第一篇：河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

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河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題與發(fā)展對(duì)策

內(nèi)容摘要：本文首先從保險(xiǎn)賠付較低、理賠成本高、保險(xiǎn)產(chǎn)品偏少、費(fèi)率過高、農(nóng)民投保意識(shí)淡薄、道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重、保險(xiǎn)環(huán)境缺失等方面分析了河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)存問題，然后根據(jù)相應(yīng)問題，并結(jié)合河北省實(shí)際，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給、需求和外部環(huán)境三個(gè)方面提出了發(fā)展河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：河北省 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 問題 發(fā)展對(duì)策

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存問題

（一）供給方面存在的問題

1.供給不足，覆蓋率較低。目前，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司只有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家。這三家保險(xiǎn)公司中以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司為主導(dǎo)。而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種還相對(duì)較少，政策性保險(xiǎn)主要有小麥、玉米、棉花、能繁母豬、奶牛、大棚、林木保險(xiǎn)等，商業(yè)保險(xiǎn)有辣椒險(xiǎn)、冬棗雹災(zāi)險(xiǎn)、養(yǎng)雞保險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種還不能滿足河北農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的要求，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面也不夠?qū)挕?/p>

2.賠付較低，難以彌補(bǔ)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)損失。河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要品種的保險(xiǎn)金額為：小麥每畝300元、玉米每畝260元、棉花每畝400元、奶牛每頭5000元，能繁母豬每頭保險(xiǎn)金額1000元。以2009年的產(chǎn)值來計(jì)算小麥、玉米、棉花的平均畝產(chǎn)量分別為342、331、65公斤，其試產(chǎn)價(jià)格分別為718.2元、562.7、975元?？梢姳ｋU(xiǎn)金額還不到每畝收入的50%，保險(xiǎn)賠付額較低，使農(nóng)戶得不到足夠的補(bǔ)償。

3.賠付率面臨加大的不確定性。2001-2010年期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率2002年最高，是109%，2010年最低，為12%，賠付偏差高達(dá)數(shù)倍，平均賠付率高達(dá)60%，這使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在賠付支出上面臨較大的不確定性。這種不確定性直接威脅保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營。

4.在技術(shù)上尚存諸多障礙。第一，費(fèi)率厘定較難。費(fèi)率的計(jì)算是

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以農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其所造成的損失程度為基礎(chǔ)，利用精算的手段厘定出來的，但目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失數(shù)據(jù)還不完整，這給準(zhǔn)確厘定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率造成了很大的困難。第二，定損難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)標(biāo)的基本上都是有生命的，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值變化較大，損失程度較難確定。第三，理賠難度較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散性較大，保險(xiǎn)對(duì)象差別也較大，造成減產(chǎn)或死亡的原因又較多，保險(xiǎn)合同雙方經(jīng)常就是否賠付和賠償多少的問題產(chǎn)生糾紛，每一起理賠案件都要讓保險(xiǎn)公司花費(fèi)很大的精力，如果趕上受災(zāi)或疫情較大的情況，保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的工作人員將很難應(yīng)對(duì)。

（二）需求方面存在的問題

1.農(nóng)戶投保意識(shí)淡薄。農(nóng)戶的投保意識(shí)淡薄有如下幾個(gè)方面原因：第一，文化水平低。農(nóng)村的文化基礎(chǔ)薄弱，很多農(nóng)戶認(rèn)識(shí)不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的作用，常常認(rèn)為是國家對(duì)農(nóng)民的變相收稅，從心里上抵制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。第二，封建殘余的影響。有的農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)是不祥之兆，入了保險(xiǎn)很可能就會(huì)招來災(zāi)難，所以入保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。第三，僥幸心理的存在。農(nóng)戶常常有心存僥幸，認(rèn)為倒霉的事不會(huì)發(fā)上在自己身上。所有這些都會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶參保的意識(shí)淡薄，不主動(dòng)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

2.道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率較大。道德風(fēng)險(xiǎn)來源于信息不對(duì)稱性，農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)戶自己最清楚，而保險(xiǎn)公司對(duì)有的風(fēng)險(xiǎn)卻一無所知。在這種情況下，就會(huì)很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)作物保險(xiǎn)賠付中道德風(fēng)險(xiǎn)所占的比例高達(dá)20%，在牲畜賠付中騙賠現(xiàn)象更為嚴(yán)重。

（三）外部環(huán)境方面存在的問題

1.財(cái)政支持力度不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有正外部性，這決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作必須在財(cái)政支持的條件下運(yùn)作。但目前農(nóng)民在我國人口中占比較大，所以不可能拿出大量的資金對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。雖然對(duì)一些保險(xiǎn)品種進(jìn)行了一定程度的政策支持，但支持的力度還有待加強(qiáng)，而且其他的農(nóng)作物和養(yǎng)殖家畜、家禽等還沒有出臺(tái)政策支持的辦法。

2.缺乏專業(yè)定損機(jī)構(gòu)，賠付有失公平。發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

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損失進(jìn)行公正合理的評(píng)估是公平理賠的前提。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定損較為復(fù)雜，既涉及到專業(yè)技術(shù)知識(shí)又涉及到道德因素。因此，要想對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行公平公正的定損，增加設(shè)立對(duì)立于保險(xiǎn)合同雙方的專門的定損機(jī)構(gòu)是有必要的，目前河北省該類專業(yè)定損機(jī)構(gòu)幾乎還沒有。

3.相關(guān)法律缺失，賠付缺乏保障。任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)作，都離不開法律的保護(hù)，而目前尚無一套完整的法律法規(guī)和配套措施予以扶持和管理，保險(xiǎn)人在經(jīng)營中無法可依、無章可循。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)急需建立健全的法律體系予以保障，利用法律手段監(jiān)督約束各級(jí)政府、農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)中的行為，保證農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

（一）供給與需求方面

1.提高保額水平，加大農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障。目前較低保險(xiǎn)金額是造成農(nóng)戶參保不積極的一個(gè)原因。如小麥每畝保險(xiǎn)金額為 300元、玉米每畝保險(xiǎn)金額為260元。如果發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶得到的最大賠付以保險(xiǎn)金額為限，農(nóng)戶得到的賠償過少，參保積極性一直不高。因此，應(yīng)該在原有的基礎(chǔ)上，在保證嚴(yán)重導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)提高保險(xiǎn)金額，以提高農(nóng)戶的參保積極性。

2.合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作過程中的一大難題，高風(fēng)險(xiǎn)投保和農(nóng)戶騙賠的事件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展。以下措施可以有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生：一是對(duì)于比較重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)品種，比如小麥、玉米等可以考慮強(qiáng)制保險(xiǎn)，因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)可以有效避免逆向選擇，維護(hù)投保的公平；二是采取比例賠償?shù)拇胧?，投保人在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后也要承擔(dān)相應(yīng)的損失，避免農(nóng)戶參保后因疏于管理，造成減產(chǎn)；三是采取互助模式承保，投保人之間可相互監(jiān)督，防止騙保發(fā)生。

3.加快新險(xiǎn)種開發(fā)，繁榮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)量較少，很多農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還得不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保護(hù)。因此開發(fā)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)代要求。險(xiǎn)種開發(fā)的目的應(yīng)該本著擴(kuò)大承保農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本、增強(qiáng)服務(wù)水平、拓展

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市場(chǎng)、發(fā)掘農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)、提高制度和經(jīng)營效率等方面進(jìn)行。

4.加大宣傳力度，提高農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)。河北省農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品作用等方面缺乏基本的了解，再加上農(nóng)戶的文化水平普遍偏低，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，尤其是經(jīng)濟(jì)條件落后的山區(qū)農(nóng)民，甚至對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在一些誤區(qū)。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，可以幫助農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能、參保和理賠程序，消除農(nóng)戶的僥幸心理。宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體途徑主要有：一是通過新聞媒體進(jìn)行宣傳各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)站，或下鄉(xiāng)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)答疑的方式邊營銷邊宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在宣傳工作中，尤其是對(duì)于采用強(qiáng)制性保險(xiǎn)形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，準(zhǔn)備階段農(nóng)民的思想工作一定要做好，讓農(nóng)民懂得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是亂收費(fèi)，而是一種為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的投入，而且各級(jí)政府會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保費(fèi)補(bǔ)貼?？梢酝ㄟ^介紹試點(diǎn)地區(qū)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，讓農(nóng)戶通過實(shí)實(shí)在在的例子了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的好處；三是對(duì)村干部或村里影響力較大的人集中辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)班，讓這些人對(duì)其他農(nóng)民產(chǎn)生輻射作用。

