我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷及其完善

第一篇：我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷及其完善

論文摘要:新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的特點是:服務于當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,注冊資本金較低,股東持股比例一定,治理機構(gòu)設置靈活和監(jiān)管指標明確;新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷是:準入門檻過低,限制資本投入,忽視債權(quán)人權(quán)益保護和監(jiān)管指標不合適等。因此,應適當提高準入門檻、鼓勵資本投入、保護債權(quán)人權(quán)益和調(diào)整監(jiān)管指標。

一、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度演進歷程

2006年12月20日,中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策,更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》(以下簡稱《意見》)?！兑庖姟诽岢?按照商業(yè)可持續(xù)原則,在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu);要求各地積極引導包括境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在內(nèi)的各類資本投入到農(nóng)村金融體系的建設中,并決定在吉林、四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北6省(自治區(qū))的農(nóng)村地區(qū)進行試點。2007年1月22日,中國銀監(jiān)會又出臺了“三項規(guī)定”:即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。2007年10月12日,經(jīng)國務院批準,中國銀監(jiān)會決定將新型農(nóng)村金融機構(gòu)的試點由原來的6省(自治區(qū))擴大到全國31個省(市、自治區(qū))。截至2008年底,全國已有105家新型農(nóng)村金融機構(gòu)獲準開業(yè),其中,村鎮(zhèn)銀行89家,農(nóng)村資金互助社10家,貸款公司6家;105家新型農(nóng)村金融機構(gòu)共吸納股金40.4億元,吸收存款42.8億元,貸款余額27.9億元,累計貸款39.7億元,96.8%的貸款投向農(nóng)村小企業(yè)和農(nóng)戶。數(shù)據(jù)表明,新型農(nóng)村金融機構(gòu)拓寬了農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的融資渠道,有利于“三農(nóng)”問題的解決。

二、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的特點

(一)服務于當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

村鎮(zhèn)銀行定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會有關(guān)機構(gòu)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會有關(guān)機構(gòu)批準,由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。貸款公司定位于經(jīng)中國銀監(jiān)會有關(guān)機構(gòu)批準,由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資金不能用于“三農(nóng)”以外的其他領(lǐng)域,服務對象限制在縣級行政區(qū),或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村一級的社區(qū),不準許跨區(qū)經(jīng)營,村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。

(二)注冊資本金較低

在縣(市)設立的村鎮(zhèn)銀行,注冊資本不低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的村鎮(zhèn)銀行,注冊資本不低于100萬元人民幣。農(nóng)村資金互助社的注冊資本:在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的農(nóng)村資金互助社,注冊資本不低于30萬元人民幣,在行政村設立的農(nóng)村資金互助社,注冊資本不低于10萬元人民幣。貸款公司的注冊資本不低于50萬元人民幣。

(三)股東持股比例一定

村鎮(zhèn)銀行應由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,其最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%,單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例也不得超過股本總額的10%。對于貸款公司,制度規(guī)定應由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資。貸款公司不得吸收公眾存款,其營運資金為實收資本和向投資人的借款。

(四)治理機構(gòu)設置靈活

“三項規(guī)定”提出,新型農(nóng)村金融機構(gòu)的治理機構(gòu)應具有靈活性和有效性。不同形式的金融機構(gòu)可以根據(jù)自身的實際情況建立不同的治理架構(gòu),不必拘泥于固定的“三會”形式,應注重組織制度的有效性和股東的真正到位。

