第一篇：個(gè)人理財(cái)作業(yè)3[小編推薦]

個(gè)人理財(cái)作業(yè)3

第 1 大題：是非題.一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)、自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。正確.世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)。正確.個(gè)人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。錯(cuò)誤.按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)、教育基本建設(shè)經(jīng)費(fèi)、教育科研經(jīng)費(fèi)。錯(cuò)誤.公開(kāi)的稅收籌劃是違法的避稅行為，是轉(zhuǎn)嫁稅收負(fù)擔(dān)的逃稅行為。錯(cuò)誤.我國(guó)教育經(jīng)費(fèi)的分配主要包括：一是在社會(huì)中的分配；二是在教育部門內(nèi)部所進(jìn)行的分配。錯(cuò)誤.債券和基金交易免繳證券交易印花稅。正確.從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風(fēng)險(xiǎn)大，不安全。錯(cuò)誤.個(gè)人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高，以便在未來(lái)有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費(fèi)。錯(cuò)誤.藝術(shù)品是一種可以以零散資金投資而獲得規(guī)模性回報(bào)的投資項(xiàng)目。正確

第 2 大題：?jiǎn)芜x題.關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述正確的是（B）。..以下對(duì)稅收籌劃含義理解正確的是（D）。..藝術(shù)品，請(qǐng)人幫助鑒定、咨詢、把關(guān)估價(jià)等稱為（A）。..個(gè)人向以下（C）機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)，可以在其納稅所得額中全額扣除。..人們參與藝術(shù)品投資活動(dòng)最基本的動(dòng)機(jī)和目的是（D）。..個(gè)人投資辦學(xué)應(yīng)計(jì)征（A）稅。..以下不屬于我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)定的納稅義務(wù)人是（B）。..學(xué)校為本校學(xué)生提供貸款應(yīng)屬于以下（B）教育投資策劃工具。..退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，屬于（D）的范疇。..關(guān)于教育經(jīng)費(fèi)，以下表述不正確的是（C）。.第 3 大題：多選題.以下（）專項(xiàng)基金或資金存入銀行個(gè)人賬戶所取得的利息收入免征個(gè)人所得稅。

A.B.C.D..銀行理財(cái)產(chǎn)品稅收籌劃方法有（）。B.D..退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用主要表現(xiàn)在（）。A.B..其他教育投資工具包括（）。A.B.C.D..收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)掌握的要點(diǎn)是（）。B.D..教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育費(fèi)用，包括（）。A.B.D..藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)有（）。A.C.D..藝術(shù)品市場(chǎng)的主要參與者（）。A.B.C.D..控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)的主要措施（）。A.B.C..世界各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類型有（）。B.C.D.

第二篇：個(gè)人理財(cái)作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬(wàn)元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）D．認(rèn)真（Earnest）

3．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

5．以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化 B．財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 C．減輕稅收負(fù)擔(dān) D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開(kāi)市場(chǎng)上買入國(guó)債

9．銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過(guò)10000 億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。A．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

10．辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請(qǐng)貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國(guó)股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會(huì)提前上漲或下跌 C．二者始終不會(huì)同步 D．二者沒(méi)有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開(kāi)市場(chǎng)買入 D．公開(kāi)市場(chǎng)賣出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無(wú)償還期限 C．非盈利性

D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過(guò)其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國(guó)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！? A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購(gòu)、贖回申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)該申購(gòu)、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開(kāi)放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請(qǐng)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時(shí) B．理賠時(shí)

C．投保時(shí)或理賠時(shí) D．投保時(shí)和理賠時(shí)

3．某人購(gòu)買了 10 萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬(wàn)元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B．賠償 10 萬(wàn)元 C．賠償 5 萬(wàn)元

D．先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款

4．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。A．兩全保險(xiǎn) B．萬(wàn)能壽險(xiǎn) C．終身人壽保險(xiǎn) D．定期人壽保險(xiǎn)

5．能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（）A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人壽保險(xiǎn) D．信用保險(xiǎn) 6．

