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      銀監(jiān)會(huì)出拳整治銀行疑難雜癥（定稿）
      
        
       時(shí)間：2019-05-12 02:40:46下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀監(jiān)會(huì)出拳整治銀行疑難雜癥（定稿）》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《銀監(jiān)會(huì)出拳整治銀行疑難雜癥（定稿）》。

      
	
      

      第一篇：銀監(jiān)會(huì)出拳整治銀行疑難雜癥（定稿）
      

      銀監(jiān)會(huì)出拳整治銀行疑難雜癥
      4月10日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出十大項(xiàng)共計(jì)三十五條規(guī)定，明確銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域
      4月10日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出十大項(xiàng)共計(jì)三十五條規(guī)定，明確銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域。
      眾所周知，當(dāng)前銀行業(yè)存在的各種經(jīng)營違規(guī)甚至是違法亂象，其背后有許多推動(dòng)因素，可以說它是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、管理存在漏洞及各種社會(huì)因素?cái)囋谝黄鹁C合發(fā)酵的結(jié)果。對(duì)此，必須全面診斷，綜合施治，開出藥效齊全的猛藥，才能最終遏制各種金融亂象，有效防范化解銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
      據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)此次頒布的《指導(dǎo)意見》確定銀行業(yè)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域，基本涵蓋了銀行業(yè)有可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的方方面面。目前信用風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主因，表現(xiàn)為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清、存量信貸風(fēng)險(xiǎn)得不到及時(shí)處置、增量信貸風(fēng)險(xiǎn)又沒有得到有效控制，且一些銀行機(jī)構(gòu)緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)能力又不高，信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越累越大。針對(duì)這種信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，《監(jiān)管意見》要求銀行嚴(yán)格落實(shí)信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理；加強(qiáng)新增授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限；加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)審查，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。
      流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是目前銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)興起而新暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，表現(xiàn)為通過同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等繞開信貸規(guī)模和逃避監(jiān)管，容易導(dǎo)致高杠桿加劇資產(chǎn)泡沫、期限錯(cuò)配等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行將所有中間業(yè)務(wù)納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測范圍，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測覆蓋面；加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，定期開展壓力測試，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案等等。
      目前債券市場投資尚處“粗放經(jīng)營”狀態(tài)，表現(xiàn)為一些銀行機(jī)構(gòu)對(duì)債券交易合規(guī)性審查不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)控制流于形式，導(dǎo)致債券回購和質(zhì)押融資失控，致使各種投資杠桿無限拉高；加之債券投資久期管理脆弱，出現(xiàn)不少債券違約的企業(yè)將債券違約風(fēng)險(xiǎn)向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，并引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全債券交易內(nèi)控制度，強(qiáng)化債券業(yè)務(wù)集中管理機(jī)制，加強(qiáng)債券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控，嚴(yán)格控制投資杠桿。
      目前銀行同業(yè)業(yè)務(wù)也暗藏諸多玄機(jī)，成了銀行資金“空轉(zhuǎn)”和“體內(nèi)循環(huán)”的重要通道，表現(xiàn)為沒有做實(shí)穿透管理，致使交叉金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制能力不匹配，產(chǎn)生了大量金融監(jiān)管套利空間并滋生大量風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，從嚴(yán)控制業(yè)務(wù)增量、做實(shí)穿透管理、消化存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)查違規(guī)行為。
      目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)亂象較多，表現(xiàn)為沒有分賬管理、不盡好告知義務(wù)，將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售，甚至自設(shè)資金池；還有不同理財(cái)產(chǎn)品主體之間的暗地利益輸送；更為嚴(yán)重的是出現(xiàn)了少數(shù)銀行員工的“飛單”行為，嚴(yán)重?fù)p害了投資人利益和銀行聲譽(yù)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，審慎開展代銷業(yè)務(wù)。
      目前房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行的一個(gè)大隱患，表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)個(gè)人按揭貸款仍保持較快增長態(tài)勢。據(jù)最近27家上市銀行2016年年報(bào)披露，去年個(gè)人房貸增量為4.25萬億元，較2015年全年2.25萬億元，增幅近九成。這不僅與中央嚴(yán)控房地產(chǎn)信貸及“房子是用來住”的政策要求不相符，且也正推高銀行信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理，做好房地產(chǎn)信貸壓力測試。
      目前地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍是懸在銀行頭頂?shù)摹袄麆Α保憩F(xiàn)在政府債務(wù)總量較大，據(jù)統(tǒng)計(jì)各種隱性的、顯性的債務(wù)近30萬億元；地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)雖有所化解，但都是靠發(fā)行債券進(jìn)行的債務(wù)置換，沒有從根本上解決到期償還問題，實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)隱患仍沒消除；且隨著今后新的地方政府發(fā)債規(guī)模開閘，銀行風(fēng)險(xiǎn)呈放大可能。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范開展新型業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。
      目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，正成為我國新興金融業(yè)態(tài)的生力軍及對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)起到顛覆作用的“掘墓人”；但由于金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)滯后及監(jiān)管部門不明確，致使互聯(lián)網(wǎng)金融一直游離于灰色地帶，以P2P平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生不少卷款跑路、非法集資等驚天大案；且“校園貸”、“現(xiàn)金貸”異化為赤裸裸的高利貸，嚴(yán)重危害了金融穩(wěn)定和民眾財(cái)產(chǎn)安全，且其風(fēng)險(xiǎn)也有不斷向銀行機(jī)構(gòu)傳染的危險(xiǎn)。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求各有關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施；做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。
      我國金融外部風(fēng)險(xiǎn)較大，主要表現(xiàn)為地下錢莊抽逃外匯及逃避外匯監(jiān)管導(dǎo)致我國資本外流現(xiàn)象嚴(yán)重；各種擔(dān)保公司和小貸公司?氖路欠ǜ呃?貸者不在少數(shù)；社會(huì)非法集資不僅得不到有效控制，反而有呈迅猛增長態(tài)勢，一些非法集資大案動(dòng)輒幾十億元、上百億元，涉及數(shù)省上萬民眾，釀造了巨大社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)，這一切也讓銀行難以獨(dú)善其身。對(duì)此，《指導(dǎo)意見》要求銀行重點(diǎn)防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)境外合規(guī)管理，及時(shí)排查反洗錢和重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊非法集資。
      《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控，有防防范外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)預(yù)期管理，維護(hù)銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，確實(shí)起到了督促銀行業(yè)重新認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控重要性的作用，不斷夯實(shí)各類內(nèi)控監(jiān)管制度基石，讓銀行始終運(yùn)行在健康安全軌道上。
      華創(chuàng)證券債券分析師屈慶認(rèn)為，過去兩年快速發(fā)展的同業(yè)鏈條將面臨非常嚴(yán)格的監(jiān)管。具體來看，一是負(fù)債端同業(yè)存單的發(fā)行將受到更嚴(yán)格的管理，未來發(fā)行規(guī)模將被動(dòng)下降；二是委外投資的資產(chǎn)端將嚴(yán)格執(zhí)行穿透管理，表外理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)端將進(jìn)一步“表內(nèi)化”管理；三是通過資管產(chǎn)品的多層嵌套延長同業(yè)鏈條進(jìn)行監(jiān)管套利的行為將受到嚴(yán)格限制；四是債券投資的杠桿操作將受到嚴(yán)格管理。
      第二篇：銀監(jiān)會(huì)整頓影子銀行
      銀監(jiān)會(huì)整頓“影子銀行”利好資本市場
      本文來源于《財(cái)經(jīng)網(wǎng)》2011年05月10日
      【財(cái)經(jīng)網(wǎng)專稿】記者 徐斌 影子銀行，實(shí)際上是利率管制下市場正常套利行為，如果監(jiān)管部門做為金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象而予以打擊，那么貨幣如水，資金可能被迫流出理財(cái)產(chǎn)品系列，這利好股市。
      中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在6日召開的銀監(jiān)會(huì)第22次委務(wù)會(huì)上指出，當(dāng)前銀行業(yè)面臨的三大主要風(fēng)險(xiǎn)包括，防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)和“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，要對(duì)房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的一些新苗頭嚴(yán)密監(jiān)測、加強(qiáng)研判。在防控“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)上，要嚴(yán)格按照時(shí)間表做好銀信合作表外轉(zhuǎn)表內(nèi)的工作，加強(qiáng)影子銀行問題的調(diào)查研究，做好跟蹤分析。配合有關(guān)部門加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，積極推動(dòng)將打擊和處置非法集資工作納入中央社會(huì)治安綜合治理考評(píng)體系，維護(hù)金融市場秩序。
      事實(shí)上，所謂的“影子銀行”是利率管制下的市場正常套利行為。目前一些地方的民間利率水平，已經(jīng)高達(dá)年息100%，而銀行一年期貸款利率法定為6.31%。如此大的利差，指望儲(chǔ)蓄資金對(duì)此無動(dòng)于衷，幾乎是不可能的。事實(shí)上，套利民間利率和管制利率利差行為，早在2008年就開始了。這突出表現(xiàn)在銀行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模近兩年來急劇膨脹的趨勢上。銀行理財(cái)產(chǎn)品的總規(guī)模2006年才4000億元左右，目前已達(dá)7萬億元！在儲(chǔ)蓄利率不能上浮，貸款利率可以上浮的利率管制模式下，在貨幣市場流動(dòng)性寬松、信貸市場資金緊張的格局下，銀行通過一系列“金融創(chuàng)新”所變換出來的理財(cái)產(chǎn)品，自然受到主力資金的青睞。而國泰君安分析師李迅雷統(tǒng)計(jì)，同期基金管理的資產(chǎn)規(guī)模卻從2007年的3萬多億元降至目前的2.3萬億元。此外證券公司理財(cái)規(guī)模只有1270億元，陽光私募1000億元。因此，他推測，近期股市走弱，很大程度上與此有關(guān)。
      銀行表外花樣翻新的理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)于金融系統(tǒng)而言，風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，因?yàn)樵缇娃D(zhuǎn)嫁給市場投資者了。所以對(duì)于所謂“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)的整頓，只會(huì)抬高相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和交易成本，逼迫一部分資金分流出去。如果相關(guān)市場分析師的邏輯成立的話。銀監(jiān)會(huì)真要整頓“影子銀行”，那么對(duì)于資本市場而言，應(yīng)該是利好。
      （證券市場周刊供稿）
      第三篇：銀監(jiān)會(huì)村鎮(zhèn)銀行新規(guī)
      銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號(hào)
      銀監(jiān)會(huì)調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行核準(zhǔn)方式
      各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：
      自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，各銀監(jiān)局積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營健康平穩(wěn)，較好地堅(jiān)持了支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學(xué)發(fā)展模式，對(duì)建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
      一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。
      二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點(diǎn)上，由全國范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。
      三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū) 1 發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等。
      四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開業(yè)。
      五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準(zhǔn)籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)開業(yè)。對(duì)于籌建申請(qǐng)已受理但尚未核準(zhǔn)籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)審查并核準(zhǔn)主發(fā)起行。對(duì)符合規(guī)?；⑴炕M建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會(huì)將予以積極支持。
      請(qǐng)各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。
      二○一一年七月二十五日
      銀監(jiān)會(huì)人就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)答記者問
      近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網(wǎng)站法律法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。
      一、請(qǐng)介紹一下《通知》出臺(tái)的背景
      答：自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全力推進(jìn)，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機(jī) 2 構(gòu)和社會(huì)資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動(dòng)了農(nóng)村金融市場競爭度和市場活力建設(shè)，引導(dǎo)創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對(duì)于建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。
      截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實(shí)收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。
      但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會(huì)認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結(jié)算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經(jīng)營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調(diào)和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
      為進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實(shí)施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù)，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)了《通知》。
      二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？
      答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；完善村鎮(zhèn) 3 銀行掛鉤政策，進(jìn)一步明確了掛鉤地點(diǎn)與次序；另外，對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報(bào)材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。
      三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？ 答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準(zhǔn)以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準(zhǔn)方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強(qiáng)中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
      四、請(qǐng)問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？
      答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點(diǎn)、次序上有了相應(yīng)完善：一是由以前的全國范圍內(nèi)點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個(gè)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。
      五、請(qǐng)問銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？
      答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會(huì)對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)具備有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于發(fā)起設(shè) 4 立村鎮(zhèn)銀行動(dòng)機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、人才儲(chǔ)備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
      六、請(qǐng)介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程
      答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開業(yè)。
      七、請(qǐng)問《通知》對(duì)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒有變化？
      答：對(duì)于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實(shí)踐證明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓(xùn)等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機(jī)構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，了解當(dāng)?shù)亟鹑谛枨?，不僅能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，而且有利于改進(jìn)完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。
      此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實(shí)現(xiàn)保值增值，將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行對(duì)民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)積極支持和鼓勵(lì)主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
      銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)支持村鎮(zhèn)銀行質(zhì)量放在首位
      經(jīng)過了4年多的發(fā)展，400多家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開業(yè)，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性、整體金融環(huán)境趨緊、社會(huì)公信力有待建立，一系列的問題擺在這些尚顯稚嫩的村鎮(zhèn)銀行面前。從“3年規(guī)劃”的數(shù)量式口號(hào)到如今的數(shù)量服從質(zhì)量，監(jiān)管層對(duì)村鎮(zhèn)銀行的最新態(tài)度非常明確。
      在日前舉辦的第四屆中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇上，銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰帶來了一組最新的數(shù)據(jù)：截至今年1季度末，全國共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)552家，其中開業(yè)448家，籌建104家。按地區(qū)分，東部占40%，中西部占60%。在已經(jīng)開業(yè)的448家機(jī)構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行400家，占89%；貸款公司9家占2%；農(nóng)村資金互助社39家，占9%。已經(jīng)開業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)收資本230億元，各項(xiàng)貸款余額733億元，這中間83.4%的貸款投向了農(nóng)戶和小企業(yè)。同時(shí)，這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體加權(quán)平均資本充足率為30.5%，不良貸款率0.12%。
      從這些數(shù)據(jù)中可以看出，在“3年規(guī)劃”的推動(dòng)下，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)初成氣候。從數(shù)量上看，村鎮(zhèn)銀行無疑是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的主打力量。
      作為分管農(nóng)村金融的副主席，周慕冰給出的態(tài)度十分明確。他表示，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行的主發(fā)起人是商業(yè)銀行，能在短期內(nèi)有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技產(chǎn)品、資金清算包括后期培訓(xùn)，還能有效滲透發(fā)起行的管理理念和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)。過去的經(jīng)驗(yàn)表明，村鎮(zhèn)銀行是三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中生命力最強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，因此在機(jī)構(gòu)的培育上，銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。
