第一篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。例如公司的業(yè)務(wù)活動中有違規(guī)行為，協(xié)會根據(jù)自律公約提出對其進(jìn)行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協(xié)會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協(xié)會，怎么辦？它就不參與自律了。而協(xié)會對非會員是執(zhí)行不了公約的，因此協(xié)會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規(guī)的處理辦法。因此如何充分、正確發(fā)揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協(xié)會的權(quán)威性，有關(guān)部門給予某種授權(quán)，對樹立協(xié)會的權(quán)威性固然重要，但是為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使各會員離不開協(xié)會，覺得入會對他開展業(yè)務(wù)有好處才是最重要的。

⒉發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。

協(xié)調(diào)作用應(yīng)包含三個方面：行業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，要依法公正地協(xié)調(diào)、處理會員公司之間的業(yè)務(wù)糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；行業(yè)與公眾即保戶的協(xié)調(diào)，使社會公眾了解保險，不至于因?yàn)閷ΡｋU，特別對具體險種不了解而導(dǎo)致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現(xiàn)糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執(zhí)行中的問題，向有關(guān)部門反映加以解決；做好行業(yè)與政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，要成為行業(yè)的好喉舌，將行業(yè)的共同心愿、呼聲向政府各有關(guān)部門反映，在合理的基礎(chǔ)上，為業(yè)界爭取的良好的經(jīng)營環(huán)境。

⒊發(fā)揮服務(wù)員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)工作都是服務(wù)，這里講的服務(wù)作用主要指：提供信息服務(wù)，要建立和完善協(xié)會的交流制度；提供培訓(xùn)服務(wù)，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)和考試辦法，加強(qiáng)對高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)，開展以提高業(yè)務(wù)水平為目的的研討會；提供技術(shù)服務(wù)，研究防災(zāi)防損方面的技術(shù)措施，提供一般性條款的設(shè)計或?qū)徍朔?wù)等等；提供對外交流服務(wù)，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業(yè)參與國際競爭，積極參與國際保險行業(yè)組織，加強(qiáng)與國際保險業(yè)的交流與合作，增進(jìn)國際保險業(yè)對我國保險界的了解，提高我國保險業(yè)的國際信譽(yù)，同時借鑒國際先進(jìn)的保險技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。

⒋發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

協(xié)會可以協(xié)助保監(jiān)會在維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)督會員公司自覺遵守國家法律、法規(guī)和政策，履行行業(yè)自律公約，規(guī)范業(yè)務(wù)活動等方面，發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業(yè)協(xié)會是一個新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個從建立到發(fā)展和完善的過程。要經(jīng)過一段時間的磨合。但是由于中國保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，中國保險監(jiān)督管理委員會十分重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協(xié)會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業(yè)協(xié)會一定能夠用不長的時間建設(shè)起來，以完善中國現(xiàn)代保險業(yè)管理體系，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司內(nèi)控三者有機(jī)結(jié)合起來，以迎接中國加入世界貿(mào)易組織后的競爭和挑戰(zhàn)。

第二篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

一、行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)和作用

行業(yè)協(xié)會或稱同業(yè)公會，顧名思義是指一個行業(yè)內(nèi)業(yè)者的組織，是一種民間性的團(tuán)體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業(yè)內(nèi)的活動規(guī)則、俗稱游戲規(guī)則，協(xié)調(diào)市場行為，向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同愿望和要求，將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá)。當(dāng)然還包括對業(yè)內(nèi)在職人員的培訓(xùn)，舉辦專題研討，業(yè)內(nèi)信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業(yè)協(xié)會是行業(yè)的窗口，是協(xié)調(diào)人，代言人。通過這個窗口讓國內(nèi)外人士了解你這個行業(yè)做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經(jīng)驗(yàn)。

協(xié)調(diào)人即協(xié)調(diào)業(yè)界內(nèi)部的經(jīng)營活動，協(xié)調(diào)社會公眾與業(yè)界的關(guān)系。

代言人指協(xié)會要表達(dá)業(yè)界的共同心聲，向政府各有關(guān)部門反映。

二、海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會的概況

海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會包括我國的香港特區(qū)和臺灣。這些國家和地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側(cè)重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協(xié)會的手續(xù)

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準(zhǔn)，但在成立之后必須到有關(guān)部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業(yè)界的各行各業(yè)都單獨(dú)設(shè)立自己的協(xié)會即產(chǎn)壽險分設(shè)兩個不同的協(xié)會，例如美國、加拿大、日本以及我國臺灣省。但也有合在一起的，例如德國。德國的保險業(yè)聯(lián)合會甚至可以吸收一個協(xié)會作為它的成員（例如私營健康保險協(xié)會就是聯(lián)合會的成員。因而私營健康保險協(xié)會會員就自動成為德國保險聯(lián)合會會員）。

在美國是以州為單位，各州都有自己的獨(dú)立的協(xié)會，而且產(chǎn)壽險是分設(shè)的，全美也有一個保險聯(lián)合會叫國際保險協(xié)會，它是為會員提供國際保險市場信息，促進(jìn)美國保險業(yè)界向國際市場進(jìn)軍，為此可以向政府提出各種建議，這個機(jī)構(gòu)的成員包括產(chǎn)、壽險、醫(yī)療保險、健康保險、再保險公司等。

在香港有保險業(yè)聯(lián)合會，它是以公司為單位的行業(yè)組織。此外，還有保險人聯(lián)合會，會員是個人，經(jīng)紀(jì)人聯(lián)合會和精算師聯(lián)合會等等。

（三）入會條件

入會自由，退會也自由。在紐約，（）是最主要的壽險協(xié)會，有的壽險公司參加了該協(xié)會。除了外還有別的協(xié)會，壽險公司可以自由選擇其中之一入會。會員公司可以換協(xié)會，今天我是這個協(xié)會的會員，明天我可以退出這個協(xié)會而加入另一個協(xié)會，因此協(xié)會要用最好的服務(wù)去吸引公司入會。德國的保險業(yè)聯(lián)合會只函蓋了的公司。

在臺灣入會是自由的，但有些規(guī)定卻使入會變成強(qiáng)制性的。例如，在臺灣，保險的監(jiān)管部門是“財政部”，它要求各公司每年都要送報表，但它只接受經(jīng)過協(xié)會分析后的報表，而協(xié)會只為會員提供此類服務(wù)，因此實(shí)際上各公司都必須參加協(xié)會，從而也加強(qiáng)了協(xié)會的權(quán)威性。

（四）海內(nèi)外協(xié)會的作用

各國的協(xié)會的作用也各有千秋，歸納起來大體上有如下作用：

⒈代表保險業(yè)界共同的心聲（），代表各會員公司的共同利益向有關(guān)部門反映，包括保險監(jiān)管部門、立法機(jī)構(gòu)、司法部門等等。在監(jiān)督部門或立法部門出臺新的法律、法規(guī)之前，聽取會員公司的意見，向有關(guān)部門反映。

⒉協(xié)助監(jiān)管部門工作，這主要指當(dāng)監(jiān)管部門或立法機(jī)構(gòu)出臺新的政策后，向會員公司作宣傳，告示之類的工作。

⒊組織培訓(xùn)、研究、收集、編寫各公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的信息共享和交流，組織資格考試。

⒋組織與國外同行的交流。

⒌為會員公司提供有償服務(wù)，例如，臺灣在新條款設(shè)計方面為會員公司進(jìn)行初審報監(jiān)管部門備案以及如前面提到的對會員公司報來的報表做出分析報監(jiān)管部門。德國制定一些標(biāo)準(zhǔn)條款，如公司使用標(biāo)準(zhǔn)條款，監(jiān)管部門就不再審查。

德國協(xié)會也根據(jù)對不同險種的測算，定出一個費(fèi)率，供參考。各公司在此基礎(chǔ)上可上下浮動。

德國保險業(yè)聯(lián)合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災(zāi)、防損、防火技術(shù)中心，為各會員公司提供這方面的有償服務(wù)。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節(jié)省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區(qū)似乎并不突出。對于我們提出有關(guān)協(xié)會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經(jīng)過解釋后，他們認(rèn)為解決惡性競爭，例如用低費(fèi)率、高返還、高手序費(fèi)等不是協(xié)會的工作，他們認(rèn)為解決這一問題要靠監(jiān)管部門對公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控來解決，看公司的總的責(zé)任準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的情況如何。某項(xiàng)業(yè)務(wù)的償付能力有問題就勒令其停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，如總的償付能力有問題就要求公司停業(yè)整頓，直至吊銷執(zhí)照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點(diǎn)上和我國協(xié)會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業(yè)從一家壟斷發(fā)展到數(shù)家辦保險，出現(xiàn)了保險市場的雛形，同時出現(xiàn)了競爭，而競爭的手段和方式均有不規(guī)范的現(xiàn)象，為防止惡性競爭的出現(xiàn)，為使保險市場在健康的軌道上良性發(fā)展，成立保險行業(yè)協(xié)會的問題就在業(yè)界提了出來。經(jīng)過年、年在原人保、太保、平保三家公司領(lǐng)導(dǎo)人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業(yè)協(xié)會的工作。

⒉籌備經(jīng)過

經(jīng)過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當(dāng)時的發(fā)起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設(shè)兵團(tuán)保險公司。由于當(dāng)時國家政策的原因未能立即成立協(xié)會，籌備小組一直處在積極準(zhǔn)備的階段。到年月日又召開了一次發(fā)起公司的會議討論協(xié)會的章程草案。此時發(fā)起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發(fā)起單位已是家保險公司和家地方保險行業(yè)協(xié)會。民政部于年月日批準(zhǔn)保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)入正式籌備階段。從上述籌備經(jīng)過可以看出，中國保險行業(yè)及中國保險市場的發(fā)展是較快的，也說明盡快成立保險行業(yè)協(xié)會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會的現(xiàn)狀

民政部批準(zhǔn)正式籌備之后，經(jīng)過一段時間的準(zhǔn)備已于年月日召開了中國保險行業(yè)協(xié)會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務(wù)理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機(jī)構(gòu)設(shè)置等具體事項(xiàng)。目前正將上述會議情況呈報保監(jiān)會及民政部，待正式批準(zhǔn)成立后履行注冊登記手續(xù)，正式掛牌運(yùn)做。

根據(jù)第一次理事會會議的決議，協(xié)會下設(shè)秘書處，并設(shè)四個委員會即財產(chǎn)保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機(jī)構(gòu)設(shè)置可以看出，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)中國的國情，將所有涉及保險業(yè)的公司都納入一個協(xié)會中，這有助于統(tǒng)一管理。另外還有一個特點(diǎn)是地方行業(yè)協(xié)會也作為團(tuán)體會員參加了中國保險行業(yè)協(xié)會，但他們不是全國性行業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，而是團(tuán)體會員。

（三）協(xié)會的作用

中國保險行業(yè)協(xié)會的成立是為適應(yīng)國內(nèi)保險市場發(fā)展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風(fēng)險的進(jìn)程中產(chǎn)生的。因此，成立中國保險行業(yè)協(xié)會是建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律與保險公司內(nèi)部控制三者有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。例如公司的業(yè)務(wù)活動中有違規(guī)行為，協(xié)會根據(jù)自律公約提出對其進(jìn)行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協(xié)會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協(xié)會，怎么辦？它就不參與自律了。而協(xié)會對非會員是執(zhí)行不了公約的，因此協(xié)會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規(guī)的處理辦法。因此如何充分、正確發(fā)揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協(xié)會的權(quán)威性，有關(guān)部門給予某種授權(quán)，對樹立協(xié)會的權(quán)威性固然重要，但是為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使各會員離不開協(xié)會，覺得入會對他開展業(yè)務(wù)有好處才是最重要的。

