第一篇：支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型體會(huì)

支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型體會(huì)

在學(xué)習(xí)完支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型培訓(xùn)后，我深感到目前在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背影下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，客戶對(duì)于銀行的不滿和期望，各家銀行都陸陸續(xù)續(xù)的提出了經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，而我行成立三年來(lái)，不斷控索經(jīng)營(yíng)管理模式創(chuàng)新，為了全面提升我行優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)水平，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，]現(xiàn)在加快支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

我目前從事的是信貸工作，在這個(gè)崗位上我已經(jīng)工作了快二年了，我在的這個(gè)信貸團(tuán)隊(duì)，共有六人，四個(gè)信貸員、一個(gè)貸后管理和一個(gè)信貸主任，我們目前的這個(gè)團(tuán)隊(duì)，非常團(tuán)結(jié)，我們有著的一個(gè)共同的目標(biāo)，就是為了我行的信貸工作獻(xiàn)出一份自己的力量，而我們的工作是為客戶提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，使客戶有資金需求，第一想到的是我們郵儲(chǔ)銀行，雖然我行目前的貸款品種有限，但是隨著我行的發(fā)展，貸款品種不斷的增加，我相信我行的信貸業(yè)務(wù)的明天會(huì)更加燦爛。

我行目前信貸最大的問(wèn)題就是客戶資源的缺失，轉(zhuǎn)型是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，所以我們要通過(guò)專業(yè)的、，貼心的服務(wù)、去贏得客戶、留住客戶，全面提高產(chǎn)品的銷售能力，提升客戶滿意度，從而使我行的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高?，F(xiàn)結(jié)合信貸崗位工作實(shí)際，談幾點(diǎn)體會(huì)與認(rèn)識(shí)。

1、強(qiáng)化信貸制度執(zhí)行意識(shí)。制度是需要不斷完善和調(diào)整的，但執(zhí)行制度一定是剛性的，尤其是關(guān)系到銀行資產(chǎn)安全的信貸制度，必須保持其剛性約束力。通過(guò)組織信貸人員深入學(xué)習(xí)總、分行出臺(tái)的一系列信貸管理制度，強(qiáng)化員工制度執(zhí)行意識(shí)，并從細(xì)節(jié)和小事入手，全面提高執(zhí)行力，努力在全行形成濃厚的信貸制度執(zhí)行。

2、規(guī)范客戶授信行為。應(yīng)在全面分析和掌握授信企業(yè)資質(zhì)、行業(yè)景氣及其變化的情況下，嚴(yán)格規(guī)范和完善對(duì)客戶的授信額度審批程序，區(qū)別客戶類型、客戶規(guī)模，采取不同的授信方式，既完善形式，又注重實(shí)質(zhì)，并對(duì)授信額度的使用情況進(jìn)行不間斷跟蹤監(jiān)控；

3、強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源的重要性。應(yīng)著重測(cè)算客戶歷史、現(xiàn)實(shí)與未來(lái)的現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，對(duì)借款人第一還款來(lái)源、行業(yè)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展前景作出合理判斷，對(duì)影響還款的不利因素進(jìn)行分析，特別是預(yù)測(cè)在客戶出現(xiàn)極端情況下，確認(rèn)借款人的償債能力和銀行收益程度，將擔(dān)保償債能力指標(biāo)放在補(bǔ)充替償?shù)匚弧＿@才是保障貸款安全、提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵所在。

4、端正風(fēng)險(xiǎn)與效益、營(yíng)銷與合規(guī)的辯證關(guān)系。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行業(yè)，根本不存在“零風(fēng)險(xiǎn)”，在信貸營(yíng)銷中更是不可能不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。一味要求貸款發(fā)放“零風(fēng)險(xiǎn)”的必然導(dǎo)致零市場(chǎng)、零業(yè)務(wù)、零效益。應(yīng)當(dāng)看到，增加信貸投入與規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理之間，信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防范之間是對(duì)立的統(tǒng)一，銀行規(guī)范貸款管理的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)是將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的限度內(nèi)，而“懼貸”、“惜貸”才是銀行經(jīng)營(yíng)的最大風(fēng)險(xiǎn)。

今后的工作重點(diǎn)因圍繞著客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)做到以下兩點(diǎn)：

一、工作堅(jiān)持一個(gè)實(shí)字，調(diào)查堅(jiān)持一個(gè)嚴(yán)字，速度堅(jiān)持一個(gè)快字，業(yè)務(wù)堅(jiān)持一個(gè)精字。

二、以工作崗位為平臺(tái)，全面提高自身綜合素質(zhì)。

第二篇：支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型心得

支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型心得

2003年至今，國(guó)有商業(yè)銀行改革持續(xù)深化，堅(jiān)持按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求和國(guó)際先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行改造。從經(jīng)營(yíng)管理理念、業(yè)務(wù)處理流程、管理模式、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制等多個(gè)方面實(shí)現(xiàn)了卓有成效的轉(zhuǎn)變。股份制商業(yè)銀行多次達(dá)成轉(zhuǎn)型共識(shí)，都要堅(jiān)定不移地走專業(yè)化、差異化的新型股份制銀行發(fā)展道路，大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制和業(yè)務(wù)流程。

郵政儲(chǔ)蓄銀行自成立三年來(lái)，不斷探索經(jīng)營(yíng)管理模式創(chuàng)新，明確提出走支行差異化發(fā)展之路，要求實(shí)行支行標(biāo)準(zhǔn)化管理、全面整合支行資源、開(kāi)展?fàn)I銷體系建設(shè)、推行示范網(wǎng)點(diǎn)模型、嘗試客戶分層業(yè)務(wù)分區(qū)服務(wù)模式。并在今年，在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中和嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品不斷增加，加快支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，全面提升支行經(jīng)營(yíng)管理能力，已成為全行上下最為核心的系統(tǒng)性工程。

