第一篇：冒名貸款的成因與對策

淺議農(nóng)村信用社冒名貸款的成因與對策

當(dāng)前，農(nóng)村信用社正在進行“社”改“行”的體制改革，不良資產(chǎn)居高不下，困擾和制約著各級農(nóng)信聯(lián)社的改革進展。隨著各級農(nóng)信聯(lián)社案件專項治理活動的深入展開，通過冒名貸款綜合治理檢查，一批冒名貸款水落石出，給農(nóng)村信用社造成了重大經(jīng)濟損失，并且?guī)砹艘欢ǖ呢撁嬗绊?。筆者有幸參與以冒名貸款檢查，現(xiàn)以某信用社為例，淺議農(nóng)村信用社冒名貸款的成因與對策。

一、冒名貸款現(xiàn)狀與特征

從三多月的檢查情況看，冒名貸款具有時間跨度長、牽涉人員多、成因復(fù)雜、隱蔽性強、造假手段多等特點。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，冒名貸款主要集中在農(nóng)信聯(lián)社授權(quán)基層社審批發(fā)放的農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小額信用貸款。實際借款人因不符合貸款條件或其他各種原因無法通過正常程序在農(nóng)村信用社取得所需貸款，利用小額信用貸款“信用”和“簡便”的特點，假借他人名義申請并獲得貸款。

冒名貸款既有信貸人員與用款人內(nèi)外勾結(jié)作案的，也有利用工作便利自己作案的，還有因信貸人員責(zé)任心不強造成外部人員騙取貸款的。通常把“冒名、借名、假名”貸款認定為冒名貸款。

一是冒名貸款。個別實際借款人（信貸員）在申請（辦理）農(nóng)戶貸款時,在名義借款人不知情的情況下,虛構(gòu)或采取不正當(dāng)手段,借用名義借款人的個人信息資料取得貸款。此類貸款多為實際借款人用其親戚或朋友的名義辦理貸款。如貸戶李某在其父親不知情的情況下,用其父親身份證復(fù)印件，并私刻印章在農(nóng)村信用社辦理冒名貸款4萬元。

二是借名貸款。借款人在征得名義借款人同意并取得相關(guān)個人信息資料的情況下,以多個借款人名義取得多筆貸款,獲得較大貸款額度。此類問題比較突出,如某網(wǎng)點信貸員陳某為某單位發(fā)放借名貸款131筆，金額320.08萬元，借據(jù)上借款人簽名均為此單位負責(zé)人代簽。

三是假名貸款。由于某些聯(lián)社內(nèi)部管理混亂,為完成收息任務(wù),虛構(gòu)借款人名字和個人信息資料,違規(guī)放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務(wù),信貸員虛構(gòu)他人姓名,偽造個人信息資料以貸收息311筆、金額517.08萬元,貸款后直接轉(zhuǎn)入利息收入科目,虛增貸款利息收入517.08萬元。

冒名貸款歸納起來主要有以下四種形式：

一是實際借款人騙取或偽造、變造借款人身份證，私刻假印章、模仿借款人簽名以借款人名義在信用社獲取貸款。

二是實際借款人與借款人協(xié)商達成一定協(xié)議，以借款人名義向信用社申請貸款，繼而轉(zhuǎn)交給實際借款人使用。

三是個別信貸人員借職務(wù)之便，利用掌握的借款人、保證人的身份證復(fù)印件等有關(guān)信貸資料，填制虛假貸款檔案，將貸款歸自己使用。

四是個別農(nóng)村信用社為完成經(jīng)營考核指標，采用冒名貸款形式虛構(gòu)借款人、虛造手續(xù)，達到掩蓋不良貸款真實性、完成考核任務(wù)的目的。

以上四種形式在實際調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，冒用他人名義取得貸款和信貸員立據(jù)墊息貸款的現(xiàn)象占比較高。如信貸員錢某管轄三個自然村，管理和經(jīng)放貸款715筆，金額858.82萬元。通過檢查認定冒名貸款48筆，金額17.03萬元，其中發(fā)放冒用他人名義貸款和立據(jù)墊息貸款分別占50%和35%。

二、冒名貸款形成原因

究其冒名貸款的形成，主客觀兩個方面都有原因：

從客觀方面來講，一是歷史遺留問題而形成。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等集體貸款形成永久性冒名貸款。在下達禁止向村集體發(fā)放貸款的文件之前，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委會因興修水利、修建學(xué)校、農(nóng)電改造、分攤稅費、等原因，地方政府壓、地方財政擠，迫使信用社發(fā)放指定性貸款、救濟性貸款，村干部在農(nóng)戶不知情的情況下，將分攤的費用填成借據(jù)，私章刻了一大堆，像這樣的冒名貸款怎么能收回！隨著國家稅費改革、農(nóng)民減負，取消攤派等相關(guān)制度的出臺，信用社這部分貸款基本上成了“死錢”。

二是貸戶法制意識淡薄。一些貸戶對相關(guān)法律知識缺乏認識，不了解與金融部門形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系后所應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，受人蒙騙，認為只要實際借款人口頭承諾到期還款，就與己無關(guān)。更有個別貸戶沒有信用觀念，有觀望、拖欠、賴賬等不良行為，逃廢信用社債務(wù)。

從主觀方面來看，一是信貸人員的素質(zhì)較差。一方面，當(dāng)前農(nóng)村信用社一些人員素質(zhì)不高，表現(xiàn)為執(zhí)行信貸制度隨意性大，以人情代替制度，以主觀經(jīng)驗代替制度，面臨即將產(chǎn)生的風(fēng)險“束手旁觀”。另一方面，個別農(nóng)村信用社從業(yè)人員法規(guī)意識淡薄是冒名貸款產(chǎn)生的思想根源。個別信用社信貸員錯誤認為冒名貸款只是違反了信用社內(nèi)部管理制度，不會追究法律責(zé)任，往往在客戶貸款需求超出自己放貸權(quán)限范圍的情況下，利用職權(quán)便利發(fā)放冒名貸款。第三，客戶經(jīng)理與貸戶內(nèi)外勾結(jié)。為滿足個人私利，與外部人員相互勾結(jié)騙取信用社資金。還有的信貸員平日里吃了人家的，拿了人家的，到時候不得不被人家牽著鼻子走。從某種程度上講，沒有內(nèi)部人員的參與和配合，冒名貸款是很難“滋生”的。