(五)監(jiān)管指標明確

對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標:資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%時,適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍;資本充足率高于4%、低于8%時,督促其制訂切實可行的資本補充計劃,限期提高資本充足率,加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度,適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務等措施。對農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標:資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下時,允許向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金,適當降低現(xiàn)場檢查頻率;資本充足率低于8%、大于2%時,禁止其向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金,限制其發(fā)放貸款,加大現(xiàn)場檢查力度;資本充足率低于2%時,責令限期增擴股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模,限期內(nèi)未達到規(guī)定的,要求其自行解散或予以撤銷;對單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的15%;對單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過資本凈額的20%;對前十大戶貸款總額不得超過資本凈額的50%;資產(chǎn)損失準備充足率不得低于100%。對貸款公司的監(jiān)管指標:資本充足率大于8%,不良貸款率在5%以下時,適當減少檢查頻率;資本充足率低于8%、大于4%,或不良貸款率在5%以上時,加大非現(xiàn)場監(jiān)管力度,督促限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;資本充足率降至4%以下,或不良貸款率高于15%時,責令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期重組。限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下時,責令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷;對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

三、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的缺陷

(一)準入門檻過低

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排是低注冊資本,即低準入門檻。低準入門檻有利于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設立,但準入門檻過低,將會使新型農(nóng)村金融機構(gòu)出現(xiàn)“先天不足”——資金不足,進而抵御經(jīng)營風險的能力較弱。而且,新型農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主,信貸資產(chǎn)的風險系數(shù)較大,同時還要應對自然災害、動物瘟疫等不可抗力導致的違約風險。因此,應完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,適當提高準入門檻。(二)限制資本投入

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排限制了資本的投入,所以在其運行過程中,極易出現(xiàn)資金不足的問題。如,村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排,限制了具有較強資金實力的單個自然人、單一非銀行類金融機構(gòu)和單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人向村鎮(zhèn)銀行投入資本;農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排,也限制了具有較強資金實力的單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本;貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。貸款公司“只貸不存”的制度安排,也使其資金實力受到限制。因此,應完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,鼓勵資本投入。

(三)忽視債權(quán)人權(quán)益保護

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主要任務是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款,而貸款制度的安排,又不要求貸款人提供擔保品。所以,如果新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)生支付危機或破產(chǎn)倒閉,不僅難以償還存款人的存款本金和利息,損害存款人的權(quán)益,而且投資人也難以收回投入的資本,損害投資人的權(quán)益。因此,應完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,加強債權(quán)人的權(quán)益保護。

(四)監(jiān)管指標不合適

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管指標,主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標是不合適的,它可能會影響新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)揮作用。因為新型農(nóng)村金融機構(gòu)的任務是為“三農(nóng)”提供金融服務,尤其是貸款服務,而服務對象又是風險較大和不確定的對象,所以新型農(nóng)村金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)率有時可能會較高。如果嚴格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來衡量,則新型農(nóng)村金融機構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應有的作用。因此,應完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,調(diào)整監(jiān)管指標。

四、完善我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安的對策

目前,我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排的法規(guī),主要是中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。因此,完善我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)制度安排,主要是結(jié)合新型農(nóng)村金融機構(gòu)的特點,修改完善這三部法規(guī),維護新型農(nóng)村金融機構(gòu)的正當權(quán)益,促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展,實現(xiàn)為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的目的。

(一)適當提高準入門檻

適當提高準入門檻,既不會太影響新型農(nóng)村金融機構(gòu)的設立,又可較好地解決新型農(nóng)村金融機構(gòu)的資金不足問題,增強其抵御經(jīng)營風險的能力。進一步來說,就是適當提高注冊資本最低限額。這樣,新型農(nóng)村金融機構(gòu)才能滿足當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需要。

(二)鼓勵資本投入

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,限制了有關(guān)股東的資本投入,可能會出現(xiàn)資金不足的問題,所以,應完善制度安排。第一,完善村鎮(zhèn)銀行各類股東的持股比例制度安排,提高單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例,提高單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。第二,完善農(nóng)村資金互助社各類股東的持股比例制度安排,使實力較強的單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)可以自由向資金互助社投入資本。同時,允許吸收非社員存款,并擴大資金互助社的社員范圍,使金融機構(gòu)也可以向其投入資本。第三,完善貸款公司營運資金來源制度安排,使其既可以吸收股東資本和向投資人借款,也可以適當吸納公眾存款和向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金,提高資金實力。

