第一篇：服務(wù)創(chuàng)新四維度模型在民辦院校教學(xué)中的應(yīng)用分析

服務(wù)創(chuàng)新四維度模型在民辦院校教學(xué)中的應(yīng)用分析

摘要：隨著高等教育大眾化進(jìn)程的推進(jìn)，以及新型教育組織的出現(xiàn)，高職院校的生存空間不斷受到擠壓。為了應(yīng)對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，文章以教學(xué)視角出發(fā)，對(duì)服務(wù)創(chuàng)新四維度模型在高職院校中的實(shí)際應(yīng)用進(jìn)行分析，構(gòu)建高職院校服務(wù)創(chuàng)新的路徑框架，并分析服務(wù)理念、交互方式、傳遞系統(tǒng)、技術(shù)等四方面來(lái)建設(shè)教學(xué)服務(wù)體系的基本內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：服務(wù)創(chuàng)新；四維度模型；教學(xué)服務(wù)

中圖分類(lèi)號(hào)：G642 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）009-0-01

一、引言

隨著改革發(fā)展的不斷深化，民辦院校也面臨著轉(zhuǎn)型的巨大挑戰(zhàn)，從追求擴(kuò)大規(guī)模到重視品牌建設(shè)，從完善校園設(shè)施到提升內(nèi)涵管理，民辦院校都做出了諸多嘗試。同時(shí)，民辦院校過(guò)度依賴(lài)生源的生存現(xiàn)狀，使得其出現(xiàn)“重生輕師”的發(fā)展態(tài)勢(shì)，整體教學(xué)質(zhì)量令人擔(dān)憂；另一方面，民辦院校所招收的學(xué)生成績(jī)普遍低于同地區(qū)平均成績(jī)，顯出生源質(zhì)量不高的發(fā)展劣勢(shì)。生源質(zhì)量影響教學(xué)質(zhì)量，教學(xué)質(zhì)量影響品牌建設(shè)，品牌建設(shè)又影響生源質(zhì)量，民辦院校的發(fā)展由此陷入“惡性循環(huán)”。在此基礎(chǔ)上，專(zhuān)家指出民辦院校改革之根本在于提升教學(xué)質(zhì)量[1]。同時(shí)由于全球化的發(fā)展以及公眾接受知識(shí)作為可持續(xù)發(fā)展驅(qū)動(dòng)力的結(jié)果，創(chuàng)新的概念已被確認(rèn)為加強(qiáng)高校服務(wù)質(zhì)量的一項(xiàng)重要工具[2]。因此，本文將服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用于民辦院校的教學(xué)服務(wù)當(dāng)中，探討不同維度在提升民辦院校教學(xué)質(zhì)量中的應(yīng)用。

二、服務(wù)創(chuàng)新

19世紀(jì)70年代，國(guó)外有關(guān)學(xué)者開(kāi)始對(duì)服務(wù)創(chuàng)新的研究，首次提出服務(wù)創(chuàng)新的整合概念模型，其中包含四個(gè)關(guān)鍵維度，由此奠定服務(wù)創(chuàng)新研究理論的重要基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)對(duì)服務(wù)創(chuàng)新的研究始于20世紀(jì)80年代，當(dāng)時(shí)主要是針對(duì)企業(yè)或部門(mén)的服務(wù)創(chuàng)新。清華大學(xué)的藺雷和吳貴生[3]通過(guò)分析制造業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的特點(diǎn)，首次提出五個(gè)理解“服務(wù)創(chuàng)新”概念的關(guān)鍵要素，構(gòu)建出“服務(wù)創(chuàng)新新概念要素”示意圖。

三、服務(wù)創(chuàng)新四維度模型在教學(xué)服務(wù)中的應(yīng)用

將服務(wù)創(chuàng)新四維度模型應(yīng)用于民辦院校的教學(xué)服務(wù)中，可發(fā)展新的服務(wù)維度內(nèi)涵。

1.理念創(chuàng)新。隨著高等教育大眾化的進(jìn)程，一些高校在探求自我定位和發(fā)展目標(biāo)時(shí)，選擇將教學(xué)服務(wù)型大學(xué)作為自身發(fā)展的需要。有學(xué)者指出，“教學(xué)服務(wù)型大學(xué)”更加適合于一些地方普通院校和民辦院校[4]。理解教學(xué)服務(wù)型大學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)在于“教學(xué)”和“服務(wù)”：首先，教學(xué)是民辦院校的根本任務(wù)，由于各方面資源的限制，科研條件不足，無(wú)法承擔(dān)過(guò)多的科研項(xiàng)目，人才培養(yǎng)是學(xué)校的重要工作，教學(xué)是教師的主要任務(wù)；其次，服務(wù)一直是民辦院校發(fā)展的基石，著眼于滿足學(xué)生的需求來(lái)實(shí)現(xiàn)學(xué)校的資源設(shè)置、學(xué)科建設(shè)，重視教學(xué)質(zhì)量，彰顯辦學(xué)特色。

2.教學(xué)服務(wù)交互過(guò)程創(chuàng)新。我國(guó)學(xué)者茹宗志（2004）第一次將交互過(guò)程引入到教育服務(wù)中，認(rèn)為交互質(zhì)量是提高教育服務(wù)整體質(zhì)量的關(guān)鍵[5]。鼓勵(lì)學(xué)生積極參與課堂教學(xué)當(dāng)中，對(duì)教學(xué)內(nèi)容教學(xué)大綱教學(xué)結(jié)構(gòu)提出意見(jiàn)和建議，摒棄教師“獨(dú)角戲”的教學(xué)模式，實(shí)現(xiàn)交互主體地位的平等；由于民辦院校學(xué)生活躍但成績(jī)相對(duì)低下的特征，為了實(shí)現(xiàn)更好的教學(xué)效果，鼓勵(lì)教師走進(jìn)學(xué)生學(xué)習(xí)生活，實(shí)現(xiàn)交互過(guò)程的人際交往性；在教學(xué)工作當(dāng)中，隨時(shí)關(guān)注學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度與學(xué)習(xí)困難，結(jié)合當(dāng)下流行趨勢(shì)與時(shí)事熱點(diǎn)為學(xué)生更為形象有趣的傳道解惑，實(shí)現(xiàn)交互過(guò)程的動(dòng)態(tài)性。

