第一篇：信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對(duì)策

信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對(duì)策

信用卡迅猛發(fā)展的良好勢(shì)頭，使國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相開展信用卡業(yè)務(wù)，這使得信用卡市場(chǎng)在加速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了各方面的問題。在對(duì)我國信用卡業(yè)務(wù)及其現(xiàn)狀做了簡(jiǎn)單的了解和分析后，我們將進(jìn)一步從兩個(gè)大的方面來探討我國信用卡業(yè)務(wù)存在的問題。

（一）我國信用卡業(yè)務(wù)存在的問題

一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡

在業(yè)內(nèi)，一般三個(gè)月刷卡一次算活卡，國際上一般將未開通或開通后平均每月使用頻次少于4次的卡定為睡眠卡。我國很多商業(yè)銀行通過給申辦信用卡的客戶贈(zèng)送小禮品來吸引消費(fèi)者，但很多申辦信用卡的客戶只是為幫助親戚朋友提升業(yè)績(jī)辦卡的，并不使用信用卡。因此，雖然我國信用卡發(fā)卡量逐年大增，但許多信用卡都屬于睡眠卡。我國信用卡活躍卡約占總發(fā)卡量的30％，參照國際信用卡活卡率，此激活比例屬于較低水平。

二、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)，遵循的是中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法是目前信用卡管理的主要參考依據(jù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，外資銀行的進(jìn)入，銀行卡業(yè)務(wù)自身的發(fā)展變化使現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》暴露了許多的弊端，該辦法已明顯滯后。銀監(jiān)會(huì)成立以來，其《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出了發(fā)卡時(shí)，對(duì)客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法，監(jiān)督客戶信用額度的確立并提出對(duì)透支行為實(shí)施監(jiān)督等內(nèi)容，除此之外，并沒為信用卡的管理出臺(tái)新的辦法和規(guī)章制度?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》均屬部門規(guī)章，法律效力低。另外，市場(chǎng)參與者的準(zhǔn)入條件和權(quán)利義務(wù)責(zé)任等都未做明確的規(guī)定，這給監(jiān)管帶來不便，也在市場(chǎng)上存在不穩(wěn)定的隱患。

三、信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴(yán)重

我國商業(yè)銀行的銀行卡部在市場(chǎng)營銷方面，仍然使用以“產(chǎn)品”為中心的傳統(tǒng)觀念，缺乏對(duì)目標(biāo)客戶深入、細(xì)致的分析。這使其不能充分把握客戶需求的發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致一些細(xì)分產(chǎn)品的吸引力無法長(zhǎng)期保持。據(jù)調(diào)查，九成以上的信用卡客戶認(rèn)為信用卡品牌就是銀行品牌。由此可見，我國的信用卡品牌沒有形成獨(dú)立于銀行品牌的特色。我國僅有五分之一的用戶忠誠于信用卡品牌，這個(gè)忠誠度處于全球最低水平。國有商業(yè)銀行雖然有比較完善的銀行卡系列產(chǎn)品，但產(chǎn)品同質(zhì)化、技術(shù)創(chuàng)新不足、IT建設(shè)仍然滯后，導(dǎo)致我國大多數(shù)信用卡用戶以冷漠的態(tài)度對(duì)待信用卡品牌。在我國信用卡的現(xiàn)有用戶中，對(duì)信用卡品牌持不關(guān)注態(tài)度的用戶占38.7％，出于習(xí)慣或其他原因被動(dòng)選擇信用卡品牌的用戶占31.5％，這兩類用戶合計(jì)所占的比例達(dá)70.2％，也就是說國內(nèi)七成用戶在信用卡市場(chǎng)上屬品牌冷漠者。

四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益加劇

信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一方面是指客戶在使用信用卡過程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是指由于客戶本身的問題而使信用卡存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于前者來說，主要是指隨著各家商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通，由于網(wǎng)上存在大量病毒，致使網(wǎng)上銀行操作存在很大風(fēng)險(xiǎn)，不法分子往往利用這種漏洞，對(duì)銀行網(wǎng)站進(jìn)行攻擊，竊取他人信息，并以此轉(zhuǎn)移客戶賬戶資金，給客戶造成很大損失。此外，不法分子還能利用假銀行網(wǎng)站，誘使客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)或預(yù)留個(gè)人資料，從而達(dá)到犯罪的目的，使客戶蒙受損失。后者主要是指銀行發(fā)給客戶信用卡的主要依據(jù)是客戶當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和信用程度，但當(dāng)客戶的職業(yè)、收入發(fā)生較大變化，或者發(fā)生疾病、事故等不可抗拒意外時(shí)，經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力還款，便可引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。其原因在于信用卡透支是一種無抵押、無擔(dān)保貸款，持卡人在申請(qǐng)信用卡時(shí)，不需要向發(fā)卡銀行提供任何資產(chǎn)抵押。因此，當(dāng)持卡人財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題，其無力償還所透支的本金和透支利息時(shí)，發(fā)卡銀行不能通過變賣抵押品償債，這將給銀行造成大量資金損失。

五、信用卡業(yè)務(wù)盈利能力較差

按照國際慣例，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡100萬張就能獲得利潤。但在我國，一家銀行如果沒有300萬張的活卡則很難盈利。一般來說，信用卡的收益主要來源于年費(fèi)、透支利息、手續(xù)費(fèi)及商戶回傭等，這些收入來源與巨大的設(shè)備及維護(hù)投入相比，盈利能力不容樂觀。信用卡的運(yùn)營成本很高，它與其它一般消費(fèi)貸款有顯著的差異，這就決定了發(fā)卡行必須建立獨(dú)立的資信審核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、透支催收等一整套嚴(yán)密的業(yè)務(wù)處理流程和相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。建立和維持一個(gè)信用卡獨(dú)立處理系統(tǒng)要上億甚至幾億元的成本，況且我國信用卡技術(shù)不成熟，POS設(shè)備投資的成本很高，導(dǎo)致我國的信用卡特約商戶不能迅速發(fā)展。由此導(dǎo)致我國信用卡盈利能力受到嚴(yán)重削弱。

（二）解決信用卡業(yè)務(wù)問題的對(duì)策

一、加大信用卡營銷力度，轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，提升活卡率

我國信用卡活卡率低的一個(gè)原因就是消費(fèi)者認(rèn)為透支是一種不好的行為，不應(yīng)該寅吃卯糧。因此，要改變我國消費(fèi)者的這種觀念，相應(yīng)的營銷必不可少，通過營銷宣傳讓消費(fèi)者明白現(xiàn)金已不再是唯一的貨幣形式，包括信用卡在內(nèi)的銀行卡取代現(xiàn)金消費(fèi)已成為時(shí)代潮流。同時(shí)，為了有效提高信用卡的活卡率，發(fā)卡銀行必須對(duì)我國消費(fèi)者進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的消費(fèi)者設(shè)計(jì)和推出符合其偏好的產(chǎn)品，只有這樣才能吸引客戶持卡消費(fèi)。

