第一篇：試論現(xiàn)代信用及其作用

試論現(xiàn)代信用及其作用

經(jīng)濟(jì)學(xué)的信用是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的借貸行為，這種借貸行為是以償還為條件的付出。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的商品、貨幣關(guān)系高度發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)作具有擴(kuò)張性的基本特征，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的每個(gè)部門(mén)、每個(gè)環(huán)節(jié)都交織著錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，滲透著信用因素，信用關(guān)系已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)生活中量普遍、最基本、最重要的關(guān)系，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)已是一種信用經(jīng)濟(jì)。

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用即債權(quán)債務(wù)關(guān)系是一種最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。從經(jīng)濟(jì)中最富于活力的企業(yè)來(lái)看，其生存、發(fā)展離不開(kāi)信用，任何企業(yè)都不可避免要利用信用活動(dòng)來(lái)保障生產(chǎn)連續(xù)進(jìn)行或擴(kuò)大生產(chǎn)。如果沒(méi)有信用，企業(yè)只能在自有資金的狹小規(guī)模范圍內(nèi)維持，既不可能吸納社會(huì)資金使企業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，也不能使生產(chǎn)、流通發(fā)展速度超過(guò)以往任何時(shí)代。政府也離不開(kāi)信用。政府發(fā)行國(guó)庫(kù)券、國(guó)債，是向企業(yè)、個(gè)人或其他部門(mén)的借款；同時(shí)，政府也會(huì)作為債權(quán)人發(fā)放貸款。個(gè)人也是如此，個(gè)人一方面通過(guò)到銀行存款或購(gòu)買企業(yè)、政府債券成為他們的債權(quán)人；另一方面也通過(guò)消費(fèi)信貸、分期付款等方式獲得信用，成為銀行或企業(yè)的債務(wù)人。這樣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)中最重要也是最復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，成為連結(jié)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、政府、企業(yè)、個(gè)人最重要的紐帶。如果這樣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系遭到損害，那么整個(gè)經(jīng)濟(jì)必然陷入危機(jī)的境地。我們已經(jīng)很難在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中找出能夠擺脫這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的部門(mén)或個(gè)人。經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，債權(quán)債務(wù)關(guān)系越緊密，越成為經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件。正因?yàn)槿绱?。一旦債?quán)債務(wù)關(guān)系遭到侵害，其破壞力和損害面也很廣，極易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)糾紛與秩序混亂，引發(fā)債務(wù)危機(jī)、信用危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

一、現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)和體系構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)信用的基礎(chǔ)建設(shè)需要有一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過(guò)程，而并非一朝一夕之功所能完成；同時(shí)需要通過(guò)多種形式和渠道在大量日常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中實(shí)現(xiàn)，而很難靠制定法規(guī)文件或輿淪宣傳來(lái)解決。人類在商品經(jīng)濟(jì)和信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，已經(jīng)創(chuàng)造并形成了多種規(guī)范的信用形式，按參與主體可以劃分為企業(yè)信用、銀行信用、政府信用、個(gè)人信用等幾種。這些信用形式各具特色，不僅可以分別滿足各類經(jīng)濟(jì)主體各自的不同需求，更重要的是成為各經(jīng)濟(jì)主體立信于社會(huì)的方式，也是奠定社會(huì)信用基礎(chǔ)的主要渠道。廣泛發(fā)展多種信用形式的過(guò)程，實(shí)際上正是社會(huì)各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體規(guī)范信用行為和樹(shù)立信用的過(guò)程，也是社會(huì)信用的奠基過(guò)程和社會(huì)信用體系的建立健全過(guò)程。各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體只有在頻繁而日常的信用活動(dòng)中，才能產(chǎn)生各種信用信息與數(shù)據(jù)并據(jù)以建立和充實(shí)社會(huì)征信系統(tǒng)；才能養(yǎng)成守信習(xí)慣，樹(shù)立社會(huì)信用價(jià)值觀和內(nèi)在道德約束，自覺(jué)遵守信用規(guī)則，增強(qiáng)守信意識(shí)取愿望，彼此間建立起互信、互助、互利的信用關(guān)系；才

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能確立失信成本遞增的違約制裁機(jī)制，使短期違約成本大大小于失信成本，讓守信成為一種最優(yōu)的理性經(jīng)濟(jì)行為，在全社會(huì)范圍內(nèi)營(yíng)造起誠(chéng)實(shí)守信的氛圍和環(huán)境．奠定厚實(shí)的信用基礎(chǔ)，也只有在此基礎(chǔ)上，外部的法制、監(jiān)管和輿論監(jiān)督、道德約束等才能滿意地起作用。

現(xiàn)代信用源于經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部，是在社會(huì)化大生產(chǎn)和商品、貨幣關(guān)系及其現(xiàn)代信用形式的發(fā)展過(guò)程中逐漸奠定井形成了現(xiàn)代信用體系。一般說(shuō)來(lái)，現(xiàn)代社會(huì)的信用基礎(chǔ)主要由以下四部分內(nèi)容構(gòu)成：

第一，經(jīng)濟(jì)生活中多種信用形式齊備規(guī)范，各經(jīng)濟(jì)主體都可以通過(guò)相應(yīng)的信用形式授受信用，信用關(guān)系成為全社會(huì)最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

第二，全社會(huì)成員在經(jīng)常性的信用活動(dòng)中具有明確的信用價(jià)值理念和是非觀念，社會(huì)成員普遣具有良好的守信習(xí)慣與意愿，信用氛圍良好。

第三，各種信用活動(dòng)都納入具有強(qiáng)大約束力和制衡力的信用規(guī)則下運(yùn)行，信用秩序井然并具有自動(dòng)維護(hù)機(jī)制。

第四，社會(huì)信用體系齊備并規(guī)范運(yùn)作，高效運(yùn)作，覆蓋面寬并具有權(quán)威性，各系統(tǒng)之間緊密相連，有機(jī)結(jié)合，運(yùn)轉(zhuǎn)正常。