⒉發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。

協(xié)調(diào)作用應(yīng)包含三個方面：行業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，要依法公正地協(xié)調(diào)、處理會員公司之間的業(yè)務(wù)糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；行業(yè)與公眾即保戶的協(xié)調(diào)，使社會公眾了解保險，不至于因?yàn)閷ΡｋU，特別對具體險種不了解而導(dǎo)致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現(xiàn)糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執(zhí)行中的問題，向有關(guān)部門反映加以解決；做好行業(yè)與政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，要成為行業(yè)的好喉舌，將行業(yè)的共同心愿、呼聲向政府各有關(guān)部門反映，在合理的基礎(chǔ)上，為業(yè)界爭取的良好的經(jīng)營環(huán)境。

⒊發(fā)揮服務(wù)員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)工作都是服務(wù)，這里講的服務(wù)作用主要指：提供信息服務(wù)，要建立和完善協(xié)會的交流制度；提供培訓(xùn)服務(wù)，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)和考試辦法，加強(qiáng)對高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)，開展以提高業(yè)務(wù)水平為目的的研討會；提供技術(shù)服務(wù)，研究防災(zāi)防損方面的技術(shù)措施，提供一般性條款的設(shè)計或?qū)徍朔?wù)等等；提供對外交流服務(wù)，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業(yè)參與國際競爭，積極參與國際保險行業(yè)組織，加強(qiáng)與國際保險業(yè)的交流與合作，增進(jìn)國際保險業(yè)對我國保險界的了解，提高我國保險業(yè)的國際信譽(yù)，同時借鑒國際先進(jìn)的保險技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。

⒋發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

協(xié)會可以協(xié)助保監(jiān)會在維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)督會員公司自覺遵守國家法律、法規(guī)和政策，履行行業(yè)自律公約，規(guī)范業(yè)務(wù)活動等方面，發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業(yè)協(xié)會是一個新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個從建立到發(fā)展和完善的過程。要經(jīng)過一段時間的磨合。但是由于中國保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，中國保險監(jiān)督管理委員會十分重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協(xié)會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業(yè)協(xié)會一定能夠用不長的時間建設(shè)起來，以完善中國現(xiàn)代保險業(yè)管理體系，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司內(nèi)控三者有機(jī)結(jié)合起來，以迎接中國加入世界貿(mào)易組織后的競爭和挑戰(zhàn)。

第三篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

一、行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)和作用

行業(yè)協(xié)會或稱同業(yè)公會，顧名思義是指一個行業(yè)內(nèi)業(yè)者的組織，是一種民間性的團(tuán)體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業(yè)內(nèi)的活動規(guī)則、俗稱游戲規(guī)則，協(xié)調(diào)市場行為，向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同愿望和要求，將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá)。當(dāng)然還包括對業(yè)內(nèi)在職人員的培訓(xùn)，舉辦專題研討，業(yè)內(nèi)信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業(yè)協(xié)會是行業(yè)的窗口，是協(xié)調(diào)人，代言人。通過這個窗口讓國內(nèi)外人士了解你這個行業(yè)做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經(jīng)驗(yàn)。

協(xié)調(diào)人即協(xié)調(diào)業(yè)界內(nèi)部的經(jīng)營活動，協(xié)調(diào)社會公眾與業(yè)界的關(guān)系。

代言人指協(xié)會要表達(dá)業(yè)界的共同心聲，向政府各有關(guān)部門反映。

二、海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會的概況

海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會包括我國的香港特區(qū)和臺灣。這些國家和地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側(cè)重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協(xié)會的手續(xù)

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準(zhǔn)，但在成立之后必須到有關(guān)部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業(yè)界的各行各業(yè)都單獨(dú)設(shè)立自己的協(xié)會即產(chǎn)壽險分設(shè)兩個不同。

協(xié)會也根據(jù)對不同險種的測算，定出一個費(fèi)率，供參考。各公司在此基礎(chǔ)上可上下浮動。

德國保險業(yè)聯(lián)合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災(zāi)、防損、防火技術(shù)中心，為各會員公司提供這方面的有償服務(wù)。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節(jié)省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區(qū)似乎并不突出。對于我們提出有關(guān)協(xié)會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經(jīng)過解釋后，他們認(rèn)為解決惡性競爭，例如用低費(fèi)率、高返還、高手序費(fèi)等不是協(xié)會的工作，他們認(rèn)為解決這一問題要靠監(jiān)管部門對公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控來解決，看公司的總的責(zé)任準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的情況如何。某項(xiàng)業(yè)務(wù)的償付能力有問題就勒令其停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，如總的償付能力有問題就要求公司停業(yè)整頓，直至吊銷執(zhí)照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點(diǎn)上和我國協(xié)會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業(yè)從一家壟斷發(fā)展到數(shù)家辦保險，出現(xiàn)了保險市場的雛形，同時出現(xiàn)了競爭，而競爭的手段和方式均有不規(guī)范的現(xiàn)象，為防止惡性競爭的出現(xiàn)，為使保險市場在健康的軌道上良性發(fā)展，成立保險行業(yè)協(xié)會的問題就在業(yè)界提了出來。經(jīng)過年、年在原人保、太保、平保三家公司領(lǐng)導(dǎo)人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業(yè)協(xié)會的工作。

⒉籌備經(jīng)過

經(jīng)過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當(dāng)時的發(fā)起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設(shè)兵團(tuán)保險公司。由于當(dāng)時國家政策的原因未能立即成立協(xié)會，籌備小組一直處在積極準(zhǔn)備的階段。到年月日又召開了一次發(fā)起公司的會議討論協(xié)會的章程草案。此時發(fā)起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發(fā)起單位已是家保險公司和家地方保險行業(yè)協(xié)會。民政部于年月日批準(zhǔn)保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)入正式籌備階段。從上述籌備經(jīng)過可以看出，中國保險行業(yè)及中國保險市場的發(fā)展是較快的，也說明盡快成立保險行業(yè)協(xié)會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會的現(xiàn)狀

民政部批準(zhǔn)正式籌備之后，經(jīng)過一段時間的準(zhǔn)備已于年月日召開了中國保險行業(yè)協(xié)會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務(wù)理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機(jī)構(gòu)設(shè)置等具體事項(xiàng)。目前正將上述會議情況呈報保監(jiān)會及民政部，待正式批準(zhǔn)成立后履行注冊登記手續(xù)，正式掛牌運(yùn)做。

根據(jù)第一次理事會會議的決議，協(xié)會下設(shè)秘書處，并設(shè)四個委員會即財產(chǎn)保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機(jī)構(gòu)設(shè)置可以看出，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)中國的國情，將所有涉及保險業(yè)的公司都納入一個協(xié)會中，這有助于統(tǒng)一管理。另外還有一個特點(diǎn)是地方行業(yè)協(xié)會也作為團(tuán)體會員參加了中國保險行業(yè)協(xié)會，但他們不是全國性行業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，而是團(tuán)體會員。

（三）協(xié)會的作用

中國保險行業(yè)協(xié)會的成立是為適應(yīng)國內(nèi)保險市場發(fā)展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風(fēng)險的進(jìn)程中產(chǎn)生的。因此，成立中國保險行業(yè)協(xié)會是建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律與保險公司內(nèi)部控制三者有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。

第四篇：[論文]建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會 完善中國保險業(yè)管理體系

一、行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)和作用

行業(yè)協(xié)會或稱同業(yè)公會，顧名思義是指一個行業(yè)內(nèi)業(yè)者的組織，是一種民間性的團(tuán)體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業(yè)內(nèi)的活動規(guī)則、俗稱游戲規(guī)則，協(xié)調(diào)市場行為，向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同愿望和要求，將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá)。當(dāng)然還包括對業(yè)內(nèi)在職人員的培訓(xùn)，舉辦專題研討，業(yè)內(nèi)信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業(yè)協(xié)會是行業(yè)的窗口，是協(xié)調(diào)人，代言人。通過這個窗口讓國內(nèi)外人士了解你這個行業(yè)做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經(jīng)驗(yàn)。協(xié)調(diào)人即協(xié)調(diào)業(yè)界內(nèi)部的經(jīng)營活動，協(xié)調(diào)社會公眾與業(yè)界的關(guān)系。代言人指協(xié)會要表達(dá)業(yè)界的共同心聲，向政府各有關(guān)部門反映。

二、海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會的概況

海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會包括我國的香港特區(qū)和臺灣。這些國家和地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側(cè)重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協(xié)會的手續(xù)

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準(zhǔn)，但在成立之后必須到有關(guān)部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業(yè)界的各行各業(yè)都單獨(dú)設(shè)立自己的協(xié)會即產(chǎn)壽險分設(shè)兩個不同的協(xié)會，例如美國、加拿大、日本以及我國臺灣省。但也有合在一起的，例如德國。德國的保險業(yè)聯(lián)合會甚至可以吸收一個協(xié)會作為它的成員（例如私營健康保險協(xié)會就是聯(lián)合會的成員。因而私營健康保險協(xié)會會員就自動成為德國保險聯(lián)合會會員）。

在美國是以州為單位，各州都有自己的獨(dú)立的協(xié)會，而且產(chǎn)壽險是分設(shè)的，全美也有一個保險聯(lián)合會叫International Insurance Council 國際保險協(xié)會，它是為會員提供國際保險市場信息，促進(jìn)美國保險業(yè)界向國際市場進(jìn)軍，為此可以向政府提出各種建議，這個機(jī)構(gòu)的成員包括產(chǎn)、壽險、醫(yī)療保險、健康保險、再保險公司等。在香港有保險業(yè)聯(lián)合會，它是以公司為單位的行業(yè)組織。此外，還有保險人聯(lián)合會，會員是個人，經(jīng)紀(jì)人聯(lián)合會和精算師聯(lián)合會等等。

（三）入會條件

入會自由，退會也自由。在紐約，LICONY（Life Insurance Council of New York）是最主要的壽險協(xié)會，有80%的壽險公司參加了該協(xié)會。除了LICONY外還有別的協(xié)會，壽險公司可以自由選擇其中之一入會。會員公司可以換協(xié)會，今天我是這個協(xié)會的會員，明天我可以退出這個協(xié)會而加入另一個協(xié)會，因此協(xié)會要用最好的服務(wù)去吸引公司入會。德國的保險業(yè)聯(lián)合會只函蓋了97%的公司。在臺灣入會是自由的，但有些規(guī)定卻使入會變成強(qiáng)制性的。例如，在臺灣，保險的監(jiān)管部門是“財政部”，它要求各公司每年都要送報表，但它只接受經(jīng)過協(xié)會分析后的報表，而協(xié)會只為會員提供此類服務(wù)，因此實(shí)際上各公司都必須參加協(xié)會，從而也加強(qiáng)了協(xié)會的權(quán)威性。[!--empirenews.page--]

（四）海內(nèi)外協(xié)會的作用

各國的協(xié)會的作用也各有千秋，歸納起來大體上有如下作用：

1、代表保險業(yè)界共同的心聲（represents the voice of insurance industry），代表各會員公司的共同利益向有關(guān)部門反映，包括保險監(jiān)管部門、立法機(jī)構(gòu)、司法部門等等。在監(jiān)督部門或立法部門出臺新的法律、法規(guī)之前，聽取會員公司的意見，向有關(guān)部門反映。

2、協(xié)助監(jiān)管部門工作，這主要指當(dāng)監(jiān)管部門或立法機(jī)構(gòu)出臺新的政策后，向會員公司作宣傳，告示之類的工作。

3、組織培訓(xùn)、研究、收集、編寫各公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的信息共享和交流，組織資格考試。