二、盡快完善信用卡相關(guān)法律法規(guī)

我國有關(guān)信用卡方面的立法，相對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國家而言是相當(dāng)落后的。我國信用卡業(yè)務(wù)自開辦以來，一直處于無序狀態(tài)，惡性競(jìng)爭(zhēng)充斥市場(chǎng)，消費(fèi)者權(quán)益得不到保障，這直接減弱了信用卡的使用量。因此，我國相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)我國銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀，及時(shí)建立、健全、完善相關(guān)法律法規(guī)，從而使我國銀行卡市場(chǎng)規(guī)范、健康、有序發(fā)展。

三、加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)，降低信用卡的同質(zhì)化

各商業(yè)銀行必須樹立品牌建設(shè)和推廣的意識(shí)，給每個(gè)品牌賦予不同的特色和內(nèi)涵，針對(duì)各地區(qū)不同的用卡環(huán)境與需求制訂不同的推廣與宣傳方案。各商業(yè)銀行必須明確各個(gè)信用卡的市場(chǎng)定位，各品牌應(yīng)根據(jù)自身的品牌定位發(fā)行不同的信用卡，提供個(gè)性的服務(wù)，只有這樣才能在激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

四、加強(qiáng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理

信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面是指降低消費(fèi)者在使用信用卡過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是指通過各種舉措減少消費(fèi)者的信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于前者，主要在于加強(qiáng)網(wǎng)上監(jiān)管，這就需要投入大量資金設(shè)計(jì)良好的網(wǎng)上交易系統(tǒng)，加大對(duì)網(wǎng)上犯罪的處罰力度，同時(shí)加大對(duì)消費(fèi)者的宣傳教育，使其按照規(guī)定步驟進(jìn)行網(wǎng)上交易。對(duì)于消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，主要在于要加大審查力度，在發(fā)卡時(shí)，要對(duì)信用卡申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行全面了解，做好資格審查工作。對(duì)一些收入不很穩(wěn)定行業(yè)的客戶更要采取慎重的態(tài)度，對(duì)還款能力不符合條件及無法確定償還能力的堅(jiān)決不予發(fā)卡，對(duì)于那些需要高額度的客戶，應(yīng)該令其采取擔(dān)保措施，使其在發(fā)生透支風(fēng)險(xiǎn)或者人力不可抗拒的意外時(shí)．銀行能夠收回資金．降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立各銀行間信息交流平臺(tái)，特別關(guān)注同時(shí)擁有多個(gè)銀行信用卡的客戶，從而防止惡意透支事件的發(fā)生。發(fā)卡銀行應(yīng)該定期與持卡人進(jìn)行聯(lián)系，隨時(shí)了解他們的工作情況、財(cái)務(wù)狀況、聯(lián)系方式等資料，保證資料有效。

（三）總結(jié)

我們應(yīng)在加強(qiáng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)的同時(shí)，同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立。應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到銀行卡業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的營利業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，甚至可以認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)也是銀行卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)之一。因此，控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的工作應(yīng)貫穿于整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)操作過程的各個(gè)環(huán)節(jié)。首先，銀行卡部門自身要依法規(guī)范經(jīng)營，避免或減少內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。其次，要建立一套完善的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，強(qiáng)化銀行卡信貸資產(chǎn)質(zhì)量，通過采取有效的催收手段，最大限度地收回逾期欠款和減少損失。最后，與執(zhí)法機(jī)構(gòu)聯(lián)手，采取有力措施，共同防范和打擊銀行卡犯罪，以盡量降低銀行卡的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：農(nóng)村環(huán)境存在問題及解決對(duì)策

農(nóng)村環(huán)境存在問題及解決對(duì)策

【摘要】：當(dāng)前，我國正在蓬勃開展社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村環(huán)境存在很多問題，農(nóng)村環(huán)境正在逐步惡化，農(nóng)村環(huán)境正在面臨著嚴(yán)峻的形式，環(huán)境保護(hù)已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急，根據(jù)黨的十七大的實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)奮斗目標(biāo)的新要求和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村要求，提出農(nóng)村改革發(fā)展六大基本目標(biāo)任務(wù)，其中農(nóng)村生態(tài)環(huán)境問題也是基本目標(biāo)任務(wù)之一。本文介紹了在新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村環(huán)境存在的問題，分析在農(nóng)村建設(shè)中應(yīng)遵守的保護(hù)境的原則，并提出解決農(nóng)村環(huán)保問題的相應(yīng)對(duì)策?！娟P(guān)鍵詞】：農(nóng)村，環(huán)境問題，新農(nóng)村建設(shè)，環(huán)境保護(hù)。

一·解決農(nóng)村環(huán)境問題存在的意義。

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的影響舉足輕重，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)及農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展，是中國可持續(xù)發(fā)展的根本保證和優(yōu)先領(lǐng)域，它直接關(guān)系到改革開放的成敗。農(nóng)村局勢(shì)的穩(wěn)定和如何搞好農(nóng)業(yè)環(huán)境保護(hù)工作，如何防治農(nóng)業(yè)環(huán)境污染，如何提高農(nóng)民的環(huán)境意識(shí)，在轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式，使農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境由惡性循環(huán)走向良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展高產(chǎn)，優(yōu)質(zhì)高效的農(nóng)業(yè)起著至關(guān)重要的作用。也是關(guān)系到農(nóng)業(yè)能否持續(xù)發(fā)展，關(guān)系到國計(jì)民生的一件大事。農(nóng)用化學(xué)物質(zhì)的污染：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中使用越來越多的農(nóng)藥、化肥、塑料薄膜等農(nóng)用化學(xué)物質(zhì)，這些農(nóng)用化學(xué)物質(zhì)的使用一方面使農(nóng)業(yè)大幅度增產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)效益提高。另一方面也帶來一系列的環(huán)境問題：破壞生態(tài)平衡、降低產(chǎn)品質(zhì)量。

二·當(dāng)前我國農(nóng)村環(huán)境存在問題現(xiàn)狀。

1、化肥污染：據(jù)統(tǒng)計(jì)，化肥在使用過程中浪費(fèi)嚴(yán)重，約有70%逸失于環(huán)境中，造成對(duì)農(nóng)業(yè)環(huán)境的污染，主要表現(xiàn)為幾個(gè)方面：一是部分化肥隨農(nóng)業(yè)退水和地表經(jīng)流進(jìn)入河、湖、庫、塘污染了水體，造成了水體富養(yǎng)化。據(jù)監(jiān)測(cè)，農(nóng)村許多淺層地下水硝酸鹽氮、氨氮、亞硝酸鹽氮都嚴(yán)重超標(biāo)其中還含有一些致癌物質(zhì)，對(duì)人、動(dòng)物都是威脅。二是不合理使用化肥，使土壤板結(jié)、地力下降。三是化肥中重金屬、無機(jī)鹽等有害成分，由于長(zhǎng)期施用對(duì)農(nóng)用環(huán)境造成影響，影響了植物品質(zhì)。四是化肥不合理應(yīng)用，還會(huì)造成大氣污染。氮素化肥淺施，撒施后往往造成氮的逸失，進(jìn)入大氣，造成污染。二氧化碳肥的不正確使用，也會(huì)增加大氣中的二氧化碳的含量，增強(qiáng)溫室效應(yīng)，另外還會(huì)造成植物營養(yǎng)失衡，如植物徒長(zhǎng)而造成病蟲大發(fā)生，引起污染。