現(xiàn)代社會(huì)的信用體系主要由四大系統(tǒng)構(gòu)成：一是信用中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，由銀行等多種信用中介機(jī)構(gòu)組成；二是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，由專門(mén)提供與信用活動(dòng)相關(guān)的多種服務(wù)性機(jī)構(gòu)組成；三是信用管理機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，主要由對(duì)信用活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、管理、協(xié)調(diào)的官方或民間機(jī)構(gòu)組成；四是社會(huì)征信系統(tǒng)，主要包括信用檔案系統(tǒng)、信用調(diào)查系統(tǒng)、信用評(píng)估系統(tǒng)、信用查詢系統(tǒng)、失信公示系統(tǒng)等。

二、信用對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是建立在信用基礎(chǔ)之上的，信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。過(guò)去我們常常把既無(wú)內(nèi)債又無(wú)外債作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)志，這實(shí)際上是一種自給自足的自然經(jīng)濟(jì)思想的反映。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，已經(jīng)不是承不承認(rèn)信用關(guān)系的問(wèn)題，而是如何利用信用更快地發(fā)展經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題。

1、信用是促進(jìn)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是以商品生產(chǎn)和商品交換為特征的商品貨幣經(jīng)濟(jì)，商品生產(chǎn)者之間的競(jìng)爭(zhēng)是十分激烈的，競(jìng)爭(zhēng)的勝負(fù)決定商品生產(chǎn)者的命運(yùn)，而決定競(jìng)爭(zhēng)勝負(fù)的因素在于商品的成本和商品的質(zhì)量。商品成本低，質(zhì)量好，就容易在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，否則就會(huì)失敗。降低商品成本的重要途徑是進(jìn)行適度規(guī)模生產(chǎn)，提高商品質(zhì)量則主要靠改進(jìn)工藝，提高生產(chǎn)技術(shù)水平。規(guī)模生產(chǎn)要求生產(chǎn)必須達(dá)到一定的規(guī)模，要微到這一點(diǎn)，就需要有相應(yīng)的資金投入、改進(jìn)工藝、提高生產(chǎn)技術(shù)水平，需要更新設(shè)備，也需要不斷地投入資金。商品生產(chǎn)者對(duì)資金的這些需求必然要通過(guò)信用方式滿足。如果商品生產(chǎn)者依靠自身的積累去達(dá)到擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和更新設(shè)備的話，那么這樣的積累過(guò)程將是很長(zhǎng)的，商品生產(chǎn)者會(huì)為此喪失許多優(yōu)勢(shì)與機(jī)會(huì)，處于不利地位。所以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基本特征就決定了信用是經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第2頁(yè)的基礎(chǔ)，一個(gè)企業(yè)只有具備了良好的信用，其才能有更廣闊的發(fā)展前景。

2、信用是保證現(xiàn)代化大生產(chǎn)順利進(jìn)行的重要條件

社會(huì)化大生產(chǎn)，是指在現(xiàn)代技術(shù)條件下，有適度規(guī)模的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，社會(huì)分工較細(xì)，各企業(yè)之間產(chǎn)銷銜接，呈現(xiàn)出相互依存的關(guān)系，從而形成一個(gè)社會(huì)運(yùn)行的有機(jī)總體。在這個(gè)總體運(yùn)行中，各企業(yè)需要保持生產(chǎn)的連續(xù)性，否則生產(chǎn)就會(huì)中斷，并影響相關(guān)企業(yè)和經(jīng)濟(jì)單位。但實(shí)際上這種連續(xù)性不是自然而然就有的，恰怡相反，很多因素會(huì)影響或阻礙生產(chǎn)的連續(xù)性。要想讓生產(chǎn)繼續(xù)下去，就必須利用信用，借入資金。所以信用可以從資金上為現(xiàn)代化大生產(chǎn)順利進(jìn)行提供條件。

3、信用可以實(shí)現(xiàn)資本轉(zhuǎn)移．自發(fā)調(diào)節(jié)各部門(mén)的發(fā)展比例

平均利潤(rùn)規(guī)律在商品經(jīng)濟(jì)條件下是普遍適用的。由于資本有機(jī)構(gòu)成和資本周轉(zhuǎn)速度不同等原因，分布在各個(gè)部門(mén)的等量資本得到的利潤(rùn)卻并不相同，有些部門(mén)利潤(rùn)率低，有些部門(mén)利潤(rùn)率高。當(dāng)某種商品供過(guò)于求，價(jià)格下跌，從而利潤(rùn)率降低時(shí)，資本就會(huì)被其所有者從這個(gè)部門(mén)抽出，投向商品供小于求、價(jià)格上漲、利潤(rùn)率高的部門(mén)。這樣，供過(guò)于求的商品生產(chǎn)就會(huì)減少，供不應(yīng)求的商品生產(chǎn)就會(huì)增加，促使各部門(mén)生產(chǎn)比例趨于合理，從而推動(dòng)利潤(rùn)率平均化。利潤(rùn)率的平均化是以資本自由轉(zhuǎn)移為條件的。這種自由轉(zhuǎn)移離不開(kāi)信用的支持，信用使資本在不同部門(mén)之間的自由轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致了各部門(mén)利潤(rùn)率趨于平均化，形成平均利潤(rùn)率。平均利潤(rùn)率形成以后，各部門(mén)的等量資本要獲得平均利潤(rùn)，并以此調(diào)節(jié)各部門(mén)的發(fā)展比例。

4、信用可以節(jié)約流通費(fèi)用，加速資本周轉(zhuǎn)

現(xiàn)代信用形式主要包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家作用、消費(fèi)信用等，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，通過(guò)信用的形式，可以有效地節(jié)約商品、貨幣的流通時(shí)間和費(fèi)用，加速資本的周轉(zhuǎn)。如現(xiàn)代銀行信用制度的發(fā)展使債權(quán)債務(wù)可以在銀行信用基礎(chǔ)上通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式清算，不需要現(xiàn)金結(jié)算。在信用制度基礎(chǔ)上產(chǎn)生的信用流通工具代替金屬貨幣流通。建立在銀行信用基礎(chǔ)上的存款貨幣流通，節(jié)約了現(xiàn)金流通費(fèi)用，并加速了貨幣流通，甚至用電子計(jì)算機(jī)代替現(xiàn)金流通，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用。