（二）外部環(huán)境方面

1.擴(kuò)大財(cái)政支持力度，減輕農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)。目前河北省已經(jīng)推出的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例雖然有的高于美國和日本等國家，但是河北農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面小，保險(xiǎn)金額低，補(bǔ)償?shù)目傤~和其他國家相比還有差距。另外，能得到政策補(bǔ)貼的險(xiǎn)種僅限于以上幾種，補(bǔ)償口徑還有待擴(kuò)大。因此河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的重點(diǎn)應(yīng)該擴(kuò)大補(bǔ)償?shù)膹V度，不僅對(duì)農(nóng)戶補(bǔ)貼，而且要對(duì)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予補(bǔ)貼或稅收減免，從而調(diào)動(dòng)農(nóng)戶投保、保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。

2.加大保費(fèi)的資金來源，解決資金瓶頸。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增加政府資金支持能夠調(diào)動(dòng)投保人投保和保險(xiǎn)公司承保的積極性，但目前中央財(cái)政和河北省地方財(cái)政均無足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)其提供太多的資金支持。因此要擴(kuò)大保費(fèi)的資金來源，解決資金瓶頸。具體方法有：一是對(duì)于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的市、縣，可以考慮適當(dāng)增加地方政府的資金支持力度。二是鼓勵(lì)與農(nóng)業(yè)有關(guān)的企業(yè)承擔(dān)一部分保費(fèi)，比如種子公司。種子公司對(duì)購買其種子的農(nóng)戶替其支付一定比例的保費(fèi)，這樣對(duì)農(nóng)戶和種子

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公司都是有益的。農(nóng)戶可以得到減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)的好處，而種子公司可以借此對(duì)自己進(jìn)行宣傳，提高知名度，增加種子的銷售量，增加總利潤。三是可以參考上海安信公司“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的模式，來支援農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率，減輕農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

3.成立專門的風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)，提高賠付的公正性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，合理理賠的前提是做好風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估，這關(guān)系到理賠的公正與公平。成立專門的、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)，是做好風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估工作的有效途徑。風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)組建時(shí)要獨(dú)立于保險(xiǎn)公司和投保人，這樣在評(píng)估時(shí)才可以免受保險(xiǎn)合同任何一方的左右，才能對(duì)損失程度做出客觀的估計(jì)。另外，風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)的人員構(gòu)成應(yīng)嚴(yán)格要求，必須具備損失評(píng)估的專業(yè)技能，對(duì)于不同的險(xiǎn)種應(yīng)該成立不同的損失評(píng)估小組。小組的人員構(gòu)成必須考慮專業(yè)的互補(bǔ)性，可以由保險(xiǎn)、評(píng)估、農(nóng)業(yè)種植或養(yǎng)殖的專家構(gòu)成，這樣可以保證評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。同時(shí)，還應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估機(jī)構(gòu)的道德約束機(jī)制，防止腐敗現(xiàn)象的滋生。

4.積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；ㄔO(shè)，降低承保成本。造成河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本居高不下的原因之一是河北省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散成度大，土地條塊種植，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；捷^低。這就造成了保險(xiǎn)公司在承保與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；捷^高地區(qū)相同面積的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，在承保、核保、理賠等環(huán)節(jié)要付出多出幾倍的人力和物力成本。所以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的方式也是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要因素。目前，降低保險(xiǎn)成本的有效措施可以考慮依托農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社、村政府以一個(gè)自然村或以一個(gè)鄉(xiāng)為承保單位實(shí)行團(tuán)體保險(xiǎn)，每個(gè)承保團(tuán)體設(shè)置一個(gè)協(xié)保員負(fù)責(zé)日常承保工作。這樣不僅可以降低保險(xiǎn)成本，并且可以利用協(xié)保員對(duì)投保人的了解，有效地避免信息不對(duì)稱性，防止產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

5.劃分承保區(qū)域，與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。河北省農(nóng)業(yè)發(fā)展水平很不平衡，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平存在很大差異，產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)各不相同，所以河北省各個(gè)市、縣的保險(xiǎn)金額、保費(fèi)補(bǔ)貼、險(xiǎn)種也應(yīng)該根據(jù)這些差異有所區(qū)別?？梢愿鶕?jù)農(nóng)民人均純收入將河北省136個(gè)市、縣劃分為幾個(gè)不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保區(qū)域，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大政策不變的前提下，根據(jù)地

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方政府的財(cái)力水平、農(nóng)戶支付保費(fèi)的能力確定不同的保險(xiǎn)金額、保費(fèi)補(bǔ)貼、險(xiǎn)種等，以適應(yīng)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題及對(duì)策探討

省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題及對(duì)策探討

2013年05月13日 14:58 來源：《中國證券期貨》2013年第3期 作者：于泳 字號(hào)

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摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。本文通過對(duì)省市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的“政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善”等諸多問題進(jìn)行分析，對(duì)如何加強(qiáng)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了發(fā)展對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)展，問題，對(duì)策

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種專業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定等方面有著不可替代的作用，對(duì)保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展都具有十分重要的意義。

一、我國省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

中國人民保險(xiǎn)公司于1950年成立，在山東、北京等省市開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中間停辦一段時(shí)間，1982年正式恢復(fù)，開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。上世紀(jì)80年代后期，民政部門開辦農(nóng)村救災(zāi)保險(xiǎn)，但由于經(jīng)營虧損嚴(yán)重，都相繼退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。1994年中國人民保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)化體制轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日益萎縮，許多地方停辦。2004年以前國內(nèi)只有中國人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險(xiǎn)公司在少數(shù)地區(qū)維持開辦。從2004年起，中央政府連續(xù)四年在一號(hào)文件中相繼提出“加快建立”、“穩(wěn)步推進(jìn)”、“擴(kuò)大”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)性意見，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)全面鋪開，上海安信、吉林安華和黑龍江陽光等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相繼獲批成立，江蘇、浙江、四川、內(nèi)蒙古等省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開始啟動(dòng)。2006年，《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“三補(bǔ)貼”政策。2007年，中央財(cái)政注入10億元資金于首批被列為中央財(cái)政政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)的內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川六個(gè)省區(qū)。由中國人保、中華聯(lián)合和吉林安華3家保險(xiǎn)公司將參與試點(diǎn)。2008年中央財(cái)政安排60.5億元健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度，這一數(shù)字比2007年增加近兩倍。

二、我國省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題及原因分析

1.政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善，經(jīng)營體系不健全，缺乏財(cái)政、稅收及法律支持

政府支持是農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因素。近年由于國家財(cái)力等方面的限制，我國財(cái)政對(duì)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持嚴(yán)重不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制不健全，缺少法律稅收支持，導(dǎo)致了在實(shí)際運(yùn)營中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過于集中，很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)制不夠完善，在現(xiàn)有的賠付條件下，風(fēng)險(xiǎn)過于集中在經(jīng)營主體自身，虧損較大，而政策性保險(xiǎn)的保障程度偏低，區(qū)域分配不合理。

2.部分省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占保險(xiǎn)業(yè)的比例低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入低，增長過程有所反復(fù)

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要承保單位是中保財(cái)險(xiǎn)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入低，省市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)萎縮。從發(fā)展過程來看，從1991年到2006年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入占整個(gè)保費(fèi)收入中的比重非常少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長過程有所反復(fù)，一定程度上制約了省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.部分省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保金額少，受災(zāi)面積大，賠付率高

由于我國獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高。洪水、旱災(zāi)、禽流感等重大災(zāi)害和重大疫情的補(bǔ)償額是保險(xiǎn)公司難以承受的。農(nóng)業(yè)除了面對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)之外，還同時(shí)面臨諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)等等，這樣的高風(fēng)險(xiǎn)使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率與給付極高。