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理做為支行管理團(tuán)隊(duì)的一員，支行營(yíng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的核心，將在轉(zhuǎn)型工作中起到重要作用。當(dāng)前工作的當(dāng)務(wù)之急是盡快提升網(wǎng)點(diǎn)的綜合能力和客戶滿意度，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全面轉(zhuǎn)型的根本轉(zhuǎn)變，讓支行的轉(zhuǎn)型工作再上一個(gè)臺(tái)階我將采取了以下幾方面措施：

一、加強(qiáng)培訓(xùn)，樹(shù)立目標(biāo)。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，要確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理理念。讓員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)得到改善，全面提高員工整體業(yè)務(wù)素質(zhì)，逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。同時(shí)要讓以“客戶分層、業(yè)務(wù)分類、流程再造、資源整合、渠道分流為主導(dǎo)，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)”的思想觀念，牢牢的樹(shù)立在支行每個(gè)員工的心中。

二、加強(qiáng)管理，優(yōu)化流程，提高效益。

一是，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。培養(yǎng)前臺(tái)柜員自我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查的要求。按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行檢查，并對(duì)檢查出的問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)一的分析，就問(wèn)題的出現(xiàn)、預(yù)防、整改等方面對(duì)員工進(jìn)行細(xì)致的培訓(xùn)，務(wù)必做到同一類問(wèn)題不再發(fā)生。

二是，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違律事件及時(shí)上報(bào)。對(duì)監(jiān)管部門或上級(jí)部門發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，第一時(shí)間做好與支行各層面管理人員的溝通工作，并組織積極有效的整改工作，針對(duì)不同的問(wèn)題制定不同的跟蹤指導(dǎo)整改方案。工作中發(fā)現(xiàn)的無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層實(shí)際管理情況的問(wèn)題，積極向相關(guān)主管部門及時(shí)報(bào)告配合主管部門進(jìn)行研究，及時(shí)制

訂出切實(shí)可行的工作流程，確保支行的效益最大化。

三是，在全行員工中灌輸制度就是高壓線的理念，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是經(jīng)常對(duì)涉嫌違法的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理，積極推行管理問(wèn)責(zé)制。在灌輸“高壓線”的理念的同時(shí)，也要主動(dòng)及時(shí)的與員工進(jìn)行溝通，讓員工了解作為風(fēng)險(xiǎn)防范第二道防線的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理其實(shí)是與他們是在同一戰(zhàn)線共同作戰(zhàn)的親密戰(zhàn)友，不但能指導(dǎo)改正他們的差錯(cuò)而且能幫助他們及時(shí)排除各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。從根本上讓員工了解到風(fēng)險(xiǎn)防范的意義，讓風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理就是員工“保護(hù)神”的觀點(diǎn)，牢牢樹(shù)立在員工心中。

四是，準(zhǔn)確把握經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)之間的關(guān)系，做好與各業(yè)務(wù)層面的溝通工作，協(xié)調(diào)好與各業(yè)務(wù)條線的發(fā)展工作，讓支行的營(yíng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在支行的業(yè)務(wù)發(fā)展中起要絕對(duì)性的支撐作用，實(shí)現(xiàn)支行經(jīng)營(yíng)、發(fā)展、管理、服務(wù)全方面的轉(zhuǎn)變，保證我行的發(fā)展一路暢通無(wú)阻。

第三篇：支行轉(zhuǎn)型心得體會(huì)

支行轉(zhuǎn)型心得體會(huì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行自成立三年來(lái)，不斷探索經(jīng)營(yíng)管理模式創(chuàng)新，明確提出走支行差異化發(fā)展之路，要求實(shí)行支行標(biāo)準(zhǔn)化管理、全面整合支行資源、開(kāi)展?fàn)I銷體系建設(shè)、推行示范網(wǎng)點(diǎn)模型、嘗試客戶分層業(yè)務(wù)分區(qū)服務(wù)模式。并在今年，在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中和嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品不斷增加，加快支行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型，全面提升支行經(jīng)營(yíng)管理能力，已成為全行上下最為核心的系統(tǒng)性工程。

我作為一名高柜柜員,親眼目睹了支行轉(zhuǎn)型過(guò)程中的艱辛，雖然有很多的不適應(yīng)，但是我們還是克服困難，調(diào)整自己，把自己該做的事情做到最好。目前網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是我行正在面臨或者即將承擔(dān)的一項(xiàng)重要?dú)v史使命。轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)點(diǎn)分類，功能分區(qū)，業(yè)務(wù)分流，服務(wù)分層和產(chǎn)品分銷”，并達(dá)到品牌形象，操作流程，服務(wù)體驗(yàn)“三個(gè)一致”,顯著增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品交叉銷售與客戶分層服務(wù)能力，不斷提高零售銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值貢獻(xiàn)度，為建設(shè)最大零售銀行的目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。

轉(zhuǎn)型后的網(wǎng)點(diǎn)將劃分為八大功能區(qū)：引導(dǎo)咨詢區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū)、VIP中心—負(fù)責(zé)接待高端客戶、填單區(qū)、網(wǎng)銀體驗(yàn)區(qū)、休息等候區(qū)—緩解用戶等候的急躁。八大功能區(qū)密切銜接，各自發(fā)揮著應(yīng)有的作用。