(三)保護債權(quán)人權(quán)益

新型農(nóng)村金融機構(gòu)的制度安排,必須保護股東和存款人的合法權(quán)益。在制度安排上,要保證存款本金和利息的支付;實行審貸分離;對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等進行嚴格審查,要求借款人提供擔保;對保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查;借款人到期不歸還擔保貸款的,要依法要求保證人歸還;經(jīng)審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,允許不提供擔保。(四)調(diào)整監(jiān)管指標

服務的需要,又可以滿足商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。所以,新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管指標安排,可以使用商業(yè)銀行的監(jiān)管指標,即使用資本充足率和資產(chǎn)負債比例監(jiān)管指標。

參考文獻:

[1]牛娟娟.新型農(nóng)村金融機構(gòu)負重前行,市場化機制嚴重滯后[N],金融時報,2009—01—14。

[2]紀瑞樸,新型農(nóng)村金融機構(gòu)降低準人門檻帶來的隱患[J],紅旗文稿,2008,(2)

第二篇：新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年新型農(nóng)村金融機構(gòu)安排

《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年—2011年總體工作安排》發(fā)布

未來3年再設1300家新型農(nóng)村金融機構(gòu)

銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人答記者問

銀監(jiān)會編制的《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年—2011年總體工作安排》（以下簡稱《工作安排》）已經(jīng)國務院原則同意，未來3年計劃在全國再設立約1300家新型農(nóng)村金融機構(gòu)。日前，銀監(jiān)會下發(fā)專門通知，組織各地貫徹落實。

自2006年底銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入政策以來，經(jīng)過兩年多的探索實踐，到2009年6月末，全國已有118家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)，引入各類資本47.33億元，吸收存款131億元，累計發(fā)放農(nóng)戶貸款55億元，中小企業(yè)貸款82億元。新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，有效縮小了城鄉(xiāng)金融差距，改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務。對此，黨中央、國務院高度重視并給予了充分肯定，社會各界廣泛認同并給予大力支持。實踐證明，這一政策措施符合農(nóng)村地區(qū)廣大人民群眾愿望和要求，符合社會主義新農(nóng)村建設和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的客觀需要。

《工作安排》的實施，對于加大新型農(nóng)村金融機構(gòu)培育力度，持續(xù)提高農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的覆蓋率，加快完善農(nóng)村金融組織體系和服務體系，具有重要而深遠的意義。

根據(jù)《工作安排》，未來3年將在全國再設立約1300家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，主要分布在農(nóng)業(yè)占比高于全國平均水平的縣域、中西部地區(qū)、金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低的縣域、貧困縣和中小企業(yè)活躍縣域。3年總體工作安排的實施，將進一步改善農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務空白、競爭不充分的狀況。

為確保實現(xiàn)3年總體工作安排，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)主發(fā)起人按照社會責任和商業(yè)利益、網(wǎng)點覆蓋和戰(zhàn)略布局、自主選點和監(jiān)督指導有機結(jié)合的原則，首先考慮到國家扶貧開發(fā)工作重點縣和中西部地區(qū)發(fā)起設立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。同時，實行“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達地區(qū)掛鉤”的準入掛鉤措施，對到全國百強縣、大中城市轄區(qū)及東部地區(qū)的規(guī)劃地點發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，要求其按照規(guī)定在國家扶貧開發(fā)工作重點縣或中西部地區(qū)掛鉤設立相應數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行或貸款公司。在實施準入掛鉤措施過程中，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)將嚴把準入關(guān)，加強地區(qū)之間橫向溝通，系統(tǒng)之間上下聯(lián)動，確保信息暢通，工作有序。對積極到國家扶貧開發(fā)工作重點縣和中西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，監(jiān)管機構(gòu)要支持其到發(fā)達地區(qū)發(fā)展，為其分支機構(gòu)設立、高級管理人員審批和新業(yè)務準入開辟綠色通道；對未按規(guī)定落實掛鉤計劃的主發(fā)起人，監(jiān)管機構(gòu)不得為其新設村鎮(zhèn)銀行出具監(jiān)管意見書，不得受理其村鎮(zhèn)銀行籌建申請。

銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，將督促各地監(jiān)管部門認真組織實施3年總體工作安排，成立專門領(lǐng)導機構(gòu)，抓緊制訂實施方案，明確各階段要求，落實具體措施和責任，并加強與地方政府和有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，確保3年目標全面實現(xiàn)，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設。

第三篇：我國執(zhí)行和解制度的缺陷及完善

我國執(zhí)行和解制度的缺陷及完善

【摘要】：執(zhí)行和解是一種化解執(zhí)行難的有效方式之一，已經(jīng)在司法實踐中廣泛受到當事人和執(zhí)行法官的青睞，執(zhí)行和解可以促進社會和諧、緩解社會矛盾，在當前和諧社會背景下，在案件執(zhí)行過程中盡可能促成當事人雙方達成自愿和解協(xié)議，目前這已經(jīng)成為法院執(zhí)行機構(gòu)追求的共同工作目標，本文初步闡述了當前執(zhí)行和解制度中存在的缺陷并提出了適當?shù)耐晟平ㄗh。

【關(guān)鍵詞】：執(zhí)行和解；新民訴法修改；救濟機制

執(zhí)行和解是一項重要的民事執(zhí)行制度，也體現(xiàn)了當事人的意思自治，能夠及時有效的維護社會穩(wěn)定、化解矛盾，執(zhí)行和解協(xié)議的出現(xiàn)和履行會影響執(zhí)行程序，目前，我國民事訴訟法對于執(zhí)行和解協(xié)議的救濟途徑和效力的各項規(guī)定仍然不夠完善，這給司法完善帶來了很多問題[1]。因此，本文分析了我國對于執(zhí)行和解制度規(guī)定中存在的不足，并提出了完善建議。執(zhí)行和解的概述

1.1 執(zhí)行和解的概念

執(zhí)行和解，指雙方當事人在執(zhí)行程序中通過平等協(xié)商，憑借自愿讓步的途徑行駛處分權(quán)，變更執(zhí)行名義明確規(guī)定的權(quán)利義務，進而中止原執(zhí)行程序制度[2]。執(zhí)行和解與法院調(diào)解不同，前者的參與主體僅限定在當事人之間，是當事人自愿協(xié)商的活動，法院獨立在外，只充當“書記”角色；同時，執(zhí)行和解協(xié)議無強制效力，無法當成強制執(zhí)行的參考依據(jù)。法院調(diào)解過程中，當事人需要借助法院的主持來協(xié)商解決存在的爭議，通過法院背書后，調(diào)解書可以成為法院強制執(zhí)行的重要依據(jù)，才能獲得強制效力。

1.2 執(zhí)行和解的性質(zhì)

關(guān)于執(zhí)行和解的性質(zhì)，目前還沒有統(tǒng)一的認識。有些學者認為執(zhí)行和解應該定位成私法行為，還有些學者認為應將執(zhí)行和解認定為訴訟行為[3]。雖然執(zhí)行和解屬于一個行為，但其同時具備訴訟行為和私法行為兩方面性質(zhì)，執(zhí)行和解協(xié)議與民法上面的和同基本相同，均表現(xiàn)為當事人私法自治，但是前者訂立的目的在于雙方當事人消除生效法律文書所規(guī)定的各項權(quán)利義務，并變更原來已經(jīng)生效的法律文書所規(guī)定的各項權(quán)利義務關(guān)系的特殊合同，在該種合同中，債務人具有給付的義務，債權(quán)人具有要求對方支付的權(quán)利，合同成立后，雙方均需嚴格遵[1，2]守。所以，不能因執(zhí)行程序具有的特殊性即否定執(zhí)行的和解的特有效力，但是在實際執(zhí)行過程中，和債權(quán)人放棄自己的權(quán)利不同，當事人放棄部分權(quán)利達成和解協(xié)議的目的在于更好的實現(xiàn)自身的權(quán)利。因此，當債務人在已生效法律文書的約束下，且已經(jīng)具有履行義務的狀況下，可將執(zhí)行和解協(xié)議的性質(zhì)看作執(zhí)行生效法律文書某種變通或者修正，這種變通或者修正也是對沒能實現(xiàn)的某些權(quán)利的私力救濟途徑。

