第一篇：xx銀行地下錢莊排查報告

xx銀行地下錢莊等非法金融機構線索排查報告

中國人民銀行xx支行：

為維護金融秩序，規(guī)范保山金融市場，配合相關部門有效打擊非法金融機構，我行自接《轉發(fā)<關于排查地下錢莊等非法金融機構線索的通知>的通知》（保銀辦發(fā)【2015】48號)，行領導高度重視，立即成立了以行領導為核心的排查小組，依據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，積極采取一系列措施，對現(xiàn)有賬戶進行逐一排查，現(xiàn)將排查結果匯報如下：

一、排查小組成員名單： 組長：xxx 副組長：xx 組員：xx、xx、xxx

二、排查情況

（一）加強涉嫌洗錢活動的可疑交易排查工作

我行現(xiàn)有銀行結算賬戶3245戶，其中個人銀行結算賬戶3162戶，單位銀行結算賬戶83戶。針對以上3245戶賬戶，根據(jù)客戶風險等級劃分，逐一進行了排查。

1、暫無頻繁開銷戶情況。

2、無短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符情況。

3、無短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準情況。

4、無法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款情況。

5、無長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付情況。

6、未發(fā)生沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付情況。

7、無自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑情況。

8、因我行暫無外匯業(yè)務，未涉及外匯可疑交易。

9、現(xiàn)有緬籍人士開立銀行結算賬戶一戶，暫未發(fā)生交易業(yè)務。

10、無多人集中開戶或多賬戶受同一人控制情況。

11、現(xiàn)有緬籍人士開立銀行結算賬戶1戶，暫未發(fā)生業(yè)務。

（二）反洗錢宣傳

2015年1季度至3季度，我行共開展反洗錢宣傳5次，宣傳方式為戶外設點宣傳，4季度我行將再組織反洗錢宣傳1至2次，根據(jù)文件要求，將國家相關法規(guī)宣傳與典型案例宣傳相結合，重點宣傳地下錢莊的危害性，增強廣大社會群眾的風險防范意識，自覺抵制地下錢莊等非法金融機構。

三、總結

因我行開業(yè)時間較短，現(xiàn)有客戶數(shù)量較少，且未涉及外匯業(yè)務，故可疑交易較少，此次排查工作未發(fā)現(xiàn)可疑線索。再今后的工作中，我行將進一步加大反洗錢工作力度，通過反洗錢系統(tǒng)，密切關注可疑交易客戶，增加反洗錢宣傳次數(shù)，加強員工反洗錢培訓學習，有效維護金融秩序穩(wěn)定。

xxx銀行

2015年11月03日

第二篇：銀行支行關于地下錢莊監(jiān)測排查分析報告

銀行支行關于地下錢莊監(jiān)測排查分析報告

按照總行通知要求，我行認真開展了地下錢莊排查工作，具體情況報告如下：

一、認真組織學習人民銀行西安分行“關于加強地下錢莊監(jiān)測排查的通知”，以及洗錢風險提示1、2期，通過學習，促使員工對地下錢莊的組織形式、運作模式、洗錢手段加深了解，提高識別能力和判斷能力。

二、認真組織安排。我們成立了以行長為組長，會計主管、各柜員為成員的排查工作組，對ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月31日期間的大額可疑交易認真排查，對照地下錢莊的交易特征，深入查找涉嫌地下錢莊洗錢的可疑交易。

三、排查情況

1、大額可疑交易情況。ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年3月，我行共有76筆，金額5646萬元大額交易，單筆存取款金額為50萬元以上，主要為企事業(yè)單位、居民個人工資、經(jīng)營結算資金，未發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢交易。

2、賬戶排查。我行現(xiàn)有對公賬戶72個，其中基本賬戶46戶，臨時賬戶1戶，專用賬戶25戶，主要為鎮(zhèn)內機關事業(yè)單位、企業(yè)開立的賬戶，通過全面排查，能夠堅持按照規(guī)范開銷戶手續(xù)，嚴格按照賬戶管理辦法進行管理，按月對賬，經(jīng)排查無異常賬戶。