當(dāng)然網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型帶給我們的驚喜也是相當(dāng)明顯的, 高低柜的分離，使現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)分開(kāi)辦理，這樣可以把辦理不同業(yè)務(wù)的客戶分流，不但提高了業(yè)務(wù)辦理的速度，也能讓我們?yōu)榭蛻籼峁└鼘I(yè)，更周到的服務(wù)?？蛻粢彩欠浅５臐M意，等待時(shí)間短了，服務(wù)更細(xì)致了, 也提高了對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行的滿意度和忠誠(chéng)度。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，有效釋放了前臺(tái)客戶服務(wù)和營(yíng)銷能力,這樣我們可以給更多的客戶提供各種理財(cái)信息，推薦其購(gòu)買包括基金，銀保產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品等。客戶也從中得到了更多的信息, 使自己的理財(cái)更多元化，同時(shí)我們?cè)谶@樣的基礎(chǔ)上，銷售業(yè)績(jī)也是在逐步的提高。

我行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的新面貌，以及“以客戶為中心”的宗旨將成為一個(gè)強(qiáng)力磁場(chǎng)，源源不斷著釋放著吸引力，吸引著公司客戶及普通市民紛至沓來(lái)，同時(shí)我們也做好了準(zhǔn)備，為客戶提供最好的服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更大更多的價(jià)值，為郵儲(chǔ)銀行輝煌的明天盡心盡力！

第四篇：XX支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作匯報(bào)(1004+)

XX支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作匯報(bào)

今年來(lái)，在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，XX支行領(lǐng)導(dǎo)班子精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，艱苦拼搏，緊緊圍繞市行的統(tǒng)一部署，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全行工作，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化內(nèi)控管理，充分調(diào)動(dòng)全行員工積極性，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷，在全行員工的奮力拼搏下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了一定成績(jī)?，F(xiàn)將我行今年來(lái)在業(yè)務(wù)和管理轉(zhuǎn)型方面的工作措施、效果和存在的問(wèn)題等情況匯報(bào)如下：

一、主要指標(biāo)完成情況

(一)存款：至3月31日止，各項(xiàng)存款余額592300萬(wàn)元，比年初增加37489萬(wàn)元，完成任務(wù)50.9%，其中，儲(chǔ)蓄存款余額395832萬(wàn)元，比年初增加18253萬(wàn)元；對(duì)公存款余額196468萬(wàn)元，比年初增加19236萬(wàn)元。日均增量17016萬(wàn)元，完成任務(wù)50.9%，(二)貸款：至3月31日，各項(xiàng)貸款余額172627萬(wàn)元，比年初增加15610萬(wàn)元，完成任務(wù)78%，今年第一季累計(jì)發(fā)放貸款27578萬(wàn)元。實(shí)收利息887萬(wàn)元，不良貸款本金清收188萬(wàn)元，完成任務(wù)100%。

（三）集約經(jīng)營(yíng)：

1.中間業(yè)務(wù)收入：至3月31日，中間業(yè)務(wù)收入570萬(wàn)元，完成計(jì)劃21.9%。

2.代理保險(xiǎn)：至3月31日，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7386萬(wàn)元, 手續(xù)費(fèi)收入316萬(wàn)元，完成計(jì)劃59.6%。

3.代理基金：至3月31日，代理銷售基金1827萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入24萬(wàn)元，完成計(jì)劃8%。

4.銀行卡業(yè)務(wù)：至3月31日，新發(fā)行貸記卡1178張，完成計(jì)劃28.8%；新發(fā)借記卡15689張，完成計(jì)劃37.3%。

5.電子銀行業(yè)務(wù)：至3月31日，新開(kāi)個(gè)人網(wǎng)銀4691戶，完成計(jì)劃57.6%，新開(kāi)企業(yè)網(wǎng)銀12戶，完成計(jì)劃11.4%，新開(kāi)個(gè)人電話銀行2523戶，完成計(jì)劃37.3%，新開(kāi)企業(yè)電話銀行1戶，完成計(jì)劃6.7%，新開(kāi)手機(jī)信使2762戶，完成計(jì)劃40.6%，新開(kāi)手機(jī)銀行3310戶，完成計(jì)劃61.3%，新開(kāi)轉(zhuǎn)賬電話29戶，完成計(jì)劃11.2%。電子銀行業(yè)務(wù)收入98萬(wàn)元，完成任務(wù)25.1%。

6.國(guó)際結(jié)算：至3月31日，國(guó)際結(jié)算量為1549萬(wàn)美元，完成計(jì)劃25%，國(guó)際業(yè)務(wù)收入13萬(wàn)元。完成任務(wù)23.2%。

（四）經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)：至3月31日，我行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)2267萬(wàn)元，完成計(jì)劃23.4%。

二、今后的工作措施

（一）抓好負(fù)債業(yè)務(wù)，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)

1.厘清思路，突出重點(diǎn)。將存款工作提上重要議事日程。一是統(tǒng)一全員思想。支行班子分頭到網(wǎng)點(diǎn)，與員工面對(duì)面座談，把我行今年的工作重點(diǎn)向員工解讀宣導(dǎo)，使廣大員工充分認(rèn)識(shí)到XX支行發(fā)展存款重要性，要求各部門、各網(wǎng)點(diǎn)務(wù) 必把存款市場(chǎng)份額提高作為當(dāng)前最迫切的工作來(lái)抓；二是轉(zhuǎn)變營(yíng)銷觀念。引導(dǎo)全行員工由“營(yíng)銷存款”向“營(yíng)銷客戶”的思維轉(zhuǎn)變，以拓展、維護(hù)貴賓客戶為重點(diǎn)，不斷壯大貴賓客戶群體，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)存款平穩(wěn)較快發(fā)展；三是突出優(yōu)化結(jié)構(gòu)。結(jié)合上級(jí)行全額資金管理的要求，我行認(rèn)真分析研究，把優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低資金成本作為提高利潤(rùn)水平的突破口，明確公關(guān)方向，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶，迎難而上，有的放矢地開(kāi)展低成本資金營(yíng)銷。