當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說(shuō)該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場(chǎng)是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢(shì)：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國(guó)銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價(jià)委托

5．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金 C．有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財(cái)產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能

7．享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國(guó)個(gè)稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人。A．在中國(guó)境內(nèi)有住所的個(gè)人

B．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人

C．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國(guó)境外取得所得 D．中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國(guó)境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個(gè)人所得稅 B．保險(xiǎn)賠款免交個(gè)人所得稅

C．個(gè)人帳戶中住房公積金所得利息免交個(gè)人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個(gè)人性 D．總體性

2．我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購(gòu)房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國(guó)債

4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．時(shí)間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

6．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財(cái)務(wù)狀況

C．制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃

D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) 7．購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財(cái)目標(biāo) B．評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C．了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品 D．選擇一個(gè)信任的銀行

8．進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合 C．選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國(guó)債回購(gòu) 2．

滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場(chǎng)的投資品種有（）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。A．價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息 B．價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會(huì)重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開(kāi)放式基金

9．根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。A．開(kāi)放基金 B．債券基金 C．貨幣市場(chǎng)基金 D．指數(shù)基金

10．一般說(shuō)來(lái)，買賣開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A．認(rèn)購(gòu)費(fèi) B．申購(gòu)費(fèi) C．贖回手續(xù)費(fèi) D．管理費(fèi)

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行

2．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A．人身保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)

3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。A．重大疾病保險(xiǎn) B．收入保障保險(xiǎn) C．醫(yī)療保險(xiǎn) D．長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

4．分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險(xiǎn)差益

5．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報(bào)銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（）。A．國(guó)際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國(guó)貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動(dòng)收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價(jià)先買，待價(jià)格升高后再賣出 D．可以在高價(jià)位先賣，等價(jià)格跌落后再買入

10．目前我國(guó)外匯交易市場(chǎng)只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來(lái)源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價(jià)格：（）。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場(chǎng)價(jià)格 D．官方價(jià)格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設(shè)立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個(gè)人遺囑 C．個(gè)人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)

7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應(yīng)納稅額通常有（）因素。A．當(dāng)月收入 B．計(jì)稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。

正確

錯(cuò)誤

2．遞延年金沒(méi)有第一期的支付額。正確

錯(cuò)誤

3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。

正確

錯(cuò)誤

4．復(fù)利一定大于單利。

正確

錯(cuò)誤

5．偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。

正確

錯(cuò)誤

6．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。

正確

錯(cuò)誤

7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確

錯(cuò)誤

8．當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。

正確

錯(cuò)誤

9．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

正確

錯(cuò)誤

10．借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。

正確

錯(cuò)誤

2．B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。正確

錯(cuò)誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯(cuò)誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。

正確

錯(cuò)誤

5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確

錯(cuò)誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯(cuò)誤

7．目前我國(guó)國(guó)債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進(jìn)只能于次日賣出。

正確 錯(cuò)誤

8．開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。

正確

錯(cuò)誤

9．指數(shù)基金相對(duì)來(lái)說(shuō)管理費(fèi)用較多。

正確

錯(cuò)誤

10．開(kāi)放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。正確

錯(cuò)誤

2．投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。

正確

錯(cuò)誤

3．一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯(cuò)誤

4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

正確

錯(cuò)誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯(cuò)誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯(cuò)誤 7．

按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 8．

按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯(cuò)誤 9．

現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人外匯虛盤交易可以進(jìn)行雙向交易。

正確

錯(cuò)誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。正確

錯(cuò)誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯(cuò)誤 3．

定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場(chǎng)均以此調(diào)整各自的金價(jià)。

