第一篇：城市化下的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型

城市化下的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型

進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)城市化水平進(jìn)展很快，不僅大批農(nóng)村勞動(dòng)力向二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，而且城市的總面積不斷擴(kuò)展，將許多原來(lái)的農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)化為城市的一部分。作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，農(nóng)村信用社面對(duì)農(nóng)村人口逐漸減少，城市化進(jìn)程不斷推進(jìn)的今天，應(yīng)該如何適應(yīng)城市化的發(fā)展，做出合理的轉(zhuǎn)型呢？

一、城市化給農(nóng)村信用社帶來(lái)的沖擊

我國(guó)的城市化表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是城區(qū)面積不斷擴(kuò)張，原來(lái)的農(nóng)村人口不斷轉(zhuǎn)變?yōu)槭忻?；二是農(nóng)村勞動(dòng)力涌入城市從事各種工作。無(wú)論是哪一個(gè)方面，對(duì)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)都產(chǎn)生了重大沖擊：

1.資金來(lái)源方面。從存款方面來(lái)說(shuō)，由于中國(guó)傳統(tǒng)家庭非常注重內(nèi)部關(guān)系，強(qiáng)調(diào)家庭整體利益，因此進(jìn)城農(nóng)民向家里匯款較多，在許多貧困地區(qū)，這些匯款成為支撐當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)最主要的收入之一。而由于農(nóng)村信用社自身網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后，導(dǎo)致這些匯款往往通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄渠道進(jìn)行，最終大多化為在郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)的存款，而沒(méi)有成為農(nóng)村信用社的資金來(lái)源，這在客觀(guān)上壯大了農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力，減少了自身的資金來(lái)源。隨之而來(lái)的是中間匯兌手續(xù)費(fèi)收入不足，影響了農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

此外，在農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)變?yōu)槌菂^(qū)的過(guò)程中，原來(lái)處于農(nóng)村的農(nóng)村信用社也變?yōu)閷?shí)際的“城市的信用社”，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也從郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一家轉(zhuǎn)變?yōu)楣ぁ⑥r(nóng)、中、建等國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)

1銀行等多家，此時(shí)農(nóng)村信用社自身在形象、知名度、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等多方面存在的劣勢(shì)往往暴露無(wú)遺，吸收存款的困難較以往加大了。

2.資金運(yùn)用方面。如果說(shuō)城市化進(jìn)程對(duì)農(nóng)村信用社存款方面的影響還是初步的話(huà)，在貸款方面的影響則更為深遠(yuǎn)。以往農(nóng)村信用社為農(nóng)民發(fā)放的貸款主要是小額貸款和聯(lián)保貸款，總金額雖然不大，但一般能夠滿(mǎn)足農(nóng)民維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)和一般擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求，而且兩種貸款的還款率很高，對(duì)農(nóng)民和農(nóng)村信用社是一種“雙贏(yíng)”。其中的原因在于此時(shí)農(nóng)民擁有最為重要的生產(chǎn)資料——土地，只要農(nóng)民勤勞操作，土地給農(nóng)民帶來(lái)收益是肯定的，即便遇到自然災(zāi)害，也只是延緩了農(nóng)民獲取收益的時(shí)間而已。也就是說(shuō)，由于土地這種最重要生產(chǎn)資料的存在，使得農(nóng)村信用社向農(nóng)民發(fā)放貸款有了基本保證，盡管這種保證依然存在風(fēng)險(xiǎn)。但是，當(dāng)城市的街區(qū)取代了農(nóng)村的村落，當(dāng)高大的樓房取代了低矮的平房時(shí)，城市化給農(nóng)民帶來(lái)的最大變化就是農(nóng)民離開(kāi)了土地，也失去了土地。這樣，以往農(nóng)村信用社發(fā)放的小額貸款和聯(lián)保貸款也就失去了最重要的還款保障。迫使農(nóng)村信用社在資金運(yùn)用方面尋找新的出路。