執(zhí)行和解行為的法律性質(zhì)具有兩面性：一是一種當事的民事行為；二是該種和解發(fā)生于實際執(zhí)行過程中，一旦得到人民法院執(zhí)行人員確認并履行，同時還是當事人為了消除和法院之間已經(jīng)存在的法律訴訟關(guān)系，進而結(jié)束和解執(zhí)行程序中的訴訟行為[3，4]。執(zhí)行和解存在的問題與缺陷

2.1 法院參與私法自制的沖突

依據(jù)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，在當事人和解協(xié)商過程中，法院不參與當事人的具體協(xié)商過程，只負責筆錄協(xié)議內(nèi)容，而由當事人雙方自行蓋章或者簽名；但是在實踐中，如果已經(jīng)開始進行強制執(zhí)行程序，而沒有法院的介入，將根本無法形成執(zhí)行和解，同時多數(shù)和解成功的案例表明法院執(zhí)行人員的介入非常重要[1，5]。

2.2 不嚴格限制執(zhí)行和解協(xié)議的次數(shù)

達成和解協(xié)議后，如果一方當事人拒絕履行協(xié)議或者在協(xié)議約定履行期屆滿后，一方的當事人仍然不履行協(xié)議，而法律并未對在執(zhí)行和解協(xié)議期限屆滿前能否再一次達成執(zhí)行協(xié)議作出規(guī)定，依據(jù)民事行為法中沒有禁止即可行的原則，在理論層面看，當事人雙方可以多次達成和解協(xié)議，然后可以不停反悔，由于沒有相關(guān)法律規(guī)定，對此法律是無法干預的，這會使一方當事人假借和解的名義，進行惡意拖訟，增加了對方當事人的訟累，從而達到他們的不法目的，另一方面還會不斷加重法院的實際工作負擔[3，6]。

2.3 對未履行的救濟手段的規(guī)定不合理

我國《民事訴訟法》規(guī)定，救濟和解協(xié)議未履行的唯一手段是恢復對原有已生效法律文書的執(zhí)行。該規(guī)定存在以下幾點不合理之處：⑴該規(guī)定會導致當事人權(quán)利不平衡，因為此規(guī)定表明只有一方能夠申請恢復對原有已生效法律文書的執(zhí)行，即對方當事人，該當事人既可以債務人也是債權(quán)人，但是一般人都知道，債務人肯定不會主動申請法院對自己執(zhí)行和解[2，4]。所以，只能是債權(quán)人申請恢復執(zhí)行，債務人也只能是違反協(xié)議的人了，這在無形中否定了債權(quán)人本該具有的拒絕和解的權(quán)利，相反只有債務人享有該種權(quán)利，存在明顯的不平等性；⑵違反了民事協(xié)議中規(guī)定的誠實信用原則：該原則規(guī)定，協(xié)議雙方需要善意履行和解協(xié)議的約定，不履行協(xié)議的人員必需承擔相應民事責任。上述規(guī)定表明，如果不履行和解協(xié)議則會恢復原有已生效法律文書的執(zhí)行，顯然踐踏了誠實信用原則；⑶債權(quán)人的利益無法得到有力保障。執(zhí)行和解制度的建立和完善

