第一篇：風控團隊績效考核管理辦法

績效考核管理辦法（草案）

第一章

總則

第一條

考核目的

為了加強北京榮盛信聯(lián)信息技術有限公司受托管的百金貸貸款公司內(nèi)部經(jīng)營管理，完善激勵與約束機制，充分調(diào)動員工工作積極性，提高經(jīng)濟效益，實現(xiàn)公司經(jīng)營目標，制定本管理辦法。

第二條

適用范圍

本管理辦法適用于副總經(jīng)理崗、風控崗、會計崗和客戶經(jīng)理崗。第三條

考核原則

以正向激勵為主，嚴格遵循“公平、公正、公開、科學”的原則，真實地反映被考核人員的實際情況，避免因個人和其他主觀因素影響績效考核的結(jié)果。

第四條

考核方法

績效管理與目標管理相結(jié)合。第五條

考核周期

考核周期分為月度、季度考核和年度考核。

第二章

考核組織

第六條

考核組織和分工

1、管理公司總經(jīng)理辦公會下設的考核委員會負責制定薪酬方案和審議績效考核方案，由管理公司總經(jīng)理辦公會議審議通過后執(zhí)行；

2、管理公司總經(jīng)理辦公會根據(jù)方案分工組織考評，承辦人向管理公司總經(jīng)理辦公會報告考評結(jié)果。

第三章

考核實施

第七條

績效考核

1、考核主體 副總經(jīng)理由管理公司運營管理部負責考評。

2、考核結(jié)果應用

季度考核結(jié)果作為月度績效工資發(fā)放的依據(jù)，年度考核結(jié)果作為年終獎分配和公司決策、任免及調(diào)整的依據(jù)。

3、團隊考核

季度考核內(nèi)容由放款業(yè)務完成進度和資產(chǎn)質(zhì)量指標構成，其中放款業(yè)務完成進度以放款進度完成率表示，計算方法如下：當月實際放款量*0.0003/團隊人數(shù)

4、季度績效分配

經(jīng)理季度績效按月績效工資形式分配（即：按季考核按月發(fā)放），具體分配方式如下：每季度前兩個月按績效工資標準全額分配，第三個月按季度績效收入補足季度差額，季度差額為負值時，則循環(huán)累計從其下月績效工資中扣除。

當月逾期率和不良貸款率作為績效工資的否決項，當其中任何一項指標大于2時月度績效工資停發(fā)，待貸款狀態(tài)恢復正常后于恢復當季度最后一個月發(fā)放績效工資時一并補發(fā)；

公司年度考核依據(jù)目標責任狀執(zhí)行，管理公司設定年終獎金包作為對公司年度超額完成進度的獎勵，公司超額完成目標責任狀約定進度時，總經(jīng)理根據(jù)部門管理提交績效總結(jié)給與年終獎勵。

當公司未完成目標責任狀約定進度時，管理公司將依據(jù)實際情況予以調(diào)整或免職。第八條

風控考核

1、考核主體

風控崗由管理公司風險部門和公司總經(jīng)理共同負責考評。

2、考核結(jié)果應用

風控崗的季度考核結(jié)果作為月績效工資發(fā)放的依據(jù)，年度考核結(jié)果作為年終獎分配和晉升、降級、任免及調(diào)整的依據(jù)。

3、季度考核

風控崗的季度績效考核主要針對財務績效制定指標和管理績效定型指標構成，財務績效定量指標為資產(chǎn)質(zhì)量，管理績效定性指標作為日常工作表現(xiàn)。

4、月度績效分配

風控崗季度績效按月以績效工資形式分配（即：按季考核按月發(fā)放），具體分配方式如下：每季度前兩個月績效工資標準全額分配，第三個月按季度績效收入補足季度差額，季度差額為負值是則循環(huán)累計從其下月績效工資中扣除。逾期率和不良貸款率作為績效工資的否決項，其中任何一項指標大于2時，月度績效工資按績效考核中逾期率和不良貸款率所占比例停發(fā)，待貸款狀態(tài)恢復正常后恢復當月季度最后一個月發(fā)放績效工資時一并補發(fā)，風控崗月度績效工資具體算法如下：