2、農(nóng)藥的污染：我國在1983年以前生產(chǎn)的農(nóng)藥以高殘留的有機(jī)氯農(nóng)藥為主，占總量的53%，由于農(nóng)藥的利用率低于30%，所以70%以上的農(nóng)藥散失于環(huán)境之中，使大氣、土壤、水體、農(nóng)畜、水產(chǎn)品受到污染并通過食物鏈對(duì)人體健康造成危害。另外，一些高毒農(nóng)藥的施用在殺死害蟲的同時(shí)，也殺死、殺傷害蟲的天敵和其它益鳥，影響了生態(tài)平衡。同時(shí)害蟲對(duì)農(nóng)藥產(chǎn)生了抗藥性，使農(nóng)藥施用量越來越大，加重了農(nóng)業(yè)環(huán)境污染，使其陷入惡性循環(huán)之中。大多數(shù)農(nóng)藥以噴霧劑的形式噴灑于農(nóng)作物上，只有10%黏附于作物上，而大部分噴灑于空氣中，并通過皮膚和眼睛粘膜表面接觸損害人體。再是通過呼吸系統(tǒng)吸入引起呼吸道疾病，嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致急性中毒，慢性中毒，甚至致癌。田間施藥時(shí)部分農(nóng)藥落入土中，附著在作物上的農(nóng)藥也因風(fēng)吹雨打滲入土中，大氣中農(nóng)藥又降至土壤中，嚴(yán)重污染土壤。田地中農(nóng)藥被灌溉水、雨水沖刷到江河湖海中，污染了水源。農(nóng)藥的大量使用還會(huì)造成生態(tài)平衡失調(diào)、物種的多樣性減少，使農(nóng)村本來就較脆弱的農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)更加脆弱。

3、塑料薄膜污染：農(nóng)膜的使用一方面給農(nóng)業(yè)帶來明顯的經(jīng)濟(jì)效益，另一方面給農(nóng)田土壤帶來污染，被稱為“白色污染”。殘留在土壤中農(nóng)膜，使土壤的通透性變差，另外地膜中有害物質(zhì)的分解還會(huì)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)產(chǎn)生較大影響，由于大部分農(nóng)膜使用非降解地膜，年復(fù)一年，日積月累，在地膜殘留嚴(yán)重的地方，農(nóng)作物減產(chǎn)20-30%。這對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展來說是一個(gè)不容忽視的隱患。

4、空氣污染：以前，在農(nóng)村每當(dāng)農(nóng)民收獲完小麥、玉米后剩下的桔稈就要焚燒掉，一方面焚燒后的灰分可當(dāng)化肥，另一方面省去了清除的力氣?？墒欠贌臐鉄煵粌H使行人煙眼流淚，而且給大氣造成了嚴(yán)重的污染增加了二氧化硫和降塵的含量。利用秸稈氣化可解決這一難題，秸稈氣化技術(shù)的開發(fā)和研究，是國家科技部、農(nóng)業(yè)部“八五”重點(diǎn)攻關(guān)項(xiàng)目，通過農(nóng)作物秸稈缺氧燃燒，產(chǎn)出以含一氧化碳、甲烷為主要成份的可燃?xì)怏w，在稍高于常壓的狀態(tài)下，通過PVC管道送往千家萬戶，使用起來有些類似于城市的管道煤氣。

5工廠污染：.由于城市環(huán)保力度加大而使大量工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)移到農(nóng)村，這種污染轉(zhuǎn)移造成了污染加劇。目前中國城市環(huán)保力度在不斷加大，城市居民的環(huán)保意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，一些污染嚴(yán)重的工業(yè)企業(yè)則鉆了法律法規(guī)的空子，將企業(yè)轉(zhuǎn)移到了農(nóng)村，這樣，其污染也就一起轉(zhuǎn)移到了農(nóng)村，這就造成了農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步惡化，給農(nóng)村生態(tài)環(huán)境問題雪上加霜。

6.礦產(chǎn)資源：礦產(chǎn)資源的不合理開發(fā)破壞了自然環(huán)境，使生態(tài)功能退化。一些地方人為破壞生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生，如開山炸石、亂挖亂采仍屢禁不止，礦產(chǎn)資源的不合理開發(fā)，既破壞了自然環(huán)境，也使其生態(tài)功能退化，生態(tài)失衡，給當(dāng)?shù)厝嗣竦纳a(chǎn)、生活和周邊生態(tài)環(huán)境造成了嚴(yán)重危害。

7.城鎮(zhèn)化問題：城鎮(zhèn)化帶來一系列新的生態(tài)環(huán)境問題。隨著中國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村人口開始大量向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，但是由于環(huán)境意識(shí)的薄弱，加之受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平限制，城鎮(zhèn)環(huán)保硬件設(shè)施如生活污水處理、垃圾處理等沒有跟上，造成城鎮(zhèn)生活污染不斷加劇，進(jìn)而對(duì)其周邊農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境造成了更大的污染。

三·改善和保護(hù)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的對(duì)策。

1·大力開展宣傳教育，提高農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí)

目前，農(nóng)村生態(tài)環(huán)境破壞嚴(yán)重的一個(gè)重要原因就在于宣傳力度不夠，群眾生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，提高農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護(hù)意識(shí)，特別是重視廣泛開展提高農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)擺位的認(rèn)識(shí)是尤為重要的。此外，農(nóng)村是城市農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)基地，城市生活垃圾及工業(yè)“三廢”的消納場(chǎng)所，也是城市的生態(tài)屏障。因此，重視農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)工作，大力開展宣傳工作，像重視城市環(huán)保一樣重視農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，進(jìn)而提高農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí)，更好地解決《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》中提出的農(nóng)村生態(tài)環(huán)境問題。

2·加強(qiáng)法制建設(shè)，依法管理、治理農(nóng)村生態(tài)環(huán)境

中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)近年來有了較大發(fā)展，但總水平仍較低的，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍是當(dāng)前工作的中心。但同時(shí)面對(duì)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境污染嚴(yán)重的趨勢(shì)，各級(jí)政府不僅要貫徹執(zhí)行環(huán)境保護(hù)這一基本國策，還應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的實(shí)際情況，制定適合當(dāng)?shù)氐姆ㄒ?guī)、辦法，如結(jié)合當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展與污染物排放的實(shí)際情況制定加強(qiáng)和完善控制鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)環(huán)境污染的法律法規(guī)、根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村生活污染和化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜污染程度制定相應(yīng)治理辦法等，真正做到有法可依，有法必依，切實(shí)發(fā)揮環(huán)保法規(guī)在保護(hù)和改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境中的作用。