二是信貸制度執(zhí)行不嚴格。第一，履職不到位。主要表現(xiàn)在貸前調(diào)查、貸后管理不到位。在貸款調(diào)查時，信貸員作風(fēng)不深入，存在憑老印象、老經(jīng)驗發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸前調(diào)查不到位、不徹底，給冒名貸款的產(chǎn)生埋下了風(fēng)險隱患。發(fā)放貸款后，信貸員圖省事或以業(yè)務(wù)繁忙為借口，不按時進行貸后的跟蹤檢查管理，使問題得以隱藏。第二，聯(lián)戶聯(lián)保貸款方式、內(nèi)容被歪曲，成了冒名貸款的“合法保護傘”。聯(lián)戶聯(lián)保貸款全面推廣運行以來，對有效滿足農(nóng)戶信貸資金需求及防范貸款風(fēng)險起到了積極作用，但隨著此項業(yè)務(wù)的不斷擴大，也給冒名貸款提供了滋生的土壤。聯(lián)保小組成員受自身利益驅(qū)動，互相串通，互相利用、互相借用私章，雖然都在借款合同上簽字蓋章，但聯(lián)保小組貸出的資金實際被其中一個成員使用，這種方式比較隱蔽。第三，重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理薄弱。以貸款“包放包收”取代相互制衡，放貸流程“一手清”,柜臺監(jiān)督人員未有效履行職責(zé)，會計審查環(huán)節(jié)形同虛設(shè)。三是貸款審批機制運作不流暢。當(dāng)前貸款審批實行的是逐級授權(quán)制，客戶為了在短時間內(nèi)取得資金，客戶經(jīng)理圖省事、怕麻煩，逃避審批環(huán)節(jié)，采用頂冒名貸款的方式發(fā)放貸款，信貸監(jiān)督失去制衡。

三、冒名貸款防范對策

冒名貸款違反了誠實信用的原則，規(guī)避了貸款分級審批的制度，是用款人與基層信用社員工互相串通、內(nèi)外勾結(jié)、以權(quán)謀私的產(chǎn)物，存在很大的危害性。由于冒名貸款立據(jù)借款人和貸款使用人相分離，權(quán)利和義務(wù)不對等，當(dāng)貸款到期時借款人推卸還貸責(zé)任，懸空貸款債權(quán)，增加信用社的收貸難度，潛在損失極有可能轉(zhuǎn)化為實際損失。同時，由于貸款合同的虛假性，也無法從法律角度追溯被冒名人的還款義務(wù)。為此要對冒名貸款加大防范措施與懲治力度。

一是構(gòu)筑道德防線，注重思想教育。第一，加大金融法律知識宣傳力度，增強客戶法律意識，使客戶充分認識冒名貸款的法律風(fēng)險和責(zé)任，從而提高預(yù)防和抵制冒名貸款的警惕性。第二，結(jié)合《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》和“三個辦法一個指引”等開展合規(guī)文化建設(shè)教育培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)守法意識，從源頭上降低冒名貸款在內(nèi)部產(chǎn)生的可能性。

二是構(gòu)筑操作防線，注重制度落實。第一，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)的“三查”流程，狠抓制度執(zhí)行力，真正做到有章必行，違規(guī)必糾。第二，深入開展基礎(chǔ)管理工作，長期開展業(yè)務(wù)流程操作培訓(xùn)，以會代訓(xùn)、以考代訓(xùn)、崗前培訓(xùn)等，將規(guī)范操作根植于每位員工心中。第三，嚴格實行貸款“面談面簽”制度。即貸戶提出貸款申請時，不論金額大小，所有貸款手續(xù)必須由貸戶親自簽字確認，確保貸款的真實性。第四，做好監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)、通報、糾正業(yè)務(wù)流程管理中的違規(guī)操作行為，及時消除風(fēng)險隱患。

三是構(gòu)筑懲治防線，注重問責(zé)力度。第一，保持對冒名貸款“無緩沖”的高壓態(tài)勢，嚴格責(zé)任追究，查出一起，從嚴、從重處理一起，凡是觸犯法律的行為一律移送司法機關(guān)處理，加大違規(guī)人員的違規(guī)違法成本。第二，分類處置，限期整改。對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)貸款，限期償還或下崗清收，不能按期償還或清收不力的，依規(guī)從重處罰，觸犯法律的，移交司法機關(guān)處理。第三，加大稽核力度和頻度，做好序時稽核和專項稽核，對全轄信用社有計劃地進行“拉網(wǎng)”式普查，真正使冒名貸款無處藏身。

第二篇：怎么處理冒名貸款

贏了網(wǎng)s.yingle.com

遇到刑事問題？贏了網(wǎng)律師為你免費解惑！訪問>>

http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來，銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，冒用他人名義進行貸款的行為越來越常見。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網(wǎng)小編針對這一問題，整理了相關(guān)資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見形式

1、頂名貸款

指信用社內(nèi)部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內(nèi)部人員因自己或親朋好友無法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)便利，編造假名進行貸款，歸個人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時間，從2000年農(nóng)村信用社開始推行小額農(nóng)貸一直持續(xù)到2017年上半年，2002-2017年達到頂峰。時間跨度長、違規(guī)數(shù)量大、涉及機構(gòu)廣。究其原因，有歷史原因、社會因素、體制問題，但更主要的是農(nóng)村信用社粗放管理、粗放經(jīng)營所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來，由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)管理體制不順，農(nóng)村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監(jiān)督，內(nèi)部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經(jīng)營困境、發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)部規(guī)章制度滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，有的制度在業(yè)務(wù)、環(huán)境、體制發(fā)生變化的情況下不能及時進行修訂，出現(xiàn)制度不合理、不適應(yīng)的情況。如對小額農(nóng)貸、聯(lián)戶

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)推出后不能及時制定行之有效的風(fēng)險防范操作流程、細則，銀監(jiān)會在2004年出臺《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》后，各家農(nóng)村中小金融機構(gòu)沒有按照指引的要求對貸款管理方面的規(guī)章制度進行及時的補充、完善和調(diào)整。