      目前，市場上出現(xiàn)了對(duì)村鎮(zhèn)銀行的很多非議，認(rèn)為“支農(nóng)”只是一個(gè)幌子，實(shí)際上經(jīng)營的還是地產(chǎn)、大企業(yè)。同時(shí)，發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行之間的關(guān)系究竟如何，也是學(xué)界和理論界一直爭辯的話題。
      對(duì)于這些質(zhì)疑，監(jiān)管層已經(jīng)有所考慮，周慕冰也很明確的透露了監(jiān)管層的態(tài)度，他表示，村鎮(zhèn)銀行的客戶定位不能高，不能貸大的，產(chǎn)品體系符合當(dāng)?shù)匦枨?。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位的監(jiān)管，防止借服務(wù)“三農(nóng)”之名，行搶市場鋪攤子之實(shí)。他同時(shí)告誡各家發(fā)起行，要充分尊重新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人的地位，不能將其等同于分支機(jī)構(gòu)管理，更不能將其視為規(guī)避監(jiān)管政策、實(shí)施監(jiān)管套利的通道和載體。
      這些問題受到監(jiān)管當(dāng)局的重視，將對(duì)村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)定合規(guī)發(fā)展提供保障，現(xiàn)在缺少的是如何將提綱挈領(lǐng)式的總體規(guī)劃盡快化為明確細(xì)致可操作的監(jiān)管指標(biāo)。
      如今銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的態(tài)度是數(shù)量服從質(zhì)量，用周慕冰的話說，銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入政策，目的是建立城市資金回流農(nóng)村的渠道和農(nóng)村資本留在農(nóng)村的渠道，核心是要堅(jiān)持質(zhì)量為先，要經(jīng)得起歷史和實(shí)踐的檢驗(yàn)。
      “歷史上，我們有過農(nóng)村合作基金會(huì)的慘痛教訓(xùn)，決不允許新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展再出現(xiàn)這樣的問題，這是一條底線。”可以看出，周慕冰對(duì)風(fēng)險(xiǎn)底線的態(tài)度十分堅(jiān)定。但是村鎮(zhèn)銀行的“當(dāng)家們”卻似乎認(rèn)為，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該受到監(jiān)管層的別樣眷顧。
      蘭州銀行董事郭泉表示，農(nóng)村金融市場資金需求缺口很大，如果要發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行彌補(bǔ)空白的作用，應(yīng)該區(qū)別對(duì)待村鎮(zhèn)銀行的信貸規(guī)模。
      江蘇海安鹽海村鎮(zhèn)銀行副行長金立華建議，對(duì)開業(yè)前3年的村鎮(zhèn)銀行不受規(guī)?？刂?，即使控制也是寬松的政策。而在監(jiān)管政策方面，由于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品、服務(wù)對(duì)象、風(fēng)控等方面和其他商業(yè)銀行不同，因此建議實(shí)施差別化監(jiān)管，以便村鎮(zhèn)銀行順利度過適應(yīng)期。
      因此，未來如何把握對(duì)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的力度，“彈性”究竟有多大，對(duì)監(jiān)管層將是一個(gè)考驗(yàn)。
      1.核心資本充足率：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)<商業(yè)銀行資本充足率管理辦法>本辦法中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。商業(yè)銀行的核心資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。
      商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式: 資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本）
      核心資本充足率=（核心資本—核心資本扣除項(xiàng)）（/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本）
      但是巴塞爾協(xié)議與這個(gè)規(guī)定略有差別，說明銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.實(shí)收資本：是指企業(yè)投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本。我國實(shí)行的是注冊(cè)資本制，因而，在投資者足額繳納資本之后，企業(yè)的實(shí)收資本應(yīng)該等于企業(yè)的注冊(cè)資本。所有者向企業(yè)投入的資本，在一般情況下無需償還，可以長期周轉(zhuǎn)使用。由于企業(yè)組織形式不同，所有者投入資本的會(huì)計(jì)核算方法也有所不同。除股份有限公司對(duì)股東投入的資本應(yīng)設(shè)置“股本”科目外，其余企業(yè)均設(shè)置“實(shí)收資本”科目，核算企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本。
      一般企業(yè)(指非股份有限公司)投入資本均通過“實(shí)收資本”科目核算。企業(yè)按照章程的規(guī)定，投資者投入企業(yè)的資本記入“實(shí)收資本”科目的貸方。
      企業(yè)收到投資者投入的資金，超過其在注冊(cè)資本所占的份額的部分，作為資本溢價(jià)或股本溢價(jià)，在“資本公積”科目中核算，不記入本科目。
      3.所有者權(quán)益：在數(shù)量上等于企業(yè)全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債后的余額所有者權(quán)益，這可以通過對(duì)會(huì)計(jì)恒等式的變形來表示，即：資產(chǎn)—負(fù)債=所有者權(quán)益。公司的所有者權(quán)益又稱為股東權(quán)益。任何企業(yè)，其資產(chǎn)形成的資金來源不外乎兩種：一種是債權(quán)人提供（對(duì)企業(yè)而言，即為負(fù)債）；一種是所有者提供（對(duì)企業(yè)而言，即為所有者權(quán)益）。
      第四篇：銀監(jiān)會(huì)村鎮(zhèn)銀行管理辦法
      中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
      關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號(hào)
      各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：
      為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
      請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。
      二○○七年一月二十二日 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
      第一章 總則
      第一條
      為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條
      村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
      第三條
      村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對(duì)村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
      第四條
      村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。
      村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
      第五條
      村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。
      第六條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。第二章
      機(jī)構(gòu)的設(shè)立
      第七條
      村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。第八條
      設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合規(guī)定的章程；
      （二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；
      （三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬元人民幣；
      （四）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；
      （五）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；
      （六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；
      （七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
      （九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
      第九條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。第十條
      設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條
      籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：
      （一）籌建申請(qǐng)書；
      （二）可行性研究報(bào)告；
      （三）籌建工作方案；
      （四）籌建人員名單及簡歷；
      （五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；
      （六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；
      （七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。
      第十二條
      村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開業(yè)申請(qǐng)。
      村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：
      （一）開業(yè)申請(qǐng)書；
      （二）籌建工作報(bào)告；
      （三）章程草案；
      （四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；
      （五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
      （六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
      （七）公安、消防部門對(duì)營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
      （八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。
      第十三條
      申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：
      （一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；
      （二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。
      第十四條
      村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。第十五條
      村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。第十六條
      村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。
      第十七條
      村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。
      村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。
      第十八條
      村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。
      第十九條
      經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第三章
      股權(quán)設(shè)置和股東資格
      第二十條
      村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第二十一條
      境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
      （一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；
      （三）入股資金來源真實(shí)合法；
      （四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
      （五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
      境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。
      第二十二條
      境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
      （一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；
      （二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；
      （三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；
      （四）入股資金來源真實(shí)合法；
      （五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
      （六）注冊(cè)地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
      （七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；
      （八）注冊(cè)地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；
      （九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
      第二十三條
      境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
      （一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；
      （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；
      （三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；
      （四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
      （五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
      （六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；
      （七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
      擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計(jì)算。
      第二十四條
      境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：
      （一）有完全民事行為能力；
      （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄；
      （三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
      （四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條
      村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
      任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。
      第二十六條
      村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十七條
      村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。
      第二十八條
      村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十九條
      村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。第四章
      公司治理
      第三十條
      村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。
      第三十一條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會(huì)，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會(huì)，由執(zhí)行董事行使董事會(huì)相關(guān)職責(zé)。
      第三十二條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。
      第三十三條
      村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。
      村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)行長實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。
      第三十四條
      村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。
      第三十五條
      村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員對(duì)村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。
      董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
      行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
      第三十六條
      村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會(huì)或股東大會(huì)做出決策。
      第三十七條
      村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。
      第五章
      經(jīng)營管理
      第三十八條
      經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
      （一）吸收公眾存款；
      （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
      （三）辦理國內(nèi)結(jié)算；
      （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
      （五）從事同業(yè)拆借；
      （六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；
      （七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
      （八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      （九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。
      對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。
      第三十九條
      村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。
      第四十條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。
      第四十一條
      村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。第四十二條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
      第四十三條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。第四十四條
      村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。
      有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計(jì)制度。
      第四十五條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
      第四十六條
      村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)等信息。第六章
      監(jiān)督檢查
      第四十七條
      村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。第四十八條
      銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。
      第四十九條
      銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對(duì)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第五十條
      銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評(píng)級(jí)指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對(duì)村鎮(zhèn)銀行的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。
      第五十一條
      銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：
      （一）對(duì)資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
      （二）對(duì)資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施；
      （三）對(duì)限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；
      （四）對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時(shí)接管、撤銷或破產(chǎn)。
      第五十二條
      銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)村鎮(zhèn)銀行綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。第五十三條
      村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。
      第五十四條
      村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十五條
      村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。第七章
      機(jī)構(gòu)變更與終止
      第五十六條
      村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱；
      （二）變更注冊(cè)資本；
      （三）變更住所；
      （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
      （五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
      （六）修改章程；
      （七）變更組織形式；
      （八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。第五十七條
      村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
      第五十八條
      村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。
      第八章
      附
      則
      第五十九條
      本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。
      第六十條
      本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。
      第六十一條
      本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。第六十二條
      本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第六十三條
      本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
      第五篇：銀監(jiān)會(huì) 專業(yè)考試 銀行監(jiān)管 筆試
      銀行監(jiān)管3
      一、單選題
      1.下列關(guān)于現(xiàn)場檢查的基本要求的說法錯(cuò)誤的是: A.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的職能部門都具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的主體資格;B.進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)檢查人員不得少于二人;C.現(xiàn)場檢查行為必須以相應(yīng)的法律文書的形式表現(xiàn)出來;D.現(xiàn)場檢查的客體必須是法定的;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      2.銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的接管期限不得超過: A.一年;B.兩年;C.三年;D.五年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      3.充分就業(yè)下仍然存在一定的失業(yè)率，稱為：
      A.自愿失業(yè)率;B.自然失業(yè)率;C.摩擦失業(yè)率;D.結(jié)構(gòu)失業(yè)率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      4.銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告__ A.人民銀行;B.公安部門;C.銀監(jiān)會(huì);D.反洗錢信息中心;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      5.二元經(jīng)濟(jì)指的是以下哪項(xiàng)間的不一致：