3.1 注重執(zhí)行和解制度的資源性

執(zhí)行和解本質(zhì)是指經(jīng)過自由協(xié)商后當事人雙方自愿達成和解協(xié)議，并變更原有已經(jīng)生效的法律文書內(nèi)容，執(zhí)行和解協(xié)議時當事人雙方處分自己權(quán)利的一種方式，必須以當事人自愿為基礎(chǔ)，由于執(zhí)行和解的主要靈魂是自愿，因此沒有資源型的執(zhí)行和解則已變質(zhì)，也就無法正常發(fā)揮執(zhí)行和解的正常功能，如果法院進行不當?shù)恼J為干預并漠視當事人意志會導致執(zhí)行和解過程中出現(xiàn)的囚徒困境。所以，必須強化當事人雙方在執(zhí)行和解中的“自愿性”，在尊重他們處分權(quán)的同時禁止法院進行強行調(diào)解[1，3]。

3.2 完善執(zhí)行和解后的結(jié)案考評體系

執(zhí)行和解過程完成后，不能僅依據(jù)執(zhí)結(jié)率來評判執(zhí)行工作的好壞度。執(zhí)行和解實踐過程中通常存在以下情況：為了盡快結(jié)案而以犧牲當事人的權(quán)利及合法利益為代價，并隨意設置“囚徒困境”來逼迫當事人同意和解；過分強調(diào)執(zhí)結(jié)率會導致執(zhí)行人員僅為了執(zhí)行而執(zhí)行；法院執(zhí)行的最終目的是大量執(zhí)行和解，如果僅將履行部分執(zhí)行和解協(xié)議當成結(jié)果，會使大部分執(zhí)行人員的精力轉(zhuǎn)移到和解協(xié)議本身而不再關(guān)注和解協(xié)議內(nèi)容。以此，上述將結(jié)案作為工作重心，而不把當事人權(quán)利的實現(xiàn)作為辦案主旨的辦案方式，會導致部分執(zhí)行案件無法得以真正執(zhí)結(jié)[3，6]。

3.3 建立司法審查制度

對執(zhí)行和解的整個程序進行司法審查，即當事人意思自治必需將法律秩序作為主要前提，如果當事人在法院營造的困境達成執(zhí)行和解協(xié)議，該種和解可能沒有實際的操作性，會形成新的矛盾和新的訴累，執(zhí)行和解的司法審查制度的建立可以盡可能確保執(zhí)行和解的有效性、真實性、合法性[7]。司法審查制度的建立應該從以下幾方面著手進行：⑴首先要對執(zhí)行和解的行為主體進行審查，查看其是否合格；⑵審查執(zhí)行和解的雙方當事人的和解意愿是否真實可靠；⑶是審查執(zhí)行和解協(xié)議的所有內(nèi)容是否合法；⑷審查和解協(xié)議是否具備可履行性。

3.4 建立有效的跟蹤監(jiān)督機制

和解協(xié)議達成后，法院不能把該案件放置不管，需要定期了解被執(zhí)行人的相關(guān)信息，并督促他們及時履行。即和解協(xié)議達成該案件并未執(zhí)行完畢，法院需要及時進行后續(xù)的跟蹤監(jiān)督，掌握他們按約履行義務情況，被執(zhí)行人一旦出現(xiàn)逃避執(zhí)行的，需盡快告知其利弊及不按約履行的一些法律后果，必要時可以采用相關(guān)的執(zhí)行措施以確保申請執(zhí)行人的合法權(quán)利的順利實現(xiàn)，如果因客觀愿意或者是被執(zhí)行人誤解導致無法履行，因此，法院需要向申請人解釋相關(guān)情況，化解存在的矛盾，一旦發(fā)現(xiàn)當事人之間缺少溝通、信任，應盡快做好必要的協(xié)調(diào)工作，排除執(zhí)行和解制度的履行障礙。