(二)制度執(zhí)行不嚴格是形成冒名貸款的直接原因

銀監(jiān)會成立后，相繼出臺了一系列法規(guī)，信用社行業(yè)管理部門相應(yīng)制定了一大批信貸管理規(guī)章制度，各縣市區(qū)信用社先后完成一級法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執(zhí)行不力，有法不依、有章不循、違規(guī)辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經(jīng)理和監(jiān)督檢查人員等多個崗位多名人員，貫穿貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等多個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒有嚴格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程來辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問題或發(fā)現(xiàn)問題沒有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供了可乘之機。更有甚者，部分客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問題并生并存。此外，由于受信貸人員數(shù)量限制等原因，客戶經(jīng)理崗位輪換制度落實不到位，部分聯(lián)社客戶經(jīng)理長期不進行交流，致使頂冒名貸款的問題長時間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質(zhì)不高是冒名貸款長期存在的內(nèi)在原因

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

受地域和業(yè)務(wù)性質(zhì)的影響，農(nóng)村信用社自成立以來，在各類銀行機構(gòu)中，一直被視為“弱勢群體”，其他銀行高端人才不愿意進，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規(guī)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，大多憑經(jīng)驗操作業(yè)務(wù)，缺乏風(fēng)險防范意識。在整體管理粗放的環(huán)境下，缺乏職業(yè)道德教育，有的員工較多考慮績效考核中的利益或者為個人謀私利，不準確、不充分履行自己的工作職責(zé)。

(四)內(nèi)部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯(lián)社成立后，都設(shè)立了稽核監(jiān)督部門，但人力不足、地位弱化使其職能并沒有得到充分發(fā)揮。前幾年各家聯(lián)社稽核檢查看，每年基本只開展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計意見就問題說問題，信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)檢查很少;近年來，稽核監(jiān)督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規(guī)方面的檢查，但從實際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過場，許多問題未能及時發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時、徹底糾改，內(nèi)部監(jiān)督的效果不理想。此外，對相關(guān)責(zé)任人的處罰不力，部分聯(lián)社對頂冒名貸款的相關(guān)責(zé)任人不按規(guī)定進行嚴肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

1、被冒名人應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協(xié)商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴”帶來的相應(yīng)法律責(zé)任)。

2、被冒名人要注意搜集證據(jù)，鑒于冒名貸款的各式合同、證據(jù)非本人簽署，可以申請法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽信任何中介機構(gòu)可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規(guī)的法律程序解決問題。

以上就是贏了網(wǎng)小編就“怎么處理冒名貸款”的問題為您總結(jié)的相關(guān)知識。當(dāng)您遇到被冒名貸款的情況時，要注意搜集證據(jù)，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協(xié)商，以便利用好法律武器保護自己的權(quán)益。如有疑問，歡迎到贏了網(wǎng)進行律師咨詢。

來源：（怎么處理冒名貸款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辯護.相關(guān)法律知識

? ? 有期徒刑的適用對象 http://s.yingle.com/cr/831259.html 嫖娼

沒

有

現(xiàn)

場

抓

住

算

嗎

http://s.yingle.com/cr/831258.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? ? 沒收財產(chǎn)的方式 http://s.yingle.com/cr/831257.html 分裂國家罪與背叛國家罪的區(qū)別主要有 http://s.yingle.com/cr/831256.html

? ? 有期徒刑 http://s.yingle.com/cr/831255.html 職務(wù)

侵

占

罪的司

法

解

釋

http://s.yingle.com/cr/831254.html

? 非法行醫(yī)罪最低判幾年

http://s.yingle.com/cr/831253.html

? 聚眾哄搶集體土地怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831252.html

? 個人與單位之間可以構(gòu)成單位犯罪的共犯嗎 http://s.yingle.com/cr/831251.html

? 正當(dāng)防衛(wèi)致人輕傷會被判刑嗎

http://s.yingle.com/cr/831250.html

? ? 罰金數(shù)額的確定 http://s.yingle.com/cr/831249.html 無期徒刑犯監(jiān)

外殺人取

保怎么辦

http://s.yingle.com/cr/831248.html

? ? 瀆職犯罪的偵辦單位 http://s.yingle.com/cr/831247.html 非法拘

禁

沒

有

打

人

怎

么

判

http://s.yingle.com/cr/831246.html

? 關(guān)于剝奪政治權(quán)利的司法解釋

http://s.yingle.com/cr/831245.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? ? 受賄罪沒收財產(chǎn)范圍 http://s.yingle.com/cr/831244.html 發(fā)生交通事故需要承擔(dān)刑事責(zé)任嗎 http://s.yingle.com/cr/831243.html

? 緩刑期間又犯新罪應(yīng)怎么處理

http://s.yingle.com/cr/831242.html

? 故意毀壞財物罪司法解釋立案量刑標準(2018年)http://s.yingle.com/cr/831241.html

? 追繳和責(zé)令退賠的區(qū)別

http://s.yingle.com/cr/831240.html

? ? 拘役緩刑怎么執(zhí)行 http://s.yingle.com/cr/831239.html 偽證罪和妨害作證罪的區(qū)別是什么 http://s.yingle.com/cr/831238.html

? ? 刑事偵査期限是多久 http://s.yingle.com/cr/831237.html 應(yīng)該廢

除

死

刑的八

大

理

由

http://s.yingle.com/cr/831236.html

? 交不起罰金影響減刑嗎

http://s.yingle.com/cr/831235.html

? 輪奸案件一人中止犯罪如何認定

http://s.yingle.com/cr/831234.html

? 團伙盜竊罪從犯怎么判刑

http://s.yingle.com/cr/831233.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 兩高一部集資詐騙罪司法解釋是如何規(guī)定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831232.html

? 管制是由公安機關(guān)執(zhí)行嗎

http://s.yingle.com/cr/831231.html

? 瀆職罪與濫用職權(quán)罪的認定標準(2018年)分別是什么 http://s.yingle.com/cr/831230.html

? 什么叫詐騙罪,構(gòu)成詐騙罪的必要條件是什么 http://s.yingle.com/cr/831229.html

? 網(wǎng)絡(luò)誹謗罪的管轄地在哪里

http://s.yingle.com/cr/831228.html

? 拘役能否適用社區(qū)矯正

http://s.yingle.com/cr/831227.html

? ? 軍人犯法如何懲罰 http://s.yingle.com/cr/831226.html 職務(wù)侵占罪中‘非法占有的手段’的認定 http://s.yingle.com/cr/831225.html