2.明確目標(biāo)，細(xì)化考核，努力提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能。目前，我行比年初凈增存款500萬(wàn)元以下的網(wǎng)點(diǎn)還有5個(gè)，努力爭(zhēng)取4月底前消滅凈增500萬(wàn)元以下的網(wǎng)點(diǎn)，本季末所有網(wǎng)點(diǎn)凈地存款超1000萬(wàn)元。建立目標(biāo)客戶庫(kù)，要求城區(qū)、中心鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)選擇20個(gè)重點(diǎn)攻關(guān)的目標(biāo)客戶，其余網(wǎng)點(diǎn)選擇15個(gè)重點(diǎn)攻關(guān)的目標(biāo)客戶，支行直接跟蹤管理30戶重點(diǎn)目標(biāo)客戶。進(jìn)一步細(xì)化考核，分城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)員工完成存款任務(wù)進(jìn)行排名，對(duì)完成任務(wù)好的員工進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)完成任務(wù)差、排名靠后的員工進(jìn)行處罰問(wèn)責(zé)調(diào)崗。對(duì)本月不能凈增超500萬(wàn)元的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，進(jìn)行處罰問(wèn)責(zé)，對(duì)本季度末未凈增1000萬(wàn)元的，對(duì)不按時(shí)間進(jìn)度完成任務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰問(wèn)責(zé)。有效激發(fā)全行員工營(yíng)銷存款的積極性。

3.加強(qiáng)監(jiān)管，努力提升整體服務(wù)水平。全行“網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入”活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，我行將文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)作為全行經(jīng)常性工作常抓不懈，大力倡導(dǎo)、規(guī)范柜臺(tái)文明服務(wù)，不 斷固化導(dǎo)入成果。一方面加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。在日常工作中，所有網(wǎng)點(diǎn)自覺(jué)開(kāi)展班前晨會(huì)，嚴(yán)格執(zhí)行文明用語(yǔ)、規(guī)范服務(wù)行為，前臺(tái)柜員堅(jiān)持規(guī)范著裝，始終做到談吐優(yōu)雅，舉止端莊大方，做到客戶來(lái)有迎聲、問(wèn)有答聲、走有送聲，對(duì)客戶的疑問(wèn)能夠細(xì)心、耐心、真心地解釋回答，使廣大新老客戶體驗(yàn)到在農(nóng)行辦理業(yè)務(wù)是溫暖如春；另一方面是加大監(jiān)督力度。按照上級(jí)行的管理要求，指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)文明服務(wù)檢查，定期不定期對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行明查暗訪晨會(huì)、大堂經(jīng)理、員工柜臺(tái)服務(wù)，下發(fā)“網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)溫馨提示”，并對(duì)違反服務(wù)規(guī)范的人和事及時(shí)通報(bào)處罰，不斷提升員工的服務(wù)水平，樹(shù)立農(nóng)行的良好社會(huì)形象。

（二）突出重點(diǎn)，積極營(yíng)銷，加大資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展力度。1.加強(qiáng)考核力度，激發(fā)員工積極性

對(duì)客戶部客戶經(jīng)理的營(yíng)銷業(yè)績(jī)每旬進(jìn)行排名，上榜公示，對(duì)排名靠后的進(jìn)行問(wèn)責(zé)；每旬通報(bào)網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)度，對(duì)排名后五名的進(jìn)行問(wèn)責(zé)；業(yè)務(wù)發(fā)展情況與考評(píng)、崗位掛鉤，從多方面進(jìn)行考核、督促，增加員工發(fā)展業(yè)務(wù)的壓力和動(dòng)力。同時(shí)下達(dá)任務(wù)給網(wǎng)點(diǎn)員工，對(duì)不完成任務(wù)的進(jìn)行處罰，實(shí)行全員營(yíng)銷貸款。

2.做好項(xiàng)目貸款管理，打開(kāi)一手樓按揭局面。加強(qiáng)與XXX公司的聯(lián)系，督促客戶加快資金回籠，對(duì)需要辦理按揭貸款的客戶，及時(shí)辦理，改變第一季度一手樓貸款比年初減少的不利局面。落實(shí)專人到XXX公司售樓部收集資料，為客戶提 供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。進(jìn)一步加快XX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司項(xiàng)目貸款進(jìn)展，儲(chǔ)備一手樓業(yè)務(wù)資源。

3.進(jìn)一步加強(qiáng)與二手樓開(kāi)發(fā)商的業(yè)務(wù)合作，保持二手樓貸款良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。一是要求客戶經(jīng)理定期拜訪客戶，收集客戶需求信息，樓盤(pán)工程進(jìn)度，向部門經(jīng)理、主管行長(zhǎng)匯報(bào)。二是在樓盤(pán)掛宣傳橫幅。三是及時(shí)辦理按揭貸款，滿足客戶要求。

4.積極宣傳、推介個(gè)人助業(yè)貸款、房抵貸新產(chǎn)品。個(gè)人助業(yè)貸款產(chǎn)品最大特點(diǎn)是可以為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主辦理最高1000萬(wàn)元額度貸款，期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，對(duì)有資金需求的中小企業(yè)，可以簡(jiǎn)化辦貸手續(xù)，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；房抵貸可以解決自建房因房齡超過(guò)長(zhǎng)而不能辦理自建房貸款的問(wèn)題，適合XX自建房多的市場(chǎng)特點(diǎn)。我行要求客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，要大力推介上述產(chǎn)品，迅速拓展市場(chǎng)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多渠道發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