      A.不發(fā)達(dá)國家中的農(nóng)村與城市地區(qū);B.不發(fā)達(dá)國家中城市地區(qū)的就業(yè)者和失業(yè)者;C.不發(fā)達(dá)國家中的地主和農(nóng)民;D.不發(fā)達(dá)國家和發(fā)達(dá)國家;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      6.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤消的承諾，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為多少： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      7.對(duì)于沒有違約的借款人，銀行必須至少有___個(gè)借款人等級(jí)。A.4;B.5;C.6;D.7;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      8.下列不屬于直接監(jiān)管成本的是：
      A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的物資設(shè)備;B.監(jiān)管對(duì)金融企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的抑制;C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)作;D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人力資源;標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      9.一般來說，在貸款本金或利息逾期___天后，貸款應(yīng)停止計(jì)息，貸款的應(yīng)收利息不再計(jì)入利息收入，并且要把已計(jì)入的利息從收入中扣除。A.60;B.90;C.120;D.180;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      10.如果隨著收入的增加，個(gè)人所交稅收占收入的比例下降，則這種稅制被稱為： A.累退稅制;B.累進(jìn)稅制;C.滿足橫向公平;D.滿足縱向公平;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      11.巴塞爾委員會(huì)正式將市場風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管資本覆蓋范疇的時(shí)間是： A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      12.對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)整體評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)如何計(jì)算最終得分：
      A.按總行占70%，分支機(jī)構(gòu)平均分占30%得到最終得分;B.按總行占60%，分支機(jī)構(gòu)平均分占40%得到最終得分;C.按總行占50%，分支機(jī)構(gòu)平均分占50%得到最終得分;D.按總行占40%，分支機(jī)構(gòu)平均分占60%得到最終得分;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      13.標(biāo)準(zhǔn)法還擴(kuò)大了合格保證人的范圍，信用評(píng)級(jí)為
      或以上的企業(yè)（包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)）和證券公司均可充當(dāng)保證人。
      A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      14.根據(jù)凱恩斯絕對(duì)收入假說，隨著收入的增加：
      A.消費(fèi)增加、儲(chǔ)蓄下降;B.消費(fèi)下降、儲(chǔ)蓄增加;C.消費(fèi)增加、儲(chǔ)蓄增加;D.消費(fèi)下降、儲(chǔ)蓄下降;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      15.目前,我國證券交易的資金清算一般采取___的三級(jí)清算模式。
      A.證券登記結(jié)算公司—證券公司—營業(yè)部—投資者;B.證券公司—證券登記結(jié)算公司—營業(yè)部—投資者;C.證券登記結(jié)算公司—證券公司—投資者—營業(yè)部;D.證券登記結(jié)算公司—營業(yè)部—證券公司—投資者;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      16.銀行對(duì)A國企業(yè)發(fā)放貸款，B國企業(yè)以C國銀行開出的保函進(jìn)行信用提高，最終承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體所在國為：
      A.A國;B.B國;C.C國;D.A國與C國一起;標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      17.對(duì)到期日還有2.5年的長期次級(jí)債券，在計(jì)算資本充足率時(shí)，可計(jì)入附屬資本的比例為： A.100%;B.80%;C.60%;D.50%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      18.為了制止惡性通貨膨脹，政府除了停止貨幣擴(kuò)張外，還必須：
      A.降低稅收和提高政府支出;B.提高稅收和減少政府支出;C.發(fā)行一種新的貨幣替代原來的貨幣;D.提議進(jìn)行新的大選;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      19.不良貸款的早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類，微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括： A.借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常;B.企業(yè)所在行業(yè)的景氣度發(fā)生變化;C.企業(yè)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常;D.企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      20.下列選項(xiàng)不屬于現(xiàn)場檢查實(shí)施階段的四個(gè)步驟的是: A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談;B.確定檢查重點(diǎn);C.評(píng)價(jià)定性;D.分工檢查;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      21.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行：
      A.國際收支逆差政策;B.增加收人政策;C.赤字財(cái)政政策;D.收人指數(shù)化政策;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      22.商業(yè)銀行___負(fù)責(zé)資本充足率管理的實(shí)施工作。A.股東大會(huì);B.董事;C.高級(jí)管理人員;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      23.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式發(fā)布的《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》的時(shí)間是：
      A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      24.公正監(jiān)管的含義不包括：
      A.金融企業(yè)機(jī)會(huì)均等;B.監(jiān)管規(guī)則相同;C.降低監(jiān)管成本;D.允許結(jié)果不同;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      25.下列關(guān)于符合性測試和實(shí)質(zhì)性測試的說法正確的是: A.符合性測試有時(shí)可以完全替代實(shí)質(zhì)性測試;B.符合性測試與實(shí)質(zhì)性測試是截然分開的兩個(gè)程序;C.有的情況下可以不進(jìn)行符合性測試而直接實(shí)施實(shí)質(zhì)性測試;D.對(duì)內(nèi)控良好的單位可以取消實(shí)質(zhì)性測試;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      27.如果被監(jiān)管機(jī)構(gòu)某種外匯敞口頭寸為60，說明該機(jī)構(gòu)在該幣種上處于 A.空頭;B.多頭;C.情況不明;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      28.按照現(xiàn)行規(guī)定,證券商不得在場外拆借資金,其向法人總部所在地的融資中心拆借資金的期限為: A.1天;B.3天;C.15天;D.30天;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      29.擴(kuò)張性財(cái)政政策的一般效應(yīng)是：
      A.消費(fèi)需求增加;B.投資需求下降;C.總需求增加;D.刺激消費(fèi)、抑制投資，增加總需求;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      30.商業(yè)銀行應(yīng)該至少每___對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。A.月;B.季;C.半年;D.年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      31.使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算監(jiān)管資本的銀行，還必須備有穩(wěn)健的壓力測試程序，用于評(píng)估特定情況對(duì)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法資本要求的影響。銀行選擇的測試，必須由__________審查，并且必須合適且相對(duì)保守。
      A.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu);B.監(jiān)管當(dāng)局;C.中央銀行;D.銀行業(yè)協(xié)會(huì);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      32.已裝訂的會(huì)計(jì)傳票,不得隨意拆開,如因特殊原因,需要取出附件的必須要經(jīng)過___的批準(zhǔn)。A.會(huì)計(jì)傳票保管人員;B.會(huì)計(jì)主管;C.主管行長;D.監(jiān)管結(jié)構(gòu);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      33.面值為100美元的國庫券，有8%的固定利率息票，當(dāng)預(yù)期收益率為10%時(shí)，該國庫券會(huì)： A.折價(jià)發(fā)行;B.溢價(jià)發(fā)行;C.平價(jià)發(fā)行;標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      34.按照借款人所在行業(yè)研究貸款集中情況稱之為：
      A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.地區(qū)集中;D.幣種集中;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      35.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定:銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員以牟利為目的,采取吸收客戶資金不入帳的方式,將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款,造成重大損失的,可處以: A.5萬元以上50萬元以下的罰款;B.10萬元以上50萬元以下的罰款;C.20萬元以上50萬元以下的罰款;D.50萬元以上200萬元以下的罰款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      36.按照巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的定義，借款人本身信用情況沒有惡化，但由于借款人所在國家政治、經(jīng)濟(jì)、法律環(huán)境的改變導(dǎo)致借款人無法按期還款，這種國家風(fēng)險(xiǎn)叫做： A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn);B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);C.其他國家風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      37.在商業(yè)銀行公司治理的相關(guān)制度安排中，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)什么責(zé)任： A.直接責(zé)任;B.主要責(zé)任;C.最終責(zé)任;D.間接責(zé)任;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      38.需求拉動(dòng)的通貨膨脹可以通俗地表述為：
      A.太多的貨幣追求太多的商品;B.太多的貨幣追求太少的商品;C.太少的貨幣追求太多的商品;D.太少的貨幣追求太少的商品;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      39.金融機(jī)構(gòu)擅自買賣政府債券或者買賣、代理買賣外匯,但沒有違法所得的,依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定,可以處以___的罰款。
      A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      40.為確保評(píng)級(jí)程序的公正，銀行必須至少每年_______次檢審每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)池的損失特征和違約狀況。
      A.4;B.1;C.2;D.3;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      41.假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本為10億元，全資子公司實(shí)收資本為6億元，60%控股子公司實(shí)收資本為10億元。如果實(shí)施完全并表，則集團(tuán)資本為
      億元。A.10;B.26;C.20;D.16;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      42.城市商業(yè)銀行擬開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，由其總行向___申請(qǐng)。A.銀監(jiān)會(huì);B.銀監(jiān)局;C.銀監(jiān)分局;D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      43.所設(shè)貸款擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)時(shí)指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      44.CAMELS評(píng)級(jí)最初開發(fā)使用的是: A.美國;B.英國;C.歐盟;D.香港;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      45.非現(xiàn)場監(jiān)管中期分析的頻度為： A.旬;B.月;C.季;D.年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      46.一般而言，測度經(jīng)濟(jì)周期的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為：
      A.GDP絕對(duì)值的變動(dòng);B.GDP增長率的變動(dòng);C.包括GDP在內(nèi)的多種指標(biāo)的綜合指標(biāo);D.失業(yè)率與通貨膨脹;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      47.在浮動(dòng)匯率制下，以下哪種情況不正確：
      A.對(duì)外貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)比在固定匯率制下更大;B.國際收支的不平衡自動(dòng)地得到糾正;C.隨著一國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平的變動(dòng)，其匯率也將變動(dòng);D.匯率波動(dòng)調(diào)節(jié)國際收支時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)不產(chǎn)生任何影響;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      48.20世紀(jì)90年代后期亞洲的金融危機(jī)最早爆發(fā)于哪個(gè)國家： A.印度尼西亞;B.馬來西亞;C.新加坡;D.泰國;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      49.非現(xiàn)場監(jiān)管人員可以通過《最大十家關(guān)注/次級(jí)/可疑/損失類貸款情況表》對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)信息的哪個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行分析：
      A.有問題貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度的分析;B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度的分析;C.資產(chǎn)質(zhì)量與損失或減值準(zhǔn)備的分析;D.貸款質(zhì)量遷徙的分析;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A 50.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，信用評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）和AA-以下的其他國家或地區(qū)的債權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分別為：
      A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      51.《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》中，“表外收入、支出”項(xiàng)目的填報(bào)原則是什么：
      A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對(duì)手簽訂的合約中無確定到期日、涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項(xiàng)目;B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對(duì)手簽訂的合約中有確定到期日、涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項(xiàng)目;C.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對(duì)手簽訂的合約中有確定到期日、不涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項(xiàng)目;D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對(duì)手簽訂的合約中無確定到期日、不涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項(xiàng)目;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      52.假設(shè)成立一家城市信用社，職工20人，人平各項(xiàng)費(fèi)用年支出3萬元，存貸款年利差為3%，貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%，其最低資本金是：
      A.50萬元;B.100萬元;C.160萬元;D.300萬元;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      53.“面包是最終產(chǎn)品，而面粉是中間產(chǎn)品”這一命題：
      A.一定是對(duì)的;B.一定是不對(duì)的;C.可能是對(duì)的，也可能是不對(duì)的;D.在任何情況下都無法判斷;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      54.以下哪一種情況在經(jīng)濟(jì)衰退中不會(huì)發(fā)生：
      A.產(chǎn)量增長下降;B.每位工人工作小時(shí)數(shù)增加;C.通貨膨脹率降低;D.實(shí)際工資降低;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      55.為了使內(nèi)部評(píng)級(jí)體系符合內(nèi)部評(píng)級(jí)法，也就是說，可以用于計(jì)算___并且進(jìn)行穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，銀行必須采集大量的歷史數(shù)據(jù)。
      A.經(jīng)濟(jì)資本;B.監(jiān)管資本;C.實(shí)收資本;D.注冊(cè)資本;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      56.高失業(yè)與高通貨膨脹并存的局面一般稱為： A.通脹;B.蕭條;C.滯脹;D.危機(jī);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      57.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在預(yù)測存款現(xiàn)金流量時(shí)，經(jīng)常采用_________指標(biāo)。A.主要存款;B.高額存款;C.基本存款;D.核心存款;標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      58.評(píng)級(jí)為
      或以上的主權(quán)債券、其它評(píng)級(jí)為BBB-以上的債券、上市公司股票、共同基金以及黃金等，均可充當(dāng)?shù)盅汉唾|(zhì)押品。A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      59.當(dāng)資源有限而人的需要無限時(shí)，人們必須：
      A.作出抉擇;B.使公共利益優(yōu)先個(gè)人利益;C.變得不那么貪婪;D.降低他們的期望;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      60.董事選舉程序應(yīng)當(dāng)經(jīng)過什么會(huì)議通過：
      A.股東大會(huì);B.股東代表大會(huì);C.監(jiān)事會(huì);D.董事會(huì);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      61.根據(jù)《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》,成為全國銀行間同業(yè)市場成員的基金公司進(jìn)行回購的資金余額不得超過其基金凈資產(chǎn)的___。A.60%;B.50%;C.40%;D.30%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      62.當(dāng)某人的行為給其他人帶來了收益，但其他人沒有為獲得的收益付出代價(jià)，稱為： A.正的外部性;B.負(fù)的外部性;C.公共物品;D.非競爭性消費(fèi);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      63.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》對(duì)我國商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      64.1988年資本協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)合組織以外國家商業(yè)銀行間剩余期限超過1年的債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      65.對(duì)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理過程中執(zhí)行有關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定、控制措施和控制標(biāo)準(zhǔn)情況進(jìn)行核對(duì)，被稱為：
      A.實(shí)質(zhì)性測試;B.符合性測試;C.壓力測試;D.風(fēng)險(xiǎn)測試;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B 66.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，對(duì)于損失類貸款，計(jì)提比例為： A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      67.企業(yè)賣出額外一單位的產(chǎn)品所獲得的收益叫作：
      A.凈利潤;B.分?jǐn)偝杀?C.邊際收益;D.平均成本;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      68.如果利率是5%，一年后的100美元的現(xiàn)時(shí)貼現(xiàn)值是多少： A.105美元;B.85美元;C.90美元;D.95美元;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      69.通常，與通貨緊縮相伴隨的現(xiàn)象是：
      A.經(jīng)濟(jì)蕭條;B.經(jīng)濟(jì)繁榮;C.充分就業(yè);D.國際收支盈余;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      70.關(guān)于現(xiàn)場檢查方案，下列說法錯(cuò)誤的是: A.現(xiàn)場檢查項(xiàng)目可由銀監(jiān)會(huì)直接立項(xiàng);B.現(xiàn)場檢查項(xiàng)目可由各派出機(jī)構(gòu)立項(xiàng)開展;C.現(xiàn)場檢查的方案應(yīng)包括檢查所依據(jù)的法規(guī)清單;D.檢查方案制定后,必須進(jìn)行檢查前的培訓(xùn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      71.金融租賃公司的最低注冊(cè)資本金為人民幣_(tái)__元，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)另有不低于___美元（或等值可兌換貨幣）的外匯資本金。
      A.3億，3千萬;B.3億，5千萬;C.5億，3千萬;D.5億，5千萬;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      72.巴塞爾新資本協(xié)議中，銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求可采用的方法中最簡單的是： A.標(biāo)準(zhǔn)法;B.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法;C.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法;D.基本指標(biāo)法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      73.當(dāng)經(jīng)濟(jì)是帕累托有效時(shí)，下列哪一項(xiàng)不被滿足：
      A.交換效率;B.生產(chǎn)效率;C.產(chǎn)品組合效率;D.收入的公平分配;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      74.下列哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)集中的形式：
      A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.時(shí)間集中;D.地域集中;E.業(yè)務(wù)集中;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 75.如果銀行想把存款的10%作為準(zhǔn)備金，居民和企業(yè)把存款的20%作為現(xiàn)金持有，則貨幣乘數(shù)是：