? 公司詐騙員工沒分贓員工有罪嗎

http://s.yingle.com/cr/831224.html

? 綁架罪的結(jié)果加重犯是怎樣規(guī)定(2018)的 http://s.yingle.com/cr/831223.html

? 盜竊自首情節(jié)有幾種，如何認定

http://s.yingle.com/cr/831222.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 非法行醫(yī)罪最新司法解釋

http://s.yingle.com/cr/831221.html

? 在緩刑期間內(nèi)被發(fā)現(xiàn)‘漏罪’怎么處理 http://s.yingle.com/cr/831220.html

? 刑事裁定書（核準死刑緩期執(zhí)行用）http://s.yingle.com/cr/831219.html

? 判刑后怎樣減刑最快,有心改過的人要努力爭取 http://s.yingle.com/cr/831218.html

? 敲詐2000元會受到什么樣的處罰

http://s.yingle.com/cr/831217.html

? 什么是防衛(wèi)過當(dāng)量刑情節(jié)

http://s.yingle.com/cr/831216.html

? ? 死刑的適用對象 http://s.yingle.com/cr/831215.html 罰金

和

沒

收

財

產(chǎn)的區(qū)

別

http://s.yingle.com/cr/831214.html

? 銷售假冒注冊商標的商品罪罰金

http://s.yingle.com/cr/831213.html

? 簡述牽連犯的定義以及牽連關(guān)系的判斷 http://s.yingle.com/cr/831212.html

? 單位犯罪法定代表人的責(zé)任是如何承擔(dān)的 http://s.yingle.com/cr/831211.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 網(wǎng)絡(luò)誹謗罪最高刑是什么

http://s.yingle.com/cr/831210.html

? 贓款贓物處理辦法是什么

http://s.yingle.com/cr/831209.html

? 首次探監(jiān)需要什么手續(xù)

http://s.yingle.com/cr/831208.html

? 拘役應(yīng)該由誰執(zhí)行,在哪里執(zhí)行

http://s.yingle.com/cr/831207.html

? ? 經(jīng)濟犯罪的追訴時效 http://s.yingle.com/cr/831206.html 虛假訴訟立案標準(2018http://s.yingle.com/cr/831205.html

年)是什么

? 間諜罪和參加恐怖組織罪能不能構(gòu)成累犯 http://s.yingle.com/cr/831204.html

? ? 遣送出境是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831203.html 被判處

罰

金的罪

犯，如

何

執(zhí)

行

http://s.yingle.com/cr/831202.html

? 未成年犯罪是前科能否作為后罪的從重處罰情節(jié) http://s.yingle.com/cr/831201.html

? 假名字借錢詐騙50萬怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831200.html

? 驅(qū)逐出境的法律規(guī)定是怎樣的

http://s.yingle.com/cr/831199.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? ? ? 法官徇私枉法罪 http://s.yingle.com/cr/831198.html 追繳贓款如何執(zhí)行 http://s.yingle.com/cr/831197.html 集資詐騙罪的民事追償該怎么進行 http://s.yingle.com/cr/831196.html

? ? 挪用公款罪怎么界定 http://s.yingle.com/cr/831195.html 罰金的優(yōu)

點

缺

點

有

哪

些

http://s.yingle.com/cr/831194.html

? 公司詐騙罪員工怎么判刑

http://s.yingle.com/cr/831193.html

? 銀行職員以欺詐手段侵吞資金的行為定性為職務(wù)侵占罪還是金融詐騙罪 http://s.yingle.com/cr/831192.html

? 醉駕拘役一個月怎么算

http://s.yingle.com/cr/831191.html

? 發(fā)生安全事故為避責(zé)任隱瞞不報怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/831190.html

? 拘役和判刑緩期執(zhí)行的區(qū)別

http://s.yingle.com/cr/831189.html

? 收留他人吸毒要承擔(dān)什么法律責(zé)任 http://s.yingle.com/cr/831188.html

? 看守所可以關(guān)押的人有哪些

http://s.yingle.com/cr/831187.html

? 管制由誰執(zhí)行 http://s.yingle.com/cr/831186.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 臺灣16歲少年割喉殺母,未成年殺人會判死刑嗎 http://s.yingle.com/cr/831185.html

? 危險駕駛罪最低判幾年

http://s.yingle.com/cr/831184.html

? ? ? ? 感情詐騙罪判幾年 http://s.yingle.com/cr/831183.html 有期徒刑執(zhí)行的內(nèi)容 http://s.yingle.com/cr/831182.html 法院罰金可以分期嗎 http://s.yingle.com/cr/831181.html 非法吸收公眾存款罪錢能要回來嗎 http://s.yingle.com/cr/831180.html

? 團伙盜竊10萬判刑幾年

http://s.yingle.com/cr/831179.html

? 挪用特定款物罪的對象有國家款物嗎 http://s.yingle.com/cr/831178.html

? 沒收財產(chǎn)的范圍有哪些

http://s.yingle.com/cr/831177.html

? ? 挪用項目款是什么罪 http://s.yingle.com/cr/831176.html 派出

所

可

以

收

繳

賭

資

嗎

http://s.yingle.com/cr/831175.html

? 國企法定代表人職務(wù)犯罪的情況有哪些 http://s.yingle.com/cr/831174.html

? 多次盜竊能判緩刑嗎 http://s.yingle.com/cr/831173.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 死刑的概念和死刑的適用對象

http://s.yingle.com/cr/831172.html

? 公司逃稅偷稅怎么處罰,個人偷逃稅怎么處罰 http://s.yingle.com/cr/831171.html

? 盜竊文物罪的最高刑是多少年

http://s.yingle.com/cr/831170.html

? 利用派出所電話詐騙怎么處罰

http://s.yingle.com/cr/831169.html

? 判緩刑一定要交罰金嗎

http://s.yingle.com/cr/831168.html

? 現(xiàn)在二次吸毒判多少年

http://s.yingle.com/cr/831167.html

? 數(shù)罪并罰又發(fā)現(xiàn)漏罪新罪怎么處理 http://s.yingle.com/cr/831166.html

? 哪些罪犯不能適用緩刑以及緩刑的適用條件 http://s.yingle.com/cr/831165.html

? 緩刑人員怎么去外地工作生活

http://s.yingle.com/cr/831164.html

? 有期徒刑三年緩刑四年是什么意思 http://s.yingle.com/cr/831163.html

? 什么是注射死刑 http://s.yingle.com/cr/831162.html

法律咨詢s.yingle.com

贏了網(wǎng)s.yingle.com

? 撞傷人后賠償標準(2018年)表

http://s.yingle.com/cr/831161.html

? 強制猥褻罪可以申請取保候?qū)弳?/p>

http://s.yingle.com/cr/831160.html

法律咨詢s.yingle.com

第三篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡介：

汪某通過中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請借款。貸款發(fā)放后，汪某僅在第一個月歸還貸款利息，之后幾個月始終未把利息還上?？蛻艚?jīng)理多次電話催收未果，上門催討。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產(chǎn)證、土地證原件向支行騙貸。事情發(fā)生后，支行找到實際借款人蔡某夫婦，他們對騙貸一事供認不諱。通過多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬元本金，2.5萬元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無法追贓，導(dǎo)致貸款損失。

