第一篇：如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

如何促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展

鑒于融資性擔(dān)保公司經(jīng)營中存在的各種風(fēng)險，2010年3月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，七部委聯(lián)合發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，對融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則和風(fēng)險控制、監(jiān)督管理進(jìn)行了規(guī)定，但由于沒有對股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)做出規(guī)定，使擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作渠道還不夠通暢。

擔(dān)保業(yè)在國外已有上百年的歷史，經(jīng)多次演變，具有了現(xiàn)今的準(zhǔn)金融性、政策性和公益性的特征。為體現(xiàn)其“三性”，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險控制等方面有成熟的制度設(shè)計，確保了擔(dān)保業(yè)在解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難中的作用。借鑒國外成熟經(jīng)驗，建立科學(xué)的資金補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制、高效的配套服務(wù)體系，并使之法律化，對促進(jìn)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。

我國擔(dān)保業(yè)與國外擔(dān)保業(yè)主要差異比較

（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)單一

國外信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般都有強(qiáng)大擔(dān)保資金實力。擔(dān)保資金除了來源于金融機(jī)構(gòu)和社會團(tuán)體投資外，主要來源于政府，財政資金是信用擔(dān)保制度的重要支柱。而我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源主要是股權(quán)投資。這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)決定了擔(dān)保企業(yè)的過分逐利性，而忽略了政策性和公益性。

（二）風(fēng)險控制機(jī)制不完善

國外中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有一套完善的分散和規(guī)避風(fēng)險的機(jī)制，而我國擔(dān)保業(yè)卻缺乏這種制度安排。

1.缺乏風(fēng)險分散機(jī)制。通常發(fā)達(dá)國家的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行按照貸款規(guī)模和期限進(jìn)行一定比例的擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不進(jìn)行全額擔(dān)保，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間分散風(fēng)險。而在我國銀擔(dān)關(guān)系中，權(quán)利與義務(wù)存在著不對等，協(xié)作銀行往往只要求權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款所形成的風(fēng)險，基本是由擔(dān)保機(jī)構(gòu)100％承擔(dān)。同時，銀行在貸款定價時，沒有考慮因擔(dān)保企業(yè)提供擔(dān)保而貸款風(fēng)險降低這一因素，部分銀保合作的業(yè)務(wù)品種綜合融資成本一般在12％左右，導(dǎo)致企業(yè)融資成本上升，企業(yè)失去了與擔(dān)保公司合作的積極性。

2.缺乏風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)達(dá)國家通常建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國家予以稅收支持，以政府財力作為最后保證，解決賠付資金來源問題。我國各級政府只是根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)額給予一定的獎勵，而不是風(fēng)險補(bǔ)償。在反擔(dān)保方面，我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常向企業(yè)要求100％的反擔(dān)保，這不符合國際慣例，擔(dān)保的作用應(yīng)填補(bǔ)企業(yè)要求的貸款額與中小企業(yè)所能提供抵押品之間的缺口，而不應(yīng)是100％的反擔(dān)保。

3.自身風(fēng)險控制能力較低。在外部監(jiān)管無力的情況下，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)運作不規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)控制度，識別和控制風(fēng)險的能力不強(qiáng)，加之沒有按照規(guī)定提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，致使擔(dān)保風(fēng)險應(yīng)對能力較弱。

（三）法律法規(guī)制度不健全

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3發(fā)達(dá)國家一般對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都設(shè)立了比較完善的法律法規(guī)體系。而我國七部委聯(lián)合出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，除法律效力遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家法律效力外，且對股權(quán)結(jié)構(gòu)、資金補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)支撐體系以及運作規(guī)則等關(guān)鍵內(nèi)容的規(guī)定較為模糊。

促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展的對策建議

（一）拓寬資金渠道，建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充機(jī)制

我國各地政府應(yīng)根據(jù)實際情況和財力狀況，在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立的初期給予一定的資金投入，并隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。鑒于財政撥款有限和盤活存量資產(chǎn)的考慮，對政府出資的形式可實行多樣化，如預(yù)算撥款、土地使用權(quán)、其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)等，把提供擔(dān)保與充分利用社會資源，實現(xiàn)國有資源的優(yōu)化配置和充分流動有機(jī)結(jié)合起來；此外，應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)社會資本投資擔(dān)保體系。進(jìn)一步調(diào)動民間資金等其他資金投入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可通過參股政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或規(guī)范市場準(zhǔn)入制度、監(jiān)督制度等促進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場化運行。

（二）建立和完善擔(dān)保公司風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，防范擔(dān)保風(fēng)險