綜上所述，通過立法完善我國的執(zhí)行和解制度，在切實維護、執(zhí)行已經(jīng)生效的法律文書所處的優(yōu)勢地位的同時，還應承認和解協(xié)議執(zhí)行過程中產(chǎn)生的民事契約效力，對當事人施行司法救濟措施，借助訴訟程序來協(xié)調(diào)原有生效法律文書與執(zhí)行和解的沖突，真正實現(xiàn)執(zhí)行和解的結(jié)果與當事人的權(quán)利義務相一致，并進一步彰顯執(zhí)行和解持續(xù)與其執(zhí)行結(jié)果的公平、正義。

參考文獻

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第四篇：淺談我國人民陪審員制度的缺陷及其完善

淺談我國人民陪審員制度的缺陷及其完善

[摘要]2004年8月28日,第十屆全國人大常委會第十一次會議通過了《關(guān)于完善人民陪審員制度的決定》(以下簡稱《決定》),對人民陪審員的產(chǎn)生、條件、任期,及權(quán)利義務和陪審的范圍等都作了明確的規(guī)定,標志著人民陪審員制度將更加完善和規(guī)范。①她是我國人民行使民主權(quán)利的一條有效途徑，然而,這一制度在我國的司法實踐中卻未能得到有效實施，針對陪審員制度的缺陷和完善提出淺薄的意見。

[關(guān)鍵詞]人民陪審員制度缺陷完善

民事訴訟陪審員制度是指在民事訴訟過程中從審判機關(guān)審判人員之外的社會公民中產(chǎn)生陪審員參與審理案件的一項司法制度。它源于西方國家, 于清朝末年引人中國, 它是我國民事訴訟制度中吸收并借鑒外國有益經(jīng)驗, 結(jié)合我國的具體國情的基礎(chǔ)上確立并使之發(fā)展而成的。②然而這一制度在實踐中產(chǎn)生了許多迫切需要解決的問題。突出的問題表現(xiàn)在:

一、陪審員素質(zhì)過低且結(jié)構(gòu)不合理

在今年暑假民庭的實踐中，接觸到民事訴訟的審判程序。得知法院在進行一審的民事案件中，很多一部分都沒有陪審員，開庭審理案件時，法官常以陪審員有任務出差等理由來推脫，而且陪審員中很大一部分是社會界人士自愿報名參加的，或者是一些企事業(yè)單位不懂法律的人濫竽充數(shù)到陪審員隊伍中去的。這樣，人民陪審員制度成為了法庭的擺設，法官的陪襯，非常不利于人民陪審員制度的落實，而且使得人民群眾對“司法民主”的信任度大大降低。按照我國法律的規(guī)定，目前我國的陪審員一般都采用任期制，任期一般為2 年或者3 年，而且可以連選連任。然而，有的陪審員甚至由于某些原因會連續(xù)擔任陪審員達10 年或20 年之久，成了所謂的“陪審專業(yè)戶”，而事實上如果陪審員的任期過長的話不僅不利于調(diào)動和保持其參加審判的積極性，而且不利于發(fā)揮審判員在審判中應起的作用，失去了人民陪審的意義。

二、人民陪審員產(chǎn)生的途徑不規(guī)范

我國現(xiàn)行《人民法院組織法》中第38 條規(guī)定：“有選舉權(quán)和被選舉權(quán)的年滿23 歲的公民，可以被選舉為人民陪審員?！边@樣的規(guī)定再加上當前我國公民的法治觀念和參與意識并 1

不是很強，導致一些地方法院干脆自己直接聘請一些人大代表、有職有權(quán)的行政干部或者是有名氣、有名望的企業(yè)家等名人來做陪審員。他們當中，很大一部分，不懂法，又沒有經(jīng)過培訓，在崗位上，往往不能發(fā)揮陪審員的作用?！稕Q定》里雖然規(guī)范了陪審員的產(chǎn)生方式和程序,但是,按照規(guī)定,陪審員的產(chǎn)生方式是符合條件的公民,由其所在單位或者戶籍所在地的基層組織推薦或者本人申請,由基層法院會同同級司法行政機關(guān)進行審查。但是，在當前對于陪審制度缺乏足夠認識的形勢下,符合條件的本人又有多少人會主動申報呢? 為此,對陪審員的產(chǎn)生方式更加規(guī)范和細化，勢在必行。

