第一篇：對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

題目:論我國典當行業(yè)的發(fā)展及對策 The theory of the development of the pawn industry in our country and the countermeasures

完成日期 2015年4月

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

中文摘要

典當是以特定物品或者財產(chǎn)權利質(zhì)押的形式，向典當機構借貸的特殊融資方式。其本質(zhì)特征是以物換錢。典當行業(yè)作為一種特殊的融資方式和金融業(yè)與流通業(yè)中的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài)，歷史悠久，然而發(fā)展過程卻并不順利。在我國，自典當行業(yè)復出以來，整個經(jīng)濟環(huán)境和社會環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化，對典當行業(yè)的生存和發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。本文對我國典當行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)象進行了闡述，提出了典當業(yè)在我國存在的問題，并給出了一些發(fā)展性建議和對策，例如政策法規(guī)的完善，人力資源的建設，能夠在總結經(jīng)驗，面對現(xiàn)實的基礎上構建完善的發(fā)展環(huán)境和具有競爭力的經(jīng)營理念，以此推動我多典當行業(yè)的發(fā)展，滿足中小企業(yè)的日益增多所帶來的融資需求，促進整個社會經(jīng)濟的發(fā)展。

關鍵詞：典當行業(yè)；融資渠道；風險控制

I

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

ABSTRACT

Pawn is a special financing means to loan from pawnshop by mortgaging specific goods or property right,the essence of which is to get money with goods.As a special financing means and a marginal business between finance and circulation business,the old-line pawn industry has played a unique role in capital circulation,goods safekeeping and commodity sale.However,pawn industry doesn’t develop smoothly,especially after its renaissance in China,when the great changes of economical and social environment challenge its existence and development.This article points out the existing problem of pawn industry in China,then tries to suggest some countermeasures such as improving political and legal environment,innovating the operating system and building human resource and so on.On the basis of summing up experience,pushing the development of pawn industry in China is benefit to improvement of our society and economy.Key words: pawn industry;the financing channels;risk control

II

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

目 錄

一、引言.....................................................................................................................................1

（一）研究背景...................................................................................................................1

（二）研究目的和意義.....................................................................................................1

二、典當行業(yè)相關概念.....................................................................................................2

（一）典當行業(yè)的界定.....................................................................................................2

（二）典當行業(yè)的發(fā)展特點............................................................................................2

三、我國典當行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................................................4

（一）典當行業(yè)的歷史發(fā)展進程...................................................................................4

（二）典當行業(yè)的發(fā)展環(huán)境及現(xiàn)狀..............................................................................5

四、我國典當行業(yè)發(fā)展存在的問題...........................................................................6

（一）立法層次較低、效力不高...................................................................................6

（二）相關監(jiān)管不到位.....................................................................................................7

（三）典當行業(yè)的專業(yè)人才十分匱乏..........................................................................7

（四）典當業(yè)融資渠道不通暢.......................................................................................8

（五）典當?shù)慕?jīng)營范圍過窄............................................................................................8

五、對我國典當行業(yè)發(fā)展的對策................................................................................9

（一）建立健全擔保法律法規(guī).......................................................................................9

（二）加強風險控制，提高管理水平..........................................................................9

（三）加快人才引進與培養(yǎng)............................................................................................9

（四）擴大典當行融資渠道..........................................................................................10

（五）健全典當物品流通渠道，完善處置變現(xiàn)機制............................................10

六、總結...................................................................................................................................10 參考文獻...................................................................................................................................12

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

一、引言

（一）研究背景

典當是以特定物品或者財產(chǎn)權利質(zhì)押的形式，向典當機構借貸的特殊融資方式。其本質(zhì)特征是以物換錢。

典當業(yè)是世界歷史上最為古老的①非銀行性質(zhì)的金融行業(yè)，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭。典當業(yè)的產(chǎn)生有著極其深刻的社會歷史原因。人類早期的借貸行為是典當行業(yè)產(chǎn)生的初級經(jīng)濟形式，城鄉(xiāng)下層人民的貧困狀態(tài)是典當行業(yè)產(chǎn)生的廣泛社會基礎，包括寺院經(jīng)濟在內(nèi)的商品經(jīng)濟的有利發(fā)展史典當行業(yè)產(chǎn)生的客觀物質(zhì)條件。典當業(yè)是商品經(jīng)濟發(fā)展一定歷史階段的必然產(chǎn)物，并隨商品經(jīng)濟的發(fā)展變化決定自身的盛衰枯榮。

典當是世界文明組成部分，古往今來在全球各地廣泛傳播。中國典當歷史悠久，但在相當?shù)臅r期內(nèi)卻被人為消除，直到改革開放后才又重新崛起。就像一位久病難愈的患者，中國典當業(yè)經(jīng)歷了太多的波折，其未來發(fā)展前景尚存在許多變數(shù)，典當行業(yè)如何健康、快速地發(fā)展仍是社會關注的問題。

（二）研究目的和意義

中國雖然是典當行業(yè)起源最早的國家，但是經(jīng)過上世紀中典當行在中國大陸坎坷的發(fā)展歷程，發(fā)展規(guī)模及其管理規(guī)范已經(jīng)遠遠落后于很多發(fā)達國家。典當行的發(fā)展將會積極帶動市場經(jīng)濟的發(fā)展，對于發(fā)現(xiàn)我國典當行的發(fā)展中存在的問題及提出解決措施具有很強的借鑒意義。

一方面，研究典當行業(yè)發(fā)展有助于穩(wěn)定社會秩序。作為特殊的融資渠道和融資方式，典當在金融領域的作用特別突出，是典當最本質(zhì)，最主要的作用。它對拓寬融資渠道即在與銀行業(yè)的關系上起到拾遺補缺、調(diào)余濟需的作用。對發(fā)展社會經(jīng)濟即在與企業(yè)的關系上起著支持生產(chǎn)、活躍流通的促進作用。對方便民生活即在與公民個人的關系上，起著扶危濟困、救濟解難的作用。對穩(wěn)定社會秩序即 ①②

②英國1998年版《大不列顛百科全書》記載，中國典當行業(yè)在兩三千年前就已經(jīng)出現(xiàn).魏晉南北朝，佛教傳入中國，寺院僧侶一直享受著國家的免稅政策，從而形成以寺院為中心的獨特的封建地主經(jīng)濟形式.對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

在民間借貸的關系上，起著一直民間高利貸、維護社會安定團結的作用。另一方面，研究典當行業(yè)發(fā)展有助于發(fā)展流通領域的作用。其次是營銷作用。這是典當所具有的商品銷售功能的具體體現(xiàn)。研究典當行業(yè)的發(fā)展問題有著重要的意義。

二、典當行業(yè)相關概念

（一）典當行業(yè)的界定

所謂典當，就是以實物作為抵押，是一種以質(zhì)押形式借貸資金的機構和行業(yè),堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖,其是介于金融業(yè)與流通業(yè)之間的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài), 為人們提供臨時性貸款的一種既具有服務功能，又帶有盈利性質(zhì)的經(jīng)營服務型產(chǎn)業(yè)。其基本功能在于通過以這種臨時的融資形式調(diào)劑資金的緩急余缺,在促進社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮過重要作用。對于典當?shù)慕缍ǎ?001年原國家經(jīng)貿(mào)委員會頒布了《典當行管理辦法》，典當行被重新定位成由原國家經(jīng)貿(mào)委員直接管理的一種“特殊形式的工商企業(yè)”，典當被定義為：當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

（二）典當行業(yè)的發(fā)展特點

典當行業(yè)在社會融資環(huán)節(jié)中雖然僅起到一種輔助作用，未被劃到主流的融資渠道中，但其所變現(xiàn)出的諸多特點卻是現(xiàn)代銀行和其他金融機構所無法比擬的。1.典當貸款手續(xù)簡單且速度較快

在貸款方面，典當不需要復雜的審核過程和長時間的檢查等，手續(xù)簡單，速度較快。由于這個特性，典當更能滿足中小企業(yè)的這種數(shù)量小、時間急、頻率高的資金周轉需求。

2.典當?shù)男刨J門檻低于銀行和其他金融機構

在放貸時，典當行對企業(yè)的資信能力并無要求，任何企業(yè)只要滿足基本要求，都可以通過典當達到融資目的，比起銀行和其他金融機構嚴格的審核，典當?shù)男刨J門檻低于銀行和其他金融機構，成為中小企業(yè)融資的首選。3.典當?shù)漠斊谳^為靈活

銀行抵押貸款的期限一般較長，而典當行質(zhì)押貸款回贖期則較短，有一個月、2

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兩個月、三個月不等，有時甚至以天來計算，比起銀行長時間的貸款期限，典當?shù)漠斊陲@得較為靈活。4.典當不需要任何方面的擔保

按照規(guī)定，銀行貸款一般要求貸方提供擔保物，或由第三方提供擔保。典當融資不需要任何額外的擔保物。5.典當?shù)盅夯蛸|(zhì)押業(yè)務更廣泛

現(xiàn)代銀行一般不接受價值較小的抵押品，不開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務，典當則不受這方面的限制，產(chǎn)品、生產(chǎn)物資、原材料、倉儲成品、機動車等都可以用來典當?shù)盅夯蛘哔|(zhì)押。典當?shù)牡盅嘿|(zhì)押業(yè)務更為廣泛。6.典當貸款的用途不受任何限制

在銀行的一些專項貸款中，對所貸資金是有專門使用要求的，否則銀行有權收回貸款、進行信貸制裁。典當則對于貸方如何處置貸款不加以任何限制。7.典當行與銀行融資服務合作

典當行與銀行合作，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，一方面可以解決典當行資本金偏小的問題，另一方面也可以轉移銀行的貸款風險，擴展銀行的業(yè)務領域。在融資服務方面，典當行與銀行的合作有以下幾個方面：

（1）向銀行推薦客戶

有一部分企業(yè)客戶，可能因為急需用錢而選擇典當融資，但又不能長期承受典當融資的高費率。等到資金得到緩解之后，對于部分經(jīng)營狀況較好地借款人，典當行可以建議客戶轉而向銀行借貸，以避免承擔沉重的息費。典當行和銀行合作共同對某一些客戶提供資金支持，可以滿足客戶不同階段的融資需求。對銀行來說，經(jīng)過典當行推薦的酷虎一般經(jīng)營狀況良好，具有較高資信水平，這就降低了銀行貸款的風險和貸前調(diào)查成本。

（2）典當行為中小企業(yè)提供有效擔保

客戶將房地產(chǎn)抵押給典當行，再由典當行擔保向銀行貸款，相比直接去銀行申請貸款要便捷的多。典當行與銀行合作，采取典當行為中小企業(yè)擔保，由中小企業(yè)向銀行貸款的方式，既發(fā)揮了典當融資靈活、快速的特點，又從一定程度上降低了銀行貸款的風險。這一創(chuàng)新式實行之后，就能綜合典當行的快捷和銀行利率較低的優(yōu)勢。

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（3）典當行與銀行合作處理擔保品

在銀行辦理的各項貸款業(yè)務中，有少量客戶由于各種原因，不能按時還本付息，不但提高了 銀行的不良貸款率，后續(xù)的追索工作也十分繁瑣。由于典當行業(yè)具有商業(yè)和金融業(yè)的雙重特性，從而使典當行業(yè)在處理絕當物品方面有著天然的優(yōu)勢。而銀行在處理不良資產(chǎn)方面，要面對多重審核，并且有一定的程序，時間長，涉及面廣。即便通過司法陳旭得到解決，也面臨執(zhí)行難等問題。通過典當行與銀行的合作，將部分不良資產(chǎn)轉移至典當行，發(fā)揮典當行業(yè)在處理擔保品方面的優(yōu)勢，既可以幫助銀行盤活不良資產(chǎn)，降低不良貸款率；又可以擴展典當行的業(yè)務領域，提高盈利的能力。

總之，上述現(xiàn)代典當所具有的諸多特點，是現(xiàn)代社會經(jīng)濟中其他融資方式所無法替代的。這些特點決定它是一種能夠有效解決企業(yè)，尤其是中小企業(yè)流動資金需求的融資方式，是對我國主流融資渠道的一種有益補充。

三、我國典當行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）典當行業(yè)的歷史發(fā)展進程

我國的典當業(yè)起源于封建社會初期，到明清時達到鼎盛，迄今已有1700多年的歷史，是我國最古老的金融行業(yè)之一，堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖，也是現(xiàn)代銀行業(yè)的雛形和源頭。我國最早具有典當行性質(zhì)的機構是南朝的寺庫。從唐代開始典當業(yè)的逐步興盛，單一的寺庫典當格局被打破，出現(xiàn)了僧當、民當、官當多頭經(jīng)營的格局。宋元時期出現(xiàn)了歷史上最早的典當業(yè)同業(yè)行會組織和典當法規(guī)。明清時期僧辦典當行退出歷史舞臺，取而代之的是民當、官當和皇當并舉的格局，特別是商人紛紛投資經(jīng)營典當行，成為典當業(yè)的一支主要力量。民國時期，我國典當業(yè)急劇衰落，并且在新中國成立初期銷聲匿跡。