      A.2.8;B.3.3;C.4;D.10;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      76.非標(biāo)準(zhǔn)化貸款合約（合同）未辦妥或辦理不及時(shí)，會(huì)導(dǎo)致： A.操作風(fēng)險(xiǎn);B.信用風(fēng)險(xiǎn);C.市場風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      77.目前,世界金融監(jiān)管在金融財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性方面,仍然存在的嚴(yán)重問題不包括: A.市場風(fēng)險(xiǎn)問題;B.道德風(fēng)險(xiǎn)問題;C.會(huì)計(jì)原則抽象性問題;D.表外業(yè)務(wù)激增問題;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      78.《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信與交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告集團(tuán)并表的關(guān)聯(lián)授信與交易情況的頻度是: A.一年;B.半年;C.季;D.月;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      79.根據(jù)相對(duì)收入假說，消費(fèi)傾向在下列哪種情況較高：
      A.教育程度較低;B.社會(huì)地位較低;C.擁有較多流動(dòng)資產(chǎn);D.周圍人群消費(fèi)水平較高;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      80.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的: A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      81.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，“一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額___以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況”為超過風(fēng)險(xiǎn)能力的風(fēng)險(xiǎn)集中。
      A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      82.商業(yè)銀行對(duì)我國政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為: A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      83.列入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù),在距到期日前最后五年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣多少? A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      84.利率風(fēng)險(xiǎn)分析的假設(shè)前提條件是利率平均上升：
      A.100個(gè)基點(diǎn);B.200個(gè)基點(diǎn);C.300個(gè)基點(diǎn);D.400個(gè)基點(diǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      85.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行必須向銀監(jiān)會(huì)既報(bào)告單一法人的資本充足率又報(bào)告集團(tuán)并表的資本充足率，.A.前者的報(bào)告頻率為季度，后者的報(bào)告頻率為半年;B.前者的報(bào)告頻率為月度，后者的報(bào)告頻率為季度;C.前者的報(bào)告頻率為半年，后者的報(bào)告頻率為一年;D.前者的報(bào)告頻率為半年，后者的報(bào)告頻率為季度;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      86.下列關(guān)于利潤的形成說法錯(cuò)誤的是: A.利潤是指企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果,是收入與成本的差額;B.利潤可分為營業(yè)利潤和凈利潤兩個(gè)不同的口徑;C.營業(yè)利潤是利潤總額的主要組成部分;D.凈利潤是可供銀行分配的利潤;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      87.關(guān)于沉沒成本，下列說法正確的是：
      A.和機(jī)會(huì)成本一樣;B.機(jī)會(huì)成本的一種;C.在作決定時(shí)應(yīng)該被忽略;D.和總成本相同;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      88.如果企業(yè)成本中的一部分是沉沒成本,一個(gè)追求利潤最大化的企業(yè)將在以下所列哪種時(shí)候退出競爭性市場: A.邊際收益超過市場價(jià)格;B.總可變成本超過總收益;C.平均收益超過市場價(jià)格;D.最小平均成本小于市場價(jià)格;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      89.市場利率提高，銀行的準(zhǔn)備金會(huì)：
      A.增加;B.減少;C.不變;D.變動(dòng)方向難以確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      90.以下票據(jù)當(dāng)事人中，不一定屬于付款人的是————。
      A.銀行匯票的出票銀行;B.商業(yè)承兌匯票的出票人開戶行;C.銀行承兌匯票的承兌行;D.支票的出票人開戶行;標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      91.隱蔽性通貨膨脹的物價(jià)表現(xiàn)是：
      A.明顯上漲;B.變化不明顯;C.明顯下降;D.劇烈波動(dòng);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      92.按照審慎的會(huì)計(jì)制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要?jiǎng)潪椋?/p>
      A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      93.在貸款分類中，對(duì)于挪用的貸款，至少應(yīng)劃分為：
      A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      94.非現(xiàn)場監(jiān)管人員對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開辦的新業(yè)務(wù)日常監(jiān)測重點(diǎn)是
      A.了解新業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)容;B.了解新業(yè)務(wù)的內(nèi)控政策和措施是否足以控制風(fēng)險(xiǎn);C.了解新業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路;D.了解客戶對(duì)新業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      95.如果經(jīng)濟(jì)中已形成通貨膨脹壓力，但價(jià)格管制使價(jià)格沒有上漲，那么這時(shí)：
      A.不存在通貨膨脹;B.存在惡性通貨膨脹;C.存在真實(shí)通貨膨脹;D.存在抑制性通貨膨脹;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      96.如果資本的邊際效率提高的話，我們可以預(yù)期：
      A.資本需求將下降;B.資本產(chǎn)出將下降;C.預(yù)期凈收入流的現(xiàn)值將下降;D.資本需求將不變;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      97.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)送并表后資本充足率的頻率為：
      A.每月一次;B.每季度一次;C.每半年一次;D.每年一次;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      98.一個(gè)國家出現(xiàn)政治動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)等重大事件，影響到該國企業(yè)的貸款償還能力，這時(shí)銀行就可對(duì)該國的全部貸款按一定比例提取: A.普通準(zhǔn)備金;B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金;D.特別準(zhǔn)備金;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D 99.下列哪一種物品具有非排它性的特征：
      A.城市公共汽車;B.收費(fèi)通過的橋;C.國防;D.藝術(shù)博物院;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      100.CAMELS評(píng)級(jí)體系的要素和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果分為幾個(gè)級(jí)別: A.3個(gè);B.4個(gè);C.5個(gè);D.6個(gè);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      101.是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的集中展現(xiàn)，是對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷的重要基礎(chǔ)。
      A.監(jiān)管計(jì)劃;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.監(jiān)管報(bào)告;D.監(jiān)管意見書;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      102.在我國，產(chǎn)生監(jiān)管權(quán)利上收與監(jiān)管責(zé)任下放的矛盾的根本原因是：
      A.負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間職責(zé)不清，缺乏有效的約束機(jī)制;B.監(jiān)管力量不足以及監(jiān)管人員素質(zhì)不高;C.我國金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)不健全;D.銀行監(jiān)管法律不健全;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      103.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，對(duì)其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)，所在國家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）和AA-以下的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重分別為： A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      104.購買力平價(jià)學(xué)說的理論基礎(chǔ)是：
      A.貨幣數(shù)量論;B.價(jià)值理論;C.外匯供求理論;D.一價(jià)定律;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      105.貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張性的財(cái)政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生： A.乘數(shù)效應(yīng);B.排擠效應(yīng);C.收縮效應(yīng);D.擴(kuò)張效應(yīng);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      106.銀行對(duì)某一客戶或“關(guān)系密切”的客戶群體的貸款或授信總額達(dá)到一定規(guī)模，屬于： A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.地區(qū)集中;D.幣種集中;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      107.公司治理單項(xiàng)要素的評(píng)級(jí)結(jié)果以多少級(jí)表示：
      A.1級(jí)至6級(jí);B.1級(jí)至5級(jí);C.1級(jí)至4級(jí);D.1級(jí)至3級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A 108.為了追蹤對(duì)一國家庭很重要的價(jià)格變動(dòng)，政府往往會(huì)收集代表家庭如何花費(fèi)其收入的一組產(chǎn)品的價(jià)格數(shù)據(jù)，并編制成指數(shù)，這一指數(shù)常被簡稱CPI，其中文含義是：
      A.零售價(jià)格指數(shù);B.消費(fèi)價(jià)格指數(shù);C.批發(fā)價(jià)格指數(shù);D.經(jīng)濟(jì)平減指數(shù);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      109.包含自動(dòng)穩(wěn)定器的政府預(yù)算：
      A.比不包含自動(dòng)穩(wěn)定器的政府預(yù)算能使經(jīng)濟(jì)有更大波動(dòng);B.將減輕經(jīng)濟(jì)中的波動(dòng);C.對(duì)經(jīng)濟(jì)中的波動(dòng)沒有影響;D.以上說法均不正確;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      110.依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事賬外經(jīng)營單位存款業(yè)務(wù)的,給予警告,沒收違法所得,并處罰違法所得1倍以上5倍以下的罰款,沒有違法所得的,處以___的罰款。A.5萬元以上50萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      111.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟是：
      A.了解機(jī)構(gòu);B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;C.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng);D.實(shí)施現(xiàn)場檢查;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      112.GDP與NDP之間的差別是：
      A.直接稅;B.折舊;C.間接掊;D.凈出口;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      113.下面哪一項(xiàng)是市場失靈的例子：
      A.房屋價(jià)格昂貴導(dǎo)致窮人買不起房;B.階段性的高失業(yè)率使政府大傷腦筋;C.窮人經(jīng)常不能得到足夠的醫(yī)療保健;D.富人對(duì)財(cái)富和名譽(yù)的炫耀是很令人反感的;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      114.識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是：
      A.風(fēng)險(xiǎn)分類;B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;C.風(fēng)險(xiǎn)管理;D.風(fēng)險(xiǎn)分析;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      115.我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)共包括哪三項(xiàng)指標(biāo)：
      A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例,存貸款比例,最大十戶存款比例;B.流動(dòng)性比例,經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例,最大十戶存款比例;C.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例,最大十戶存款比例,核心負(fù)債比例;D.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例,最大十戶存款比例,超額備付金比率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      116.商業(yè)銀行的公司治理的首要目標(biāo)是什么： A.突出強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制;B.突出強(qiáng)調(diào)提高透明度;C.突出強(qiáng)調(diào)銀行董事和高級(jí)管理層人員的專業(yè)素質(zhì);D.突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      117.我國商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)體系模式是()A.以定量分析為主;B.以定性分析為主;C.定性分析與定量分析相結(jié)合;D.定性分析與定量分析相結(jié)合，定性因素定量化;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      118.衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是：
      A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);B.風(fēng)險(xiǎn)遷徒類指標(biāo);C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);D.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      119.一家銀行貸款總額100億元，自己確定不良貸款2億元。經(jīng)檢查后確認(rèn)新增加不良貸款5000萬元，調(diào)整后不良貸款余額為2.5億元。這種情況下，不良貸款比例絕對(duì)偏離度為： A.2%;B.2.5%;C.0.5個(gè)百分點(diǎn);D.25%;E.5000萬元;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      120.我國現(xiàn)在實(shí)行的是：
      A.牽頭監(jiān)管模式;B.分業(yè)監(jiān)管模式;C.混業(yè)監(jiān)管模式;D.雙頭互補(bǔ)型監(jiān)管模式;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      121.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求,以___作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證。A.借款人;B.放款人;C.擔(dān)保人;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      122.存款準(zhǔn)備率越高，貨幣乘數(shù)則：
      A.越大;B.越小;C.不變;D.不確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      123.銀行外匯負(fù)債總額與外匯擔(dān)保余額之和不得超過其自有外匯資金的___倍。A.30;B.25;C.20;D.10;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      124.當(dāng)某廠商以最小的成本生產(chǎn)既定產(chǎn)量時(shí)，那它將： A.總收益為零;B.一定獲得最大利潤;C.一定未獲得最大利潤;D.無法確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      125.借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移特定財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為抵押物向貸款人提供的擔(dān)保叫做：
      A.抵押;B.質(zhì)押;C.保證;D.留置;E.定金;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      126.旨在收集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)有價(jià)證券及其他投資情況,幫助監(jiān)管人員了解其有價(jià)證券及投資的結(jié)構(gòu)和基本風(fēng)險(xiǎn)狀況，并據(jù)此深入了解該業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制狀況
      A.《有價(jià)證券及投資情況表》;B.《外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表》;C.《利率風(fēng)險(xiǎn)情況表》;D.《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      127.銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)同業(yè)拆借管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》中規(guī)定，同業(yè)頭寸拆借期限為：
      A.7天以內(nèi)（含7天）;B.7天以內(nèi)（不含7天）;C.10天以內(nèi)（含10天）;D.10天以內(nèi)（不含10天）;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      128.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦的代保管業(yè)務(wù)的種類的有: A.密封保管業(yè)務(wù);B.信用卡業(yè)務(wù)承包保函業(yè)務(wù);C.出租保管箱業(yè)務(wù);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      129.通貨膨脹的收入分配效應(yīng)指的是：
      A.收入結(jié)構(gòu)變化;B.收入普遍上升;C.收入普遍下降;D.債權(quán)人收入上升;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      130.根據(jù)《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》,成為全國銀行間同業(yè)市場成員的證券公司的債券回購的最長期限為: A.1個(gè)月;B.3個(gè)月;C.6個(gè)月;D.1年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      131.當(dāng)某些人的行為使其他人承擔(dān)了成本，但其他人并沒有為此獲得補(bǔ)償，稱為： A.正的外部性;B.負(fù)的外部性;C.公共物品;D.非競爭性消費(fèi);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      132.辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如果內(nèi)控措施出現(xiàn)問題，會(huì)導(dǎo)致： A.市場風(fēng)險(xiǎn);B.操作風(fēng)險(xiǎn);C.利率風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      133.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)我國中央政府投資公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      134.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于
      。A.25%;B.50%;C.60%;D.75%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      135.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》中的要素和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果分為幾個(gè)級(jí)別: A.3個(gè);B.4個(gè);C.5個(gè);D.6個(gè);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      136.社會(huì)保險(xiǎn)稅的增加會(huì)影響：
      A.國內(nèi)生產(chǎn)總值;B.國內(nèi)生產(chǎn)凈值;C.國民收入;D.個(gè)人收入;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      137.貸款集中監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下，對(duì)私人非銀行部門的單筆大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的上限一般為銀行資本的：
      A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      138.凱恩斯學(xué)派和貨幣學(xué)派在貨幣政策傳遞機(jī)制方面均認(rèn)為: A.資產(chǎn)組合效應(yīng)發(fā)生在金融資產(chǎn)上;B.貨幣政策傳遞機(jī)制是線性直接的;C.貨幣政策要經(jīng)過投資乘數(shù)效應(yīng)來起作用;D.貨幣政策傳導(dǎo)受財(cái)富效應(yīng)影響;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      139.使用內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的銀行，必須估算以下哪一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素： A.違約損失率;B.期限;C.違約概率;D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      140.如果利率下降，一年后的100美元的現(xiàn)時(shí)貼現(xiàn)值將： A.增加;B.下降;C.不變;D.可能上升或下降;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      141.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制措施在法律上稱之為： A.司法行為;B.行政處罰行為;C.準(zhǔn)司法行為;D.準(zhǔn)行政處罰行為;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      142.根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的要求，銀行只有計(jì)算客戶的違約概率時(shí)需要使用自己的數(shù)據(jù)，其他參數(shù)則采用設(shè)置好的固定值。其中規(guī)定的期限為： A.2.5年;B.2年;C.1.5年;D.3年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      143.物價(jià)持續(xù)下降的通貨緊縮會(huì)導(dǎo)致社會(huì)個(gè)體的：
      A.財(cái)富增加;B.財(cái)富縮水;C.收人增加;D.收人減少;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      144.___是指檢查人員就問卷調(diào)查、座談提問、質(zhì)詢中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)或問題進(jìn)行進(jìn)一步核查驗(yàn)證的一種方法。
      A.測試;B.分析;C.抽樣;D.評(píng)級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      145.董事會(huì)作出的決議，必須經(jīng)過多少人通過：
      A.參加董事會(huì)會(huì)議的過半人數(shù);B.股東大會(huì)的過半人數(shù);C.高級(jí)管理層的過半人數(shù);D.全體董事的過半人數(shù);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      146.《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》應(yīng)在報(bào)告期末幾天后上報(bào)： A.10天;B.20天;C.30天;D.40天;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      147.按照巴塞爾委員會(huì)的分類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）