（1）當逾期率或不良貸款率小于3時，風控崗月度績效工資計算方法如下：

月度績效工資=當月實際放款量*0.003+當月全勤獎勵300+審查文件錯誤率為0時200元

（2）當逾期率和不良貸款率均為0或少于2時，風控月季度績效工資計算方法如下：

季度績效工資=月績效工資標準當月實際放款量*0.0003+本月已回收款*0.0001）/團隊人數(shù)+全勤獎審查文件錯誤率為0時300元

5、年度考核

（1）風控崗位月度考核平均分數(shù)即為年終考核分數(shù)，風控崗位年終獎=全年總放款量（2）年終考核得分90分以上為年終考核“優(yōu)秀”，連續(xù)兩年年終考核優(yōu)秀的風控人員有資格參與與提高薪酬和職級晉升。年終考核得分65分以下為年終考核“不合格”，對于年終考核為“不合格”的風控人員人力資源總部在參考風險管理部、公司總經(jīng)理意見的基礎上考慮下調(diào)薪酬、降職或不予續(xù)簽合同。

第九條

公司會計崗績效考核 待定

第四章

考核流程

第十條

考核流程

考核的具體時間安排、實施主體和工作內(nèi)容參見附件。

第五章

申訴與處理

第十一條

考核紀律

考核必須公正、公平、認真、負責，考核不負責或不公正者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予降職、扣分或扣除當月績效獎甚至崗位津貼。

第十二條

考核申訴與處理

1、被考核人對考核結(jié)果持有異議時，可在考核工作結(jié)束后的一個工作日內(nèi)向公司總經(jīng)理提出申訴，逾期不予受理。

2、公司總經(jīng)理接到被考核人的申訴后，三個工作日內(nèi)向薪酬小組申請組織考核復核，復核結(jié)果為最終結(jié)果。

第十三條第十四條 第十五條

第六章

附則

本績效考核管理辦法如有調(diào)整，以管理公司總經(jīng)理辦公會當期通知為準。本辦法由管理公司總經(jīng)理辦公會考核委員會負責解釋。本辦法在公布之日起執(zhí)行。

第二篇：風控績效考核管理辦法

第一章總則

第一條 考核目的為了加強公司內(nèi)部管理, 完善激勵與約束機制,充分調(diào)動員工工作積極性,提高經(jīng)濟效益, 實現(xiàn)公司經(jīng)營目標, 制定本管理辦法。

第二條 適用范圍本管理辦法適用于風控崗。

第三條 考核原則以正向激勵為主,嚴格遵循“公平、公正、公開、科學”的原則,真實地反映被考核人員的實際情況,避免因個人和其他主觀因素影響績效考核的結(jié)果。

第四條 考核方法績效管理與目標管理相結(jié)合。第五條 考核周期考核周期分為月度和考核。

第二章 考核組織

第六條 考核組織和分工

1、公司總經(jīng)理辦公會下設的考核委員會負責制定薪酬方案和審議績效考核方案, 由公司總經(jīng)理辦公會議審議通過后執(zhí)行;

2、公司總經(jīng)理辦公會根據(jù)方案分工組織考評,承辦人向公司總經(jīng)理辦公會報告考評結(jié)果。

第三章 考核實施

第七條 績效考核

1、考核主體風控部考核

2、考核主體風控崗由公司風控部門和公司總經(jīng)理共同負責考評。

3、考核結(jié)果應用風控崗的月度考核結(jié)果作為月績效工資發(fā)放的依據(jù), 考核結(jié)果作為年終獎分配和晉升、降級、任免及調(diào)整的依據(jù)。