1987年12月，“成都市華貿(mào)典當服務商行”正式掛牌成立，成為當時中國內(nèi)地第一家典當行。從此，典當行全面復興發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，截止到1993年，全國登記的典當行有3013家，其中大多數(shù)由政府機構經(jīng)營，包括國有銀行、政策執(zhí)行部門、稅務局、海關和保險公司等等。

由于沒有完備的法律規(guī)范監(jiān)督和管理，新成立的許多典當行非法從公眾以高 4

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息吸納資金。1996年，一次治理非法金融機構的行動中關閉了超過一半的經(jīng)登記的典當行，只保留具有人民銀行許可經(jīng)營的1304家典當行。為了進一步限制典當行業(yè)不規(guī)范行為，2001年原國家經(jīng)貿(mào)委員會頒布了《典當行管理辦法》，典當行被重新定位成由原國家經(jīng)貿(mào)委員直接管理的一種“特殊形式的工商企業(yè)”，典當被定義為：當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

（二）典當行業(yè)的發(fā)展環(huán)境及現(xiàn)狀

近些年，我國典當行業(yè)規(guī)模不斷擴大且持續(xù)快速發(fā)展，已經(jīng)成為我國多元化融資體系和現(xiàn)代服務業(yè)不可缺少的組成部分，典當企業(yè)在提供融資服務時與銀行等金融機構相比較有著 “小額、短期、靈活、方便、快捷”等突出的經(jīng)營特色，典當業(yè)主要面向中小企業(yè)、個體工商戶、富有市民的應急性融資，手續(xù)簡便快捷，與其他貸款類機構相比，具有較好的細分市場優(yōu)勢，典當行業(yè)的發(fā)展形勢較好，行業(yè)目前處于初步發(fā)展的階段。在典當業(yè)市場中，為中小企業(yè)融資是其大部分的收入來源，國家在優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的政策文件中肯定了典當業(yè)的作用，但是在以往的實際操作過程中主要以鼓勵發(fā)展小額貸款公司和消費金融公司的形式為主。典當業(yè)對中小企業(yè)發(fā)揮著積極作用的融資功能，這預示著典當業(yè)發(fā)展即將進入一個新的歷史機遇時期，面臨廣闊的發(fā)展空間。商務部2012年12月5日頒布《典當行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定》第二條，明確典當行作為特殊工商行業(yè)，各級商務主管部門對其依法從嚴行使監(jiān)管職責。在相關部門和社會各界日益關注中小企業(yè)的發(fā)展及其融資難問題的進程中，典當行業(yè)的融資功能正越來越受到關注和重視。

據(jù)商務部統(tǒng)計，截止2013年底，全國典當企業(yè)總數(shù)為6084家，注冊資本994.2億元，從業(yè)人員5.3萬人，全年營業(yè)收入118.8億元。典當行業(yè)資產(chǎn)總額11168.2億元，典當行業(yè)余額707.1億元。2014年全國典當業(yè)累計發(fā)放當金3336億元，同比增長25%。截止2014年3月底，全國典當企業(yè)總數(shù)為6833家（包括分支機構661家）從業(yè)人數(shù)5.85萬人，注冊資本1217億元③，所有者權益合計1046億元，典當余額866億元，同比增長28%。這與2013年業(yè)務結構比較，動 ③數(shù)據(jù)來源：中國典當聯(lián)盟（中國典委會官方網(wǎng)站）

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

產(chǎn)典當業(yè)務和房地產(chǎn)典當業(yè)務占比略有上升，財產(chǎn)權利典當業(yè)務占比下降，房地產(chǎn)典當業(yè)務仍是行業(yè)主要業(yè)務，企業(yè)經(jīng)營風險整體處于較低水平。

在實體經(jīng)濟增速的背景下，典當業(yè)依然保持相對較快的發(fā)展，證明實體經(jīng)濟對以典當為代表的小額、短期、快速的融資服務需求旺盛。從業(yè)務結構看，房地產(chǎn)典當占52%，動產(chǎn)典當占29%，財產(chǎn)權利典當占19%。房地產(chǎn)典當占比過半造成行業(yè)集中度過高，未來樓市價格波動對典當業(yè)的影響值得關注。

典當行業(yè)務手續(xù)簡便、放款迅速，能夠?qū)崿F(xiàn)“動產(chǎn)質(zhì)押當場發(fā)放，汽車質(zhì)押1小時、房地產(chǎn)抵押12小時發(fā)放當金”，上述特點決定了其適合服務于小微企業(yè)和個體工商戶小額、短期的融資需求。據(jù)商務部統(tǒng)計，2014年全國典當業(yè)平均每筆業(yè)務金額11萬元，最低僅50元，平均當期50天，近一半業(yè)務當期在30天內(nèi)，最短當期為1天。全國典當行90%的客戶為中小微企業(yè)和個體工商戶，當年提供融資超過240萬筆，同比增長10%。同時，典當特有的保管、鑒定、評估、定價、救急解難等服務功能，方便了群眾生活。

隨著利率市場化改革加速推進，銀行信貸結構正向小微企業(yè)傾斜，加上小貸公司等類金融機構發(fā)展迅猛，典當業(yè)在內(nèi)外競爭壓力下，息費率持續(xù)走低。以上海為例，息費率從2009年的2.67%下降到2013年的2.20%。同期北京的息費率也從2.5%-2.7%下降到2.3%-2.5%。息費率持續(xù)走低是典當行壓縮利潤、維持市場份額的自保之舉，有助于緩解實體經(jīng)濟融資貴的問題，但息費率過低也要引起重視，因為這與典當短期、小額融資的特性相違背.該行業(yè)從地域范圍來看，東部地區(qū)發(fā)展較快，中西部地區(qū)發(fā)展相對較慢，基本上反映了與各地區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的情況。從行業(yè)內(nèi)企業(yè)員工人平均數(shù)和注冊資本及業(yè)務規(guī)模等信息，反映出該行業(yè)的主體是中小企業(yè)，其服務對象中小微企業(yè)和個體工商戶，已成為被社會普遍認可和選擇的快捷融資渠道。

四、我國典當行業(yè)發(fā)展存在的問題

如今的典當行業(yè)發(fā)展形態(tài)較好，但是發(fā)展速度較慢，說明典當行業(yè)的發(fā)展過程中存在著問題。

（一）立法層次較低、效力不高

在我國現(xiàn)代典當行20多年的發(fā)展中，相關條例、法律的缺失制約了典當行

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策 的發(fā)展。長期以來，立法層次低、效力不高一直困擾著我國典當行業(yè)的健康發(fā)展。目前頒布的《典當管理辦法》屬于一個部門的規(guī)章，法律地位相當?shù)?，且與國家現(xiàn)行部分法律、法規(guī)相抵觸，如《擔保法》、《公司法》、《貸款通則》等，而現(xiàn)行法律、法規(guī)對典當?shù)奶厥庑再|(zhì)、典當?shù)娜谫Y方式、典當?shù)姆諏ο笠约皞鹘y(tǒng)典當與現(xiàn)代典當?shù)姆ɡ韰^(qū)別等等，均尚未作出界定，因此，既不能有效保護典當行業(yè)的合法利益，又不適應市場經(jīng)濟條件下我國中小民營企業(yè)融資難的具體情況，從而需完善并且提高到更高的法律層次。

（二）相關監(jiān)管不到位 1.寄賣行等行業(yè)的不法經(jīng)營行為

由于寄賣行的行業(yè)的準入門檻較低，審批的程序較為靈活，相關部門對其監(jiān)管不到位，未經(jīng)批準的，掛有“典”、“當”、“押”招牌的所謂典當行在各地區(qū)均不同程度存在著。實際上是披著典當行外衣的寄賣行，在一些老百姓心中，典當行和寄賣行是一對孿生兄弟，只是叫法不同，業(yè)務也是一樣的，所以一些寄賣行非法經(jīng)營典當業(yè)務才會有市場，它們的經(jīng)營范圍與合法的典當業(yè)務完全一致，但是息費率卻是合法典當行的2-4倍，嚴重擾亂了典當市場，破壞了典當業(yè)的社會形象，影響了合法典當行的經(jīng)營。2.典當行之間存在不法競爭

為了追逐利潤，有些典當業(yè)在費率的收取上執(zhí)行一個費率，沒有按規(guī)定將中國人民銀行規(guī)定的利率與典當行的綜合服務費分開計算。還有一些規(guī)模小的典當行不執(zhí)行《典當管理辦法》中關于綜合費率的規(guī)定。為了招攬生意，將綜合費率下降到上限一下，嚴重干擾了典當業(yè)的正常發(fā)展。

（三）典當行業(yè)的專業(yè)人才十分匱乏

典當業(yè)務是由人來操作的，其經(jīng)營人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營成敗的關鍵。典當行業(yè)中，急需大量的民品鑒別方面的人才，能夠正確評價當品的市場風險。在對企業(yè)的貸款中，需工作人員既要能正確評價企業(yè)的資產(chǎn)負債表,評估企業(yè)的抵押資產(chǎn)價值,又能對企業(yè)的所投資項目有一定的認識。但目前我國典當行普遍缺乏優(yōu)秀人才，缺乏人力資本的投入，多數(shù)典當行缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術人員，發(fā)展后勁不足。典當行業(yè)作為從事貨幣經(jīng)營的特殊行業(yè)對專業(yè)性要求相當高，但現(xiàn)行典當從業(yè)人員主要靠師傅的傳、幫、帶及自學成才，普遍缺乏系統(tǒng)的 7

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

專業(yè)培訓，更不用說接收有關典當?shù)母叩葘I(yè)學歷教育，形成現(xiàn)有典當人才結構單一和整體素質(zhì)不高以及儲備人才嚴重不足。隨著典當行業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)數(shù)量日益增多，典當行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸問題也日益顯現(xiàn)。有些新設立的典當行因物色不到合適人才遲遲不能開業(yè)；有些典當行因為人才不專業(yè)，相關業(yè)務難以開展；有些地方甚至出現(xiàn)互挖人才的現(xiàn)象。專業(yè)人才緊缺問題制約了典當行的健康、快速、持續(xù)的發(fā)展。

在人才質(zhì)量不高的同時，典當行業(yè)所現(xiàn)有的人才數(shù)量也是極為匱乏的，根據(jù)數(shù)據(jù)可以看出，2013年，全國典當總數(shù)為6084家，典當從業(yè)人員僅5.3萬人，平均每家典當行擁有專業(yè)人才僅8人；截止到2014年3月，全國典當總數(shù)增加為6833家，典當從業(yè)人數(shù)增加到5.85萬人，平均不足8人。由此可見，典當行業(yè)從業(yè)人員十分匱乏。

（四）典當業(yè)融資渠道不通暢

目前我國典當業(yè)主要是通過自有資金進行業(yè)務運作，在實際操作中很難從其他渠道獲得融資，只有極少數(shù)典當行能從銀行獲得貸款，迄今為止尚還沒有一家上市的典當行。融資渠道的不暢導致個別地區(qū)的個別典當行存在違規(guī)吸存甚至高息攬儲的情況?？梢姷洚敇I(yè)除股東權益融資外，缺乏其他有效的融資渠道，這就制約了典當行增強資金實力，發(fā)展自身規(guī)模的進程?，F(xiàn)在中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境越來越好，唯獨融資難成立影響中小企業(yè)發(fā)展的一個難以預約的障礙。在融資問題上存在著一遍資金需求旺盛，一邊資金供給有余，而供需不能銜接的問題。擴大典當行的資金來源，從表面上看是對典當行的扶持，實際上則是通過點單融資，加大全社會對中小企業(yè)的扶持力度。

（五）典當?shù)慕?jīng)營范圍過窄

我國典當行業(yè)發(fā)展不起來的原因之一就是經(jīng)營范圍過窄，獲利機會減少，使廣大投資者提不起興趣，也使典當業(yè)本身無法發(fā)展壯大起來。以美國和加拿大為例，典當行的經(jīng)營范圍非常廣、綜合性很強，“典當行不僅經(jīng)營典當業(yè)務，還做一些商品零售業(yè)務，包括舊貨出售和賣新商品，一家典當行可擁有多個許可證”，因為“多種經(jīng)營可以降低經(jīng)營風險增加其盈利點有利于典當行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，也更加便民”。相較于其他國家的典當經(jīng)營范圍而言，我國典當行業(yè)發(fā)展緩慢的一個重要原因就是經(jīng)營范圍過窄，沒有新意，無法吸引顧客。