4.農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營模式使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以推廣，在客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能

在部分省市地區(qū)，農(nóng)村經(jīng)營方式分散，導(dǎo)致難以對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的資料進(jìn)行充分收集，一些農(nóng)戶家庭生產(chǎn)呈小規(guī)模分散經(jīng)營，特別是中西部地區(qū)主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農(nóng)戶，大多數(shù)缺乏投保的支付能力，這使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難推廣。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，農(nóng)民參保意識(shí)淡薄，農(nóng)民收入水平低，經(jīng)濟(jì)承受能力有限，難以接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，由于農(nóng)村缺少網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣告牌等平面宣傳媒體，使一些農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，不懂保險(xiǎn)是怎么回事，對(duì)保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款等的不了解。一些年紀(jì)比較大的農(nóng)民，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，比較注重眼前的既得利益，而對(duì)事情的發(fā)展缺乏全盤的考慮，風(fēng)險(xiǎn)大的投保不起，風(fēng)險(xiǎn)小的認(rèn)為沒必要投保，一部分農(nóng)民認(rèn)為一般的災(zāi)害損失發(fā)生是正常的，沒有必要對(duì)其投保，即使發(fā)生了大的災(zāi)害損失，自然會(huì)有國家救濟(jì)。還有部分省市農(nóng)民年收入很低，各種開銷又必不可少，經(jīng)濟(jì)能力承受有限，農(nóng)民想保險(xiǎn)交不起錢。

6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司缺乏從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人才

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司經(jīng)營地位的下降，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員紛紛改行或離崗。專業(yè)人才稀缺，缺少專門研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員，特別是能對(duì)氣象和自然病蟲害進(jìn)行中期預(yù)警人才，這樣導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的不可控。

三、對(duì)加強(qiáng)省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策研究

1.政府應(yīng)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加大資金的投入，增強(qiáng)稅收優(yōu)惠力度

政府應(yīng)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮其主導(dǎo)作用，加大政策支持力度，通過各級(jí)財(cái)政持續(xù)穩(wěn)定的資金投入和保險(xiǎn)公司與農(nóng)民的互利合作，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予大力支持。在資金上，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必要的財(cái)政支持，對(duì)農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕農(nóng)民的承受負(fù)擔(dān)。從稅收上增強(qiáng)稅收優(yōu)惠力度，成立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督制度的實(shí)施。

2.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制保障

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法是建立中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，從法律上明確政府、保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，從政策和財(cái)政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機(jī)制。

3.建立完善的農(nóng)村服務(wù)體系，成立三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站

以省市為單位，從本地區(qū)實(shí)際出發(fā)，探索適合本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，逐步建立多主體經(jīng)營、多層次完善的的農(nóng)村服務(wù)體系。由氣象部門、農(nóng)情研究機(jī)構(gòu)組建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制；發(fā)揮國家農(nóng)業(yè)科學(xué)研究機(jī)構(gòu)的作用，建立技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)，提高農(nóng)民科技水平；建立農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)信息系統(tǒng)；完善農(nóng)村的金融系統(tǒng)。

4.建立“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的大農(nóng)險(xiǎn)模式

各省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)業(yè)保險(xiǎn)公司的區(qū)域性管理為業(yè)務(wù)主導(dǎo)，以縣鄉(xiāng)兩級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社為經(jīng)營主體的健全的組織體系。參考借鑒黑龍江、吉林等9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中采用的組織經(jīng)營形式，建立“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的大農(nóng)險(xiǎn)模式。

5.加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度

加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，充分利用各種媒體、地方政府網(wǎng)站等，通過電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行廣泛宣傳，普及農(nóng)險(xiǎn)常識(shí)，開展一些如電視、講座、廣播等，使農(nóng)民了解什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，懂得投保、索賠、防災(zāi)防損常識(shí)，采取農(nóng)民可以接受和理解的方式，向農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用，讓他們了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)民真正積極主動(dòng)地參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

6.重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)高素質(zhì)人才，提高保險(xiǎn)人員的專業(yè)素養(yǎng)素質(zhì)

提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員工作的環(huán)境，待遇，吸引更多的人來從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)；積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后盾；加強(qiáng)在崗培訓(xùn)和管理，并定期進(jìn)行考核，以提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能。建立一支具有豐富的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，對(duì)于推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展有重要的意義。

參考文獻(xiàn)

[1]中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村社會(huì)保障制度研究[M].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2002（12）。

[2]孟春。中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)模式研究[M].中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006.[3]王秀芬。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究[M].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2011.[4]張京生。知識(shí)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)[M].中國社會(huì)科學(xué)出版社，2001.

第三篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題及其財(cái)稅對(duì)策

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題及其財(cái)稅對(duì)策

來源：233網(wǎng)校論文中心[ 2008-09-07 16:23:00 ]閱讀：21作者：未知編輯：studa20

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題及其財(cái)稅對(duì)策

來源：233網(wǎng)校論文中心[ 2008-09-07 16:23:00 ]閱讀：21作者：未知編輯：studa20

黨的十五屆六中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村后，我國農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入了新的歷史階段。在大力推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過程中，迫切需要把提高農(nóng)民的保險(xiǎn)保障能力作為工作重點(diǎn)，這是保障農(nóng)民生活、維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定和促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和基本保證。結(jié)合對(duì)廣東茂名、梅州、順德等地的實(shí)地調(diào)研，我們著重對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題進(jìn)行總結(jié)分析，并提出相應(yīng)的財(cái)稅對(duì)策建議。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故，致使有生命的動(dòng)植物發(fā)生死亡或損毀的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人給予賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。廣義上說，當(dāng)前，我國農(nóng)村居民所面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、資源風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及其他人力不可抗拒的災(zāi)害[1].這些農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有突發(fā)性、脆弱性和不對(duì)稱性特征。而且，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)單位很大，區(qū)域性明顯并伴有廣泛的伴生性。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，成本高、費(fèi)率高，定損理賠技術(shù)難度大，并面臨逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的以上特征，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的純商業(yè)化運(yùn)作在國際上鮮有成功的例子。因此，世界各國政府都把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，對(duì)其從財(cái)稅金融等方面進(jìn)行傾斜扶持。

一、我國開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)比較嚴(yán)重，僅2006年全國農(nóng)作物的受災(zāi)面積就達(dá)到4109萬公頃，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了極大的經(jīng)濟(jì)損失，給農(nóng)民增收帶來了極大的困難。

我們?cè)诿?、梅州的調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)了不少因天災(zāi)而遭受巨大損失的例子。如茂名市農(nóng)業(yè)大縣高州，號(hào)稱“全國水果第一大縣”，主要產(chǎn)品包括東部的荔枝、西部的龍眼、中部的香蕉和北部其他水果。20世紀(jì)80年代，一方面由于政府倡導(dǎo)和技術(shù)扶持，另一方面是由于水果市場(chǎng)價(jià)格不斷提高（荔枝每市斤20元、龍眼每市斤30元），高州農(nóng)民開始大片種植水果。高州市以前每年可征農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅數(shù)千萬元。而現(xiàn)在水果價(jià)格低（荔枝每市斤2元、龍眼每市斤3元）、風(fēng)險(xiǎn)大，使得果農(nóng)積極性下降。另外，由于種植業(yè)受天氣影響較大（特別是傳統(tǒng)的香蕉產(chǎn)

業(yè)），果農(nóng)多數(shù)只能“看天吃飯”，暴雨、臺(tái)風(fēng)對(duì)農(nóng)業(yè)有較大威脅。加上農(nóng)村勞動(dòng)力、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)具等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格也不斷上升（常用果樹農(nóng)藥從每瓶幾十元升至目前的百多元），使得大多數(shù)的果農(nóng)難以為繼。許多果園處于自生自滅的狀態(tài)，只有個(gè)別管理得好的果園還可以維持。又如梅州市金珠農(nóng)業(yè)科技有限公司，該公司注冊(cè)于1998年，最初主要業(yè)務(wù)是養(yǎng)殖生豬和種植龍眼，但由于1999年霜凍，所種植的龍眼全部死亡，損失100多萬，公司幾乎面臨倒閉。后經(jīng)咨詢省農(nóng)科院，種植耐寒的天草柑，才逐步扭虧為盈，發(fā)展成為省級(jí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、市龍頭企業(yè)。

