第一篇：票據(jù)融資中心業(yè)務(wù)操作流程

票據(jù)融資中心業(yè)務(wù)操作流程

在面對融資難的困境，企業(yè)開始尋求多渠道的融資方式。簡單快捷的票據(jù)融資正日益受到大家的歡迎。當(dāng)前，隨著信息化銀行的發(fā)展，票據(jù)融資業(yè)務(wù)與IT系統(tǒng)的融合有了新的契機。票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的系統(tǒng)化、風(fēng)險管控的剛性化、流程操作的電子化、市場分析的模型化已經(jīng)成為當(dāng)前票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主流模式。

截至2009年1月底，我國金融機構(gòu)票據(jù)融資余額25559億元，1月份增加6237億元，占當(dāng)月新增貸款的40%，票據(jù)融資快速發(fā)展。社會上關(guān)于票據(jù)融資增長的真實性、統(tǒng)計上是否存在重復(fù)計算等方面有所疑問。我們談?wù)勂睋?jù)融資業(yè)務(wù)流程，解答這些疑問。

銀行票據(jù)融資中心業(yè)務(wù)操作的具體流程如下所示：

1、申請人向銀行提出票據(jù)融資書面申請，同時提交申請相關(guān)的資料；

2、銀行審核申請人所提交的資料，同時對申請人的個人資產(chǎn)狀況、信用狀況進行了解調(diào)查；

3、資料審核通過，銀行與申請人商議融資內(nèi)容，簽訂借款合同；

4、借款人辦理相應(yīng)保險等手續(xù)，手續(xù)辦理完畢，銀行發(fā)放資金；

5、借款人按照合同約定內(nèi)容還款。

隨著我國市場經(jīng)濟的成熟和發(fā)展，票據(jù)在商品結(jié)算中的比重日益增加，一方面企業(yè)為了增加票據(jù)的可接受性，一般要求銀行承兌，另一方面企業(yè)又持有大量未到期票據(jù)，在資金緊張時，需要貼現(xiàn)票據(jù)融入資金，而銀行也可將持有的商業(yè)匯票向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中國人民銀行再貼現(xiàn)融通資金。

壹顧問廣西融資服務(wù)中心也推出了票據(jù)融資服務(wù)，此舉將有效緩解小微企業(yè)融資難、小額票據(jù)流轉(zhuǎn)難、變現(xiàn)難問題。票據(jù)融資服務(wù)是壹顧問積極轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，為民營經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展助力而采取的重要舉措。

第二篇：票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程

票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程

一、借款存保證金

1、獲得足夠證據(jù)證明業(yè)務(wù)真實可靠。(如銀行流水，還款單據(jù)等)

2、客戶征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)自行提供融資明細，開票行近期銀行對賬單等資料比對，判斷開票日該行有無到期貸款、近期已到期貸款是否已足額償還。如為償還到期貸款，應(yīng)重新考慮業(yè)務(wù)的可操作性。

3、視同借款簽訂完整的借款、擔(dān)保合同，相關(guān)責(zé)任人或經(jīng)辦人提供擔(dān)保（財務(wù)負責(zé)人、票據(jù)經(jīng)辦人、出納員等）。

4、費用收?。?/p>

（1）全額銀行承兌匯票按照2天（天數(shù)跟據(jù)實際情況及與客戶的溝通程度靈活掌握）預(yù)收資金占用費、按照略高于貼現(xiàn)市場價格預(yù)收貼現(xiàn)息；