案件實情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產(chǎn)證、土地證原件，便動起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產(chǎn)證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機構(gòu)向銀行申請貸款。支行客戶經(jīng)理與中介相熟，一時疏忽大意，未認真核對蔡某夫婦的身份信息就答應(yīng)放貸。之后去實地調(diào)查，蔡某夫婦剛好住于房內(nèi)，并拿出房產(chǎn)證、土地證原件陪同去房地產(chǎn)管理局登記辦妥了抵押登記手續(xù)，支行客戶經(jīng)理信以為真，發(fā)放了貸款，最終導(dǎo)致貸款損失。風(fēng)險點評：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡單的環(huán)節(jié)呢？

一、重抵押，輕調(diào)查，可以說放棄應(yīng)盡的調(diào)查職責(zé)；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒有進行必要的客戶身份核查，導(dǎo)致犯罪分子作假成功。

第四篇：淺析農(nóng)戶貸款難的成因及對策

淺析農(nóng)戶貸款難的成因及對策

摘要：隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展和農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)意識的不斷提高，農(nóng)戶的資金需求量大大增加，農(nóng)戶資金缺口突出，農(nóng)戶融資難的問題越來越明顯，從而制約著農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的步伐和影響著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，提出解決農(nóng)戶融資難的對策迫在眉睫。本文從以下幾方面論述：

一、農(nóng)戶資金需求及銀行支農(nóng)貸款的現(xiàn)狀；

二、分析農(nóng)戶貸款難的原因；

三、提出解決農(nóng)戶貸款難的對策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)戶

銀行

信用

一、農(nóng)戶資金需求及銀行支農(nóng)貸款的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)戶資金需求的現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)化的發(fā)展帶動著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村逐步調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，政府大力支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。越來越多的農(nóng)戶抓住致富的時機，從而改善生活水平。城市的就業(yè)壓力也不斷增大，隨著每年幾百萬的畢業(yè)大學(xué)生大軍進軍就業(yè)市場，文化程度不高的農(nóng)民就業(yè)競爭力越來越小，導(dǎo)致很多農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，如回農(nóng)村搞養(yǎng)殖、種植等。由于創(chuàng)業(yè)需要大量的資金，農(nóng)戶自身的資金量有限，資金缺口嚴重，投資需要大量的資金注入，使得農(nóng)戶資金需求量增加。

（二）銀行支農(nóng)貸款的現(xiàn)狀

數(shù)據(jù)顯示，湖北省的縣域存貸比為40.2%，最低的甚至僅為11.3%。也就是說，在農(nóng)村地區(qū)，只有四成甚至一成左右的當(dāng)?shù)卮婵钷D(zhuǎn)化為貸款服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟社會發(fā)展，而其余的絕大部分資金沒有留在農(nóng)村?？h 域的存款只有1/3用在了‘三農(nóng)’上，剩余大部分資金都流出農(nóng)村、縣域?？h域貸款存款比例非常低，導(dǎo)致農(nóng)民急需資金發(fā)展的時候，貸款困難、手續(xù)繁瑣。

二、分析農(nóng)戶貸款難的原因

（一）農(nóng)戶貸款風(fēng)險太大并且難以掌控

農(nóng)業(yè)是靠天吃飯，因此銀行對農(nóng)民的還貸能力有懷疑。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險都太大，一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)戶顆粒無收就會使其無法按時償還貸款，因此很多金融機構(gòu)對待農(nóng)民的貸款申請都會非常謹慎。

另外，農(nóng)業(yè)投資周期比較長，資金周轉(zhuǎn)比較慢，而且農(nóng)業(yè)資本使用率比較低，比如耕耘機、收割機、脫粒機等設(shè)備，專用性比較強，單位成本卻很高。由于涉農(nóng)金融機構(gòu)針對農(nóng)民發(fā)放的大部分都是信用貸款，一旦出現(xiàn)市場風(fēng)險，很難有第二還款來源。

而且農(nóng)民貸款季節(jié)性比較強，貸款周期通常為一年，規(guī)律性的貸款規(guī)模加上潛在的風(fēng)險，使得銀行更愿意把錢貸給收益高、穩(wěn)定的客戶，而不是農(nóng)民。因此銀行提高了門檻、拉長了辦理時間、盡量把手續(xù)設(shè)計得極其繁瑣，讓農(nóng)民知難而退。農(nóng)民貸款一般數(shù)額偏小，擔(dān)保、登記過戶的成本卻是固定的，所以很多擔(dān)保、中介機構(gòu)都不愿意參與涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。

（二）信用意識淡薄，導(dǎo)致不良記錄產(chǎn)生

由于過去貸款程序不規(guī)范，對借款人的調(diào)查不夠認真，對借款人的償還能力分析不足，沒有嚴格按規(guī)定程序為客戶辦理貸款，導(dǎo)致許多貸 款客戶不具有償還貸款的能力，或部分農(nóng)戶的信用意識淡薄，有能力償還也不償還，導(dǎo)致不良記錄的產(chǎn)生，而銀行又因農(nóng)戶的信用不足而“惜貸”。此外，農(nóng)戶的信用信息庫不存在，即使農(nóng)戶沒有不良記錄但信用記錄為零，銀行同樣會對其“關(guān)注”，要求其提供更多的擔(dān)保品。近年來，銀行對風(fēng)險管理更加重視，使得銀行和放貸人員更加謹慎，信用記錄缺失的農(nóng)戶貸款更是難上加難。