3·制定有關(guān)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償機(jī)制的相關(guān)政策，運(yùn)用立法手段降低農(nóng)民的損失、減少破壞生態(tài)環(huán)境的行為

生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償機(jī)制是綜合運(yùn)用政府、法律和市場(chǎng)手段落實(shí)生態(tài)文明的重要路徑，是指對(duì)損害生態(tài)環(huán)境的行為或產(chǎn)品進(jìn)行收費(fèi)，對(duì)保護(hù)生態(tài)環(huán)境的行為或產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)償或獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因生態(tài)環(huán)境破壞和環(huán)境保護(hù)而受到損害的人群補(bǔ)償，以激勵(lì)市場(chǎng)主體自覺保護(hù)環(huán)境，促進(jìn)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。建立健全中國的農(nóng)村生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償機(jī)制，通過對(duì)損害資源環(huán)境、生態(tài)環(huán)境的行為進(jìn)行收費(fèi)，對(duì)保護(hù)資源環(huán)境、生態(tài)環(huán)境的行為進(jìn)行補(bǔ)償，就可以有效地降低農(nóng)民的損失、減少破壞生態(tài)環(huán)境的行為，進(jìn)而達(dá)到保護(hù)資源、維護(hù)生態(tài)環(huán)境的目的。

4·加大科技經(jīng)費(fèi)投入，開展農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)科研，推廣成本低且科學(xué)有效的污染防治技

本著落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，構(gòu)建節(jié)約型、和諧型社會(huì)的指導(dǎo)思想，鼓勵(lì)大專院校，科研院所及各類研究、開發(fā)機(jī)構(gòu)參與村鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作。運(yùn)用科技力量完善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)工作，如節(jié)水農(nóng)業(yè)技術(shù)、污染防治配套技術(shù)、可再生能源開發(fā)與利用技術(shù)、農(nóng)業(yè)環(huán)境監(jiān)測(cè)技術(shù)等，大力宣傳和普及植樹種草、水土保持、科學(xué)種養(yǎng)、農(nóng)副產(chǎn)品加工與綜合利用、污染防治技術(shù)等方面技術(shù)，同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)力量，加大科研經(jīng)費(fèi)投入力度，使科研工作能夠真正為生產(chǎn)實(shí)際服務(wù)。

四，總結(jié)。

總之，我國農(nóng)村環(huán)境面臨的形勢(shì)非常嚴(yán)重,成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的問題。我國經(jīng)濟(jì)要快速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為其制約瓶頸,如要打破此發(fā)展僵局,農(nóng)村的環(huán)境治理已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的重要問題。對(duì)農(nóng)村環(huán)境的治理不僅是從簡(jiǎn)單的自然環(huán)境的治理,更是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌,和諧發(fā)展的前提,也是全面建設(shè)小康社會(huì),實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要保障。我們要盡我們的最大的努力解決農(nóng)村環(huán)境問題。，為保護(hù)和改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境作出貢獻(xiàn)，造福子 參考文獻(xiàn)

[1]中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定[Z].[2]中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議公報(bào)[Z].[3]魯巖.建立健全資源有償使用制度與生態(tài)環(huán)境補(bǔ)償機(jī)制[N].大連日?qǐng)?bào)，2008-03-11.[4]李建東.我國農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)規(guī)劃問題探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006，（5）.[5]喻太剛.農(nóng)村生態(tài)環(huán)境污染的成因及防治[J].中共貴州省委黨校學(xué)報(bào)，2007，（2）.[6]盧德裕.農(nóng)村生態(tài)環(huán)境嚴(yán)竣的現(xiàn)狀和對(duì)策。

[]

第三篇：信用卡業(yè)務(wù)問題

二、信用卡市場(chǎng)面臨的主要問題

一 信用卡產(chǎn)業(yè)政策和法規(guī)體 系存在缺陷 , 市 場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)無序使風(fēng)險(xiǎn)加大

目前 , 我國銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策和法規(guī)體系明顯 滯后于市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。當(dāng)前 , 我國信用卡業(yè)務(wù)適 用法規(guī)是中國人民銀行 年 月頒布實(shí)施的 假

行卡業(yè)務(wù)管理辦嘟 , 這部政策法規(guī)對(duì)目前銀行卡產(chǎn) 業(yè)出現(xiàn)的專業(yè)化、市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)缺乏明確的政策 導(dǎo)向。對(duì)于不同的監(jiān)管主體在銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)管方面的 職能劃分、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件和日常監(jiān)管內(nèi)容 , 發(fā)卡機(jī) 構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶及持卡人等銀 行卡業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人的權(quán)利、責(zé)任、業(yè)務(wù)的界定 , 消 費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)等方面 , 缺乏健全的法律法規(guī)。隨著 我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展 , 政策法規(guī)缺失所造成的 影響日益凸現(xiàn)。表現(xiàn)在市場(chǎng)上就是無序競(jìng)爭(zhēng) , 它必然 使風(fēng)險(xiǎn)加大。

二 發(fā)卡行重發(fā)卡數(shù)童 , 輕發(fā)卡質(zhì)童 , 存在較 大的金融風(fēng)險(xiǎn)

前一段時(shí)間, 各大財(cái)經(jīng)媒體紛紛報(bào)道國內(nèi)信用卡

產(chǎn)業(yè) “ 跑馬圈地 ” 式的擴(kuò)張方式就是很好的證明。目 前在我國信用卡市場(chǎng)上 , 各發(fā)卡行為爭(zhēng)奪市場(chǎng) , 擴(kuò)大 市場(chǎng)占有率 , 片面追求發(fā)卡量 , 忽視發(fā)卡質(zhì)量。在發(fā) 卡量指標(biāo)的刺激下 , 各發(fā)卡行的信用卡辦理程序愈益 簡(jiǎn)化。申請(qǐng)門檻的降低 , 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說 , 意味著 產(chǎn)生更多不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)的信用卡行業(yè)剛剛起 步 , 市場(chǎng)各方業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)尚顯不足 , 需要給予足夠 的重視。

三 發(fā)卡行 內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)

目前 , 各家發(fā)卡行基本上都建立了自己的內(nèi)部控 制制度 , 這些制度從某種意義上說都很科學(xué)。以中國 工商銀行為例 ,《 中國工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)卿 中, 第三十二條對(duì)銀行卡的規(guī)定如下

操作程序。按照銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作規(guī)

程要求 , 建立具體明確的業(yè)務(wù)操作程序控制制度 , 準(zhǔn) 確及時(shí)地辦理資信調(diào)查、支付授權(quán)及其他業(yè)務(wù)操作。資信調(diào)查及審查要通過多種渠道核實(shí)申請(qǐng)人身份 , 嚴(yán) 禁為無穩(wěn)定職業(yè)、無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法 擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放信用卡 , 嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)信用 卡。