5.做好對(duì)公目標(biāo)客戶的營(yíng)銷，切實(shí)抓出成效

我行已建立了近期21戶對(duì)公目標(biāo)客戶庫(kù)，落實(shí)專人加強(qiáng)跟蹤，XX溫泉渡假村開(kāi)發(fā)公司與XX達(dá)成投資意向，計(jì)劃投資12億元開(kāi)發(fā)集休閑、娛樂(lè)、商務(wù)、住宅一體的大型房地產(chǎn)項(xiàng)目，需要融資6億元，有業(yè)務(wù)合作意向，進(jìn)一步落實(shí)后續(xù)工作。對(duì)在他行有貸款的XX市中醫(yī)院、XX飼料公司進(jìn)行營(yíng)銷，爭(zhēng)取臵換他行貸款。對(duì)計(jì)劃擴(kuò)大規(guī)模的XX市人民 醫(yī)院，落實(shí)人員跟蹤了解客戶的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資金需要計(jì)劃，切實(shí)做好拓展工作。加快辦理XX手套有限公司和XX公司各2000萬(wàn)元貸款進(jìn)度，確保第二季度投放。

6.以青促會(huì)為平臺(tái)，做好三農(nóng)服務(wù)工作

一是充分利用青促會(huì)資源。到3月22日，青促會(huì)會(huì)員達(dá)782人，是發(fā)展三農(nóng)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)客戶，我行要求客戶部、網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)與市團(tuán)委、鎮(zhèn)團(tuán)委、青促會(huì)的合作、溝通，通過(guò)公司+農(nóng)戶、農(nóng)戶聯(lián)保發(fā)展模式，大力發(fā)展三農(nóng)業(yè)務(wù)。二是明確營(yíng)銷重點(diǎn)，把好準(zhǔn)入關(guān)。選擇當(dāng)?shù)匦庞煤?、有?jīng)營(yíng)實(shí)體的農(nóng)戶，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的合作，集中力量發(fā)展一部分“公司+農(nóng)戶”方式的農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)采取公務(wù)員和事業(yè)單位員工保證、房地產(chǎn)抵押擔(dān)保形式，有選擇地采取農(nóng)戶聯(lián)保形式，發(fā)展農(nóng)戶小額貸款；在去年發(fā)展了一批鄉(xiāng)鎮(zhèn)圩鎮(zhèn)房地產(chǎn)抵押貸款基礎(chǔ)上，采取抵押或保證方式，大力拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)圩鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、沿街個(gè)體工商戶此類經(jīng)營(yíng)實(shí)力比較好、還款能力較強(qiáng)的客戶，與農(nóng)信社搶奪此類優(yōu)質(zhì)客戶，在圩鎮(zhèn)打開(kāi)局面，站穩(wěn)腳根，提高我行網(wǎng)點(diǎn)形象；三是以服務(wù)質(zhì)量贏市場(chǎng)。實(shí)行按時(shí)結(jié)辦制度，提高辦貸效率，提供服務(wù)熱線，為農(nóng)戶提供方便快捷的融資服務(wù)；四是合規(guī)操作。按總行以及XX分行制定的農(nóng)戶小額貸款管理辦法，對(duì)農(nóng)戶小額貸款實(shí)行精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)最低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。五是合理配臵人員。在現(xiàn)有人員結(jié)構(gòu)下，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有人員結(jié)構(gòu)，確保業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。六是加強(qiáng)與鎮(zhèn)政府、村委會(huì)、居委會(huì)的聯(lián)系，拓展當(dāng)?shù)貍€(gè)體 戶、種植大戶、養(yǎng)殖大戶，實(shí)行批量發(fā)卡，加快惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)發(fā)展。

7.狠抓辦貸質(zhì)量和效率

辦貸質(zhì)量和效率是贏得市場(chǎng)、客戶的重要手段，我行將加強(qiáng)監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的教育和引導(dǎo)，樹(shù)立效率優(yōu)先的工作理念，一、二手樓、自建房貸款當(dāng)日調(diào)查當(dāng)日提交審查，綜合貸、個(gè)人助業(yè)貸款2天調(diào)查、提交審查，農(nóng)戶貸款按總行要求實(shí)行限時(shí)結(jié)辦制度；接受客戶的監(jiān)督，對(duì)被客戶因辦貸問(wèn)題而投訴的員工，將嚴(yán)肅處理。

（三）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

2007年以來(lái)，受全球金融危機(jī)影響，股市持續(xù)低迷，群眾投資收益負(fù)增長(zhǎng)，極大打擊了基民投資基金信心，基金代理工作面臨前所未有困難。我行及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，在盡最大努力做好基金銷售工作同時(shí)，重點(diǎn)抓好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

1.加強(qiáng)管理，確保代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)目前已成為我行中間業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源之一，支行黨委非常重視保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展。一是加強(qiáng)考核，支行制定了代理保險(xiǎn)專項(xiàng)考核方案，考核措施落實(shí)到崗到人，有效解決了員工畏難情緒，調(diào)動(dòng)了員工積極性。二是抓好宣傳，以宣傳促營(yíng)銷，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料的投放，規(guī)范宣傳行為，讓客戶充分了解保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品功能，使客戶樂(lè)意購(gòu)買，明白消費(fèi)，促進(jìn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)良性發(fā)展。三是落實(shí)責(zé)任，實(shí)行精細(xì)化管理。支行業(yè)務(wù)專管員每周收集網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行全程跟蹤，按月通報(bào)，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷策略，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作及員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，與員工簽訂責(zé)任承諾書(shū)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康發(fā)展。