擔(dān)保作為高風(fēng)險行業(yè)，相關(guān)部門應(yīng)積極采取措施，防范和化解擔(dān)保風(fēng)險。一是規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身運作。按合理的比例提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金及風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于防范擔(dān)保賠付。同時拓寬業(yè)務(wù)范圍，探索與銀行在中小企業(yè)貿(mào)易融資、融資租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的擔(dān)保合作，做大做強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高自身盈利水平，分散擔(dān)保風(fēng)險。二是建議建立擔(dān)保風(fēng)險政府適當(dāng)補(bǔ)償制度。由政府設(shè)立扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展專項資金，為擔(dān)保公司對民營及中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)提供適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償，利用擔(dān)保的放大效應(yīng)引導(dǎo)銀行資金投入民營及中小企業(yè)，真正發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。

（三）建立健全法律規(guī)范，為擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展提供法律保障

縱觀日本以及其他發(fā)達(dá)國家的信用擔(dān)保體系發(fā)展史，其共同的特點之一是法律、法規(guī)建設(shè)的不斷完善，特別是日本對中小企業(yè)擔(dān)保體系的法制化建設(shè)十分完備且較先進(jìn)，這是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系健康發(fā)展的有力保障。從我國擔(dān)保業(yè)立法情況看，立法層次較低、針對性不強(qiáng)、規(guī)定不夠明確、有關(guān)內(nèi)容缺失等問題十分突出。因此，必須加快面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)建設(shè)，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、擔(dān)保各方權(quán)利義務(wù)以及行業(yè)管理規(guī)則和審批制度，并嚴(yán)格約束政府在擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營中的行為，切實保障中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨立運作和自主經(jīng)營。

（四）建立多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善信用擔(dān)保體系

一是建立地方和中央有機(jī)聯(lián)系的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。第一，由政府出資加快建立省級和中央再擔(dān)保體系，專為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償。第二，創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，建立再保險業(yè)務(wù)體系。第三，建立財政彌補(bǔ)機(jī)制。在財政支出中，專門設(shè)立一塊風(fēng)險有限補(bǔ)償基金，用以彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失。二是建議成立專門的管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)。一方面負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)長、中、短期扶持政策，負(fù)責(zé)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的設(shè)計、論證和建設(shè)工作；另一方面重點負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)程序、運行規(guī)則等的制訂，同時承擔(dān)對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)及其各級機(jī)構(gòu)的專門監(jiān)督管理。三是加強(qiáng)征信體系建設(shè)。資信評級是一種對企業(yè)素

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3質(zhì)、技術(shù)裝備、經(jīng)營水平、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等方面進(jìn)行綜合評估的信用評級，對融資擔(dān)保過程中是否給予中小企業(yè)信用及給予多少信用有決定性作用。

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第二篇：大力發(fā)展有機(jī)肥料業(yè)促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

大力發(fā)展有機(jī)肥料業(yè)促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

7月8日，在北京舉行的“中國環(huán)境與有機(jī)農(nóng)業(yè)高峰論壇”上，業(yè)內(nèi)人士表明，中國宜大力發(fā)展有機(jī)肥料業(yè)，推進(jìn)中國生態(tài)環(huán)境建造和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

長期以來，中國一些區(qū)域因為農(nóng)藥和化肥的過量及不妥運用，使農(nóng)業(yè)變成立體污染較大的范疇，化肥殘留致使土壤功能退化，并進(jìn)入地下水層。據(jù)了解，中國每年耗費5600多萬噸(養(yǎng)分)的化肥，但化肥當(dāng)季使用率一向徜徉在30%左右，首要原因是化肥過量施用和不適當(dāng)?shù)纳戏史绞剿斐傻摹?/p>

“上肥是一把雙刃劍，上肥帶來的最大優(yōu)點即是增產(chǎn)，但是帶來的最大不良后果即是污染環(huán)境”，北京市農(nóng)林科學(xué)院研究員趙同科說。

而有機(jī)肥作為中國的傳統(tǒng)肥料，不只能夠處置農(nóng)業(yè)廢棄物，改進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村環(huán)境，還能夠改進(jìn)土壤、供給植物成長所需求的養(yǎng)分，經(jīng)過有機(jī)肥料的方式充分使用養(yǎng)分資源。

中國植物養(yǎng)分與肥料學(xué)會理事長白由路表明，中國是一個農(nóng)業(yè)大國，有幾千年施用有機(jī)肥料的傳統(tǒng)，正是因為施用了有機(jī)肥料，才使得中國農(nóng)業(yè)完成了數(shù)千年的可持續(xù)發(fā)展。在科學(xué)技能非常興旺的今日，施用有機(jī)肥料仍具有極其重要的含義。

據(jù)了解，當(dāng)時中國每年發(fā)生的固體有機(jī)廢棄物約6000萬噸(折合養(yǎng)分)，其間能夠被用于出產(chǎn)有機(jī)(類)肥料的廢棄物約4000萬噸左右(折合養(yǎng)分)，而當(dāng)前只使用35%-45%。