3、對照地下錢莊的類型、洗錢手法、可疑特征排查。我行未開辦外幣、票據(jù)業(yè)務；對公轉個人賬戶資金主要為勞

務、銷售、經(jīng)營結算資金，用途真實；也沒有發(fā)現(xiàn)個人結算賬戶通過網(wǎng)銀、ATM機快速大量轉移資金現(xiàn)象。

四、持續(xù)做好監(jiān)測分析。盡管沒有發(fā)現(xiàn)地下錢莊信息，但是，我們將按照人行風險提示要求，加強反洗錢工作，堅持規(guī)范開銷戶，認真審查大額交易，做好可以交易的識別和上報，維護金融秩序，打擊違法犯罪，提升服務效能。

支行

第三篇：多家銀行涉560億地下錢莊案 可疑交易報告失靈

多家銀行涉560億地下錢莊案 可疑交易報告失靈

2011-08-19 01:03:19 來源: 21世紀經(jīng)濟報道(廣州)8月17日，重慶警方向媒體通報，成功破獲一起特大非法經(jīng)營地下錢莊案，打掉一個利用空殼公司非法從事資金支付結算業(yè)務的犯罪團伙。此案涉案金額高達560億元，凍結涉案賬戶共計912個，凍結資金5.48億元。

據(jù)一位參與此次案件偵破的人士介紹，重慶多家銀行涉案。不過該人士并未透露具體涉案銀行名單。

記者查詢現(xiàn)有公開資料獲知，這是我國迄今為止破獲的最大地下錢莊案。人民銀行曾通報，今年上半年，外匯管理部門與公安機關共破獲10起地下錢莊和網(wǎng)絡炒匯案件，涉案金額累計超過100億元。

警方的調查將地下錢莊、客戶交易的整個脈絡一一還原。交易都是通過銀行的公轉私業(yè)務平臺完成，但遺憾的是，未有銀行察覺異常。人民銀行通過《金融機構反洗錢規(guī)定》等多個文件對洗錢行為進行約束，但在利益沖擊下，這些大額、異常支付報告制度在金融機構幾近失靈。

目前，警方正在進行案件收尾工作，相關嫌疑人正在司法訴訟過程中。9000個銀行賬戶

重慶楚和商貿(mào)有限公司（下稱“重慶楚和”）一夜出名。

重慶楚和注冊于2009年6月，資本金50萬元，主要經(jīng)營計算機軟硬件開發(fā)、銷售，銷售計算機及配件、電子元器件、珠寶、百貨、工藝美術品。其最后一次通過年檢的時間是2010年。三五個伙計，一年幾百萬的營業(yè)收入，渝州路上這樣的小公司成千上萬。

事實上，低調的重慶楚和做著“大業(yè)務”。

國家審計署廣州特派辦在商業(yè)銀行新增貸款投放結構和資產(chǎn)質量專項跟蹤審計調查中發(fā)現(xiàn)，2010年1月到10月，重慶楚和等19家公司利用其開設的商業(yè)銀行公營賬戶向個人賬戶劃轉資金平臺，非法從事資金支付結算業(yè)務。

包括重慶楚和在內的19家公司的非法活動共涉及9000余個銀行賬戶，交易金額累計達450億元人民幣，其行為涉嫌非法經(jīng)營罪。

發(fā)現(xiàn)此情況后，重慶市公安局迅速成立“3·25”專案組，專案組以經(jīng)偵總隊為主體、集合多個專業(yè)警種力量，人行重慶營管部也派出金融專家直接參與案件調查工作。

隨著調查的深入，該團伙的做案脈絡逐漸顯現(xiàn)。

該團伙利用重慶楚和這樣的空殼公司等方式，設立了20余個對公賬戶及數(shù)百個個人賬戶，同時在廣東深圳等地設立“業(yè)務聯(lián)系人”。在深圳的業(yè)務聯(lián)系人有7人。與此對應，重慶的業(yè)務人員也有7名。

“業(yè)務聯(lián)系人”在接到業(yè)務后，隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉入重慶事先注冊好的對公賬戶中，重慶方再將資金轉入個人賬戶，最后轉入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境，并收取交易金額的1 至3 作為手續(xù)費，從而滿足客戶規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理、逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的，完成整個犯罪過程。警方進一步調查發(fā)現(xiàn)，除國家審計署廣州特派辦調查發(fā)現(xiàn)的450億元涉案資金外，從去年10月到今年5月，又有117億元異地資金流入重慶楚和等19家公司對公賬戶中。流入資金涉及100余家單位、個人，分布在廣州、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計達560億元。

四類“客戶”