安全責(zé)任。建立健全銀行卡的調(diào)撥、領(lǐng)取、存

放、打卡、發(fā)放、回收、賬實(shí)核對(duì)、銷毀以及機(jī)密機(jī) 具、密鑰、密碼、及對(duì)商戶的管理和對(duì)偽冒卡的 識(shí)別等各個(gè)控制環(huán)節(jié)的責(zé)任管理制度。

信用控制。建立授權(quán)責(zé)任制度 , 嚴(yán)格控制授權(quán)

業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)。制定并完善信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)控制辦 法及控制指標(biāo)。透支風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)應(yīng)包括正常透支、惡意透支、呆賬的占比情況 , 客觀反映信用卡業(yè)務(wù)的 風(fēng)險(xiǎn)程度 , 并以此作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)考核的 依據(jù) , 建立銀行卡透支追索責(zé)任制度 , 建立掛失止付 制度 , 并及時(shí)編發(fā)止付名單。

事后監(jiān)督。建立銀行卡事后監(jiān)督制度 , 及時(shí)對(duì)

銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行內(nèi)部監(jiān)督。

從上面的規(guī)定看 , 制度是不存在問題的。但為什

么還會(huì)出現(xiàn)這么多的問題 , 筆者認(rèn)為 , 是銀行卡工作 人員沒有按照相應(yīng)程序辦理業(yè)務(wù) , 不嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制 度規(guī)定。

四 發(fā)卡行對(duì)持卡人的監(jiān)管不到位

不少發(fā)卡行防范意識(shí)不強(qiáng) , 認(rèn)為信用卡發(fā)出了 ,銀行就多了一份信用卡使用手續(xù)費(fèi)的收入 , 但卻很少 主動(dòng)對(duì)持卡人進(jìn)行隨后的資金流動(dòng)情況的監(jiān)管和跟蹤 服務(wù) , 這樣就會(huì)導(dǎo)致信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的增加。各銀行 增加信用卡發(fā)卡量時(shí) , 往往忽視了及時(shí)催債 , 以致于 形成壞賬、呆賬 , 而且銀行對(duì)催收的重視程度遠(yuǎn)低于 對(duì)發(fā)卡量的重視程度 , 銀行信用卡在加速發(fā)行進(jìn)程中 存在著信用監(jiān)管的制度性缺失問題。例如在收單環(huán)節(jié) 上 , 一些行對(duì)特約商戶管理不嚴(yán) , 資格審查管理松 弛 , 相對(duì)弱化了風(fēng)險(xiǎn)控制 , 在日常工作中, 也未能有 效監(jiān)測(cè)商戶的突然交易、頻繁交易、連續(xù)消費(fèi)、大額 消費(fèi)等異常交易 , 導(dǎo)致特約商戶套現(xiàn)、消費(fèi)套現(xiàn) 等風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生。

六 套現(xiàn)金領(lǐng)不斷增加 , 壞賬率持續(xù)上升

據(jù)中國銀聯(lián)不完全統(tǒng)計(jì) , 年信用卡套現(xiàn)金

額超過 億元 , 同比上升 已確認(rèn)套現(xiàn)商戶數(shù)量

達(dá) 多家 , 同比上升。最近央行公布的第三季度支付體系運(yùn)行情況報(bào)告再度顯示 , 截

至第三季度末 , 信用卡逾期半年未償信貸總額

億元 , 與第二季度相比增加 億元 , 增長(zhǎng) ,同比增長(zhǎng) 信用卡逾期半年未償信貸總額占

期末應(yīng)償信貸總額的 , 比第二季度增加 個(gè)百

分點(diǎn) , 比同比增加 個(gè)百分點(diǎn)。

二、解決措施與建議

一 加快構(gòu)建我國信用卡產(chǎn)業(yè)完善的法律法規(guī)

體 系 , 規(guī)范市場(chǎng)行為

當(dāng)前 , 我國信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)法律體系立法經(jīng)驗(yàn)缺

乏 , 可借鑒西方先進(jìn)的做法。確立我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā) 展與監(jiān)管的基本立法框架 , 構(gòu)建一個(gè)完善的法律法規(guī) 體系。立法出發(fā)點(diǎn)有以下幾個(gè)方面 嚴(yán)格信用卡發(fā)

卡市場(chǎng)的行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則、監(jiān)管主體職能劃分。目前 ,由于信用卡業(yè)務(wù)高收益的特點(diǎn) , 參與發(fā)卡的金融機(jī)構(gòu) 越來越多, 考慮到市場(chǎng)上惡性競(jìng)爭(zhēng)以及因消費(fèi)者信用 缺失而存在的金融風(fēng)險(xiǎn) , 我國必須進(jìn)一步完善信用卡 行業(yè)準(zhǔn)入及監(jiān)管機(jī)制。明確政府對(duì)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 的扶持與保障政策。規(guī)范征信制度 , 完善信用評(píng)估 及失信懲治制度。明確界定發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶及持卡人的權(quán)利與責(zé)任劃分。

二 細(xì)分市場(chǎng) , 注重發(fā)卡質(zhì)貴

在中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展初期 , 發(fā)卡銀行的經(jīng)營

目標(biāo)主要以占領(lǐng)市場(chǎng)、搶奪份額為主 , 力求取得規(guī)模 的最大化 , 也即以數(shù)量取勝 , 粗放式經(jīng)營特征明顯。隨著信用卡卡市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大 , 經(jīng)營理念、經(jīng)營方式 也必將隨之發(fā)生改變。片面追求發(fā)卡數(shù)量 , 不但不能 取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)和規(guī)模效益 , 如果不注重產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì) 量 , 反而會(huì)失去已有的市場(chǎng)。因此 ,近期 , 注重效 益、注重質(zhì)量已成為發(fā)卡銀行的共識(shí) , 信用卡卡業(yè)由 單純的發(fā)卡數(shù)量竟?fàn)幧仙椒?wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng) , 實(shí)現(xiàn)分 層服務(wù)、分層收費(fèi)己是大勢(shì)所趨。再者發(fā)卡行要進(jìn)行 認(rèn)真的市場(chǎng)細(xì)分 , 確立自己的目標(biāo)市場(chǎng) , 提高信用卡 的成活率及服務(wù)質(zhì)量。這方面做得比較好的招商銀行 和中信銀行很值得借鑒。