      A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券;B.無法出售的貸款;C.可以出售、但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券;D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      148.在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行提高對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，社會(huì)貨幣總供給量將： A.不變;B.增加;C.減少;D.不確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      149.某銀行年末報(bào)表顯示：實(shí)收資本1000億元；資本公積300億元；未分配利潤100億元；貸款呆賬準(zhǔn)備200億元；本行發(fā)行的五年期以上的長期金融債券余額1000億元；加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額（已扣除各項(xiàng)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金）60000億元，該銀行的附屬資本是___億元。A.1200;B.1300;C.1400;D.1500;標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      150.銀行確定貸款期限的主要依據(jù)一般是：
      A.貸款目的;B.還款來源;C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短;D.還款記錄;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      151.按照我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，___是指保證效力持續(xù)時(shí)間，在該時(shí)間段內(nèi)，如果債權(quán)人沒有行使自己對(duì)保證人的請(qǐng)求權(quán)，超過該期限后保證人不再承擔(dān)責(zé)任。A.保證資格;B.保證期間;C.保證效力;D.保證請(qǐng)求;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      152.現(xiàn)場檢查一般包括五個(gè)階段,其中不包括: A.檢查準(zhǔn)備階段;B.檢查實(shí)施階段;C.檢查處理階段;D.檢查抽樣階段;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      153.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本為10億元，全資子公司實(shí)收資本為6億元，60%控股子公司實(shí)收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。如果按照比例并表，則法定資本要求為
      億元。
      A.10;B.13.8;C.20;D.16;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      154.對(duì)貸款質(zhì)量遷徙分析敘述不正確的一項(xiàng)是：
      A.《貸款質(zhì)量遷徙變化情況表》對(duì)填報(bào)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)要求很高，起初的數(shù)據(jù)可能是不準(zhǔn)確的;B.分析時(shí)可以與經(jīng)濟(jì)金融形勢、填報(bào)機(jī)構(gòu)經(jīng)營策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好等實(shí)際情況充分結(jié)合;C.分析時(shí)不能與貸款準(zhǔn)備金的計(jì)提和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)相結(jié)合;D.非現(xiàn)場監(jiān)管人員有責(zé)任敦促填報(bào)機(jī)構(gòu)努力將貸款遷徙與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      155.下列屬于《擔(dān)保法》允許的質(zhì)物的有：
      A.國家專屬所有的文物;B.武器彈藥;C.成長中的樹木;D.一般動(dòng)產(chǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      156.第十一屆巴塞爾委員會(huì)國際會(huì)議對(duì)未來銀行業(yè)監(jiān)管展望的報(bào)告認(rèn)為___是大趨勢。A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時(shí)監(jiān)管;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      157.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于（）的方法來計(jì)量違約概率、違約損失，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的資本要求。A.外部評(píng)級(jí)體系;B.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系;C.宏觀評(píng)級(jí)體系;D.微觀評(píng)級(jí)體系;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      158.投資銀行的主要業(yè)務(wù)不包括：
      A.證券發(fā)行與交易;B.企業(yè)并購;C.基金管理;D.吸收存款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      159.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》對(duì)我國商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      160.監(jiān)管人員和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)更多關(guān)注中短期的到期期限缺口的原因是：
      A.中短期的到期期限缺口較容易進(jìn)行計(jì)算;B.中短期的到期期限缺口更加準(zhǔn)確;C.到期期限缺口時(shí)間越短，彌補(bǔ)越困難，機(jī)構(gòu)就越容易出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);D.到期期限缺口時(shí)間越短，彌補(bǔ)越容易，機(jī)構(gòu)就越容易出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      161.與1999年初版相比，2004年修訂版《OECD公司治理原則》增加的一項(xiàng)原則是：
      A.確保有效公司治理框架的基礎(chǔ);B.股東的權(quán)利以及所有權(quán)的基本功能;C.公平對(duì)待股東;D.利益相關(guān)者在公司治理中的作用;E.信息披露和透明度;F.董事會(huì)的責(zé)任;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      162.當(dāng)市場達(dá)到競爭模型所描述的狀態(tài)時(shí)，經(jīng)濟(jì)是有效率的，這意味著：
      A.沒有稀缺性;B.資源沒有浪費(fèi);C.不同產(chǎn)品價(jià)格相同;D.每個(gè)人的收入都相同;E.仍有部分資源閑置;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      163.如果中央銀行在公開市場上購買債券，那么：
      A.商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金將會(huì)增加;B.貨幣供給會(huì)增加一個(gè)相同的量;C.貨幣乘數(shù)會(huì)因此變大;D.利息率將會(huì)上升;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      164.是對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)核心信息和其他情況的高度概括，是以風(fēng)險(xiǎn)為本持續(xù)監(jiān)管各環(huán)節(jié)監(jiān)管成果的綜合體現(xiàn)。
      A.監(jiān)管計(jì)劃;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.監(jiān)管報(bào)告;D.監(jiān)管意見書;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      165.“一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資”與“在國內(nèi)外二級(jí)市場上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資”的主要區(qū)別是： A.兩者的資產(chǎn)性質(zhì);B.兩者的市場風(fēng)險(xiǎn);C.兩者的變現(xiàn)方式;D.兩者的發(fā)行機(jī)構(gòu);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      166.美國的住房信貸協(xié)會(huì)在20世紀(jì)80年代末已發(fā)生嚴(yán)重問題，應(yīng)該退出市場，這時(shí)退出的費(fèi)用是100多億美元，但等到90年代初才退出市場，這時(shí)退出的費(fèi)用是1000多億美元。以上案例說明___監(jiān)管的重要性。
      A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時(shí)監(jiān)管;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      167.當(dāng)某一年一國政府的預(yù)算出現(xiàn)赤字時(shí)，該國：
      A.總需求一定大于總供給;B.在未充分就業(yè)情況下將增加就業(yè);C.將產(chǎn)生通貸膨脹的缺口;D.該國的貨幣必然貶值;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      168.對(duì)投資減免稅之所以可能增加投資，是因?yàn)樗?/p>
      A.意味著消費(fèi)者在食品衣物和住房購買中可能獲得減免稅;B.導(dǎo)致對(duì)機(jī)器設(shè)備征收更高的稅額;C.允許公司從其所得稅中按規(guī)定扣除其投資支出的若干百分點(diǎn)，從而降低公司的有效投資成本;D.允許政府把從工商企業(yè)獲得的稅收用于投資;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      169.按照《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，農(nóng)村資金互助社對(duì)單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的___。
      A.10%;B.20%;C.30%;D.15%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      170.一國在一段時(shí)期內(nèi)GNP的增長率在不斷降低，但是總量卻在不斷提高，從經(jīng)濟(jì)周期的角度看，該國處于以下哪種階段: A.復(fù)蘇;B.繁榮;C.衰退;D.蕭條;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      171.人們權(quán)衡所面對(duì)的各種可能性的利弊，是針對(duì)以下哪一類假設(shè)而言的： A.機(jī)會(huì)成本;B.稀缺性;C.生產(chǎn)可能性;D.理性選擇;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      172.通常貸款的哪種風(fēng)險(xiǎn)較?。?/p>
      A.利率風(fēng)險(xiǎn);B.操作風(fēng)險(xiǎn);C.市場風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      173.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過___,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于： A.75%,15%;B.75%,25%;C.85%,25%;D.85%,15%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      174.下列選項(xiàng)中不屬于對(duì)銀行違規(guī)行為采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是: A.責(zé)令停辦部分業(yè)務(wù)、停止開辦新業(yè)務(wù);B.限制分配紅利;C.對(duì)銀行處5萬元以上50萬元以下罰款;D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      175.對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的整體評(píng)價(jià)和對(duì)其總行的評(píng)價(jià)，原則上每幾年進(jìn)行一次： A.每年一次;B.每兩年一次;C.每三年一次;D.二至三年進(jìn)行一次;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      176.某國的GNP小于GDP，說明該國居民從國外獲得的收入與外國居民從該國獲得的收入相比關(guān)系為：
      A.大于;B.小于;C.等于;D.以上都有可能;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      177.2002年1月1日實(shí)行的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可疑上下浮動(dòng)：
      A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      178.適度的通貨膨脹有一可能的好處是：
      A.減小改變價(jià)格的惰性;B.消除菜單成本;C.增進(jìn)勞動(dòng)市場效率;D.增進(jìn)未來的確定性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      179.商業(yè)銀行對(duì)多邊開發(fā)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      180.下面哪種不屬于投機(jī)性外匯交易：
      A.雙邊套匯;B.多邊套匯;C.套利;D.套期保值;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      181.商業(yè)銀行辦理的國際結(jié)算遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，對(duì)非授信企業(yè)，保證金的收取比例不得低于開證金額的：
      A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B 182.按照歸還貸款使用現(xiàn)金流量的貨幣種類研究貸款集中情況稱為： A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.國家集中;D.幣種集中;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      183.在短期內(nèi)，一國失業(yè)率高低主要受___人數(shù)的影響。
      A.摩擦失業(yè);B.非自愿失業(yè);C.結(jié)構(gòu)性失業(yè);D.自然失業(yè);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      184.由于經(jīng)濟(jì)蕭條形成的失業(yè)屬于：
      A.摩擦性失業(yè);B.結(jié)構(gòu)性失業(yè);C.周期性失業(yè);D.自愿性失業(yè);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      185.金融機(jī)構(gòu)拆入資金占各項(xiàng)存款余額的比例不得超過: A.4%;B.8%;C.10%;D.12%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      186.只有首先樹立先進(jìn)的___，才可能實(shí)現(xiàn)有效的金融監(jiān)管。
      A.監(jiān)管理念;B.監(jiān)管目標(biāo);C.監(jiān)管方針政策;D.監(jiān)管方式方法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      187.何年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾資本協(xié)議》，其內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)管銀行資本的可行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
      A.1975;B.1980;C.1984;D.1988;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      188.使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，必須為每筆貸款估算違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。估算值的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)必須至少有____
      年的觀察期，并且數(shù)據(jù)來源為一個(gè)。A.2;B.3;C.5;D.7;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      189.雖然在估算違約概率時(shí)，時(shí)間跨度是_______年，但是在進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，銀行必須使用較長的時(shí)間跨度。
      A.半;B.1;C.2;D.3;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      190.財(cái)政部2005年發(fā)布的《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金[2005]53號(hào)）提出對(duì)抵債資產(chǎn)合理定價(jià)原則，要求以
      為基礎(chǔ)。
      A.公允價(jià)值;B.市場價(jià)格;C.帳面價(jià)值;D.重估價(jià)值;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B 191.在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，一般會(huì)出現(xiàn)：
      A.稅收減少，政府支出減少;B.稅收減少，政府支出增加;C.稅收增加，政府支出減少;D.稅收增加政府支出增加;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      192.不良貸款的早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括： A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化;B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整;C.行業(yè)景氣度變化;D.企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)異常;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      193.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“短期”與“長期”的劃分取決于: A.時(shí)間長短;B.可否調(diào)整產(chǎn)量;C.可否調(diào)整價(jià)格;D.可否調(diào)整生產(chǎn)規(guī)模;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      194.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》和“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”,我國共設(shè)定了七個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo),下列流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的是: A.流動(dòng)性比例;B.核心負(fù)債比例;C.存貸款比例;D.超額備付金比率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      195.與商業(yè)銀行不同的是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算超額備付金時(shí)包括了： A.超額準(zhǔn)備金存款;B.現(xiàn)金;C.存放同業(yè)款項(xiàng);D.存放央行款項(xiàng);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      196.“適時(shí)監(jiān)管”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在___最佳時(shí)機(jī)對(duì)金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。
      A.問題剛剛發(fā)生時(shí);B.損失已經(jīng)形成;C.風(fēng)險(xiǎn)已完全暴露;D.問題發(fā)生之后;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      197.在下列哪一種情況下實(shí)際貨幣需求對(duì)利率變動(dòng)的反應(yīng)程度更大：
      A.更多的人關(guān)心投資的時(shí)候;B.很少的人關(guān)心投資的時(shí)候;C.其他金融資產(chǎn)對(duì)貨幣有較大的替代性;D.其他金融資產(chǎn)對(duì)貨幣有較小的替代性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      198.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。
      A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一
      戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃 商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，可取教訓(xùn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A 199.中國政府為了扶持農(nóng)業(yè)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品規(guī)定了最低限價(jià)。政府為維持最低限價(jià)，應(yīng)該采取的相應(yīng)措施是：
      A.增加對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的稅收;B.實(shí)行農(nóng)產(chǎn)品配給制;C.收購過剩的農(nóng)產(chǎn)品;D.對(duì)農(nóng)產(chǎn)品實(shí)行補(bǔ)貼;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      200.一個(gè)國家政府對(duì)進(jìn)口貨物征收高額關(guān)稅，以保護(hù)本國廠商免受外國廠商的競爭，這種關(guān)稅叫做___。
      A.保護(hù)性關(guān)稅;B.懲罰性關(guān)稅;C.限制性關(guān)稅;D.優(yōu)惠關(guān)稅;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      201.國際金融市場中所稱的“垃圾債券”是指：
      A.由垃圾交易商發(fā)行;B.通常由負(fù)債累累的企業(yè)發(fā)行;C.缺乏政府償付保證的債券;D.由不可信經(jīng)紀(jì)人發(fā)行的;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      202.下列哪一項(xiàng)不產(chǎn)生外部性：
      A.一個(gè)消費(fèi)者吃一塊餅干;B.一個(gè)企業(yè)向空氣中排放廢氣;C.一個(gè)人鏟掉他家門外路邊的雪;D.一個(gè)人養(yǎng)的蜜蜂給別人家的果樹授粉;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      203.根據(jù)《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》:銀行擅自擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍,或者外匯管理局已經(jīng)取消其部分外匯業(yè)務(wù)后仍然繼續(xù)經(jīng)營被取消的外匯業(yè)務(wù)的,沒有違法所得的,可處以___罰款。
      A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      204.當(dāng)一家銀行幾乎每一個(gè)方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本上比較輕，能在工作中解決,那么這家銀行的綜合評(píng)級(jí)應(yīng)評(píng)為: A.1級(jí);B.2級(jí);C.3級(jí);D.4級(jí);E.5級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      205.貸款抽樣是按___抽樣。
      A.貸款質(zhì)量;B.不良貸款占比;C.貸款戶;D.存貸比;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      206.下列關(guān)于現(xiàn)金的表述中，不正確的是：
      A.通常所說的現(xiàn)金指手頭持有的能夠立即支付的貨幣;B.會(huì)計(jì)核算中的現(xiàn)金指會(huì)計(jì)主體的庫存現(xiàn)金;C.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括現(xiàn)金等價(jià)物;D.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金既包括現(xiàn)金又包括現(xiàn)金等價(jià)物;標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      207.將工資、利息等的各種名義收人與物價(jià)指數(shù)相聯(lián)系稱為收人： A.多樣化;B.指數(shù)化;C.公開化;D.合理化;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      208.2007年末，某國貨幣供給為5000億元，貨幣基礎(chǔ)為500億元，在不存在貨幣漏出的情況下，該國法定準(zhǔn)備金率為：
      A.11%;B.10%;C.9%;D.8%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      209.從長期均衡狀態(tài)開始，政府支出的一次性增加將：
      A.暫時(shí)性地提高通貨膨脹率;B.永久性地提高通貨膨脹率;C.在短期內(nèi)降低通貨膨脹率;D.不會(huì)造成通貨率的任何改變;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      210.通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在：
      A.信用貨幣制度下;B.實(shí)物貨幣制度下;C.銀本位制度下;D.金本位制度下;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      211.根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營收入未列入會(huì)計(jì)帳冊(cè)行為,沒有違法所得的,可處以___罰款。
      A.5萬元以上50萬元以下的罰款;B.10萬元以上50萬元以下的罰款;C.20萬元以上50萬元以下的罰款;D.50萬元以上200萬元以下的罰款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      212.如果某銀行《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》中到期期限缺口是500，說明被監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流入量