4、組織與國外同行的交流。

5、為會員公司提供有償服務(wù)，例如，臺灣在新條款設(shè)計方面為會員公司進(jìn)行初審報監(jiān)管部門備案以及如前面提到的對會員公司報來的報表做出分析報監(jiān)管部門。德國制定一些標(biāo)準(zhǔn)條款，如公司使用標(biāo)準(zhǔn)條款，監(jiān)管部門就不再審查。德國協(xié)會也根據(jù)對不同險種的測算，定出一個費(fèi)率，供參考。各公司在此基礎(chǔ)上可上下浮動。德國保險業(yè)聯(lián)合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災(zāi)、防損、防火技術(shù)中心，為各會員公司提供這方面的有償服務(wù)。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節(jié)省開支。至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區(qū)似乎并不突出。對于我們提出有關(guān)協(xié)會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經(jīng)過解釋后，他們認(rèn)為解決惡性競爭，例如用低費(fèi)率、高返還、高手序費(fèi)等不是協(xié)會的工作，他們認(rèn)為解決這一問題要靠監(jiān)管部門對公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控來解決，看公司的總的責(zé)任準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的情況如何。某項(xiàng)業(yè)務(wù)的償付能力有問題就勒令其停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，如總的償付能力有問題就要求公司停業(yè)整頓，直至吊銷執(zhí)照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點(diǎn)上和我國協(xié)會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會

（一）籌備過程

1、問題的提出1993年以來中國的保險業(yè)從一家壟斷發(fā)展到數(shù)家辦保險，出現(xiàn)了保險市場的雛形，同時出現(xiàn)了競爭，而競爭的手段和方式均有不規(guī)范的現(xiàn)象，為防止惡性競爭的出現(xiàn)，為使保險市場在健康的軌道上良性發(fā)展，成立保險行業(yè)協(xié)會的問題就在業(yè)界提了出來。經(jīng)過1994年、1995年在原人保、太保、平保三家公司領(lǐng)導(dǎo)人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業(yè)協(xié)會的工作。

2、籌備經(jīng)過經(jīng)過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于1996年1月19日正式成立籌備組。當(dāng)時的發(fā)起公司只有6家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設(shè)兵團(tuán)保險公司。由于當(dāng)時國家政策的原因未能立即成立協(xié)會，籌備小組一直處在積極準(zhǔn)備的階段。到1999年1月21日又召開了一次發(fā)起公司的會議討論協(xié)會的章程草案。此時發(fā)起單位已從6家增加為13家，到2000年向民政部報送申請書時，發(fā)起單位已是17家保險公司和19家地方保險行業(yè)協(xié)會。民政部于2000年7月16日批準(zhǔn)保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)入正式籌備階段。從上述籌備經(jīng)過可以看出，中國保險行業(yè)及中國保險市場的發(fā)展是較快的，也說明盡快成立保險行業(yè)協(xié)會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會的現(xiàn)狀[!--empirenews.page--] 民政部批準(zhǔn)正式籌備之后，經(jīng)過一段時間的準(zhǔn)備已于2000年11月16日召開了中國保險行業(yè)協(xié)會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務(wù)理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機(jī)構(gòu)設(shè)置等具體事項(xiàng)。目前正將上述會議情況呈報保監(jiān)會及民政部，待正式批準(zhǔn)成立后履行注冊登記手續(xù)，正式掛牌運(yùn)做。

根據(jù)第一次理事會會議的決議，協(xié)會下設(shè)秘書處，并設(shè)四個委員會即財產(chǎn)保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機(jī)構(gòu)設(shè)置可以看出，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)中國的國情，將所有涉及保險業(yè)的公司都納入一個協(xié)會中，這有助于統(tǒng)一管理。另外還有一個特點(diǎn)是地方行業(yè)協(xié)會也作為團(tuán)體會員參加了中國保險行業(yè)協(xié)會，但他們不是全國性行業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，而是團(tuán)體會員。

（三）協(xié)會的作用

中國保險行業(yè)協(xié)會的成立是為適應(yīng)國內(nèi)保險市場發(fā)展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風(fēng)險的進(jìn)程中產(chǎn)生的。因此，成立中國保險行業(yè)協(xié)會是建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律與保險公司內(nèi)部控制三者有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

1、發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。例如公司的業(yè)務(wù)活動中有違規(guī)行為，協(xié)會根據(jù)自律公約提出對其進(jìn)行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協(xié)會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協(xié)會，怎么辦？它就不參與自律了。而協(xié)會對非會員是執(zhí)行不了公約的，因此協(xié)會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規(guī)的處理辦法。因此如何充分、正確發(fā)揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協(xié)會的權(quán)威性，有關(guān)部門給予某種授權(quán)，對樹立協(xié)會的權(quán)威性固然重要，但是為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使各會員離不開協(xié)會，覺得入會對他開展業(yè)務(wù)有好處才是最重要的。[!--empirenews.page--]

2、發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。

協(xié)調(diào)作用應(yīng)包含三個方面：行業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，要依法公正地協(xié)調(diào)、處理會員公司之間的業(yè)務(wù)糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；行業(yè)與公眾即保戶的協(xié)調(diào)，使社會公眾了解保險，不至于因?yàn)閷ΡｋU，特別對具體險種不了解而導(dǎo)致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現(xiàn)糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執(zhí)行中的問題，向有關(guān)部門反映加以解決；做好行業(yè)與政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，要成為行業(yè)的好喉舌，將行業(yè)的共同心愿、呼聲向政府各有關(guān)部門反映，在合理的基礎(chǔ)上，為業(yè)界爭取的良好的經(jīng)營環(huán)境。

3、發(fā)揮服務(wù)員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)工作都是服務(wù)，這里講的服務(wù)作用主要指：提供信息服務(wù)，要建立和完善協(xié)會的交流制度；提供培訓(xùn)服務(wù)，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)和考試辦法，加強(qiáng)對高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)，開展以提高業(yè)務(wù)水平為目的的研討會；提供技術(shù)服務(wù)，研究防災(zāi)防損方面的技術(shù)措施，提供一般性條款的設(shè)計或?qū)徍朔?wù)等等；提供對外交流服務(wù)，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業(yè)參與國際競爭，積極參與國際保險行業(yè)組織，加強(qiáng)與國際保險業(yè)的交流與合作，增進(jìn)國際保險業(yè)對我國保險界的了解，提高我國保險業(yè)的國際信譽(yù)，同時借鑒國際先進(jìn)的保險技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng) 驗(yàn)。

4、發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

協(xié)會可以協(xié)助保監(jiān)會在維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)督會員公司自覺遵守國家法律、法規(guī)和政策，履行行業(yè)自律公約，規(guī)范業(yè)務(wù)活動等方面，發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業(yè)協(xié)會是一個新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個從建立到發(fā)展和完善的過程。要經(jīng)過一段時間的磨合。

第五篇：中國保險行業(yè)協(xié)會題庫

一、單選題

1、人身保險按實(shí)施方式分為()。人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險 個人保險、聯(lián)合傳統(tǒng)人身保險和新型人身保險 保險和團(tuán)體保險

強(qiáng)制人身保險和自愿人身保險

2、認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額指的是()。保險責(zé)任準(zhǔn)備金 實(shí)際償付能力 最低償付能力 法定償付能力

3、下列選項(xiàng)中,不屬于萬能型人身保險特點(diǎn)的是()。兼具投資和保障功能 交費(fèi)靈活、收費(fèi)透明

通常不設(shè)定最低保證利率,投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來 靈活性高,保額可調(diào)整

4、保險公司開業(yè)時最少要有()人民幣的資本。1億元 2億元 5億元 10億元

5、保險公司根據(jù)已有資料尚不能作出準(zhǔn)確的理賠結(jié)論,需進(jìn)一步明確發(fā)生的事故是否屬于保險責(zé)任而向事故的相關(guān)知情人、聯(lián)系人或處理人進(jìn)行核實(shí)取證的工作,屬于()。

理賠報案 理賠受理 理賠調(diào)查 理賠審核

6、理賠調(diào)查的方法多種多樣,其中以事故發(fā)生現(xiàn)場中與理賠案件有關(guān)的物質(zhì)客體為對象的調(diào)查活動,屬于()。

走訪調(diào)查 現(xiàn)場勘查 現(xiàn)場模擬實(shí)驗(yàn) 咨詢和委托鑒定

7、保險理賠工作中,報案受理的第一項(xiàng)工作是()。保單信息查詢 報案信息詢問和記錄 索賠指導(dǎo) 案件通報

8、理賠人員根據(jù)保險金申請人提供的索賠資料,結(jié)合投保單、健康告知、財務(wù)告知、體檢資料、保單變更情況和既往賠付情況,對賠案進(jìn)行審核,作出理賠結(jié)論并確定賠付金額,我們把這一過程稱為()。

理賠報案 理賠受理 理賠調(diào)查 理賠審核

9、當(dāng)理賠案件進(jìn)入保險金給付環(huán)節(jié)時,對于屬于保險責(zé)任的,保險公司應(yīng)在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后()內(nèi),履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

3日 5日 10日 30日

10、以一次事故所發(fā)生的賠款總額來確定自負(fù)責(zé)任額和分保責(zé)任額的再保險方式是()。

溢額再保險 險位超賠再保險 賠付率超賠再保險 事故超賠再保險

11、關(guān)于疾病身故,在保險理賠時應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注()。是否違反如實(shí)告知義務(wù) 職業(yè)類別

遺書、遺囑等書面材料 投保經(jīng)歷

12、若被保險人為無民事行為能力或限制行為能力人,失能保險的理賠申請人是()。投保人 受益人 法定監(jiān)護(hù)人 被保險人本人

13、長期護(hù)理保險理賠起源于()。美國 日本 法國 德國

14、日常生活活動簡稱為

L,應(yīng)用最廣泛的標(biāo)準(zhǔn)化的P L評定方法是()。

rthel指數(shù) K tz指數(shù) PULSES 修訂的Kenny自理評定

15、被保險人在保險合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起()內(nèi)自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

1年 2年 3年 5年

16、長期護(hù)理保險理賠的申請人一般是()。投保人 受益人 法定監(jiān)護(hù)人 被保險人本人

17、保險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)系緊密,下列說法不正確的是()。二者同屬醫(yī)學(xué)范疇 二者相輔相成 二者均屬于應(yīng)用醫(yī)學(xué) 二者對重大疾病的定義的使用相同

18、診斷單基因病的首選方法是()。細(xì)胞遺傳學(xué)的檢查 生物化學(xué)檢查 基因診斷 系譜分析

19、各保險公司按出單時間順序賠償,先出單的公司先在其保額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償,后出單的公司只在損失額超出前一家公司的保額時,在自身保額限度內(nèi)賠償超出的部分,稱為()。

比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?限額責(zé)任分?jǐn)偡绞浇蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

20、下列關(guān)于先天性疾病與遺傳疾病說法不正確的是()。

先天性疾病是指出生時已經(jīng)出現(xiàn)的疾病,它可能是遺傳病引起,也可能是因?yàn)槿焉镌缙谀承├砘蜕镆蛩厮?/p>

遺傳性疾病是指因一種或多種遺傳基因缺陷導(dǎo)致的疾病,有的在出生時表現(xiàn)出來,也有的隨著生長發(fā)育表現(xiàn)出來

先天性疾病與遺傳性疾病均涉及環(huán)境因素和遺傳因素 存在某些疾病,它們既是先天性又是遺傳性疾病

21、下列關(guān)于急性肝炎的說法不正確的是()。潛伏期在15—45天之間,平均25天,總病程2—4個月 整個病程分為黃疸前期、黃疸期、恢復(fù)期三個階段

急性肝炎時,丙氨酸氨基轉(zhuǎn)移酶(LT)會升高,若血清 ST明顯增高,常表示肝細(xì)胞嚴(yán)重壞死急性肝炎根據(jù)肝損害程度臨床可分為輕度、中度和重度