要增強(qiáng)農(nóng)民的抗災(zāi)能力和災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)能力，必須搞好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府支農(nóng)的重要手段，可以改善農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用地位，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融體系的穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，提升農(nóng)業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力。

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

我國建國初即開辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但由于國家政治經(jīng)濟(jì)制度的急劇變革，1953年停辦，一直到1982年才重新開始農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)。據(jù)保監(jiān)會(huì)資料，從1985年到2004年間，除兩年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)微利外，18年呈現(xiàn)虧損。20年間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平均綜合賠付率超過120％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國際上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)70％的臨界點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償水平很低，據(jù)測(cè)算，1998年－2000年需要補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)業(yè)損失平均每年1681.59億元，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平均每年補(bǔ)償為4.5億元，僅占0.27%.于是出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司不愿保、農(nóng)民不愿參加的“雙冷”局面。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從1994年起，保費(fèi)收入逐年下降，險(xiǎn)種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)連續(xù)10年的萎縮嚴(yán)重制約了我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展，黨的十六屆三中全會(huì)通過的《關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》，第一次以黨的正式文件的形式將“探索建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”作為深化農(nóng)村改革，完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的一項(xiàng)重要措施予以確定下來，同時(shí)2003年3月1日正式實(shí)行的《農(nóng)業(yè)法》也以國家立法的形式明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位和發(fā)展模式。此后連續(xù)三年中央一號(hào)文件都明確提出要加大投入，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于政策支持力度的加大，從2004年起，出現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)機(jī)，在保監(jiān)會(huì)的積極推動(dòng)下，陸續(xù)成立了上海安信、吉林安華、陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司等專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，并引進(jìn)法國安盟公司等外資開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。全國有近90％的省市開展了試點(diǎn)，形成了專業(yè)性農(nóng)保公司經(jīng)營、商業(yè)保險(xiǎn)公司自辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、政府與公司聯(lián)辦、共保經(jīng)營等五種模式。到2006年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入8.46億元，同比增長15.98％[2]，賠款支出5.84億元，同比增長3％，保額達(dá)733.21億元，同比增長123.66%.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)起到了巨大的推動(dòng)作用。

但是，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于起步階段，面臨很多困難和問題，發(fā)展還很緩慢。制約我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素有：缺乏完善的立法支持；政府主導(dǎo)和扶持力度不夠；沒有建立國家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保護(hù)制度中的地位有待加強(qiáng)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的金融環(huán)境較差；農(nóng)民收入水平較低；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織化程度低；相關(guān)人才缺乏。從總體來看，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面小，保險(xiǎn)水平低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的需要。

三、加大財(cái)稅扶持力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展

發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的主要有兩個(gè)：一是促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)品供給，二是減少農(nóng)民收入波動(dòng)，增進(jìn)農(nóng)民福利。國家在不同的發(fā)展階段，目標(biāo)有所側(cè)重，發(fā)達(dá)國家側(cè)重于后者，而我國是發(fā)展中國家，主要側(cè)重于前者。當(dāng)前必須盡快建立財(cái)政支農(nóng)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，利用包括財(cái)政、稅收、金融、再保險(xiǎn)等手段推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步普及與完善，建立一個(gè)多層次體系，多渠道支持，多主體經(jīng)營，符合中國特色的具有在中國特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

綜觀國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程，運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)是國際通行做法，許多國家實(shí)施政府干預(yù)的措施主要有：實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法；政府直接經(jīng)營管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或?qū)λ綘I保險(xiǎn)公司、組織提供財(cái)政補(bǔ)貼，管制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格；對(duì)農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予稅收減免。國家的財(cái)稅支持是國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普遍特征。借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，我國政府必須加大公共財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)和推動(dòng)作用。具體來說，可以從以下幾方面著手：

（一）尋找適合我國國情的財(cái)政支持方式

我國20多年的農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)得出了與世界各國同樣的結(jié)論：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能走純商業(yè)化道路，政府必須從財(cái)政上給予大力支持。

現(xiàn)在，雖然多個(gè)省市在推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，地方政府也出臺(tái)了不少財(cái)政補(bǔ)貼措施，但是中央還沒有出臺(tái)系統(tǒng)地針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的補(bǔ)貼措施，尤其是沒有從法律上明確政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼義務(wù)。近年中央財(cái)政收入呈現(xiàn)強(qiáng)勁的增長態(tài)勢(shì)，已經(jīng)基本具備對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持能力。各級(jí)政府要按照WTO規(guī)則所允許的“綠箱政策”，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行傾斜，加大投入力度，建立農(nóng)業(yè)保障機(jī)制，改變過去財(cái)政補(bǔ)貼目標(biāo)的短期性、補(bǔ)貼方式的模糊性和補(bǔ)貼對(duì)象、數(shù)額的隨意性，建立健全財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的長期和穩(wěn)定的制度。

1.財(cái)政給予農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼根據(jù)對(duì)象確定，納入財(cái)政預(yù)算，實(shí)行專戶管理、專賬核算。每年補(bǔ)貼資金結(jié)余部分，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)入專戶，用于今后以豐補(bǔ)歉。建立保費(fèi)分?jǐn)倷C(jī)制，中央財(cái)政負(fù)責(zé)25％，地方財(cái)政負(fù)責(zé)25％，其他由龍頭企業(yè)和農(nóng)戶自己繳納，盡量避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予費(fèi)用補(bǔ)貼。要兼顧政策需要和效率原則，建立責(zé)任制約機(jī)制，不宜采取“大兜底”的方式。目前可按保費(fèi)的5％進(jìn)行補(bǔ)貼，以后補(bǔ)貼額逐步增加到保費(fèi)的20％。保險(xiǎn)公司的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)務(wù)上單獨(dú)管理，單獨(dú)核算，滾動(dòng)累存。其盈利不彌補(bǔ)其他保險(xiǎn)項(xiàng)目的虧損，不用于發(fā)放員工獎(jiǎng)金福利。

3.財(cái)政補(bǔ)貼應(yīng)找準(zhǔn)“農(nóng)戶愿接受，公司不虧損，財(cái)政能承受”三者的平衡點(diǎn)，先保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的物化成本，逐步發(fā)展過渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。同時(shí)，應(yīng)以補(bǔ)償旱、澇、冰雹、病蟲害等自然損失為主。在補(bǔ)貼方式上，應(yīng)先確定一個(gè)重點(diǎn)補(bǔ)貼的目率，中央和地方按比例分擔(dān)。有條件的地方，地方財(cái)政或者龍頭企業(yè)可適當(dāng)提高補(bǔ)貼幅度，降低農(nóng)戶保費(fèi)支付壓力。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，財(cái)政實(shí)力強(qiáng)的地區(qū)可以進(jìn)行農(nóng)業(yè)收入保險(xiǎn)試驗(yàn)，為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長期目標(biāo)服務(wù)。

4.賠付封頂，建立超賠付風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。賠付總額限定在保費(fèi)的5倍以內(nèi)。賠付總額在保費(fèi)2倍以內(nèi)的，由保險(xiǎn)公司全額賠付；賠付總額在保費(fèi)的2倍以上3倍以內(nèi)的部分，由保險(xiǎn)公司和財(cái)政按1：1比例分?jǐn)偅毁r付總額在保費(fèi)3倍以上5倍以內(nèi)的部分，由保險(xiǎn)公司和財(cái)政按1：2比例分?jǐn)偂１ｋU(xiǎn)公司對(duì)損失超過保費(fèi)5倍以上的部分不再負(fù)責(zé)。

5.國家建立巨災(zāi)準(zhǔn)備金，對(duì)巨災(zāi)承擔(dān)最后保險(xiǎn)人的責(zé)任。巨災(zāi)準(zhǔn)備金的資金來源包括：政府財(cái)政預(yù)算撥款；部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營盈余；巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等；