4、月度考核

風控崗的季度績效考核主要針對財務績效制定指標和管理績效定型指標構成, 財務績效定量指標為資產(chǎn)質(zhì)量,管理績效定性指標作為日常工作表現(xiàn)。

5、月度績效分配

風控崗月度績效按月以績效工資形式分配,未審查出違規(guī)行為作為績效工資的否決項,其中如產(chǎn)生一起未查出違規(guī)行為,月度績效工資停發(fā),待糾錯完成后次月重新考核。風控崗月度績效工資具體算法如下:（1）當月度績效考核總分值在60分以下時,當月無績效工資。

（2）當月度績效考核總分值在65分以上~70分,風控月度績效工資為糾察違規(guī)200/件

（3）當月度績效考核總分值在70分以上~80分,風控月度績效工資為糾察違規(guī)300/件。

（4）當月度績效考核總分值在80分以上~95分,風控月度績效工資為糾察違規(guī)500/件。

6、考核

（1）風控崗位月度考核平均分數(shù)即為年終考核分數(shù),風控崗位年終獎 =全年糾察違規(guī)件數(shù)x200/件

（2）年終考核得分 90分以上為年終考核“優(yōu)秀” ,連續(xù)兩年年終考核優(yōu)秀的風控人員有資格參與提高薪酬和職級晉升。年終考核得分 65分以下為年終考核 “不合格” , 對于年終考核為 “不合格” 的風控人員人力資源部在參考風控部、公司總經(jīng)理意見的基礎上考慮下調(diào)薪酬、降職或不予續(xù)簽合同。

第四章 申訴與處理

第八條 考核紀律

考核必須公正、公平、認真、負責,考核不負責或不公正者, 一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予降職、扣分或扣除當月績效獎甚至崗位津貼。第九條 考核申訴與處理

1、被考核人對考核結(jié)果持有異議時,可在考核工作結(jié)束后的一個工作日內(nèi)向部門主管提出申訴,逾期不予受理。

2、部門主管接到被考核人的申訴后,三個工作日內(nèi)向薪酬小組申請組織考核復核, 復核結(jié)果為最終結(jié)果。

第五章 附則

第十條 本績效考核管理辦法如有調(diào)整,以公司總經(jīng)理辦公會當期通知為準。第十一條 本辦法由公司總經(jīng)理辦公會考核委員會負責解釋。第十二條 本辦法在公布之日起執(zhí)行。

第三篇：風控部績效考核

房貸風控部薪資及績效考核方案

一、房貸風控部職位工資

1、部門經(jīng)理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

2、風控專員：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

3、風控助理：月薪＝基本工資+績效工資+其它福利待遇

4、權證組長：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇

5、權證專員：月薪＝基本工資+計件工資1001單+其它福利待遇 注： 工資總數(shù)=基本工資+崗位經(jīng)貼+績效工資 基礎績效=工資總數(shù) × 20% 其他福利待遇=餐補+交通補

二、房貸風控部績效考核辦法

1、部門經(jīng)理：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數(shù)附件2（按部門總量計算）

2、風控專員：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數(shù)（按個人工作量計算）

3、風控助理：

績效工資=基礎績效×崗位績效考核系數(shù)

注：部門經(jīng)理及風控專員崗位績效考核系數(shù)請參照《房貸風控部風險控制部績效考核表》附件1 風控助理崗位績效考核系數(shù)請參照《公司內(nèi)勤績效考核標準》 權證組長：