（2）差額銀行承兌匯票，可按照以上方式收取，也可貼出后自行轉(zhuǎn)出。

5、資金存入：與客戶商定進款路徑，控制客戶匯款途徑網(wǎng)銀，注意轉(zhuǎn)入資金前要查看賬戶的狀態(tài)是否正常，索取擬貼現(xiàn)回款時所用網(wǎng)銀（無論票據(jù)由客戶或者我們聯(lián)系貼現(xiàn)，我們均要索要客戶的貼現(xiàn)資金回籠戶網(wǎng)銀（提前獲得貼票方的資金回款行），票據(jù)貼出后我們自行將資金轉(zhuǎn)出）。查看賬戶狀態(tài)及現(xiàn)場確認可存入保證金時安排打款。一般情況，我們的資金匯入客戶的個人賬戶，不直接針對企業(yè)戶匯款，操作方式為：（1）、如在信用社等不要求資金為同戶名轉(zhuǎn)入的銀行辦理，我們的資金可以轉(zhuǎn)入其在信用社的個人賬戶，通過個人賬戶直接轉(zhuǎn)入公戶；（2）、如銀行要求同戶名轉(zhuǎn)入資金，則需要中間進行跨行轉(zhuǎn)賬處理，如東營銀行開票，我們可以轉(zhuǎn)入客戶在農(nóng)行的個人開戶，再由個人卡轉(zhuǎn)入農(nóng)行公戶，最后通過網(wǎng)銀自農(nóng)行公戶轉(zhuǎn)入東營銀行公戶。

二、出票

根據(jù)市場價格以及貼現(xiàn)渠道要求，與客戶商定出票面額，以防出票后無法順利貼現(xiàn)。

目前合作銀行中，青島銀行單張票面要求小于等于1000萬元，大于1000萬元無法操作。農(nóng)行暫無票面要求，招行要求單張2000萬元以內(nèi)；出票過程中，全程跟隨客戶辦理人員，可代為保管其財務(wù)印鑒、密碼器等，如不能則要與辦理人員共同辦理轉(zhuǎn)保證金等轉(zhuǎn)款手續(xù)，防止通過網(wǎng)銀以外的手段將資金轉(zhuǎn)出他用。

三、貼現(xiàn)（買斷）

根據(jù)票據(jù)來源，與票據(jù)中介機構(gòu)或通過銀行渠道獲得票據(jù)的，需根據(jù)市場需求報價。

定價原則：在底價基礎(chǔ)之上，略低于市場利率1-2個小點； 額度：目前農(nóng)行單戶4000萬元，共8000萬元；青島單筆單議，郵儲單筆單議；招行單戶2000萬元；

手續(xù)：均要求簽定銀行承兌匯票協(xié)議、委托收款證明、證明（每張票面一份）；電票業(yè)務(wù)不用簽定證明；

分工： 李民勇負責(zé)報價，各業(yè)務(wù)人員負責(zé)將所需求貼現(xiàn)銀行及額度報群，胡云寧負責(zé)資金調(diào)度，張燕負責(zé)轉(zhuǎn)款；張超、杜明明、高峰視工作安排負責(zé)在銀行做業(yè)務(wù)；

四、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

目前轉(zhuǎn)貼現(xiàn)渠道：

1、青島銀行；

2、農(nóng)行；

3、郵儲

4、招行

5、普蘭；

6、其他票據(jù)中介機構(gòu)；

7、需要小票付貨款客戶（待開發(fā)）

五、小款兌付

票據(jù)買斷或貼現(xiàn)過程中所需要打小款在買斷前通過釘釘審批金額，具體打款賬號由各業(yè)務(wù)人員提報。即在釘釘審批買斷該票據(jù)時需審批按什么價格買斷，按多少打款，中間差價視為小款，審批后財務(wù)支付。

第三篇：信托融資業(yè)務(wù)操作流程

信托融資業(yè)務(wù)操作流程（信托投資業(yè)務(wù)也可參照此流程）

一、項目受理

接受融資方提供的項目資料，一般包括：

? 項目概括性介紹；

? 項目投資計劃的構(gòu)成及基本的財務(wù)分析；

? 融資計劃及本次融資說明；

? 項目方的各種資質(zhì)：法人營業(yè)執(zhí)照、特許行業(yè)準(zhǔn)入資格許可證、上財務(wù)報告等可以提供的相關(guān)證明復(fù)印件；