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

五、對我國典當行業(yè)發(fā)展的對策

現(xiàn)階段大力發(fā)展典當業(yè)，可以解決許多中小企業(yè)生存和發(fā)展的資金需求，對于壯大國民經(jīng)濟和解決就業(yè)問題等將起到重要作用。對此，提出以下對策：

（一）建立健全擔保法律法規(guī)，強化對典當業(yè)的監(jiān)管

在適當?shù)臅r候，制定一部比較系統(tǒng)、完備的《典當行管理條例》，進一步明確各部門監(jiān)管職責，避免管理矛盾。今后的方向是把監(jiān)管的職責逐步下放給典當行業(yè)協(xié)會，實現(xiàn)以自我約束、自我管理為主，行政管理為輔的監(jiān)管體制。相關制度的完善，需要實際操作層面的連動，而最終來自基層操作的配合至為關鍵。典當行作為“只貸不存”的準金融機構，與小額貸款公司、融資擔保公司的作用有諸多相似之處，單項有的財政、稅收、金融的等政策則與之有較大差別。加大才財稅等政策的扶持力度，為典當行業(yè)的快速發(fā)展提供了有效政策條件。

（二）加強風險控制，提高管理水平

目前，典當行要真正成為中小企業(yè)融資的“綠色通道”，還面臨這經(jīng)營風險、法律風險、政策風險等。因此，典當行要積極探索風險控制措施，建立完善的風險內(nèi)控機制，防止?jié)撛陲L險轉化為現(xiàn)實損失。一是堅持誠信守法，企業(yè)是社會信用和社會誠信體系建設的基礎，堅持誠信是企業(yè)成敗的關鍵。企業(yè)只有堅持誠信為本，依法合規(guī)經(jīng)營，服務至上，贏得公眾信賴，追求經(jīng)濟效益與社會效益相統(tǒng)一，把社會效益放在首位，才能得到健康發(fā)展。二是完善制度建設。各典當行要把加強制度建設作為一項基礎工作常抓不懈。三十規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，防范經(jīng)營風險。典當行有其特殊性，容易產(chǎn)生種種風險，既有放款、出當?shù)确矫娴娘L險，也有道德誠信等風險。各典當行只有依法經(jīng)營、健全制度、規(guī)范運作、開拓創(chuàng)新，才能最大限度地防范風險提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平和效益。

（三）加快人才引進與培養(yǎng)，為典當行業(yè)發(fā)展提供智力保障

現(xiàn)代典當行的經(jīng)營規(guī)模和范圍與過去相比有了質(zhì)的飛躍，這對從業(yè)人員素質(zhì)提出了更高的要求，在鑒別當品真?zhèn)?、評估市場價值、預測未來走勢等方面都有略有所長，因此典當行需要的是高素質(zhì)的復合型人才，人才匱乏將會嚴重制約典當行業(yè)發(fā)展。所以要加快典當專業(yè)人才培養(yǎng)，通過學校教育、崗位培訓、經(jīng)驗累積等不斷壯大典當人才隊伍。

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

（四）擴大典當行融資渠道

我國典當業(yè)應積極探索各種融資通道，堅持與銀行管飯基礎尋求獲得銀行貸款的有效模式，擴大經(jīng)營資金的來源。同時，政府監(jiān)管部門應進一步放開典當業(yè)的融資渠道，在確保金融提系安全的基礎上，允許典當行從信托公司、租賃公司、財務公司、投資基金等渠道進行融資；允許典當行的當物可以在認定第三方監(jiān)管下對銀行實施動態(tài)余額抵押，以當票為依據(jù)，在不影響當戶對當物贖回的前提下對銀行抵押物價值余額進行動態(tài)平衡調(diào)整。此外，建議允許經(jīng)營良好的典當行在中小企業(yè)板上市融資，以增強典當業(yè)的資金實力。

同時，應當加大財稅等政策的扶持力度。典當行作為“只貸不存”的準金融機構，與小額貸款公司、融資擔保公司的作用有諸多相似之處，單項有的財政、稅收、金融的等政策則與之有較大差別。加大才財稅等政策的扶持力度，為典當行業(yè)的快速發(fā)展提供了有效政策條件。

（五）健全典當物品流通渠道，完善處置變現(xiàn)機制

健全的典當物品處置變現(xiàn)機制對于典當行的安全有序運營具有重要意義。要構建大型從事典當物品交易的專門市場，完善典當物品信息流通網(wǎng)絡，加速典當物品流轉，提高典當物品變現(xiàn)能力，盡量減少因缺乏流動性而產(chǎn)生的損失，為典當行業(yè)的發(fā)展營造良好的商業(yè)流通環(huán)境。

同時可以效仿國外，在完善業(yè)務方面著手，可以開展一些商品零售業(yè)務，包括舊貨出售和賣新商品，對典當物品可以及時處理，加速典當物的變現(xiàn)速度。

另外，可以定期或不定期的舉辦拍賣會，對一些較好的可以收藏的典當物進行拍賣，以此換取資金處理典當物。

六、總結

典當業(yè)是人類最古老的行業(yè)之一,是一種以質(zhì)押形式借貸資金的機構和行業(yè),堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖,其是介于金融業(yè)與流通業(yè)之間的一種邊緣業(yè)種和業(yè)態(tài),其基本功能在于通過以這種臨時的融資形式調(diào)劑資金的緩急余缺,在促進社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮過重要作用。它對拓寬融資渠道即在與銀行業(yè)的關系上起到拾遺補缺、調(diào)余濟需的作用。對發(fā)展社會經(jīng)濟即在與企業(yè)的關系上起著支持生產(chǎn)、活躍流通的促進作用。對方便民生活即在與公民個人的關系上，起著扶危濟困、救濟

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

解難的作用。對穩(wěn)定社會秩序即在民間借貸的關系上，起著一直民間高利貸、維護社會安定團結的作用。從典當行業(yè)固有的經(jīng)營特點看,具有信貸手續(xù)簡單、速度快、門檻低、當期靈活、質(zhì)押范圍廣泛等特征。在目前銀行業(yè)等主流金融機構對中小企業(yè)和農(nóng)村金融支持乏力的情況下,充分發(fā)揮典當業(yè)自身的優(yōu)勢和特點,加快現(xiàn)代典當業(yè)在城鄉(xiāng)的發(fā)展,對緩解中小企業(yè)融資瓶頸,以及活躍農(nóng)村金融,健全農(nóng)村金融體系,促進社會主義新農(nóng)村建設具有非常重要的現(xiàn)實意義。

作為我國歷史上調(diào)劑資金盈缺的古老行當，典當行在當今市場經(jīng)濟大潮中煥發(fā)生機，盡管發(fā)展中面臨著越來越多的壓力，但典當行其拾遺補缺的融資定位、方便快捷的服務特點，決定了其在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中具有不可替代的作用。典當行業(yè)的優(yōu)越性在經(jīng)濟發(fā)展的過程之中逐漸顯現(xiàn)，加速典當行業(yè)的復蘇對經(jīng)濟發(fā)展有著重要的促進作用?！敖庖怀济贾?，供萬家不時之需”，典當行當下要立足自我，審時度勢，構思具有競爭力的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，構建持續(xù)完善的發(fā)展環(huán)境，爭取在良好的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境的促生下可以做大，做強，做長。

對我國典當行業(yè)的市場研究及對策

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第二篇：典當行業(yè)及市場研究

典當行業(yè)及市場研究

1、典當?shù)幕绢愋?/p>

（１）應急型典當 當戶融資的目的是為了應付突發(fā)事件，如天災人禍、生老病死等。這類當戶以廣大普通社會公眾居多。

（２）投資型典當 當戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營，如做生意用錢、上項目調(diào)頭寸等。這類當戶通常是個體老板、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營中，將死物變成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經(jīng)濟效益。

（３）消費型典當 當戶融資的目的既不為應急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費，如出差典當些路費、旅游典當些零花錢。

2、典當?shù)闹饕饔?/p>

（１）從與銀行業(yè)的關系看，典當是中國現(xiàn)行的輔助性融資渠道--拾遺補缺，調(diào)余濟需。

（２）從與個人的關系看，當鋪是廣大城鄉(xiāng)居民方便快捷的融資渠道--扶危濟困，救急解難。

（３）從與企業(yè)的關系看，當鋪是中小企業(yè)及私營經(jīng)濟可以依賴的融資渠道--支持生產(chǎn)，活躍流通?？傊鐣髁x市場經(jīng)濟體制確立后，越來越多的企業(yè)步入了自主經(jīng)營、自負盈虧的獨立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業(yè)產(chǎn)品滯銷、序存積壓、生產(chǎn)經(jīng)營處于被動局面。在這種情況下，由于企業(yè)經(jīng)營狀況不好，它們往往難以得到銀行信貸的支持。另外，私營經(jīng)濟在發(fā)展過程中對資金的需求增加，但由于它們經(jīng)濟實力相對薄弱，以及商譽、市場等問題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。有鑒于此，中小企業(yè)、私營經(jīng)濟歡迎典當這種融資方式，甚至成為一些企業(yè)慣用的運作手段。

3、政策上逐步放寬

從服務對象上看，突破僅為非國有中、小企業(yè)和個人提供服務的限制。因為我國目前各種所有制企業(yè)之間的各種市場差距，正在逐步縮小、并趨向在更多行業(yè)上的一致。

從招股對象上看，不僅局限于所在地的中小企業(yè)和個人。因為至少不排除本地大企業(yè)的參加；大企業(yè)的入股會給典當行帶來全新的氣象，有如杭州國信典當行的氣勢和架構等。

從質(zhì)押對象上看，有極大的飛躍。例如進入資本市場，以股票(包括法人股、流通股等)作為當品等。目前一些典當行已經(jīng)開始了這方面的業(yè)務。其中重慶渝財?shù)洚斝信c飛虎證券網(wǎng)的合作在全國有著最大的影響。并且，更深入地探討不動產(chǎn)的質(zhì)押方式和條件等，也將是潛在的突破點。

從絕當物品的處理方式上看，目前只允許公開拍賣(除金銀首飾交售人民銀行、文物交售文物管理部門等國家專項規(guī)定外)，而事實上目前更多種的處理方式正在實際執(zhí)行，因此國家有必要對此作出相應的政策調(diào)整等。

此外，以前我國規(guī)定典當行不得設立分支機構，而在發(fā)達國家，設立本國甚至是跨國的連鎖已是市場競爭的必然趨勢等。因此在這方面，我國也同樣面臨著政策的突破。

4、業(yè)務品種介紹

（1）、傳統(tǒng)業(yè)務

典當行認可的當品一般是能保值增值、易于保管的物品。因此古今中外的典當行都把金銀珠寶首飾、古玩字畫等作質(zhì)押。自1988年典當業(yè)在國內(nèi)出現(xiàn)后，各當鋪除了對傳統(tǒng)的珠寶首飾、古玩字畫有很高的認同率外，手表、家電、攝影器材等，也被各當鋪看好。但如今，黃金首飾的比例不到?％，像普通手表、家電等，已經(jīng)被典當行淘汰出局。原因就是這些一向被稱為“貴重物品”的東西，現(xiàn)在不再奇貨可居，而是不斷貶值，一旦出現(xiàn)“死當”，典當行就難以變賣獲利。即便是以前絕對沒有風險的黃金，現(xiàn)在典當?shù)娘L險也很大。同樣一千克黃金，半年前可以作價萬元左右，現(xiàn)在只能作價．萬元左右。而價格大幅度下跌，容易出現(xiàn)“死當”。為規(guī)避風險，典當行把許多客戶擋在門外，贏利隨之銳減。

我行同樣面臨這樣的問題，因此業(yè)務范圍能否擴大可以說是典當行生存的首要問題。經(jīng)過多次市場調(diào)研并和其他典當行交流經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)汽車將成為代替黃金等傳統(tǒng)業(yè)務項目，成為今后工作的主要目標和發(fā)展方向。見于汽車普及率逐步提高，易于保管而且相對保值，我行提出在傳統(tǒng)業(yè)務上，要穩(wěn)定基礎業(yè)務并逐步轉向汽車市場。為領先一步我行已和汽車鑒定、修理、銷售及停車場取得了業(yè)務聯(lián)系，相信在今后的汽車典當領域?qū)⒄加幸幌亍?/p>