計件工資=（當月完成抵押總量×100-計件罰扣）×（100%-部門 扣罰次數(shù)×100%）

4、權證專員：

計件工資=當月完成抵押總量×100-計件罰扣

三、房貸風控部薪資標準

1、風控專員：4K-6K+補助

2、風控助理：3.5+補助

3、權證組長：4K+計件+補助

4、權證專員：3.5K+計件+補助 附件1 風險控制部風控專員績效考核表 績效得分與績效系數(shù)表對照表（附件2）

注：風控專員試用期內(nèi)連續(xù)兩個自然月的績效系數(shù)達不到60分不予轉(zhuǎn)正。風控助理及權證組長和權證專員在試用期內(nèi)出現(xiàn)重大人為失誤的不予轉(zhuǎn)正。轉(zhuǎn)正后風控專員績效系數(shù)考核連續(xù)3個自然月達不到80分的將予以轉(zhuǎn)崗或停發(fā)績效工資重新培訓考試，考試不合格的將調(diào)離風控崗位。風控助理在轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)重大人為失誤的，將予以部門記過處分，扣除當月績效工資。兩次出現(xiàn)人為重大失誤的將調(diào)離風控助理崗位。權證部轉(zhuǎn)正后部門出現(xiàn)權利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。權證組長記部門警告處分一次，績效工資按照上述績效標準發(fā)放。連續(xù)兩次部門記過處分將撤銷組長職位并調(diào)崗。權證專員轉(zhuǎn)正后出現(xiàn)權利憑證丟失的，包括但不限于被盜、遺失、損毀的。將扣除當月績效工資，停止工作，辦理補辦手續(xù)并承擔一切相應費用。一季度出現(xiàn)2次以上的將停發(fā)績效工資，并予以調(diào)崗處理。

第四篇：風控部管理辦法

風控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進公司加強內(nèi)部風控管理，有效識別和主動管理、防范、處置業(yè)務風險，根據(jù)公司《風險控制管理辦法》、《風險評估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關規(guī)定，制定本制度。

第二條 公司風控管理的目標是通過構建風險控制管理體系，提高全體員工的風險意識，建立有效規(guī)避風險的長效機制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運作，促進公司的可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本制度所稱風控是指公司及員工的經(jīng)營管理和行為應符合國家的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準則”）。本制度所稱業(yè)務風險是指公司或員工的經(jīng)營管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準則而使公司遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風險。

第四條 本制度所稱風控管理是指公司制定和執(zhí)行風險控制管理制度，建立風險控制管理機制，培育風險管理文化，防范業(yè)務風險的行為。

風控管理是公司管理的一項核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項基礎性工作。第六條 公司風險管理應遵循以下原則：

（一）全員全面風險管理原則：公司在制度建設和業(yè)務流程設計上，通過完善相關風控管理制度與機制，使風控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務、各個部門和分支機構、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。

（二）實用有效原則：公司風控管理的實施應從公司的業(yè)務規(guī)模、組織結(jié)構、發(fā)展狀況、公司文化等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化相關風控管理制度、流程設計的可操作性，提高風控管理的有效性。

（三）獨立性原則：公司風控管理從制度、組織和人員安排上保證風控管理的獨立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風控管理部門與其他部門一起積極促進與經(jīng)營管理的有效制衡。

（四）科學創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風險管理文化的基礎上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進經(jīng)驗，科學地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對公司風控管

理的定位、組織、機制、方法、手段等進行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。

第二章 風控部崗位設置及職責

第七條 公司設立風控部，協(xié)助風控總監(jiān)工作，對業(yè)務開展和業(yè)務操作的合規(guī)性進行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢、教育培訓等風險控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責：

1、負責對監(jiān)管項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查的準確性和合理性、質(zhì)押物來源的合法性、質(zhì)押物價值的真實性，監(jiān)督質(zhì)押物價格的市場變動及發(fā)展趨勢等；

2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的資料，分析項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施，擬寫《風險分析報告》；

3、負責在授權范圍內(nèi)對公司風險管理制度體系、業(yè)務操作流程的建設及實施跟蹤、完善。

4、負責對監(jiān)管期間相關環(huán)節(jié)風險管理的跟蹤，及時反饋各監(jiān)管點的動態(tài)信息；對監(jiān)管項目進行綜合風險評估，填寫《風險評估報告》，明確風險防控措施，并參與風險事件的處置過程。