國家設(shè)立某種農(nóng)產(chǎn)品專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金，與保險(xiǎn)公司共擔(dān)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。如國家從糧食調(diào)入省份收繳一部分財(cái)政費(fèi)用，作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，保證糧食產(chǎn)區(qū)的農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。需要強(qiáng)調(diào)的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以地方政府為主導(dǎo)，爭(zhēng)取中央財(cái)政配套政策支持。地方政府要安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，以實(shí)施對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織推動(dòng)和配合工作，充分發(fā)揮縣、鄉(xiāng)財(cái)政干部的信息調(diào)查和稽查作用，減少財(cái)政補(bǔ)貼的浪費(fèi)。同時(shí)，保費(fèi)補(bǔ)貼和業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼要體現(xiàn)產(chǎn)品差異和地區(qū)差異。政策性保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)保費(fèi)和業(yè)務(wù)費(fèi)用實(shí)行高補(bǔ)貼政策，以提高參與率，分散風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)性保險(xiǎn)實(shí)行自愿保險(xiǎn)，對(duì)保費(fèi)和業(yè)務(wù)費(fèi)用給予一定補(bǔ)貼。對(duì)中西部地區(qū)的補(bǔ)貼應(yīng)高于東部。

（二）充分發(fā)揮稅收對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推動(dòng)作用

我國目前只對(duì)種、養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)免征營業(yè)稅和印花稅，沒有其他的稅收優(yōu)惠。這表明稅收對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持還有很大的空間。建議對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步加大稅收方面的優(yōu)惠：

1.對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了免繳營業(yè)稅外，還免征企業(yè)所得稅，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤空間，提高保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)的積極性。

2.對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)稅、印花稅、企業(yè)所得稅等全部實(shí)行先征后返，返還部分計(jì)入公司大災(zāi)準(zhǔn)備金，實(shí)行專戶管理，專款專用。

3.對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)實(shí)施稅收優(yōu)惠。具體步驟上可考慮由中國保監(jiān)會(huì)牽頭，與相關(guān)部門以法規(guī)形式確定再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性，然后會(huì)同財(cái)政、稅務(wù)部門，制定稅收減免政策，并規(guī)定減免的稅金納入農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金[3].鼓勵(lì)實(shí)力較強(qiáng)的國際再保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系建設(shè)，建立多重風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，通過國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

4.還可因地制宜，從流通環(huán)節(jié)適當(dāng)征收農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)稅、費(fèi)，以補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效發(fā)展。

（三）落實(shí)相關(guān)配套措施

加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入，積極推廣農(nóng)業(yè)技術(shù)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范設(shè)備建設(shè)；允許將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)列入生產(chǎn)成本，通過價(jià)格機(jī)制，將農(nóng)民繳納保費(fèi)的一部分轉(zhuǎn)移給社會(huì)公眾；把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目扶持、農(nóng)村信貸資金有機(jī)結(jié)合起來，構(gòu)建以

工帶農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的長效機(jī)制；允許農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金投資優(yōu)良證券品種，允許保險(xiǎn)公司進(jìn)行金融工具創(chuàng)新，開發(fā)與資本市場(chǎng)相關(guān)的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司發(fā)行巨災(zāi)債券提供信用升級(jí)擔(dān)保，以農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格指導(dǎo)保險(xiǎn)公司經(jīng)營；救災(zāi)方式逐步向政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過渡[4].扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)有利于化解“三農(nóng)”問題，是構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系，解放和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的重大舉措，也是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的應(yīng)有之義，應(yīng)當(dāng)把握機(jī)遇，從長計(jì)議，在政府引導(dǎo)和政策扶持下，發(fā)揮農(nóng)民和商業(yè)機(jī)構(gòu)的積極性，推進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)互助，走出一條有中國特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之路。

第四篇：基層農(nóng)業(yè)推廣體系建立的現(xiàn)存問題及其發(fā)展對(duì)策研究

基層農(nóng)業(yè)推廣體系建立的現(xiàn)存問題及其發(fā)展對(duì)策研究

摘要：對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣現(xiàn)狀進(jìn)行了分析研究，指出我國原有的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系已無法適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，存在推廣資金不足、推廣人員素質(zhì)較低、農(nóng)民吸納新技術(shù)能力差等問題，有針對(duì)性地提出了搞好基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作的對(duì)策。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)推廣；現(xiàn)存問題；對(duì)策研究

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收中起著至關(guān)重要的作用。今年中央一號(hào)文件明確指出實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展、長期確保農(nóng)產(chǎn)品有效供給，根本出路在科技。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，一個(gè)重要的方面是搞好農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣，使農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。但是，隨著農(nóng)村綜合改革的逐步推進(jìn)和其他多種因素的影響，基層農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)體系越來越不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，難以滿足廣大農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求。因此，改進(jìn)農(nóng)業(yè)科技推廣模式，打破不適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科技推廣格局，為農(nóng)業(yè)科技成果有效轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，建立有效、高效、長效農(nóng)業(yè)科技推廣機(jī)制已迫在眉睫，搞好基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作就顯得非常重要。基層農(nóng)業(yè)推廣體系建立的主要問題

1.1 資金短缺，工作手段不適應(yīng)新形勢(shì)的要求

根據(jù)法律規(guī)定“各級(jí)人民政府在則政預(yù)算內(nèi)應(yīng)當(dāng)保障用于農(nóng)技推廣的資金，并應(yīng)當(dāng)使該資金逐年增長?！钡珜?shí)際上，農(nóng)技推廣經(jīng)費(fèi)問題長期得不到妥善解決，經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重短缺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣機(jī)構(gòu)無站無址，更談不上科技設(shè)備。這些都嚴(yán)重制約了農(nóng)技推廣工作的開展，也使一些新的綜合配套科技無法引進(jìn)試驗(yàn)、示范和推廣。大量的試驗(yàn)、示范不能正常開展，整體工作長期置于弱勢(shì)的低谷中，使農(nóng)技推廣人員有心無力，有能無力，嚴(yán)重制約了科技的推廣和應(yīng)用。而且，基層行政某些領(lǐng)導(dǎo)輕視農(nóng)業(yè)推廣體系建設(shè)，具體表現(xiàn)為經(jīng)費(fèi)不到位，人員虛擬，不注重在崗人員培訓(xùn)，更無從談到深造，從而導(dǎo)致基層農(nóng)業(yè)科技推廣人員科技素質(zhì)老化，不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展的要求。1.2 農(nóng)技推廣人員及農(nóng)民的素質(zhì)亟待提高

部分農(nóng)業(yè)推廣體系科技人員缺少農(nóng)業(yè)科技素質(zhì)，甚至缺乏農(nóng)業(yè)常識(shí)，因各種關(guān)系和原因而強(qiáng)塞在基層農(nóng)業(yè)科技推廣體系，占其位不謀其事。對(duì)于新科技成果的推廣應(yīng)用，這類所謂的科技人員簡(jiǎn)直是霧里看花，不知所云，無所適從。這無疑使基層農(nóng)業(yè)科技推廣體系的農(nóng)業(yè)科技推廣能力大打折扣，最終極大地影響農(nóng)業(yè)科技成果在農(nóng)業(yè)一線的有效應(yīng)用。另外，由于農(nóng)技推廣工作待遇低，工作條件差，過去多年培養(yǎng)起來的農(nóng)業(yè)科技人員有些離開了工作崗位，使從事農(nóng)技推廣的專業(yè)人員逐年減少，高學(xué)歷、高職稱的人員不愿從事農(nóng)技推廣工作，使農(nóng)技推廣人員隊(duì)伍整體素質(zhì)得不到提高。農(nóng)民群眾是農(nóng)業(yè)推廣的受體和基礎(chǔ)，農(nóng)民素質(zhì)高低在很大程度上決定了農(nóng)民學(xué)習(xí)和應(yīng)用科技的能力。近幾年，由于大批農(nóng)村青壯年勞力外出務(wù)工，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的大多是老弱婦幼，文化素質(zhì)不高，接受新科技能力差，農(nóng)技人員下鄉(xiāng)組織培訓(xùn)班都存在一定難度，農(nóng)技推廣處于尷尬的境地。1.3管理、激勵(lì)機(jī)制不到位，難以調(diào)動(dòng)農(nóng)技人員工作積極性