（三）農(nóng)戶貸款擔(dān)保品不足

《農(nóng)戶小額信用貸款辦法》規(guī)定農(nóng)戶一萬元以下的貸款無需抵押擔(dān)保，對農(nóng)戶貸款起到一定的促進作用。但目前農(nóng)戶對資金的需求已然超過一萬元，基本集中在五萬以內(nèi)。雖然銀行的保證貸款可以滿足農(nóng)戶的需求，但是銀行要求借款人提供足夠的擔(dān)保。農(nóng)戶身在農(nóng)村，所能提供的擔(dān)保本就微薄，加之認識的公職人員少，自己的社交圈又很難找到符合銀行要求的保證人。而對于抵押貸款，絕大多數(shù)農(nóng)戶的房產(chǎn)土地屬集體所有，而銀行不做集體土地房產(chǎn)抵押，農(nóng)戶同樣很難提供足額的抵押品。

（四）基層網(wǎng)點貸款審批權(quán)不足

因基層網(wǎng)點貸款審批權(quán)的有限性，不能及時滿足農(nóng)戶的資金需求。對于超過基層網(wǎng)點審批權(quán)的貸款需要上報上級，而由于上級的貸款審批流程需要一定的時間，且上級沒有直接接觸農(nóng)戶更不了解農(nóng)戶的基本情況。而農(nóng)戶的投資很多都有時間限制，需求時間緊迫，不能等候上級的審批時間。導(dǎo)致許多農(nóng)戶貸款難的問題。

三、提出解決農(nóng)戶貸款難的對策

（一）大力發(fā)展農(nóng)戶聯(lián)保貸款

基于農(nóng)戶抵押品不足和找人擔(dān)保難度大。銀行可以大力推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款要求3戶農(nóng)戶（含）以上聯(lián)合貸款，聯(lián)保成員之間相互擔(dān)保，負有連帶責(zé)任。因聯(lián)保的特性，使得農(nóng)戶在找聯(lián)保成員時更加謹慎，要求他們與信譽度好且具有足夠償還能力的農(nóng)戶一起聯(lián)保。這樣不僅降低了因信息不對稱產(chǎn)生的不良貸款風(fēng)險，同時也減少了銀行的部分信用風(fēng)險。因此，聯(lián)?？梢宰屻y行貸款給資信較好的農(nóng)戶，緩解農(nóng)戶貸款難的壓力。

（二）加快完善農(nóng)戶個人信用信息庫

由于過去的貸款都是手工操作，農(nóng)戶的信用信息庫沒完善，農(nóng)戶對貸記卡的使用又很陌生，大部分的農(nóng)戶在人行的征信系統(tǒng)中的信用記錄為零，銀行對農(nóng)戶的信用評級的參照度大打折扣，銀行承擔(dān)的風(fēng)險增大。加快完善農(nóng)戶個人信用信息庫，將新增貸款收集的農(nóng)戶資料真實錄入信管系統(tǒng)，加快農(nóng)戶建檔的步伐，讓農(nóng)戶戶戶有檔可查，減少銀行在貸款時的成本，加快貸款的效率。

（三）合理制定還款期限

由于農(nóng)戶自主生產(chǎn)經(jīng)營的周期性，許多項目的盈利期在三到五年期限，銀行應(yīng)根據(jù)實際情況對貸款期限進行合理調(diào)整。同時，合理調(diào)整貸款期限與當(dāng)?shù)丶竟?jié)農(nóng)作物生產(chǎn)周期相匹配。

（四）加快腳步建立信用戶、信用村

基于農(nóng)戶的信用記錄空缺，銀行可以聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村民委員會在轄區(qū)內(nèi)建立信用村、信用戶。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府人員及村干部長期與農(nóng) 民打交道，對農(nóng)戶的家庭情況、道德品質(zhì)等更加了解，可以參照鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)及村干部的推薦意見，銀行人員實地考察，對符合條件信用較好的農(nóng)戶、村別評定信用戶、信用村，并給予信用戶、信用村的貸款利率、額度優(yōu)惠的獎勵機制，促使農(nóng)戶增強信用意識。

（五）貸款審批權(quán)限與農(nóng)戶資金需求相匹配

由于農(nóng)戶資金需求量大于基層網(wǎng)點的審批權(quán)限，需到上級審批，而農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營具有季節(jié)周期性。為了使農(nóng)戶及時得到需求資金而抓住投資生產(chǎn)機遇，適當(dāng)放寬基層貸款審批權(quán)限，有利提高貸款效率，真正做到服務(wù)“三農(nóng)”。

第五篇：高職犯罪成因與對策

高校職務(wù)犯罪成因及對策 摘 要: 所謂高校職務(wù)犯罪是指高等院校的國家工作人員利用職務(wù)便利實施的各種犯罪行為。高校職務(wù)犯罪既具有我國整個職務(wù)犯罪生成的共性，但更具自身生成的典型性。通過數(shù)據(jù)分析方法定性研究近年來高校職務(wù)犯罪案件，總結(jié)其典型生成特征，以期提出行之有效的預(yù)防機制。

關(guān)鍵詞:高等院校;職務(wù)犯罪;特點原因;預(yù)防對策

一．引言

高校職務(wù)犯罪，即高校黨政管理干部利用手中的各種權(quán)力徇私舞弊、貪污受賄而觸犯法律。高校，曾幾何時是人們心目中的一塊凈土，素有“象牙塔”之稱。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷深入，高等教育體制改革的逐步深化，國家不斷加大對高校的投資力度，高校通過各種渠道獲得的縱向和橫向資金有了大幅增加，高校的資金多了，招生自主權(quán)大了，基本建設(shè)規(guī)模也逐年擴大，宿舍樓、教學(xué)樓、實驗樓拔地而起，各種教學(xué)、實驗、行政配套設(shè)施采購數(shù)目龐大，學(xué)生人數(shù)逐年增加，我國高等教育進入了前所未有的快速發(fā)展軌道。但在取得驕人成績的同時，高校在招生、基建、采購、財務(wù)等領(lǐng)域也屢屢出現(xiàn)了腐敗問題，高校職務(wù)犯罪成為媒體和大眾關(guān)注的焦點，高校已成為繼國有企業(yè)腐敗、政府職能部門腐敗后新的職務(wù)犯罪重災(zāi)區(qū)，權(quán)威人士分析高校腐敗的發(fā)生和蔓延經(jīng)歷了上世紀90年代初期的萌芽、90年代中期的發(fā)展和如今的大面積爆發(fā)三個階段。尤其是近年來腐敗案件呈上升趨勢，數(shù)量之多，金額之巨，情節(jié)之惡劣，涉案人員職務(wù)級別之高，都是過去所沒有的。

