第一篇：可以不接信用卡催收電話

可以不接聽信用卡催收電話

信用卡催收騷擾欠款人，欠款人可以不接聽催收電話，接短信、電子郵件、信函等。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院和公安部對(duì)刑法一百九十六條信用卡詐騙第四款的解釋，欠款人必須主觀上惡意透支信用卡本金，不包含年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息、和滯納金，惡意透支是指以非法占有信用卡本金不予返還為目的，進(jìn)行透支的。判斷欠款人的主觀心態(tài)主要看還款明細(xì)，比如欠信用卡3萬本金，每個(gè)星期還款100元，該還款人還清信用卡本金是可以預(yù)見的屬于善意透支，再比如欠信用卡30萬本金，每月還1000元，欠款人依然屬于善意透支，有還款意愿和還款行為。每個(gè)星期或每個(gè)月還多少要根據(jù)自己所欠信用卡本金的情況，一旦確定下來就要相信自己對(duì)法律的理解，刑法所指的欠款僅限于本金，不包含年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金銀行是非常清楚的，銀行會(huì)故意對(duì)法律斷章取義，如果欠款人不是惡意透支本金，但是又容易被銀行誤導(dǎo)（有的催收人員的語氣和話術(shù)，似乎公檢法是他們家開的，他們就代表了法律），就不要接聽電話了，催收不限于電話，包括短信、電子郵件、信函等。

第二篇：信用卡不良透支電話催收方法

信用卡不良透支電話催收方法

信用卡產(chǎn)品的特性決定了其在創(chuàng)造豐厚利潤回報(bào)的同時(shí)，也給商業(yè)銀行壓縮不良透支規(guī)模和不良透支率帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此，各商業(yè)銀行紛紛設(shè)立專門的客戶服務(wù)中心或是設(shè)置電話呼出崗位，對(duì)信用卡不良透支進(jìn)行催收。

從業(yè)務(wù)性質(zhì)上看，信用卡電話不良透支催收與商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)，如公司機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中的不良貸款催收均屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理范疇。與對(duì)公業(yè)務(wù)中的不良貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸催收相比，信用卡不良透支電話催收業(yè)務(wù)具有金額相對(duì)較小、戶數(shù)多、持卡人所在區(qū)域分散等特點(diǎn)。催收人員往往要經(jīng)過多輪催收方可成功，具有一定的難度。

本文對(duì)信用卡不良透支電話催收業(yè)務(wù)進(jìn)行剖析，并分析催收活動(dòng)中獲取的持卡人反饋信息，提出相應(yīng)的催收對(duì)策。

一、不良透支持卡人的類型及相應(yīng)措施

不同的持卡人在接到催收人員電話時(shí)會(huì)產(chǎn)生不同的反應(yīng)。即便是同一持卡人，在不同的時(shí)間段、不同的環(huán)境中，其反應(yīng)也有差異。這就要求催收人員在與持卡人交流時(shí)，要結(jié)合以往催收記錄，判斷對(duì)方的還款意愿是否充足，并通過適當(dāng)?shù)难赞o，將銀行對(duì)不良透支的約束措施（如罰息、滯納金等）告知持卡人，起到提醒、督促的作用。通常，持卡人對(duì)電話催收的反應(yīng)有以下幾種類型： 1.誠信健忘型

該類型持卡人的特點(diǎn)是：①免息還款期過后不久便進(jìn)入第一次催收，而持卡人往往忽略了在免息還款期內(nèi)歸還透支欠款。②由于工作、住宅等發(fā)生變動(dòng)，辦卡時(shí)留在發(fā)卡行的資料未及時(shí)更新，透支時(shí)間較長，而電話催收人員通過多個(gè)渠道，才能與之聯(lián)系上。

針對(duì)誠信健忘型的持卡人，當(dāng)電話催收人員通知其信用卡透支時(shí)間和金額時(shí)，持卡人對(duì)歸還款項(xiàng)態(tài)度明確，對(duì)銀行的及時(shí)提醒表示感謝，接電話后數(shù)日內(nèi)即可履行承諾，還清欠款。2.色厲內(nèi)荏型

該類型持卡人的特點(diǎn)是：具有一定的社會(huì)地位和身份，講求個(gè)人信用，超過免息還款期時(shí)間不長，在一至兩月之內(nèi)。但認(rèn)為電話催收人員對(duì)其造成不良影響，在接到電話后頗為不悅，言辭比較激烈。

針對(duì)色厲內(nèi)荏型的持卡人，電話催收人員可以和顏悅色地提醒其信用卡透支事宜，并將“信用卡代表個(gè)人信用”、“透支時(shí)間過長，利息損失可觀”等信息傳遞至持卡人，促使其轉(zhuǎn)變態(tài)度，配合銀行收回不良透支。而持卡人雖然語氣強(qiáng)硬，但事后出于維護(hù)個(gè)人信譽(yù)的考慮，也能夠?qū)⒖铐?xiàng)如數(shù)歸還。3.敷衍拖沓型