鄉(xiāng)鎮(zhèn)站編制被擠占、挪用，農(nóng)技人員經(jīng)常被抽調(diào)搞各種工作，業(yè)務(wù)工作形成了多頭指揮、多頭竹理，工作隨意調(diào)整性大，加之農(nóng)技推廣經(jīng)費(fèi)的不落實(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀的低格局，使其根本無法安心從事農(nóng)業(yè)科技推廣工作，致使部分人員對(duì)本職業(yè)務(wù)工作喪失責(zé)任心，不能很好地經(jīng)營自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不能很好地運(yùn)用現(xiàn)有的資源，壯大自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。另外，農(nóng)業(yè)主管部門對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)中心未進(jìn)行目標(biāo)管理考核，取而代之的是對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的考核，業(yè)務(wù)指導(dǎo)也只停留在層面上，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技人員技術(shù)職稱的評(píng)定也只是注重成果和論文的數(shù)量，而沒有考慮實(shí)際工作的成效等因素。同時(shí)因受聘用名額的限制，部分農(nóng)技人員的工資和職稱無法掛鉤，某種程度上也挫傷了他們的工作積極性。1.4 基層農(nóng)業(yè)推廣體系基礎(chǔ)設(shè)施不全

信息和科技是當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中最活躍的生產(chǎn)力，按農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法的相關(guān)規(guī)定，基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)必須具有由當(dāng)?shù)卣峁┑南鄳?yīng)一定規(guī)模的土地，以用于農(nóng)業(yè)科技的實(shí)驗(yàn)、示范、推廣。由于農(nóng)技推廣經(jīng)費(fèi)不足，部分地區(qū)農(nóng)技推廣設(shè)施設(shè)備嚴(yán)重滯后，現(xiàn)代化的信息設(shè)備無法配備，最終導(dǎo)致基層農(nóng)業(yè)推廣體系形同虛設(shè)，推廣工作毫無主動(dòng)性，更無針對(duì)性，也無創(chuàng)造性，進(jìn)而嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。加快基層農(nóng)業(yè)推廣體系建設(shè)的對(duì)策措施

2.1 樹立基層農(nóng)技推廣體系建設(shè)的思想基礎(chǔ)

領(lǐng)導(dǎo)的思想行為影響一個(gè)地方的行政方向，在基層農(nóng)技推廣體系建設(shè)中，部分基層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作支持力度不夠，使新的先進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)在農(nóng)業(yè)一線得不到有效推廣應(yīng)用，形成生產(chǎn)和科技的極大浪費(fèi)。因此，只有解決了領(lǐng)導(dǎo)的思想問題，也才能更進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技成果在農(nóng)業(yè)一線的推廣應(yīng)用，為有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展奠定強(qiáng)而有力的技術(shù)基礎(chǔ)。

2.2 加強(qiáng)科技培訓(xùn)，提升農(nóng)民技術(shù)應(yīng)用水平

今年中共中央一號(hào)文件聚焦農(nóng)業(yè)科技，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了科技創(chuàng)新、科技推廣和人才培養(yǎng)。根據(jù)日前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民素質(zhì)現(xiàn)狀，加強(qiáng)農(nóng)民科技培訓(xùn)應(yīng)突出層次性和實(shí)用性。堅(jiān)持多措并舉，加快培養(yǎng)新型農(nóng)民，要加大骨干農(nóng)民的培訓(xùn)，加大農(nóng)村實(shí)用人才的培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)和支持進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)當(dāng)職業(yè)農(nóng)民。對(duì)科技文化素質(zhì)偏低的農(nóng)民，可根據(jù)農(nóng)事季節(jié)的特點(diǎn)，采取辦培訓(xùn)班與現(xiàn)場(chǎng)示范相結(jié)合的辦法，以增強(qiáng)他們的科技意識(shí)，提高運(yùn)用農(nóng)技進(jìn)行自我服務(wù)的能力。同時(shí)，要注重加強(qiáng)對(duì)那些沒有正規(guī)學(xué)歷的基層農(nóng)技推廣人員的學(xué)歷教育，通過多種渠道不斷提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

2.3 創(chuàng)新基層農(nóng)技推廣服務(wù)方式，提高推廣水平

農(nóng)技部門要充分利用隊(duì)伍專，人才多，分布廣，信息靈的優(yōu)勢(shì)，將產(chǎn)前的項(xiàng)日篩選、產(chǎn)中的科技指導(dǎo)和產(chǎn)后的銷售服務(wù)作為自己的全程配套服務(wù)范圍。在產(chǎn)前，要搞好市場(chǎng)調(diào)查和預(yù)測(cè)，為農(nóng)民提供準(zhǔn)確的信息服務(wù)和科技準(zhǔn)備。產(chǎn)后則可以采取獨(dú)營或聯(lián)營的方式，開展農(nóng)副產(chǎn)品的購、加、儲(chǔ)、銷等服務(wù)，切實(shí)為農(nóng)民解除后顧之優(yōu)。對(duì)量大面廣的主導(dǎo)產(chǎn)品，農(nóng)技部門要及時(shí)推廣系列加工、包裝、儲(chǔ)運(yùn)等方面的新科技，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品的多層次增值，讓農(nóng)民從中得到更多的實(shí)惠。

2.4 優(yōu)化體系運(yùn)行機(jī)制，改革農(nóng)技部門推廣模式

良好的運(yùn)行機(jī)制是搞活農(nóng)技推廣工作，增強(qiáng)實(shí)力的關(guān)鍵所在。因此，農(nóng)技推廣部門要改革舊的推廣模式，在有償服務(wù)與無償服務(wù)結(jié)合，科技開發(fā)、推廣與經(jīng)營結(jié)合等方面走出一條新路。要遵循“立足推廣搞服務(wù)、搞好服務(wù)促推廣”的原則，不斷增強(qiáng)自我發(fā)展能力，要立足推廣工作的優(yōu)勢(shì)，積極參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。通過開展良種統(tǒng)繁統(tǒng)供、化肥統(tǒng)測(cè)統(tǒng)配、植保統(tǒng)防統(tǒng)治和農(nóng)產(chǎn)品貯運(yùn)加銷一條龍的系列化服務(wù)，開拓農(nóng)技推廣產(chǎn)業(yè)化服務(wù)領(lǐng)薪。農(nóng)機(jī)人員要走出機(jī)關(guān)大院，深入基層，發(fā)揮各自的科技特長，開展科技承包，實(shí)行科技推廣與經(jīng)濟(jì)報(bào)酬掛鉤，調(diào)動(dòng)農(nóng)技人員推廣農(nóng)業(yè)科技的積極性，增強(qiáng)農(nóng)技推廣機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，使基層推廣機(jī)構(gòu)不斷鞏固和提高。2.5 抓好科技示范工作，引導(dǎo)農(nóng)民科技經(jīng)營

由于大多數(shù)農(nóng)民是現(xiàn)實(shí)主義者，不愿花資金去應(yīng)用自己尚不完全了解的新科技，所以，每一項(xiàng)新科技推廣的初期，農(nóng)民大都抱觀望態(tài)度。為此，農(nóng)技推廣要著力抓好科技示范工作，對(duì)增產(chǎn)潛力大、效益高、推廣面大的農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)日，區(qū)、鎮(zhèn)、村、組都要有日的、有重點(diǎn)地建立科技示范基地和示范戶，為農(nóng)民提供看得見、摸得著的學(xué)習(xí)樣板，用活生生的事實(shí)，教育和引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，應(yīng)用科技致富。2.6 提高對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作人員的素質(zhì)要求