? 關(guān)于此次融資的股東會決議。

二、業(yè)務(wù)人員初審

根據(jù)項目方提供的資料，進行判斷，是否可操作。并提出資金來源渠道，單一大客戶還是向社會公眾發(fā)行集合資金信托產(chǎn)品。

三、立項

如果初審認為可操作，又屬于未涉足過的業(yè)務(wù)類型，需要辦理立項，業(yè)務(wù)人員向公司提供的立項資料包括：

? 業(yè)務(wù)人員對項目的基本分析

? 融資方提供的各種項目資料

四、盡職調(diào)查

如公司通過立項審查，進入盡職調(diào)查階段，即到項目現(xiàn)場去進行相關(guān)調(diào)查，以證明項目方提供的各種分析和證明資料是準(zhǔn)確的。盡職調(diào)查一般由2人進行，以保證調(diào)查結(jié)果客觀公正。項目大時，可多人參加。如涉及某些業(yè)務(wù)人員不了解的專業(yè)領(lǐng)域，可聘請律師、會計師等專業(yè)人員一起進行調(diào)查。

盡職調(diào)查完成后要寫出盡職調(diào)查報告。

五、對盡職調(diào)查進行總體分析，做出判斷

六、尋找資金來源

關(guān)于此項，資金來源方應(yīng)在平時有積累，臨時找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來源方進行接觸，給出一個基本方案。

七、談判

? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規(guī)模、資金使用時間、利率、風(fēng)

險控制措施等。

? 如項目需要其他服務(wù)機構(gòu)，如銀行對賬戶進行監(jiān)管，談判也需進行。

八、實施報批

向公司提交書面報告，申請實施，資料要比立項更為詳細。

九、簽訂合同和落實風(fēng)險控制措施

合同一般強調(diào)面簽，必要時要進行公證，尤其是擔(dān)保合同，最好是強制執(zhí)行公證。合同中應(yīng)約定，在所有擔(dān)保措施得到落實后，合同才生效。

擔(dān)保措施為抵押的，最好是到抵押或質(zhì)押登記機關(guān)去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。十，放款

擔(dān)保措施落實后，可放款。

第四篇：融資融券業(yè)務(wù)操作流程

融資融券業(yè)務(wù)操作流程

融資融券業(yè)務(wù)的流程http://sh.gtja.com 主要包括以下八個基本環(huán)節(jié)

1.征信：投資者到證券公司申請融資融券，證券公司對投資者的開戶資格進行審核，退投資者提交的擔(dān)保資產(chǎn)進行評估。

2.簽訂合同：經(jīng)過資格審查合格的投資者與證券公司簽訂融資融券合同，融資融券風(fēng)險揭示書，合同對投資者，證券公司的權(quán)利義務(wù)關(guān)心作出詳細而明確的規(guī)定。

3.開立賬戶：投資者持開戶所需資料到證券公司開立信用證券賬戶，到證券公司指定的商業(yè)銀行開立信用資金賬戶。

4.轉(zhuǎn)入擔(dān)保物：投資者通過銀行將擔(dān)保資金劃入信用資金賬戶，將可沖抵保證金的證券從普通證券賬戶劃轉(zhuǎn)至信用證券賬戶。

5.評估授信：證券公司根據(jù)投資者信用賬戶整體擔(dān)保資產(chǎn)，評估確定可提供投資者的融資額度和融券額度。

6.融資融券交易：融資時，投資者可在融資額度范圍內(nèi)用融資款買入標(biāo)的證券，證券公司以自由資金為其提供融資，資金不劃入投資者信用資金賬戶，而是代投資者完成和證券登記結(jié)算機構(gòu)的資金交收；融券是，證券公司以融券專用證券賬戶中的自由證券代投資者完成和證券的呢估計結(jié)算機構(gòu)的證券交收。