該類型持卡人的特點(diǎn)是：超過免息還款期時(shí)間較長，在兩至三個(gè)月之間，甚至多名電話催收人員輪番與之聯(lián)系，持卡人用“本周還款”、“月底還款”之類語言予以搪塞，對(duì)歸還透支事宜敷衍拖沓，并無實(shí)際行動(dòng)。針對(duì)敷衍拖沓型的持卡人，電話催收人員可采用先禮后兵的方式與之周旋。在電話溝通的開始，電話催收人員應(yīng)很有禮貌地詢問其是否有信用卡透支時(shí)間較長一事，如得到肯定答復(fù)，則告之 “如再不歸還欠款，個(gè)人信用評(píng)級(jí)將受到嚴(yán)重影響，銀行將采取比較嚴(yán)厲的措施”，可對(duì)其起到震懾作用，有利于督促這類持卡人歸還欠款。4.惡意透支型

該類型持卡人的特點(diǎn)是：超過免息還款期時(shí)間很長，往往超過三個(gè)月甚至更長時(shí)間，電話催收三次以上。電話催收人員如再與其聯(lián)系，則往往不再接聽電話。

針對(duì)惡意透支型的持卡人，電話催收人員根據(jù)以往的催收記錄以及最近一次持卡人不接聽電話的惡劣態(tài)度，可以判斷出單憑電話催收手段無法完成催收，應(yīng)迅速、及時(shí)轉(zhuǎn)入上門催收環(huán)節(jié)，對(duì)持卡人采取較嚴(yán)厲的措施。

以上是持卡人對(duì)電話催收做出的幾種典型反應(yīng)以及電話催收人員應(yīng)采取的對(duì)策。本著為持卡人服務(wù)的宗旨，電話催收人員應(yīng)做到“有理、有利、有節(jié)”地執(zhí)行催收任務(wù)，如言辭不當(dāng)，則會(huì)引起誤解和摩擦，給催收工作帶來負(fù)面影響。

二、信用卡不良透支電話催收的有效手段

如前所述，信用卡不良透支電話催收，是信用卡服務(wù)營銷中不可缺少的一個(gè)環(huán)節(jié)。與持卡人一對(duì)一的電話催收工作到位與否，也對(duì)維護(hù)客戶關(guān)系產(chǎn)生一定的作用。在信用卡不良透支電話催收業(yè)務(wù)中，可采取以下手段： 1.甄別優(yōu)質(zhì)客戶

回顧各期的催收記錄，可以發(fā)現(xiàn)有些客戶用卡頻繁，但免息還款期結(jié)束后總是忘記歸還欠款，經(jīng)電話提醒后很快還款。周而復(fù)始，該人群不僅為發(fā)卡行創(chuàng)造了交易回傭收入，也為發(fā)卡行帶來了透支利息收入，對(duì)發(fā)卡行具有較大貢獻(xiàn)度。因此該人群可被視為催收工作中的優(yōu)質(zhì)客戶人群，在電話交流中可將發(fā)卡行正在開展的營銷活動(dòng)（如刷卡贈(zèng)送積分）以及提供的特色服務(wù)（購匯還款）等推薦給持卡人，建立并保持持卡人的品牌忠誠度。2.發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神

發(fā)卡行的電話催收業(yè)務(wù)一般由一個(gè)團(tuán)隊(duì)承擔(dān)。而且，電話催收業(yè)務(wù)也離不開客戶服務(wù)、客戶建檔等其他相關(guān)作業(yè)崗位提供的信息支持。因此電話催收部門無論是在部門內(nèi)部，還是與其他作業(yè)崗位，都應(yīng)加強(qiáng)員工之間的相互溝通，提高整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。

以下案例可看出電話催收工作與內(nèi)部市場(chǎng)營銷活動(dòng)之間的關(guān)系。一持卡人透支金額超過萬元，且時(shí)間已近半年。電話催收人員發(fā)現(xiàn)無任何催收記錄，撥打單位電話后得知持卡人為大型民營企業(yè)主，半年前即出國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，國內(nèi)私人財(cái)務(wù)事項(xiàng)已授權(quán)助理全權(quán)處理。根據(jù)客戶辦卡時(shí)留在銀行的檔案記錄，電話催收人員發(fā)現(xiàn)對(duì)賬單地址有誤，隨即在電話中取得了持卡人公司總部的地址和助理電話。在與持卡人助理聯(lián)系后，確認(rèn)對(duì)方可以歸還此筆信用卡欠款，但缺乏銀行發(fā)來的書面通知，無法交財(cái)務(wù)部門處理。為此，電話催收人員答復(fù)盡快將銀行書面通知發(fā)往公司。同時(shí),在發(fā)卡行內(nèi)部，電話催收人員與客戶建檔部門經(jīng)過溝通，對(duì)該持卡人資料加以更新，并在第一時(shí)間內(nèi)將最新一期對(duì)賬單寄往公司。一周后通過與持卡人助理的再次溝通，確認(rèn)公司已收到銀行還款通知，正在財(cái)務(wù)處理中。當(dāng)日公司即歸還此筆款項(xiàng)，拖欠時(shí)間較長的不良透支及時(shí)收回，從而避免了損失。