22、血清抗—H V—IgM陽性可確診為()。急性肝炎 慢性肝炎 急性甲型肝炎 丙型肝炎

23、確診消化性潰瘍最直接的方法是()。內(nèi)鏡檢查 X線鋇餐檢查

幽門螺旋桿菌(HP)感染的檢測 胃液分析

24、胰島素治療的最大不良反應(yīng)為()。腎功能障礙 視力下降 低血糖 低血壓

25、正常人的靜息血壓范圍為收縮壓()、舒張壓()。100-140mmHg;60-90mmHg 140-159mmHg;90-99mmHg 160-179mmHg;100-109mmHg 180-199mmHg;110-119mmHg

26、子宮肌瘤診斷方法多樣,其中最為常用的輔助診斷方法是()。超聲檢查 診斷性刮宮 宮腔鏡檢查 磁共振檢查

27、大多數(shù)精神疾病的病程遷延、病情波動易復(fù)發(fā),需要持續(xù)規(guī)則的治療以控制癥狀和預(yù)防復(fù)發(fā),精神病最主要的治療手段是()。

行為治療 藥物治療 工作治療 心理治療

28、根據(jù)傳播方式、速度及其對人類危害程度的不同,法定傳染病分為甲、乙、丙三類,合計39種傳染病,下列選項(xiàng)中不屬于乙類傳染病的是()。

肺結(jié)核 病毒性肝炎 狂犬病 流行性感冒

29、細(xì)胞增生并出現(xiàn)異型性,但還不能診斷為惡性的狀況,指的是()。癌前病變 非典型增生 原位癌 類癌

30、腦炎或腦膜炎均是由不同病因引起的,最終可導(dǎo)致嚴(yán)重的中樞神經(jīng)系統(tǒng)損傷的感染性疾病,二者的區(qū)別在于腦炎病變累及的是()。

腦實(shí)質(zhì) 硬腦膜 軟腦膜 蛛網(wǎng)膜

31、癌細(xì)胞只出現(xiàn)在上皮層內(nèi),而未破壞基底膜,或侵入其下的間質(zhì)或真皮組織,更沒有發(fā)生浸潤和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移,是指()。

癌前病變 非典型增生 原位癌 類癌

32、急性心梗除典型臨床表現(xiàn)外,約2/3急性心梗病人發(fā)病前數(shù)天有先兆癥狀,最常見的表現(xiàn)為()。

上腹疼痛 胸悶憋氣 心絞痛 上肢麻木、頭暈

33、腎病可通過尿檢、血檢和儀器檢查等方法幫助診斷,下列選項(xiàng)中不屬于尿檢而屬于血檢方法的是()。

尿常規(guī) 尿微量白蛋白 尿素氮(UN)腎臟E T

34、下列關(guān)于急性或亞急性重癥肝炎描述不正確的是()。急性重癥肝炎又稱“暴發(fā)性肝炎”或“急性肝衰竭” 急性重癥肝炎,預(yù)后甚差,病程一般不超過3周 二者的診斷主要通過實(shí)驗(yàn)室檢查和影像學(xué)檢查

亞急性重癥肝炎,與急性重癥肝炎治療原則不同,一般可不用住院進(jìn)行救治

35、雙耳失聰按病變性質(zhì)可分為()。先天性和后天性 器質(zhì)性和功能性

遺傳性、感染性、藥物中毒性、外傷性 暫時性和永久性

36、下列關(guān)于雙目失明的說法不正確的是()。

盲或低視力均指對雙眼而言,若雙眼視力不同,則以視力較好的一眼為準(zhǔn) 如僅有一眼為盲或低視力,而另一眼的視力達(dá)到或優(yōu)于0.3,仍屬于視力殘疾范圍 最佳矯正視力是指以適當(dāng)鏡片矯正所能達(dá)到的最好視力,或以針孔鏡所測得的視力 視野<5度或<10度者,不論其視力如何均屬于盲

37、由調(diào)查主管或上級調(diào)查人對調(diào)查報告和調(diào)查材料進(jìn)行審核,作出是否同意,是否需補(bǔ)充調(diào)查或重新調(diào)查的決定,屬于調(diào)查作業(yè)基本流程中的()。

證據(jù)收集和提取 證據(jù)審查和保管 撰寫調(diào)查報告 審核調(diào)查報告

38、重大疾病的理賠申請人一般是()。投保人 指定受益人 法定受益人 被保險人本人

39、理賠實(shí)際工作中經(jīng)常運(yùn)用的殘疾鑒定屬于()。法醫(yī)臨床鑒定 法醫(yī)病理鑒定 法醫(yī)物證鑒定 痕跡司法鑒定

40、下列關(guān)于保險醫(yī)學(xué)說法不正確的是()。

保險醫(yī)學(xué)的研究對象是參加了人身保險并且發(fā)生保險事故的這一特定群體 保險醫(yī)學(xué)的研究內(nèi)容主要包括人身保險經(jīng)營中的危險選擇和危險測算,傷殘鑒定,保險金的給付調(diào)查、死亡調(diào)查等

保險醫(yī)學(xué)是根據(jù)患者的病變部位、性質(zhì)、嚴(yán)重程度,而制定不同的治療、護(hù)理方案、評估預(yù)后,并通過心理干預(yù)增強(qiáng)患者的治療信心

保險醫(yī)學(xué)為了能夠保障賠償結(jié)果的準(zhǔn)確性,保險公司往往采用調(diào)查、咨詢、傷殘鑒定等方式,而上述所產(chǎn)生的費(fèi)用由保險公司承擔(dān)

41、下列哪一項(xiàng)不屬于心理障礙()。強(qiáng)迫癥 焦慮癥 神經(jīng)衰弱 精神分裂癥

42、嚴(yán)重帕金森病指的是()。

因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失,臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退,其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)

因頭部遭受機(jī)械性外力,引起腦重要部位損傷,導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙 一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病,臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等

一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病,包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥

43、治療慢性肝功能衰竭失代償期最有效的治療手段是()。血液透析 藥物治療 腎臟移植 肝移植

44、治療血液系統(tǒng)疾病、先天性和遺傳性疾病以及多發(fā)性和轉(zhuǎn)移性惡性腫瘤疾病的最有效的方法是()。

腎臟移植 血液透析 造血干細(xì)胞移植 免疫抑制劑

45、運(yùn)動性失語的損傷部位為()。

優(yōu)勢側(cè)半球額下回后部(從前上額葉到前頂葉區(qū)域的皮質(zhì),包括島葉和周圍sylvi n皮質(zhì)上緣)顳上回后部(顳葉、頂葉后部,枕葉側(cè)面)左側(cè)顳葉或頂葉上部(可能是前后語言區(qū)域的聯(lián)系纖維受損)發(fā)生在較大的損害傷及左側(cè)半球多個腦回

46、根據(jù)骨折的程度及形態(tài)可將骨折分為()。閉合性骨折和開放性骨折 不完全骨折和完全性骨折 穩(wěn)定骨折和不穩(wěn)定骨折 青枝骨折和裂縫骨折

47、關(guān)于骨折,下列說法不正確的是()。青枝骨折多發(fā)于兒童

輕微骨折可無全身癥狀,嚴(yán)重者可能有休克、體溫異常的癥狀 骨折可通過X線檢查、T檢查和MRI檢查出來

畸形、骨擦音和反?；顒邮枪钦鄣娜筇厥獍Y狀,一般來說只有這三種癥狀同時出現(xiàn),才可診斷為骨折

48、關(guān)于橈骨頭骨折,說法正確的是()。橈骨頭傾斜30~60度者,可手法復(fù)位 橈骨頭傾斜30~60度者,必須切開復(fù)位 橈骨頭骨折又被稱為前臂骨折

橈骨頭骨折常見并發(fā)癥為骨折畸形愈合、前臂旋轉(zhuǎn)功能障礙、感染

49、下列關(guān)于跟腱斷裂的說法不正確的是()。

與其它類型的肌腱斷裂相比,跟腱斷裂主要發(fā)生于年輕人中 皮質(zhì)激素的使用是引起跟腱斷裂的常見因素 跟腱斷裂的臨床表現(xiàn)是行走困難及推進(jìn)無力 跟腱斷裂查體最初表現(xiàn)為跟腱后方凹陷

50、按損傷發(fā)生的時間和類型,可將腦損傷劃分為()原發(fā)性顱腦損傷和繼發(fā)性顱腦損傷 閉合性顱腦損傷和開放性顱腦損傷 原發(fā)性腦干損傷和繼發(fā)性腦干損傷 輕、中、重、特重四型腦損傷

51、下列關(guān)于原發(fā)性腦干損傷說法不正確的是()。原發(fā)性腦干損傷屬于原發(fā)性腦損傷 其臨床表現(xiàn)為受傷當(dāng)時立即昏迷,昏迷程度較深,持續(xù)時間較長

MRI檢查是診斷腦干損傷最為理想的方法,特別適用于早期病情危重的患者 輕度腦干損傷可按照腦挫裂傷處理原則進(jìn)行處理

52、血胸的臨床表現(xiàn)與出血量、速度和個人體質(zhì)有關(guān),一般而言,中量血胸是指出血量為()。小于500毫升

小于1000毫升 500毫升~1000毫升 1000毫升以上

53、在人身保險中,一般規(guī)定法醫(yī)學(xué)鑒定時機(jī)是受傷之日起()后才能進(jìn)行評定。60天 180天 270天 360天

54、人壽保險的被保險人或受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為(),自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日計算。

2年 3年 4年 5年

55、《保險法》第十六條規(guī)定,合同解除權(quán),自保險人知道解除事由之日起,超過()不行使而消滅。

5日 7日 30日 60日

56、民法和現(xiàn)代保險法的基本原則,被尊稱為“帝王條款”的是()。保險利益原則近因原則 最大誠信原則 損失補(bǔ)償原則

57、下列選項(xiàng)中,不屬于保險合同主體的是()。保險合同當(dāng)事人 保險合同關(guān)系人 保險合同輔助人 保險利益

58、理賠證據(jù)具有與民事證據(jù)相同的屬性,其中()是證據(jù)三大基本屬性中最重要、最本質(zhì)的屬性。

主觀性 真實(shí)性 關(guān)聯(lián)性 合法性

59、在審核證據(jù)的真實(shí)性時,主要是()。

查實(shí)原件、原物的真實(shí)性以及核對復(fù)印件和復(fù)制品 審查判斷證據(jù)與出險事實(shí)有無聯(lián)系 審查判斷收集證據(jù)的程序是否合法

審查判斷證據(jù)是否具備法定形式,手續(xù)是否完備

60、下列選項(xiàng)中,關(guān)于證據(jù)證明力大小說法不正確的是()。原始證據(jù)的證明力優(yōu)于傳來證據(jù) 直接證據(jù)證明力一般大于間接證據(jù)

國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體依職權(quán)制作的公文書證證明力一般大于其他書證

物證、檔案、鑒定意見、勘驗(yàn)筆錄或者經(jīng)過公證、登記的書證,其證明力一般大于國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體依職權(quán)制作的公文書證

61、下列選項(xiàng)中不屬于投保人、被保險人或者受益人的基本舉證責(zé)任的是()。在責(zé)任期間發(fā)生條款約定的事故或損失 該損害事實(shí)由合同約定的原因所致

對于保險人提出對己不利證據(jù)的反證,如果要對抗未如實(shí)告知,可以證明保險人在銷售、承保時存在過錯

投保人、被保險人或受益人之間的關(guān)系

62、理賠評價指標(biāo)主要圍繞()等指標(biāo),用來衡量理賠效率和服務(wù)質(zhì)量?？蛻魸M意度 理賠服務(wù)率 理賠投訴率 理賠獲賠率

63、考核是檢查、評估理賠人在授權(quán)范圍內(nèi)工作完成情況的重要手段,考核一般采取定量與定性相結(jié)合的方式,下列選項(xiàng)中屬于定量考核理賠人員的是()。