5.組織相關部門學習風險管理制度、業(yè)務操作流程以及業(yè)務操作指南，協(xié)助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。

6.編制公司風險管理報告，分析監(jiān)管項目整體風險，總結(jié)風險管理經(jīng)驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務快速健康發(fā)展。

7.審查公司業(yè)務合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關合同或協(xié)議的執(zhí)行情況； 第八條

風控部下設風控總監(jiān)1名，風控部經(jīng)理1名，風控專員數(shù)名

第一節(jié) 風控總監(jiān)

第九條 風控總監(jiān)負責制定具體的風控管理制度及業(yè)務操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責：

（一）根據(jù)董事會批準的風控管理基本政策，建立健全公司風控管理組織架構，設立風控管理部門，并為其履行職責提供充分條件；

（二）制定具體的風控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；

（三）明確風控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責分工；

（四）向董事會（風險控制委員會）提交公司半、風控報告；

（五）組織內(nèi)部有關人員和部門對公司風控管理的有效性進行評估，及時解決風控管理中存在的問題；評估每年不得少于一次；

（六）公司規(guī)定的其他合職責。

第二節(jié) 風控部經(jīng)理

第十條 公司風控部經(jīng)理的合規(guī)職責：

（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對本部門風控管理的有效性承擔責任；

（二）自行或根據(jù)風控總監(jiān)的督導，評估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程；

（三）定期對本部門風控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進行自查和評價，并按規(guī)定向風控總監(jiān)報告；

（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風險隱患時主動及時向風控總監(jiān)報告，并積極妥善處理，落實責任追究，整改完善相關制度和流程；

（五）組織本部門員工的風控管理培訓；

（六）公司規(guī)定的其他職責。

第三節(jié) 風控專員

第十一條 公司風控專員的職責：

（一）熟知并嚴格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關的法律、法規(guī)和準則；

（二）主動識別、控制業(yè)務風險；

（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，主動、及時地向風控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報告。

（四）對執(zhí)業(yè)過程中遇到的難以判斷的合規(guī)風險，應主動尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；

（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責。

第三章 風控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)

第十二條

風控部與監(jiān)管部、業(yè)務部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機制。

風控部門協(xié)助公司各級管理人員對業(yè)務經(jīng)營活動中的各類相關風險進行識別、評估和管理控制；對公司內(nèi)控機制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行定期的檢查與評價，提出內(nèi)部控制的改進建議，督促有關責任部門及時改進。第十三條 風控部與業(yè)務部在工作中建立以下溝通協(xié)作機制：

（一）風控部負責識別、評估新項目的潛在風險，并將相關風險信息及控制措施抄報業(yè)務部；業(yè)務部也應將發(fā)現(xiàn)的風險事項及了解到的全部情況告知風控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；

（二）風控部與業(yè)務部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關信息（例如項目前景、項目運營情況等）。

第十四條

風控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機制：

（一）風控部門對監(jiān)管部管理的各項目進行有效性檢查，并將檢查報告及時抄報監(jiān)管部及相關領導，對發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；

（二）風控部可參與涉及到風控問題的專題復查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。

第四章 風控管理運行機制

第十五條

公司風控管理運行機制是指通過對風險的主動識別與評估、合規(guī)咨詢與審查、風控知識培訓、風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風險提醒、警示、報告與反饋等一系列活動來預防、補救和處置風險的過程。

第一節(jié) 風險的識別與評估

第十六條 風控部應當全面識別、評估公司所有業(yè)務活動的各項風險，主要包括但不限于市場風險、操作風險、法律風險、信用風險、環(huán)境風險等

第十七條 在風險識別的基礎上，應用一定的方法評估其存在的風險以及對公司運營產(chǎn)生影響的程度，對風險做出評級和相應的控制措施。

第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查

第十八條

風控部應及時對業(yè)務開展過程中涉及到的合規(guī)事項及時、主動的提出 4

合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：

（一）、經(jīng)法定程序批準設立的企業(yè)法人、社團法人或其他經(jīng)濟組織及自然人申請人，持有最近經(jīng)審驗合格的營業(yè)執(zhí)照；