三 加大宣傳 , 教育持卡人養(yǎng)成安全用卡的良

好習(xí)慣

各發(fā)卡組織要聯(lián)合各商業(yè)銀行開展 “ 放心用卡、安全支付 ” 等主題宣傳活動(dòng) , 幫助廣大的持卡人、特 約商戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) , 掌握基本防范技巧。比如 教育信用卡持有人應(yīng)避免信用卡密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單 化 以生日、電話號(hào)碼等易被人掌握或猜測(cè)的數(shù)字作 為密碼 在 提款時(shí)要注意周圍有無異常人或物 ,輸入密碼時(shí)用手在鍵盤上方進(jìn)行必要的遮擋 , 防止密 碼被偷窺 在刷卡消費(fèi)時(shí) , 信用卡不要離開自己的視 線等。通過宣傳教育提高持卡人的安全用卡意識(shí)。

四 完善內(nèi)控監(jiān)替 , 提高制度的執(zhí)行力

是要完善信用卡管理制度 , 對(duì)卡的授權(quán)、止

付、銷毀等重要崗位實(shí)行權(quán)限批準(zhǔn)制度。

是銀行應(yīng)建立多級(jí)控制體系、建立和落實(shí)崗位

責(zé)任制、實(shí)行恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制。根據(jù)信用卡卡種的 屬性、業(yè)務(wù)種類及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定完善相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī) 章制度和操作程序。加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)員的技能培訓(xùn) , 提 高一線員工的素質(zhì) , 大力加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的電子化建 設(shè), 加快持卡人反常消費(fèi)信息的反饋速度。

把信用卡業(yè)務(wù)的審計(jì)工作納入到銀行內(nèi)部審計(jì)

工作的整體計(jì)劃中, 結(jié)合案件專項(xiàng)治理 , 建立合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

五 依法加大惡意套現(xiàn)行為的懲罰力度

最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《 關(guān)

于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的 解釋》 , 于 的年 月 日起施行。懈 釋》 對(duì)信用

卡“ 惡意透支 ” 構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定 ,以及 “ 惡意透支 ” 認(rèn)定處罰的相關(guān)問題 ,對(duì)‘ 以非法占有為目 的,’了界定 ,以區(qū)別于善意透支的行為。這份解釋使 追究惡意套現(xiàn)行為有了有力的法律依據(jù) , 也會(huì)對(duì)惡意 套現(xiàn)者以很大的威懾。

第四篇：公務(wù)員管理工作存在問題及解決對(duì)策

公務(wù)員管理工作存在問題及解決對(duì)策

一、機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員在調(diào)任（調(diào)動(dòng)）過程中存在人走編不走問題。由于人員任職單位、編制所在單位、工資關(guān)系所在單位出現(xiàn)不一致的。致使各單位呈報(bào)考核、公車補(bǔ)貼、人事管理等方面出現(xiàn)重復(fù)呈報(bào)或遺漏呈報(bào)的現(xiàn)象，對(duì)我市機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員人事管理工作造成諸多不便。

建議：市人社局匯同市委組織部、編辦、財(cái)政部門對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員調(diào)動(dòng)后未轉(zhuǎn)移工資關(guān)系問題進(jìn)行一次督查整改。對(duì)未轉(zhuǎn)移工資關(guān)系的，由單位負(fù)責(zé)通知本人，必須在一個(gè)月內(nèi)將其工資關(guān)系轉(zhuǎn)至現(xiàn)工作單位。逾期仍不轉(zhuǎn)移工資關(guān)系的，由人社、財(cái)政等部門通知原工作單位停止報(bào)送其工資的各種審批手續(xù)。并規(guī)定干部工作調(diào)動(dòng)后，必須在5個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢手續(xù)交接，并在一個(gè)月內(nèi)持原單位工資、編制卡、行政介紹信及單位留存的本人工資檔案、組織關(guān)系轉(zhuǎn)移介紹信，到組織、人社部門辦理工資、行政及組織關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)，原單位從調(diào)動(dòng)的下月起停發(fā)其工資。對(duì)工作調(diào)動(dòng)后未轉(zhuǎn)移工資關(guān)系的，一律不予辦理其晉升工資、考核、公車補(bǔ)貼等審批事項(xiàng)，并按《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》追究單位相關(guān)人員的責(zé)任。

二、機(jī)關(guān)事業(yè)工作人員檔案存放問題。公務(wù)員管理辦的業(yè)務(wù)中公務(wù)員（參照）的登記、職務(wù)職級(jí)并行等申報(bào)及審批均需要查閱個(gè)人檔案，由于一部分政府序列科員以下人員的檔案仍然存放在市委組織部檔案室，造成審批工作滯后與不便。

建議：檔案管理原則上按照管理權(quán)限來進(jìn)行存放，請(qǐng)人社局信息中心與市委組織部檔案室銜接，盡快將政府序列科員以下人員的檔案進(jìn)行移交，以便于公務(wù)員辦和事業(yè)單位管理股日常工作的開展。

三、工作量和工作人員數(shù)量不匹配的問題：公務(wù)員管理辦，目前負(fù)責(zé)全市151個(gè)公務(wù)員（參管）單位和3308名公務(wù)員（參管人員）的日常管理以及全市25408人的考核工作的組織、審核、匯總等具體工作，加之近幾年，隨著職務(wù)與職級(jí)并行、公車改革等重點(diǎn)工作的啟動(dòng)，工作量急劇增加，但由于種種原因，工作人員只有2名，很多業(yè)務(wù)不能及時(shí)推進(jìn)，業(yè)務(wù)檔案也沒能及時(shí)整理歸檔，這些問題已嚴(yán)重影響著公務(wù)員管理的工作水平和質(zhì)量。

建議：依照省市相關(guān)部門人員配備，設(shè)立綜合管理崗、考核獎(jiǎng)懲崗、職位管理崗等三個(gè)基本崗位，以解決目前工作困難，懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)考慮我辦實(shí)際工作量，盡快研究、配齊工作人員。

公務(wù)員管理辦 2018年3月1日

第五篇：中國教育存在的問題及解決對(duì)策

隨著我國教育事業(yè)的發(fā)展，作為社會(huì)主義教育事業(yè)重要一部分的盲特殊教育也迎來了快速發(fā)展的時(shí)期，正由建校辦班提高入學(xué)率的數(shù)量增長(zhǎng)型向提高教學(xué)質(zhì)量的質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)軌。面對(duì)二十一世紀(jì)的挑戰(zhàn)，隨著教育改革的日益深入，盲教育事業(yè)的發(fā)展也面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。盲校，作為對(duì)視覺障礙兒童進(jìn)行教育的主要陣地，在盲教育事業(yè)中占有重要的地位。隨著教育事業(yè)的發(fā)展和隨班就讀工作的開展，盲生在盲校就讀的人數(shù)將逐漸減少，但基于我國的國情，盲校還將在盲特殊教育中發(fā)揮主體作用。能否認(rèn)清目前盲校的發(fā)展現(xiàn)狀及影響其發(fā)展的主要因素，解決好盲校發(fā)展中存在的問題，是盲特殊教育事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵?，F(xiàn)將當(dāng)前影響盲校發(fā)展的主要因素及盲校發(fā)展中存在的問題做如下分析，并探討解決問題的對(duì)策。