風(fēng)險防范意識

理賠差錯率和合理的投訴率 受理案件量

與客戶及相關(guān)部門的協(xié)調(diào)能力

64、讓客戶的時間成本最小化,體現(xiàn)了理賠服務(wù)滿足了客戶的()需求?？焖?便利 尊重 規(guī)范

65、通過客戶VO 機(jī)制,客戶對于理賠基礎(chǔ)需求不包括()?？焖?便利 簡單 默契

66、理賠人員迅速及時地做出理賠決定,改進(jìn)工作流程,提高理賠效率,體現(xiàn)了下列哪項(xiàng)原則()。實(shí)事求是原則

效率原則 公平原則 遵紀(jì)守法原則

67、下列選項(xiàng)中,屬于國際理賠協(xié)會(I)規(guī)定的禁止行為的是()。

索賠人敦促保險人展開對所有事實(shí)的調(diào)查工作,并且在責(zé)任被合理明確后,得到公正的賠付

保險公司有義務(wù)防止由于騙賠而導(dǎo)致的成本上升,從而保護(hù)購買保險的公眾 保留理賠的準(zhǔn)確記錄,對收集和保留的信息的保密程度予以關(guān)注 案件結(jié)論最終下達(dá)前,向投保人等與案件相關(guān)人員透漏或承諾理賠結(jié)論 68、風(fēng)險的特征有很多,其中,奠定了保險費(fèi)率厘定基礎(chǔ)的是()?？陀^性 偶然性 可測性 發(fā)展性

69、由于自然力的不規(guī)則作用,或者由于人們的錯誤或失當(dāng)行為而招致的風(fēng)險,稱為()。靜態(tài)風(fēng)險 動態(tài)風(fēng)險 自然風(fēng)險 社會風(fēng)險

70、保險所承保的風(fēng)險是()。社會風(fēng)險 純粹風(fēng)險 投資風(fēng)險 以上都對

71、從()的角度看,保險是一種有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險、保障社會穩(wěn)定的手段。經(jīng)濟(jì) 政治 法律 社會功能

72、國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險,我們稱為()。強(qiáng)制保險

社會保險 政策性保險 巨災(zāi)保險

73、保險的功能有三個,下列不屬于保險功能的是()。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 資金融通 投機(jī) 社會管理

74、保險合同是一種雙務(wù)合同,投保人最主要的義務(wù)是()。告知義務(wù) 出險通知義務(wù)? 交付保費(fèi)義務(wù) 危險增加的通知義務(wù)

75、下列關(guān)于受益人的特點(diǎn)的表述,不正確的是()。由投保人或被保險人指定 享有保險金請求權(quán)

受益人可以是投保人或第三人 受益人可以是保險人或被保險人

76、保險合同的訂立要經(jīng)歷的兩個階段是()。承諾和保證 聲明和要約 聲明和保證 承諾和要約

77、一方當(dāng)事人向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出訂立合同的意思表示,稱為()。要約 邀請 聲明 保證

78、接受保險人的委托,在保險人授權(quán)范圍內(nèi)開展保險業(yè)務(wù)的單位或個人,我們稱為()。保險代理人 保險經(jīng)紀(jì)人 保險公估人 保險中介人

79、保險合同得以適當(dāng)全面履行的前提條件是()。保險標(biāo)的 保險責(zé)任 保險價值

當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和場所

80、下列關(guān)于告知義務(wù)的說法,不正確的是()。告知是合同前義務(wù)

口頭和書面告知都是履行告知義務(wù) 告知分為有限告知和無限告知

早期的海上保險采用的是無限告知的形式 81、我國人身保險的保險利益的確定原則是()。利害相對論 承認(rèn)論 法律論

限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式 80、下列關(guān)于損失補(bǔ)償原則的表述,不正確的是()。補(bǔ)償以保險責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生為前提 補(bǔ)償以被保險人的實(shí)際損失為限 特殊情況下可以獲得額外收益 使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀

83、迄今為止診斷半月板損傷、交叉韌帶斷裂等陽性敏感率和準(zhǔn)確率最高的檢查手段是()。膝關(guān)節(jié)鏡檢查

X線檢查 MRI檢查

T檢查

84、對于跟腱斷裂的影像學(xué)檢查中,超聲檢查()?？砂l(fā)現(xiàn)跟腱斷裂,確診跟腱斷裂部分?jǐn)嗔炎顬橛行?可用來評價兩個肌腱斷端之間的距離

可用來判斷是否有跟腱附著部位的急性撕脫骨折 可用來判斷跟腱斷裂的原因

85、下列選項(xiàng)中,屬于繼發(fā)性腦損傷的有()。腦震蕩 腦水腫 腦挫裂傷 原發(fā)性腦干損傷

86、下列關(guān)于顱骨骨折說法不正確的是()。顱骨骨折是指顱骨受暴力作用所致顱骨結(jié)構(gòu)改變 顱骨骨折可發(fā)生于顱骨任何部位,以頂骨最多,額骨次之 顱骨骨折的傷者,都合并嚴(yán)重的腦損傷 沒有顱骨骨折的傷者,可能存在嚴(yán)重的腦損傷 87、下列選項(xiàng)中不屬于燒傷復(fù)合傷的是()。燒傷復(fù)合骨關(guān)節(jié)損傷 放燒復(fù)合傷 燒傷復(fù)合顱腦損傷 燒傷復(fù)合胸部損傷

88、根據(jù)外傷在不良后果發(fā)生中的原因力大小,損傷參與度可分為6級,其中 級表示()。不良后果絕大部分由自身疾病或殘疾造成,外傷在后果中作用輕微

不良后果主要由自身殘疾或疾病造成,外傷在后果起占次要作用 不良后果由外傷與自身疾病共同作用導(dǎo)致 不良后果主要由外傷所致,自身因素起次要作用 89、保險合同訂立時,保險人的核心義務(wù)是()。明確說明 如實(shí)告知 棄權(quán)與禁止反言 保證

90、申請人提出理賠后,保險公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料,應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)作出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方。

3日 10日 15日 30日

91、監(jiān)護(hù)是為監(jiān)督和保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)立的一種民事法律制度。監(jiān)護(hù)關(guān)系成立的要件不包括()。

被監(jiān)護(hù)人須為無民事行為能力人或限制民事行為能力人 監(jiān)護(hù)人必須與被監(jiān)護(hù)人存在血緣關(guān)系 監(jiān)護(hù)人須為完全民事行為能力人

監(jiān)護(hù)人的職責(zé)是由法律規(guī)定的,而不能由當(dāng)事人約定

92、證據(jù)的種類是指法律規(guī)定證據(jù)的不同表現(xiàn)形式,理賠實(shí)踐的證據(jù)主要是指()。受益人提交或公司調(diào)查獲取的資料 當(dāng)事人的陳述 視聽資料 證人證言

93、下列選項(xiàng)中,關(guān)于間接證據(jù)說法不正確的是()。

間接證據(jù)是指不能單獨(dú)或者直接證明案件事實(shí),必須與其他證據(jù)結(jié)合起來,共同證明案件事實(shí)的證據(jù)

單獨(dú)的間接證據(jù)不能證明案件事實(shí)

但是幾個間接證據(jù)聯(lián)合起來,相互印證,其證明力可以達(dá)到與直接證據(jù)相當(dāng)?shù)淖C明力 無論是單獨(dú)的間接證據(jù)還是幾個間接證據(jù)聯(lián)合起來,都不具有證明力

94、下列選項(xiàng)中關(guān)于保險公司理賠人員證據(jù)出示與保密策略說法不準(zhǔn)確的是()。使用的證據(jù)越多越好,證據(jù)越多越早出示勝訴可能性越大

單一證據(jù)證明力足夠的情況下,其他證據(jù)可隱而不發(fā),防止全部證據(jù)過早暴露,訴訟時出現(xiàn)被動局面

果客戶要求出示的有關(guān)證據(jù)材料涉及“國家秘密”、“公共利益”、“商業(yè)秘密”、“個人隱私”等,可以免于證據(jù)出示

證據(jù)無法支持公司觀點(diǎn),調(diào)查無果,應(yīng)及時給付

95、成熟健康的服務(wù)價值層級,以滿足消費(fèi)者的需求層次遞增,呈現(xiàn)穩(wěn)定的梯形,共分為()。尊重→快速→便利→規(guī)范→默契

快速→便利→尊重→規(guī)范→默契 快速→便利→規(guī)范→默契→尊重 快速→便利→尊重→默契→規(guī)范

96、下列選項(xiàng)中,關(guān)于國內(nèi)理賠服務(wù)創(chuàng)新的說法錯誤的是()。

理賠直付是聯(lián)合醫(yī)院提供保險理賠前置的一種增值服務(wù),是保險公司將理賠前置的重大創(chuàng)新

附加值服務(wù)有助于提高客戶滿意度及忠誠度,從而提高客戶留存率、降低退保損失 移動理賠相對傳統(tǒng)理賠方式,在效率方面效果不佳,客戶滿意度不高

客戶分類服務(wù)根據(jù)保費(fèi)貢獻(xiàn)大小將客戶分為普通客戶、VIP貴賓客戶,對不同類別的客戶提供動態(tài)服務(wù)和管理

97、投保人偽造保險事故進(jìn)行索賠,這屬于風(fēng)險因素中的()。物質(zhì)風(fēng)險因素 心理風(fēng)險因素 道德風(fēng)險因素 社會風(fēng)險因素

98、按風(fēng)險的性質(zhì)分類,風(fēng)險分為()。純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險 靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險

自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和政治風(fēng)險

人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險

99、保險是對不可預(yù)計的損失進(jìn)行重新分配的融資活動,這是從()角度對保險的定義。經(jīng)濟(jì)

法律 社會功能 政治

100、既有損失又有獲利可能的風(fēng)險,稱為()。純粹風(fēng)險 投機(jī)風(fēng)險 社會風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

101、下列各項(xiàng)中,不屬于政策性保險的是()。養(yǎng)老保險 農(nóng)業(yè)保險 巨災(zāi)保險 出口信用保險

102、按照保險的性質(zhì)劃分,保險的分類不包括()。商業(yè)保險 強(qiáng)制保險 社會保險 政策性保險

103、保險合同雙方當(dāng)事人約定互負(fù)義務(wù),并受其承諾約束的合同,我們稱為()。雙務(wù)合同 有償合同 射幸合同 附合合同

104、保險標(biāo)的的保險價值的確定方式不包括()。投保時由保險人和投保人約定 投保時由保險人確定

保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值 保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的重置價值

105、以保險金額與保險價值的關(guān)系為準(zhǔn),可以將保險分為3類,不包括()。足額保險 不足額保險 重復(fù)保險 超額保險

106、下列各項(xiàng)中,除哪項(xiàng)外,保險合同可以終止()。期限屆滿

保險人履行全部義務(wù) 合同解除 合同變更

107、承諾的構(gòu)成有三個重要條件,下列不屬于這三個構(gòu)成條件的是()。承諾由受要約人作出

承諾必須與要約的內(nèi)容完全一致 承諾必須是在有效時間內(nèi)作出 承諾必須對要約內(nèi)容提出實(shí)質(zhì)性改變

108、下列關(guān)于保險利益的成立條件,不正確的是()。合法性 社會性

財產(chǎn)保險用貨幣衡量 人身保險具有利害關(guān)系

109、除下列哪項(xiàng)外,投保人對其余人員有保險利益()。本人

配偶、子女、父母 朋友、近親屬 與投保人有勞動關(guān)系的人

110、重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞讲话?)。比例責(zé)任制 順序責(zé)任制 限額責(zé)任制近因責(zé)任制

111、下列關(guān)于委付的產(chǎn)生條件,不正確的是()。必須是被保險人向保險人提出 可以附有條件 必須經(jīng)保險人同意

就保險標(biāo)的的全部提出請求,除非保險標(biāo)的獨(dú)立可分 112、下列選項(xiàng)中,不屬于比例再保險的是()。成數(shù)再保險 溢額再保險 險位超賠再保險 成數(shù)和溢額混合再保險