二、城市化下農(nóng)村信用社的轉(zhuǎn)型

在城市化的沖擊面前，農(nóng)村信用社是無(wú)法逃避的，只能是直面相對(duì)。原因有兩方面：一是城市化是一個(gè)日益加劇的過(guò)程。據(jù)測(cè)算，到2020年，我國(guó)的城市化率將超過(guò)50%的水平，意味著10幾年時(shí)間里將有近3億人從農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民，這是一個(gè)無(wú)法阻擋的洪流。如果農(nóng)村信用社選擇退縮，將意味著自己的傳統(tǒng)領(lǐng)地被

逐步蠶食；二是城市化為農(nóng)村信用社提供一次難得的轉(zhuǎn)型嘗試。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，隨著合作金融事業(yè)的發(fā)展，合作金融組織機(jī)構(gòu)發(fā)生了三個(gè)明顯變化，即規(guī)模擴(kuò)大、商業(yè)化經(jīng)營(yíng)、體系完善。這就意味著未來(lái)我國(guó)的農(nóng)村信用社也將經(jīng)歷一個(gè)從服務(wù)對(duì)象到服務(wù)品種，從服務(wù)規(guī)模到服務(wù)范圍的巨大變化。而現(xiàn)今的城市化恰恰給農(nóng)村信用社提供了一個(gè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型嘗試的機(jī)會(huì)，即在那些已經(jīng)成為“城市的信用社”的農(nóng)村信用社開(kāi)展向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的試驗(yàn)。

對(duì)于嘗試轉(zhuǎn)型的農(nóng)村信用社而言，不僅需要在網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)方面做出努力，更重要的是要在以下兩個(gè)方面做出突破：

1.法人體制轉(zhuǎn)型為銀行。正如上文所言，對(duì)于已經(jīng)入城的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)最大劣勢(shì)恰恰是自己的原有身份，這個(gè)身份在城市中很難得到廣大市民的普遍認(rèn)同。一個(gè)明顯的例子是，一些不明就里的市民往往還將農(nóng)村信用社與供銷(xiāo)社之類(lèi)的混淆。類(lèi)似這樣讓人哭笑不得的事情一再告訴農(nóng)信人：必須在入城后調(diào)整自己的身份，改變現(xiàn)有的多級(jí)法人體制，將自己“升格”為銀行。只有這樣才能在城市里與同業(yè)之間在一個(gè)相對(duì)平等的平臺(tái)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。

2.信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為小型企業(yè)、微型企業(yè)服務(wù)。對(duì)于已經(jīng)入城的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，與其他商業(yè)銀行在批發(fā)業(yè)務(wù)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，顯然并非自己所長(zhǎng)，其中固然有農(nóng)村信用社自身資金實(shí)力不足、相關(guān)經(jīng)驗(yàn)匱乏等因素，更重要的是無(wú)法發(fā)揮自己在消除信息不對(duì)稱(chēng)方面的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槿氤呛蟮霓r(nóng)村信用社類(lèi)似于在熟人社會(huì)里的社

區(qū)銀行，對(duì)自己街區(qū)內(nèi)的各種人物、小企業(yè)非常熟悉，較其他大商業(yè)銀行具有緩解信息不對(duì)稱(chēng)的優(yōu)勢(shì)，而此時(shí)已經(jīng)進(jìn)城的農(nóng)民則在失去土地后依然有創(chuàng)業(yè)的需求，這些新市民的創(chuàng)業(yè)大多屬于小型企業(yè)和微型企業(yè)范疇，可能是一個(gè)報(bào)攤，也可能是一個(gè)市場(chǎng)床位，雖然小但對(duì)這些新市民卻極為重要。因此，入城后的農(nóng)村信用社應(yīng)該充分發(fā)揮自己在信息方面的優(yōu)勢(shì)，在貸款投向上將原有的小額貸款、聯(lián)保貸款引入社區(qū)，這樣就會(huì)使農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行形成一個(gè)相互補(bǔ)充、各有側(cè)重的市場(chǎng)格局。