農(nóng)業(yè)科技推廣人員是農(nóng)業(yè)推廣系統(tǒng)中的主體能動(dòng)因素，其狀況、素質(zhì)、功能和趨向等特征、特性，均影響著農(nóng)業(yè)推廣系統(tǒng)的效率和功能，決定著農(nóng)業(yè)科技推廣工作的成效。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員的質(zhì)要求總的來說，一是有科學(xué)工作者的嚴(yán)肅的科學(xué)態(tài)度，有勇于吃苦，獻(xiàn)身農(nóng)業(yè)的工作精神；二是有廣博的業(yè)務(wù)知識(shí)，有一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)；三是有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)實(shí)踐能力，有組織群眾工作的經(jīng)驗(yàn)和良好作風(fēng)?？傊r(nóng)業(yè)科技推廣人員應(yīng)是德才兼?zhèn)?、一專多能的綜合型人才。

2.7 建立基層農(nóng)機(jī)推廣人員績(jī)效考評(píng)制度

建立和健全對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣人員的工作績(jī)效考核制度，建立由縣農(nóng)業(yè)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)戶三方共同參與的農(nóng)技推廣績(jī)效考評(píng)機(jī)制?？h農(nóng)業(yè)局主要考核農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣業(yè)績(jī)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要考核德能勤廉等綜合情況，農(nóng)戶直評(píng)主要反映對(duì)農(nóng)技員的滿意度。農(nóng)技人員的工資報(bào)酬、晉級(jí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)與崗位職責(zé)、工作業(yè)績(jī)掛鉤，加大對(duì)優(yōu)秀農(nóng)技人員的表彰和獎(jiǎng)勵(lì)力度。2.8 加大農(nóng)技推廣宣傳力度，提高農(nóng)民采納積極性

把農(nóng)技推廣工作與發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營有效結(jié)合，致力于提高農(nóng)業(yè)比較效益和盡快改變農(nóng)業(yè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的形象，促使人們自覺地加大農(nóng)技推廣工作的力度，實(shí)實(shí)在在地為農(nóng)民增收致富服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)宣傳輿論導(dǎo)向，采取寓教于樂、形式多樣的宣傳手段，激發(fā)農(nóng)民學(xué)科技、用科技的興趣和熱情，要改變行政命令型的農(nóng)技推廣職務(wù)模式，通過說服引導(dǎo)、簽訂科技承包合同等方法，將農(nóng)戶和農(nóng)技部門的責(zé)權(quán)利結(jié)合起來，形成雙方自愿、利益同享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的約束機(jī)制，提高農(nóng)民采納推廣部門建議和科技措施的積極性。

總之，隨著科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，科技應(yīng)用程度不斷提高，農(nóng)業(yè)正逐漸從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的桎梏中解放出來，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)成分不斷沉積，基層農(nóng)業(yè)推廣體系建設(shè)必須加強(qiáng)，更好地為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民有效服務(wù)，為積極推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)更卓有成效的運(yùn)行。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策

黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策

于之光

（東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 黑龍江哈爾濱）

摘要 “十一五”時(shí)期，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展上發(fā)揮著越來越明顯的作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款在受災(zāi)地區(qū)多次成為恢復(fù)生產(chǎn)的有力支持，黨的十七屆五中全會(huì)明確提出，“十二五”時(shí)期要健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，這是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的新要求。主要針對(duì)黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行介紹，以期為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞 黑龍江；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；發(fā)展現(xiàn)狀；對(duì)策；

目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了長足的發(fā)展，狀態(tài)良好，特別是黑龍江農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)走在了全國前列，但整體上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于不穩(wěn)定狀態(tài)，沒有最大限度的發(fā)揮其重要作用。因此，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性支持問題亟待解決，特別是作為農(nóng)業(yè)大省的黑龍江省，政府應(yīng)加以重視，逐步加大支持力度。

he Development and Methods for Heilongjiang Agriculture Insurance

AbstractDuring the period of “11th five-year plan”，agriculture insurance played an very obvious role in

indemnifying the steady development of agriculture.The indemnity of agriculture insurance was often very helpful in resuming production in disaster areas.The Fifth Plenum of the 17th Central Committee of the Communist Party of China pointed out that agriculture insurance system should be strengthened during the period of “11th five-year plan”.For the insurance industry, it is a new request.This paper mainly introduced the development of Heilongjiang agriculture insurance as a reference.Key wordsHeilongjiang;Agriculture Insurance;Development;Methods

作者簡(jiǎn)介

姓名：于之光出生年月日： 1991年5月10日籍貫：黑龍江牡丹江

學(xué)歷：大學(xué)本科研究方向：會(huì)計(jì)金融與保險(xiǎn)電話：1300988792

51.我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策基礎(chǔ)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和救助農(nóng)業(yè)災(zāi)害的一項(xiàng)制度安排，是加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度的一個(gè)新探索、新舉措，對(duì)規(guī)避農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、健全農(nóng)村社會(huì)保障體系、增加農(nóng)民收入，具有十分重要的意義。2006年,國務(wù)院法制辦、中國保監(jiān)會(huì)、農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和國家發(fā)展改革委員會(huì)開始組織起草《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。2007年2月，黑龍江省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展若干意見中明確指出大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有利支持，并明確提出了幾點(diǎn)要求，為今后黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的開展指明了方向。2009年財(cái)政部進(jìn)一步加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼金額預(yù)計(jì)近80億元，補(bǔ)貼地區(qū)達(dá)到17個(gè)，同時(shí)提高了對(duì)中西部12個(gè)省（區(qū)）補(bǔ)貼比例到40%、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)和黑龍江農(nóng)墾總局的保費(fèi)補(bǔ)貼比例提高到65%，而東部和沿海地區(qū)保持35%不變。加之近幾年不斷有利的政策環(huán)境及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐積累，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)受到全社會(huì)廣泛的關(guān)注。進(jìn)入“十二五”我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正呈現(xiàn)廣闊發(fā)展前景。

2．黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是2005年經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國唯一一家相互制農(nóng)業(yè)

保險(xiǎn)公司。作為國家相互保險(xiǎn)試點(diǎn)，公司承擔(dān)著探索中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展道路和創(chuàng)新保險(xiǎn)組織形式的歷史使命。目前，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司正加緊對(duì)黑龍江墾區(qū)種植的3468萬畝糧食作物和油料作物、11.2萬頭能繁母豬、16.1萬頭奶牛進(jìn)行驗(yàn)標(biāo)承保，此舉標(biāo)志著黑龍江墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，對(duì)具有中華大糧倉美譽(yù)的黑龍江墾區(qū)的糧食安全起到了保駕護(hù)航的作用

黑龍江墾區(qū)將中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策與其他支農(nóng)惠農(nóng)政策有機(jī)結(jié)合起來，充分發(fā)揮財(cái)政政策的綜合效應(yīng)。今年將墾區(qū)糧食作物和油料作物全部納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，列入中央財(cái)政補(bǔ)貼的水稻、玉米、小麥、大豆及其他油料作物全部參加保險(xiǎn)，保費(fèi)由中央財(cái)政補(bǔ)貼為主，農(nóng)（牧）場(chǎng)、上市分公司補(bǔ)貼為輔；馬鈴薯、亞麻、雜豆、白瓜籽等經(jīng)濟(jì)作物自愿參加保險(xiǎn)，保費(fèi)由農(nóng)（牧）場(chǎng)和上市分公司進(jìn)行補(bǔ)貼。陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)主體對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)做實(shí)做細(xì)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳到戶、保單明細(xì)到戶、保險(xiǎn)憑證發(fā)放到戶、理賠款卡折方式支付到戶，投保明細(xì)與理賠明細(xì)張榜公示,得到農(nóng)戶認(rèn)可并由本人簽字。