三、陪審人員的參與意識不強

《決定》中對陪審員的性質(zhì)、地位和職責作了明確規(guī)定:人民陪審員除不能擔任審判長外,與法官享有同等權(quán)利。然而,當前一些陪審員對于陪審制度知之甚少,或者根本不懂、不了解,再加上現(xiàn)階段國家民主政治建設的積極性不高,法制意識不強，于是一些人民陪審員把陪審工作看作額外的負擔或是走走過場而已。當法院發(fā)出邀請時,常被以本職工作忙等理由推辭,請而不來或者即使來了也是陪而不審,案件審理時一言不發(fā),案件評議時隨聲附和。陪審員在工作中不能起到應有的作用。

民事訴訟實行陪審員制度, 從民主的角度看,它的實質(zhì)在于能使社會普通公民參與司法審理案件的過程, 體現(xiàn)了人民民主的優(yōu)越性。尤其在我國,它是人民群眾直接參與國家管理的具體體現(xiàn), 是審判機關(guān)走群眾路線, 接受群眾監(jiān)督的體現(xiàn), 也是保證司法公正的一項有力措施。然而, 要真正實現(xiàn)這些價值，筆者認為：

一、應明確規(guī)定陪審員的任職條件

陪審員應具有一定的法學專業(yè)知識，且應經(jīng)過考核認定；具有良好的政治思想道德素質(zhì)和較好的文化水平和語言表達能力?？傊?通過吸收社會公民報名參加考核認定, 擇擾錄用并建立陪審員培訓學習及上崗制度，實行陪審員檔案制度。在目前的情況下, 筆者認為，法學研究工作者、法學教育者以及廣大律師人員等都適合擔任民事訴訟中的陪審員。他們具有豐富的理論水平或?qū)I(yè)技能,為法院審理案件提供理論依據(jù)，科學性更強, 更富有權(quán)威性。

二、應明確規(guī)定陪審員的產(chǎn)生辦法

首先，陪審員只能從符合任職條件的公民中產(chǎn)生, 其次應由相應的機構(gòu)進行考核和任命，由相應的機構(gòu)推薦具有專業(yè)技能的社會人士，并根據(jù)他們的能力作為具體案件的陪審員。

三、應提高對陪審制度的認識

在實踐中，法院可以通過強化人民陪審員的教育和業(yè)務培訓,為其依法參與審判活動夯實法律業(yè)務基礎(chǔ)。并同司法行政機關(guān)有針對性地、不定期地進行業(yè)務集訓,使陪審員能夠真正認識陪審工作的重要性,積極參與到陪審工作中去。在工作中，陪審員也要注意加強法律知識和各方面文化知識的學習和研究,不斷提高自身的法律素質(zhì)和文化修養(yǎng), 充分認識到陪審員制度是人民民主的重要組成部分, 需要大家共同努力。同時法院可以把法院工作的評議、考核、業(yè)績評定、有關(guān)人員的職務晉升等要求進行掛鉤,實行獎懲，充分調(diào)動他們的積極性, 加強他們的責任心。

我們知道，人民陪審制度是我國人民行使民主權(quán)利的一條有效途徑。人民陪審制度屬于整套司法制度中必不可少的環(huán)節(jié), 對于這個環(huán)節(jié)的完善必將會給整個司法制度帶來效率和公平。這需要我們不斷地完善，不斷地努力。① 關(guān)于完善人民陪審員制度的決定.法制日報, 2004-08-30(3).② 梁太波.論我國民事訴訟陪審員制度的缺陷與完善.《桂海論叢》16卷第4期 2000，8.