7.償還資金和證券：在融資交易中，投資者進行賣出交易時，所得資金首先歸還投資者欠證券公司款項，余額留存在投資者信用賬戶中；在融券交易中，投資者買入證券還給證券公司并支付融券費用。此外，投資者還可以用現(xiàn)有現(xiàn)金，證券償還證券公司的融資融券債務(wù)。

8.結(jié)束信用交易：當(dāng)投資者全部償還證券公司的融資融券債務(wù)后，投資者可以向證券公司申請將其信用賬戶里的剩余資產(chǎn)轉(zhuǎn)入其普通賬戶以結(jié)束信用交易。

更多融資融券交易方面的內(nèi)容可詳見國泰君安官方網(wǎng)站hppt://sh.gtja.com

關(guān)鍵詞：融資融券

本文摘自 http://sh.gtja.com

關(guān)鍵詞：融資融券

第五篇：票據(jù)融資中心崗位責(zé)任制

**************************** 票據(jù)融資中心崗位責(zé)任制

為了加強對票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理，提高工作效率，明確各崗位人員的分工與責(zé)任，本著“誰經(jīng)手、誰簽字、誰負責(zé)的原則，做到既相互協(xié)調(diào)又相互制約，有效防范各類風(fēng)險，特制定本崗位責(zé)任制：

市場營銷崗：（內(nèi)埠）負責(zé)審查本地客戶所提供擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票原件、查詢查復(fù)書及相關(guān)資料的真實合法性，審查無誤確認可以辦理貼現(xiàn)后填制貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)協(xié)議書，并在貼現(xiàn)申請審批書初審欄內(nèi)簽字將所有資料提交復(fù)審崗處理；負責(zé)辦理銀票的查詢查復(fù)；

（外埠）：負責(zé)審查客戶所提供擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票原件，通過與復(fù)審崗共同查詢查復(fù)確認無誤后審核相關(guān)跟單資料的真實合法性，審查通過可以辦理貼現(xiàn)后對首次辦理貼現(xiàn)企業(yè)辦理開戶手續(xù)，審查開戶及有關(guān)資料，填制貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)協(xié)議書、劃款申請書、編制劃款密押并在貼現(xiàn)申請審批書初審欄內(nèi)簽字將所有資料提交復(fù)審崗處理；

風(fēng)險審查崗：（內(nèi)埠）負責(zé)對初審崗提交的本地擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票、查詢查復(fù)書及相關(guān)跟單資料的真實合法性進行審查，復(fù)核貼現(xiàn)憑證的準(zhǔn)確性，填制貼現(xiàn)申請審批書并在復(fù)審欄內(nèi)簽字，并將檔案整理齊全后移交給檔案整理員；負 責(zé)對初審崗提交的票據(jù)原件交出納柜入庫保管。

（外埠）：負責(zé)對初審崗提交的擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票原件進行確認，與初審崗共同辦理查詢查復(fù)，及對相關(guān)跟單資料的真實合法性進行確認，復(fù)核貼現(xiàn)憑證的準(zhǔn)確性；負責(zé)對已貼現(xiàn)票據(jù)進行半背書及對票據(jù)和跟單資料的保管，填制貼現(xiàn)申請審批書并在復(fù)審欄內(nèi)簽字后將票據(jù)轉(zhuǎn)交給賣出人員，將資料轉(zhuǎn)交給檔案整理員；負責(zé)對票面、查詢查復(fù)書復(fù)印并與劃款申請書同初審崗共同簽字后傳真回票據(jù)中心接收人員。

審核崗：負責(zé)接收外埠人員發(fā)回的票面電查，并及時交與前臺人員發(fā)電查；負責(zé)接收外埠人員發(fā)回的傳真件，審核劃款申請書數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性及跟單資料的完整性并簽字確認；將審核完的資料交到前臺做帳務(wù)處理；負責(zé)將當(dāng)天發(fā)生的全部業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計，整理后交與檔案管理員。負責(zé)接收票據(jù)轉(zhuǎn)賣人員發(fā)回的當(dāng)天轉(zhuǎn)貼清單，并及時交與記帳員。