黑龍江墾區(qū)水稻、玉米、小麥和大豆等油料作物種植保險(xiǎn)，每畝保險(xiǎn)費(fèi)分20元、30元、40元三個(gè)檔次(不含附加險(xiǎn)),可自主選擇。中央財(cái)政補(bǔ)貼65%所對(duì)應(yīng)的三個(gè)檔補(bǔ)貼為每畝13元、19.5元、26元，農(nóng)（牧）場(chǎng)、上市分公司補(bǔ)貼10%所對(duì)應(yīng)的三個(gè)檔補(bǔ)貼為每畝2元、3元、4元，參保農(nóng)戶交納25%所對(duì)應(yīng)的三個(gè)檔保費(fèi)為每畝5元、7.5元、10元。馬鈴薯、亞麻、雜豆、白瓜籽等作物每畝保險(xiǎn)費(fèi)28元，農(nóng)（牧）場(chǎng)、上市分公司補(bǔ)貼75%，參保農(nóng)戶交納25%。能繁母豬保險(xiǎn)金額每頭1000元, 保險(xiǎn)費(fèi)每頭60元。其中：中央財(cái)政補(bǔ)貼每頭48元，養(yǎng)殖戶交納每頭12元。奶牛保險(xiǎn)金額按照市場(chǎng)價(jià)值40%、50%、60%的比例確定，平均每頭奶牛保險(xiǎn)費(fèi)360元左右，其中保險(xiǎn)費(fèi)中央財(cái)政補(bǔ)貼60%，即216元左右，其余由參保農(nóng)戶交納。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

3.1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的分散

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)點(diǎn)多、面廣、線長，經(jīng)營比較分散，加之農(nóng)村交通不便，給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展、承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)控制造成了極大困難，僅靠經(jīng)辦公司自有人員、裝備等，無法實(shí)現(xiàn)逐戶承保和逐地塊查勘。

3.2農(nóng)業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)

常規(guī)商業(yè)保險(xiǎn)為規(guī)避“巨大風(fēng)險(xiǎn)”，一般約定戰(zhàn)爭(zhēng)、騷亂、核爆炸、地震，甚至酒駕等均不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，有效保證了特大災(zāi)難性事故不會(huì)造成重大影響。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自自然災(zāi)害，而自然災(zāi)害的發(fā)生具有不規(guī)則性、突發(fā)性、損失巨大等特性，“特大災(zāi)難性事故不會(huì)發(fā)生”這一可保條件不能滿足，從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的超賠風(fēng)險(xiǎn)始終存在。以下是2003-2009年黑龍江土地受災(zāi)面積。

黑龍江省2003-2009年土地受災(zāi)面積

單位：千公頃

3.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高賠付

近年來，干旱、洪水、冰雹、寒流、臺(tái)風(fēng)使我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失率，尤其是農(nóng)作物損失率相當(dāng)高。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，近四年來我國農(nóng)業(yè)光是種植業(yè)就因干旱、洪澇等災(zāi)害造成38億 多畝農(nóng)作物受災(zāi)，其中5．9億畝基本絕收。道德風(fēng)險(xiǎn)分為“事前道德風(fēng)險(xiǎn)”與“事后道德風(fēng)險(xiǎn)”。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保時(shí)間集中，被保險(xiǎn)人數(shù)量龐大，保險(xiǎn)公司無法控制每一個(gè)被保險(xiǎn)人的投保行為，使被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有漏洞可鉆，產(chǎn)生投機(jī)獲利心理，出現(xiàn)虛保、冒保、替保、墊保等違規(guī)投保行為，衍生了“事前道德風(fēng)險(xiǎn)”。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)造成保險(xiǎn)經(jīng)營難度大，賠付率高。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入與賠付情況

單位：萬元

資料來源：黑龍江省統(tǒng)計(jì)年鑒 2009

3.4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息不對(duì)稱

對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，參保農(nóng)戶種了幾塊地，每塊地種什么品種，地塊的名稱、位置、邊界四至，每塊地的品質(zhì)特征及風(fēng)險(xiǎn)程度等信息只有農(nóng)戶自己知道，保險(xiǎn)公司目前尚無法做到全面詳實(shí)了解，存在信息不對(duì)稱的情況。受農(nóng)作物生長周期限制，每年的承保、理賠時(shí)間只有1個(gè)月，如此龐大的信息量，保險(xiǎn)公司是無法在短時(shí)間內(nèi)甄別和了解的。3.5農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及植物學(xué)、畜牧學(xué)、氣象學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等多學(xué)科，需要專業(yè)人才支撐。但放眼我國各地開辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由于近10年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的萎縮，直接導(dǎo)致了大量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才流失，有著豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才寥寥無幾。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題對(duì)策

基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性，我認(rèn)為要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)保障和社會(huì)管理職能，使其成為我國解決“三農(nóng)”問題的又一手段，同時(shí)用法律、經(jīng)濟(jì)等多種手段進(jìn)行綜合調(diào)節(jié)。4.1.加強(qiáng)立法的跟進(jìn)

隨著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的不斷深入，亟需規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位、性質(zhì)、基本原則、組織形式、國家扶持、監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)基金建立等方面的內(nèi)容，用法律的形式避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性,并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。當(dāng)然從全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐以及國外的經(jīng)驗(yàn)看，立法的過程相當(dāng)漫長，但是階段性看，引導(dǎo)、加強(qiáng)地方立法或頒布行政規(guī)章對(duì)積累立法經(jīng)驗(yàn)、促進(jìn)規(guī)范運(yùn)行十分必要。4.2發(fā)揮經(jīng)濟(jì)杠桿的作用

一是保費(fèi)補(bǔ)貼，實(shí)行農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼是建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的核心，要對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼的比重、辦法等做一個(gè)長期的計(jì)劃安排，同時(shí)要確定農(nóng)戶交費(fèi)與政府補(bǔ)貼的科學(xué)比例，進(jìn)行差別補(bǔ)貼，反對(duì)政府大包大攬。二是擴(kuò)大品種，目前國家財(cái)政僅對(duì)水稻、小麥、能繁母豬等主要品種予以補(bǔ)貼，要引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼目錄逐步擴(kuò)大到經(jīng)濟(jì)作物、養(yǎng)殖項(xiàng)目和高效特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。三是允許將農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)入農(nóng)產(chǎn)品成本，使農(nóng)產(chǎn)品在保費(fèi)攤銷上享受與工業(yè)品同等的待遇。四是調(diào)動(dòng)持續(xù)參保的積極性。要解決農(nóng)戶連續(xù)交費(fèi)但連年未發(fā)生災(zāi)害，得不到保險(xiǎn)賠償，將導(dǎo)致參保積極性下降的問題。

4.3要規(guī)范運(yùn)營和完善其他相關(guān)配套政策

一是加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，二是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，三是嚴(yán)厲打擊惡性競(jìng)爭(zhēng)以及欺瞞、誤導(dǎo)和惜賠、拖賠、無理拒賠以及套取財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金等損害公司形象和農(nóng)民利益的行為，四是切實(shí)防范應(yīng)收保費(fèi)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金結(jié)算特點(diǎn)，嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐支、撕?jiǎn)温駟巍舯ＹM(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單等違法違規(guī)。還應(yīng)通過加大墾區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)投資、增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信貸資金、建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與支農(nóng)政策關(guān)聯(lián)機(jī)制等方面給予政策性支持，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展。

5結(jié)語

農(nóng)村保險(xiǎn)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì),但它所要達(dá)到的目的是與社會(huì)保障相同的,即為廣大農(nóng)民的生活和生產(chǎn)提供保障,這就決定了它理應(yīng)受到政府支持。政府應(yīng)該把開展農(nóng)村保險(xiǎn)作為一項(xiàng)農(nóng)村社會(huì)政策,在各方面給予扶持;同時(shí)我國農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、費(fèi)用高,一直處于虧損邊緣,國家不能采取與城市保險(xiǎn)相同的稅收政策,首先要給予免除一切稅收的政策,使它能夠通過苦心經(jīng)營,積累一定的風(fēng)險(xiǎn)基金。當(dāng)?shù)卣谡箻I(yè)宣傳方面給予協(xié)助,向農(nóng)民宣傳參加保險(xiǎn)的好處,使用政府的威信,組織農(nóng)民參加保險(xiǎn)。農(nóng)村保險(xiǎn)已成為發(fā)展我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和科技興農(nóng)不可少的經(jīng)濟(jì)保障制度。農(nóng)村保險(xiǎn)能使受災(zāi)農(nóng)民絕處逢生,是幫助農(nóng)民排憂解難、安定社會(huì)的有效經(jīng)濟(jì)手段,也有助于促進(jìn)農(nóng)村精神文明建設(shè)。農(nóng)村保險(xiǎn)以一種特有的無形力量推動(dòng)著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

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