根據(jù)北京市海淀區(qū)法院日前的統(tǒng)計，近三年來，海淀法院受理的涉及高校教職工職務(wù)犯罪案件呈現(xiàn)迅速增長的趨勢：2004年至2006年間，海淀法院受理涉及高校教職工職務(wù)犯罪共計20件28人。其中，2004年1件1人，2005年4件6人，2006年15件21人，案件平均增長率為287.5％。

北京海淀區(qū)為全國高校最集中地區(qū)。截至2005年，國辦、市屬、民辦等各類高?？傆?8所。而涉及教職工職務(wù)犯罪的高校高達14所，占海淀高?？倲?shù)1/4。主要涉及的犯罪罪名分布及犯罪數(shù)額情況為：挪用公款犯罪案件8件12人；貪污犯罪案件8件13人；受賄犯罪案件4件5人?？偡缸锝痤~高達人民幣421.6萬元，最高犯罪金額為100萬元，最低犯罪金額2.2萬元。

長期以來,高校被人們看作是一方凈土,認為大學(xué)教師能夠自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕,腐敗的發(fā)生機率較小。高校系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的職務(wù)犯罪不僅影響高校師資隊伍的穩(wěn)定,一定程度也損壞了高校的形象,容易產(chǎn)生不良的社會反響,亟需引起各方的高度重視。本文試以發(fā)生在某師大的職務(wù)犯罪案件為例,透析高校職務(wù)犯罪案件的原因,并提出防范對策。

二、當(dāng)前高校職務(wù)犯罪的主要特點

1、犯罪主體集中,主要是高校行政管理干部或某些關(guān)鍵崗位的人員。在這5起案件中,分別涉及某師大設(shè)備供應(yīng)處原處長、采購員和后勤集團的原黨委書記、辦公室主任。這些人員具有相應(yīng)的行政管理權(quán)和對資金的支配權(quán),犯罪行為也與他們擔(dān)任的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或管理職務(wù)有關(guān)。

2、群體性腐敗現(xiàn)象突出。在賄賂案件中,一名行賄人為追求利潤最大化,達到取得工程或推銷商品的目的,往往會向同一部門的經(jīng)辦人員和負責(zé)人行賄;而在貪污案件中,涉案人員則利用學(xué)校管理制度的漏洞,相互勾結(jié),共同實施貪污行為。某師大設(shè)備供應(yīng)處的3起受賄案和后勤集團的2起貪污案均屬此類群體腐敗。

3、發(fā)案部位主要集中在物資采購和資金管理環(huán)節(jié)。高校在改建遷建工程中,需要采購大批量的家具、實驗室器材等,個別人員在物資采購過程中,利用職權(quán)收受回扣,為個人謀取不正當(dāng)利益。而隨著高校后勤服務(wù)的市場化,后勤集團這種企業(yè)在運作過程中,資金管理不規(guī)范,私設(shè)“小金庫”,容易引發(fā)貪污犯罪。

三、當(dāng)前高校職務(wù)犯罪多發(fā)的原因

高校職務(wù)犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的,既有社會大環(huán)境的影響,也有學(xué)校內(nèi)部管理方面的因素。主要是在高校教育規(guī)模快速擴張、市場行為逐漸增多的背景下,為權(quán)力尋租和職務(wù)犯罪提供了可乘之機。

1、一些高校教職員工的法律意識缺失。在高校的教職員工中,文化水平和業(yè)務(wù)水平普遍較高,不知法、不懂法的現(xiàn)象并不多見,但在一些人身上確實存在著法律意識、法制觀念淡薄的問題,在經(jīng)濟利益面前個人私欲膨脹,不能正確對待手中的權(quán)力,把權(quán)力當(dāng)成了謀取私利的工具,在關(guān)鍵時刻把握不住自己,最終走上了犯罪的道路。

2、廉政教育缺少針對性、有效性。高校有廉政方面的規(guī)章制度,也對教職員工開展常規(guī)性的廉政教育,但由于忽略了教育的針對性,使教育的效果大打折扣。此外,像某師大雖然設(shè)有專門的法學(xué)專業(yè),但從未對本校的教職工開展針對性的普法教育,導(dǎo)致一些高校教職員工對合法與非法的界限把握不準,對違法犯罪行為缺乏足夠的警惕。

3、受社會上急功近利浮躁風(fēng)氣的侵襲。采購行業(yè)是職務(wù)犯罪案件易發(fā)多發(fā)的領(lǐng)域,行業(yè)不正之風(fēng)潛移默化地影響著高校從事采購的員工。高校設(shè)備供應(yīng)處主要負責(zé)學(xué)校設(shè)備物資的采購和實驗室的管理。高校的跨越式發(fā)展,隨之帶來設(shè)備器材采購量的急劇上升。一些教職員工由于認識上出現(xiàn)偏差,看社會負面東西多、正面東西少,認為大家都在撈,不撈白不撈,盲目從眾,致使其墜入犯罪的深淵。

4、規(guī)章制度不落實。高校亦有很多規(guī)章制度,然而在案發(fā)后分析,最大的問題卻是制度的執(zhí)行力欠缺,使一些好的制度形同虛設(shè)。如后勤集團制訂的規(guī)章制度涉及了公司管理的各個方面,其中也包括了財務(wù)支付、票證管理的流程操作。但是在執(zhí)行制度的過程中,由于領(lǐng)導(dǎo)的任意妄為,群眾的競相效仿,制度的約束力也就蕩然無存了。

5、內(nèi)部監(jiān)督防范不到位。后勤集團是某師范大學(xué)與上海高校后勤服務(wù)中心聯(lián)辦的公司,是學(xué)校所屬的服務(wù)性單位,其資產(chǎn)屬某師大所有。學(xué)校對集團公司的管理較為粗獷,對“一把手”的權(quán)力沒有制衡,以致造成黨委書記既管人事,又管經(jīng)濟,大事小事全是一個人說了算,加之內(nèi)部審計等監(jiān)督措施跟不上,監(jiān)督的效果欠佳。

6、高校行政人員的崗位流動性不大。高校從事行政工作的人員相對較少,導(dǎo)致了從事教學(xué)設(shè)備采購等后勤工作的人員相對固定,客觀上為腐敗滋生提供了便利條件。如某師大設(shè)備供應(yīng)處的方某某、徐某某,他倆從1979年起就在該部門工作了,長期以來崗位固定不變。行賄人對其個人情況比較熟悉,往往以各種名義投其所好送錢送物。