3.為進(jìn)城農(nóng)民提供創(chuàng)新服務(wù)。對(duì)于那些沒(méi)有進(jìn)城的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，城市化同樣需要進(jìn)行部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。以小額貸款為例，以往發(fā)放的貸款主要用于生產(chǎn)，現(xiàn)在為順應(yīng)城市化發(fā)展，可以發(fā)放一些類(lèi)似農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工差旅費(fèi)貸款等具有消費(fèi)性質(zhì)的貸款；再者，還要為進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民提供延伸服務(wù)，根據(jù)其務(wù)工行業(yè)、收入特征等，為其提供在存款、貸款和匯劃款項(xiàng)等一攬子服務(wù)，使其即便身在外地也可以享受到農(nóng)村信用社的服務(wù)。

第二篇：淺談農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)如何轉(zhuǎn)型升級(jí)

淺談農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)如何轉(zhuǎn)型升級(jí)

近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)股份合作制改造實(shí)現(xiàn)了自身蛻變，綜合實(shí)力不斷壯大。但是，面對(duì)金融市場(chǎng)越來(lái)越普遍的同質(zhì)化現(xiàn)象，農(nóng)村信用社碰到了前所未有的發(fā)展瓶頸。作為具有傳統(tǒng)地緣優(yōu)勢(shì)的農(nóng)村信用社，如何在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，凸顯自身優(yōu)勢(shì)，保持持續(xù)、健康、快速發(fā)展，是當(dāng)前農(nóng)村合作金融要研究的重要課題。

一、農(nóng)村信用社加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的必要性

（一）農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)入新格局。競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)自農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄、新型農(nóng)村金融。農(nóng)行是當(dāng)前最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：農(nóng)行高調(diào)重歸“三農(nóng)”定位，成立“三農(nóng)”金融服務(wù)部；推廣惠農(nóng)卡、拓寬小額農(nóng)貸覆蓋面。這些必將與合作銀行在縣域中高端客戶(hù)上正面競(jìng)爭(zhēng)、直接交鋒。郵政儲(chǔ)蓄是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：定位農(nóng)戶(hù)小企業(yè)等城鄉(xiāng)中低收入群體，依托全國(guó)性結(jié)算渠道正在不斷拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，40余種中間業(yè)務(wù)、本外幣理財(cái)和基金業(yè)務(wù)可以填補(bǔ)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)空白領(lǐng)域；信貸業(yè)務(wù)雖處于“業(yè)務(wù)練兵”階段，但步伐很快，除小額貸款外，目前也開(kāi)辦了公司業(yè)務(wù)，抵押貸款最高額達(dá)幾百萬(wàn)元，這些都將對(duì)農(nóng)村信用社造成巨大沖擊。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是競(jìng)爭(zhēng)的新生力量：小額貸款公司、家擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等，競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)將日趨白熱化。

（二）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)被削弱。具體體現(xiàn)在產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、利率優(yōu)勢(shì)、機(jī)制優(yōu)勢(shì)的減弱上。在產(chǎn)品上，以前，只有農(nóng)村信用社開(kāi)辦保證貸款業(yè)務(wù)、但現(xiàn)在被其他銀行紛紛效仿，產(chǎn)品潛力直逼農(nóng)村信用社。而且各大銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，如工行的網(wǎng)貸通、商品質(zhì)押，農(nóng)行的小企業(yè)迅捷通、金穗惠農(nóng)卡，中行的中小企業(yè)中心模式，建行的“速貸通”、“E貸通”、郵政儲(chǔ)蓄的農(nóng)戶(hù)小額聯(lián)保貸款等等都對(duì)農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高要求。在利率上，國(guó)有銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一些優(yōu)質(zhì)貸款利比農(nóng)村信用社還要優(yōu)惠，貸款市場(chǎng)遭遇“兩面夾擊”。在機(jī)制上，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)靈活運(yùn)作機(jī)制也面臨股份制商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。