5、信用促進(jìn)商品的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，創(chuàng)造更多的價(jià)值

現(xiàn)代商業(yè)信用和消費(fèi)信用的發(fā)展，可以減少商品的儲(chǔ)存量和與此有關(guān)的商品保管費(fèi)用。例如，沒(méi)有商業(yè)信用，商品生產(chǎn)者因資金缺少不能及時(shí)得到所需的原材料，生產(chǎn)就無(wú)法進(jìn)行下去；商業(yè)企業(yè)必須支付現(xiàn)款進(jìn)貨，企業(yè)的產(chǎn)品可能賣不出去，或推遲銷售；若企業(yè)向原材料供應(yīng)商或商店提供信用，生產(chǎn)企業(yè)就能先得到原材料繼續(xù)進(jìn)行生產(chǎn)，也可以先把商品轉(zhuǎn)讓給商店，等商店銷售完成或有貸款時(shí)再付款，就可以大大加快商品的銷售速度。

6、信用為現(xiàn)代企業(yè)制度的改革和發(fā)展創(chuàng)造了條件

我國(guó)國(guó)企的改革方向是建立現(xiàn)代企業(yè)制度?，F(xiàn)代企業(yè)包括有限責(zé)任公司和股份有限公司。股份有限公司是在19世紀(jì)初在西方資本主義發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)的一種

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新型企業(yè)組織形式。它不同于以往的獨(dú)資企業(yè)或合伙企業(yè)。股份公司的資本是通過(guò)發(fā)行股票的方式籌集的。購(gòu)買股票的人就成為股份公司的股東，股份公司為全部股東所擁有。由于股份公司是面向社會(huì)籌集資本，因此它的資本金都比較大。股份公司的出現(xiàn)極大地促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。馬克思說(shuō)：股份公司的成立，使“生產(chǎn)規(guī)模驚人地?cái)U(kuò)大了，個(gè)別資本不可能建立的企業(yè)出現(xiàn)了?！薄凹偃绫仨毜却e累去使某些單個(gè)資本增長(zhǎng)到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕直到今天世界上還沒(méi)有鐵路，但是集中通過(guò)股份公司轉(zhuǎn)瞬之間就把這件事完成了?！彪S著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，一個(gè)企業(yè)要取得成功首先要有足夠的資金，股份公司是一種能夠聚集大量資金的企業(yè)組織形式，因此股份公司在代理經(jīng)濟(jì)中的地位也越來(lái)越重要。股份公司的產(chǎn)生和發(fā)展是與信用制度的發(fā)展緊密相聯(lián)的。股份公司是通過(guò)發(fā)行股票建立起來(lái)的，股票要發(fā)行出去，必須有大量的投資者購(gòu)買股票，即人們都習(xí)慣于利用信用方式運(yùn)用自己的貨幣資金。同時(shí)，股票是沒(méi)有償還期的，必須借助于信用方式保持其流通性，這樣才使短期資金也能購(gòu)買股票。信用聚集資本，擴(kuò)大投資規(guī)模的作用通過(guò)股份公司的形式也得到了充分的發(fā)揮。

三、如何建立健全的社會(huì)信用體系

我國(guó)經(jīng)過(guò)三十多年的改革開(kāi)放和多年的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，已經(jīng)具有足夠的物質(zhì)技術(shù)條件，積累了初步的經(jīng)驗(yàn)，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)規(guī)范有序發(fā)展，更好地適應(yīng)全球化競(jìng)爭(zhēng)的需要，有必要著手建立健全社會(huì)信用體系，讓信用成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往中的尺度。

要以誠(chéng)信為重點(diǎn)，加強(qiáng)社會(huì)公德教育、職業(yè)道德教育、家庭美德教育。使全體公民在社會(huì)交往、公共生活和家庭生活中自覺(jué)遵守誠(chéng)信準(zhǔn)則，形成相互信任、互敬互愛(ài)、融洽和諧的誠(chéng)信人際關(guān)系。通過(guò)“公民道德宣傳日”、誠(chéng)信先進(jìn)人物及典型案例報(bào)告會(huì)等多種形式，開(kāi)展“人人講誠(chéng)信”的宣傳教育活動(dòng)，營(yíng)造“人人講信用、事事 講誠(chéng)信”的良好氛圍，培育誠(chéng)信文化。把誠(chéng)信教育的內(nèi)容和要求具體化,納入各單位考評(píng)、獎(jiǎng)懲指標(biāo)，建立相應(yīng)的管理機(jī)制。

要完善信用法制 建設(shè)。對(duì)《合同法》、《公司法》、《信貸法》、《賠償法》、《訴訟法》等法律中的有關(guān)誠(chéng)信的規(guī)定，不僅要考慮各種實(shí)體法的建立、修改和完善，明確各主體的 權(quán)利和義務(wù)，訴訟程序上也應(yīng)采取一些有利于保護(hù)債權(quán)人的措施和法規(guī)或條款。同時(shí)可授予人民法院必要的司法自由裁量權(quán)，使司法機(jī)關(guān)在法無(wú)明文規(guī)定的情況下，可以直接適用誠(chéng)信原則判決案件，以彌補(bǔ)法律漏洞，解決法律不夠完善的不足。

加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)。信用評(píng)價(jià)在保護(hù)投資者利益、促進(jìn)資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)健康發(fā)展等方面發(fā)揮積極作用，己成為信用體系建設(shè)中不可或缺的金融