問題一：生源缺乏且不穩(wěn)定

這是目前大多數(shù)盲校普遍存在的問題。隨著我國醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，視力障礙兒童的數(shù)量越來越少。這正顯示著社會(huì)的文明和進(jìn)步。但對(duì)目前盲校教育事業(yè)的發(fā)展來說，生源的減少和不穩(wěn)定正嚴(yán)重影響著師資的穩(wěn)定和素質(zhì)的提高，影響著教育教學(xué)工作的正常進(jìn)行和教育教學(xué)質(zhì)量的提高，影響著學(xué)校的發(fā)展。

措施之一：加強(qiáng)視覺障礙兒童的統(tǒng)計(jì)工作，提高視力障礙兒童少年的入學(xué)率和鞏固率。就目前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，相當(dāng)數(shù)量的視覺障礙兒童還沒有走進(jìn)學(xué)校的大門。

措施之二：發(fā)展、完善盲校的辦學(xué)職能。目前，盲校的教育對(duì)象主要是身體健康的視障適齡兒童，而有視覺障礙的多重殘疾兒童則基本被拒之于學(xué)校的大門之外。從法律的角度來看，他們也有受教育的權(quán)力，這也是政府、社會(huì)、家長(zhǎng)、學(xué)校的責(zé)任和義務(wù)；從國際盲教育的現(xiàn)狀和發(fā)展方向來看，對(duì)多重殘疾兒童的教育是盲校教育的重點(diǎn)工作之一，這也將成為我國盲校教育的發(fā)展方向之一。目前，國內(nèi)幾所大盲校，如上海盲校、青島盲校等，也開始意識(shí)到對(duì)多重殘疾兒童教育的重要性，開始進(jìn)行多重殘疾兒童教育試點(diǎn)工作，并取得了一定的成效。

此外，盲校還應(yīng)該加強(qiáng)盲童的學(xué)前教育，加強(qiáng)對(duì)視覺障礙兒童隨班就讀工作的指導(dǎo)工作（包括學(xué)前教育、中小學(xué)教育），如教學(xué)資料的配備、師資培訓(xùn)、學(xué)生的個(gè)別輔導(dǎo)等，甚至還可以為高等教育中的特殊教育提供某些方面的教育資源。這不僅可以充分利用盲校的教育資源，同時(shí)還可以為盲校教育事業(yè)的發(fā)展開辟更加廣闊的發(fā)展前景。當(dāng)然，這項(xiàng)工作需要教育行政部門的政策支持和各有關(guān)方面的相互協(xié)作。

措施之三：改革盲生入學(xué)就讀的管理體制。目前，盲生與正常適齡兒童的教育同屬于地區(qū)教育行政部門。各地方教育行政部門為了使視覺障礙適齡兒童能接受教育，采取了許多有力的措施，如各地區(qū)紛紛投入大量資金辦盲校等。這充分說明政府對(duì)特殊教育事業(yè)的發(fā)展是十分重視的，對(duì)視覺障礙兒童的教育更是傾注了極大的關(guān)注。但是，各自為政的管理體制，使盲校的建設(shè)沒有根據(jù)盲生的數(shù)量和實(shí)際進(jìn)行科學(xué)的論證，不僅造成嚴(yán)重的重復(fù)建設(shè)和投資，造成人力物力極大的浪費(fèi)，而且許多盲校建成之后，由于生源不足，管理跟不上，師資隊(duì)伍素質(zhì)不高，嚴(yán)重制約了學(xué)校教育教學(xué)質(zhì)量的提高。有的盲生為了到教育教學(xué)質(zhì)量較高的盲校就讀，還不得不交納數(shù)量不菲的借讀費(fèi)，給本來就困難的家庭帶來更大的困難。而接受盲生借讀的學(xué)校和地區(qū)，接收的借讀生越多，資金投入越大，資金的缺口越大。因此，必須在全國（至少在全省范圍內(nèi)）對(duì)盲校的建設(shè)、資金的投入、盲生的入學(xué)就讀等進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，集中有限的資金建設(shè)幾所高質(zhì)量的盲校，使視覺障礙兒童能受到較高質(zhì)量的學(xué)校教育（盲生絕大多數(shù)住校，隨著交通越來越方便，住在本地、外地對(duì)他們的生活、學(xué)習(xí)影響不大，因此集中有限資金建幾所高質(zhì)量的盲校供盲生入學(xué)就讀是可行的）。這樣，不僅可以解決盲校的生源問題，而且可以緩解盲校辦學(xué)資金的缺乏問題，也有利于提高辦學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)效益。

問題二：資金不足

雖然盲校的在校生并不是很多，但由于大多數(shù)學(xué)生住校且家庭比較困難，辦學(xué)各方面的資金投入是比較大的。資金不足，不僅造成學(xué)校建設(shè)投資不足，影響學(xué)校長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展，而且造成教育教學(xué)設(shè)備的缺乏，影響教育教學(xué)工作的正常進(jìn)行，影響教育教學(xué)質(zhì)量的提高。

措施之一：爭(zhēng)取政策、政府的大力支持，增加資金的投入。特殊教育是整個(gè)教育事業(yè)的一個(gè)重要方面，從某種意義上來說，特殊教育事業(yè)的發(fā)展水平是衡量一個(gè)國家、一個(gè)地區(qū)教育發(fā)展水平的一項(xiàng)重要指標(biāo)。我國各級(jí)政府對(duì)殘疾人事業(yè)是非常重視的，對(duì)特殊教育事業(yè)的投資也是比較大的，盲校教育事業(yè)的發(fā)展離不開政府的支持。當(dāng)然，如何用好有限的資金，把好事辦成好事是個(gè)值得很好研究的問題。

措施之二：加大宣傳力度，爭(zhēng)取社會(huì)各界的支持。隨著人類社會(huì)的文明和進(jìn)步，人們對(duì)殘疾人群體的狀況給予越來越多的關(guān)注和幫助，特殊教育的發(fā)展離不開社會(huì)各個(gè)方面的大力支持，因此盲校的辦學(xué)必須爭(zhēng)取社會(huì)各界的支持。當(dāng)然，對(duì)資金提供者在學(xué)校管理中所起的作用，對(duì)資金的取得、管理、使用等，都應(yīng)該有相應(yīng)的管理制度。我們不妨可以借鑒國外發(fā)達(dá)國家盲校的董事會(huì)支持下的校長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的某些辦學(xué)管理體制，這樣不僅可以解決部分資金的缺乏問題，也可以使校長(zhǎng)集中精力把學(xué)校辦好。

措施之三：積極發(fā)展殘疾人事業(yè)，提高辦學(xué)的綜合效益。比如：辦好殘疾人工廠、商店、按摩醫(yī)院等，使盲人能自立于社會(huì)、服務(wù)于社會(huì)、造福于人類。這也是盲人的根本出路。