正確

錯(cuò)誤

4．紙黃金是通過(guò)投機(jī)交易獲利，而不是對(duì)黃金實(shí)物進(jìn)行投資。

正確

錯(cuò)誤

5．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯(cuò)誤

6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。

正確

錯(cuò)誤 7．

如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

正確

錯(cuò)誤 8． 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。

正確

錯(cuò)誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。正確

錯(cuò)誤

10．個(gè)人所得稅屬于間接稅。

正確

錯(cuò)誤

第三篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。

A基本B輔助C補(bǔ)充D主要

3、按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些基本類型？

2、國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？

3、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)成體系？

4、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些投資渠道？

5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國(guó)書畫

二、單選題

1、藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國(guó)古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開(kāi)放后，文物交易的解禁首先從（）開(kāi)始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。

A企業(yè)投資者B國(guó)有企業(yè)C政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是哪些？

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？

3、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務(wù)人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財(cái)產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關(guān)稅

2、按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（）。

A國(guó)債利息B保險(xiǎn)賠款C中國(guó)鐵路建設(shè)債券

D教育儲(chǔ)蓄存款利息

三、思考題

1、我國(guó)個(gè)人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個(gè)方面？

2、對(duì)個(gè)人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對(duì)積蓄和資產(chǎn)進(jìn)行稅收籌劃？

5、向哪些項(xiàng)目捐贈(zèng)可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬(wàn)元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項(xiàng)基金籌劃法?？赏顿Y于國(guó)債，國(guó)債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達(dá)注冊(cè)理財(cái)策劃師的定義。

簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)策劃師需遵循的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

第四篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品 推介等專業(yè)化服務(wù)

3.宏觀經(jīng)濟(jì)信息：是客戶在尋求個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)時(shí)與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境數(shù)據(jù)

4.資產(chǎn)分配策略：是指?jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例

5.客戶市場(chǎng)細(xì)分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同 的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程

二、簡(jiǎn)答題

1.個(gè)人理財(cái)策劃流程中的六個(gè)步驟是什么？

答：個(gè)人理財(cái)策劃流程包括下面六個(gè)步驟

1)建立客戶關(guān)系

2)收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望

3)分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4)整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

5)提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

6)監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

2.個(gè)人理財(cái)策劃的核心內(nèi)容有哪些？

答：個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容包括現(xiàn)金流量管理、儲(chǔ)蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險(xiǎn)策劃、個(gè)人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容

3.初次與未來(lái)客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？

答：主要應(yīng)該從下面五個(gè)方面進(jìn)行準(zhǔn)備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容

2)準(zhǔn)備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)

4)確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況

5)通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料

4.客戶的個(gè)人信息主要有哪些內(nèi)容？分別指的是什么？

答：客戶的個(gè)人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

5.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有哪兩類？分別包含哪些內(nèi)容？

答：影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng) 濟(jì)因素。前者主要包含金融市場(chǎng)發(fā)展、社會(huì)保障制度、稅收政策、財(cái)政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟(jì)周期、物價(jià)水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。

三、開(kāi)放式論述題

試結(jié)合我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓?duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展前景的認(rèn)識(shí)。

答：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)與居民收入水平的持續(xù)提高，個(gè)人財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時(shí) 財(cái)富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財(cái)在內(nèi)的非儲(chǔ)蓄類個(gè)人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來(lái)，受特殊市場(chǎng)環(huán)境影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個(gè)人財(cái)富規(guī)模的不斷擴(kuò)大使客戶提高了對(duì)資產(chǎn)保值增值的要求。在我國(guó)近幾年通 脹走高，市場(chǎng)實(shí)際負(fù)利率的市場(chǎng)情況下，客戶對(duì)較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。

2.面對(duì)宏觀政策的變動(dòng)，商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)緩解監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會(huì)融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過(guò)信貸資產(chǎn)類等

理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)向表外移動(dòng)。

3.針對(duì)資本約束強(qiáng)化等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行借力理財(cái)提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對(duì)銀行的資產(chǎn)