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中介。中國(guó)已成為世界上最大的債權(quán)國(guó)，迫切需要自己的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)走出去評(píng)估債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)，確立在國(guó)際資本市場(chǎng)上的話語(yǔ)權(quán)，維護(hù)國(guó)家金融主權(quán)，這種戰(zhàn)略需求與當(dāng)前我國(guó)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在國(guó)際資本市場(chǎng)的弱勢(shì)地位形成巨大的反差。同時(shí)，在信用體系建設(shè)中，信用評(píng)級(jí)是重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。中 央應(yīng)將加快信用評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展、爭(zhēng)取國(guó)際評(píng)級(jí)話語(yǔ)權(quán)提高到國(guó)家戰(zhàn)略的高度進(jìn)行部署，通過(guò)發(fā)展信用評(píng)級(jí)進(jìn)一步完善金融體系、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)信用體 系建設(shè)。

加強(qiáng)信用監(jiān)督管理和對(duì)違反信用的懲戒力度。要建立社會(huì)公示制度，逐步建立市場(chǎng)主體信用檔案制度，及時(shí)了解各行業(yè)市場(chǎng)主體的信 用程度，定期公示各部門(mén)、各行業(yè)、各單位年度信用情況。如果發(fā)現(xiàn)惡意逃避債務(wù)、違約失信等不誠(chéng)信行為，經(jīng)公證或司法機(jī)關(guān)確認(rèn)無(wú)誤后，受害方均可請(qǐng)求新聞媒 體發(fā)布公示，進(jìn)行曝光，督促其自覺(jué)糾正，形成社會(huì)信用監(jiān)督體系。衛(wèi)生、工商、質(zhì)監(jiān)等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)誠(chéng)信原則貫徹執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。特別是對(duì)群眾舉報(bào)的單位 更應(yīng)加大查處力度，依法懲處不誠(chéng)信行為。要嚴(yán)懲違法信用行為，對(duì)失信的企業(yè)和個(gè)人要實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入和從業(yè)準(zhǔn)入，嚴(yán)格限制其經(jīng)濟(jì)交易行為，并進(jìn)行嚴(yán)厲的 經(jīng)濟(jì)處罰制度或破產(chǎn)制度，使其違反信用得不償失。對(duì)信用犯罪要加大打擊力度。

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第二篇：信用評(píng)級(jí)的作用（推薦）

信用評(píng)級(jí)的作用

信用等級(jí)是企業(yè)履約狀況和償債能力的綜合反映，是企業(yè)整體實(shí)力的體現(xiàn)，也是健康財(cái)務(wù)的最好反映。信用評(píng)級(jí)有助于企業(yè)樹(shù)立良好形象，拓寬融資渠道，防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)招投標(biāo)和政府采購(gòu)也在逐漸重視企業(yè)信用等級(jí)并要求企業(yè)有信用等級(jí)評(píng)定。

企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定已由政府主體評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)變?yōu)橛烧块T(mén)認(rèn)可的第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。大連中金信用管理有限公司，是經(jīng)工商部門(mén)批準(zhǔn)并在遼寧省發(fā)展和改革委員會(huì)備案的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，有信用管理師多人，知名度高，評(píng)級(jí)具有權(quán)威性。

信用評(píng)估在招投標(biāo)中的作用

根據(jù)信用評(píng)估公司在為遼寧近400家企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估服務(wù)情況的掌握，其中大部分是建設(shè)工程企業(yè)。原因是招投標(biāo)中的工程建設(shè)行業(yè)是直接為房地產(chǎn)業(yè)和固定資產(chǎn)投資服務(wù)的主要行業(yè)。由于房地產(chǎn)業(yè)和固定資產(chǎn)投資一般都具有投資規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、投資回報(bào)慢、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，因此，作為投資方的房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)投資的業(yè)主單位，更注重建設(shè)施工方或供貨方的技術(shù)能力，信譽(yù)好壞等因素。在工程招投標(biāo)過(guò)程中，招標(biāo)方大都要求投標(biāo)方提供各種資質(zhì)證明，信用證明是招投標(biāo)的重要文件之一，其目的主要是使招標(biāo)方全面了解投標(biāo)方的信用狀況及信用能力，預(yù)防因投標(biāo)方信用質(zhì)量不高，信用能力不強(qiáng)，而引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以，建設(shè)施工企業(yè)在承接工程項(xiàng)目時(shí)需要進(jìn)行信用評(píng)估，以取得招標(biāo)方的信任。由此可以看出，在建筑業(yè)招投標(biāo)活動(dòng)中，引入專業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)估，可以更好地為招投標(biāo)雙方服務(wù)，增強(qiáng)招投標(biāo)活動(dòng)的透明度，較好地保證招投標(biāo)活動(dòng)的客觀公正性。

第三篇：建立中國(guó)的現(xiàn)代信用文化

建立中國(guó)的現(xiàn)代信用文化

——蘇寧副行長(zhǎng)在《征信體系公共政策》國(guó)際研討會(huì)上的講話

尊敬的女士們、先生們：非常高興參加此次“征信體系公共政策:加強(qiáng)政府與私營(yíng)部門(mén)的對(duì)話與合作”國(guó)際研討會(huì)。征信體系是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)，對(duì)于一國(guó)金融乃至經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有著至關(guān)重要的作用。近二十年來(lái)，征信體系越來(lái)越多地受到了各國(guó)政府和私營(yíng)部門(mén)的重視

。世界銀行和中國(guó)人民銀行共同舉辦這次研討會(huì)適應(yīng)了世界征信體系發(fā)展的需要，不僅能使各國(guó)分享彼此發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，更能加強(qiáng)政府與私人部門(mén)就征信發(fā)展的對(duì)話與合作。我想利用這個(gè)機(jī)會(huì)，就建立中國(guó)的現(xiàn)代信用文化作一個(gè)簡(jiǎn)短的發(fā)言。