（2）房產(chǎn)業(yè)務

房產(chǎn)是時下居民所擁有的主要大綜資產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)有22．％的人首先會想到將房產(chǎn)拿去典當，其次是金銀珠寶鷚．％，收藏品仄．1％等。由此可見，房產(chǎn)典當有著較大的市場需求，發(fā)展?jié)摿艽蟆５?，由于原有法?guī)沒有明確或者說過去沒有開放房產(chǎn)典當業(yè)務，因此各典當行在經(jīng)營該項業(yè)務時一直抱著十分謹慎的態(tài)度，典當?shù)臈l件較為苛刻，如有的典當行要求典當?shù)姆课荼仨毷强罩玫纳唐贩浚⒁蟮洚斎颂峁碛衅渌幼〉氐淖C明等，這就極大地限制了此項業(yè)務的發(fā)展。此目前這種情況正在得到改變。今年8月日全國典當業(yè)的主管機關---國家經(jīng)貿(mào)委公布實行了新的《典當行管理辦法》，該辦法首次將房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務列入典當行的經(jīng)營范圍。該辦法出臺后，許多典當行紛紛摩拳擦掌，準備將房產(chǎn)典當作為主要的業(yè)務品種；同時對房產(chǎn)典當?shù)恼脖貙⑽絹碓蕉嗟木用窭玫洚斶@一便捷的融資工具，來盤活資產(chǎn)、增加收益，房產(chǎn)典當已成為居家投資理財不可或缺的新幫手。

我行在天鴻集團的領導下在房地產(chǎn)方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，因此房產(chǎn)業(yè)務將成為我行的支柱產(chǎn)業(yè)。天鴻集團公司的專業(yè)人員在房產(chǎn)評估、鑒定、二手房買賣等方面具有全面的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗，相信在房產(chǎn)典當?shù)念I域中將領先一步，為天鴻寶瑞通典當行在市場中創(chuàng)出一面旗幟，為今后高速發(fā)展打下堅實的基礎。

（3）證券業(yè)務

我國從事典當行業(yè)的企業(yè)約有１３００余家，典當行業(yè)利潤主要來自于典當服務費收入。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，典當行承當?shù)牡盅何镆呀?jīng)由過去的金銀首飾、手表、照相機等向汽車、房產(chǎn)、債券延展。近一兩年來，由于股票具有良好的流動性和變現(xiàn)能力，當股票質(zhì)押貸款業(yè)務在證券公司與銀行間一出現(xiàn)，就被典當業(yè)人士一致看好。上海天寶典當行籌辦股票典當業(yè)務，一時間，該典當行門庭若市。股票典當存在巨大的市場需求是不言而喻的。據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，股票典當業(yè)務的經(jīng)營障礙不在于技術層面，而在于政策法律層面。

2001年?月月日國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布實施新的《典當行管理辦法》。新《辦法》規(guī)定，典當行可以做動產(chǎn)、財產(chǎn)權利質(zhì)押。國家經(jīng)貿(mào)委綜合司有關官員表示，所謂的財產(chǎn)權利即是指股票、債券等有價權利，但在實踐中要注意控制風險。因此，新《辦法》等于給典當行開展股票典當業(yè)務發(fā)了通行證。

鑒于市場的需要和相應法律法規(guī)的逐步完善，我行也將證券典當業(yè)務提上議事日程。通過一段時間的社會調(diào)查與券商交流逐步完善了操作程序，在實踐工作中也得到了驗證。在實踐工作中與一些券商保持了較好的業(yè)務往來，為拓展業(yè)務空間在與老券商保持聯(lián)系的同時，也在不斷開發(fā)新券商，爭取與規(guī)模較大的券商合作加快步伐在此領域創(chuàng)立自己的特色。同時逐步完善相應的法律合同，使法律文本更加規(guī)范，盡最大努力規(guī)避風險。

5、典當業(yè)的風險

自古至今，靠開當鋪發(fā)跡者比比皆是，清末的紅頂商人胡雪巖，當今的商界精英羅貴福，或是靠開當鋪起家，或經(jīng)營典當行發(fā)現(xiàn)了商機，典當業(yè)的金融性、逐利性，表面上的穩(wěn)定性，自古以來成為達官富賈競相投資的熱點。古代有人曰：“官不禁，則典永利”，現(xiàn)代留傳的口頭禪：“要想富、開當鋪”。說明典當業(yè)在人們的眼里是一個低風險高回報的行業(yè)，甚至在個別人眼中是暴利，其實不然。

中國大陸典當業(yè)在復興之初的1996年，有典當行4000余家，經(jīng)人民銀行整頓后有1304家，2000年8月移交給經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管的有1100家，曾幾何時那些活躍在中國典當市場上呼風喚雨的老板風光無限，而今還剩幾人？什么原因使中國的典當業(yè)由快速復興轉而萎縮？

其實典當業(yè)是一個看得見利潤，看不見風險而又風險時時俱在的行業(yè)，目前全國多數(shù)典當行處于虧損狀態(tài)。一些典當老板中流傳的一句話：“你若讓他進天堂，你就讓他做典當，你若讓他下地獄，你也讓他做典當?quot;足以說明典當行業(yè)有多么大的誘惑性、挑戰(zhàn)性和非常大的風險性。僅就典當業(yè)的風險來說，至少有七類：

（1）政策法規(guī)風險。

政策決定了典當行的準入和退出，對典當行的生存與發(fā)展產(chǎn)生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當行管理暫行辦法》。這個辦法在規(guī)范典當市場，防范金融風險方面起到了重大作用，同時由于當初制訂法規(guī)的初衷只是加強金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵和促進典當業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構成與使用管理、經(jīng)營范圍、絕當處理等方面剝奪了典當行做為企業(yè)所應享有的權利，限制和制約了典當業(yè)的發(fā)展。許多典當行不做業(yè)務不行，做業(yè)務也不行，沒錢不行，有錢也不行，正路不通，結果可想而知，出現(xiàn)了資金閑置、信當、滿當虧損、絕當難以變現(xiàn)、違規(guī)吸儲等問題。一部法規(guī)如果只限制這個行業(yè)做什么，而不扶持幫助這個行業(yè)發(fā)展和生存，那么這個法規(guī)肯定是讓這個行業(yè)”死“的法規(guī)。許多典當行的銷聲匿跡，引發(fā)局部風險，走入破產(chǎn)清盤的狀況，除了自身先天不足，特定階段金融業(yè)準入不嚴外，與法規(guī)的制約有著決定性的聯(lián)系。法規(guī)風險是典當行經(jīng)營中的最大風險。

現(xiàn)在國家經(jīng)貿(mào)委從有利于典當業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對老辦法進行了重大修改，發(fā)布了新的《典當行管理辦法》，使典當業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對寬松。大的法規(guī)風險已不復存在，但與該辦法相銜接的相關法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風險。

（2）、機制和人才風險。

典當行是一個小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營品種多，又是獨立法人，應有嚴格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當行的董事會形同虛設，監(jiān)事根本就沒有履行過職責，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對法人代表和主要業(yè)務管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。據(jù)了解，一般典當行百分之七十的利潤是由高級管理人員創(chuàng)造的，而百分之五十的虧損也是由高級管理人員造成的。就目前全國典當行業(yè)高級管理人員的狀況而言，可謂喜憂參半。一方面目前的高級管理人員中有部分文化知識豐富，學歷高，社會責任感強，并有豐富實踐經(jīng)驗的人，他們大多年富力強，求知上進，決策民主果斷，經(jīng)營業(yè)績良好，基本建立了科學的激勵機制和制約機制，所在典當行一般在當?shù)赜休^高信譽及聲譽，這大概占從業(yè)高級管理人員的五分之一。另一方面，一些典當行的高級管理人員經(jīng)歷復雜，沒有經(jīng)過正規(guī)而又嚴格的工作鍛煉，綜合素質(zhì)差，投機性強，學識淺，無實力，無經(jīng)驗，在特殊的歷史背景下拉起了典當大旗，這些人一般法制觀念差，膽子特別大，只要能掙錢，什么都敢干。這類人在典當業(yè)高級管理人員中大概占五分之一。

其次普遍缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術人員。

典當經(jīng)營是由人來操作的。其經(jīng)營人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營成敗的關鍵。新的《典當行管理辦法》增加了典當行的經(jīng)營范圍，典當行可做的業(yè)務實在太多，基本上社會上可以流通的物品都可以典當５話愕淶斃邢衷諛蘢齙奈尥夂踅鷚資?、房搏尧潮I盡＜幢閌墻鷚⒎坎⒊盜疽滴瘢艸鼉哂蟹ǘㄐЯ蘭郾ǜ嫻囊擦攘任藜福艽郵縷淥矯婢木透?。潍也么？脫]”人“。同典當行的老板聊起來，他們一臉的無奈。無不在感嘆”有本事的不可靠，可靠的沒本事“?？陀^上典當業(yè)復出晚，社會上還未有這類人才。其次，典當業(yè)對人才的要求高，多方面知識具備又可靠的人實在太少。三是典當業(yè)自古形成的要求嚴，薪水穩(wěn)但不高的特點，也是那些急于”脫貧"的人才愛戀典當又不安于典當。因用人對典當行帶來損盈的事例很多。電視劇《九九歸一》中兩個掌柜，賈富貴忠誠、可靠、勤謹、敬業(yè)、好學，使天和當興，包世和吃里扒外、銷贓、賣主，使天和當亡。詮釋了選人、用人對典當行起著多么大的作用。行業(yè)的交叉，業(yè)務的龐雜，使當今典當行對人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個行業(yè)都顯得迫切與重要。

第三篇：典當行業(yè)的市場研究

典當行業(yè)及市場研究

1、典當?shù)幕绢愋?/p>

（１）應急型典當 當戶融資的目的是為了應付突發(fā)事件，如天災人禍、生老病死等。這類當戶以廣大普通社會公眾居多。

（２）投資型典當 當戶融資的目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營，如做生意用錢、上項目調(diào)頭寸等。這類當戶通常是個體老板、一些中小企業(yè)。他們往往利用手中閑置的物資、設備等，從典當行押取一定量的資金，然后投入到生產(chǎn)或經(jīng)營中，將死物變成活錢，利用投融資的時間差，獲得明顯的經(jīng)濟效益。

（３）消費型典當 當戶融資的目的既不為應急也不為賺錢，而純粹是為了滿足某種生活消費，如出差典當些路費、旅游典當些零花錢。

2、典當?shù)闹饕饔?/p>

（１）從與銀行業(yè)的關系看，典當是中國現(xiàn)行的輔助性融資渠道--拾遺補缺，調(diào)余濟需。（２）從與個人的關系看，當鋪是廣大城鄉(xiāng)居民方便快捷的融資渠道--扶危濟困，救急解難。（３）從與企業(yè)的關系看，當鋪是中小企業(yè)及私營經(jīng)濟可以依賴的融資渠道--支持生產(chǎn)，活躍流通?？傊鐣髁x市場經(jīng)濟體制確立后，越來越多的企業(yè)步入了自主經(jīng)營、自負盈虧的獨立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業(yè)產(chǎn)品滯銷、序存積壓、生產(chǎn)經(jīng)營處于被動局面。在這種情況下，由于企業(yè)經(jīng)營狀況不好，它們往往難以得到銀行信貸的支持。另外，私營經(jīng)濟在發(fā)展過程中對資金的需求增加，但由于它們經(jīng)濟實力相對薄弱，以及商譽、市場等問題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。有鑒于此，中小企業(yè)、私營經(jīng)濟歡迎典當這種融資方式，甚至成為一些企業(yè)慣用的運作手段。

3、政策上逐步放寬

從服務對象上看，突破僅為非國有中、小企業(yè)和個人提供服務的限制。因為我國目前各種所有制企業(yè)之間的各種市場差距，正在逐步縮小、并趨向在更多行業(yè)上的一致。

從招股對象上看，不僅局限于所在地的中小企業(yè)和個人。因為至少不排除本地大企業(yè)的參加；大企業(yè)的入股會給典當行帶來全新的氣象，有如杭州國信典當行的氣勢和架構等。從質(zhì)押對象上看，有極大的飛躍。例如進入資本市場，以股票(包括法人股、流通股等)作為當品等。目前一些典當行已經(jīng)開始了這方面的業(yè)務。其中重慶渝財?shù)洚斝信c飛虎證券網(wǎng)的合作在全國有著最大的影響。并且，更深入地探討不動產(chǎn)的質(zhì)押方式和條件等，也將是潛在的突破點。

從絕當物品的處理方式上看，目前只允許公開拍賣(除金銀首飾交售人民銀行、文物交售文物管理部門等國家專項規(guī)定外)，而事實上目前更多種的處理方式正在實際執(zhí)行，因此國家有必要對此作出相應的政策調(diào)整等。

此外，以前我國規(guī)定典當行不得設立分支機構，而在發(fā)達國家，設立本國甚至是跨國的連鎖已是市場競爭的必然趨勢等。因此在這方面，我國也同樣面臨著政策的突破。