問題三：教師隊(duì)伍的素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。

教師，是實(shí)施素質(zhì)教育的關(guān)鍵。面對(duì)二十一世紀(jì)的挑戰(zhàn)，盲校的發(fā)展需要一支高素質(zhì)的教師隊(duì)伍。近幾年來，在上級(jí)教育行政部門的大力支持下，在全體教師的自身努力下，盲校教師隊(duì)伍的整體素質(zhì)有了很大的提高，但教師中仍存在安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取、教學(xué)基本功水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高等問題，教師隊(duì)伍的現(xiàn)狀仍不容樂觀，因此必須加強(qiáng)教師隊(duì)伍的建設(shè)，提高教師隊(duì)伍的素質(zhì)。

措施之一：要加強(qiáng)師德建設(shè)，提高教師的思想政治素質(zhì)。學(xué)校必須經(jīng)常通過各種途徑和形式，如師德報(bào)告會(huì)、演講會(huì)等，加強(qiáng)對(duì)教師的師德教育，在全體教師中弘揚(yáng)愛崗敬業(yè)、人道奉獻(xiàn)的精神，發(fā)揚(yáng)愛生的優(yōu)良傳統(tǒng)。

措施之二：要加強(qiáng)教師的教學(xué)基本功訓(xùn)練，提高教師的教學(xué)基本功水平。要通過有效的措施和途徑，促教師教學(xué)基本功水平的提高，如開展教師“三字一話”、“盲文應(yīng)用”（包括盲文打字機(jī)的使用等）教學(xué)基本功比武，開展教師優(yōu)秀教學(xué)案、自制教具展評(píng)，進(jìn)行教師教學(xué)基本功達(dá)標(biāo)活動(dòng)等。

措施之三，要加強(qiáng)教師的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)。首先，要鼓勵(lì)教師積極參加學(xué)科培訓(xùn)，提高自己的學(xué)科知識(shí)水平。其次，應(yīng)根據(jù)盲特殊教育的規(guī)律、特點(diǎn)和教師隊(duì)伍的實(shí)際加強(qiáng)校本培訓(xùn)，提高教師對(duì)盲特殊教育規(guī)律的認(rèn)識(shí)、對(duì)盲生的認(rèn)識(shí)，改進(jìn)教學(xué)方法，提高教學(xué)質(zhì)量。

措施之四：要加強(qiáng)開門辦學(xué)，為教師提供學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，使教師掌握教育發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)，用科學(xué)、先進(jìn)的教育觀念武裝自己，學(xué)習(xí)先進(jìn)的教學(xué)方法和優(yōu)秀的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，提高教育教學(xué)水平。如經(jīng)常組織教師到普通中小學(xué)校、其他特殊教育學(xué)校、外地盲校參觀學(xué)習(xí)等。問題四：教育改革的力度不夠。

近幾年來，盲校的教育教學(xué)工作取得了很大的成績(jī)。但仍然存在許多問題，如過時(shí)的課程計(jì)劃、陳舊的教材、單調(diào)的教學(xué)模式和教學(xué)方法、辦學(xué)效益不高等。這與社會(huì)的需求不相適應(yīng)，且嚴(yán)重脫離盲生的實(shí)際。這些問題不解決，不僅影響教育教學(xué)質(zhì)量的提高，而且影響學(xué)校的發(fā)展，影響盲特殊教育事業(yè)的發(fā)展。如何解決呢？必須依靠加大改革力度，向改革要質(zhì)量，在改革中求發(fā)展。

措施之一：要轉(zhuǎn)變教育觀念。就目前來說，盲校的辦學(xué)是比較封閉的，干部教師的教育觀念和教育改革的意識(shí)遠(yuǎn)落后于教育改革形勢(shì)的發(fā)展，這嚴(yán)重影響著學(xué)校改革工作的開展和順利進(jìn)行，影響著學(xué)校教育工作中存在問題的徹底解決。因此，必須加大學(xué)校政治思想工作的力度，宣傳教育改革的形勢(shì)，使干部教師轉(zhuǎn)變教育觀念，提高教改意識(shí)，為教育改革打下堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。

措施之二：調(diào)動(dòng)全體干部教師進(jìn)行教育改革的積極性。教育改革不僅是哪個(gè)人的事，而是全體教師的事。要改革，處于教育教學(xué)工作第一線的教師最有發(fā)言權(quán)，因?yàn)樗麄冏盍私饨逃虒W(xué)的實(shí)際，最了解學(xué)生的實(shí)際。因此，要調(diào)動(dòng)教師積極參與教育改革的積極性，請(qǐng)教師們?yōu)槊ば５慕逃虒W(xué)改革出謀獻(xiàn)策，并積極承擔(dān)教育教學(xué)改革項(xiàng)目。這樣，可以增加教師對(duì)教育改革的理解，消除教師對(duì)教育改革的抵觸心理，而且可以獲得教師對(duì)教育改革的大力支持，使教育改革在全體干部教師的共同參與下取得實(shí)際的效果。

措施之三：提高干部教師的教改能力。教育改革是一項(xiàng)艱苦、艱巨的工程，不是想改就改。改革必須依據(jù)教育規(guī)律而進(jìn)行。因此，首先要學(xué)習(xí)科學(xué)的教育思想和教育理念，使干部教師轉(zhuǎn)變教育觀念，提高教育改革的科學(xué)性。其次要加強(qiáng)教育教學(xué)工作的時(shí)代感，提高實(shí)效性，如引進(jìn)先進(jìn)的、適合盲生使用的教材及現(xiàn)代化的教學(xué)手段等。第三要加強(qiáng)學(xué)生的思想教育工作，使盲生理解教育改革的必要性和迫切性，了解自己才是教育改革的真正受益者，積極主動(dòng)的參與教育改革工作。

問題五：科研興教的意識(shí)不強(qiáng)、能力不高。

盲特殊教育，是教育科學(xué)中一門年輕的學(xué)科。視覺障礙對(duì)學(xué)生的感知覺有什么影響，對(duì)學(xué)生的身心發(fā)展有什么影響，盲特殊教育的規(guī)律是什么？有許多問題有待去研究和探索。在教育教學(xué)工作中，更有許多具體問題需要去研究、去解決。不解決這些問題，就談不上提高教育教學(xué)質(zhì)量。因此，盲校要提高教育教學(xué)質(zhì)量就必須加強(qiáng)教育科研工作，向教育科研要質(zhì)量。

措施之一：要經(jīng)常組織干部教師學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)的教育理論和科研方法，提高干部教師的理論水平和教育科研的能力。

措施之二：要加強(qiáng)教研組的建設(shè)，充分發(fā)揮教研組的教育科研功能，積極開展教育科研活動(dòng)，使教師在教育教學(xué)研究的實(shí)踐中提高教育科研能力。

措施之三：要大張旗鼓地宣傳教師的教育科研成果，鼓勵(lì)教師積極進(jìn)行教育教學(xué)研究，使教育科研工作健康發(fā)展。