在幾千年的歷史長(zhǎng)河中，中華民族的璀璨文明孕育了豐富的信用文化。中國(guó)儒家學(xué)派非常重視信用文化。著于2400多年以前的《論語(yǔ)顏淵》中就寫(xiě)到“民無(wú)信不立”，意思就是說(shuō)如果百姓對(duì)政府當(dāng)局失去信心，那么國(guó)家就失去生存的根本；《論語(yǔ)堯曰》中說(shuō)“信則民任也”，意思是說(shuō)講信用就會(huì)得到百姓的信任；《論語(yǔ)》中關(guān)于信用文化的論述還很多，比如“人而無(wú)信，不知其可”，“言必信，行必果”等等。

隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)的信用文化受到了前所未有的挑戰(zhàn)。這主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一是中國(guó)傳統(tǒng)信用文化的基礎(chǔ)是人與人之間通過(guò)互相接觸而產(chǎn)生的信任，人與人之間的直接了解和道德規(guī)范構(gòu)成傳統(tǒng)信用文化的基礎(chǔ)。然而，這種信用文化只適用于范圍較狹小的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，當(dāng)人們的活動(dòng)范圍從一個(gè)小社區(qū)擴(kuò)大到了整個(gè)國(guó)家、甚至是整個(gè)世界，傳統(tǒng)的信用文化就不能滿足需要。二是改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，企業(yè)的生產(chǎn)、交易，銀行的信貸統(tǒng)統(tǒng)按國(guó)家計(jì)劃進(jìn)行，單一的產(chǎn)權(quán)制度模糊了不同交易主體之間的利益關(guān)系，不僅弱化了中國(guó)傳統(tǒng)的信用文化，更影響了中國(guó)傳統(tǒng)信用文化向現(xiàn)代信用文化的發(fā)展。隨著改革開(kāi)放的逐步推進(jìn)，中國(guó)迫切需要建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代信用文化。

現(xiàn)代信用文化與中國(guó)傳統(tǒng)信用文化的最主要區(qū)別在于它的社會(huì)性、制度性、專業(yè)性和商業(yè)性。信用不再僅限于相識(shí)相知的兩人之間的個(gè)人評(píng)價(jià)，而擴(kuò)展為事先沒(méi)有任何直接或間接關(guān)系的人們之間的社會(huì)評(píng)價(jià)；不再僅依靠道德規(guī)范，而更多地依靠法律規(guī)范和制度規(guī)范；不再僅來(lái)源于交易雙方對(duì)另一方的直接了解，而擴(kuò)展為來(lái)自專業(yè)化的第三方對(duì)交易對(duì)手的間接了解、分析和判斷；不僅只為交易雙方所利用，而成為一種商品，具有其他商品共有的屬性?，F(xiàn)代信用文化的這些特點(diǎn)，極大地拓展了它的應(yīng)用，使之不僅發(fā)展成一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)，也深刻影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。

中國(guó)政府充分認(rèn)識(shí)建立中國(guó)現(xiàn)代信用文化的重要性。黨的十六屆三中全會(huì)明確提出“建立健全社會(huì)信用體系，形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件”，要“按完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系”。企業(yè)信用和個(gè)人信用是社會(huì)信用的基礎(chǔ)和核心。溫家寶總理多次強(qiáng)調(diào)要加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，加快征信立法，促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，積極發(fā)展專業(yè)化的信用機(jī)構(gòu)，有步驟、有重點(diǎn)開(kāi)放征信市場(chǎng)，逐步建立失信懲戒制度，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理。2003年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)人民銀行成立征信管理局，專司全國(guó)信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、管理和宣傳教育。人民銀行正在按照國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的要求努力推進(jìn)和依法規(guī)范中國(guó)征信業(yè)的發(fā)展。

人民銀行高度重視社會(huì)信用體系的建設(shè)。1997年人民銀行開(kāi)始籌建信貸登記咨詢系統(tǒng)，并在2002年底形成了全國(guó)統(tǒng)一的信貸登記咨詢系統(tǒng)。到2004年6月底，該系統(tǒng)已經(jīng)錄入近420多萬(wàn)戶借款機(jī)構(gòu)，人民幣貸款余額近14萬(wàn)億元，占同期金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的82.3；系統(tǒng)覆蓋了現(xiàn)有的中國(guó)境內(nèi)所有的貸款機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，該系統(tǒng)已經(jīng)成為貸款機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸成本、提高貸款效率的有效工具。2000年7月1日，在人民銀行的積極參與和支持下，上海市率先開(kāi)展了個(gè)人信用聯(lián)合征信的試點(diǎn)工作，100多萬(wàn)上海市民成為中國(guó)首批擁有信用記錄的個(gè)人。近期人民銀行正在加快中央基礎(chǔ)信用信息系統(tǒng)的建設(shè)。該系統(tǒng)將認(rèn)真吸收上海試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)，在已經(jīng)運(yùn)行的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上，形成覆蓋全國(guó)的企業(yè)、個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和查詢網(wǎng)絡(luò)，首先為銀行提供信貸征信查詢服務(wù)，并依法逐步向其他具備合格資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)和其他具有合法使用目的的機(jī)構(gòu)開(kāi)放。

適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，我國(guó)征信機(jī)構(gòu)體系總體上將由少數(shù)擁有全國(guó)基礎(chǔ)信用信息資源的大型征信機(jī)構(gòu)和眾多提供增值服務(wù)的各具特色的區(qū)域性、專業(yè)性征信機(jī)構(gòu)組成。形成在信用信息采集環(huán)節(jié)資源整合、信息共享，適度競(jìng)爭(zhēng)；在信用評(píng)級(jí)、調(diào)查咨詢等增值環(huán)節(jié)各具特色、平等競(jìng)爭(zhēng)，既充分利用各項(xiàng)資源，發(fā)揮規(guī)模效益，又適應(yīng)不同征信需求，多層次、多方位的征信機(jī)構(gòu)體系。