四、當(dāng)前高校職務(wù)犯罪的防范之策

預(yù)防職務(wù)犯罪是一項系統(tǒng)工程,必須按照“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針,堅持教育、制度、監(jiān)督并重,從源頭上預(yù)防和遏制高校職務(wù)犯罪的發(fā)生。

1、全面推行校務(wù)公開機制,防止內(nèi)部集權(quán)。只有將學(xué)校重大決策(如采購招標項目、工程建設(shè)單位資質(zhì)狀況等)的相關(guān)信息在學(xué)校范圍內(nèi)予以公開公示,“陽光”操作,在充分吸收社情民意的基礎(chǔ)上,才有可能做出較為科學(xué)、民主的決策。紀檢監(jiān)察部門要參與重大事項的決策過程,并對決策運行情況隨機檢查。

2、進一步完善招投標機制,規(guī)范操作流程。對大宗物資設(shè)備的采購項目和基建工程,實行議標、決標分離的公開招投標制度。招投標結(jié)果要在學(xué)校范圍內(nèi)公示,真正實現(xiàn)開標、評標、詢標、決標全程公開透明。對公開招標確有困難的重點實驗室設(shè)備等的采購,應(yīng)盡量參照詢標、決標分離的辦法進行,并吸收紀檢監(jiān)察部門介入采購過程進行監(jiān)督。

3、健全內(nèi)部財務(wù)監(jiān)管機制,防止行為失范。要建立由高校教育行政主管部門牽頭,紀檢、監(jiān)察、審計三項職能合署辦公的辦事機構(gòu),重點對基礎(chǔ)建設(shè)項目的預(yù)決算、大宗物資采購的財務(wù)內(nèi)部審計和財務(wù)制度執(zhí)行情況的督查,實行同步跟蹤監(jiān)督和定期檢查。此外,要定期開展財務(wù)專項檢查,對“小金庫”進行全面清理,嚴格財務(wù)管理。

4、推行重要崗位輪崗制度,防止個人腐敗。對高校中層以上領(lǐng)導(dǎo)干部以及重要崗位人員,實行輪崗交流制和離任審計制。實行輪崗制,有利于激發(fā)干部創(chuàng)新熱情,防止有些干部在同一崗位工作時間過長,形成一定的關(guān)系網(wǎng)和業(yè)務(wù)上的利益圈子,抑制職務(wù)犯罪的發(fā)生。同時利用干部交流契機進行離任審計和廉政談話等,發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

5、強化權(quán)力運行監(jiān)督工作,保障制度執(zhí)行。要圍繞高校師生關(guān)注的熱點問題和人、財、物管理等容易滋生腐敗的領(lǐng)域,抓住重點環(huán)節(jié),實現(xiàn)權(quán)力運行過程的動態(tài)公開,并把動態(tài)公開與全程監(jiān)督相結(jié)合,切實提高監(jiān)督工作的針對性和實效性。加強對各級領(lǐng)導(dǎo)班子落實“三重一大”制度和黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,執(zhí)行干部廉潔從政規(guī)定情況的監(jiān)督檢查。

6、推進廉政文化進校園,促進教職員自律。在高校努力推進行廉政文化,營造“以廉為榮、以貪為恥”的氛圍,把廉政教育融入校園文化之中,滲透在師德師風(fēng)建設(shè)過程里。在校園里設(shè)立預(yù)防職務(wù)犯罪的宣傳專欄,要通過舉辦法制課講座,參觀警示教育基地等活動,促使教職員工培養(yǎng)內(nèi)在的道德自律感,養(yǎng)成依法依紀辦事的良好習(xí)慣。

7、懲防并重,各方形成預(yù)防聯(lián)合互動機制。要堅持懲防并舉,標本兼治的方針,對職務(wù)犯罪行為做到發(fā)現(xiàn)一起查處一起,用刑罰的嚴厲性震懾人,用刑罰的必要性清醒人,使教職員工提高職務(wù)犯罪防范意識,從而更有效地遏止職務(wù)犯罪的發(fā)生。高校紀檢監(jiān)察部門要加強與地方檢察機關(guān)的合作交流,建立職務(wù)犯罪預(yù)警和風(fēng)險管理機制,做到早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早處理,使職務(wù)犯罪止于未萌。

五．結(jié)論

職務(wù)犯罪是一個嚴重的社會問題。通過對高校系統(tǒng)職務(wù)犯罪案件特點和成因的分析,我們可以看出加強高校預(yù)防職務(wù)犯罪工作,是一項長期而艱巨的任務(wù)。預(yù)防高校職務(wù)犯罪,維護健康的精神家園,樹立教育的良好形象,對于遏制社會腐敗有著十分重要的特殊作用。

參考文獻：

1.傅遠佳;;新時期職務(wù)犯罪的特點及預(yù)防對策[J];欽州學(xué)院學(xué)報;2006年05期 2.陳永安;淺談高校職務(wù)犯罪的發(fā)生及其預(yù)防[J];龍巖師專學(xué)報;2004年05期 3.王定云;;高校合并視野下職務(wù)犯罪及其預(yù)防初探[J];中共太原市委黨校學(xué)

報;2006年01期 4.庹彩珍;;高校財務(wù)人員職務(wù)犯罪及預(yù)防遏制[J];教育財會研究;2006年06期 5.趙彭齡;;高校資金管理和采購工作中職務(wù)犯罪問題研究[J];教育財會研

究;2006年01期 6.李宏君;侯宜仁;張少澤;;淺談職務(wù)犯罪的成因及預(yù)防[J];吉林工程技術(shù)師范

學(xué)院學(xué)報;2006年11期 7.張孟英;積極探索高校預(yù)防職務(wù)犯罪工作新機制[J];天府新論;2004年S1期 8.宋睿;馬衛(wèi)華;;高校職務(wù)犯罪問題研究[J];山西高等學(xué)校社會科學(xué)學(xué)報;2006

年04期

9.徐麗森,李寧生,殷盛水,耿連順;高校職務(wù)犯罪及其預(yù)防遏制[J];江蘇警官學(xué)

院學(xué)報;2002年05期 10.王凱石,周芳;職務(wù)犯罪的原因分析[J];云南民族大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)

版);2004年01期