2.明確重點(diǎn)，推進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展

我行利用公務(wù)卡的特點(diǎn)和優(yōu)惠措施，積極對(duì)政府部門、企事業(yè)單位進(jìn)行營(yíng)銷，宣傳批量開(kāi)卡代發(fā)工資業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，做好存量代發(fā)工資折轉(zhuǎn)卡工作及學(xué)生、農(nóng)民工、外出勞工人員的發(fā)卡工作，多途徑增加借記卡發(fā)行量，去年，通過(guò)精確營(yíng)銷，我行成功拓展長(zhǎng)春學(xué)院大學(xué)生貸記卡300多張。同時(shí)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理營(yíng)銷作用，積極拓展特約商戶。

努力改善用卡環(huán)境。加強(qiáng)柜員機(jī)的管理，及時(shí)加鈔，加強(qiáng)巡邏，發(fā)現(xiàn)故障，發(fā)現(xiàn)不法分子破壞行為，及時(shí)報(bào)告，及時(shí)處理，提高柜員機(jī)的使用效率和安全性。全行柜員機(jī)業(yè)務(wù)量有較大增長(zhǎng)。目前，全行22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有柜員機(jī)38臺(tái)，進(jìn)一步改善了用卡環(huán)境，為拓展銀行卡業(yè)務(wù)提供了保障。

3.加強(qiáng)售后服務(wù)，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展 電子銀行業(yè)務(wù)具有使用方便、安全的特點(diǎn)，電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有利于提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)力，并能增加中間業(yè)務(wù)收入，是我行未來(lái)收入的重要來(lái)源。我行利用全行網(wǎng)點(diǎn)能直接辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)搶個(gè)人和企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，加大宣傳力度，加強(qiáng)售后服務(wù)，切實(shí)為客戶所想，采取隨叫 隨到上門服務(wù)，安裝企業(yè)網(wǎng)銀的措施。

（四）加強(qiáng)員工合理配臵，增加市場(chǎng)營(yíng)銷人員。目前，我行有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)33個(gè)，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)23個(gè)。33個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬理財(cái)中心網(wǎng)點(diǎn)6個(gè)，精品型網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，基礎(chǔ)型網(wǎng)點(diǎn)20個(gè)，根據(jù)分行人力資源改革要求，對(duì)人員進(jìn)一步優(yōu)化配臵，精簡(jiǎn)中后臺(tái)人員，充實(shí)前臺(tái)一線人員，全行在職人員有368，其中后臺(tái)人員有58人（押運(yùn)人員19人），中臺(tái)人員有26人，客戶部有23人，資產(chǎn)處臵部9人，網(wǎng)點(diǎn)員工233人。優(yōu)先充實(shí)城區(qū)大堂經(jīng)理，配臵充足鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶經(jīng)理，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員靈活組合，對(duì)業(yè)務(wù)量較小的網(wǎng)點(diǎn)和時(shí)段，靈活安排柜員充當(dāng)大堂經(jīng)理或外出營(yíng)銷，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)人員的功能作用。目前，全行33個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配臵專職大堂經(jīng)理33人，配臵專職客戶經(jīng)理33人，配備專職理財(cái)經(jīng)理5人。

（五）優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、實(shí)行升級(jí)改造

根據(jù)XX城市發(fā)展規(guī)劃和發(fā)展現(xiàn)狀，我行擬對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，計(jì)劃對(duì)XX支行、XX支行搬遷到XX路橋頭，增加對(duì)新城區(qū)金融服務(wù)；擬在圖書(shū)館旁邊農(nóng)行宿舍樓、XX中學(xué)高中部設(shè)立兩間離行式柜員機(jī)，進(jìn)一步改善用卡環(huán)境。擬在XX經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)新設(shè)一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。為進(jìn)一步改善用卡環(huán)境，我行計(jì)劃在中心鎮(zhèn)、人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)在網(wǎng)點(diǎn)備足兩臺(tái)柜員機(jī)，一臺(tái)是取款機(jī)，一臺(tái)是存取款一體機(jī)；對(duì)沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過(guò)調(diào)查，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，優(yōu)先選擇在鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出所、鎮(zhèn)政府、工商所、學(xué)校、大型農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、農(nóng)村超 市、村委會(huì)安裝電話銀行、ＰＯＳ機(jī)、匯易通等自助設(shè)備，方便農(nóng)戶用卡。近兩年已對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)和城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了改造。

三、發(fā)展中遇到困難

（一）綜合貸產(chǎn)品今年發(fā)展不理想。為迎接總行檢查，按分行的統(tǒng)一要求，對(duì)存量綜合貸客戶進(jìn)行認(rèn)真自查自糾，發(fā)展過(guò)程中存在問(wèn)題不少，揭示出管理措施、方法不細(xì)致，但信貸風(fēng)險(xiǎn)是可控的，因?yàn)檫@批客戶是當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)信貸客戶，綜合貢獻(xiàn)度較高，抵押物足值。綜合貸產(chǎn)品可一次審批，循環(huán)使用額度，方便客戶使用資金，適合個(gè)體經(jīng)商戶，但今年分行提高了準(zhǔn)入門檻，對(duì)100萬(wàn)元以上客戶要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅證明等，因此對(duì)大部分重點(diǎn)客戶無(wú)法辦理綜合貸。