征信市場(chǎng)的健康發(fā)展離不開(kāi)有效的政府監(jiān)管。政府監(jiān)管是實(shí)施征

信法規(guī)、保護(hù)企業(yè)和消費(fèi)者利益、促進(jìn)征信行業(yè)健康發(fā)展、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息安全和社會(huì)穩(wěn)定的重要保障。征信業(yè)發(fā)展初期，政府監(jiān)管力度可能大一些，隨著征信法規(guī)和市場(chǎng)的完善，逐步向政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的方向發(fā)展。

信用文化的宣傳教育是培育征信市場(chǎng)的重要手段?，F(xiàn)代信用文化的廣泛傳播需要政府、單位、個(gè)人的共同努力。宣傳教育的目的是讓企業(yè)和

個(gè)人正確理解征信的重要性，正確地使用征信信息，積極參與信用文化。在建立中國(guó)現(xiàn)代信用文化的過(guò)程中，人民銀行充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)對(duì)公眾包括貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代信用文化宣傳教育工作的重要意義，正在加強(qiáng)這方面的工作。

最后，我想強(qiáng)調(diào)立法工作對(duì)征信業(yè)發(fā)展重要性?，F(xiàn)代信用文化的發(fā)展必須有法律的保障，征信業(yè)法規(guī)是社會(huì)信用制度也是現(xiàn)代信用文化建設(shè)的基礎(chǔ)。只有通過(guò)法律規(guī)范，才能保證征信業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。中國(guó)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的傳統(tǒng)信用文化，也才能發(fā)展、演變?yōu)楝F(xiàn)代的信用文化。

在中國(guó)加快建設(shè)社會(huì)信用體系的時(shí)候，我們很榮幸成為了“第四屆全球個(gè)人征信大會(huì)”和“征信體系公共政策：加強(qiáng)政府與私營(yíng)部門(mén)對(duì)話與合作”國(guó)際研討會(huì)的主辦國(guó)，相信這兩個(gè)會(huì)議的舉辦，必將推動(dòng)中國(guó)信用體系的建設(shè)，也將對(duì)世界征信業(yè)的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

預(yù)祝本次大會(huì)圓滿成功！祝各位代表在北京生活愉快！

謝謝大家！

（本文根據(jù)蘇寧副行長(zhǎng)在9月28日在《征信體系公共政策》國(guó)際研討會(huì)上的講話整理。）

第四篇：出口信用保險(xiǎn)的作用 及現(xiàn)狀

金融危機(jī)背景下中國(guó)出口信用保險(xiǎn)問(wèn)題分析作者：劉建圭文章來(lái)源：本站原創(chuàng)點(diǎn)擊數(shù)： 10更新時(shí)間：2011-4-9［摘 要］由于金融危機(jī)的影響，傳統(tǒng)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)猶存并且有所加強(qiáng)。此外金融危機(jī)造成的新風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始廣泛影響到我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展。出口信用保險(xiǎn)對(duì)一國(guó)的對(duì)外貿(mào)易有積極的促進(jìn)作用。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)事業(yè)目前尚處于初級(jí)階段，如何使其得到更好的發(fā)展，已成為擺在我們面前的一個(gè)重要課題。本文分析了我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的作用和存在的問(wèn)題，并對(duì)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展和完善提出建議。

［關(guān)鍵詞］金融危機(jī) 出口信用保險(xiǎn) 問(wèn)題及建議

一、金融危機(jī)對(duì)中國(guó)出口的影響

美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了嚴(yán)峻的世紀(jì)性金融危機(jī)。金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐明顯放緩。除美國(guó)外，以德國(guó)為代表的歐洲和日本從中國(guó)進(jìn)口的貨物數(shù)量也相繼減少。中國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)的重要一員也感受到了巨大的“寒流”。

在此背景下，國(guó)際貿(mào)易的信用風(fēng)險(xiǎn)程度也明顯加大，出口面臨的信用與結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)增高。主要表現(xiàn)在：一是國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)加大。在全球銀行紛紛被降級(jí)的情況下，出口貿(mào)易中涉及信用證結(jié)算等銀行信用的業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益加大，短期內(nèi)信用證結(jié)算方式也不再具有原來(lái)的信用程度。二是海外買家信用風(fēng)險(xiǎn)加大。國(guó)際金融動(dòng)蕩導(dǎo)致部分國(guó)家和地區(qū)的信貸緊縮，相當(dāng)部分公司無(wú)法從銀行貸款，加大了這些企業(yè)拖延支付貨款甚至賴賬的風(fēng)險(xiǎn)。三是海外主權(quán)違約風(fēng)險(xiǎn)加大。在金融危機(jī)的沖擊下，一些國(guó)家的對(duì)外償付能力、主權(quán)擔(dān)保有效性、匯率政策的穩(wěn)定性等都將受到較大影響，外匯管制風(fēng)險(xiǎn)也在加大，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)一步上升。四是出口企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。隨著國(guó)際市場(chǎng)需求的進(jìn)一步萎縮，進(jìn)口商在國(guó)際貿(mào)易談判中將處于更加有利地位，一些企業(yè)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，可能置出口收匯風(fēng)險(xiǎn)于不顧，冒險(xiǎn)簽約出口。一旦企業(yè)出口收匯壞賬增加，將影響企業(yè)正常資金周轉(zhuǎn)，加大經(jīng)營(yíng)壓力，不利于外貿(mào)出口的持續(xù)健康發(fā)展。在這種情況下對(duì)于我國(guó)出口企業(yè)而言，如果不能改變目前的經(jīng)營(yíng)格局出口必將不斷萎縮，中國(guó)整體出口必將進(jìn)一步下滑。

二、出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口的積極作用

2008年后期，面對(duì)外需急劇大幅萎縮的嚴(yán)峻形勢(shì)，中央果斷出臺(tái)了一系列保持對(duì)外貿(mào)易穩(wěn)定增長(zhǎng)的政策措施，及時(shí)止住了中國(guó)出口整體下滑的趨勢(shì)。溫家寶在2009年3月的《政府工作報(bào)告》中指出，要擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。5月27日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定了六項(xiàng)穩(wěn)定外需的政策措施，其中第一項(xiàng)就是完善出口信用保險(xiǎn)政策。出口信用保險(xiǎn)是一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是各國(guó)政府以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，是世貿(mào)組織補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的貿(mào)易促進(jìn)措施，通過(guò)擴(kuò)大出口帶動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是國(guó)際上公認(rèn)的支持出口、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和通行的做法。