3.體制創(chuàng)新。這里指的是在教學(xué)工作中給予教師更大的授權(quán)與自主性，進(jìn)行教學(xué)創(chuàng)新的嘗試與實(shí)驗(yàn)?？梢愿鶕?jù)學(xué)科性質(zhì)、課堂需要、學(xué)生層次自主決定學(xué)生上課形式、上課地點(diǎn)及最終考核方式，豐富學(xué)生學(xué)習(xí)生活，不以傳統(tǒng)“填鴨式”教育為新時(shí)代下辦學(xué)目標(biāo)。充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的上課積極性，同時(shí)不再局限于試卷的單一化手段，打破學(xué)生的固有思維，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐技能。此外，還可以創(chuàng)建不同的資料存檔形式，比如錄音、視頻、實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)成果等，以此鍛煉學(xué)生的創(chuàng)新思維與創(chuàng)新能力，適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的要求。

4.技術(shù)創(chuàng)新。技術(shù)選擇作為服務(wù)創(chuàng)新中的輔助因素，在教學(xué)服務(wù)中也不可或缺。民辦院校學(xué)生在上課過(guò)程中普遍面臨著“聽(tīng)不懂”的現(xiàn)狀，尤其是一些基礎(chǔ)學(xué)科或者其中有公式計(jì)算的學(xué)科，僅僅依靠短短的45分鐘，并不能讓學(xué)生完全消化理解課堂講解內(nèi)容。在當(dāng)前教學(xué)技術(shù)創(chuàng)新方式中，微課或者慕課成為高等院校統(tǒng)一的選擇，民辦院校應(yīng)加大有關(guān)的技術(shù)投入與條件建設(shè)，為教師錄制微課，開(kāi)設(shè)直播課程提供便利條件。同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)教師與學(xué)生的在線授課模式，充實(shí)學(xué)生的課外學(xué)習(xí)時(shí)間。建設(shè)學(xué)生在線自主學(xué)習(xí)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，計(jì)入學(xué)分，從而提升教學(xué)質(zhì)量。

四、結(jié)語(yǔ)

在民辦院校的教學(xué)服務(wù)創(chuàng)新中，以理念??新為核心，促進(jìn)民辦高校的持續(xù)發(fā)展；重視交互過(guò)程創(chuàng)新的關(guān)鍵作用，實(shí)現(xiàn)教學(xué)服務(wù)主體全參與的積極性與互動(dòng)性；加大體制創(chuàng)新的改革力度與決心，去除高校服務(wù)中的“惡性官僚主義”，體現(xiàn)民辦高校服務(wù)本質(zhì)的重中之重；技術(shù)選擇是基礎(chǔ)，促進(jìn)民辦高校的教學(xué)服務(wù)效率，完善學(xué)生服務(wù)體驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

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方海玲（1989-），女。

第二篇：創(chuàng)新在教學(xué)中的應(yīng)用

創(chuàng)新在中學(xué)思想品德教學(xué)中的應(yīng)用

肖 老 師

二十一世紀(jì)的中國(guó)，思想品德教育要圍繞創(chuàng)新教育這個(gè)中心，特別是在中學(xué)階段大力開(kāi)發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造力已成為教育的主流，有一位教育家說(shuō)過(guò)，人人都有創(chuàng)造性，人人都可以成為天才，但是真正成為天才發(fā)明家的只有少數(shù)人。究其原因，就在于現(xiàn)行教育忽視了對(duì)學(xué)生創(chuàng)造力的開(kāi)發(fā)。有的甚至扼殺學(xué)生自然發(fā)揮的創(chuàng)造力，讓學(xué)生“死學(xué)書(shū)，學(xué)死書(shū)”。學(xué)生創(chuàng)造力的培養(yǎng)和全面素質(zhì)的提高是相輔相成的，科學(xué)文化素質(zhì)是基礎(chǔ)，創(chuàng)造力是核心。