總之，從“以客戶為中心”的基點(diǎn)出發(fā)，電話催收人員之間以及與相關(guān)業(yè)務(wù)支持部門發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，加強(qiáng)信息溝通，能夠降低催收成本，提高催收工作效率。

第三篇：信用卡催收

信用卡催收

目錄

M0時(shí)段 M1時(shí)段 M2時(shí)段 M3時(shí)段 M4時(shí)段

編輯本段M0時(shí)段

就是最后繳款日的第二天到下一個(gè)賬單日。該時(shí)間段銀行記錄幾乎不損，但是會(huì)收取滯納金與全額的利息。該時(shí)段銀行一般不催收，只會(huì)通過短信平臺(tái)提示超過還款期!編輯本段M1時(shí)段

是M0時(shí)段的延續(xù)，即在未還款的第二個(gè)賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會(huì)有影響，但只進(jìn)入過一次M1時(shí)段不會(huì)影響，如購房貸款之類的問題，但同樣會(huì)收取滯納金，如果是在第二個(gè)繳款日之前則只會(huì)收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收?。≡摃r(shí)段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時(shí)段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

編輯本段M2時(shí)段

是M1的延續(xù)，即在未還款的第三個(gè)賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會(huì)存在污點(diǎn)，對(duì)以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。會(huì)收取滯納金，如果是在第三個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取引導(dǎo)式還款，有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時(shí)段會(huì)聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強(qiáng)硬的，甚至?xí)写呤諉T偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時(shí)段也只是進(jìn)行提醒式催收！

編輯本段M3時(shí)段

是M2的延續(xù)，即在未還款的第四個(gè)賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對(duì)征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第四個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取強(qiáng)壓式還款，有資深的催收員會(huì)通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會(huì)寄往戶籍地以及申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的單位地址，但在該階段還不會(huì)向公安局報(bào)案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會(huì)受理信用卡類起訴！

編輯本段M4時(shí)段

是M3的延續(xù)，即在未還款的第五個(gè)賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對(duì)征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第五個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時(shí)段停止電話催收，銀行會(huì)進(jìn)行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機(jī)構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會(huì)上門，但該種情況下也會(huì)有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進(jìn)行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會(huì)整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔(dān)一筆額外的罰金！

M4+時(shí)段：超過M4時(shí)段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時(shí)間的滾疊，達(dá)到法院可以接受起訴的金額，銀行會(huì)再次進(jìn)行起訴！

信用卡相關(guān)名詞解釋：1：滯納金：就是對(duì)逾期賬戶的一種罰金，一般按最低還款未還款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的銀行按百分之三收取，最低30元

2：利息：所有銀行一樣，按日息萬分之五計(jì)算，按月計(jì)算復(fù)息!