（二）、企業(yè)實行獨立核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務報表；

（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；

（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽；

（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應為正，貸款到期時有能保證還款的現(xiàn)金流入；

（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構合理；

（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；

第十九條 風控部在確認貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔保措施較好的情況下，與業(yè)務部、監(jiān)管部相關人員聯(lián)系，約定時間到企業(yè)進行實地調(diào)查。

第三節(jié) 風控知識培訓

第二十條 風控部應當與人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂風控知識培訓計劃，開發(fā)有效的風控培訓和教育項目，定期組織風控培訓工作。

風控培訓應通過考試檢測培訓效果，對測試不合格的，要繼續(xù)參加培訓并記入當年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應當接受風控培訓，未經(jīng)培訓或培訓不合格不得上崗。

第四節(jié) 風控監(jiān)督檢查與監(jiān)控

第二十一條 風控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項目遵循法律、法規(guī)及公司準則的情況、項目風控管理機制運行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負責人負責對本部門風控管理的有效性進行日常和定期的自我檢查和評價，向風控部提供風險信息和提交定期監(jiān)管報告。

第二十三條 對在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風險信息，風控部應向相關部門發(fā)出書面整改通知，有關部門應及時整改并回復；對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風險、制度或流

程中的重大缺陷等還應及時向風控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報。

第二十四條 風險監(jiān)控的重點是監(jiān)控業(yè)務項目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風險的情況，主要包括強制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場價格波動厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。

第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風控部及風控專員有權對公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風險隱患進行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報告，報送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機制，對涉嫌違規(guī)事項或風險隱患進行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時化解風險。

第五節(jié) 風險公告、風險警示與整改

第二十七條

各級風控人員應持續(xù)關注法律法規(guī)、準則和風控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項業(yè)務的開展情況，及時提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風險，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。

第二十八條

風控部通過文件檢查、現(xiàn)場巡查、內(nèi)控平臺及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對發(fā)現(xiàn)的風險事項向相關部門進行風險警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風控報告與反饋

第二十九條 風控報告包括定期報告和不定期報告。

定期報告包括監(jiān)管部定期向風控部提交的監(jiān)管報告和風控部巡查檢查報告和中期及風控報告。

不定期合規(guī)報告包括一般風險和重大風險報告。

第三十條 定期風控報告的報告人是負責履行風控管理職責的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風險報告的報告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風險事項，各級風控管理人員原則上應首先向本部門或本層級負責人報告。

根據(jù)公司相關規(guī)定，也可在同時報告的基礎上，向更高層級管理人員進行跨級報告，跨級報告只能向上逐級跨越。

第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級報告：

（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風險隱患；

（二）已報告的風險事項沒有得到上一級的有效處理；

第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級風控管理人員可在分級報告的同時跨級上

報：

（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時跨級上報可能會造成更嚴重后果的；

（二）對本部門違規(guī)操作，同級管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時糾正；

（三）發(fā)生重大有爭議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級進行決策的；

（四）上一級管理層指定要求上報的；

（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認為需跨級報告的事項。

第三十三條 定期報告或不定期報告應按照公司報告制度的規(guī)定進行報送。

第七節(jié) 風控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風控總監(jiān)與風控部應將出具的風控審查意見、提供的風控咨詢意見、風控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風險檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責有關的文件、資料存檔備查，并對履行職責的情況作出記錄。

第五章 舉報、問責與績效考核

第三十五條

建立違規(guī)舉報制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報違規(guī)行為的權利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負責；誰運營，誰負責”的理念，建立明確的問責機制，規(guī)定和落實各級各崗位人員的職責，明確調(diào)查處理和責任認定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時責任明確、措施及時有效。