（二）農(nóng)戶小額貸款發(fā)展滯后。今年對(duì)農(nóng)戶小額貸款不合規(guī)的全部進(jìn)行整改，到3月31日，貸款余額比年初下降832萬(wàn)元，發(fā)展壓力很大，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，遇到困難主要有：一是目前做一戶農(nóng)戶貸款，從收集資料到下鄉(xiāng)實(shí)地調(diào)查，基本上要一天的時(shí)間，各網(wǎng)點(diǎn)都沒(méi)有專職人員，難以集中時(shí)間、精力去專門從事小農(nóng)貸款工作，在人員配備上與實(shí)際工作不匹配。二是辦公設(shè)備不足，網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)外只有理財(cái)?shù)耐饩€電腦，沒(méi)有內(nèi)網(wǎng)電腦，白天柜外人員無(wú)法上網(wǎng)辦貸，無(wú)法提高辦貸效率。三是車油費(fèi)用不足，網(wǎng)點(diǎn)辦理一筆農(nóng)戶小額貸款，要雙人對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、住所，擔(dān)保人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，要深入農(nóng)村，同時(shí)貸后管理也要到借款人處了解情 況，路程較遠(yuǎn)；受理貸款后要送資料到支行審查，但相關(guān)車油經(jīng)費(fèi)少，不利于調(diào)動(dòng)基層客戶經(jīng)理積極性。四是辦貸過(guò)程中要對(duì)客戶簽名進(jìn)行拍照，引起客戶不滿；要由會(huì)計(jì)主管見(jiàn)證簽名，客戶一定要到營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，不能在借款人處簽名，增加借款人辦理業(yè)務(wù)時(shí)間，同時(shí)在會(huì)計(jì)主管工作忙時(shí)，存在客戶等人現(xiàn)象，不利于提高辦貸效率。

今年來(lái)，我行各項(xiàng)工作取得了一定的成績(jī)，但與上級(jí)行的要求相比，仍存在一定的差距，我們?cè)谙乱浑A段工作中，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，緊緊圍繞市行的統(tǒng)一部署，加大營(yíng)銷力度，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，不斷提高我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，為XX農(nóng)行業(yè)務(wù)的發(fā)展作出最大的努力。

二0一0年四月五日

第五篇：政策銀行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型研究論文[定稿]

摘要：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革指的就是基于供給側(cè)為重點(diǎn)對(duì)技術(shù)、機(jī)制以及制度進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性變革，也就是說(shuō)從產(chǎn)業(yè)、制度、要素層面推進(jìn)的供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革。與之相對(duì)應(yīng)的是轉(zhuǎn)型、改革以及創(chuàng)新，這種結(jié)構(gòu)性的改革并不是全面性的改革，相反，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是選擇重點(diǎn)性的、有先后秩序的進(jìn)行的改革。政策銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心支撐力量，同時(shí)，又是金融體系的支柱，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的支持力量，研究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下政策銀行的經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；政策銀行；信貸；資產(chǎn)管理

一、引言

2015年中國(guó)GDP增速持續(xù)下行，降至6.9%，創(chuàng)下近25年來(lái)最低歷史記錄，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入從超高速發(fā)展轉(zhuǎn)入中高速發(fā)展的“新常態(tài)”，同時(shí)，中國(guó)政策銀行出現(xiàn)了“雙高”現(xiàn)象，即不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)上升，其中，中國(guó)政策銀行的不良貸款余額達(dá)到12744億元，不良貸款率上升至1.67%。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心支撐力量的政策銀行，同時(shí)，又是金融體系的支柱，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的支持力量。發(fā)揮政策銀行的核心引導(dǎo)能力和輻射效應(yīng)，是加快政策銀行自身變革和助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必由之路。

二、中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析

對(duì)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，最終可以歸結(jié)為有效性需求與有效性供給的匹配問(wèn)題，而不是簡(jiǎn)單的需求與供給的問(wèn)題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是有效性供給大于有效性需求，這一問(wèn)題表現(xiàn)為行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩[3]，諸如鋼鐵、煤炭、電力等行業(yè)，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)步入工業(yè)化后期發(fā)展階段，加之中國(guó)人口紅利的逐漸消失，意味著上述行業(yè)并非是周期性的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，進(jìn)一步進(jìn)行需求側(cè)的刺激只會(huì)加劇行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題。二是低效率的供給抑制了有效性需求，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，去庫(kù)存成為房地產(chǎn)行業(yè)當(dāng)前的主要話題，一方面庫(kù)存壓力大，另一方面大量住房需求的居民買不起住房，這一矛盾是住房的高價(jià)格形成對(duì)有效需求的抑制，應(yīng)當(dāng)從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革著手降低價(jià)格釋放有效性需求；

三、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下中國(guó)政策銀行的不足

1.信貸利用率低制約經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。信貸配給的有效性是影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展的重要因素，通過(guò)信貸，企業(yè)可以獲得資金進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的快速轉(zhuǎn)換，政策銀行起著重要的中介作用橋，政策銀行對(duì)于儲(chǔ)蓄和投資的有效匹配可以提高金融市場(chǎng)資本的利用率，引導(dǎo)和促進(jìn)資本正確流行正確的行業(yè)和企業(yè)。由于受到中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)間超高速發(fā)展的影響，中國(guó)政策銀行普遍存在信貸利用率不高的問(wèn)題，絕大多數(shù)政策銀行的資金在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間是呈現(xiàn)出隨波逐流的狀態(tài)，即煤炭業(yè)火熱時(shí)政策銀行資金流向煤炭業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)火爆時(shí)政策銀行資金流向房地產(chǎn)業(yè)，不斷朝著非實(shí)體經(jīng)濟(jì)聚集，而不是有重點(diǎn)有分工的進(jìn)行全面綜合衡量，造成政策銀行貸款過(guò)猛投向某一行業(yè)，行業(yè)熱度過(guò)后，政策銀行的不良貸款增加顯著。

