受到銀行卡受理市場的發(fā)展?fàn)顩r，截止到2002年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡4.9億張，受理銀行卡的特約商戶為43.6萬家，ATM機(jī)4.9萬臺，POS機(jī)28.6萬臺，2002年銀行卡交易總額11.56萬億元；截止到2008年底，共計(jì)發(fā)行銀行卡超過18億張，受理銀聯(lián)卡的特約商戶已達(dá)118萬戶，POS機(jī)185萬臺，ATM機(jī)近16萬臺，2008年至9月銀行卡交易總額已經(jīng)達(dá)到103.3萬億元。六年多來隨著銀行卡的發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境得到了長足的進(jìn)步，銀行卡也從初期的現(xiàn)金支付替代工具向多功能金融服務(wù)載體方向轉(zhuǎn)化。

使用銀行卡支付，在包括科技性、安全性、便捷性、市場細(xì)分、促進(jìn)消費(fèi)等方面都具有其獨(dú)特的優(yōu)勢，銀行卡的一些新型功能還會繼續(xù)得到發(fā)展。然而盡管大環(huán)境逐漸有利于銀行卡發(fā)展，但是特約商戶發(fā)展過程中也存在著很多實(shí)際問題不容回避，這些問題一定程度上對銀行卡產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到阻礙的作用。

1．“拒刷”現(xiàn)象普遍，刷卡機(jī)具普及率尚顯不足

一些商戶，甚至是一些銀行卡特約商戶存在著抵制或變相抵制銀行卡刷卡交易的現(xiàn)象，這其中主要是因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)費(fèi)率問題。由于多年在收單市場中，商戶與收單機(jī)構(gòu)之間、銀行與銀行之間、銀行與銀聯(lián)之間的無序競爭，銀行卡刷卡

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

手續(xù)費(fèi)費(fèi)率已經(jīng)降到刷卡交易額的0.5～2％，可以說是到了降無可降的地步，而大眾零售業(yè)的利潤也是逐漸降低，如果刷卡就要減少部分利潤，因此其受理刷卡消費(fèi)的積極性就大打折扣。為此，一些特約商戶通過市場博弈中的資源優(yōu)勢，繼續(xù)要求收單機(jī)構(gòu)降低費(fèi)率，采取一些手段限制或阻止刷卡消費(fèi)，國內(nèi)也出現(xiàn)過多起商戶罷刷卡事件。有些非特約商戶甚至拒絕安裝POS機(jī)，當(dāng)然也有部分商戶是出于逃稅等非法的目的。

雖然POS機(jī)數(shù)量從2002年到2008年的六年中增長了5.5倍，但是卻主要集中于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)以上的城市，以及其中的中高檔商戶，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率仍顯不足，用卡環(huán)境很大程度上依舊限制著銀行卡的使用。

2．刷卡安全性責(zé)任問題

盡管銀行卡總體來說還是比較安全的一種消費(fèi)工具，但是銀行卡盜刷現(xiàn)象有日益增加的趨勢。雖然收單機(jī)構(gòu)都會對特約商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，但是由于多種原因，包括對偽卡的識別、對持卡人簽字的識別等問題上在實(shí)際操作中有很大的技術(shù)困難，當(dāng)然也不排除一些違規(guī)特約商戶與不良分子相互勾結(jié)從事犯罪活動。銀行卡被盜刷后，銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)，通常會提示持卡人追究特約商戶的責(zé)任，這也阻礙了部分正當(dāng)商戶的刷卡積極性。

站在行業(yè)的角度，經(jīng)?？梢月牭缴鐣幸恢庇袑︺y行卡特約商戶的指責(zé)聲音，收單機(jī)構(gòu)指責(zé)特約商戶不按照約定為持卡人提供正常的刷卡服務(wù)，銀行指責(zé)特約商戶提供的優(yōu)惠折扣不具有吸引力，持卡人指責(zé)特約商戶的聲音就更多了。然而我們卻很少認(rèn)真地去分析為什么這些特約商戶會出現(xiàn)這些問題的根本原因。特約商戶對于持卡消費(fèi)為其帶來的好處的理解應(yīng)該是不言而喻的，但是作為特約商戶也有其難言的困惑。

銀行要求特約商戶為其持卡人提供特殊的特惠折扣，承諾為特約商戶提供宣傳，吸引持卡人前來消費(fèi)。作為特約商戶來說，也是希望借通過與銀行的合作獲得持卡人的規(guī)模消費(fèi)，以達(dá)到促進(jìn)商品銷售的目的。然而，從多年的實(shí)際情況來看，由于銀行缺乏市場細(xì)分和對持卡人提供分眾化的服務(wù)，通常是將全部的提供特惠服務(wù)的特約商戶集中堆積在給持卡人的優(yōu)惠手冊中，很難想象持卡人為了吃一頓飯獲得的折扣而去大費(fèi)周折地去翻看優(yōu)惠手冊，其結(jié)果就可想而知了，因此通過這種方式吸引持卡人前來消費(fèi)的比例極其微弱，銀行向特約商戶承諾的幾十