風控部協(xié)助風控總監(jiān)，對風控部和監(jiān)管部日常的風控管理能力和風控狀況進行跟蹤評價并計入考核。

第三十七條 公司對風控總監(jiān)和風控管理人員的履職情況進行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。

第六章 風控部業(yè)務流程

第三十七條 風控部按照嚴格的風控流程，對所有項目進行風險把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業(yè)務受理階段，回復市場部咨詢的相關問題；在項目調(diào)查階段，與市場部、監(jiān)管部一起對申請客戶進行實地調(diào)查，對市場部要求申請客戶提供的相關資料提

出建議；在收到市場部提交的《項目調(diào)查報告》、申請客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結(jié)合實地調(diào)查進行風險綜合評估，寫出風險管理意見，對欠缺的資料通知市場部補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調(diào)查申請人的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和金融機構的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經(jīng)過審驗；

③股東（董事）會決議內(nèi)容應包括：申請本公司擔保的期限、金額、用途、反擔保措施及委托代理人等；是否達到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對申請人的調(diào)查與分析

①營運能力的調(diào)查。調(diào)查申請人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實力、內(nèi)部組織機構、股本構成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔保人的財務狀況。應重點調(diào)查申請人的主體資格、反擔保能力、反擔保人與申請人之間的關系，落實各項反擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、申請人資格調(diào)查。反擔保人必須符合相關法規(guī)的要求。主要分析反擔保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔保資格、反擔保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財產(chǎn)處分權； 8

抵押人、出質(zhì)人以共有財產(chǎn)設定抵（質(zhì)）押時，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會（董事會）或發(fā)包人同意為借款人承擔反擔保責任和提供反擔保抵（質(zhì)）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關信息，調(diào)查其反擔保能力是否符合相關規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機構評估的，調(diào)查評估機構是否合法、評估依據(jù)是否真實；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查申請人提供資料的真實性、合法性。主要調(diào)查反擔保手續(xù)是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產(chǎn)共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質(zhì)）物所有權證書的真實性。

②申請人的社會關系調(diào)查。主要調(diào)查反擔保人與申請人的關聯(lián)關系以及與申請人、反擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯(lián)關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對項目的風險分析

①對申請人的信用進行風險分析，就是對申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請人的信用記錄，分析申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業(yè)（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對申請人面臨的市場風險和所在行業(yè)的風險分析。③對項目的財務、法律風險分析。

④對質(zhì)押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補質(zhì)權人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對監(jiān)管方案的風險分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項目的狀況來設置監(jiān)管方案，并對設置的監(jiān)管方案在實際操作過程中可能產(chǎn)生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項目風險的重要措施。

3、提出風險控制意見，召開項目評審會，對項目進行審查。對同意或有條件同意監(jiān)管的項目，待評審委員簽字后連同相關材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；

4、風控部在收到項目最終審批批復后，如屬于同意監(jiān)管的，按項目評審會方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場部、監(jiān)管部與申請客戶、反擔保第三人簽訂監(jiān)管項目的有關合同，并完成相關抵質(zhì)押手續(xù)。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會批準后，自發(fā)布之日起施行。

第五篇：物控部績效考核管理辦法

物控部采購人員績效考核管理辦法

1.目的：為了調(diào)動和激勵采購人員工作積極性，預防杜絕采購員非正常收入，降低公司的采購成本，滿足生產(chǎn)交期，提高供應商供貨質(zhì)量，特建立采購人員績效考評制度。

2.考核辦法：每月進行采購績效考核一次，主要考核項目為：采購成本控制（價格降幅）、采購交期控制（交貨進度達成率）、品質(zhì)成本控制（進貨品質(zhì)達成率）、個人綜合能力評定（含工作態(tài)度、遵守制度、溝通合作、學習能力）、投訴狀況。

a．采購成本控制：各采購員要對各相關產(chǎn)品單價進行分析，學會核價，不管采購任何一種物料，在采購前應熟悉它的價格組成，了解供應商供貨物料的市場行情和源頭價格，為自己的準確核價打下基礎，掌握其采購適當價格；采購人員應建立每月市場行情信息數(shù)據(jù)庫，由物控主管負責監(jiān)管。