      （）保證其需要支付的現(xiàn)金。
      A.不足以;B.足以;C.恰好;D.情況不明;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B 213.失業(yè)發(fā)生在：
      A.勞動(dòng)力供給在現(xiàn)行實(shí)際工資下超過勞動(dòng)力需求時(shí);B.勞動(dòng)力需求在現(xiàn)行實(shí)際工資下超過勞動(dòng)力供給時(shí);C.實(shí)際工資低于均衡工資時(shí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      214.在我國,對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重甚至出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險(xiǎn)的銀行,監(jiān)管當(dāng)局可以采取的監(jiān)管措施不包括: A.銀行出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)或暫時(shí)支付風(fēng)險(xiǎn)的,監(jiān)管當(dāng)局可責(zé)成銀行增加上報(bào)支付缺口情況報(bào)告的頻率;B.立即調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)流動(dòng)性和償還到期債務(wù)的能力;C.立即據(jù)此取消銀行主要高管人員的任職資格;D.要求銀行立即召開董事會(huì),研究自我救助方案;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      215.監(jiān)管人員將依據(jù)
      確定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，為制定監(jiān)管計(jì)劃、確定現(xiàn)場檢查范圍和實(shí)施檢查提供決策依據(jù)。
      A.日常監(jiān)管分析報(bào)告;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;D.監(jiān)管報(bào)告;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      216.6個(gè)月國庫券即期利率為4%（連續(xù)復(fù)利），1年期國庫券即期利率5%（連續(xù)復(fù)利），則從6個(gè)月到1年期遠(yuǎn)期利率應(yīng)為：
      A.3%;B.4.5%;C.5.5%;D.6%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      217.在布雷頓森林體系里，要維持匯率體系的穩(wěn)定：
      A.各國必須保持國際收支平衡;B.各國必須保留足夠的外匯儲(chǔ)備以干預(yù)外匯市場，保持美元供求的平衡;C.各國必須保留足夠的黃金以穩(wěn)定本國匯率;D.美國必須提供足夠的美元保持黃金價(jià)格的穩(wěn)定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      218.對(duì)“貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加”的現(xiàn)象，凱恩斯稱為：
      A.現(xiàn)金偏好;B.貨幣流速遞減;C.流動(dòng)性陷阱;D.流動(dòng)性過剩;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      219.內(nèi)部控制評(píng)級(jí)綜合評(píng)價(jià)等級(jí)分為幾級(jí)：
      A.分為三級(jí);B.分為四級(jí);C.分為五級(jí);D.分為六級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      220.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額_____ 以上或者商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況”。A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      221.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本為10億元，全資子公司實(shí)收資本為6億元，60%控股子公司實(shí)收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。在該集團(tuán)中，內(nèi)生資本為
      億元。A.10;B.12;C.20;D.16;標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      222.下列政策措施，可以應(yīng)付需求拉上型通貨膨脹有：
      A.人力政策;B.收入政策;C.財(cái)政政策;D.產(chǎn)業(yè)政策;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      223.中央銀行在公開市場上買進(jìn)政府債券將導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款： A.不變;B.增加;C.減少;D.無法確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      224.列入非應(yīng)計(jì)貸款后又收回的貸款，首先應(yīng)沖減：
      A.當(dāng)期利息收入;B.本金;C.本息均衡沖減;D.以上都不是;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      225.內(nèi)部評(píng)級(jí)法主要源自銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。該體系用于決定：需要多少監(jiān)管資本，才能抵補(bǔ)非預(yù)期損失。置信水平必須達(dá)到___%或以上。A.90;B.95;C.98;D.99.9;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      226.下列哪一項(xiàng)不是國際貿(mào)易的障礙: A.關(guān)稅;B.非關(guān)稅壁壘;C.配額;D.反托拉斯法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      227.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理代客買賣外匯時(shí),必須預(yù)先收取相應(yīng)的貨幣保證金,其買賣的損益和匯率的風(fēng)險(xiǎn)由___承擔(dān)。
      A.國家;B.中央銀行;C.代客買賣外匯的銀行;D.客戶;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      228.通過對(duì)金融企業(yè)、金融活動(dòng)和管理人員進(jìn)行全方位、全過程、不間斷的監(jiān)管，避免或降低金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，這種監(jiān)管方式是：
      A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時(shí)監(jiān)管;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      229.商業(yè)銀行派生存款的能力：
      A.與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成正比;B.與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比;C.與原始存款成反比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比;D.與原始存款成反比，與法定存款準(zhǔn)備率成正比;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      230.外部評(píng)級(jí)是_____對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估。A.監(jiān)管當(dāng)局;B.會(huì)計(jì)事務(wù)所;C.律師事務(wù)所;D.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      231.針對(duì)貸款組合中的特定風(fēng)險(xiǎn)，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金叫做： A.普通準(zhǔn)備金;B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金;D.特別準(zhǔn)備金;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      232.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管表述不正確的一項(xiàng)是：
      A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平;B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面;C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管;D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管是對(duì)立關(guān)系;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      233.___高級(jí)管理人員的市場準(zhǔn)入，對(duì)金融從業(yè)年限和經(jīng)濟(jì)從業(yè)年限都有明確的規(guī)定。A.報(bào)告制;B.備案制;C.核準(zhǔn)制;D.備案制和核準(zhǔn)制;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      234.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)按哪項(xiàng)比例得出綜合評(píng)價(jià)得分：
      A.按過程評(píng)價(jià)占60%、結(jié)果評(píng)價(jià)占40%權(quán)重加權(quán)得出綜合評(píng)價(jià)得分;B.按過程評(píng)價(jià)占70%、結(jié)果評(píng)價(jià)占30%權(quán)重加權(quán)得出綜合評(píng)價(jià)得分;C.按過程評(píng)價(jià)占80%、結(jié)果評(píng)價(jià)占20%權(quán)重加權(quán)得出綜合評(píng)價(jià)得分;D.按過程評(píng)價(jià)占40%、結(jié)果評(píng)價(jià)占60%權(quán)重加權(quán)得出綜合評(píng)價(jià)得分;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      235.非現(xiàn)場監(jiān)管人員在分析“各項(xiàng)貸款”風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)，其主要風(fēng)險(xiǎn)是： A.操作風(fēng)險(xiǎn);B.法律風(fēng)險(xiǎn);C.信用風(fēng)險(xiǎn);D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      236.在上海證券交易所上市交易的某只股票，某年末的每股稅后利潤為0.20元，市場利率為2.5％:該只股票的靜態(tài)價(jià)格為___元。A.4;B.5;C.8;D.20;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      237.《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信與交易管理辦法》規(guī)定，銀行對(duì)單一關(guān)聯(lián)方的授信不得超過資本的:_ A.10%;B.15%;C.20%;D.50%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      238.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的一系列監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的前提下，利用銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系確定信用風(fēng)險(xiǎn)
      要求的方法。
      A.最低經(jīng)濟(jì)資本;B.最低資本充足率;C.最低資本;D.最高資本;標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      239.“賣出回購款項(xiàng)”項(xiàng)目，要在現(xiàn)場檢查時(shí)重點(diǎn)關(guān)注其：
      A.信用風(fēng)險(xiǎn);B.操作風(fēng)險(xiǎn);C.市場風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      240.借款人依靠正常經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流量已經(jīng)無法償還貸款，即使通過重新融資也不能歸還全部貸款本息，這屬于
      A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      241.如果一種商品的需求具有完全彈性，彈性值將會(huì)： A.無窮大;B.大于1;C.等于1;D.等于零;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      242.在我國,當(dāng)前開展對(duì)非信貸類資產(chǎn)的檢查,主要是對(duì)___非信貸類資產(chǎn)進(jìn)行檢查。A.國有獨(dú)資商業(yè)銀行;B.政策性銀行;C.農(nóng)村信用社;D.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      243.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)的方法中，將總收入按照不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，并分別給予一定的權(quán)重，屬于哪一種方法：
      A.基本指標(biāo)法;B.加權(quán)平均法;C.標(biāo)準(zhǔn)法;D.高級(jí)計(jì)量法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      244.銀行監(jiān)管當(dāng)局制定一系列規(guī)則以彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺陷，避免市場自發(fā)作用造成的資源浪費(fèi)，從而形成銀行監(jiān)管的：
      A.效率型收益;B.費(fèi)用類成本;C.安全型收益;D.損失類成本;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      245.某商品的均衡價(jià)格P=15元時(shí)，均衡量為100單位。假設(shè)該商品的需求曲線垂直而供給曲線是傾斜的，如果消費(fèi)者收入增加使該商品需求增加50單位，在新的均衡價(jià)格水平下，均衡量為: A.少于100單位;B.100單位;C.150單位;D.100到151單位之間;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      246.在考慮國內(nèi)情況和資源限制的前提下，巴塞爾委員會(huì)還鼓勵(lì)各監(jiān)管當(dāng)局盡早讓合格銀行選用以下風(fēng)險(xiǎn)處理方法: A.標(biāo)準(zhǔn)法;B.基本指標(biāo)法;C.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí);D.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      247.通貨緊縮有利于： A.債權(quán)人;B.債務(wù)人;C.生產(chǎn)者;D.投資者;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      248.中國人民銀行資產(chǎn)負(fù)債簡表：資產(chǎn)：Aa對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款，Ab購買政府債券,Ac金銀外匯款；負(fù)債：La金融機(jī)構(gòu)存款，Lb財(cái)政存款,Lc自有資金與當(dāng)年節(jié)余，Mo流通中貨幣；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):財(cái)政若出現(xiàn)赤字，采用以下___辦法彌補(bǔ)，則不會(huì)引起貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張。
      A.發(fā)行政府債券;B.動(dòng)用節(jié)余;C.向央行透支;D.向央行借款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      249.我國中央銀行的資金來源包括：
      A.人民幣發(fā)行;B.吸收社會(huì)資金，主要是財(cái)政部門、商業(yè)銀行存款;C.向其他單位借款;D.人民幣發(fā)行、吸收社會(huì)資金和向其他單位（含國際組織）借款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      250.為確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理的審慎性，機(jī)構(gòu)每月最低流動(dòng)資產(chǎn)比例不能持續(xù)低于多少： A.20%;B.25%;C.30%;D.40%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      251.衍生金融工具相對(duì)復(fù)雜，需要較為完善的信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，應(yīng)格外關(guān)注銀行各類系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)主要是：
      A.信用風(fēng)險(xiǎn);B.法律風(fēng)險(xiǎn);C.操作風(fēng)險(xiǎn);D.市場風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      252.在確定銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)水平中不考慮的因素有：
      A.業(yè)務(wù)復(fù)雜性;B.業(yè)務(wù)規(guī)模;C.業(yè)務(wù)市場份額;D.管理和控制能力;E.利潤貢獻(xiàn)度;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      253.根據(jù)投資理論，下列哪項(xiàng)正確：
      A.當(dāng)資本折舊率上升時(shí)，資本需求保持不變;B.政府實(shí)行加速折舊政策，資本需求保持增加;C.如果通脹率比利率上升更快，投資需求曲線保持不變;D.如果通脹率上升速度與利率相等，投資需求將下降;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      254.2002年1月1日實(shí)行的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)按___計(jì)提一般準(zhǔn)備。A.月;B.季;C.年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      255.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評(píng)級(jí)為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評(píng)級(jí)為B-。根據(jù)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。公司貸款B的最低信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求為： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      256.如果利率上升，一年后的100美元的現(xiàn)時(shí)貼現(xiàn)值將： A.增加;B.下降;C.不變;D.可能上升或下降;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      257.現(xiàn)金漏損率越大，貨幣乘數(shù)則：
      A.越大;B.越小;C.不變;D.不確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      258.下列選項(xiàng)中不屬于管理評(píng)級(jí)中，對(duì)董事會(huì)和管理層的能力和效率評(píng)級(jí)要素的是()A.銀行整體表現(xiàn);B.策略和業(yè)務(wù)計(jì)劃;C.薪酬政策;D.對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的回應(yīng);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      259.在我國,流動(dòng)性比例、超額備付金比率及核心負(fù)債依存度分別不得低于： A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      260.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評(píng)級(jí)為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評(píng)級(jí)為B-。根據(jù)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。公司貸款A(yù)的最低信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求為： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      261.在其他條件不變的情況下，一國貨幣當(dāng)局提高法定準(zhǔn)備率表示實(shí)行：
      A.緊縮的貨幣政策;B.放松貨幣政策;C.緊縮財(cái)政政策;D.放松財(cái)政政策;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      262.如果存在通貨膨脹缺口，應(yīng)采取的財(cái)政政策是：
      A.增加稅收;B.減少稅收;C.增加政府支付;D.增加轉(zhuǎn)移支付;標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      263.審慎銀行監(jiān)管的核心是: A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;B.現(xiàn)場監(jiān)管;C.資本監(jiān)管;D.合規(guī)監(jiān)管;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      264.貸款本息償還仍然正常，但是發(fā)生一些可能會(huì)影響貸款償還的不利因素，這屬于： A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      265.貸款分類的核心標(biāo)準(zhǔn)不包括：
      A.借款人的還款能力;B.借款人的擔(dān)保因素;C.借款的金額多少;D.借款人的還款意愿;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      266.商業(yè)銀行成本構(gòu)成的最重要部分是：
      A.營業(yè)費(fèi)用;B.固定資產(chǎn)折舊;C.應(yīng)付利息;D.貸款損失準(zhǔn)備金;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      267.在國民收入和國民生產(chǎn)中，哪種行為將被經(jīng)濟(jì)學(xué)家視為投資：
      A.購買新公司債券;B.生產(chǎn)性活動(dòng)導(dǎo)致的消費(fèi);C.購買公司債券;D.以上均不對(duì);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      268.檢查人員通過審查被檢查單位的會(huì)計(jì)資料及有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)資料以鑒別資料本身及其反映的經(jīng)營活動(dòng)是否正確、真實(shí)、合法、合理、有效的方法是: A.核對(duì)法;B.詳查法;C.審閱法;D.盤點(diǎn)法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      269.常用的LTV意思是：
      A.長期債券;B.貸款抵押率;C.貸款擔(dān)保;D.貸款期限;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      270.如果被監(jiān)管機(jī)構(gòu)某種外匯敞口頭寸為－45，說明該機(jī)構(gòu)在該幣種上處于 A.空頭;B.多頭;C.情況不明;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      271.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的新版《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的說法，錯(cuò)誤的是（）A.是巴塞爾委員會(huì)在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)督的最高標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范做法;B.在總結(jié)各國良好監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行概括，為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供指導(dǎo)和借鑒，被各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供指導(dǎo)借鑒，用以評(píng)估和識(shí)別自身銀行監(jiān)管體系中存在的缺陷，提高銀行監(jiān)管有效性;C.被國際供貨幣基金組織和世界銀行用來作為評(píng)估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù);D.總體上可劃分為七個(gè)方面，包括許可的業(yè)務(wù)范圍、審慎監(jiān)管規(guī)章制度、持續(xù)監(jiān)管的各種方法、會(huì)計(jì)處理與信息披露等;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      272.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進(jìn)入： A.生產(chǎn)領(lǐng)域;B.分配領(lǐng)域;C.流通領(lǐng)域;D.消費(fèi)領(lǐng)域;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      273.在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展尤其是金融業(yè)快速發(fā)展的今天，在銀行監(jiān)管中應(yīng)樹立___的理念，適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)準(zhǔn)入后的管理。
      A.“嚴(yán)進(jìn)寬管”;B.“寬進(jìn)嚴(yán)管”;C.“嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)管”;D.“寬進(jìn)寬管”;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      274.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率信息批露時(shí)間要求的表述中，不正確的是：
      A.披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)終了后的四個(gè)月內(nèi);B.因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前十五個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延遲;C.任何原因都不得延期披露;D.應(yīng)每年披露一次;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      275.在壟斷競爭中，某行業(yè)利潤趨于零是由于：