“很多的固體有機(jī)廢棄物流失在環(huán)境中，污染了中國的環(huán)境，影響了中國的生態(tài)文明建造。若是將這一使用份額提高到80%左右，將節(jié)約中國化肥用量1500多萬噸(養(yǎng)分)，不只會節(jié)約用于化肥出產(chǎn)的不行再生資源，更有利于中國生態(tài)文明的建造”。南京農(nóng)業(yè)大學(xué)副校長、中國植物養(yǎng)分與肥料學(xué)會有機(jī)肥專業(yè)委員會主任沈其榮說。

白由路也表明，以鉀素為例，中國每年有大概7億噸的作物秸稈，其間富含1800萬噸的氧化鉀，是中國鉀素再使用的重要來歷，這有些有機(jī)物成長在農(nóng)田，經(jīng)過秸稈還田技能，可將其非常簡單的返還農(nóng)田，這樣不只能夠清洗環(huán)境，還能夠代替名貴的鉀資源。

7月8日，由中國外文局北京周報社、南陽市委宣傳部主辦的“秀麗中國生態(tài)南陽綠色淅川主題外宣推介暨中國環(huán)境與有機(jī)農(nóng)業(yè)高峰論壇”在北京舉行，本次活動的主題是“向國際闡明一個生態(tài)中國”、“向國際介紹一個科學(xué)發(fā)展的中國”。

第三篇：甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見

甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的意見

甘政發(fā)〔2011〕5號

各市、自治州人民政府，省政府有關(guān)部門，中央在甘有關(guān)單位：

為促進(jìn)全省融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展，營造良好投融資環(huán)境，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2009〕36號)精神及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號)、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》(省政府令第77號)等有關(guān)規(guī)定，特提出以下意見。

一、促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的總體要求

(一)重要性和必要性。

發(fā)展融資擔(dān)保業(yè)是解決擔(dān)保難、貸款難、融資難問題的重要途徑，也是健全完善社會信用體系的重要環(huán)節(jié)，對于促進(jìn)市場主體快速發(fā)展、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)競爭力、改善社會信用狀況、防范和化解金融風(fēng)險都具有重要意義。近年來，我省建立了一批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”)，在提供融資擔(dān)保服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，在人才培養(yǎng)、風(fēng)險防范與金融機(jī)構(gòu)合作等方面進(jìn)行了有益探索。但是，我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模小、實力弱，抵御風(fēng)險能力不強(qiáng)，擔(dān)保能力與需求的矛盾突出，監(jiān)管機(jī)制不健全，財政引導(dǎo)資金不足等問題較為明顯。為此，各地、各部門必須高度重視，積極采取有效措施，引導(dǎo)、鼓勵和支持融資擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展。

(二)指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以解決市場主體融資擔(dān)保困難為宗旨，以提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保能力為核心，堅持以市場化運作為主、政府積極引導(dǎo)發(fā)展和規(guī)范管理并重的方針，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入力度，切實加強(qiáng)監(jiān)管，積極推進(jìn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保行業(yè)自律性組織建設(shè)，逐步建立運作規(guī)范、監(jiān)管有力、服務(wù)高效、綜合配套的全省融資擔(dān)保業(yè)體系。

(三)基本原則。

政策引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，提供擔(dān)保與提升信用相結(jié)合，有序競爭與行業(yè)自律相結(jié)合，積極扶持與加強(qiáng)監(jiān)管相結(jié)合。

(四)主要內(nèi)容。

1．積極組建并扶持各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。全省各級政府要加大財政資金投入力度，廣泛吸納社會資本，積極拓寬擔(dān)保資金來源，逐步形成以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)資金、民間資本和國(境)外資本共同參與的多元化投資格局。大力發(fā)展以法人資本、社會資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)發(fā)展政府出資或政府出資參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵企業(yè)、自然人設(shè)立互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

2．建立省級再擔(dān)保平臺和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。省政府從國有資本經(jīng)營收益中安排一定資金作為再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償資金。通過建立省級再擔(dān)保平臺和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，克服我省融資擔(dān)保業(yè)的結(jié)構(gòu)性和功能性缺陷，完善再擔(dān)保機(jī)制，提高融資擔(dān)保業(yè)的風(fēng)險防控能力和整體擔(dān)保能力，放大擔(dān)保功能，增強(qiáng)風(fēng)險化解能力。