3：超限費(fèi)：按超過額度計(jì)算，不同銀行收取百分比不同，最低幾乎都是5元

第四篇：接還是不接？銀行信用卡客服推銷分期的電話

接還是不接？銀行信用卡客服推銷分期的電話

前幾天天有幾個(gè)招行信用卡的客服電話一直響不停，第一個(gè)電話因?yàn)樵诠静环奖憬勇犖揖芙恿?，過了一會(huì)兒又打來了，我點(diǎn)靜音了沒接，昨天又打來了，我也沒接。因?yàn)橐坏┙由希头隙ㄊ钦f：L先生你好，我是某某銀行的客戶經(jīng)理，工號(hào)是xxx，今天我們的電話是有錄音的,今天我們致電是鑒于您在我們的。屬于優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)你有多少多少賬單，我們給你xx分期優(yōu)惠，只要您答應(yīng)我們即時(shí)可以給您辦理....而且，每次電話后臺(tái)都會(huì)有一條邀請(qǐng)分期的短信。本月13號(hào)是我的還款日，本次賬單金額2W多。當(dāng)我看到短信建議分12期，每次170的時(shí)候，我就給出了答案，招行的分期電話本期一個(gè)不接！理由很簡(jiǎn)單，手續(xù)費(fèi)這么貴，相當(dāng)于分期費(fèi)率7.9%，劃不來，而且本人的信用卡額度已經(jīng)畢業(yè)，還有一個(gè)分期還款沒還完，對(duì)了上次小招的一個(gè)MM客服給我來的電話說我是優(yōu)質(zhì)客戶，建議我做分期，然后有活動(dòng)費(fèi)率3.5%，我問她分期能不能再提額，她說我的額度已經(jīng)很高了，再提就畢業(yè)啦，我聽了能提高我就分啊，她說如果我分期的話可以幫我申請(qǐng)一下，所以我很愉快的接受了她給的分期計(jì)劃。但是如果這次又分期，那光手續(xù)費(fèi)都2K多了，而且還占用我的信用卡額度，重要的一點(diǎn)是額度也不能再往上提了。再說我也不是沒有能力全額還款，能全額還款就全額還款咯。話說昨天晚上浦發(fā)客服也給我來電話了，6號(hào)出的賬單，本期的金額比較大，所以我猜肯定也是邀請(qǐng)做分期的，不接，假裝沒聽到，哈哈。很多卡友相信也有和我一樣的經(jīng)歷，經(jīng)常接到一些銀行的分期還款電話，剛開始的時(shí)候覺得沒什么，還挺新鮮，愿意和客服MM多聊幾句了解了解詳情，但是接的太多了就會(huì)覺得煩。我覺得銀行給你打這個(gè)電話肯定是想從你身上賺點(diǎn)分期費(fèi)的，我剛剛算了一筆賬，分期的成本我覺得除非在費(fèi)率4%左右或者以下是很劃算的，或者銀行搞活動(dòng)，比如分期10000以上12期可以9元換購一套什么品牌的鍋，這樣可以考慮分期，因?yàn)榧瓤梢栽黾幽愫豌y行的業(yè)務(wù)往來，又可以給銀行點(diǎn)好處以對(duì)提升額度有幫助。要不然如果都按銀行的正常費(fèi)率分期的話很劃不來，基本年化率都在15%以上的。除非你有資金困難，需要分期，那另說。下面我們來看看下面各大銀行的信用卡分期費(fèi)率表，參考一下。具體的深入分析本篇就先不探討了，有需要的話我會(huì)在以后的文章里面深入的分析分期哪家銀行是最實(shí)惠最劃算的。我多年的經(jīng)驗(yàn)就是工行是最低調(diào)的大亨，沒有在我賬單日剛出沒多久就來電話，即使花了他一大半的額度。另外工行的分期費(fèi)率也基本是最低的，大家服不服？誰讓人家工商銀行不用在分期這塊業(yè)務(wù)上賺錢也能賺得富可敵國！銀行客服人員在推銷信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)太過熱情，即便是我們明確拒接后，仍然多次電話推銷，而且大部分的銀行客服都是和顏悅色的不斷進(jìn)行溫柔攻勢(shì)來打動(dòng)客戶，也有在遭到拒絕后言語中會(huì)帶出各種暗示，甚至聲色俱厲以信用卡降額封卡或者信用污點(diǎn)來威脅客戶，這樣的電話推銷著實(shí)讓用卡人煩惱萬分，怎么破解呢？就在我還沒有和銀行有多大的利益沖突的前提下，我的辦法就是不接，或者拒接，然后默默的及時(shí)或者隔天還款。聽說每個(gè)銀行都會(huì)有下面的業(yè)務(wù)部門。各業(yè)務(wù)部門都會(huì)有每期的業(yè)務(wù)壓力，然后當(dāng)然是看銀行賬單流水，判斷每個(gè)信用卡用戶的消費(fèi)情況，電話推銷分期業(yè)務(wù)以取得業(yè)績(jī)。

另外就是如果你確實(shí)不想分期，也不想整天接到這樣的電話的話，直接的方法就是致電你信用卡后面的客服電話，轉(zhuǎn)人工服務(wù)，要求銀行客服把推銷電話屏蔽掉，說自己也會(huì)偶爾在信用卡APP上面申請(qǐng)分期還款的，自助辦理即可，不想整天接到煩人的分期電話，大部分銀行都會(huì)同意您的請(qǐng)求的。到時(shí)浦發(fā)的萬用金，廣發(fā)的好像叫財(cái)智金等之類的業(yè)務(wù)推銷電話在一開始就明確告訴不需要就可以以了，并且告知有需要的話自己會(huì)自助申請(qǐng)，以后就會(huì)少很多這樣的電話。歡迎大家跟帖互動(dòng)銀行信用卡分期電話你是怎么處理的？

第五篇：信用卡催收法律

司 法 解釋

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

對(duì)應(yīng)刑法條文

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。……

解

讀

司法實(shí)踐中對(duì)如何把握惡意透支的期限以及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭(zhēng)議。此次《解釋》較為詳細(xì)地闡明了惡意透支