      A.產(chǎn)品差異;B.進(jìn)入該行業(yè)太容易;C.成本最小化;D.收益最大化;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      276.在下列引起通貨膨脹的原因中，哪一個(gè)最可能是成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因： A.銀行貸款的擴(kuò)張;B.預(yù)算赤字;C.世界性大宗資源價(jià)格的上漲;D.投資增加;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      277.銀行如果出現(xiàn)短期資金缺口較大，需立即尋求外部資金以應(yīng)付到期債務(wù)，否則預(yù)期會(huì)在短期內(nèi)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，其流動(dòng)性評(píng)級(jí)應(yīng)是: A.1級(jí);B.2級(jí);C.3級(jí);D.4級(jí);E.5級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: E
      278.對(duì)于違約的風(fēng)險(xiǎn)暴露，銀行必須保存：有關(guān)在違約以前的，把風(fēng)險(xiǎn)暴露劃入資產(chǎn)集合的數(shù)據(jù)，以及實(shí)現(xiàn)的_______和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。
      A.資本充足率;B.違約概率;C.違約損失率;D.損失抵補(bǔ)率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 279.今年的名義國內(nèi)生產(chǎn)總值小于去年的名義國內(nèi)生產(chǎn)總值，說明：
      A.今年的物價(jià)水平低于去年;B.今年生產(chǎn)的物品和勞務(wù)總量小于去年;C.今年的物價(jià)水平和實(shí)物產(chǎn)量水平一定比去年低了;D.兩年間物價(jià)水平和實(shí)際產(chǎn)出難以比較。;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      280.中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)使銀行準(zhǔn)備金： A.增加;B.減少;C.不變;D.不能確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      281.商業(yè)銀行同一股東在商業(yè)銀行的借款余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      282.在正常情況下，彌補(bǔ)財(cái)政赤字的最好方式是：
      A.征鑄幣稅;B.發(fā)行國債;C.動(dòng)用外匯儲(chǔ)備;D.以上方式都可以;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      283.總需求擴(kuò)張時(shí)，價(jià)格水平將：
      A.提高;B.下降;C.不變;D.不確定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      284.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)定期或者至少每___實(shí)地盤點(diǎn)一次。A.月;B.季;C.半年;D.年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      285.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)綜合評(píng)分在大于等于80小于90分時(shí)應(yīng)評(píng)定為哪個(gè)級(jí)別檔次： A.一級(jí);B.二級(jí);C.三級(jí);D.四級(jí);E.五級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      286.如果名義利率是10%，通貨膨脹率是20%，則實(shí)際利率是： A.10%;B.-10%;C.30%;D.-30%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      287.董事會(huì)會(huì)議出席人數(shù)應(yīng)不少于：
      A.五分之三董事;B.半數(shù)的董事;C.三分之二董事;D.四分之一的董事;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      288.已知某商品的需求價(jià)格是P=50-Qd，供給價(jià)格是P=10+3Qs，則其均衡價(jià)格和均衡產(chǎn)量分別是: A.50，3;B.60，20;C.40，10;D.30，6;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      289.《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》提出，銀行監(jiān)事會(huì)中應(yīng)至少有幾名外部監(jiān)事：
      A.3名;B.2名;C.1至2名;D.5名;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      290.對(duì)于違規(guī)貸款，在具體分類時(shí)，應(yīng)至少分為: A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      291.當(dāng)政府在保持原來財(cái)政支出不變的條件下，實(shí)行減稅并通過發(fā)行國債來彌補(bǔ)財(cái)政赤字，則此舉會(huì)：
      A.增加家庭收入;B.增加貨幣供應(yīng)量;C.減少家庭的收入;D.減少貨幣供應(yīng)量;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      292.根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》規(guī)定:票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù),故意壓票、拖延支付的,由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額___的罰款。A.萬分之九;B.萬分之八;C.萬分之七;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      293.在對(duì)銀行的盈利性進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，如果銀行的盈利僅夠提供因正常經(jīng)營所需準(zhǔn)備金和機(jī)構(gòu)發(fā)展所需資本，一般應(yīng)評(píng)級(jí)別為
      : A.2級(jí);B.3級(jí);C.4級(jí);D.5級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      294.市場利率提高，銀行的準(zhǔn)備金會(huì): A.只增加;B.只減少;C.不變;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      295.假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本20億元，全資子公司實(shí)收資本8億元，70%控股公司實(shí)收資本為10億元，如實(shí)施比例并表，則集團(tuán)資本為
      .A.20億元;B.28億元;C.35億元;D.38億元;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 296.流動(dòng)性的度量和計(jì)算可以采用流動(dòng)性比率法,下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的說法錯(cuò)誤的是: A.流動(dòng)性比率法通過按照流動(dòng)性高低劃分資產(chǎn),計(jì)算各種流動(dòng)性比率來評(píng)價(jià)銀行的流動(dòng)性狀況;B.流動(dòng)性比率法是針對(duì)每個(gè)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債間的差額;C.流動(dòng)性比率法是一種靜態(tài)分析法,不能對(duì)未來時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性進(jìn)行考察;D.流動(dòng)性比率法目前仍然是廣泛實(shí)用的方法之一;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      297.滿足巴塞爾新資本協(xié)議資本監(jiān)管要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行高標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，它主要針對(duì)___，同時(shí)也考慮銀行同業(yè)拆借和零售業(yè)務(wù)等。A.個(gè)人貸款;B.消費(fèi)貸款;C.企業(yè)貸款;D.信用貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      298.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過到繁榮時(shí)，會(huì)因以下哪種因素的變化而轉(zhuǎn)入衰退。
      A.加速系數(shù)下降;B.邊際消費(fèi)傾向提高;C.加速系數(shù)上升;D.總投資為零;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      299.銀行在未來時(shí)段的流動(dòng)性缺口：
      A.應(yīng)一直保持正數(shù);B.應(yīng)一直保持負(fù)數(shù);C.近期一般為負(fù)數(shù);D.近期一般為正數(shù);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      300.《最大十家金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆入情況表》從哪個(gè)方面揭示金融機(jī)構(gòu)可能面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)： A.存款的集中程度;B.資產(chǎn)的流動(dòng)性情況;C.同業(yè)拆入的余額情況;D.同業(yè)拆入的集中程度;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      301.按照“五級(jí)”分類貸款質(zhì)量管理要求:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為: A.關(guān)注類貸款;B.次級(jí)類貸款;C.可疑類貸款;D.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      302.如果《最大二十家關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易情況表》顯示關(guān)聯(lián)授信風(fēng)險(xiǎn)限額已被突破，則應(yīng)直接采取哪種措施：
      A.核查單個(gè)關(guān)聯(lián)授信余額是否被突破;B.進(jìn)一步核查報(bào)告期內(nèi)每一天的授信限額執(zhí)行情況，看這種情況是否經(jīng)常發(fā)生;C.調(diào)查是否存在重大關(guān)聯(lián)交易;D.調(diào)查是否出現(xiàn)新的大戶關(guān)聯(lián)授信;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      303.企業(yè)的不變成本是指：
      A.購買投入生產(chǎn)要素所發(fā)生的成本;B.在最有利的經(jīng)營條件下任意給定的最小生產(chǎn)成本;C.在相當(dāng)長的未來時(shí)期已確定下來的單位成本;D.即使產(chǎn)量為零也必須會(huì)發(fā)生的成本;標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      304.根據(jù)消費(fèi)函數(shù)，引起消費(fèi)增加的因素是：
      A.價(jià)格水平的下降;B.收入的增加;C.儲(chǔ)蓄的增加;D.利率的提高;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      305.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評(píng)級(jí)為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評(píng)級(jí)為B-。根據(jù)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。公司貸款A(yù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      306.按照巴塞爾委員會(huì)的有關(guān)要求，假定某銀行2006年采用巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法，則其2007年底的資本不得低于2005年底的: A.80%;B.85%;C.90%;D.95%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 307.通貨膨脹會(huì)：
      A.使國民收入提高到超過其正常水平;B.使國民收入提高或下降，主要看產(chǎn)生這種通貨膨脹的原因;C.使國民收入下降到超過其正常水平;D.只有在經(jīng)濟(jì)處于潛在的產(chǎn)出水平時(shí)，才會(huì)促進(jìn)國民收入的增長;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      308.風(fēng)險(xiǎn)量化就是對(duì)主要的風(fēng)險(xiǎn)元素賦予數(shù)值。賦予的數(shù)值必須根據(jù)銀行的評(píng)級(jí)系統(tǒng)估算，或者選用___規(guī)定的輸入值。
      A.銀行業(yè)協(xié)會(huì);B.監(jiān)管當(dāng)局;C.專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu);D.中央銀行;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      309.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評(píng)級(jí)為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評(píng)級(jí)為B-。根據(jù)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。如果銀行選擇巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法，公司貸款A(yù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.193.09%;B.50%;C.100%;D.150%;E.銀行自定;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: E
      310.下列哪種情況有利于本國產(chǎn)品出口：
      A.外匯匯率下降;B.本國發(fā)生通貨膨脹;C.外國發(fā)生通貨膨脹;D.本國通貨膨脹率高于外國通貨膨脹率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 311.商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在多長內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議： A.三個(gè)月;B.六個(gè)月;C.一年;D.兩年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      312.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本為10億元，全資子公司實(shí)收資本為6億元，60%控股子公司實(shí)收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。在集團(tuán)層次上，如果實(shí)施完全并表監(jiān)管，則資本缺口為
      億元。A.1;B.2;C.5;D.6;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      313.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個(gè)公司組成，母公司實(shí)收資本為10億元，全資子公司實(shí)收資本為6億元，60%控股子公司實(shí)收資本為10億元。，進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元,因此剩余資本為7億元。按照完全并表，則法定資本要求為
      億元。
      A.10;B.15;C.20;D.16;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      314.巴塞爾委員會(huì)于2000年2月制定了管理流動(dòng)性八個(gè)方面共十四條原則的文獻(xiàn)是: A.《新資本協(xié)議》;B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》;C.《銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理的穩(wěn)健做法》;D.《核心原則評(píng)價(jià)辦法》;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      315.常用來反映銀行盈利狀況的指標(biāo)有：
      A.ROE和ROA;B.資本充足率;C.存貸比例;D.備付率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      316.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品是指可以在二級(jí)市場上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，但其中不包括： A.農(nóng)產(chǎn)品;B.石油;C.貴金屬;D.黃金;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      317.經(jīng)濟(jì)價(jià)值分析法是分析評(píng)估（）的方法。
      A.操作風(fēng)險(xiǎn);B.利率風(fēng)險(xiǎn);C.信用風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      318.下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法的是：
      A.水平比較分析法;B.歷史比較分析法;C.同期比較分析法;D.行業(yè)比較分析法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      319.按照有關(guān)法律規(guī)定，我國城市和農(nóng)村信用社及其聯(lián)社均采取： A.有限責(zé)任公司;B.股份有限公司;C.合作制;D.合資公司;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      320.CAMELS評(píng)級(jí)體系中“C”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動(dòng)性;C.盈利性;D.資本充足性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      321.銀行分散監(jiān)管模式的代表國家是：
      A.英國;B.日本;C.美國;D.意大利;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      322.《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》為報(bào)告期末20日后上報(bào)，還要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)計(jì)算次日和哪一段時(shí)間的到期期限缺口：
      A.1至5天;B.2至6天;C.2至7天;D.1至7天;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      323.《銀行貸款損失準(zhǔn)備金指引》規(guī)定,銀行對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，應(yīng)分別參照以下比例計(jì)提: A.3%,25%,50%,100%;B.2%,25%,75%,100%;C.2%,25%,50%,100%;D.3%,25%,75%,100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      324.___是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。
      A.支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù);B.銀行卡業(yè)務(wù);C.代理類中間業(yè)務(wù);D.基金托管業(yè)務(wù);E.咨詢顧問類業(yè)務(wù);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      325.負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行流動(dòng)性管理戰(zhàn)略和重要政策的是: A.董事會(huì);B.高級(jí)管理層;C.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì);D.監(jiān)事會(huì);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      326.總消費(fèi)支出隨當(dāng)前收入的波動(dòng)而波動(dòng)的原因之一是： A.當(dāng)前收入高時(shí)，利率必高，幫家庭延遲購買耐用物品;B.當(dāng)前收入低時(shí)，只要能借到錢，家庭應(yīng)會(huì)更多地購買耐用物品;C.家庭購買耐用物品只與家庭儲(chǔ)蓄有關(guān)而與當(dāng)前收入水平無關(guān);D.當(dāng)前收入降低時(shí)家庭會(huì)延遲耐用品的購買;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      327.如果中央銀行向公眾大量購買政府債券，它的意圖是: A.增加商業(yè)銀行存入中央銀行的存款;B.減少商業(yè)銀行的貸款總額;C.提高利率水平;D.通過增加商業(yè)銀行貸款擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      328.《流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表》中“不確定到期日”和“不確定收入金額”有什么區(qū)別：
      A.沒有區(qū)別，是一個(gè)定義的兩種說法;B.前者指沒有明確具體支付日期，后者指沒有明確收入金額;C.前者指沒有明確具體支付日期，后者指沒有可靠、明確的市值;D.前者指無具體支付日期，后者指沒有明確收入金額;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      329.貸款逾期在360天以上的，就應(yīng)當(dāng)劃分為：
      A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: E
      330.為擺脫經(jīng)濟(jì)停滯，政府不可以采取的措施是：
      A.通過增加貨幣供給來管理總需求;B.通過減稅來管理總需求;C.通過增加結(jié)構(gòu)性赤字來管理總需求;D.增強(qiáng)稅收以擴(kuò)大財(cái)政投資;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      331.按照巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的定義，當(dāng)借款人的債務(wù)不是以本幣計(jì)值時(shí)，不管借款人的財(cái)務(wù)狀況如何，借款人都可能面對(duì)無法得到外幣進(jìn)而無法償還債務(wù)的情況，這種風(fēng)險(xiǎn)叫做： A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn);B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);C.其他國家風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      332.在合法性前提下貸款擔(dān)保的各項(xiàng)手續(xù)必須完備是指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      333.CAMELS評(píng)級(jí)體系中“S”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動(dòng)性;C.資本充足性;D.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      334.如果流動(dòng)性偏好接近水平狀態(tài)，這意味著：
      A.利率稍有變動(dòng)，貨幣需求就會(huì)大幅度變動(dòng);B.利率變動(dòng)很大時(shí)貨幣需求也不會(huì)有很多變動(dòng);C.貨幣需求不受利率變動(dòng)影響;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      335.下列不屬于選擇性貨幣工具的是：
      A.外匯操作;B.控制證券貸款比例;C.道義勸說;D.發(fā)行貨幣;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      336.銀監(jiān)會(huì)()又頒發(fā)了《銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息披露暫行辦法》。A.2004年1月12日;B.2005年1月12日;C.2006年1月12日;D.2007年1月12日;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      337.現(xiàn)階段在確定對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查時(shí),確定重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的一般原則有一條:新設(shè)機(jī)構(gòu)一般不超過___,正常機(jī)構(gòu)距上次檢查的時(shí)間一般不超過___。
      A.半年,兩年;B.一年,三年;C.半年,三年;D.一年,兩年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      338.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，一般負(fù)債擔(dān)保、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌和具有承兌性質(zhì)的背書，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      339.下列票據(jù)中，哪些票據(jù)不可以掛失止付。
      A.商業(yè)承兌匯票;B.支票;C.注明現(xiàn)金的銀行匯票;D.未注明現(xiàn)金的銀行本票;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      340.在以下選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不屬于政府購買：
      A.地方政府出資辦了一所中學(xué);B.政府訂購軍火;C.政府為低收入者提供一筆住房補(bǔ)貼;D.政府給公務(wù)員加薪;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      341.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C 342.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的十四條原則,銀行的流動(dòng)性管理戰(zhàn)略和相關(guān)的重要政策應(yīng)經(jīng)___批準(zhǔn)。
      A.股東大會(huì);B.董事會(huì);C.監(jiān)事會(huì);D.高級(jí)管理層;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      343.“1104工程”特色報(bào)表共有：
      A.64張;B.24張;C.25張;D.40張;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      344.金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)將可疑交易發(fā)生后的__內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