5月6日，專案組在重慶、深圳兩地分設抓捕行動指揮部，會同廣州、深圳兩地警方，集結近百名警力，在三地對犯罪團伙實施統(tǒng)一收網(wǎng)行動，當場抓獲涉案人員25人。

專案組同時對犯罪嫌疑人在重慶和深圳兩地的住所和經(jīng)營場所進行了搜查，扣押作案工具電腦24臺、銀行卡160余張、網(wǎng)銀U盾90余個。

此時，3.·25專案暫告一段落。隨著偵查的深入，地下錢莊與“客戶”的具體交易手段也被逐一還原。據(jù)當事人陳述，“客戶”進行非法資金轉移主要有以下幾種目的：非法買賣外匯。客戶因償還境外賭債、支付貨款等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，并向境外轉出資金；或者因向境外個人或銀行借款、走私外匯等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，從境外轉入資金。

比如，浙江一工程項目負責人祁某于2011年1月7日到澳門賭場參與賭博，在兩天時間內共計輸?shù)?000萬港幣。因當場不能償還賭債，于是寫下借條并約定按時將資金打到賭場提供的賬號上。

祁某回到國內后，以各種虛假名義向工程開發(fā)公司申請款項來償還賭債，并讓工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的地下錢莊賬戶。

工程開發(fā)公司在未認真審核的情況下就同意放款，并將860萬元人民幣匯入地下錢莊控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉到澳門賭場。祁某的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

其次是改變貸款用途。企業(yè)通過地下錢莊非法轉移資金，將銀行劃轉至企業(yè)賬戶的貸款轉移出來挪作他用?？梢山灰讏蟾妗笆ъ`” 多銀行涉560億最大地下錢莊案

三是向境外轉移資金。企業(yè)通過地下錢莊直接將資金轉移至香港、澳門等地區(qū)，用于買房、炒股。四是通過地下錢莊，轉移資金用于虛報注冊資本等違法犯罪活動。

王某準備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但沒有資金，便與上述地產(chǎn)公司負責人溫某商量，先將該公司公營賬戶內的資金1300萬元通過地下錢莊轉到王某的個人賬戶內。

王某驗資完成后再將資金轉回該公司的公營賬戶，從而達到入股的目的。銀行的盤算

讓人不解的是，多達560億元的交易幾乎完全通過銀行的“公轉私”業(yè)務平臺完成，但在審計署的檢查前似乎并未被察覺。

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第40條規(guī)定，單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明等其他資料。

第42條則規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第40條、第41條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。

換句話說，為了將資金從公司賬戶轉入私人賬戶，重慶楚和必須提供大量的材料，以說明資金流向，銀行則應該進行適當?shù)膶彶椤?/p>

“重慶楚和交易量這么大，銀行應該不難發(fā)現(xiàn)異常?！碑?shù)匾晃汇y行人士說。按照規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易，應當向人民銀行或者國家外匯管理局報告。

上述人士分析，對于銀行而言，大量的資金往來有兩個好處，一是可以取得一定的結算收入，其次是能獲得資金沉淀。在去年以來資金緊張的局面下，銀行存款爭奪戰(zhàn)硝煙四起，幾百億的資金沉淀對銀行而言極具吸引力。這也可能是如此異動都未能被發(fā)現(xiàn)的根本原因。

《金融機構反洗錢規(guī)定》第20條規(guī)定，對于未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的行為，情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

第四篇：民間借貸和地下錢莊的區(qū)別

民間借貸和地下錢莊的區(qū)別

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2008-11-25 15:14:00

來源：宏金典投資擔保

近年來，打擊地下錢莊和非法買賣外匯一直是金融整頓的重點。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長胡曉煉日前在廣東調研時說，對地下錢莊的活動空間要具體分析，區(qū)分不同情況，有針對性地采取措施，疏堵并舉。

根據(jù)國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》規(guī)定，地下錢莊是一類以盈利為目的，未經(jīng)國家有關主管部門批準，秘密從事非法金融活動和洗錢等活動的機構或組織。地下錢莊是洗錢的重要渠道，直接沖擊著國家的金融政策，應予打擊。問題是由于操作方面的法律規(guī)定不細、不嚴謹，存在模糊之處，大張旗鼓掃蕩地下錢莊時，出現(xiàn)了標準不