113、病傷會帶來經(jīng)濟(jì)損失,其中掛號、檢查、藥物、換藥、注射、住院、手術(shù)、特護(hù)等費(fèi)用屬于()。

病傷的直接醫(yī)療花費(fèi) 病傷的間接醫(yī)療花費(fèi) 病傷引起社會生產(chǎn)損失 病傷引起社會財富的損失

114、某保險合同條款約定“對保險事故所致合理醫(yī)療費(fèi)用100元以上部分,按80%賠付”,若客戶花費(fèi)1000元醫(yī)療費(fèi),則實(shí)際賠付()。

800元 720元 700元 620元

115、職業(yè)病的特點(diǎn)不包括()。病因模糊 病因多可定量檢測 很少出現(xiàn)個別病例

大多數(shù)職業(yè)病目前尚無特效治療辦法,只能對癥處理,故發(fā)現(xiàn)愈晚,療效愈差 116、燒傷總面積在10%-29%之間,或者Ⅲ度燒傷面積在9%以下的,稱之為()。輕度燒傷 中度燒傷 重度燒傷 特重?zé)齻?/p>

117、組織修復(fù)開始于燒傷早期出現(xiàn)炎癥反應(yīng)時,一般Ⅲ度的燒傷將()。依靠自行修復(fù)

依靠殘存的上皮島融合修復(fù) 依靠皮膚移植修復(fù) 無法修復(fù)

118、保險利益,也稱可保利益,是指投保人或者被保險人對其所投保的保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。下列選項(xiàng)中不屬于保險利益特征的是()。

與時間有關(guān)的利益 不確定的利益 合法的利益 確定的利益

119、審核證據(jù)的合法性時,主要的審查項(xiàng)目不包括()。審查出具證據(jù)的主體是否合法

審查判斷證據(jù)是否具備法定形式,手續(xù)是否完備 審查判斷收集證據(jù)的程序是否合法 原件、原物真實(shí)性查實(shí)

120、下列關(guān)于被保險人的敘述,錯誤的是()。被保險人與投保人可以是一個人 被保險人與投保人可以是不同人 被保險人是保險合同的當(dāng)事人 被保險人享有保險金請求權(quán)

二、多選題

1、壽險定價的三要素包括（）。預(yù)定死亡率 預(yù)定利率 預(yù)定賠付率 預(yù)定費(fèi)用率

2、下列情形中,保險金只能作為被保險人的遺產(chǎn),由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金義務(wù)的有（）。

沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的 受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的

受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒有其他受益人的

受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先的

3、理賠審核結(jié)論大致可分為（）。正常賠付 協(xié)議賠付 拒絕賠付 解除保險合同

4、在人身保險中,身故理賠包括（）。疾病身故 意外身故 自殺身故 宣告死亡

5、身故類保險合同的除外責(zé)任包括（E)。投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害

被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施 被保險人主動吸食或者注射毒品

被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或者駕駛無合法有效行駛證的機(jī)動車 核爆炸、核輻射或者核污染

6、目前市場上主要的醫(yī)療保險模式有（）。全民保險模式 社會保障模式 商業(yè)保險模式 儲蓄保險模式

7、根據(jù)遺傳性疾病發(fā)生原因、部位,遺傳的方式可以分為（E)。單基因遺傳病 多基因遺傳病 染色體病 線粒體遺傳病 體細(xì)胞遺傳病

8、通常臨床上把疾病分為()。器質(zhì)性疾病 功能性疾病 先天性疾病 遺傳性疾病

9、消化性潰瘍的臨床表現(xiàn)為上腹疼痛,其特點(diǎn)為（）。長期性 周期性 節(jié)律性 突發(fā)性

10、生物源性地方病的治療手段包括（）。滅殺宿主 滅殺媒介 消毒 預(yù)防接種

11、腦中風(fēng)后遺癥的人,可能完全喪失自主生活能力,無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。下列屬于六項(xiàng)基本日常生活活動的有（E)。

自己能夠穿衣及脫衣 自己從一個房間到另一個房間 自己上下床或上下輪椅 自己控制進(jìn)行大小便

自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中

12、《重疾規(guī)范》中定義的主動脈手術(shù)指為治療主動脈疾病,實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動脈血管的手術(shù)。這里的主動脈包括()。胸主動脈

胸主動脈及胸主動脈的分支血管 腹主動脈

腹主動脈及腹主動脈的分支血管

13、重大器官移植術(shù)指因相應(yīng)器官功能衰竭,已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。其中臨床中最常見的異體移植是()。

肝移植 腎移植 心臟移植 肺移植

14、對于燒傷深度,目前臨床上普遍采用三度四分法,即根據(jù)燒傷的深度分為(Ⅰ度 淺Ⅱ度 深Ⅱ度 淺Ⅲ度 Ⅲ度

15、下列關(guān)于半月板損傷的治療方法中,屬于保守治療方案的有（）。膏藥治療 理療 針灸 手術(shù)修復(fù)

16、下列選項(xiàng)中,屬于原發(fā)性腦損傷的有（E)。腦震蕩 彌散性軸突損傷 腦水腫 腦挫裂傷 原發(fā)性腦干損傷

17、燒傷復(fù)合傷的臨床特點(diǎn)包括（）。燒傷創(chuàng)面復(fù)雜,污染重

休克發(fā)生率高,休克的因素更為復(fù)雜,休克嚴(yán)重,治療困難

E)。

易于并發(fā)感染

易于并發(fā)臟器功能衰竭,嚴(yán)重者可發(fā)生多臟器功能衰竭

18、下列情形中,被保險人死亡后,保險金可作為被保險人的遺產(chǎn),由保險人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)（）。

未指定受益人的

受益人指定不明無法確定的

受益人先于被保險人死亡且沒有其他受益人的

受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),且沒有其他受益人的

19、最大誠信原則在《保險法》中具體體現(xiàn)為（）。明確說明 如實(shí)告知 棄權(quán)與禁止反言 保證

20、理賠證據(jù)審核過程除須遵照步驟進(jìn)行外,還須采用科學(xué)方法,理賠證據(jù)審核應(yīng)采用的主要方法包括（）。

直接甄別法 綜合分析法 調(diào)查勘驗(yàn)法 詢問質(zhì)證法

21、對于以下證據(jù),不能單獨(dú)作為理賠處理證據(jù)的有（）。未成年人所作的與其年齡和智力不相當(dāng)?shù)淖C言 與案件事實(shí)有關(guān)聯(lián),查證屬實(shí)后的傳來證據(jù)

與當(dāng)事人或者其代理人有利害關(guān)系的證人出具的證言 存有疑點(diǎn)的視聽資料、電子數(shù)據(jù)

22、理賠工作的性質(zhì)決定了一名合格的理賠人員必須具有各方面的學(xué)科背景及專業(yè)知識,包括（E)。

保險知識 法律知識 醫(yī)學(xué)知識 金融知識 溝通能力

23、現(xiàn)階段,保險欺詐又演變了以下幾個新的特點(diǎn),包括（）。互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品風(fēng)險 銷售人員、內(nèi)部人員參與 冒名頂替,騙取保險金 逐步團(tuán)伙化、專業(yè)化風(fēng)險

24、風(fēng)險的特征包括（）。主觀性 偶然性 可測性 發(fā)展性

25、從法律的角度講,保險是一種契約,關(guān)于契約參與者的敘述,不正確的有（）。愿意賠付損失的一方是保險人

發(fā)生損失導(dǎo)致保險人賠付的一方是被保險人 保險人收取的費(fèi)用是傭金

保險人與投保人訂立的合同是保險單

26、保險與賭博的不同之處包括（）。目的不同 機(jī)制不同 風(fēng)險性質(zhì)不同 參與條件不同

27、投保人是保險合同的要素之一,投保人必須具備的條件包括（）。具有民事行為能力

對保險標(biāo)的具有保險利益 履行如實(shí)告知義務(wù) 承擔(dān)繳納保險費(fèi)的義務(wù)

28、下列各項(xiàng)中,屬于投保人義務(wù)的有()。如實(shí)告知義務(wù) 危險增加通知義務(wù) 條款說明義務(wù) 保密義務(wù)

29、下列各項(xiàng)中,屬于書面形式的保險合同的是（E)。投保單 保險單 批單 暫保單 保險憑證

30、下列各項(xiàng)中,屬于人身保險的保險利益的有（）?；谘夑P(guān)系產(chǎn)生的保險利益 基于婚姻關(guān)系產(chǎn)生的保險利益 基于撫養(yǎng)關(guān)系產(chǎn)生的保險利益 基于他人的生命、身體產(chǎn)生的保險利益

31、損失補(bǔ)償原則的限制條件包括（）。以實(shí)際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 以最高限額為限

32、人身保險理賠包括（E)。身故理賠 醫(yī)療理賠 重大疾病理賠 失能理賠

殘疾理賠和長期護(hù)理理賠

33、保險理賠報案方式多種多樣,除了傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面報案、電話報案及傳真報案外,出現(xiàn)了新型的報案方式,包括（）。

網(wǎng)上報案 微信報案 郵件報案 移動終端報案

34、L提出至今已出現(xiàn)了大量的評定方法。常用的標(biāo)準(zhǔn)化的P L評定方法有（）。

rthel指數(shù)

K tz指數(shù) PULSES 修訂的Kenny自理評定

35、保險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)系緊密,但保險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)之間也存在本質(zhì)區(qū)別,兩者的區(qū)別包括（E)。

研究對象不同 研究目的不同 研究內(nèi)容不同 研究方法不同 對成本的考量不同

36、下列關(guān)于新糖尿病診斷標(biāo)準(zhǔn)說法正確的有（）。

正常人血糖的參考值:空腹血糖(FPG)<6.1mmol/L,且餐后2小時血糖(2hPG)<7.8mmol/L 有典型糖尿病癥狀者,任意血糖≥11.1mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,為糖尿病患者有典型糖尿病癥狀者,任意血糖≥7.0mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,為糖尿病患者

空腹血糖(FPG)在6.1—6.9mmol/L之間的為空腹血糖損傷(IFG),餐后2h血糖(2hPG)在7.8—11.1mmol/L之間的為糖耐量損傷(IGT)

37、臨床上精神病患者的異常主要表現(xiàn)為（）。性格改變 行為異常 言語異常 心理障礙

38、從理賠角度講,重大疾病保險按保障內(nèi)容分類分為（）。標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險型 特定風(fēng)險型 單次給付型 多次給付型

39、可選擇采用冠狀動脈搭橋術(shù)治療的常見疾病有（）。心絞痛 急性心肌梗塞 冠狀動脈嚴(yán)重狹窄 主動脈疾病 40、根據(jù)覺醒狀態(tài)、意識內(nèi)容及軀體運(yùn)動喪失的病程演變和腦功能受損的程度與廣度的不同,臨床上通常將昏迷分為（）。

淺昏迷 中度昏迷 重度昏迷 腦死亡

41、根據(jù)燒傷的病理生理反應(yīng),其病程演化過程可分為（）。急性滲出期 感染期 加重期 修復(fù)期

42、常見部位的骨折主要有（E)。鎖骨骨折 肱骨骨折 橈骨、尺骨骨折 股骨骨折 脛骨、腓骨骨折

43、顱腦損傷可分為（）。頭皮損傷 腦炎 顱骨損傷 腦損傷

44、法醫(yī)學(xué)鑒定的內(nèi)容包括（E)。病理學(xué)鑒定 臨床學(xué)鑒定 物證學(xué)鑒定 精神病鑒定 毒物學(xué)鑒定

45、理賠證據(jù)屬于民事證據(jù)的范疇,因此,理賠證據(jù)應(yīng)具有民事證據(jù)的相同屬性包括（）。主觀性

真實(shí)性 關(guān)聯(lián)性 合法性

46、保監(jiān)會規(guī)定服務(wù)評價指標(biāo)體系由定性指標(biāo)、定量指標(biāo)和客戶滿意度指數(shù)構(gòu)成,主要服務(wù)評價指標(biāo)包括（）。