創(chuàng)新人人都知，但并非人人都明，它不只是一種思想意識(shí)，更是一種認(rèn)識(shí)水平，不只是一種方法，更是一種能力。創(chuàng)新，是充滿個(gè)性色彩地對(duì)所見(jiàn)所聞?dòng)凶约邯?dú)特的想法，這種想法是非常有跳躍性的、有靈氣的，有靈感的。作為一名中學(xué)政治教師，在教學(xué)中應(yīng)區(qū)別對(duì)待不同水平的學(xué)生，對(duì)有創(chuàng)新能力的學(xué)生要引導(dǎo)他們創(chuàng)新，對(duì)缺乏創(chuàng)新能力的學(xué)生要從抓創(chuàng)新基本功入手，力求使他們達(dá)到初級(jí)創(chuàng)新的要求，然后循序漸進(jìn)，形成獨(dú)特個(gè)性，變成人才。人才之所以稱(chēng)為人才，就在于他有自己的特色，教育要為不同天賦和潛能的學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)發(fā)展的空間，提供一個(gè)開(kāi)發(fā)潛能的機(jī)會(huì)，而如何才能達(dá)到以上目的，教師要有民主的態(tài)度，走進(jìn)學(xué)生的心靈深處，不搞“一言堂”；教師要有激情，敢于獨(dú)立思考，努力形成自己的教育思想，敢于創(chuàng)新，要善于吸收、加工、存儲(chǔ)、應(yīng)用信息，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，研究新課題，更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，才能有推陳出新的資本，才能打破教師滔滔不絕、學(xué)生被動(dòng)學(xué)習(xí)的思維定勢(shì)。在教學(xué)中，我們要面對(duì)全體學(xué)生，而全體又是由個(gè)體組成的，教師的職責(zé)不僅是與學(xué)生共同參與教學(xué)活動(dòng)，而且要著力于了解、熟悉每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)、個(gè)性，因材施教，促進(jìn)他們每個(gè)人發(fā)揮潛能，促進(jìn)他們個(gè)性的健康成長(zhǎng)，在教學(xué)中如果只拘泥于一般要求、共同標(biāo)準(zhǔn)，就難有創(chuàng)新精神可言，因而教師要做有心之人，貼近學(xué)生，了解學(xué)生的創(chuàng)新能力，善于發(fā)現(xiàn)學(xué)生的創(chuàng)新能力、創(chuàng)新意識(shí)。創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)新精神的培養(yǎng)對(duì)學(xué)生的發(fā)展來(lái)說(shuō)，是起靈魂作用的，而這種培養(yǎng)絕不是空喊口號(hào)，或什么幾步法、幾步式所能奏效的，這種培養(yǎng)應(yīng)貫穿教學(xué)的全過(guò)程，鼓勵(lì)學(xué)生思想遨翔，鼓勵(lì)學(xué)生爆發(fā)思想火花。也許在教學(xué)過(guò)程中，有許多老師設(shè)計(jì)的教學(xué)方法總是從學(xué)生的實(shí)際出發(fā)，有的放矢，然而，這種實(shí)際，考慮較多的卻是學(xué)生的知識(shí)基礎(chǔ)和智力水平，對(duì)學(xué)生自己怎么學(xué)、用哪種方法學(xué)、效率怎樣，效果如何，卻沒(méi)有放到重要的位置上去思考、研究，其實(shí)，教師在課堂上教給學(xué)生的知識(shí)是有限的，而學(xué)生充分發(fā)揮積極性創(chuàng)造性是無(wú)限的，要根本改變學(xué)生被動(dòng)學(xué)習(xí)的局面，必須以此為突破口，展開(kāi)研究，尋找規(guī)律。只有深入到學(xué)生之中，才能取得指導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)的發(fā)言權(quán)，教法與學(xué)法并不矛盾，它們之間并無(wú)不可逾越的鴻溝，但教師更要研究學(xué)生，要充分尊重學(xué)生的學(xué)習(xí)主人地位，對(duì)他們整體素質(zhì)的提高起著引導(dǎo)作用，政治教師自己更應(yīng)該注意求新的基礎(chǔ)。求新必須研究，教師的研究應(yīng)從教材和對(duì)學(xué)生的訓(xùn)練開(kāi)始，創(chuàng)新應(yīng)體現(xiàn)在把書(shū)教活，教學(xué)隨時(shí)有新招，多搞教研，多親自寫(xiě)論文，敢于發(fā)表自己獨(dú)特的觀點(diǎn)，做到教師自己創(chuàng)新不斷，只有這樣創(chuàng)新才會(huì)源源不斷。

在教學(xué)中，我們可以從以下幾方面具體著手，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力。

一、用反面事例得出正確的結(jié)論。事物總是不斷發(fā)展變化的，雖然是曲折的，但大方向總是向前的，創(chuàng)新往往就是總結(jié)以往的反面事例，孕育而生的，在教學(xué)過(guò)程中,教師應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生追根求源，用反面事例引導(dǎo)學(xué)生追求創(chuàng)新。如：在講述控制情緒時(shí)，給學(xué)生舉例，有的同學(xué)生了氣，摔課本，撒本子，有的家長(zhǎng)鬧別扭，摔盤(pán)子，砸碗，過(guò)后，他們的情緒都有了變化。然后提出問(wèn)題：（1）你認(rèn)為他們能否控制情緒？（2）你認(rèn)為他們的方式可取嗎？ 學(xué)生從事例中結(jié)合生活實(shí)際肯定會(huì)得出能控制情緒，然后去分析不可取，最后的結(jié)論合不合理，從而得出正確結(jié)論，要學(xué)會(huì)控制情緒。

二、用對(duì)比事例得出全面的結(jié)論。創(chuàng)新應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生置疑，創(chuàng)新思維，應(yīng)讓學(xué)生在正規(guī)答案的基礎(chǔ)上找到不同的途徑、方法，甚至結(jié)論。如：現(xiàn)代教學(xué)提倡大力開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，給自己曝光，以達(dá)糾錯(cuò)目的，但有個(gè)學(xué)校卻反其道而行之，每天讓學(xué)生進(jìn)行表?yè)P(yáng)與自我表?yè)P(yáng)，反而取得了意想不到的效果。問(wèn)：以上兩種做法，你認(rèn)為那個(gè)較好，說(shuō)說(shuō)你的理由； 學(xué)生會(huì)從自己心里出發(fā)，從人的內(nèi)心需求出發(fā)，辯證地去看待問(wèn)題。這有利于培養(yǎng)學(xué)生的辯證觀，發(fā)展觀，聯(lián)系觀及全面的分析觀。

三、根據(jù)不同的現(xiàn)象，得出共通的結(jié)論 學(xué)生接觸到的眾多事物，紛繁復(fù)雜，他們常感到無(wú)所適從、無(wú)從下手，創(chuàng)新思維要求引導(dǎo)學(xué)生從高處著手，縱觀全局、找到共通的結(jié)論。

如：請(qǐng)同學(xué)們運(yùn)用所學(xué)初一知識(shí)分析以下幾類(lèi)現(xiàn)象

1、小張決定做一件事時(shí)，就立即動(dòng)手，決不拖延；

2、小王練長(zhǎng)跑時(shí)，常常不能堅(jiān)持到終點(diǎn)；

3、小李在遇到困難時(shí)，只要有可能就立即請(qǐng)求別人幫助；

4、小趙面臨復(fù)雜情況常常舉棋不定。

所列幾例，看似無(wú)關(guān)，有對(duì)有錯(cuò)，讓學(xué)生統(tǒng)一去分析，有難度，學(xué)生只有開(kāi)動(dòng)腦筋、異中求同，找到這幾例都是有關(guān)意志品質(zhì)的問(wèn)題，方可用其來(lái)分析例中幾人的不同表現(xiàn)。

另外，我們?cè)诮虒W(xué)中，曾經(jīng)運(yùn)用過(guò)的好方法，如引導(dǎo)學(xué)生舉一反三，引導(dǎo)學(xué)生自問(wèn)自答等，只要常用、巧用，都會(huì)取得較好的效果。當(dāng)然，創(chuàng)新思維能力的培養(yǎng)方法多變，而老師方法不同，學(xué)生方法不同，學(xué)習(xí)環(huán)境不同，我們只要在教學(xué)過(guò)程中從學(xué)生實(shí)際出發(fā)，認(rèn)真觀察仔細(xì)研究，大膽應(yīng)用，充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，就能激發(fā)創(chuàng)新之源，盛開(kāi)創(chuàng)新之花。