3．強(qiáng)化對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。認(rèn)真貫徹落實國家有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的辦法和制度，制訂相關(guān)配套細(xì)則，逐步建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度體系。建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議制度，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，規(guī)范變更審批程序，建立退出機(jī)制。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息收集、分析、披露、統(tǒng)計報告制度和對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的檢查、業(yè)務(wù)審計、監(jiān)管記分制度及風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，防范、化解并及時處置融資擔(dān)保風(fēng)險。

(五)目標(biāo)任務(wù)。

到“十二五”末，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)、注冊資本、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)總量3項主要指標(biāo)比2010年末翻一番；建立起省級再擔(dān)保平臺及擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制；基本形成以政府出資組建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為引導(dǎo)，以社會出資的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和各類互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)配套協(xié)作，有較強(qiáng)融資擔(dān)保能力的省、市、縣3級擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系。

二、規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與經(jīng)營

(六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出的審批及注冊登記程序、條件、申報資料等相關(guān)要求和事宜，要嚴(yán)格按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《甘肅省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批管理辦法》等文件規(guī)定執(zhí)行。

(七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益；應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭；應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。(八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性。

(九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷改進(jìn)服務(wù)方式和服務(wù)手段，努力完善服務(wù)功能。依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，重點支持有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新、帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)的科技型、成長型、出口創(chuàng)匯型和勞動密集型企業(yè)。

(十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)其規(guī)模和業(yè)務(wù)量應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》(財會〔2005〕17號)等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和反映機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

(十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保；不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

(十三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

(十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

(十五)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法開展聯(lián)合擔(dān)保、分擔(dān)擔(dān)保，促進(jìn)異地間擔(dān)保業(yè)務(wù)開展，分散擔(dān)保風(fēng)險。也可開展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保工作效率。

(十六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的30％。

(十七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立準(zhǔn)備金制度，按當(dāng)年保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。

(十八)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資本金管理，要按照不低于注冊資本10％的比例提取保證金，專戶存入?yún)f(xié)作銀行，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時清償債務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。其中，政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述投資須經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)。

(十九)建立債權(quán)人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間的風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)制度。

(二十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實；應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)各方合法權(quán)益。

(二十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。全省各級政府不得干預(yù)具體擔(dān)保項目的決策，不得對擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定具體擔(dān)保業(yè)務(wù)。

三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)作

(二十二)按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。甘肅銀監(jiān)局要會同省工信委研究制定符合我省實際的指導(dǎo)意見，進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，盡可能放大擔(dān)保資金使用規(guī)模，并與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定代償損失責(zé)任分擔(dān)比例，支持擔(dān)保業(yè)發(fā)展。

(二十三)金融機(jī)構(gòu)要針對不同市場主體的特點和需求，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)項目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

(二十四)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險前提下，合理下放貸款審批權(quán)限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下調(diào)貸款利率。

(二十五)省工信委要會同人行蘭州中心支行等相關(guān)部門組織開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用體系建設(shè)工作。建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評級制度，并及時將評級結(jié)果納入征信管理體系。積極推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息征集工作，建立并規(guī)范信用信息披露機(jī)制，實現(xiàn)信息資源共享，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用管理水平。

四、積極扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展

(二十六)全省各級政府要切實落實國家有關(guān)政策，加大扶持力度，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。

1．對政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立資本金滾動式注入機(jī)制和風(fēng)險準(zhǔn)備金撥補(bǔ)機(jī)制。在“十二五”期間，各市州、縣市區(qū)政府要根據(jù)財力情況，力爭每年按不低于擔(dān)保機(jī)構(gòu)上對中小企業(yè)實際擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按擔(dān)保機(jī)構(gòu)實收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險準(zhǔn)備金。省級再擔(dān)保平臺自設(shè)立年份起，連續(xù)5年按不低于其上再擔(dān)保額的1％—5％擴(kuò)充擔(dān)保資本金，并按其實收資本金的5％—8％增撥風(fēng)險準(zhǔn)備金。

2．從2012年起，省財政每年預(yù)算安排5000萬元省級融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項資金，主要用于培育發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、開展信用評級、統(tǒng)計監(jiān)測、業(yè)務(wù)監(jiān)管等。專項資金的具體管理使用辦法由省工信委會同省財政廳另行制定。到“十二五”末，各市州都要建立融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展專項資金。

3．加快建立省級再擔(dān)保平臺。2012年底前，通過政府出資、申請國家支持及其他渠道籌資，設(shè)立省級再擔(dān)保平臺。

(二十七)財政部門要按照《財政部關(guān)于加強(qiáng)地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》(財企〔2003〕88號)文件精神，落實對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的代償損失給予限率補(bǔ)償?shù)囊?guī)定，積極建立風(fēng)險損失補(bǔ)償機(jī)制。

(二十八)繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》(國辦發(fā)〔2000〕59號)規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策，對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征3年營業(yè)稅。擔(dān)保機(jī)構(gòu)所得稅繳納按照國家西部大開發(fā)等有關(guān)優(yōu)惠政策及規(guī)定執(zhí)行。