理賠滿意度 理賠獲賠率 理賠服務(wù)時效 理賠投訴率

47、理賠端能夠反饋內(nèi)部環(huán)節(jié)及內(nèi)部運(yùn)營存在的風(fēng)險,具體包括(核保風(fēng)險 銷售風(fēng)險 公司運(yùn)營風(fēng)險 機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險

48、風(fēng)險的構(gòu)成要素包括（）。風(fēng)險因素 風(fēng)險事故 損失 風(fēng)險特征

49、下列關(guān)于可保風(fēng)險的條件的敘述,正確的有（）。風(fēng)險是純粹風(fēng)險 風(fēng)險必須是偶然的 風(fēng)險必須是意外的 大量獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險的存在

50、下列關(guān)于保險和儲蓄的不同點(diǎn)的表述,正確的有（）。保險是自助行為,儲蓄是他助行為 保險和儲蓄的受益期限不同 付出與所得比例是否懸殊

保險以個人和單位為主體,儲蓄以一定群體為條件

51、下列各項(xiàng)中,屬于保險合同特征的有（）。雙務(wù)合同

E)。產(chǎn)品風(fēng)險

無償合同 射幸合同 附合合同

52、下列各項(xiàng)中,屬于保險合同的輔助人的是（）。保險代理人 受益人 保險公估人 保險經(jīng)紀(jì)人

53、下列關(guān)于要約的構(gòu)成條件的說法,正確的有（）。明確表述訂立合同的愿望 要約人提出合同的基本條款 要約通知到達(dá)受要約人 要約人和受要約人訂立合同

54、下列各項(xiàng)中,屬于財產(chǎn)保險的保險利益來源的有（）。所有權(quán) 使用權(quán)和經(jīng)營權(quán) 擔(dān)保權(quán)

保管權(quán)、承運(yùn)權(quán)、租賃權(quán)

55、下列關(guān)于近因的判定與保險責(zé)任的判定的表述,正確的有（）。若是單一原因造成的損失,單一原因即為近因 單一原因?yàn)榻蚯沂潜ｋU事故,保險人負(fù)責(zé)賠償

若是同時發(fā)生的多種原因造成的損失,多種原因均是被保風(fēng)險,保險人負(fù)責(zé)賠償 多種原因中,既有未保險風(fēng)險,又有保險風(fēng)險,則認(rèn)為不必賠償

56、根據(jù)分保安排分類,再保險可分為(E)。比例再保險 非比例再保險 臨時再保險 合約再保險 預(yù)約再保險

57、保險合同的有效,是指保險合同具有法律效力并受國家法律保護(hù)。按照保險合同訂立的一般原則,保險合同的有效必須具備的要件包括（）。

合同主體必須具有保險合同的主體資格 當(dāng)事人意思表示一致 客體合法 合同內(nèi)容合法

58、下列選項(xiàng)中關(guān)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)理解正確的有（）。在我國的保險實(shí)務(wù)中采取的是詢問回答告知方式

如果投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),保險人有權(quán)解除合同;對于合同解除前發(fā)生的保險事故可不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任,也不退還保險費(fèi)

因重大過失、疏忽所致,保險人有權(quán)解除合同;對于合同解除前發(fā)生的保險事故可不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)

體檢能夠替代如實(shí)告知義務(wù)

59、證據(jù)出示是指應(yīng)客戶合理請求或公司認(rèn)為需要出示時,將持有的與理賠有關(guān)的證據(jù)資料信息向客戶選擇性地展示和透露的過程。證據(jù)出示的作用包括（）。

有利于保證理賠準(zhǔn)確 有助于實(shí)體解決

有助于減少投訴、降低訴訟率 有利于降低經(jīng)營成本

60、慢性支氣管炎理賠審核重點(diǎn)與支氣管哮喘理賠審核重點(diǎn)相近,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。醫(yī)療費(fèi) 住院天數(shù) 是否為投保前疾病 康復(fù)情況

三、判斷題

1、萬能型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險。()正確

錯誤

2、保險代理人是基于投保人的利益,而保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險公司的利益。()正確 錯誤

3、保險理賠報案人的身份具有明確的限制,報案人只能是投保人、被保險人或受益人,被保險人的親屬或朋友、保險公司的業(yè)務(wù)員不可以充當(dāng)報案人。()正確 錯誤

4、保險金申請人是享有保險金請求權(quán)的人,即受益人本人或其監(jiān)護(hù)人。()正確 錯誤

5、審核申請人資格,主要應(yīng)該審核申請人是否是保單指定的受益人或是依法享有保險金請求權(quán)的人,以及核實(shí)所有保險金權(quán)益人身份及受益份額,確保所有權(quán)益人主張權(quán)益。()正確 錯誤

6、理賠案卷的整理應(yīng)關(guān)注案卷的完整性和查閱的便捷性。()正確 錯誤

7、受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定被保險人死亡在先。

()正確 錯誤

8、暫時喪失全部或部分勞動能力、身體器官機(jī)能,不被認(rèn)為是殘疾。()正確 錯誤

9、長期護(hù)理保險(LT)是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU。()正確 錯誤

10、被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施,屬于重大疾病保險的除外責(zé)任。()正確

錯誤

11、投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的,保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,投保人不退還保險單的現(xiàn)金價值。()正確 錯誤

12、司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人員,必須由省級人民政府司法行政部門審核,編入鑒定人和鑒定機(jī)構(gòu)名冊并公告。()正確 錯誤

13、保險醫(yī)學(xué)是一門運(yùn)用醫(yī)學(xué)知識,對保險標(biāo)的所發(fā)生的保險事故進(jìn)行研判,最終確定賠償結(jié)果,并對理賠風(fēng)險進(jìn)行有效管控的學(xué)科,它是醫(yī)學(xué)知識在核保和理賠工作中的應(yīng)用和實(shí)踐。()正確 錯誤

14、I 分類依據(jù)疾病的4個主要特征,即病因、解剖部位、病理及臨床表現(xiàn)。()正確 錯誤

15、“體征”是指醫(yī)生通過檢查病人發(fā)現(xiàn)的具有診斷意義的征候。()正確 錯誤

16、慢性支氣管炎是指除外慢性咳嗽的其他各種原因后,患者每年慢性咳嗽、咳痰三個月以上,并連續(xù)二年以上。()正確 錯誤

17、消化性潰瘍主要指發(fā)生于胃和十二指腸的慢性潰瘍,故又稱胃、十二指腸潰瘍。()正確 錯誤

18、胃空腸吻合術(shù)是我國治療潰瘍病常用的手術(shù)方法,多年來臨床經(jīng)驗(yàn)證明療效比較滿意。()正確

錯誤

19、地方病大致可分為化學(xué)元素性地方病和生物源性地方病兩大類。()正確 錯誤

20、甲類傳染病也稱為強(qiáng)制管理傳染病,主要包括鼠疫、霍亂和禽流感。()正確 錯誤

21、良性腫瘤又稱癌,是指某種組織異常增殖,呈膨脹性或外生性生長,生長速度相對緩慢,常有包膜,與周圍組織邊界清晰,增大后可壓迫器官,影響器官的功能。()正確 錯誤

22、嚴(yán)重阿爾茨海默病指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失,臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退,其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù),目前尚沒有有效的治療方法。()正確 錯誤

23、《重疾規(guī)范》定義的嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高,進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病,已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限,達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級IV級,且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過20mmHg。()正確 錯誤

24、規(guī)律的血液透析可以從根本上改善和恢復(fù)腎功能。()正確 錯誤

25、再生障礙性貧血診斷標(biāo)準(zhǔn)一般為三低一高,即白細(xì)胞、紅細(xì)胞、淋巴細(xì)胞低;血小板高。()正確

錯誤

26、盲或低視力均指對雙眼而言,若雙眼視力不同,則以視力較好的一眼為準(zhǔn),如僅有一眼為盲或低視力,而另一眼的視力達(dá)到或優(yōu)于0.3,則不屬于視力殘疾范圍。()正確 錯誤

27、臨床上所稱的燙傷是指熱液或蒸汽等所致的燒傷。()正確 錯誤

28、粉碎骨折指的是骨折塊碎裂成兩塊以上,屬于不完全性骨折。()正確 錯誤

29、X線平片可用來判斷是否伴有跟腱附著部位的急性撕脫骨折。()正確 錯誤

30、跟腱斷裂患者若對于功能恢復(fù)預(yù)期不高,可采用非手術(shù)方案治療。()正確 錯誤

31、顱蓋骨折無需特殊治療,而需要著重處理合并的腦損傷和其他并發(fā)癥,顱底骨折的治療原則是手術(shù)復(fù)位。()正確 錯誤

32、腦震蕩屬于繼發(fā)性顱腦損傷。()正確 錯誤

33、事故的寄與度,用以確定人身傷害賠償中,致害因素與傷害結(jié)果之間的關(guān)系及其參與程度。

()正確 錯誤

34、在人身意外傷殘的評定中,所有的傷殘評定機(jī)構(gòu)出具的鑒定報告都可以作為承保理賠的有效依據(jù)。()正確 錯誤

35、我國《保險法》規(guī)定投保人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù),但對被保險人是否負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)未作明確的規(guī)定。()正確 錯誤

36、人壽保險合同生效滿兩年之后,就成為無可爭議的文件,保險人不能再以投保人在投保時違反最大誠信原則,沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險合同自始無效。()正確 錯誤

37、棄權(quán)與禁止反言,它主要是約束保險合同中投保人與被保險人的規(guī)則。()正確 錯誤

38、前因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍,后因雖不在保險責(zé)任范圍內(nèi),但后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果,保險人不負(fù)責(zé)賠償。()正確 錯誤

39、無證據(jù)即無核定,證據(jù)是理賠結(jié)論的基礎(chǔ)。()正確 錯誤

40、理賠證據(jù)審核是對證據(jù)內(nèi)容、形式、來源等審查核實(shí)。證據(jù)審核的目的是鑒別真?zhèn)?確保理賠結(jié)論正確性。()正確 錯誤

41、就證明力而言,原始證據(jù)的證明力優(yōu)于傳來證據(jù)。()正確 錯誤

42、間接證據(jù)能單獨(dú)或者直接證明案件事實(shí),但就證明力而言,直接證據(jù)證明力一般大于間接證據(jù)。()正確 錯誤

43、理賠人員的素養(yǎng)高低直接決定了理賠工作的好壞、保險雙方的利益和保險公司的形象。()正確

錯誤

44、目前國際上最權(quán)威的行業(yè)內(nèi)認(rèn)證機(jī)構(gòu)是國際理賠協(xié)會(簡稱I),是全球最大的理賠協(xié)會組織,其頒發(fā)的理賠專業(yè)資格證書及認(rèn)證得到全球公認(rèn)。()正確 錯誤

45、保險欺詐是指投保人、被保險人、受益人或第三方采取隱瞞事實(shí)、虛構(gòu)、制造保險事故或保險事故發(fā)生的原因、夸大損失程度等手段騙取保險金的行為。()正確 錯誤

46、某分支機(jī)構(gòu)的賠付率明顯高出全系統(tǒng)的平均水平,則說明該機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控力度不夠,應(yīng)該及時調(diào)整,這體現(xiàn)了理賠端能夠反映產(chǎn)品風(fēng)險。()正確 錯誤

47、理賠指標(biāo)是反映理賠風(fēng)險控制水平、理賠服務(wù)水平等理賠管理各方面的量化指標(biāo)。()正確 錯誤

48、一般來說,保險公司將理賠人從低級權(quán)限到高級權(quán)限的順序?yàn)楹速r師、中級核賠師和高級核賠師,各級核賠權(quán)限都根據(jù)不同的案件類型規(guī)定相應(yīng)的案件簽批權(quán)。()正確 錯誤