創(chuàng)新在中學(xué)思想品德教學(xué)中的應(yīng)用

大 理

中 榮祥

四 肖

第三篇：模型和模型構(gòu)建在生物教學(xué)中的應(yīng)用

模型和模型構(gòu)建在生物教學(xué)中的應(yīng)用

銅陵縣第一中學(xué) 王燕

中學(xué)生物學(xué)的教學(xué)應(yīng)努力將模型和模型構(gòu)建應(yīng)用于課堂教學(xué)之中，以提高學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)和科學(xué)探究能力。構(gòu)建生物學(xué)模型有助于學(xué)生系統(tǒng)地、完整地學(xué)習(xí)和理解新知識(shí)，同時(shí)有助于學(xué)生運(yùn)用生物學(xué)模型去解決生物學(xué)問(wèn)題。

一．高中生物學(xué)課程中的模型

所謂"模型”，是指模擬原型(所要研究的系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)形態(tài)或運(yùn)動(dòng)形態(tài))的形式，它不再包括原型的全部特征，但能描述原型的本質(zhì)特征。模型一般可分為物理模型，概念模型和數(shù)學(xué)模型兩大類(lèi)。1．物理模型

以實(shí)物或圖畫(huà)形式直接表達(dá)認(rèn)識(shí)對(duì)象的特征，這就是物理模型。在高中生物課程中經(jīng)常使用的實(shí)物模型如反映生物體結(jié)構(gòu)的標(biāo)本；模擬模型如細(xì)胞結(jié)構(gòu)模型、被子植物花的結(jié)構(gòu)模型，各種組織器官的立體結(jié)構(gòu)模型，沃森和克里克制作的著名的DNA雙螺旋結(jié)構(gòu)模型等。2．概念模型

概念模型是指以文字表述來(lái)抽象概括出事物的本質(zhì)特征的模型；是人們抽象出生物原型某些方面的本質(zhì)屬性而使對(duì)象簡(jiǎn)化，便于研究而構(gòu)思出來(lái)的。例如呼吸作用過(guò)程圖解、細(xì)胞分裂過(guò)程模型、物質(zhì)出入細(xì)胞模型、光合作用過(guò)程圖解、激素分泌調(diào)節(jié)模型、動(dòng)物個(gè)體發(fā)育過(guò)程模型，食物鏈和食物網(wǎng)等模型。這類(lèi)模型使研究對(duì)象簡(jiǎn)化。3．?dāng)?shù)學(xué)模型

數(shù)學(xué)模型是指用符號(hào)，公式，圖像等數(shù)學(xué)語(yǔ)言表現(xiàn)生物學(xué)現(xiàn)象，特征和狀況。如有絲分裂過(guò)程中DNA含量變化曲線、酶的活性隨pH變化而變化的曲線、種群基因頻率、同一植物不同器官對(duì)生長(zhǎng)素濃度的反應(yīng)曲線、孟德?tīng)柾愣闺s交實(shí)驗(yàn)中9：3：3：1的比例關(guān)系等。

生物學(xué)教學(xué)實(shí)踐證明，構(gòu)建生物學(xué)模型有助于學(xué)生系統(tǒng)地、完整地學(xué)習(xí)和理解新知識(shí)，同時(shí)有助于學(xué)生運(yùn)用生物學(xué)模型去解決生物學(xué)問(wèn)題。

二．模型和模型構(gòu)建在教學(xué)中的應(yīng)用

1．新授課中，應(yīng)盡可能運(yùn)用實(shí)物、標(biāo)本、圖片、模式圖等模型。

“形象大于思維”，新授課中，生物學(xué)中有大量概念及概念間的內(nèi)在關(guān)系需要理解。學(xué)生剛接觸某一知識(shí)，就會(huì)面臨盡快記住并理解之間聯(lián)系等諸多困難。出示模型既體現(xiàn)生物學(xué)學(xué)科特點(diǎn)，同時(shí)可以幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)事物原貌，有助于學(xué)生記憶、整理、理解和運(yùn)用所學(xué)知識(shí)。圍繞模型組織教學(xué)更有利于學(xué)生掌握核心概念，理解重點(diǎn)知識(shí)，建立知識(shí)聯(lián)系。

以“氨基酸的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)”一課為例：教師讓學(xué)生通過(guò)探究總結(jié)出氨基酸的結(jié)構(gòu)通式，然后請(qǐng)一位學(xué)生上講臺(tái)，伸開(kāi)雙手，兩腳并攏，面向全體同學(xué)。問(wèn)：為什么讓他做這個(gè)姿勢(shì)？學(xué)生將他所做模型與書(shū)中的通式進(jìn)行比較可知：“他的兩只手相當(dāng)于氨基和羧基，他的腳相當(dāng)于氫，頭相當(dāng)于R基，軀干就相當(dāng)于連接這4個(gè)基團(tuán)的碳原子?！? 在講解“氨基酸形成蛋白質(zhì)的過(guò)程”時(shí),請(qǐng)同桌的兩位學(xué)生注意，然后提出“假設(shè)你們就是兩個(gè)氨基酸分子，要形成一種物質(zhì)應(yīng)該怎樣連接起來(lái)呢？”

學(xué)生思考后都手拉手。

問(wèn)：你們的兩只手分別代表什么？

學(xué)生答：一個(gè)是氨基，另一個(gè)是羧基。

問(wèn)：這兩個(gè)基團(tuán)是怎么連接起來(lái)的？

答：通過(guò)脫水縮合反應(yīng)結(jié)合的。

問(wèn)：握住的手的位置相當(dāng)于什么？

答：肽鍵。

通過(guò)用模型類(lèi)比的方式生動(dòng)的講述了氨基酸的結(jié)構(gòu)，也讓學(xué)生理解了蛋白質(zhì)的初步建立形式。使知識(shí)講授清晰易懂、形象生動(dòng)，學(xué)生就會(huì)在快樂(lè)中學(xué)習(xí)，在輕松的過(guò)程中記。