4、業(yè)務品種介紹

（1）、傳統(tǒng)業(yè)務

典當行認可的當品一般是能保值增值、易于保管的物品。因此古今中外的典當行都把金銀珠寶首飾、古玩字畫等作質(zhì)押。自1988年典當業(yè)在國內(nèi)出現(xiàn)后，各當鋪除了對傳統(tǒng)的珠

寶首飾、古玩字畫有很高的認同率外，手表、家電、攝影器材等，也被各當鋪看好。但如今，黃金首飾的比例不到?％，像普通手表、家電等，已經(jīng)被典當行淘汰出局。原因就是這些一向被稱為“貴重物品”的東西，現(xiàn)在不再奇貨可居，而是不斷貶值，一旦出現(xiàn)“死當”，典當行就難以變賣獲利。即便是以前絕對沒有風險的黃金，現(xiàn)在典當?shù)娘L險也很大。同樣一千克黃金，半年前可以作價萬元左右，現(xiàn)在只能作價．萬元左右。而價格大幅度下跌，容易出現(xiàn)“死當”。為規(guī)避風險，典當行把許多客戶擋在門外，贏利隨之銳減。

我行同樣面臨這樣的問題，因此業(yè)務范圍能否擴大可以說是典當行生存的首要問題。經(jīng)過多次市場調(diào)研并和其他典當行交流經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)汽車將成為代替黃金等傳統(tǒng)業(yè)務項目，成為今后工作的主要目標和發(fā)展方向。見于汽車普及率逐步提高，易于保管而且相對保值，我行提出在傳統(tǒng)業(yè)務上，要穩(wěn)定基礎業(yè)務并逐步轉向汽車市場。為領先一步我行已和汽車鑒定、修理、銷售及停車場取得了業(yè)務聯(lián)系，相信在今后的汽車典當領域?qū)⒄加幸幌亍?/p>

（2）房產(chǎn)業(yè)務

房產(chǎn)是時下居民所擁有的主要大綜資產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)有22．％的人首先會想到將房產(chǎn)拿去典當，其次是金銀珠寶鷚．％，收藏品仄．1％等。由此可見，房產(chǎn)典當有著較大的市場需求，發(fā)展?jié)摿艽?。但是，由于原有法?guī)沒有明確或者說過去沒有開放房產(chǎn)典當業(yè)務，因此各典當行在經(jīng)營該項業(yè)務時一直抱著十分謹慎的態(tài)度，典當?shù)臈l件較為苛刻，如有的典當行要求典當?shù)姆课荼仨毷强罩玫纳唐贩浚⒁蟮洚斎颂峁碛衅渌幼〉氐淖C明等，這就極大地限制了此項業(yè)務的發(fā)展。此目前這種情況正在得到改變。今年8月日全國典當業(yè)的主管機關---國家經(jīng)貿(mào)委公布實行了新的《典當行管理辦法》，該辦法首次將房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務列入典當行的經(jīng)營范圍。該辦法出臺后，許多典當行紛紛摩拳擦掌，準備將房產(chǎn)典當作為主要的業(yè)務品種；同時對房產(chǎn)典當?shù)恼脖貙⑽絹碓蕉嗟木用窭玫洚斶@一便捷的融資工具，來盤活資產(chǎn)、增加收益，房產(chǎn)典當已成為居家投資理財不可或缺的新幫手。

我行在天鴻集團的領導下在房地產(chǎn)方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，因此房產(chǎn)業(yè)務將成為我行的支柱產(chǎn)業(yè)。天鴻集團公司的專業(yè)人員在房產(chǎn)評估、鑒定、二手房買賣等方面具有全面的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗，相信在房產(chǎn)典當?shù)念I域中將領先一步，為天鴻寶瑞通典當行在市場中創(chuàng)出一面旗幟，為今后高速發(fā)展打下堅實的基礎。

（3）證券業(yè)務

我國從事典當行業(yè)的企業(yè)約有１３００余家，典當行業(yè)利潤主要來自于典當服務費收入。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，典當行承當?shù)牡盅何镆呀?jīng)由過去的金銀首飾、手表、照相機等向汽車、房產(chǎn)、債券延展。近一兩年來，由于股票具有良好的流動性和變現(xiàn)能力，當股票質(zhì)押貸款業(yè)務在證券公司與銀行間一出現(xiàn)，就被典當業(yè)人士一致看好。上海天寶典當行籌辦股票典當業(yè)務，一時間，該典當行門庭若市。股票典當存在巨大的市場需求是不言而喻的。據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，股票典當業(yè)務的經(jīng)營障礙不在于技術層面，而在于政策法律層面。2001年?月月日國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布實施新的《典當行管理辦法》。新《辦法》規(guī)定，典當行可以做動產(chǎn)、財產(chǎn)權利質(zhì)押。國家經(jīng)貿(mào)委綜合司有關官員表示，所謂的財產(chǎn)權利即是指股票、債券等有價權利，但在實踐中要注意控制風險。因此，新《辦法》等于給典當行開展股票典當業(yè)務發(fā)了通行證。

鑒于市場的需要和相應法律法規(guī)的逐步完善，我行也將證券典當業(yè)務提上議事日程。通過一段時間的社會調(diào)查與券商交流逐步完善了操作程序，在實踐工作中也得到了驗證。在實踐工作中與一些券商保持了較好的業(yè)務往來，為拓展業(yè)務空間在與老券商保持聯(lián)系的同時，也在不斷開發(fā)新券商，爭取與規(guī)模較大的券商合作加快步伐在此領域創(chuàng)立自己的特色。

同時逐步完善相應的法律合同，使法律文本更加規(guī)范，盡最大努力規(guī)避風險。

5、典當業(yè)的風險

自古至今，靠開當鋪發(fā)跡者比比皆是，清末的紅頂商人胡雪巖，當今的商界精英羅貴福，或是靠開當鋪起家，或經(jīng)營典當行發(fā)現(xiàn)了商機，典當業(yè)的金融性、逐利性，表面上的穩(wěn)定性，自古以來成為達官富賈競相投資的熱點。古代有人曰：“官不禁，則典永利”，現(xiàn)代留傳的口頭禪：“要想富、開當鋪”。說明典當業(yè)在人們的眼里是一個低風險高回報的行業(yè)，甚至在個別人眼中是暴利，其實不然。

中國大陸典當業(yè)在復興之初的1996年，有典當行4000余家，經(jīng)人民銀行整頓后有1304家，2000年8月移交給經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管的有1100家，曾幾何時那些活躍在中國典當市場上呼風喚雨的老板風光無限，而今還剩幾人？什么原因使中國的典當業(yè)由快速復興轉而萎縮？

其實典當業(yè)是一個看得見利潤，看不見風險而又風險時時俱在的行業(yè)，目前全國多數(shù)典當行處于虧損狀態(tài)。

一些典當老板中流傳的一句話：“你若讓他進天堂，你就讓他做典當，你若讓他下地獄，你也讓他做典當?quot;足以說明典當行業(yè)有多么大的誘惑性、挑戰(zhàn)性和非常大的風險性。僅就典當業(yè)的風險來說，至少有七類：

（1）政策法規(guī)風險。

政策決定了典當行的準入和退出，對典當行的生存與發(fā)展產(chǎn)生著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當行管理暫行辦法》。這個辦法在規(guī)范典當市場，防范金融風險方面起到了重大作用，同時由于當初制訂法規(guī)的初衷只是加強金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵和促進典當業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構成與使用管理、經(jīng)營范圍、絕當處理等方面剝奪了典當行做為企業(yè)所應享有的權利，限制和制約了典當業(yè)的發(fā)展。許多典當行不做業(yè)務不行，做業(yè)務也不行，沒錢不行，有錢也不行，正路不通，結果可想而知，出現(xiàn)了資金閑置、信當、滿當虧損、絕當難以變現(xiàn)、違規(guī)吸儲等問題。一部法規(guī)如果只限制這個行業(yè)做什么，而不扶持幫助這個行業(yè)發(fā)展和生存，那么這個法規(guī)肯定是讓這個行業(yè)”死“的法規(guī)。許多典當行的銷聲匿跡，引發(fā)局部風險，走入破產(chǎn)清盤的狀況，除了自身先天不足，特定階段金融業(yè)準入不嚴外，與法規(guī)的制約有著決定性的聯(lián)系。法規(guī)風險是典當行經(jīng)營中的最大風險。

現(xiàn)在國家經(jīng)貿(mào)委從有利于典當業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對老辦法進行了重大修改，發(fā)布了新的《典當行管理辦法》，使典當業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對寬松。大的法規(guī)風險已不復存在，但與該辦法相銜接的相關法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風險。

（2）、機制和人才風險。

典當行是一個小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營品種多，又是獨立法人，應有嚴格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當行的董事會形同虛設，監(jiān)事根本就沒有履行過職責，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對法人代表和主要業(yè)務管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。據(jù)了解，一般典當行百分之七十的利潤是由高級管理人員創(chuàng)造的，而百分之五十的虧損也是由高級管理人員造成的。就目前全國典當行業(yè)高級管理人員的狀況而言，可謂喜憂參半。一方面目前的高級管理人員中有部分文化知識豐富，學歷高，社會責任感強，并有豐富實踐經(jīng)驗的人，他們大多年富力強，求知上進，決策民主果斷，經(jīng)營業(yè)績良好，基本建立了科學的激勵機制和制

約機制，所在典當行一般在當?shù)赜休^高信譽及聲譽，這大概占從業(yè)高級管理人員的五分之

一。另一方面，一些典當行的高級管理人員經(jīng)歷復雜，沒有經(jīng)過正規(guī)而又嚴格的工作鍛煉，綜合素質(zhì)差，投機性強，學識淺，無實力，無經(jīng)驗，在特殊的歷史背景下拉起了典當大旗，這些人一般法制觀念差，膽子特別大，只要能掙錢，什么都敢干。這類人在典當業(yè)高級管理人員中大概占五分之一。

其次普遍缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術人員。

典當經(jīng)營是由人來操作的。其經(jīng)營人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營成敗的關鍵。新的《典當行管理辦法》增加了典當行的經(jīng)營范圍，典當行可做的業(yè)務實在太多，基本上社會上可以流通的物品都可以典當。但一般典當行現(xiàn)在能做的無外乎金銀首飾、房產(chǎn)、車輛。即便是金銀、房產(chǎn)、車輛業(yè)務，能出具有法定效力估價報告的也寥寥無幾，能從事其它方面經(jīng)營的就更少。為什么？沒?quot;人”。同典當行的老板聊起來，他們一臉的無奈。無不在感嘆“有本事的不可靠，可靠的沒本事”?？陀^上典當業(yè)復出晚，社會上還未有這類人才。其次，典當業(yè)對人才的要求高，多方面知識具備又可靠的人實在太少。三是典當業(yè)自古形成的要求嚴，薪水穩(wěn)但不高的特點，也是那些急于“脫貧”的人才愛戀典當又不安于典當。因用人對典當行帶來損盈的事例很多。電視劇《九九歸一》中兩個掌柜，賈富貴忠誠、可靠、勤謹、敬業(yè)、好學，使天和當興，包世和吃里扒外、銷贓、賣主，使天和當亡。詮釋了選人、用人對典當行起著多么大的作用。行業(yè)的交叉，業(yè)務的龐雜，使當今典當行對人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個行業(yè)都顯得迫切與重要。

（3）、誤收贓物風險。

典當業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質(zhì)錢的經(jīng)營特點，使其難免會有誤收贓物現(xiàn)象，盡管法律保護善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對誤收贓物的認定是復雜而又具體的。一個弱小的企業(yè)面對具有強制力量的執(zhí)法機關，要想依法辦事，保護自己是很難的。同時，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點外，個別時候接柜人員的把關不嚴，貪圖小利也是一個不可否認的事實。因誤收贓物而給典當行帶來的損失，不僅有物質(zhì)利益上的，也有聲譽上的，更有員工心理上的傷害，它不是小事，每一家典當行都不能掉以輕心。

（4）鑒定估價和市場預測失誤風險。

社會在發(fā)展，技術在進步，市場在變化，對市場走勢的把握與預測，當期的長短、當價的高低都會對回贖、絕當變賣產(chǎn)生重要的影響。機電產(chǎn)品、通訊器材快速的更新?lián)Q代，股票市場的激烈動蕩，古玩市場贗品的充斥泛濫，就連典當行自古至今的主當產(chǎn)品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當中的鑒定估價提出了更高的要求，收當時既要辯真?zhèn)?，又要知市值，還要測未來，價高絕當虧本，價低當戶不當，“度”的把握真難。如果說打假的話，典當行天天都在打假，那些在業(yè)務中付出高額學費的人對市場風險的認識尤為深刻。