49、國內(nèi)外人士普遍認(rèn)為風(fēng)險是引致?lián)p失事件的可能性,是隨機(jī)事件實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的差異。

()正確 錯誤

50、風(fēng)險的代價分有形和無形損害,一般包括財產(chǎn)損失、人身損失、預(yù)防支出和憂慮價值。()正確

錯誤

51、大數(shù)法則是指對隨機(jī)事件的觀察次數(shù)越多,那么實(shí)際結(jié)果越有可能接近預(yù)期結(jié)果的一種趨勢和規(guī)律,保險機(jī)制是大數(shù)法則的一次運(yùn)用。()正確 錯誤

52、保險是集合眾多單位或個人,以合理計算分擔(dān)金的形式,實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。()正確 錯誤

53、按保險的實(shí)施方式分類,保險分為強(qiáng)制保險和自愿保險。()正確 錯誤

54、保險的社會管理功能主要體現(xiàn)在四個方面,即社會保障功能、社會風(fēng)險管理、社會關(guān)系管理和社會信用管理。()正確 錯誤

55、保險合同是一種有償合同,被保險人的對價是承擔(dān)投保人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險。()正確 錯誤

56、保險合同雙方當(dāng)事人可以就保險合同個別條款進(jìn)行商洽。()正確 錯誤

57、在某些情況下,保險人也可以是要約人。()正確 錯誤

58、保險人和被保險人都要履行保險義務(wù),其中,保密義務(wù)是保險人要履行的義務(wù)。()正確 錯誤

59、保險合同的客體不是被保險人對保險標(biāo)的所具有的可保利益,而是保險標(biāo)的本身。()正確 錯誤

60、除外責(zé)任規(guī)定了保險人不承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任的具體條件范圍,是排除和限制其保險責(zé)任的合同條款。()正確 錯誤

61、投保時,現(xiàn)有利益和期待利益都可作為確定保險金額的依據(jù),但是在受損索賠時,期待利益必須已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)利益才能索賠。()正確 錯誤

62、保險人在訂立保險合同時,應(yīng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容,特別是免責(zé)條款。()正確

錯誤

63、保險人行使代位追償權(quán)的所得可以大于其向被保險人的賠償金額。()正確 錯誤

64、在保險人賠償之后,如果被保險人未經(jīng)保險人同意放棄了對第三方的請求賠償權(quán),該行為無效。()正確 錯誤

65、重合同、守信用是人身保險理賠的基本原則,體現(xiàn)了人身保險理賠工作的從實(shí)原則。()正確 錯誤

66、保險責(zé)任準(zhǔn)備金指保險公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠款而從保費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。()正確 錯誤

67、死亡證明、戶籍注銷證明適用于身故保險金的申請,死亡證明必須是國家衛(wèi)生行政部門規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的,未能提供上述特定機(jī)構(gòu)出具的死亡證明,須提供戶籍注銷證明。()正確 錯誤

68、未發(fā)生保險事故,被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故,向保險人提出賠償或者給付保險金請求的,保險人不得解除保險合同。()正確 錯誤

69、再保險合同中的雙方權(quán)利保障條款,主要是說原保險人與再保險人在保險費(fèi)的獲得、賠款處理、對受損標(biāo)的的施救措施、向第三者追償、保險仲裁或訴訟等方面有著共同的利益。()正確

錯誤

70、身故理賠以被保險人的死亡為保險事故,保險人依據(jù)合同約定,審核認(rèn)定保險責(zé)任并給付一定的保險金額。()正確 錯誤

71、只有投保人故意的違法行為才屬于法定的除外責(zé)任。投保人的故意而合法的行為(如執(zhí)行死刑),或過失而違法的行為(如誤傷而致死),也都屬于法定的除外責(zé)任。()正確 錯誤

72、“重癥肌無力”保險醫(yī)學(xué)的定義是指一種自身免疫性的神經(jīng)與肌肉接頭功能障礙,導(dǎo)致肌力和骨骼肌的易疲勞性,與神經(jīng)肌肉接頭膽堿能受體的抗體產(chǎn)生有關(guān)。()正確 錯誤

73、保險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)關(guān)系緊密,二者同屬醫(yī)學(xué)范疇,但是保險醫(yī)學(xué)側(cè)重于理論研究而臨床醫(yī)學(xué)側(cè)重于實(shí)踐應(yīng)用。()正確 錯誤

74、等待期通常適用于第一個保單,即便是一年期可續(xù)保產(chǎn)品,續(xù)保一般也不再有等待期。但保單失效后復(fù)效,等待期通常要重新計算。()正確 錯誤

75、根據(jù)臨床表現(xiàn)支氣管哮喘的病程可分為急性發(fā)作期和臨床緩解期。()正確 錯誤

76、子宮肌瘤是女性生殖器官中最常見的一種良性腫瘤,又稱子宮纖維瘤、子宮平滑肌瘤。多數(shù)患者無癥狀,僅在盆腔檢查或超聲檢查時偶被發(fā)現(xiàn)。()正確 錯誤

77、原發(fā)性高血壓是一種以血壓升高為主要臨床表現(xiàn)而病因尚未明確的獨(dú)立疾病,而繼發(fā)性高

血壓則是發(fā)于某種疾病,暫時性或持久性的血壓升高僅是該種疾病的臨床表現(xiàn)之一,該疾病為高血壓的病因。()正確 錯誤

78、在我國,只有符合《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定的十大類疾病才能稱為職業(yè)病。

()正確 錯誤

79、為降低不可預(yù)測的風(fēng)險,某些保險產(chǎn)品會把精神病列為除外責(zé)任,但精神病人可以作為被保險人。()正確 錯誤 80、類癌是一種主要發(fā)生于胃腸道,但又涉及全身多數(shù)器官、生長較緩慢、呈良性或低程度惡性的腫瘤。()正確 錯誤

81、所謂癌癥的早期發(fā)現(xiàn),最理想的就是發(fā)現(xiàn)原位癌,這時治療效果極佳。()正確 錯誤

82、心臟瓣膜手術(shù)在《重疾規(guī)范》中的定義強(qiáng)調(diào)治療方式須是“開胸”。()正確 錯誤

83、《重疾規(guī)范》定義的語言能力喪失包括因精神心理因素所致的語言能力喪失。()正確 錯誤

84、重度燒傷是指燒傷總面積在50%以上,或Ⅲ度燒傷面積在20%以上或已有嚴(yán)重并發(fā)癥的燒傷。

()正確 錯誤

85、軟組織損傷按照損傷方式可分為扭傷、挫傷、碾壓傷。()正確 錯誤

86、顱腦損傷是一種常見外傷,占全身損傷的15%~20%,僅次于四肢損傷,可單獨(dú)存在,也可與身體其他部位的損傷復(fù)合存在。()正確 錯誤

87、頭皮損傷指暴力作用于頭皮造成的損傷,是原發(fā)性顱腦損傷中最常見的一種。()正確 錯誤

88、復(fù)合傷就是指多發(fā)傷,是指有兩種或兩種以上的致傷因素造成解剖部位或臟器損傷。()正確

錯誤 89、胸膜腔積血成血胸,與氣胸同時存在稱為血?dú)庑?胸腔積血主要來源于心臟、胸內(nèi)大血管及其分支、胸壁、肺組織和心包血管出血。()正確 錯誤

90、近因,是指造成保險標(biāo)的損失最直接、起決定性作用的原因。()正確 錯誤

91、保險人的說明內(nèi)容既包括對保險合同內(nèi)容的一般說明義務(wù)還包括對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。()正確 錯誤

92、理賠證據(jù)是指保險金申請人提交或保險人通過調(diào)查等渠道獲取,能夠證明索賠相關(guān)事項(xiàng)真實(shí)性的各種資料。()正確 錯誤

93、如果投保人、被保險人、受益人對保險事故的原因及性質(zhì)確實(shí)不知,舉證責(zé)任就有可能轉(zhuǎn)移到保險公司。()正確 錯誤

94、真正以“客戶為中心”的理賠服務(wù)模式應(yīng)當(dāng)是主動的、透明的、人性化和個性化的。()正確

錯誤

95、靜態(tài)風(fēng)險對個體而言,事故的發(fā)生是偶然的、不規(guī)則的,但就社會整體而言,具有一定的規(guī)律性,動態(tài)風(fēng)險也是如此。()正確 錯誤

96、風(fēng)險的三個構(gòu)成因素之間的關(guān)系是風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故,風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。()正確 錯誤

97、從法律的角度講,保險是一方補(bǔ)償另一方損失的契約。()正確 錯誤 98、保險是把潛在的損失轉(zhuǎn)移到一個保險基金里,該基金集中了所有潛在損失,而后將預(yù)計損失的成本分?jǐn)偟奖ｋU公司。()正確 錯誤

99、保險的資金融通功能主要是指保險人將保險基金賠付給的發(fā)生保險事故的被保險人。()正確

錯誤

100、社會保險是一種社會保障制度,主要項(xiàng)目是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和社會公積金。()正確 錯誤

101、保險合同是民商合同的一種,因此,保險合同不僅適用于保險法,也適用于合同法和民法。

()正確 錯誤

102、保險合同的當(dāng)事人包括投保人、保險人、被保險人和受益人。()正確 錯誤

103、保險價值是被保險人向保險人索賠的最高限額。()正確 錯誤

104、《保險法》明確規(guī)定保險合同必須采用書面形式。()正確 錯誤

105、若保險標(biāo)的滅失或損失,那么保險合同可以終止。()正確 錯誤

106、在保險實(shí)務(wù)中,如果保險人對投保單的內(nèi)容沒有異議,同意承擔(dān)保險責(zé)任,就構(gòu)成了要約。

()正確 錯誤

107、經(jīng)營者對其預(yù)期利潤或收益是具有保險利益的。()正確 錯誤

108、投保人只在保險合同成立之前履行告知義務(wù)。()正確 錯誤

109、認(rèn)定近因的方法有兩種,其中一種是從損失出發(fā),沿系列自后往前推,追溯到最初事件,如沒有中斷,最初事件就是近因。()正確 錯誤

110、保險事故發(fā)生后,將保險事故情況報警的行為即為保險理賠報案。()正確 錯誤

111、糖尿病患者、高血壓患者及65歲以上的老年人都可能是腎病的高危人群。()正確 錯誤

112、再生障礙性貧血就是指白血病。()正確 錯誤

113、對于電燒傷,在急救時應(yīng)該立即切斷電源,不可在未切斷電源時去接觸患者,以免自身被電擊傷害,同時進(jìn)行人工呼吸、心外按壓等處理,并及時轉(zhuǎn)送至就近醫(yī)院進(jìn)一步處理。()正確 錯誤

114、保險法的調(diào)整對象是保險法所規(guī)范的社會關(guān)系,即保險關(guān)系。()正確 錯誤

115、保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或受益人首先要立即向保險公司報案,然后提出理賠請求。對不屬于保險責(zé)任的,保險公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起30日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。()正確 錯誤

116、綜合分析法在理賠證據(jù)的審核中,最為直觀高效,一般在初次凈化、篩選和淘汰證據(jù)時應(yīng)

用較為廣泛。()正確 錯誤

117、國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體依職權(quán)制作的公文書證證明力一般大于其他書證。()正確 錯誤

118、理賠的數(shù)據(jù)能夠在一定程度上反映出銷售的質(zhì)量及保險銷售過程中存在的問題。()正確 錯誤

119、投保人要將重復(fù)保險的情況告訴保險人,否則保險人有權(quán)解除合同或宣布合同無效。()正確

錯誤

120、大多數(shù)較穩(wěn)定或嬰兒、兒童鎖骨骨折可在門診保守治療。()正確 錯誤