      A.3個(gè)工作日;B.5個(gè)工作日;C.10個(gè)工作日;D.15個(gè)工作日;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      345.金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保金額及外匯債務(wù)余額之和不得超過其自有外匯資金的：
      A.5倍;B.10倍;C.15倍;D.20倍;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      346.在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，政府應(yīng)該采取以下哪項(xiàng)財(cái)政政策：
      A.減少政府財(cái)政支出;B.增加財(cái)政支出;C.擴(kuò)大財(cái)政赤字;D.減少稅收;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      347.主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值確定貸款價(jià)值，這種會(huì)計(jì)方法是： A.歷史成本法;B.市場價(jià)值法;C.凈現(xiàn)值法;D.合理價(jià)值法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      348.在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，稀缺性意味著：
      A.競爭是不好的，必須消滅它;B.決策者必須作出選擇;C.政府必須干預(yù)經(jīng)濟(jì);D.不能讓自由經(jīng)濟(jì)來作重要決策;E.消費(fèi)者必須要抑制貪婪;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      349.定期統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度下發(fā)的形式應(yīng)當(dāng)是: A.統(tǒng)計(jì)信息專報(bào);B.正式文件;C.電子郵件;D.內(nèi)部傳真;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      350.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)至少在檢查前多少天向被檢查單位發(fā)出《檢查前問卷》：
      A.5天;B.10天;C.15天;D.20天;標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      351.貸款擔(dān)保應(yīng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定是指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      352.保證人履約的基礎(chǔ)是：
      A.保證人的資格;B.保證期間的約定;C.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;D.保證人的保證意愿;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      353.在沒有市場價(jià)格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對(duì)貸款價(jià)值做出的判斷，就是會(huì)計(jì)確認(rèn)方法在貸款分類中的運(yùn)用：
      A.歷史成本法;B.市場價(jià)值法;C.凈現(xiàn)值法;D.合理價(jià)值法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      354.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金紅利分配額一般不超過股金金額的。A.3%;B.5%;C.10%;D.15%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      355.貨幣政策比財(cái)政政策更為有利，這是因?yàn)椋?/p>
      A.貨幣政策的效果比財(cái)政政策更容易預(yù)期;B.貨幣政府比財(cái)政政策有更直接的影響;C.貨幣政策能夠均衡地影響經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面;D.貨幣政策比財(cái)政政策實(shí)行起來更快;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      356.中央銀行在公開市場上賣出政府債券的目的是：
      A.收集一筆資金幫助政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字;B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款;C.減少流通中基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供應(yīng);D.通過買賣債券獲取差價(jià)利益;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      357.《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》規(guī)定:企業(yè)放款本金按實(shí)際發(fā)生額計(jì)價(jià),并按國家規(guī)定的適用利率和計(jì)息期限計(jì)算應(yīng)收利息,計(jì)入當(dāng)年損益。其中,逾期___以上的貸款不再計(jì)算應(yīng)收利息。A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      358.是銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)外部審計(jì)師及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同參加的、主要討論審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)事項(xiàng)的會(huì)議。
      A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談;B.約見談話;C.三方會(huì)談;D.總結(jié)會(huì)談;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      359.如果根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中的標(biāo)準(zhǔn)法，公司貸款A(yù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%，在不考慮市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的情況下,對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)最低要求為: A.1.6%;B.16%;C.2.4%;D.24%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      360.商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金之和是： A.貨幣供給量;B.貨幣需求量;C.不兌現(xiàn)信用貨幣;D.基礎(chǔ)貨幣;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      361.關(guān)于銀行盈利性分析目的錯(cuò)誤的說法是: A.盈利性分析是根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)情況等對(duì)商業(yè)銀行盈利能力大小、盈利數(shù)量真實(shí)性等進(jìn)行的綜合判斷;B.與商業(yè)銀行有利益關(guān)系的都是很重視對(duì)營利性分析的;C.對(duì)分析者而言,盈利性的目的都是一樣的;D.盈利性的目的會(huì)因分析者的不同而有明顯的差異;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      362.按照《貸款通則》規(guī)定,票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過: A.1個(gè)月;B.3個(gè)月;C.6個(gè)月;D.1年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      363.在國民收入分析中，如果政府購買支出大于民間儲(chǔ)蓄與稅收之和，則會(huì)出現(xiàn)：
      A.總供給大于總需求;B.總供給小于總需求;C.通貨膨脹缺口;D.通貨緊縮缺口;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      364.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí),要以評(píng)估借款人的___為核心。A.資信;B.社會(huì)關(guān)系;C.銀行存款;D.還款能力;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      365.銀行在對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，正確的做法是：
      A.在計(jì)算財(cái)務(wù)比率之前不分析會(huì)計(jì)報(bào)表本身;B.不核實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性與準(zhǔn)確性;C.不分析會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)是采用哪種會(huì)計(jì)方法核算出來的;D.注重會(huì)計(jì)核算的一貫性和連續(xù)性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      366.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的核心步驟是：
      A.了解機(jī)構(gòu);B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;C.策劃監(jiān)管和檢查計(jì)劃;D.檢查準(zhǔn)備工作;E.實(shí)施現(xiàn)場檢查、確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);F.實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      367.我國貸款分類指導(dǎo)原則規(guī)定,需要重組的貸款,至少要?jiǎng)澐譃? A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級(jí)類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      368.銀行下列業(yè)務(wù)活動(dòng)，可直接增加貨幣供應(yīng)的有：
      A.在市場上買進(jìn)部分國債;B.增加自己的準(zhǔn)備金;C.把超額準(zhǔn)備金作為貸款放出;D.印刷更多的支票;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      369.如果同一貸款戶在不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分類相差一級(jí)，最可能的原因是：
      A.存在分類不準(zhǔn)確的問題;B.分類標(biāo)準(zhǔn)不同;C.可能是地區(qū)因素的差異;D.可能是擔(dān)保因素的差異;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      370.金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證,但沒有違法所得的,依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定,處以___的罰款
      A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      371.1988年資本協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)合組織以外國家商業(yè)銀行間剩余期限不超過1年的債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：
      A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      372.巴塞爾委員會(huì)計(jì)算外匯風(fēng)險(xiǎn)總敞口頭寸所采用的是： A.短邊法;B.長邊法;C.累計(jì)敞口法;D.凈敞口法;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      373.銀監(jiān)會(huì)決定啟動(dòng)“1104工程”的時(shí)間是：
      A.2003年11月4日;B.2004年11月4日;C.2005年11月4日;D.2006年11月4日;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      374.商業(yè)銀行依法被撤銷或破產(chǎn)的，清算組長由___擔(dān)任。
      A.當(dāng)?shù)厝嗣裾?fù)責(zé)人;B.銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)人;C.銀行主要負(fù)責(zé)人;D.人民法院工作人員;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      375.政府努力進(jìn)行收入再分配是基于：
      A.激勵(lì);B.慈善;C.效率;D.社會(huì)價(jià)值;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D 376.“轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)”是___的表現(xiàn)形式之一。
      A.信用風(fēng)險(xiǎn);B.國家風(fēng)險(xiǎn);C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);D.操作風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      377.下列哪一種是經(jīng)濟(jì)上最有效率的資源配置方式：
      A.彩票;B.排隊(duì);C.配給;D.價(jià)格;E.先到先得;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      378.CAMELS評(píng)級(jí)體系包括幾個(gè)綜合評(píng)級(jí): A.1個(gè);B.3個(gè);C.5個(gè);D.6個(gè);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      379.銀行不良資產(chǎn)處于較高水平,如不采取措施,將會(huì)威脅其生存,其資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)應(yīng)評(píng)為: A.1級(jí);B.2級(jí);C.3級(jí);D.4級(jí);E.5級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      380.衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備___以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷,且無不良記錄。
      A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      381.銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行采取的糾正措施中，不包括：
      A.對(duì)商業(yè)銀行法人采取的監(jiān)管措施;B.對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施;C.對(duì)商業(yè)銀行董事和高管層采取的糾正措施;D.對(duì)商業(yè)銀行工作人員進(jìn)行的調(diào)整;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      382.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評(píng)級(jí)為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評(píng)級(jí)為B-。根據(jù)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。公司貸款B的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: E
      383.因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)叫做： A.市場風(fēng)險(xiǎn);B.操作風(fēng)險(xiǎn);C.信用風(fēng)險(xiǎn);D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      384.下列資產(chǎn)按照流動(dòng)性從高到低排列正確的是: A.現(xiàn)金,銀行可出售的貸款組合,銀行的房產(chǎn);B.銀行在子公司的投資,政府債券,現(xiàn)金;C.現(xiàn)金,銀行的房產(chǎn),債券;D.銀行可出售的貸款組合,現(xiàn)金,債券;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      385.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)過渡期為實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議之日起
      _______年。A.1;B.2;C.3;D.5;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      386.在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)在市場上：
      A.出售有價(jià)證券;B.購入有價(jià)證券;C.投放貨幣;D.降低利率;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      387.“轉(zhuǎn)貸款資金”項(xiàng)目嚴(yán)格來說只能說是資金來源，因?yàn)楸槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)依然要承擔(dān)有關(guān)的： A.信用風(fēng)險(xiǎn);B.利率風(fēng)險(xiǎn);C.操作風(fēng)險(xiǎn);D.法律風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      388.當(dāng)邊際產(chǎn)量遞減時(shí),下面哪種有關(guān)邊際成本的說法是正確的: A.邊際成本開始遞增,后來遞減;B.邊際成本遞增;C.邊際成本不變;D.邊際成本遞減;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      389.下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定可以質(zhì)押的權(quán)利的是：
      A.匯票、支票;B.土地所有權(quán);C.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      390.政府支出增加，導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是：
      A.成本推動(dòng);B.需求拉上;C.企業(yè)投資增加;D.結(jié)構(gòu)變化;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      391.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為多少： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      392.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是。
      A.操作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部程序、個(gè)人或系統(tǒng)的不足或失敗造成的損失風(fēng)險(xiǎn);B.操作風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn);C.巴塞爾新資本協(xié)議的另一項(xiàng)創(chuàng)新就是將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管;D.操作風(fēng)險(xiǎn)包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn);標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      393.根據(jù)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)最大的一般是以下哪種：
      A.資本品的生產(chǎn);B.農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn);C.日用消費(fèi)品的生產(chǎn);D.沒有一定規(guī)律;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      394.隨著金融管制的放松和科技的進(jìn)步，美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)在1996年對(duì)CAMEL體系進(jìn)行了修改，新增加的評(píng)估內(nèi)容是()A.資本充足率;B.資產(chǎn)質(zhì)量;C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度;D.流動(dòng)性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      395.在經(jīng)濟(jì)學(xué)上,生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)量指的是: A.產(chǎn)量的變化除以企業(yè)使用的生產(chǎn)要素的變化量;B.產(chǎn)量除以企業(yè)所使用的生產(chǎn)要素的量;C.產(chǎn)量除以總生產(chǎn)成本;D.產(chǎn)量中能歸于這種生產(chǎn)要素的數(shù)量;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      396.充分就業(yè)的含義是：
      A.人人都有工作，沒有失業(yè)者;B.消滅了周期性失業(yè)的就業(yè)狀態(tài);C.消滅了自然失業(yè)時(shí)的就業(yè)狀態(tài);D.消滅了自愿失業(yè)時(shí)的就業(yè)狀態(tài);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      397.在我國金融監(jiān)管工作之中，出現(xiàn)銀行內(nèi)部監(jiān)管缺位與外部監(jiān)管越位的矛盾，主要原因在于： A.銀行監(jiān)管法律不健全;B.監(jiān)管力量不足以及監(jiān)管人員素質(zhì)不高;C.我國金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)不健全;D.監(jiān)管責(zé)任下放，監(jiān)管權(quán)限上收;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      398.在古典區(qū)域內(nèi)：
      A.貨幣政策有效;B.財(cái)政政策有效;C.貨幣政策無效;D.貨幣政策與財(cái)政政策同樣有效;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      399.國民收入加下列哪個(gè)項(xiàng)目成為國民生產(chǎn)凈值：
      A.原材料支出;B.直接稅;C.折舊費(fèi);D.間接稅;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D 400.衍生金融工具場外交易需要格外關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)主要是：
      A.市場風(fēng)險(xiǎn);B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);C.信用風(fēng)險(xiǎn);D.操作風(fēng)險(xiǎn);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      401.非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，一般情況下不包含下列哪項(xiàng)工作
      A.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;B.現(xiàn)場檢查立項(xiàng);C.制定現(xiàn)場檢查方案;D.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí);
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      402.政府控制外匯和限制外資流入的一般目的在于：
      A.使本國貨幣升值;B.限制進(jìn)口消除國際收支逆差;C.為發(fā)展本國較落后的行業(yè);D.以上三項(xiàng)都正確;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: B
      403.CAMELS評(píng)級(jí)體系中“M”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動(dòng)性;C.管理;D.資本充足性;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      404.現(xiàn)時(shí)貼現(xiàn)值相當(dāng)于：
      A.今天可以收取一筆錢的未來價(jià)值;B.未來可以收取一筆錢的未來價(jià)值;C.今天可以收取一筆錢的當(dāng)前價(jià)值;D.未來可以收取一筆錢的當(dāng)前價(jià)值;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: D
      405.會(huì)計(jì)憑證應(yīng)按___裝訂。
      A.日;B.周;C.月;D.季;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: A
      406.將缺乏流動(dòng)性，但能夠產(chǎn)生穩(wěn)定、可預(yù)見的現(xiàn)金流收入的不良貸款，轉(zhuǎn)換成在金融市場上可以出售和流通的證券的行為稱為：
      A.債務(wù)重組;B.不良貸款剝離;C.不良貸款證券化;D.債轉(zhuǎn)股;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
      407.下列關(guān)于現(xiàn)場檢查中測試的步驟順序正確的是: A.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),初步評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度,實(shí)施實(shí)質(zhì)性測試,評(píng)價(jià)內(nèi)部控制,實(shí)施符合性測試;B.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),實(shí)施實(shí)質(zhì)性測試,初步評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度,評(píng)價(jià)內(nèi)部控制,實(shí)施符合性測試;C.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),初步評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度,實(shí)施符合性測試,評(píng)價(jià)內(nèi)部控制,實(shí)施實(shí)質(zhì)性測試;D.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),實(shí)施符合性測試,初步評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度,評(píng)價(jià)內(nèi)部控制,實(shí)施實(shí)質(zhì)性測試;
      標(biāo)準(zhǔn)答案: C
       
      
    
      

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