（5）絕當變現(xiàn)風險。

據(jù)了解，一般經(jīng)營三至五年的典當行絕當額度約占其運作資本的百分之二十到三十，個別的高達百分之五十到八十。絕當不是壞事，是經(jīng)營中必然出現(xiàn)的現(xiàn)象，問題是絕當能否變現(xiàn)，變現(xiàn)能否盈利。目前，多數(shù)典當行的變現(xiàn)通道不暢，小額物品絕當折價變賣無場地、無經(jīng)驗。大額絕當物品，諸如汽車、房產(chǎn)，同樣問題較多，汽車絕當交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產(chǎn)大多須經(jīng)過訴訟程序。說到訴訟，一般典當行的經(jīng)濟案件，從立案、審判到執(zhí)行、回款，不說交費、請客和說不上明堂的花費，只時間，一年是快的，兩年是正常的，三年的比比皆是，如果二審或再審時間就更長。到了執(zhí)行程

序，雖有查封的資產(chǎn)，但執(zhí)行起來也非易事。評估、拍賣，還要拿走15%左右的款項。這對靠息差和時間差贏利的典當行意味著什么？不言自喻。

典當立法的空白，部門規(guī)章的滯后，社會存在的司法腐敗，使典當行業(yè)的任何優(yōu)勢都黯然失色，典當行老板們的弱小與無奈、勞累與痛苦，局外人很難了解。

（6）安全防范風險。

“三防一?！?，對以錢物為生產(chǎn)工具的典當業(yè)來說，同金融機構一樣是重中之重。做不好這一點，就無從開展正常經(jīng)營?！毒啪艢w一》中，天和當遇到的第一件災難就是被搶。在最近幾年中，詐騙典當行的比比皆是，綁架典當行老板勒索錢財?shù)氖乱苍l(fā)生。在治安狀況日益復雜的今天，典當行的安全防范不力，設施落后，意識模糊，給正常經(jīng)營埋下了隱患，這是最大的風險。忽視安全防范是對典當史的無知，是在開自己性命的玩笑。

（7）利潤的未知性。

典當市場是一個未知的市場，它受太多方面的影響，目前為止，任何一家典當行老板都不敢說明年掙多少，它的應急性、臨時性、多變性、復雜性是典當業(yè)務難以有計劃性。正常來說，典當行絕當物品約占其營運資本的30%，在當物品約占其營運資本的40%，備用資金約占30%。一年的平均利潤大概在10%左右，但典當行很難正常經(jīng)營。京、滬、寧、杭典當行較少，客戶量大，以金銀珠寶業(yè)務為主的典當行利潤要高一些。其它典當行較多、經(jīng)濟相對落后地區(qū)的典當行利潤要低一些，多數(shù)典當行是虧損的。主要是適當品種（即絕當后可快速變現(xiàn)的物品）太少，絕當處理的盈虧未知性太大。因而它的利潤是未知的。

6、風險防范⒁?br> 典當業(yè)的風險與時俱在，但不是不可以防范，筆者以為，對典當風險的防范應著重做好以下幾個方面的工作：

（1）監(jiān)管部門切實履行職責，完善法規(guī)規(guī)章。

《典當行管理辦法》已經(jīng)發(fā)布，但與之相配套的《典當行管理辦法 實施細則》還未制訂。做為監(jiān)管部門的經(jīng)貿(mào)委，其監(jiān)管的主要目的實質(zhì)上就是防范典當風險，支持幫助典當業(yè)快速發(fā)展。由于各級監(jiān)管部門對典當業(yè)的監(jiān)管存在著人員有限、業(yè)務生疏、手段不力等問題，因此加強對各級監(jiān)管部門典當監(jiān)管業(yè)務的培訓是當務之急，因為他們決定著一個地區(qū)典當業(yè)的準入與退出，數(shù)量的多與少，質(zhì)量的差與好，是典當風險監(jiān)管防范的主體。

（2）加強典當行內(nèi)控機制建設，建立科學的制約機制。

許多典當行經(jīng)營風險的發(fā)生與其內(nèi)控機制的不健全有很大關系?？?觀上典當業(yè)復出時間短，小而雜，不像各商業(yè)銀行那樣經(jīng)營時間長，有一套完整的內(nèi)控制度。各地典當行普遍存在著內(nèi)控制度不完善，業(yè)務操作不規(guī)范，執(zhí)行制度不嚴格，職責權限不清楚等問題。內(nèi)控制度建設是一項龐大的系統(tǒng)工程，它主要有三個方面構成：一是責任控制；二是程序控制；三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當行高級管理人員必須高度認識到建立縝密有效的內(nèi)控機制是典當行防范風險和有效運作的必由之路。

（3）做好“人”的文章，加強橫向聯(lián)合。

企業(yè)的最大資產(chǎn)是人，誰擁有了智慧人才、誰充分發(fā)揮了人才的最 大潛能，誰就能在競爭中掌握主動。應該承認凡是開典當行者沒一個是庸才，無論成功還是失敗都是佼佼者。但細分之，精明者頗多，高明者甚少。商戰(zhàn)激烈，典當業(yè)尤甚，對決策者來說，要想規(guī)避風險，首先決策者要有豐富的科學文化知識、專業(yè)知識、社會知識、良好的品德和果斷的作風，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻身精神，這是一個企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。歷史決定了典當行沒有現(xiàn)成的專業(yè)人員，只能在經(jīng)營中逐步培養(yǎng)，合格的典當經(jīng)營人才是典當業(yè)防范風險和快速發(fā)展的根本。

典當業(yè)的復雜性決定了同社會各行業(yè)聯(lián)系的密切性，良好的信譽同良好的外部關系是密不可分的，凡是發(fā)展好的典當行都有一個寬松的外部環(huán)境。做為典當行的決策人員必須要處理好同監(jiān)管、公安、工商、稅務、房產(chǎn)、政法機關、金融機構等方面的關系。沒有合作意識不行，關系處理不好也不行，因為中國還處在一個計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡的階段，這是中國國情決定的，這是一個看似平常，實則重大的問題。

同業(yè)競爭是正常的，但競爭一般應表現(xiàn)在服務和折當標準上，而不能在收費標準上，一個地區(qū)收費標準應統(tǒng)一。否則，惡性競爭會使同業(yè)互殘，結果可想而知。加強同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風險是每一個典當行老板在生存與發(fā)展中都應學會的。

（4）提高資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務多點分散。

典當經(jīng)營從資產(chǎn)質(zhì)量的高低來說，一般質(zhì)押高于抵押，小額高于大額。做為典當行的高級管理人員，在經(jīng)營中應該學會規(guī)避典當風險，不能貪大求高，應以居民個人為主，多辦質(zhì)押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務范圍，業(yè)務多點分散，以少集多。收當時要先想到絕當時怎么辦，建立絕當物品處理商店或?qū)９?，形成絕當快速處理網(wǎng)絡，這樣即便有些業(yè)務出現(xiàn)失誤或虧損，但多數(shù)業(yè)務還是盈利，風險也就在經(jīng)營中得到化解。同時，應注重企業(yè)信譽和聲譽，嚴格遵守法律法規(guī)，做好“三防一保”，配備并運用現(xiàn)代化的勘估設備，建立快速而又齊全的信息網(wǎng)絡，在鑒定估價中做到公正、公允、快速、絕當后能二次流通并可盈利，使典當行的資產(chǎn)質(zhì)量得到較大提高。

利潤和風險同在，機遇與挑戰(zhàn)并存。不要以為一開典當行就掙錢，要想著虧多少錢交多少學費才能進入良性循環(huán)。這并不是說典當不能做，而是要對典當風險有足夠認識和防范。其實，只要做好了風險的防范和化解工作，典當還是一個不錯的行業(yè)，它鍛煉人、造就人，確有無限商機。

社會需要決定了典當是目前企業(yè)和個人快速融資的合法、公正、公平的唯一渠道，是抑制地下高利貸、穩(wěn)定社會、不可或缺的工具。但政府決策部門絕對不會讓典當行過度發(fā)展，過多過濫將導致無序競爭。一個國家典當如成為融資的主流，說明這個國家的金融業(yè)已到了崩潰的邊緣。嚴管典當、典當在夾縫中生存仍將持續(xù)相當長時間。想把典當做大做好，是一個可想可做，而實際上達不到的事情。典當行的經(jīng)營者只能是踩著鋼絲做典當。

第四篇：《物權法》對典當行業(yè)的影響

《物權法》對典當行業(yè)的影響

【內(nèi)容簡介】本文立足于從《物權法》對擔保物權的改進入手，分析《物權法》對典當行業(yè)的七大積極影響：將促進典當業(yè)務的拓展；有利于典當行業(yè)的規(guī)范化運作；方便辦理當物抵押登記；擴展抵押權行使的條件；降低擔保物權的實現(xiàn)成本；降低不知情收贓的風險；使典權將來入法成為可能。從《物權法》存在的不足入手，分析其對典當行業(yè)的兩大消極影響和挑戰(zhàn)：一是典當行業(yè)仍將面臨合法性問題的困擾和尷尬；二是典當行業(yè)的操作程序?qū)⑹艿捷^大的影響。典當業(yè)要順應《物權法》的要求，建立一整套完善的全新的操作規(guī)程和風險防范體系；急需進行風險防范的創(chuàng)新；尤其需要注意合同內(nèi)容的規(guī)范。

【關鍵詞】物權法 典當 影響

《物權法》已經(jīng)公布并將于2007年10月1日施行。這部由全國人大頒布的基本法律將對我國產(chǎn)生深遠的影響，其中被公認的是金融行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)將因此會受到較大的沖擊。典當作為近年來發(fā)展較快的一個行業(yè)，雖然不屬于金融業(yè)范疇，但是典當行以房地產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權利質(zhì)押為主要的擔保方式向當戶提供當金借貸，已被公認為是實質(zhì)上的非銀行金融機構或邊緣性金融機構。研究《物權法》對典當行業(yè)的影響，對促進典當行業(yè)的健康發(fā)展，完善物權立法和典當立法，都具有十分重要的現(xiàn)實意義。

筆者立足于從物權法對擔保物權的改進以及存在的不足入手，分析和研究《物權法》對典當行業(yè)的影響。

一、《物權法》對典當行業(yè)的積極影響：

1、《物權法》生效后抵押物范圍擴大、權利質(zhì)押客體的增加以及最高額質(zhì)押制度的建立，將有助于典當業(yè)務范圍的拓寬和業(yè)務量的增長。

《物權法》第一百八十條與《擔保法》第三十四條相比，將抵押物的范圍從《擔保法》規(guī)定的“法無規(guī)定即違法”，變成“法無禁止即合法”，規(guī)定法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)都可以抵押，有利于推動典當行業(yè)拓展業(yè)務領域。該條明確將在建建筑物列為抵押物，對典當行業(yè)來說是個定心丸。我國《擔保法》對正在建造中的未來財產(chǎn)能否設定抵押沒有作明確規(guī)定。建設部1997年頒布的《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》在第三條第五款第一次對在建工程的抵押作了規(guī)定?！稉７ㄋ痉ń忉尅返谒氖邨l進一步作了規(guī)定。由此可以看出，在《物權法》之前，在建建筑物的抵押只是由司法解釋認可，并沒有真正意義上的法律依據(jù)?！兜洚敼芾磙k法》第二十五條第（三）項雖然賦予了典當行可以辦理取得商品房預售許可證的在建工程的抵押典當業(yè)務的權利，但《典當管理辦法》畢竟僅僅是行政規(guī)章?！段餀喾ā返谝话侔耸畻l第一款第（五）項規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押。這樣，在《物權法》生效后，典當行辦理在建建筑物的抵押借款成為具有明確法律依據(jù)的合法行為。

《物權法》擴大了能夠設定質(zhì)權的權利范圍，也將對典當行有積極的促進。依據(jù)《物權法》第二百二十三條第（四）項、第（五）項和第（六）項，債務人或者第三人有權處分的且可以轉讓的基金份額、注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)

權以及應收賬款都可以設定質(zhì)權。據(jù)此，典當企業(yè)可以開展基金份額、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權以及應收賬款的權利質(zhì)押借款服務項目。

《物權法》允許“一物多抵”，不再要求第二次抵押必須在第一次抵押的余額范圍之內(nèi)，只要雙方協(xié)商一致，就可以在同一個當物上再次設定抵押。據(jù)此，當物的范圍被擴大了?！段餀喾ā返诙俣l規(guī)定了最高額質(zhì)押制度，使典當企業(yè)可以對于經(jīng)營信譽好的當戶發(fā)放最高額質(zhì)押借款，這樣簡化了手續(xù)，方便了當戶和典當企業(yè)在一個當物上在一定當金范圍內(nèi)連續(xù)辦理多筆典當借款。