管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)，對(duì)持續(xù)提升銀行的 整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇?？蛻魧?duì)資產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品仍具有市場(chǎng)基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)，我們應(yīng)當(dāng)考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風(fēng) 險(xiǎn)、如何為表外資產(chǎn)擴(kuò)張配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制等問(wèn)題，而因表外化存在風(fēng)險(xiǎn)就否定或 壓抑表外化趨勢(shì)則是不可取的，反而會(huì)抑制金融創(chuàng)新的步伐。當(dāng)然我們也不可否認(rèn)，我國(guó)的金融起步較晚，和發(fā)達(dá)國(guó)家相比我們還有一定的差距，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品是國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過(guò)程。在新的監(jiān)管要求、市場(chǎng)機(jī)遇和客戶需求面前，銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、拓寬投資渠道等新課題。

第五篇：個(gè)人理財(cái)?shù)谝荒K作業(yè)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)（基礎(chǔ)）

一、名詞解釋。

１、個(gè)人理財(cái)：

2、莫迪利亞尼生命周期理論：

3.馬科維茨的資產(chǎn)組合理論：

4、夏普的資本資產(chǎn)定價(jià)理論：

二、判斷題。

１、理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。（）

2、理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）

3、理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）

4、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（）

5、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。（）

6、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（）

三、選擇題

1.為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.投資組合決策的基本原則是（）

A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

3.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）

A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假

4、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

5、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)和期望II、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃III、與客戶建立關(guān)系IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù) 1

狀況V、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃VI、監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

7、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

8.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)

四.計(jì)算：假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢?

五.分析題：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃、儲(chǔ)蓄和投資的需要。

建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開(kāi)外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。

1.請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。

2.理財(cái)只是有錢人的事，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。

3.目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全, 很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論說(shuō)明理由。

4、為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？試用馬科維茨的資產(chǎn)組合理論說(shuō)明理由。

5.為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表，并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。

六、案例分析

案例1.1劉先生和張先生10年前是大學(xué)本科的同班同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后都從事財(cái)務(wù)工作。工作5年后，兩人都存儲(chǔ)了30萬(wàn)元人民幣，并在這一年都花掉了這30萬(wàn)元。劉先生在廣州購(gòu)買了一套房，張先生購(gòu)買了一輛“奧迪”牌小汽車。5年后的今天，劉先生的房子，市值60萬(wàn)元。張先生的汽車，市值只有5萬(wàn)元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且有同樣的學(xué)歷、同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何兩人財(cái)富不一樣？

案例1，2香港陳先生，32歲，擁有投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)9年。在1998-1999年期間，短線投機(jī)香港股票收益率達(dá)200％，其中變現(xiàn)40萬(wàn)元送給奶奶作為養(yǎng)老金。1999-2000年年底，短線投機(jī)香港股票和指數(shù)期貨，收益率達(dá)150％。2001年，投資25萬(wàn)元購(gòu)房，送給父母。2001-2004年期間，投資廣州房產(chǎn)：一套別墅、兩套住房，收益200余萬(wàn)元。2001——2005年上半年，在廣州經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)代理公司。前期10個(gè)月，投入25萬(wàn)元，賺得80萬(wàn)元；后期投入200萬(wàn)元左右，收益約100萬(wàn)元（月利潤(rùn)3萬(wàn)元）。2005年年初，房產(chǎn)合作伙伴盜竊資金250萬(wàn)元，導(dǎo)致房產(chǎn)投資凈損失250萬(wàn)元。2005年秋天至2007年5月，去企業(yè)打工，收入除了基本工資外還有70萬(wàn)元的獎(jiǎng)金收入。2006年11月-2007年5月，投資中國(guó)A股，收益60萬(wàn)元，半年收益率300％。2007年5月，進(jìn)入中國(guó)期貨市場(chǎng)投機(jī)，投入80萬(wàn)元，不到一個(gè)月收益60萬(wàn)元。2007年6月-7月，繼續(xù)在中國(guó)期貨市場(chǎng)投機(jī)，損失215萬(wàn)元。陳先生現(xiàn)只擁有23萬(wàn)元的銀行存款。陳先生投資失敗后向理財(cái)經(jīng)理咨詢。作為一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師，請(qǐng)為陳先生提供合適的理財(cái)服務(wù)。