2．復(fù)習(xí)課中，構(gòu)建概念模型

我們很多學(xué)生都存在這樣的問(wèn)題：課本中的單個(gè)知識(shí)點(diǎn)都掌握得很好，但是在做綜合題時(shí)總有很多的“想不到”，究其原因是不能迅速地把相關(guān)知識(shí)聯(lián)系起來(lái)，而構(gòu)建概念模型可以改變這一狀況。

根據(jù)事物的本質(zhì)特征及內(nèi)在聯(lián)系，構(gòu)建一些概念模型，有助于理解生物知識(shí)間的聯(lián)系，做到融會(huì)貫通。如圖：以“細(xì)胞”為核心概念以輻射的方式將“細(xì)胞的化學(xué)組成”、“細(xì)胞的結(jié)構(gòu)和功能”、“細(xì)胞的增殖”、“細(xì)胞的分化、癌變和衰老”及“細(xì)胞工程”等內(nèi)容有機(jī)地組織在一起，以一個(gè)抽象模型的形式開(kāi)展教學(xué)，可以幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)細(xì)胞這一概念的實(shí)質(zhì)，將相關(guān)知識(shí)點(diǎn)有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)細(xì)胞相關(guān)知識(shí)全方位、多角度的認(rèn)識(shí)。

3．習(xí)題課中，構(gòu)建模型解題

幫助學(xué)生學(xué)會(huì)運(yùn)用熟悉的模型去解題，或根據(jù)題干所提供的條件主動(dòng)構(gòu)建模型解題。如：概率計(jì)算在遺傳分析中運(yùn)用廣泛。熟悉統(tǒng)計(jì)學(xué)的加法原理、乘法原理就可以解決大部分遺傳計(jì)算題。還有運(yùn)用排列組合和數(shù)學(xué)歸納法等數(shù)學(xué)模型解題，如由4種氨基酸最多能形成幾種不同的三肽？必須用排列組合思想來(lái)解決。又如：Aa連續(xù)自交n次后，AA占Fn的比為多少？則需用數(shù)學(xué)規(guī)納法思想來(lái)解決。通過(guò)數(shù)學(xué)方法構(gòu)建模型，有利于學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解和掌握，訓(xùn)練學(xué)生運(yùn)用數(shù)學(xué)這門(mén)工具學(xué)科的意識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生識(shí)圖能力及圖文轉(zhuǎn)換的能力，培養(yǎng)了學(xué)生的邏輯思維能力和解決生物學(xué)問(wèn)題的能力。

模型構(gòu)建已經(jīng)成為當(dāng)前高中生物教學(xué)的內(nèi)容之一。因此，生物學(xué)課堂教學(xué)中應(yīng)突出生物學(xué)科的特色，課堂中多出示模型來(lái)解釋生物學(xué)事實(shí)，多運(yùn)用模型構(gòu)建解決有關(guān)生物學(xué)問(wèn)題，從而提高課堂效益，發(fā)展學(xué)生思維，提高學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)和科學(xué)探究能力。

第四篇：創(chuàng)新教育在高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)中的應(yīng)用論文

摘要：文章主要運(yùn)用文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法等研究方法對(duì)高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出韓語(yǔ)教學(xué)如何運(yùn)用創(chuàng)新教育強(qiáng)化教學(xué)效果，通過(guò)分析可以為高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)的可持續(xù)發(fā)展提供借鑒參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新教育;高職院校;韓語(yǔ)教學(xué)

1.引言

所謂創(chuàng)新教育，是使整個(gè)教育過(guò)程賦予人類(lèi)創(chuàng)新活動(dòng)的特征，并以此為教育基礎(chǔ)，達(dá)到培養(yǎng)創(chuàng)新人才和實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展為目的的教育。換言之，創(chuàng)新教育就是在德、智、體、美、勞的教學(xué)活動(dòng)中，有目的、有計(jì)劃地培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新精神的教育。高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生是我國(guó)韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)持續(xù)發(fā)展的后備力量，由于他們大多數(shù)畢業(yè)后從事與韓語(yǔ)相關(guān)的行業(yè)，因此他們對(duì)韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的發(fā)展起到關(guān)鍵作用。然而，由于受傳統(tǒng)外語(yǔ)教學(xué)觀念的嚴(yán)重束縛，不僅影響了高職高專(zhuān)院校對(duì)韓語(yǔ)人才的培養(yǎng)，還忽略了對(duì)學(xué)生創(chuàng)造能力的培養(yǎng)，最后導(dǎo)致很多剛畢業(yè)的高職高專(zhuān)韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)學(xué)生就被社會(huì)淘汰。創(chuàng)新教育是當(dāng)前我國(guó)教學(xué)改革的途徑之一，不僅能夠改變韓語(yǔ)教學(xué)觀念，提高韓語(yǔ)教學(xué)的效率和質(zhì)量，而且能夠培養(yǎng)全面發(fā)展的韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)人才。文章主要對(duì)高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出韓語(yǔ)教學(xué)如何運(yùn)用創(chuàng)新教育強(qiáng)化教學(xué)效果，通過(guò)分析可以為高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)的可持續(xù)發(fā)展提供借鑒參考依據(jù)。

2.結(jié)果與分析

2.1傳統(tǒng)韓語(yǔ)教學(xué)中存在的基本問(wèn)題

2.1.1忽視學(xué)生主體地位。在高職高專(zhuān)院?，F(xiàn)階段的韓語(yǔ)教學(xué)中，重教輕學(xué)是普遍存在的問(wèn)題。傳統(tǒng)的外語(yǔ)教育教學(xué)中，教師為了完成教學(xué)任務(wù)，只重視知識(shí)的傳授，忽視學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，韓語(yǔ)教學(xué)也存在這樣的問(wèn)題。由于傳統(tǒng)教學(xué)理念的束縛，大多數(shù)教師還沒(méi)有意識(shí)到將學(xué)生作為教學(xué)主體，韓語(yǔ)教學(xué)應(yīng)該重視學(xué)生自身的主觀能動(dòng)性，鼓勵(lì)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，積極引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)思考，以學(xué)生為教學(xué)主體，發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用。