2、《物權法》明確區(qū)分債權合同與物權變動，物權公示公信制度進一步健全，有利于促進典當行的規(guī)范化運作。

《擔保法》將債權合同的效力與物權變動的效力相混淆?！段餀喾ā返谑臈l、十五條和一百八十七條分別將抵押合同的效力與抵押權的設立分開，將當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同效力與物權的設立、變更、轉讓與消滅完全分開。合同成立后，只有履行了法律規(guī)定的公示程序，才發(fā)生物權設立、變更、轉讓與消滅的法律后果。未辦理物權登記的，不影響合同的效力。這一變化，將有助于典當行規(guī)范運作。在以往的實踐中，設定權利質(zhì)權時究竟以權利憑證的交付為生效要件，還是以登記為生效要件，一直存在爭論?！段餀喾ā返诙俣臈l、二百四十六條和二百四十七條解決了這些爭議。規(guī)定以匯票、支票、本票、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立；沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立。以基金份額、證券登記機構登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時設立；以其他股權出質(zhì)的，質(zhì)權自工商行政管理部門辦理出質(zhì)時設立。以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時設立。這些規(guī)定明確了設立權利質(zhì)權的生效要件，更是明確了以股權設定質(zhì)權時的登記機關，彌補了《擔保法》規(guī)定不明確的弊端，使典當行辦理質(zhì)權抵押有了更明確的操作程序。

3、《物權法》規(guī)定房地產(chǎn)抵押統(tǒng)一登記，且典當雙方可以對當物價值進行協(xié)商，評估不是必經(jīng)程序，這樣將更便于典當行辦理抵押登記，減少煩瑣環(huán)節(jié)，減輕當戶登記費用的負擔。

在《物權法》沒有生效之前，我國很多地方房產(chǎn)和土地登記機關都是分開的，房產(chǎn)登記在建委或房產(chǎn)局，土地登記在國土資源局。房產(chǎn)和土地的抵押相應的也由兩個機構辦理登記手續(xù)。由于不在一個機構辦理抵押登記，使《擔保法》規(guī)定的“以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占有范圍內(nèi)的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押”成為實踐中很難執(zhí)行的法律規(guī)定。實踐中房產(chǎn)、土地分別抵押給不同的債權人的情況比比皆是。造成包括典當行在內(nèi)的債權人權益受到損害?！段餀喾ā返谑畻l規(guī)定了不動產(chǎn)的統(tǒng)一登記制度。第一百八十二條規(guī)定：“以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押?！边@些條款實施后，上述問題將迎刃而解。

《擔保法》中雖然沒有規(guī)定抵押必須進行評估，建設部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第二十二條也規(guī)定抵押房地產(chǎn)的價值可以由抵押當事人協(xié)商議定，但在實踐中，房地產(chǎn)抵押登記機構往往都要求典當行對當物進行評估?！段餀喾ā返谑龡l規(guī)定：“登記機構不得要求對不動產(chǎn)進行評估?！弊鳛橐粋€強制性規(guī)范，這樣的內(nèi)容可徹底杜絕登記機構要求典當行對抵押房地產(chǎn)進行評估的強行要求。同時房地產(chǎn)統(tǒng)一登記以后，物權登記費按件收取，當戶典當時將少交抵押登記費用，有利于減輕當戶的負擔。

4、《物權法》規(guī)定當事人可以約定行使擔保物權的情形，擴展了典當行行使擔保物權的條件，降低了因此給典當行造成的風險。

實踐中，典當行在和當戶簽訂擔保合同時往往會遇到這樣的障礙，就是按照現(xiàn)行的擔保法規(guī)定，只有當當戶不履行到期債務的時候才可以實現(xiàn)擔保物權?！段餀喾ā返谝话倬攀鍡l規(guī)定，發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。根據(jù)該條法律規(guī)定，典當行可以在抵押合同中約定行使擔保物權的情形，比如約定在抵押物價值減少時如當戶不能及時增加抵押物，典當行可以提前收回當金并收取綜合費用和利息。如當戶不能支付當金和費用、利息的，對抵押物采取拍賣或變賣措施。通過約定的方式提前行使擔保物權，降低了典當行的風險。

5、《物權法》簡化了擔保物權的實現(xiàn)程序，降低了典當行擔保物權的實現(xiàn)成本。

《物權法》第一百九十五條第一款規(guī)定：“債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償?！边@些內(nèi)容與《擔保法》基本相同。而在抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的處理上，兩部法律的規(guī)定是不一樣的，《擔保法》規(guī)定；“協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟?！倍段餀喾ā返谝话倬攀鍡l第二款規(guī)定：“抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)?！备鶕?jù)該規(guī)定，典當行在與當戶就抵押權實現(xiàn)的問題上達不成協(xié)議時可以不經(jīng)過訴訟，直接請求人民法院拍賣、變賣抵押房地產(chǎn)。

6、善意第三人保護制度的建立，使典當行不知情收臟的風險有所降低。

善意第三人的保護問題，在最高人民法院關于貫徹執(zhí)行《民法通則》的司法解釋和有關案件的復函中有所涉及。該部分內(nèi)容由于只是司法解釋，法律效力不是太高?！段餀喾ā返谝话倭懔鶙l第一次通過法律的條文明確規(guī)定了動產(chǎn)和不動產(chǎn)的善意有償?shù)谌吮Ｗo制度。由該條款的內(nèi)容可以看出，典當行出于善意收購了當戶的動產(chǎn)當物或者受讓了不動產(chǎn)，如果出現(xiàn)了絕當?shù)那闆r，典當行可以根據(jù)《典當管理辦法》第四十三條的規(guī)定處理絕當物品。在此過程中如果出現(xiàn)當戶的當物是非法取得的情況，典當行可以依據(jù)《物權法》的上述條款主張法律保護。在《物權法》明確規(guī)定善意第三人保護制度的情況下，典當行善意收當贓物的風險將大大降低。

7、預留立法空間，使典權將來入法成為可能。

將典權寫入《物權法》，曾經(jīng)是典當行業(yè)的愿望。在《物權法》制定過程中，曾經(jīng)

將典權作為營業(yè)質(zhì)的物權形式寫入草案，引起了典當行業(yè)的一片不滿。如果將典權僅僅規(guī)定為營業(yè)質(zhì)，現(xiàn)在典當行所從事的房地產(chǎn)抵押和權利質(zhì)押將失去合法依據(jù)，這樣將使紅紅火火的典當業(yè)遭受空前的打擊，典當行業(yè)將因而一蹶不振。《物權法》最終沒有將典權規(guī)定為物權，給典當行業(yè)留下了遺憾。但是在《物權法》第八條規(guī)定：“其他相關法律對物權另有特別規(guī)定的，依照其規(guī)定?！边@一條的內(nèi)容可以視為是法律為典權預留了一個空間。

二、《物權法》對典當行業(yè)的消極影響和挑戰(zhàn)：

第一，沒有將典權規(guī)定為物權，將使典當在很長時間內(nèi)仍然處于無法可依或者與現(xiàn)有法律相矛盾的尷尬局面。

典當?shù)囊罁?jù)現(xiàn)在只有國家商務部和公安部聯(lián)合頒布的《典當管理辦法》。該《辦法》只是一個行政規(guī)章。由于法律層次不高，由此造成的司法實踐中對典當?shù)牟徽J可是存在的。雖然最高人民法院曾經(jīng)就典當?shù)膫€案下發(fā)過一個書面答復，認同了房地產(chǎn)抵押典當?shù)牡盅盒再|(zhì)，但法理上的沖突是客觀存在的。

沖突之一是，典當借款是否合法有爭議。全國人大常委會通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年10月修正稿）第19條規(guī)定：“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。”就一般社會常識而言，發(fā)放貸款是銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務范圍，也是銀行的基本特征之一。在我國，具有發(fā)放貸款資格的金融機構，主要有政策性銀行、商業(yè)銀行和信托投資公司、信用社等。從《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》看，典當行作為非銀行業(yè)機構，其放貸行為又為基本法所禁止。這就在銀行業(yè)監(jiān)管基本法和典當業(yè)專門行政規(guī)章之間形成沖突。而《典當管理辦法》并沒有明確的立法依據(jù)，也不符合《行政許可法》的規(guī)定。

沖突之二是，按《典當管理辦法》處理3萬元以下絕當物的合法性受到質(zhì)疑。流質(zhì)契約條款在《物權法》中是禁止的?！段餀喾ā返诙僖皇粭l有明確的規(guī)定。禁止流質(zhì)契約，顯然是為了防止質(zhì)權人乘人之危損害出質(zhì)人的利益。而《典當管理辦法》第43條第（二）項規(guī)定：“絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。”該條規(guī)定雖然不是流質(zhì)契約，但是由于《典當管理辦法》僅僅屬于部門規(guī)章，這樣的內(nèi)容同樣存在著不少的非議。這種處理絕當物的方法與傳統(tǒng)意義上的“當”是一致的，但如果要使這種處置方法合法化，《物權法》中應該有明確的規(guī)定。上述沖突在《物權法》中沒有得到解決。這些法律沖突將給典當行業(yè)的發(fā)展設置制度障礙。

第二，《物權法》生效后，典當行將面臨著許多新的問題和挑戰(zhàn)：

1、物權登記等相關制度的變化和完善，要求典當行必須重新建立一套全新的操作規(guī)程。

《物權法》出臺了一些新的規(guī)則，如更正登記、異議登記、預告登記等，建立了不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，對不動產(chǎn)物權發(fā)生變動效力的時間進行了規(guī)定，對船舶、航空器、機動車等物權的登記效力，對非依法律行為所發(fā)生的不動產(chǎn)物權變動的物權效力以及動

產(chǎn)物權受讓人先行占有以及指示交付、占有改定等都作了明確規(guī)定，這些制度將迫使典當行必須改變現(xiàn)行的典當業(yè)務操作規(guī)程，應當據(jù)此建立一整套適應法律要求的操作制度。

2、擔保物權的變化，要求典當行必須建立和完善風險防范體系。

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，擔保物權的存續(xù)期間縮短，迫使典當行必須及時行使追償權?，F(xiàn)行的擔保法司法解釋第十二條規(guī)定：“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內(nèi)行使擔保物權的，人民法院應當予以支持?！钡?，《物權法》對此作了新了規(guī)定?！段餀喾ā返诙倭愣l規(guī)定：“抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護?！边@一規(guī)定縮短了擔保物權行使的時間。為此典當行應該加強管理，在主債權訴訟時效期間屆滿前，必須及時行使擔保物權。《物權法》對質(zhì)權人實現(xiàn)質(zhì)權提出了更高的要求，典當行必須及時行使質(zhì)權。《物權法》第二百二十條規(guī)定：“出質(zhì)人請求質(zhì)權人及時行使質(zhì)權，因質(zhì)權人怠于行使權利造成損害的，由質(zhì)權人承擔賠償責任。”這一規(guī)定對典當行在實現(xiàn)質(zhì)權方面提出了更高的要求，也就是說，出質(zhì)人請求典當行及時實現(xiàn)質(zhì)權的，典當行應及時去實現(xiàn)，否則因怠于行使質(zhì)權造成損失的，典當行應承擔賠償責任。

3、對當物的所有權和擔保物權的調(diào)查和審查的難度加大，典當行尤其要加強風險防范手段的創(chuàng)新。

《物權法》第二十八條至三十條規(guī)定了非依法律行為而發(fā)生物權變動的內(nèi)容，將給典當行對當物所有權的判斷增加難度。上述法律規(guī)定的非依法律行為而發(fā)生的物權變動，有如下幾種：因人民法院、仲裁委員會的法律文書或者人民政府的征收決定等而發(fā)生的物權變動；因繼承或者受遺贈而取得物權；因合法建造、拆除房屋等事實行為設立和消滅物權。這些物權變動無須遵循《物權法》規(guī)定的動產(chǎn)交付和不動產(chǎn)登記的物權公示原則，將因法院判決、政府征收決定、繼承或者遺贈以及合法建造房屋等而發(fā)生物權變動效力，典當行在開展典當業(yè)務時除進行通常程序的調(diào)查了解之外，還應當注意對是否存在非依法律行為而發(fā)生物權變動的情況進行調(diào)查，要創(chuàng)新工作思路和方法。

4、在《物權法》沒有完善典當法律制度的情況下，典當合同的內(nèi)容對典當行來說將更加重要。典當行必須完善有關合同的條款內(nèi)容，將雙方約定的內(nèi)容甚至《典當管理辦法》中規(guī)定的內(nèi)容通過協(xié)議條款的形式固定下來。