劃款錄入崗：負責(zé)按照審核崗提供的票面發(fā)送電子查詢，并負責(zé)接收打??；負責(zé)將接收回的電查回復(fù)交與審核崗；負責(zé)按照劃款申請書進行劃款錄入；負責(zé)接收來帳并打印交與記帳員；負責(zé)大額支付系統(tǒng)的日終結(jié)帳業(yè)務(wù)。負責(zé)對貼現(xiàn)企業(yè)進行開銷戶。

劃款復(fù)核崗：負責(zé)對錄入的數(shù)據(jù)進行復(fù)核；

劃款授權(quán)崗：負責(zé)對錄入的數(shù)據(jù)進行復(fù)核，并授權(quán)； 票據(jù)轉(zhuǎn)賣崗：負責(zé)接收預(yù)轉(zhuǎn)出票據(jù)并確認票據(jù)及查詢查 復(fù)書以及貼現(xiàn)憑證的真實性，確認無誤后簽字辦理交接手續(xù)，并根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要求做好相關(guān)手續(xù)；進行票據(jù)轉(zhuǎn)賣時負責(zé)保管票據(jù)及印章（要求票據(jù)與印章分別保管，大小印章分別保管）；負責(zé)將票據(jù)轉(zhuǎn)賣并及時將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金劃付本聯(lián)社；負責(zé)將當(dāng)天轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單傳回票據(jù)中心。負責(zé)將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回單交與貸款記帳員，將轉(zhuǎn)貼合同移交檔案管理員。

綜合檔案整理崗：負責(zé)對從復(fù)審崗移交的貼現(xiàn)檔案按程序先后請主管領(lǐng)導(dǎo)審批、并將所有資料按要求整理入庫保管；負責(zé)將已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票登記并按到期日順序排列，在匯票到期日前十日做好委托收款背書手并填制好委托收款憑證及郵寄封皮并加蓋相關(guān)印章辦理托收手續(xù)；負責(zé)根據(jù)收回票款進行銷賬，對到期后三日未收回票款及時與承兌行聯(lián)系催收，出現(xiàn)問題及時上報部門經(jīng)理；定期與會計部門、出納部門核對貼現(xiàn)余額，做到準(zhǔn)確無誤；負責(zé)上報上級部門所需備案清單及各種報表；負責(zé)票據(jù)中心相關(guān)印章的保管，（以上崗位根據(jù)需要人員隨時輪換）

主任審批崗：負責(zé)制定票據(jù)中心相關(guān)制度、風(fēng)險防范措施及崗位責(zé)任制并請示聯(lián)社審議；負責(zé)及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報業(yè)務(wù)開展情況及利潤完成情況；負責(zé)與計劃部門申請每日所需資金額度；負責(zé)對票據(jù)中心人員的調(diào)整及調(diào)度；負責(zé)對綜合檔案整理員提交的擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票、查詢查復(fù)書及相關(guān)跟單資料的真實合法性進行審查；經(jīng)請示制定貼現(xiàn)利率并負 責(zé)對利率執(zhí)行情況進行審查，確認無誤后在貼現(xiàn)憑證負責(zé)人欄和貼現(xiàn)申請審批書主任審批欄內(nèi)簽字；負責(zé)聯(lián)系轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行并監(jiān)督貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資 的劃撥。

入庫保管崗：負責(zé)提交的銀行承兌匯票原件進行審查保管，在貼現(xiàn)申請審批表入庫保管欄內(nèi)簽字，出納復(fù)核員同時登記表外科目代保管有價證券分戶帳。在到期前發(fā)托收時要求出庫經(jīng)手人在分戶帳上簽字后方可出庫。

事后審查崗：負責(zé)定期、不定期對已貼現(xiàn)入庫的銀行承兌匯票及相關(guān)手續(xù)進行檢查，并與會計總帳、初審崗登記表進行余額核對，對發(fā)現(xiàn)的問題及時處理并提出整改意見。