2.1.2韓語(yǔ)教學(xué)方式單一，實(shí)踐教學(xué)欠缺。學(xué)習(xí)語(yǔ)言的目的是交流，學(xué)習(xí)語(yǔ)言最有效的手段是交流。高職高專(zhuān)院校教學(xué)以課本內(nèi)容為主，以語(yǔ)法知識(shí)的了解與接受為目的，重視讀寫(xiě)，對(duì)聽(tīng)說(shuō)內(nèi)容的教學(xué)不夠重視，絕大部分韓語(yǔ)教師在教授韓語(yǔ)課程時(shí)多習(xí)慣運(yùn)用母語(yǔ)，課后學(xué)生缺乏有效的語(yǔ)言練習(xí)環(huán)境，難以對(duì)學(xué)到的韓語(yǔ)知識(shí)進(jìn)行有效的輸出運(yùn)用?？偠灾?dāng)前高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)教學(xué)方式過(guò)于單一，學(xué)生就業(yè)后無(wú)法在實(shí)際應(yīng)用中有效地貫徹與體現(xiàn)自我的專(zhuān)業(yè)語(yǔ)言能力。

2.1.3課程教學(xué)和教學(xué)模式與現(xiàn)實(shí)存在脫節(jié)現(xiàn)象。目前我國(guó)高校評(píng)判學(xué)生語(yǔ)言能力的標(biāo)準(zhǔn)是考取相關(guān)的語(yǔ)言等級(jí)證書(shū)，這樣就會(huì)導(dǎo)致學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)和練習(xí)中只注重考取等級(jí)證書(shū)，忽略語(yǔ)言的實(shí)際應(yīng)用能力。從對(duì)語(yǔ)言考核的內(nèi)容看，考核內(nèi)容并不全面，所以一紙等級(jí)證書(shū)不能代表學(xué)生對(duì)該語(yǔ)言的掌握程度。我國(guó)高職高專(zhuān)院校的教學(xué)模式還是采用“填鴨式”或“灌輸式”的傳統(tǒng)模式，以書(shū)本語(yǔ)法知識(shí)學(xué)習(xí)為主，教師在課堂上傳授給學(xué)生的是缺乏實(shí)用性和現(xiàn)場(chǎng)感的純課本知識(shí)，加上眼下高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)缺乏具有權(quán)威性、實(shí)用型的專(zhuān)業(yè)教材，大部分韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)時(shí)不能與韓國(guó)人進(jìn)行正常的語(yǔ)言交流，就更不用說(shuō)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)的商務(wù)等業(yè)務(wù)的洽談工作。

2.2創(chuàng)新教育在韓語(yǔ)教學(xué)中的應(yīng)用

2.2.1轉(zhuǎn)變韓語(yǔ)教學(xué)的觀念。創(chuàng)新教育和傳統(tǒng)教育的本質(zhì)區(qū)別在于學(xué)生能否真正成為韓語(yǔ)教學(xué)活動(dòng)中的主體。創(chuàng)新教育在韓語(yǔ)教學(xué)中的運(yùn)用，首先要改變以往的老師主體地位的傳統(tǒng)觀念，若這種教師主體地位的觀念不改變，那么還是改變不了學(xué)生只對(duì)學(xué)習(xí)結(jié)果感興趣、對(duì)探索新知的過(guò)程缺乏熱情的錯(cuò)誤觀念，從而導(dǎo)致學(xué)生只學(xué)會(huì)韓語(yǔ)的基本技能而缺乏創(chuàng)新的精神和實(shí)踐能力。所以高職高專(zhuān)院校在韓語(yǔ)教學(xué)過(guò)程中要明確學(xué)生才是教學(xué)的主體，明確象牙塔式的教育已不再適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)，學(xué)校必須生產(chǎn)適銷(xiāo)對(duì)路的人才產(chǎn)品，以滿足社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求。

2.2.2采取多元化的教學(xué)方法。學(xué)習(xí)韓語(yǔ)的最大不利因素是缺少自然的韓語(yǔ)環(huán)境，而學(xué)生不接觸韓語(yǔ)是不可能學(xué)會(huì)韓語(yǔ)的，所以如何構(gòu)建韓語(yǔ)環(huán)境是學(xué)好韓語(yǔ)課程的首要條件。除了教師在學(xué)校盡可能地創(chuàng)造語(yǔ)言環(huán)境外，學(xué)生還可以在平時(shí)生活中自己創(chuàng)造韓語(yǔ)環(huán)境，通過(guò)和同學(xué)之間用韓語(yǔ)進(jìn)行交流提高自己的語(yǔ)言能力。教師還可以在課堂上通過(guò)讓學(xué)生出演情景劇、小品、朗誦等教學(xué)方式，給學(xué)生發(fā)揮韓語(yǔ)表達(dá)的空間。作為教學(xué)的組織者和引導(dǎo)者，教師應(yīng)充分發(fā)揮學(xué)生的主觀能動(dòng)性，突出他們的主體地位。多運(yùn)用互動(dòng)教學(xué)法、探索法、情景教學(xué)法、多媒體教學(xué)等教學(xué)方法，以適應(yīng)大學(xué)生的實(shí)際情況，使其韓語(yǔ)技能在最短的時(shí)間內(nèi)得以運(yùn)用并提高，同時(shí)使學(xué)生的創(chuàng)新能力得到發(fā)展。

2.2.3改革韓語(yǔ)人才培養(yǎng)模式，加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。高職高專(zhuān)院校韓語(yǔ)專(zhuān)業(yè)應(yīng)根據(jù)社會(huì)需求，明確人才培養(yǎng)目標(biāo)，以創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的培養(yǎng)為核心，主要從專(zhuān)業(yè)的設(shè)置，人才培養(yǎng)方案、課程設(shè)置等方面進(jìn)行改革，構(gòu)建知識(shí)、能力和素質(zhì)三者相結(jié)合的人才培養(yǎng)模式。在教學(xué)過(guò)程中，教師應(yīng)多鼓勵(lì)學(xué)生大膽探索，勇于實(shí)踐鼓勵(lì)學(xué)生利用學(xué)習(xí)到的語(yǔ)言知識(shí)去解決實(shí)踐中的問(wèn)題，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)能力，強(qiáng)調(diào)韓語(yǔ)理論與實(shí)踐教學(xué)的實(shí)際融合，引導(dǎo)學(xué)生“學(xué)中做、做中學(xué)”，從而達(dá)到提高學(xué)生實(shí)踐能力的目的。3.結(jié)語(yǔ)高職高專(zhuān)院校傳統(tǒng)韓語(yǔ)教學(xué)中存在的基本問(wèn)題包括忽視學(xué)生主體地位；韓語(yǔ)教學(xué)方式單一，實(shí)踐教學(xué)欠缺；課程教學(xué)和教學(xué)模式與現(xiàn)實(shí)存在脫節(jié)現(xiàn)象等。文章提出創(chuàng)新教育在韓語(yǔ)教學(xué)中的具體措施：一是轉(zhuǎn)變韓語(yǔ)教學(xué)的觀念，二是采取多元化的教學(xué)方法，三是改革韓語(yǔ)人才培養(yǎng)模式，加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