《物權法》中規(guī)定了很多“當事人另有約定的除外”這樣的授權性條款，典當行應該注意用協(xié)議的方式來保護自己。比如，在擔保的債權范圍問題上，《物權法》第一百七十三條規(guī)定；“擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權的費用。當事人另有約定的，按照約定”。據(jù)此，典當行可以在典當?shù)牡盅汉贤屑s定，把綜合費用約定為擔保范圍。比如，如上所述，根據(jù)《物權法》第一百九十五條的規(guī)定，典當行可以在抵押合同中約定，在抵押物價值減少時如當戶不能及時增加抵押物，典當行可以提前收回當金并收取綜合費用和利息。如當戶不能支付當金和費用、利息的，對抵押物采取拍賣或變賣措施。通過約定的方式提前行使擔保物權，減少風險。

由于典當存在法律障礙和風險，典當行可以將《典當管理辦法》中規(guī)定的處理絕當物的方法和法律后果等有利于典當行的內(nèi)容寫入典當合同內(nèi)容，使《典當管理辦法》中的規(guī)定內(nèi)容變成雙方的約定內(nèi)容，這樣就可以最大限度的保護典當行的利益。

總之，《物權法》對典當行業(yè)有積極影響，將會促進典當行業(yè)的發(fā)展。但也無須諱言，《物權法》沒有解決典當行業(yè)目前急待解決的典當法律制度的立法問題。我國的立法機關、司法機關、法律實務部門應當對此加強研究，促使典當法律制度的建立和完善。而典當行業(yè)自身除了要大聲呼吁以外，也應該順應現(xiàn)行法律的要求，做好典當行業(yè)的規(guī)范工作，促進典當行業(yè)的健康有序發(fā)展。

（作者：吳正林，安徽大別山律師事務所。本文被評為第七屆中國律師論壇優(yōu)秀論文。）

第五篇：主要貿(mào)易伙伴國的貿(mào)易政策對我國紡織行業(yè)的影響及對策研究

主要貿(mào)易伙伴國的貿(mào)易政策對我國紡織行業(yè)的影響及對策研究

【摘要】本文分析了我國紡織行業(yè)的現(xiàn)狀是出口競爭力下滑，內(nèi)銷市場得到重要性提高，行業(yè)高低端生存狀態(tài)不同等方面。以及紡織品服裝貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀，紡織服裝是我國重要的出口商品，但入世以來面臨進口國不同文化背景以及政治背景之下的挑戰(zhàn)，紡織品服裝面臨了一些問題。本文為改變這些現(xiàn)象提出了一些措施。即我們可以從在打破各種貿(mào)易壁壘中提升本國貿(mào)易競爭力，壯大企業(yè)規(guī)模走集團化戰(zhàn)略，重視研發(fā)和紡織企業(yè)技術水平、技術設備的提高升級，開拓國際新市場不忘國內(nèi)高檔品需求市場，充分利用WTO爭端解決機制為我所用等方面著手來解決或者緩解這些問題。

【關鍵詞】紡織品行業(yè) 出口 發(fā)展 外貿(mào) 入世

我國紡織行業(yè)的現(xiàn)狀

1、紡織品出口競爭力下滑

政策環(huán)境已不利于紡織品的出口；人民幣升值的壓力；國內(nèi)外生產(chǎn)成本對比；產(chǎn)能過剩；化纖替代產(chǎn)品增加；訂單將繼續(xù)向東南亞等地區(qū)轉移。這些都威脅著紡織品行業(yè)的出口競爭力。

2、內(nèi)銷市場的重要性提高

國內(nèi)生活水平提高，將繼續(xù)加大對紡織品的需求；國內(nèi)高等級紡織品出口仍有競爭力。從國內(nèi)銷售情況來看，國內(nèi)市場對紡織品的需求開始提升，對紡織產(chǎn)品的數(shù)量、品種、檔次和質(zhì)量要求越來越高。在出口面臨壓力的情況下，國內(nèi)市場成為后期企業(yè)需要重點開拓的市場，國內(nèi)市場將是紡織行業(yè)發(fā)展的第一驅(qū)動力。內(nèi)需持續(xù)穩(wěn)定擴大為行業(yè)發(fā)展提供了良好的市場條件，我國紡織品服裝內(nèi)需市場潛力巨大，而13億人口的龐大消費總量決定了內(nèi)需市場必須依靠本國紡織產(chǎn)業(yè)來滿足。

3．行業(yè)高低端生存狀態(tài)不同

產(chǎn)業(yè)鏈低端的企業(yè)同質(zhì)化競爭激烈，棉花原料成本在低端企業(yè)中所占的比重更大，因而在國內(nèi)棉花成本價格相對于國外的劣勢愈來愈明顯的情況下，低端企業(yè)競爭力減弱將是必然的趨勢。在棉花價格的大漲大跌行情中，受影響最大的是大量處于低端的中小企業(yè)，這些企業(yè)抗風險能力偏弱，許多企業(yè)停工或半停工，江浙一帶的小型織布企業(yè)中已有大約1/3的企業(yè)”放假“，還有約1/5的小廠商已經(jīng)開始賣機器，一些情況稍好的企業(yè)則在”咬牙硬撐“，這部分企業(yè)之所以不敢輕易停工，主要是因為停工后很難在短時間內(nèi)再招到工人，貨源和銷售渠道都會受到影響。（1）我國紡織品服裝貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀

我國紡織品服裝以其經(jīng)久不衰的比較優(yōu)勢，成為我國出口的重要產(chǎn)品，并從1994年以來處于固際市場份額第一的地位。紡織品服裝連年貿(mào)易順差也為我國國民經(jīng)濟的發(fā)展、國際收支的平衡以及就業(yè)起到了重要的作用。入世以來，我國紡織品服裝貿(mào)易順差進一步加大，對我國就業(yè)具有巨大的貢獻，我國紡織品服裝出口的主要市場仍為日本、香港、美國和歐盟，但總體來說對這些國家出口的比例有所下降。我國是世界上最大的紡織品服裝出口國，目前紡織品服裝的出口額占全球紡織品服裝出口總額的I／6左右。入世以來，國內(nèi)外環(huán)境為紡織工業(yè)的發(fā)展提供了非常好的條件，尤其為紡織品服裝外貿(mào)飛速發(fā)展搭建了一個極好的平臺，我國紡織業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展機遇，紡織品服裝出口大幅增長。我國紡織品服裝貿(mào)易多年來一直處于順差地位不過仍有下降的趨勢。

紡織品服裝外貿(mào)在飛速發(fā)展的同時，也為平衡國際收支和促進國民經(jīng)濟發(fā)展

起到了越來越積極的作用。由于紡織品服裝配額于2005年全部放開，許多國外中小企業(yè)將加快在我國的投資和合作，雖然可能面對我國紡織品服裝再次被設限的不確定因素，但國外企業(yè)看好我國的勞動力優(yōu)勢、國內(nèi)巨大的市場需求和較強的國際競爭力。紡織產(chǎn)業(yè)多年來一直在從高成本向低成本地區(qū)流動，我國成為紡織產(chǎn)業(yè)轉移最大承接地。在世界紡織資源重新組合過程中，國外先進的技術、管理和資金的進入，將帶動我國紡織品服裝業(yè)升級換代，提高我國紡織品服裝的科技含量，并以面料、設計、生產(chǎn)三方面互相促進發(fā)展，為擴大進出口規(guī)模創(chuàng)造更多的機遇，也不斷推動我國紡織工業(yè)走向國際化（2）

我國紡織品服裝進入國際市場不但面臨著來自進口國不同文化背景之下的挑戰(zhàn)，而且面臨著來自進口國政治、經(jīng)濟以及產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整所帶來的挑戰(zhàn)。相對于美國和日本說，我國人力資源豐富，工人工資水平較低勞動生產(chǎn)率較高。雖然同這些國家相比，我國紡織品服裝具有勞動力成本的比較優(yōu)勢。但是他們國家控制著高技術和高附加值的高檔產(chǎn)品的出口。其次，由于墨西哥、土耳其等國家利用區(qū)域性自由貿(mào)易區(qū)免關稅、無配額和原產(chǎn)地政策等，在很大程度上抵消了我國低成本的優(yōu)勢?？鐕闶劬揞^紛紛在我國設立采購中心，在我國進行直接采購，取消中間環(huán)節(jié)，大大縮短了貿(mào)易鏈，外貿(mào)公司中問商的角色受到打壓，給外貿(mào)公司帶來了極大的壓力。在我國紡織品服裝出口增長較快的情況下，國際上針對我紡織品服裝的貿(mào)易保護主義傾向愈演愈烈。紡織品服裝是各國設置技術壁壘最多的商品之一，目前針對紡織品服裝貿(mào)易的技術壁壘以歐盟的最多且影響最大。為了提高紡織品國際競爭力，許多美國紡織公司采取了如下的策略：一是進行了購并、轉產(chǎn)，多元化重組；二是把資產(chǎn)集中在最有盈利的市場并使產(chǎn)品多樣化；三是通過資本投入提高了生產(chǎn)效率：四是與成衣制造商、零售商建立了戰(zhàn)略伙伴關系：五是使用快速反應體系和其他信息技術提高自身全球市場的適應能力和競爭力。（3）

我國可以采取的措施

1.在打破各種貿(mào)易壁壘中提升本國貿(mào)易競爭力

注重研發(fā)綠色環(huán)保型產(chǎn)品和綠色生產(chǎn)，突破綠色壁壘。針對歐盟、日本、美國等已對紡織品和服裝實施的環(huán)境標志制度，其內(nèi)容雖不盡相同，但都使我國紡織生產(chǎn)企業(yè)增加了營運成本，削弱了其產(chǎn)品的國際競爭力。由于非關稅壁壘存在的必然性，想消除別國對我國實施的各種非關稅措施是不現(xiàn)實的，因此我國企業(yè)必須改變觀念，要去主動適應這種發(fā)展趨勢，加強我國紡織品服裝產(chǎn)業(yè)的技術進步，重視提高品牌附加值，逐步改變我國紡織品服裝產(chǎn)品低附加值的狀況，并運用國際營銷網(wǎng)絡，樹立我國紡織品服裝品牌，以降低遭遇非關稅壁壘的可能性。

2．壯大企業(yè)規(guī)模走集團化戰(zhàn)略

我國紡織工業(yè)存在老國有企業(yè)多、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模偏小、投資分散、專業(yè)化程 度低的狀況，要使之參與更加廣泛的國際競爭，必須對組織形態(tài)和企業(yè)規(guī)模進行改革，通過資產(chǎn)重組和結構調(diào)整，著力培育大型企業(yè)和企業(yè)集團。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，規(guī)范引導企業(yè)出口，形成行業(yè)自律機制，避免無序競爭，減少貿(mào)易摩擦。

3.重視研發(fā)和紡織企業(yè)技術水平、技術設備的提高升級

建立技術創(chuàng)新體系，鼓勵大型企業(yè)構建研發(fā)中心，鼓勵科研機構和高校的科研力量進入企業(yè)，著重應用技術的開發(fā)和推廣，促使科研成果轉化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。

4．開拓國際新市場不忘國內(nèi)高檔品需求市場

開辟國內(nèi)市場和國際新市場是從減少貿(mào)易摩擦和市場集中度的角度考慮的。

5．充分利用WTO爭端解決機制為我所用

WTO爭端解決機制是關貿(mào)總協(xié)定(GATT)在近半個世紀的實踐基礎上，根據(jù)國際貿(mào)易關系的新發(fā)展而創(chuàng)立的一種嶄新制度。作為WTO法律體系的核心制度之一，它是成員方解決政府間貿(mào)易爭端的強制性、排他性的合法渠道，并且是一種基于法律規(guī)則的國際爭端解決機制。培養(yǎng)熟悉WTO規(guī)則的法律人才，積極應訴不合理的貿(mào)易制裁，運用WTO規(guī)則維護自身權益。政府加強對紡織品服裝企業(yè)人員相關貿(mào)易條款的教育，讓我國企業(yè)不僅做到對外出口產(chǎn)品，還要學會應對各種貿(mào)易摩擦。（4）

6.借鑒SAS000標準切實保護我國勞工權益，并在世貿(mào)規(guī)則允許的條件下，制定以保護我國紡織產(chǎn)業(yè)為目的的貿(mào)易保護措施，以期提高紡織行業(yè)競爭力，同時提

（5）高我國國民整體福利。

參考文獻：

（1）全球紡織網(wǎng)，我國紡織行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，2011-08-31

（2）張瑩，美國和日本對我國紡織品非關稅貿(mào)易政策的研究碩士，學位論文，2004年

（3）李紅麗，入世對我國紡織業(yè)國際競爭力的影響分析及對策，碩士學位論文，2003年

（4）湛藍，中國紡織行業(yè)的貿(mào)易摩擦及競爭力研究，碩士學位論文，2006年

（5）楊帆，新型非關稅壁壘與我國紡織品出口貿(mào)易，碩士學位論文，2006年