（三）部分業(yè)務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。主要表現(xiàn)在對(duì)公業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、集鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。一是對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力。由于小企業(yè)的服務(wù)要求越來(lái)越高，同時(shí)其他銀行的服務(wù)門(mén)檻降低，導(dǎo)致小企業(yè)服務(wù)滿(mǎn)意度有所下降。二是中間業(yè)務(wù)缺乏新的增長(zhǎng)點(diǎn)，仍然以代收代付為主，收入占比僅為2.34%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于同業(yè)。三是集鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下降。各大商業(yè)銀行將目標(biāo)鎖定經(jīng)濟(jì)繁榮集鎮(zhèn)，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致市場(chǎng)占有率有所下降等等。

二、農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)把握的原則

（一）堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型構(gòu)建特色并重的原則。繼續(xù)探索和實(shí)踐“增戶(hù)擴(kuò)面、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，突出“小額、流動(dòng)、分散”特色。要在如何建立和凸顯“三農(nóng)”銀行、社區(qū)銀行、中小企業(yè)銀行特色方面狠下功夫，要把小額零售業(yè)務(wù)打造成農(nóng)村信用社最有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)特色的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

（二）堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)與改革發(fā)展并舉的原則。防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題，無(wú)論什么時(shí)候我們都要繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，尤其在當(dāng)前宏觀(guān)環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈背景下，一定要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，絕不能突破，出了風(fēng)險(xiǎn)一切發(fā)展都是空談。但同時(shí)，的困難和問(wèn)題需要在改革和發(fā)展中解決，要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，要加大經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新力度，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展。要繼續(xù)優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，要建立經(jīng)濟(jì)資本管理和更加嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

（三）堅(jiān)持客戶(hù)、股東、員工和社會(huì)統(tǒng)籌兼顧的原則。要落實(shí)“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，提供更優(yōu)服務(wù)，贏(yíng)得更多客戶(hù)的信賴(lài)。要對(duì)股東負(fù)責(zé)，爭(zhēng)取給出資人帶來(lái)穩(wěn)定、長(zhǎng)期的回報(bào)。要給員工個(gè)人發(fā)展創(chuàng)造適宜的舞臺(tái)和空間，建立優(yōu)秀員工脫穎而出的機(jī)制，讓員工投身信用社建設(shè)，分享發(fā)展成果。同時(shí)要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，培育良好的品牌形象。

三、以和諧文化提升發(fā)展內(nèi)涵，實(shí)現(xiàn)品牌形象轉(zhuǎn)型升級(jí)

(一)是以創(chuàng)建先進(jìn)組織、爭(zhēng)當(dāng)優(yōu)秀員工為工作重點(diǎn)，深入開(kāi)展“領(lǐng)導(dǎo)班子好、員工隊(duì)伍好、工作機(jī)制好、發(fā)展業(yè)績(jī)好、客戶(hù)反映好”五好組織建設(shè)，帶動(dòng)員工“比學(xué)習(xí)、比落實(shí)、比提升、比服務(wù)、比團(tuán)結(jié)”，不斷提升工作水平，促進(jìn)單位和諧，推動(dòng)科學(xué)發(fā)展。

(二)是充分發(fā)揮黨團(tuán)工婦各級(jí)組織作用，為員工搭建多種成長(zhǎng)、交流平臺(tái)，成立各類(lèi)文體興趣組織，鼓勵(lì)積極開(kāi)展文體活動(dòng)，展示企業(yè)和員工面貌，增強(qiáng)歸屬感和凝聚力。注重發(fā)揮員工關(guān)愛(ài)基金、內(nèi)部管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制作用，尊重員工勞動(dòng)和智慧，倡導(dǎo)主人翁精神，打造員工家園文化。