參考文獻(xiàn)：

［1］常靜.朝鮮語(yǔ)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀與人才培養(yǎng)模式研究［J］.教學(xué)研究，2009.12.［2］盧錦淑.朝鮮語(yǔ)專(zhuān)業(yè)課程建設(shè)的若干思考［J］.當(dāng)代教育論壇，2009（12）：58-60.

第五篇：Vintage分析和遷移率模型在信用卡業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

隨著中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的加大,國(guó)內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈,信用卡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的費(fèi)用也越來(lái)越高.如何利用有限的營(yíng)銷(xiāo)資源為發(fā)卡機(jī)構(gòu)創(chuàng)造最大利潤(rùn),實(shí)現(xiàn)信用卡營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理已成為信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱門(mén)話題.本文通過(guò)對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中常用的Vintage分析和遷移率模型的介紹,以期有助于國(guó)內(nèi)業(yè)界人員從多維度思考和對(duì)模型的靈活組合應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)信用卡營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理。

一、Vintage分析和遷移率模型的定義和應(yīng)用意義

Vintage一詞源自葡萄酒業(yè)，意思是葡萄酒釀造年份。因?yàn)槊磕甑奶鞖?、溫度、濕度、病蟲(chóng)害等情況不同，而這些因素都會(huì)對(duì)葡萄酒的品質(zhì)產(chǎn)生很大的影響，所以人們對(duì)葡萄酒以葡萄當(dāng)年的采摘年份進(jìn)行標(biāo)識(shí)來(lái)加以品質(zhì)區(qū)分。現(xiàn)在Vintage分析被廣泛應(yīng)用于信用卡產(chǎn)業(yè)，分析的方法是針對(duì)信用卡不同時(shí)期開(kāi)戶的資產(chǎn)進(jìn)行分別跟蹤，按賬齡長(zhǎng)短進(jìn)行同步對(duì)比，從而了解不同時(shí)期發(fā)行信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量情況。而遷移率模型是一種來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)壞賬損失的方法，它通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)中處于某一拖欠位置的賬戶貸款余額每月拖欠變化情況的分析，來(lái)預(yù)測(cè)當(dāng)期不同拖欠周期的未來(lái)壞賬損失。兩者的有效結(jié)合使用能實(shí)現(xiàn)信用卡營(yíng)銷(xiāo)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理，能充分提示不同營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、渠道前期進(jìn)件和后期風(fēng)險(xiǎn)情況，以確定較優(yōu)的方案。信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)自對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡點(diǎn)的把握，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展受到消費(fèi)理念、市場(chǎng)策略、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用環(huán)境等因素的影響，貫穿于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、審批、發(fā)卡、交易、結(jié)算、還款、催收以及客戶服務(wù)的全過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)控制偏好和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略會(huì)導(dǎo)致不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果存在差異。面對(duì)紛繁復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要不斷地試用才能找到較好的解決安案。

傳統(tǒng)的銷(xiāo)售報(bào)表統(tǒng)計(jì)較為籠統(tǒng)，對(duì)不同營(yíng)銷(xiāo)安案帶來(lái)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)反映及時(shí)，但在風(fēng)險(xiǎn)披露方面存在嚴(yán)重的時(shí)滯，這是由信用卡業(yè)務(wù)自身的特點(diǎn)決定的。由于有免還款期和最低還款制度，信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)的顯現(xiàn)存在一定的時(shí)滯性。目前國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)處于高速擴(kuò)張階段，每月新增戶數(shù)多，再加上名目繁多的信用卡促銷(xiāo)活動(dòng)，消費(fèi)信貸余額急劇擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的分母迅速擴(kuò)大，但其分子由于時(shí)滯性而沒(méi)有同步顯現(xiàn)，從而會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的誤碼讀。

Vintage分析方法能很好地解決時(shí)滯性問(wèn)題，其核心思想是對(duì)不同時(shí)期的開(kāi)戶的資產(chǎn)進(jìn)行分別跟蹤，按照賬齡的長(zhǎng)短進(jìn)行同步對(duì)比，從而了解不同時(shí)期發(fā)行信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量情況，是一個(gè)所謂豎切的概念；而遷移率模型能很好的提示信用卡賬戶整個(gè)生命周期中的衍變情況，是一個(gè)所謂橫切的概念。

二、Vintage分析和遷移率模型的實(shí)證研究 1． Vintage分析 Vintage分析目前被廣泛應(yīng)用于信用卡產(chǎn)業(yè)。以下舉例說(shuō)明根據(jù)賬齡所做的拖欠二周期賬戶的Vintage分析（見(jiàn)表1）

在表1中，列為發(fā)卡時(shí)間，行為經(jīng)營(yíng)時(shí)間。數(shù)據(jù)2.12%為2006年4月所發(fā)信用卡在2006年7月時(shí)拖欠二周期的金額除以該批信用卡在2006年7月時(shí)透支余額，依此類(lèi)推，得到全表的數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，按照賬齡為經(jīng)營(yíng)時(shí)間減去發(fā)卡時(shí)間進(jìn)行表間數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換，得到表2, 并做出折線圖（見(jiàn)圖1）。

從圖1中可以看到，2006年7月所發(fā)行信用卡的同期拖欠二周期的金額的比例要高于其他各期，管理層獲得此信息后，應(yīng)該回顧2006年7月所采用的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，檢查此時(shí)間段內(nèi)的目標(biāo)客戶群是否為高風(fēng)除群，是否在些時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行了寬松的審批策略，是否放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。通過(guò)深層次的分析，及時(shí)找出問(wèn)題并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