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

萬數(shù)量的持卡人用戶對于特約商戶而言如同擺設(shè)，大大挫傷了特約商戶提供服務(wù)的熱情。特約商戶為了不得罪銀行，只能為銀行卡提供統(tǒng)一的優(yōu)惠折扣，任何一家銀行的銀行卡用戶前去消費(fèi)，享受的折扣幾乎都是一致的，這些折扣也都是一些不疼不癢的，難以吸引到持卡人，出現(xiàn)了一種惡性循環(huán)的現(xiàn)象，持卡人因?yàn)閮?yōu)惠不滿意而不去，特約商戶因?yàn)闊o消費(fèi)者光顧而沒有更好的優(yōu)惠折扣。特約商戶為其自身的優(yōu)質(zhì)客戶提供的優(yōu)惠服務(wù)，一般其他客戶很難享受到。

在這樣的市場環(huán)境下，銀行的確應(yīng)該反思過去的經(jīng)營理念，發(fā)卡銀行、持卡人、商戶本來就是同等重要的三個(gè)要素而缺一不可，如何在擴(kuò)大持卡人數(shù)量的同時(shí)，維護(hù)好特約商戶的利益，這對于銀行卡的發(fā)展意義是極為重大的。

1．銀行做好持卡人、商戶的分類工作，把眾多持卡人根據(jù)性別、年齡、消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)金額等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，再根據(jù)特約商戶的經(jīng)營范圍、消費(fèi)規(guī)模、適應(yīng)人群等指標(biāo)進(jìn)行細(xì)分，有針對性地向某一特定持卡人群體提供適合的特約商戶資訊信息，來達(dá)到精準(zhǔn)營銷的目的。

2．優(yōu)化信息傳遞手段，及時(shí)將特約商戶的優(yōu)惠信息傳遞到經(jīng)過細(xì)分后的持卡人群體。一般的銀行多采取賬單夾寄的方式來傳遞商戶資訊信息，但這種方式過程較長，持卡人會因多種原因無法獲得或遺失，而且還有攜帶查找不便等因素，這就使得資訊傳遞的效果大打折扣。隨著3G通信技術(shù)的普及，手機(jī)作為信息傳遞媒介中的一個(gè)重要工具的作用逐漸浮出水面，銀行完全可以借助于3G通信技術(shù)并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，將特約商戶信息及時(shí)、有效地傳遞到持卡人。

3．銀行應(yīng)該在刷卡費(fèi)率問題上建立統(tǒng)一管理的政策，避免出現(xiàn)收單機(jī)構(gòu)的惡意競爭而造成的費(fèi)率混亂的局面，讓商戶總認(rèn)為刷卡費(fèi)率有下降空間，讓銀行自身陷入發(fā)展的被動之中。

4．銀行應(yīng)該不僅僅停留于僅要求特約商戶提供某種優(yōu)惠服務(wù)項(xiàng)目，更應(yīng)該為持卡人、為特約商戶策劃一些促進(jìn)消費(fèi)的優(yōu)惠項(xiàng)目，讓持卡人的卡用起來，為特約商戶帶來實(shí)實(shí)在在的收入，這樣特約商戶也會積極配合銀行，形成良性發(fā)展的模式。

5．建立明晰的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定機(jī)制。由于盜刷卡問題可能會為特約商戶帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)，也束縛了特約商戶的積極性。在新的法律法規(guī)中應(yīng)該制訂相關(guān)條例，將特約商戶因技術(shù)等方面的因素造成的盜刷卡所引發(fā)的持卡人與特約商

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來自銀行卡特約商戶的聲音

2009年2月8日

戶之間的法律糾紛，與惡意參與盜刷卡犯罪的特約商戶責(zé)任進(jìn)行明確界定，保護(hù)正當(dāng)?shù)奶丶s商戶權(quán)益，打擊包括以非法套現(xiàn)為目的的違法商戶。

建立良好的發(fā)卡銀行、特約商戶、持卡人三位一體的用卡關(guān)系和環(huán)境，特約商戶受理銀行卡的積極性才能被充分調(diào)動，變被動接受為主動配合，以達(dá)到共同促進(jìn)銀行卡市場繁榮的最終目的。

2009年2月10日

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