具體來(lái)講，出口信用保險(xiǎn)的作用主要表現(xiàn)為：第一，有利于企業(yè)獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)。企業(yè)對(duì)于收款期限在一年以內(nèi)的業(yè)務(wù)可投保短期出口信用保險(xiǎn)，對(duì)收款期限在一年以上的業(yè)務(wù)可投保長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)，通過(guò)采取靈活便利的支付方式提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，從而抓住貿(mào)易機(jī)會(huì)。第二，有利于企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。出口企業(yè)可以借助中國(guó)信保提供的“資信評(píng)估服務(wù)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”調(diào)查國(guó)外買方的資信情況和相關(guān)國(guó)家的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。第三，有利于企業(yè)獲得融資便利。出口商投保出口信用保險(xiǎn)后，其收匯風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)人，出口商因收匯風(fēng)險(xiǎn)降低而更易于得到銀行的融資便利。另外，許多買方在出口商提供融資的情況下才愿意購(gòu)買商品，出口商只有在購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)后才能安全地向買方提供信用限額。第四，有利于企業(yè)降低在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的交易成本。出口信用保險(xiǎn)人還可提供追賬服務(wù)，它具有國(guó)家背景和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。一個(gè)保險(xiǎn)人可能積累許多索賠申請(qǐng)，利用其國(guó)際地位關(guān)系，追賬的效率大大超過(guò)個(gè)別債權(quán)人。

三、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)仍處于較低的水平，與外貿(mào)規(guī)模極不相符。目前我國(guó)93%的出口是在沒(méi)有出口信用保險(xiǎn)的支持和保障下進(jìn)行的，與發(fā)達(dá)國(guó)家高達(dá)20％至30％的出口信保覆蓋率仍然差距甚遠(yuǎn)。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因一方面在中國(guó)信保本身，另一方面在出口企業(yè)。此外，國(guó)家的宏觀環(huán)境也對(duì)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展有廣泛的影響。

首先，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司存在以下問(wèn)題：第一，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來(lái)受機(jī)構(gòu)、人員的局限性影響，基本上不宣傳，操作手段延用了商業(yè)保險(xiǎn)的方法，缺乏出口信用保險(xiǎn)的國(guó)際性、風(fēng)險(xiǎn)性和政策性體現(xiàn)。第二，保險(xiǎn)范圍主要集中在部分出口規(guī)模較大的企業(yè)，很少涉及中小企業(yè)。第三，承保方式單一，缺乏靈活性。中國(guó)信保采用統(tǒng)保的方式，即承保出口商所有的出口業(yè)務(wù)。這一規(guī)定使承保面擴(kuò)大，有利于保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)。但它難以滿足企業(yè)多樣化的需求，對(duì)于優(yōu)良業(yè)務(wù)企業(yè)不愿因投保增加成本，而單獨(dú)投保有風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)又無(wú)法運(yùn)作。第四，信息系統(tǒng)不完善。健全的信息網(wǎng)絡(luò)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的保證，而我國(guó)目前尚未建立起一套屬于自己的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，更多依賴于國(guó)外機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)。第五，賠付比例過(guò)高。2008年中國(guó)信保短期出口信用保險(xiǎn)賠付率高達(dá)85.9％，2009年以來(lái)金融危機(jī)逐漸波及實(shí)體行業(yè)，并向全球蔓延，出口信用保險(xiǎn)的賠付率仍有所上升，因此需健全事后損失協(xié)調(diào)平臺(tái)。

其次，企業(yè)本身也存在一些不足：第一，企業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在各種偏差，把它同各種商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)混為一談，而對(duì)其支持?jǐn)U大出口的作用認(rèn)識(shí)不足。第二，企業(yè)片面強(qiáng)調(diào)保費(fèi)支出和賠付比率，且過(guò)分依賴傳統(tǒng)的信用證結(jié)算方式，沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)保障與企業(yè)的生存和發(fā)展聯(lián)系起來(lái)。

再次，法律法規(guī)不健全。迄今為止，我國(guó)仍沒(méi)有專門(mén)的出口信用保險(xiǎn)方面的法律規(guī)范，在《對(duì)外貿(mào)易法》等相關(guān)法律中也沒(méi)有統(tǒng)一明確出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率基準(zhǔn)、擔(dān)保政策、投保事項(xiàng)等事宜，進(jìn)而導(dǎo)致我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。

最后，相應(yīng)的政府政策性支持力度不夠。出口信用保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)，需要財(cái)政資金做后盾。而我國(guó)迄今仍未建立透明的預(yù)算機(jī)制，出口信用保險(xiǎn)缺乏財(cái)政保障。這使得我國(guó)出口信用保險(xiǎn)保障基金不足，影響其規(guī)模和承保能力。另一方面，政策性支持不夠還導(dǎo)致出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率偏高的現(xiàn)象。

四、關(guān)于發(fā)展和完善出口信用保險(xiǎn)的建議

針對(duì)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)出口信用保險(xiǎn)的穩(wěn)步發(fā)展，本文提出以下幾點(diǎn)建議：