2． 遷移率模型

模型的應(yīng)用步驟如下： 第一步，根據(jù)逾期時(shí)間的長(zhǎng)短，以30天為間隔定義逾期的周期C0 ~ C6，其中沒(méi)有逾期的（含已償還最低還款額的透支）定義為C0，逾期1 ~ 29天的定義為C1，逾期30 ~ 59天的定義為C2，以此類(lèi)推，逾期180天以上的定義為C7（見(jiàn)表3）。

第二步，根據(jù)上一個(gè)周期拖欠余額中進(jìn)入下一個(gè)周期的發(fā)生額，計(jì)算出每個(gè)周期的壞賬分期遷移率。壞賬分期遷移率為當(dāng)月該周期應(yīng)收賬款余額除以上月上周期應(yīng)收賬款余額。

第三步，對(duì)最近6個(gè)月的壞賬分期遷移率進(jìn)行平滑處理，計(jì)算出6個(gè)月的平均壞賬分期遷移率和壞賬回收率（見(jiàn)表4）。

4中標(biāo)注為黃色的部分為不良透支的遷移路徑，在此可以很清晰地看到2006年1月的正常透支1007843元中有23.55%的透支（237337元）在2月成為拖欠一周期的貸款；到了3月，237337元中又有23.33%的透支（55370元）成為拖欠二周期的貸款；4月，又有45.41%的透支進(jìn)一步惡化，成為拖欠三周期的貸款；到了5月，由于已過(guò)了催收的黃金時(shí)期（90天以內(nèi)），83.38%的透支成為拖欠四周期的貸款；6月，可能采用了催收外包和司法手段進(jìn)行催收，取得了良好的效果，僅有49.37%的透支被拖入到下一個(gè)周期；7月，經(jīng)過(guò)嚴(yán)厲催收仍沒(méi)收回的透支有較大比例進(jìn)入拖欠五周期的行列。表中的拖欠數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)遷移率的計(jì)算，可以清晰地顯示出某時(shí)期內(nèi)各時(shí)點(diǎn)的不同拖欠周期的數(shù)據(jù)演化過(guò)程。

第四步，計(jì)算凈壞賬損失率。C0變化至C7，需經(jīng)過(guò)C0 ~ C1、C1 ~ C2、C2 ~ C3、C3 ~ C4、C4 ~ C5、C5~ C6、C6 ~ C7等7次遷移，相應(yīng)的其毛壞賬損失率就應(yīng)等于這些月底平均遷移率的乘積，即16.1%*29.28%*42.27%*80.09%*53.6%*80.32%*88.03%=0.60%，扣除C7的回收率后，凈損失率=0.60%*(1-10.79%)=0.54%。依此類(lèi)推，可以得到C1的凈損失率為3.35%，C2的凈損失率為11.45%，C3的凈損失率為27.08%，C4的凈損失率為33.81%，C5的凈損失率為63.07%，C6的凈損失率為63.07%，C7的凈損失率為78.53%。由此，可以根據(jù)當(dāng)月應(yīng)計(jì)撥備額=∑（凈壞賬損失率*月末應(yīng)收賬款余額）的計(jì)算公式得出2006年7月的撥備金額為65410元。

三、與傳統(tǒng)分析方法的比較 1． Vintage分析與傳統(tǒng)報(bào)表分析的比較

Vintage分析為管理都提供了一種將不同時(shí)期數(shù)據(jù)進(jìn)行同步比較的方法，能夠?qū)Σ煌舶高M(jìn)行同期數(shù)據(jù)的全方位比較，有利于確定最佳營(yíng)銷(xiāo)方案。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)在一年中不同的時(shí)期實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)方案，銷(xiāo)售統(tǒng)計(jì)報(bào)表大多數(shù)情況下只是將不同渠道、不同產(chǎn)品、不同月份的數(shù)據(jù)的分類(lèi)統(tǒng)計(jì)信息揭示給管理層，數(shù)據(jù)是平面、順序表現(xiàn)的。而Vintage分析通過(guò)賬齡分析的方法將不同時(shí)期的數(shù)據(jù)拉平到同一時(shí)期進(jìn)行比較，可以很直觀地對(duì)不同時(shí)期營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果進(jìn)行同期的比較和反思，以確定何種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)對(duì)信用卡公司更為有利。

Vintage分析的另一優(yōu)勢(shì)為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在確定了大的方案后，Vintage分析可以將同期的數(shù)據(jù)按照不同維度進(jìn)行立體展現(xiàn)，比較該方案中各種因素。譬如，發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定了某方案為較優(yōu)的方案后，需要對(duì)最有效的獲卡途徑進(jìn)行甄別。以開(kāi)戶日期為終身標(biāo)志的不同賬戶，在蓋上時(shí)戳的同時(shí)就已經(jīng)定下了進(jìn)件渠道（，網(wǎng)絡(luò)、直銷(xiāo)、分行銷(xiāo)售）、批卡政策、地區(qū)、聯(lián)名卡項(xiàng)目等諸多因素，如果需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)一步切分，可以以不同的進(jìn)件渠道如網(wǎng)絡(luò)、直銷(xiāo)、分行銷(xiāo)售等進(jìn)行Vintage分析，有效地分析出同時(shí)期不同進(jìn)件渠道、不同地區(qū)、甚至不同審批政策的結(jié)果。

2． 遷移率模型與五級(jí)分類(lèi)的比較

遷移率模型在對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)損失預(yù)計(jì)方面對(duì)傳統(tǒng)的五級(jí)分類(lèi)進(jìn)行了優(yōu)化，使得風(fēng)險(xiǎn)損失預(yù)估方面更為準(zhǔn)確和合理。與傳統(tǒng)的五級(jí)分類(lèi)相比，遷移率模型優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)為人為判斷的主觀因素減少，模型清晰地顯示透支數(shù)據(jù)的遷移變化的細(xì)節(jié)，其不同周期的信用風(fēng)險(xiǎn)凈損失率來(lái)自于信用卡業(yè)務(wù)過(guò)去6個(gè)月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，更符合信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。