(二十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例計提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除；擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按不超過當(dāng)年擔(dān)保費收入50％的比例計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在繳納企業(yè)所得稅前扣除，同時將上計提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備余額轉(zhuǎn)為當(dāng)期收入；擔(dān)保機(jī)構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，應(yīng)依次沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和在稅后利潤中提取的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，不足沖減部分據(jù)實在繳納企業(yè)所得稅前扣除；開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按有關(guān)規(guī)定計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到注冊資本金30％以上的，超出30％的部分可轉(zhuǎn)增資本金。

(三十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。

(三十一)登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評估。

(三十二)各有關(guān)單位要按規(guī)定向擔(dān)保機(jī)構(gòu)公開信用信息，實現(xiàn)可公開信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。人行蘭州中心支行要切實落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕90號)等文件精神，盡快研究制定具體辦法，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放金融信貸信息查詢。

五、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理

(三十三)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行歸口管理。省工信委作為全省融資擔(dān)保業(yè)監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)制定政策、指導(dǎo)發(fā)展、審定資格、監(jiān)督管理等職責(zé)。各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施屬地化管理，具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出申報材料的匯總、轉(zhuǎn)報及日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作。

(三十四)建立甘肅省融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展及監(jiān)管聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省工信委，聯(lián)席會議具體方案由省工信委提出后，報省政府研究審定。

(三十五)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)年檢制度。省工信委對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行動態(tài)管理，委托各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門每年對本行政區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢登記。對年檢合格的予以公示，對年檢不合格或1年以上未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的提出警告、限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，報省工信委取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。年檢登記具體辦法由省工信委另行制定。

(三十六)省工信委會同有關(guān)部門建立擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時有效處置擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件；省工信委會同統(tǒng)計、銀監(jiān)等相關(guān)部門建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、披露、統(tǒng)計分析、統(tǒng)計報表和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

(三十七)各市州擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)于每年末對本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況進(jìn)行全面分析評估，并于次年1月底前向省工信委和各市州政府報告。

(三十八)根據(jù)監(jiān)管需要，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改；可以對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合，并按要求提供有關(guān)文件資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

(三十九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門認(rèn)為有必要時，可以向債權(quán)人及有關(guān)部門通報所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險情況。

(四十)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要把擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級、審計情況和從業(yè)人員資格認(rèn)證及培訓(xùn)情況作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要評價指標(biāo)。

(四十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及有關(guān)部門報告，并追究相應(yīng)責(zé)任。

(四十二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報告重大變更事項、資本金運用情況、經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告等文件和資料。所提交的文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

(四十三)省工信委要指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)自律組織制定行業(yè)自律準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，積極履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。各地、各部門要積極支持擔(dān)保行業(yè)自律組織開展工作，充分發(fā)揮其橋梁紐帶作用。

(四十四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定設(shè)立和經(jīng)營的，不履行報批手續(xù)擅自變更的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可根據(jù)不同程度，給予警告、限期整改、停業(yè)整頓、罰款、清退出市場等處理。構(gòu)成犯罪的要移交司法機(jī)關(guān)處理。

甘肅省人民政府

二○一一年一月十四日

第四篇：重慶擔(dān)保業(yè)發(fā)展

重慶工商大學(xué)會計學(xué)院，重慶

摘要：中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要,但是資金不足目前已成為我國中小企業(yè)發(fā)展中最為突出的問題。特別是在美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)的背景下，如何籌得資金以化解中小企業(yè)自身危機(jī)，已成為中小企業(yè)急需解決的問題。隨著近幾年來，中小企業(yè)融資擔(dān)保體系得到迅速發(fā)展，它不僅拓寬了中小企業(yè)融資渠道，并正在逐步成為銀行對中小企業(yè)融資并支持其發(fā)展的重要途徑。本文針對重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展及存在的不足做出了分析，最后提出了保持該體系可持續(xù)發(fā)展的根本途徑的創(chuàng)新。