首先，針對(duì)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，第一，擴(kuò)大宣傳力度。出口信用保險(xiǎn)潛在的市場(chǎng)是巨大的，政府和出口信用保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對(duì)出口信用保險(xiǎn)的宣傳力度，鼓勵(lì)更多企業(yè)，尤其是開(kāi)拓新興市場(chǎng)的企業(yè)積極參保出口信用保險(xiǎn)，為出口企業(yè)創(chuàng)造安全穩(wěn)定的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境。第二，出口信用保險(xiǎn)公司要對(duì)銀行及中小企業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)。讓銀行了解出口信用保險(xiǎn)的產(chǎn)品能夠作為貸款抵押，為出口企業(yè)提供融資便利，為將來(lái)的融資工作打好基石。此外，通過(guò)培訓(xùn)提高中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓企業(yè)了解在參保出口信用保險(xiǎn)后能取得的收益，逐漸將出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)做大。第三，出口信用保險(xiǎn)公司要廢除統(tǒng)保方式，開(kāi)發(fā)一些新的險(xiǎn)種。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，險(xiǎn)種不同實(shí)行差別費(fèi)率制度。第四，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系建設(shè)。對(duì)于出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信息是至關(guān)重要的，只有具備充足可靠的信息資料，才能向投保人提供準(zhǔn)確的信息咨詢，科學(xué)地估測(cè)出信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。第五，健全追償體系。企業(yè)和中國(guó)信保雙方共同致力于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的理賠追償及核銷協(xié)作，在未收匯的調(diào)查和追討方面全面合作。

其次，企業(yè)也有很大的發(fā)展空間。第一，企業(yè)要加深對(duì)出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。出口信用保險(xiǎn)作為一種政策性避險(xiǎn)工具，既可以使出口企業(yè)增加收匯安全，又能帶來(lái)融資的便利。第二，企業(yè)可以根據(jù)自己成交付款方式以及各種風(fēng)險(xiǎn)的大小程度，來(lái)具體選擇險(xiǎn)別。第三，在融資方面，投保了短期出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)可憑保險(xiǎn)單、信用限額審批單到銀行辦理押匯，節(jié)約融資成本。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)也為出口企業(yè)實(shí)施重大出口項(xiàng)目提供了融資渠道和信貸支持。

再次，要建立和健全有關(guān)出口信用保險(xiǎn)的法律法規(guī)。我國(guó)應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家立法經(jīng)驗(yàn)，制定專門(mén)的法律，明確規(guī)定出口信用保險(xiǎn)的宗旨、經(jīng)營(yíng)原則、管理方式等，以約束和規(guī)范參與機(jī)構(gòu)的行為，明確各自的職責(zé)，保證業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化，為出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理和運(yùn)作提供法律保障。

最后，國(guó)家要加強(qiáng)支持力度。第一，國(guó)家定位要清晰。對(duì)于中短期的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，承保規(guī)模大，可以交由或部分交由商業(yè)性保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)，這樣既能發(fā)揮商業(yè)性保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)又能減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)。對(duì)于中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)大，可由國(guó)家承擔(dān)，承保政策性的保險(xiǎn)。第二，國(guó)家應(yīng)該增加財(cái)政支出，建立充足的保險(xiǎn)基金，以應(yīng)對(duì)較大規(guī)模的外匯風(fēng)險(xiǎn)。第三，國(guó)家可以在稅收政策上給予中國(guó)信保免稅或低稅率的優(yōu)惠。

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第五篇：淺析現(xiàn)代舞臺(tái)燈光的六個(gè)作用

淺析現(xiàn)代舞臺(tái)燈光的六個(gè)作用

舞臺(tái)燈光也叫“舞臺(tái)照明”，是舞臺(tái)美術(shù)造型手段之一,也是營(yíng)造氛圍的主要因素。隨著劇情的發(fā)展，以光色及其變化顯示環(huán)境、渲染氣氛、突出中心人物，創(chuàng)造舞臺(tái)空間感、時(shí)間感，所以應(yīng)該全面、系統(tǒng)的考慮人物和情節(jié)的空間造型，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)刈裱煨鸵?guī)律，運(yùn)用好造型手段，舞臺(tái)燈光設(shè)計(jì)有著奧秘的知識(shí)。

目前很多舞臺(tái)的燈光設(shè)計(jì)主要根據(jù)劇本、導(dǎo)演要求及舞臺(tái)美術(shù)的總體設(shè)想進(jìn)行藝術(shù)構(gòu)思，繪制布光設(shè)計(jì)圖，并具體安排技術(shù)體現(xiàn)工作。中山市文勛禮儀認(rèn)為燈光的設(shè)計(jì)應(yīng)該分為藝術(shù)照明和常規(guī)照明、應(yīng)急照明三個(gè)部分(有舞池的應(yīng)該還有專門(mén)的燈光)。藝術(shù)照明是針對(duì)裝修裝飾以色彩為主的照明設(shè)計(jì);常規(guī)照明是以亮度為主的正常的房間照明;應(yīng)急照明是在緊急的情況下通過(guò)蓄電池自動(dòng)啟動(dòng)的照明設(shè)計(jì)(是從消防安全考慮的)。上述各種燈光都需要對(duì)其光亮度進(jìn)行控制。一般采用可控硅設(shè)備進(jìn)行控制。在選擇燈光控制臺(tái)時(shí)，宜選用效果功能強(qiáng)、可控回路數(shù)多、操作方便的控制臺(tái)類型產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)許可的話，最好選用電腦控制臺(tái)。

中山禮儀慶典認(rèn)為舞臺(tái)燈光在現(xiàn)代舞臺(tái)演出中的作用包括以下幾個(gè)方面：

①照明演出，使觀眾看清演員表演和景物形象

②導(dǎo)引觀眾視線

③塑造人物形象，烘托情感和展現(xiàn)舞臺(tái)幻覺(jué)

④創(chuàng)造劇中需要的空間環(huán)境

⑤渲染劇中氣氛

⑥顯示時(shí)、空轉(zhuǎn)換，突出戲劇矛盾沖突和加強(qiáng)舞臺(tái)節(jié)奏

燈光是一種無(wú)聲的語(yǔ)言，他以亮度、色彩、圖案、變化說(shuō)明設(shè)計(jì)者的思想，一個(gè)燈光設(shè)計(jì)的好壞直接關(guān)系到整體的效果，馬虎不得。而且，燈光的設(shè)計(jì)應(yīng)該是以節(jié)能環(huán)保為中心思想，簡(jiǎn)捷明快不要產(chǎn)生眩光。