一、力度有別的情況，甚至出現(xiàn)了局部偏差，把一些正當?shù)拿耖g借貸也給一勺燴了。胡曉煉這番話出現(xiàn)在這一背景下，應該是大有深意的。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效。民間借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。民營金融組織和民間借貸行為，在一定程度上彌補了國家金融服務的不足，同時也分流了銀行的一部分放貸風險。

近年來，由于民間財富的快速積累，企業(yè)存在旺盛的資金需求，民間借貸行為日趨活躍。在浙江、廣東等民間游資發(fā)達的地區(qū)，民間借貸的發(fā)生額已直追銀行貸款。不過，由于沒有一部專門的法律來規(guī)范民間借貸行為，它一直行走在一個幽暗不明的通道中，一遇整頓金融秩序便前景堪憂。再加上私人之間的借款屬于私密行為，書面協(xié)議時有時無，約定條款千差萬別，“高利貸”陰影忽隱忽現(xiàn)，民間借貸經(jīng)常引發(fā)爭議，鬧上法庭的也不鮮見。

最容易置民間借貸于“非法”處境、也最容易在借貸雙方之間引起糾紛的是利率問題。按說，現(xiàn)行法律對民間借貸的利率是有明文規(guī)定的。根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。而根據(jù)1991年最高人民法院《關于人民法院 審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。也就是說，只要在這個框架內操作，再簽訂一份規(guī)范的協(xié)議，雙方的法律關系是清楚的。

問題是，民間借貸的最大特點就是高利率，雖然“高利貸”在一般觀念中是非法的，可要較起真來，它也不是完全找不到法律依據(jù)。從2004年10月29日起，中國人民銀行上調金融機構存貸款基準利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間，明確規(guī)定除城鄉(xiāng)信用社外，對其他金融機構貸款利率原則上不再設定上限，而是按其貸款風險、期限長短實行靈活的定價機制，由借、貸雙方協(xié)商確定。此后，金融機構的貸款利率上限逐步放開，各金融機構貸款利率執(zhí)行標準不一，就不存在確定的“銀行同期貸款利率”，就無法認定什么樣的利率算超過“銀行同期利率”的四倍，也就架空了《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》對民間借貸利率所做的限定。然而，“高利貸”能找到的依據(jù)是根據(jù)現(xiàn)有法律“推導”出來的，并非專法的明確規(guī)定，也未得到金融執(zhí)法部門和法院的廣泛認可。在實踐中，有的“高利貸”得到了默認，有的則遭到了打擊，種種情況不一而足。

胡曉煉“區(qū)別對待、疏堵并舉”的說法有助于消除混亂的局面，它至少是否定了借打擊“地下錢莊”之名“一竿子掃落一船人”的做法。下一步，有關部門應該抓緊制定關于民間借貸的專門法律，放寬限制，讓民間金融正大光明地走上前臺。

什么是地下錢莊？

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢莊從事的主要非法金融業(yè)務有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國務院頒布施行的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔保、外匯買賣等金融業(yè)務活動的機構?！币虼?，地下錢莊屬非法金融機構。

地下錢莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場需求，地下錢莊在各地的“經(jīng)營”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買賣外匯為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊在全國大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標會、臺會、互助會等形式出現(xiàn)。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊分布在湖南、江西等內地一些省份，包括一些已被國家清理整頓的典當行也轉為地下繼續(xù)經(jīng)營。不少地方的此類錢莊有黑惡勢力滲透。

地下錢莊在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務。類似地下錢莊的組織機構在亞洲還有很多，一些地下錢莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

（編輯 冰雪）

第五篇：地下錢莊暑期社會實踐活動模式

大學生暑假社會實踐報告

真的是一項很棘手的暑期社會實踐活動，地下錢莊經(jīng)營情況調查似乎離我們很遙遠。被烙上特殊標記的民間融資范疇。

回到家的第一天，免不了百度一番。

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織。地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網(wǎng)絡，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務。

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢莊從事的主要非法金融業(yè)務有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國務院頒布施行的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔保、外匯買賣等金融業(yè)務活動的機構?！币虼?，地下錢莊屬非法金融機構。

尋尋覓覓地下錢莊，確定調查對象，可能是眼下需要解決的問題。無論離我們多遙遠，無論探求的過程多么辛苦，這一期的暑期社會實踐都要出色完成。

3000億元人民幣，幾乎等同于像南京這樣的二線城市的全年GDP——這是地下錢莊的操盤者們最新估計的，通過非正常途徑進入到中國內地的外資數(shù)額。

現(xiàn)在，這些資金正在深圳，廣州，上海等地暗自潛行，股市已經(jīng)不再為地下外資熱衷，“棄股炒樓”正在成為越來越普遍的選擇，而此時中國內地的房價，正在不斷創(chuàng)出新高。