關(guān)鍵字：融資擔(dān)保;金融危機(jī);重慶;中小企業(yè);資本金;風(fēng)險分散;補(bǔ)償機(jī)制

一.重慶擔(dān)保業(yè)的發(fā)展及狀況

目前，重慶市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備和已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)種類相當(dāng)多。銀行貸款擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、財產(chǎn)保全擔(dān)保、個人消費貸款擔(dān)保以及其他經(jīng)核準(zhǔn)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2007年底，重慶中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)60家，注冊資本金共計37.6億元，平均注冊資本金達(dá)6267萬元，高于全國平均水平，其中資本金超億元的有8家，僅重慶三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保公司注冊資本金就達(dá)10億元，全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的累計擔(dān)保總額達(dá)201.7億元。特別是在08年下半年爆發(fā)的金融危機(jī)中，中小企業(yè)普遍在運行過程中出現(xiàn)流動資金緊張等問題，在此形勢下，重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金已從原先的近40億元上升到了85億元，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)也達(dá)到了84家，按照銀行規(guī)則，每一億擔(dān)保的資本金，可以擔(dān)保八億人民幣，所以85億可以擔(dān)保600億。這對于處在經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的中小企業(yè)來說無疑是一個化解危機(jī)的好消息。由此可見，擔(dān)保機(jī)構(gòu)已為重慶中小企業(yè)發(fā)展的提供一個良好的平臺。

二．擔(dān)保業(yè)存在必然性

中小企業(yè)占了我國GDP總量的60%，是我國經(jīng)濟(jì)的主要推動力，因此，中小企業(yè)對資金的需求也非常的大，但是長期以來，中小企業(yè)貸款難的問題一直都未能妥善的解決。目前在重慶，中小企業(yè)已經(jīng)超過了15萬家，但是獲得銀行貸款的企業(yè)卻只有兩成左右。而在此次的金融危機(jī)下，本就融資難的中小企業(yè)更遭遇到了資金饑渴，資金供求鏈條的不穩(wěn)定性更高，即使是發(fā)展處于上升勢頭的中小企業(yè)也難以得到有效的金融支持。雖然銀行出臺了一系列政策，比如放松銀行銀根，但是多數(shù)的中小企業(yè)仍然因為不符合放貸標(biāo)準(zhǔn)而只能望梅止渴。因此擔(dān)保公司在此次危機(jī)中起著舉足輕重的作用，是真正能夠搭好中小企業(yè)與銀行間的橋梁。

三.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中存在的缺陷

1.部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力偏弱。這主要體現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本規(guī)模較小，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，風(fēng)險管理水平不高，人力資源不足，辦事效率低，甚至有的擔(dān)保公司根本沒有發(fā)揮擔(dān)保作用。以重慶為例，2007年末，雖然有60多家注冊的擔(dān)保公司，但真正發(fā)揮作用的卻只有10多家，而號稱全國第三大擔(dān)保公司重慶市三峽庫區(qū)產(chǎn)業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司連個網(wǎng)站也沒有。而在辦事效率方面也可以證實我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力的缺乏,據(jù)統(tǒng)計,2002年末，中國擔(dān)保機(jī)構(gòu)可運用的擔(dān)保資金總額為242億元，全年累計擔(dān)保金額598.2億元，僅為可運用擔(dān)保資金總額的2.5倍，大大低于國際上普遍放大10倍的水平，沒有起到應(yīng)有的放大作用。

2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。我國大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機(jī)制成熟的國家，壞保后可由擔(dān)保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請補(bǔ)償，或由政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)執(zhí)行再擔(dān)保功能。在我國，雖然政府大力支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

3.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險分散機(jī)制。由于沒有健全的制度，擔(dān)保公司因為實力過于弱小而處于弱勢地位，甚至大多數(shù)銀行將中小企業(yè)貸款的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也就是說，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，而在國際上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般只承擔(dān)80%的貸款責(zé)任。這對于一般性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，不僅集中了過多的貸款風(fēng)險，而且極其缺乏分散風(fēng)險機(jī)制。

四.金融危機(jī)下重慶擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

1.鼓勵中小企業(yè)互助擔(dān)保組織的發(fā)展。在由美國的次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的背景下，我國實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產(chǎn)市場下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷雙降、虧損面上升，經(jīng)營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進(jìn)入“寒冬”。更重要的是，這場危機(jī)對我國實體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預(yù)計影響還將進(jìn)一步加深。這使原本融資就困難的企業(yè)更加雪上加霜。至2009年，重慶擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然已達(dá)84家，但是由于絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模比較小，實力比較弱，因此難以承擔(dān)起緩解金融危機(jī)下中小企業(yè)融資難的重任。至2006年末，重慶的互助性擔(dān)保組織僅有一家，且注冊資本金也只有2000萬元。但這并不意味著重慶沒有實力建立互助擔(dān)保組織，相反在重慶有1000多家行業(yè)協(xié)會，近百家商會，在這些組織中都有著許多領(lǐng)頭實力很強(qiáng)的企業(yè)，如果可以讓這些企業(yè)牽頭成立行業(yè)性互助擔(dān)保公司，那么會員企業(yè)融資可免繳或少繳手續(xù)費、擔(dān)保費等費用，降低了企業(yè)的財務(wù)成本，同時如果風(fēng)險控制好，擔(dān)保的代償率也將會下降為零。另外也可以鼓勵國內(nèi)外捐贈資金流向重慶的互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使得重慶的中小企業(yè)融資問題得到妥善解決。