2.支持力度不夠延緩經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。除了對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的過(guò)度支持形成產(chǎn)能過(guò)剩之外，對(duì)于新興、創(chuàng)新、高科技行業(yè)企業(yè)的支持力度不夠，延緩了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整的進(jìn)程。諸如高端產(chǎn)品的生產(chǎn)和制造，中國(guó)制造業(yè)的問(wèn)題不在于制造而在于質(zhì)造，即高端產(chǎn)品供給不足，而中低端產(chǎn)品供給過(guò)剩，諸如玻璃行業(yè)，中國(guó)還不能供給電子平板玻璃，而平板玻璃供給嚴(yán)重過(guò)剩、風(fēng)電設(shè)備關(guān)鍵零件和控制系統(tǒng)難以供給，即供給和需求對(duì)接不暢，供給出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。

四、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下中國(guó)政策銀行的對(duì)策

1.加強(qiáng)信貸管理提高信貸利用效率。對(duì)信貸項(xiàng)目按照行業(yè)進(jìn)行分類，尤其要關(guān)注產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸項(xiàng)目，必須嚴(yán)格的把關(guān)，適當(dāng)提高信貸門檻，防止僵而不死浪費(fèi)資源、持續(xù)盲目擴(kuò)張，將相關(guān)信貸資源優(yōu)先配給給陽(yáng)關(guān)產(chǎn)業(yè)，通過(guò)減少夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的資金渠道，促使相應(yīng)的企業(yè)退出市場(chǎng)或者逼迫其結(jié)構(gòu)升級(jí)；鼓勵(lì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)進(jìn)行兼并重組，不能對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)一概而論，具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，資金暫時(shí)短缺，政策銀行應(yīng)當(dāng)給予支持，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)是集中化發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)回歸正常盈利水平。

2.加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。相對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家而言，中國(guó)雖然一直在大力投資教育事業(yè)，但是投入與產(chǎn)出的效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)在大力投資教育事業(yè)的同時(shí)，還必須積極借鑒日本和韓國(guó)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的快速調(diào)整，盡早走出中等收入陷阱，實(shí)現(xiàn)追趕式發(fā)展。諸如日本，日本作為世界大戰(zhàn)的戰(zhàn)敗國(guó)，日本政府實(shí)行明確的產(chǎn)業(yè)和科技政策，基于長(zhǎng)期的角度對(duì)供給側(cè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，戰(zhàn)后的日本政府通過(guò)直接資助的方式支持新技術(shù)的開(kāi)發(fā)和研究，頒布《科學(xué)技術(shù)法》，以立法來(lái)確立技術(shù)開(kāi)發(fā)研究的地位。

3.提高政策銀行自身資產(chǎn)管理水平。政策銀行的資產(chǎn)管理水平需要從“產(chǎn)品—投資”兩個(gè)端口同時(shí)進(jìn)行提升，主要要體現(xiàn)在四個(gè)方面：第一凈值化。即產(chǎn)品向凈值型轉(zhuǎn)變，由于投資和產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)，其波動(dòng)率和收益率相對(duì)精準(zhǔn)，促使政策銀行向著更專業(yè)化的方向發(fā)展；第二標(biāo)準(zhǔn)化。標(biāo)準(zhǔn)化是量化操作的前提，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)現(xiàn)類信貸資產(chǎn)的證券化，提高相關(guān)資金資源的靈活配置和有效配置；第三指數(shù)化。指數(shù)化產(chǎn)品相對(duì)于非指數(shù)化產(chǎn)品而言，其管理的難度要小，同時(shí)容量又大，易于確定業(yè)績(jī)基準(zhǔn)等，有益于大規(guī)模管理。第四全球化。隨著人民幣被納入SDR，加之，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在世界經(jīng)濟(jì)中有著舉足輕重的地位，而中國(guó)企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，基于全球化視角的政策銀行資產(chǎn)管理能夠切實(shí)為中國(guó)企業(yè)走出去提供金融支持。

4.優(yōu)化資金放貸對(duì)象，去產(chǎn)能促進(jìn)供給側(cè)改革。我國(guó)的政策銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，因此在助力供給側(cè)改革方面也能夠給予巨大的支持，尤其是表現(xiàn)在其放貸環(huán)節(jié)之中。我國(guó)政策銀行要想能夠促進(jìn)供給側(cè)改革，需要在放貸方面進(jìn)行三個(gè)環(huán)節(jié)的改進(jìn)。

五、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)上述分析和研究，得出以下幾個(gè)結(jié)論：一是供給和需求處于不斷變化之中，并沒(méi)有永恒的需求端改革和供給側(cè)改革，要結(jié)合時(shí)代的背景，不同的經(jīng)濟(jì)時(shí)期所面臨的供給需求矛盾是不同的，同一時(shí)期不同國(guó)家之間也存在差異，無(wú)論是需求端還是供給側(cè)的管理都是可行的，問(wèn)題關(guān)鍵在于哪方的管理能夠解決特定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題；二是需求端和供給側(cè)的管理并非是完全分開(kāi)的，在進(jìn)行管理的時(shí)候，不能單方面的關(guān)注某一端，需要適當(dāng)考慮未來(lái)可能會(huì)導(dǎo)致的新經(jīng)濟(jì)問(wèn)題；三是政策銀行要轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以更加積極主動(dòng)的態(tài)度去服務(wù)和助推經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)政策銀行需要矯正金融資源配置過(guò)程中的失衡問(wèn)題，通過(guò)提高資產(chǎn)管理水平提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，要結(jié)合時(shí)代的需要和科技的進(jìn)步，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融的發(fā)展。

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