考核方法：

1）對已購物料以公司之前上個月入庫最新確認的單價為前期單價，按每月的價格降幅情況進行考評。價格降幅總和=∑采購數(shù)量*（上月單價-本月單價）。

2）對新購物料總額100元-1000元之間需找兩家及以上供應商詢價議價確定；總額在1000元以上的新購物料需找三家及以上供應商詢價議價。價格降幅總和=∑采購數(shù)量*（供應商最高價格單價-供應商成交價格單價）。

3）對于無報價單的供應商要求提供供應商名稱和電話以備查閱。

b．采購交期控制：簽訂《采購訂單》或《采購合同》、《加工合同》時必須以《物料申請單》上規(guī)定的需求時間為到貨時間，若《物料申請單》上規(guī)定的需求時間無法滿足必須在下單前提前反饋且說明原因；對于因圖紙更改或方案變更或其它原因?qū)е碌男枨髸r間變更也必須注明具體變更原因。

考核方法：以每月下達的《物料申請單》數(shù)量為總批數(shù)，每張《物料申請單》為一批。交貨進度達成率=各《物料申請單》交貨及時累計項數(shù)/每月各《物料申請單》交貨累計總項數(shù)*100%c．品質(zhì)成本控制：評價供應商的品質(zhì)保證能力，確保采購產(chǎn)品滿足公司品質(zhì)要求。

考核方法：根據(jù)公司品質(zhì)部提供的每月來料品質(zhì)統(tǒng)計表，以批數(shù)為單位。品質(zhì)達成率=來料合格批數(shù)/當月來料總批數(shù)*100%。

d.個人綜合能力評定：根據(jù)每個人工作態(tài)度、遵守制度、溝通合作、學習能力綜合考核。

e.投訴扣分：以公司相關部門對價格、交期、品質(zhì)投訴作為當月扣分依據(jù)。

3.考核結(jié)論：以上a、b、c、d、e績效量化細則考核內(nèi)容配分

1）其中采購成本控制（價格降幅）占 40%，價格降幅第一名 A40、第二名B30、第三名C20、第四名D10

2）采購交期控制（交貨進度達成率）占 25%，分值=交貨進度達成率*25%

3）品質(zhì)成本控制（進貨品質(zhì)達成率）占 25%，分值=品質(zhì)達成率*25%

4）工作態(tài)度、遵守制度、溝通合作、學習能力綜合考核，各占

2.5%，合計分值10%

5）無論價格、交期、品質(zhì)每經(jīng)相關部門投訴一次且無正當原因者扣相應分值10分

等級A：優(yōu)秀，分值在100分以下90分（含）以上； 等級B：良好，分值在90分以下80分（含）以上； 等級C：普通，分值在80分以下70分（含）以上； 等級D：不足，分值在70分以下.4.績效評估獎懲規(guī)定：

1)月度考核為等級A的采購人員，本月加付績效獎金2000元；

2)月度考核為等級B的采購人員，本月加付績效獎金1000元；

3)月度考核為等級C的采購人員，本月加付績效獎金500元；

4)月度考核為等級D的采購人員，本月加付績效獎金0元；

5)連續(xù)三個月考核名次為等級C的采購人員，應加強職位技能訓練并停發(fā)當月績效獎金；

6)連續(xù)三個月考核名次為等級D的采購人員，應予以辭退；

7)經(jīng)采購人員核價后或下發(fā)訂單后，若被發(fā)現(xiàn)其訂貨價格明顯高于市場價格，扣除采購人員當月加付績效獎金；

8）若發(fā)現(xiàn)采購人員有故意操縱價格行為或向供應商索要回扣須立即辭退，情節(jié)嚴重的追究其刑事責任。