2.完善民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系，提高民間擔(dān)保份額。在我國政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)占所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的72.4%，由此可以看出政府擔(dān)保貸款在我國中小企業(yè)貸款總額中仍處于絕對的主導(dǎo)地位，即使在重慶也不例外。由于政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)在整個擔(dān)保體系中過多的干涉，這就影響到了擔(dān)保體系功能的發(fā)揮，降低了該體系的效率。而中小企業(yè)信用擔(dān)保體系功能的正常發(fā)揮和效率的提高在很大程度上有待于民間資本型擔(dān)保機(jī)構(gòu)的崛起，尤其是隨著中國經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢將不斷凸現(xiàn)。因此，政府應(yīng)改變現(xiàn)有的制度，提高民間擔(dān)保的地位及比重，建立由政府和民間資本相互分工的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

3.設(shè)立專業(yè)擔(dān)保學(xué)院，培養(yǎng)專業(yè)性人才。據(jù)悉，在重慶并未設(shè)置相關(guān)的擔(dān)保專業(yè)或院校，因此在擔(dān)保方面出現(xiàn)了許多擔(dān)保人員的知識不足，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，辦事效率低的狀況。解決這一問題的途徑在于加強(qiáng)對擔(dān)保專業(yè)人才的教育和培訓(xùn)，擴(kuò)大擔(dān)保專業(yè)人才的就業(yè)市場。與此同時，不僅要規(guī)范擔(dān)保從業(yè)資格的準(zhǔn)入制度，而且要設(shè)置和嚴(yán)格執(zhí)行從業(yè)資格的懲罰和退出制度，從而從入口和出口兩方面管理好擔(dān)保專業(yè)人才市場。

4.健全擔(dān)保業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制，建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，許多中小企業(yè)處于已經(jīng)破產(chǎn)或瀕臨破產(chǎn)的邊緣，重慶的制造業(yè)，房地產(chǎn)，進(jìn)出口貿(mào)易亦受到了不小的沖擊，今年重慶市1月份進(jìn)出口同比下降32%，特別是在近期內(nèi)中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力更弱，這類企業(yè)在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。而一向以收取保費的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來講，微薄的保費很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付。因此政府應(yīng)該出臺一些相關(guān)的政策，成立一個專門用于再擔(dān)保的政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，補(bǔ)償一部分由于壞保后的損失，實行再擔(dān)保功能，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)度過危機(jī)。

5.重視風(fēng)險分散機(jī)制，規(guī)避自身擔(dān)保風(fēng)險。上述已提到在我國很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)起了100%的信貸風(fēng)險，這樣的條件對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說極為不公平。因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種風(fēng)險分散機(jī)制來規(guī)避自身的擔(dān)保風(fēng)險，比如前面所說的再擔(dān)保以及參加貸款保險、反擔(dān)保條款和實行經(jīng)營多元化等。

6.加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的品牌建設(shè)。重慶的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實力一般比較弱，擁有自身品牌的則少之又少，因此在與銀行的博弈中居于被動地位。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的品牌建設(shè)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅要有較高的資本金外，還需要良好的信用度和風(fēng)險識別能力，重視自身的信用建設(shè)和風(fēng)險控制以獲得銀行認(rèn)可，從而使企業(yè)在與銀行的交涉中擁有決策權(quán)。

在這次的金融危機(jī)下，擔(dān)保業(yè)存在的意義更加大了，它在某種程度上解決了中小企業(yè)的融資難的狀況，它是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是搭建中小企業(yè)與銀行之間的橋梁。雖然目前我國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)還存在諸多不完善的地方，但是隨著政府對擔(dān)保業(yè)的支持力度不斷的加大，擔(dān)保業(yè)勢必會成為我國一個必不可少的行業(yè)。它不僅拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，同時也為重慶的中小企業(yè)融資帶來希望，因此建立良好的擔(dān)保體系，進(jìn)一步優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而促進(jìn)重慶中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

第五篇：擔(dān)保業(yè)前景

以下是我寫的一個ppt，專門分析擔(dān)保業(yè)的，給你做參考

擔(dān)保業(yè)的最大風(fēng)險來自于政策風(fēng)險和客戶風(fēng)險，前者即國家對擔(dān)保行業(yè)目前的混亂管理是否會出臺更加嚴(yán)厲的措施，抑制擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，不過政策的出臺只會讓強(qiáng)者越強(qiáng)。后者即客戶的甄選需要很強(qiáng)的前期調(diào)研，否則一旦擔(dān)保客戶本身資信不好，會直接影響擔(dān)保公司的效益。