地下錢莊在網(wǎng)站做出的宣傳很是大膽，比如南京的這家，“誠信集團長期辦理無抵押貸款***;誠信集團是一家大型地下錢莊屬專業(yè)貸款理財機構，以誠信經(jīng)營為本，在本市辦理貸款業(yè)務，小額貸款免擔保(十萬下)，方便快捷，全國各大中城市聯(lián)網(wǎng)；公司實現(xiàn)(求職)”

地下錢莊嚴重干擾中國貨幣政策非法的地下錢莊危害非常之大。它對中國金融市場及實體經(jīng)濟的影響與沖擊是十分巨大的。這些非法涌入外資還會進入中國國內股市炒作套利。泡沫經(jīng)濟所造成的巨大損失只能讓中國國內來承擔了。此外，大量外資通過不正當?shù)姆绞竭M入中國，還會嚴重干擾中國的貨幣政策，擾亂中國的實體經(jīng)濟。

在暑假的社會實踐中我還搜集了一些案例，來豐富地下錢莊的信息。南京一居民外匯交易異常，累計總額達10億元人民幣之多，南京警方接到通報后立即成立了專案組對沙某等人進行調查。警方在調查中發(fā)現(xiàn)，沙某等人每天都到南京的一些銀行門口及營業(yè)場所內進行倒賣外匯活動，銀行上班時倒匯，銀行下班時盤點結賬回家。警方在掌握團伙成員的確鑿證據(jù)之后將沙某等三人抓獲，當場收繳人民幣5.5萬元，美金8萬元。經(jīng)偵查，沙某等三人交代了非法倒賣外匯的犯罪事實，他們通常以低于國家外匯牌價的價格收購外幣，再高價賣出從中賺取差價，每天交易量少則數(shù)萬元人民幣，多則達數(shù)十萬乃至數(shù)百萬元人民幣。警方初步查明，沙某等人非法倒賣外匯的交易總額達到了14億元人民幣。

作為金融服務的非法中介機構，地下錢莊通常的操作手法是，換匯人在境內將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶?，F(xiàn)在，地下錢莊已經(jīng)演變?yōu)榉欠ㄊ杖氲南村X工具，在沿海地區(qū)更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。

和國有金融機構相比，“地下錢莊”的比較優(yōu)勢在于兩點。一是具有搜集客戶信息的積極性。國有金融組織用來支持民營經(jīng)濟的貸款，是被作為任務來強制執(zhí)行的，其積極性可想而知。而且，中小企業(yè)信息相對分散，風險不容易控制，單筆貸款金額又小，如果把錢貸給大企業(yè)，一筆交易的金額可能是幾個中小企業(yè)加起來都達不到的。你說國有銀行更愿意把錢貸給誰呢？“地下錢莊”卻是要依靠客戶吃飯的，必然有激勵主動尋找客戶。二是搜尋信息的費用比較低。“地下錢莊”由于非法性質，交易無法大范圍的擴展，這正好減少了其獲得客戶信息的成本。由于交易半徑小，他們對于客戶的了解程度可以具體到客戶家住何處，有幾口人，各有何愛好。

實習已經(jīng)接近尾聲，除了盤點調查問卷的數(shù)據(jù)，就是做一個總結性的回報了。地下錢莊的調查并非一帆風順，行業(yè)的特殊性讓被調查者處處留心，保持緘默。

從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍首；有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因為其非法性質而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)到邊遠的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經(jīng)營組織也隨業(yè)務不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃?！?，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機構。在溫州，地下錢莊采用的就是現(xiàn)代企業(yè)管理制度——股份制。

中國國務院總理溫家寶，接受傳媒訪問時表示，為了維持正常的金融秩序，政府會加強打擊地下錢莊，并且會嚴厲懲罰所有涉及地下錢莊的企業(yè)。溫家寶說，打擊地下錢莊，是為了維持內地，乃至香港的金融秩序。有報道指，一些國有企業(yè)涉及使用地下錢莊的服務，對此，溫.家.寶說，不管是怎樣性質的企業(yè)，只要有違法行為，都會嚴厲處罰。由此可見國家對于地下錢莊的打擊力度。