自2003年開始，每年的市場增長率均超過20％以上。目前監(jiān)管層也開始通過政策手段，引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康有序地發(fā)展。2003年1月《中小企業(yè)促進(jìn)法》開始實施，鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。之后，一系列利好政策出臺，使得擔(dān)保公司從2003年起開始猛增，很快就發(fā)展到了近4000家 2005年上半年，《國家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)域規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更有關(guān)事項的通知》出臺，這是中國第一個關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的行政許可文件，對跨省區(qū)或規(guī)模較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，明確了市場準(zhǔn)入條件和審批程序，規(guī)范了擔(dān)保行為，加強(qiáng)了過程監(jiān)管。可以預(yù)見中國擔(dān)保業(yè)正面臨新的發(fā)展機(jī)遇。

目前國內(nèi)有370萬家小企業(yè)，其中，81％的小企業(yè)無法滿足或只能部分滿足1年內(nèi)的流動資金需求，60％的小企業(yè)沒有1年以上的中長期貸款。此外還有2790萬的個體工商戶需要各種各樣的資金擔(dān)保服務(wù)。也就是說，在目前國內(nèi)的近4000家擔(dān)保公司中，1家擔(dān)保公司需要面對近1萬家潛在的擔(dān)?？蛻?。

擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要類型：

1、普通擔(dān)保業(yè)務(wù)：個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括個人消費貸款擔(dān)保、個人信用貸款擔(dān)保、個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保等

經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動車交易擔(dān)保等

2、擔(dān)保投資業(yè)務(wù)

以擔(dān)保方式為手段，策略性介入風(fēng)險投資和資本營運領(lǐng)域，包括：

債轉(zhuǎn)股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運營項目的股權(quán)；根據(jù)承擔(dān)的風(fēng)險程度，占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運營項目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)；對通過前期擔(dān)?？疾齑_認(rèn)的投資項目在項目再次融資時以現(xiàn)金或其它資本追加投入；

將直接投資的風(fēng)險投資資金部分轉(zhuǎn)為擔(dān)?；穑脫?dān)保的放大功能為投資項目融取銀行貸款，以擴(kuò)大投資面，分散投資風(fēng)險，提高投資成功率；

以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺，在廣泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢，開發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)，以獲取額外的附加收益。

3、擔(dān)保配套業(yè)務(wù)

咨詢服務(wù) 企業(yè)理財與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問

項目論證服務(wù)擔(dān)保投資項目可行性研究與項目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估抵押資產(chǎn)處置服務(wù)典當(dāng)業(yè)務(wù)、拍賣業(yè)務(wù)、企業(yè)重組、兼并業(yè)務(wù)

代理服務(wù)企業(yè)/個人融資代理服務(wù)、政府/民間擔(dān)保基金的委托管理、資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收入來源：

擔(dān)保投資業(yè)務(wù)為公司提供低風(fēng)險高獲利的利潤增長點

擔(dān)保業(yè)務(wù)收取1%～5%的服務(wù)費，同時要求提供足額的反擔(dān)保

資產(chǎn)管理有效提高凈資產(chǎn)回報率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充

擔(dān)保配套服務(wù)拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍，保證擔(dān)保資信質(zhì)量，增加擔(dān)保附加價值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合擔(dān)?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)延伸公司資金鏈，在不增加資本需求壓力和有效降低風(fēng)險的前提下開拓?fù)?dān)保市場

反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險的重要手段，亦是今后潛在的贏利增長點

擔(dān)保業(yè)的主要特征：

擔(dān)保公司在我國處于快速成長期，風(fēng)險高、收益高；

行業(yè)發(fā)展目前還不規(guī)范，出于群雄混戰(zhàn)局面，在局部區(qū)域已開始出現(xiàn)領(lǐng)軍企業(yè)； 外資也已開始高姿態(tài)進(jìn)入中國擔(dān)保業(yè)；

在可見的5－10年，擔(dān)保業(yè)必然會面臨行業(yè)調(diào)整局面；

擔(dān)保公司基本業(yè)務(wù)是其生存之根本，其余高回報業(yè)務(wù)是基本擔(dān)保業(yè)務(wù)的衍生品

拍賣行的前景不樂觀，據(jù)我所知，拍賣行在四五年前非常紅火，現(xiàn)在不行了；未來擔(dān)保公司肯定比拍賣行搶手的多，在合肥市，擔(dān)保公司稍微有點錢的，都做業(yè)務(wù)做大的很，非常賺。剛才也說了，目前全國每個擔(dān)保公司面對的是1萬家的客戶潛在需求，你拍賣行呢？擔(dān)保公司要選擇當(dāng)?shù)厍叭椎?，否則，你學(xué)不到東西，也容易產(chǎn)生風(fēng)險