(三)是加強(qiáng)與政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體合作，積極尋求載體推進(jìn)社會(huì)文明建設(shè)，促進(jìn)品牌形象升級(jí)。立足“三農(nóng)”，真情回饋，不斷擴(kuò)大農(nóng)村金融覆蓋面，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，加大農(nóng)村欠發(fā)達(dá)地區(qū)扶貧貼息貸款發(fā)放力度，幫助社會(huì)弱勢(shì)群體脫貧致富，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活水平。

第三篇：城市化背景下的法制建設(shè)

試論城市化背景下的法制建設(shè)

上世紀(jì)80年代以來(lái)，經(jīng)過(guò)三十多年的改革開(kāi)放，我國(guó)城市化建設(shè)取得了令人可喜的成績(jī)，成為了亞洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。但隨之而來(lái)，很多地區(qū)也逐漸出現(xiàn)了一些因拆遷補(bǔ)償、人員安臵、勞動(dòng)就業(yè)等原因而引發(fā)的上訪(fǎng)、靜坐等群體性事件，造成了嚴(yán)重的不良后果，成為該地區(qū)構(gòu)建和諧社會(huì)進(jìn)程中的不利因素。城市化進(jìn)程，站在社會(huì)型態(tài)的角度來(lái)說(shuō)，是從農(nóng)村向城市的轉(zhuǎn)變；站在人的角度來(lái)看，是從“農(nóng)民”向“市民”的轉(zhuǎn)變。鑒于城市化進(jìn)程中的諸多法律問(wèn)題，對(duì)于在法治軌道上推進(jìn)城市化建設(shè)進(jìn)程具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，筆者試從房屋拆遷、城管執(zhí)法、社區(qū)法制三個(gè)方面進(jìn)行分析研究，現(xiàn)綜述如下：

一、關(guān)于房屋拆遷問(wèn)題

城市化進(jìn)程的加快，城市規(guī)模的不斷擴(kuò)大，不可避免地要對(duì)房屋進(jìn)行拆遷。

（一）公共利益是否需要明確界定

筆者認(rèn)為，《憲法》、《物權(quán)法》等法律在明確規(guī)定公共利益是征收的前提的同時(shí)，未對(duì)公共利益概念作出界定，此即實(shí)踐中普遍存在“以公共利益為名，大行商業(yè)利益之實(shí)”情形的法律根源，為此主張法律應(yīng)明確界定公共利益的概念，以便在確保公益拆遷能更好地得到貫徹和實(shí)施的同時(shí)，最大限度地保護(hù)被拆遷人的權(quán)益。但也有些學(xué)者如浙江大學(xué)光華法學(xué)院陳信勇教授，認(rèn)為法律之所以不對(duì)公共利益進(jìn)行明確界定，并非如有些學(xué)者所說(shuō)的是出于“官商勾結(jié)”的方便，而是因?yàn)槿绻擅鞔_界定了公共利益，嚴(yán)格區(qū)分了基于公共利益的拆遷（公益拆遷）和非基于公共利益的拆遷（商業(yè)拆遷），則由于公益拆遷的拆遷補(bǔ)償費(fèi)用明顯低于商業(yè)拆遷的拆遷補(bǔ)償費(fèi)用，就會(huì)導(dǎo)致大量的被拆遷戶(hù)更愿意選擇商業(yè)拆遷，進(jìn)而在實(shí)施公益拆遷時(shí)產(chǎn)生更多的矛盾和沖突，他同時(shí)基于公共利益范疇內(nèi)涵本身具有不確定性等理由，主張不明確界定公共利益的概念。

（二）房屋拆遷的性質(zhì)問(wèn)題

國(guó)內(nèi)法學(xué)專(zhuān)家學(xué)者對(duì)房屋拆遷的性質(zhì)進(jìn)行了闡釋?zhuān)磉_(dá)了各自的觀(guān)點(diǎn)，但分歧較大。第一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，房屋拆遷是民事法律關(guān)系。持這種觀(guān)點(diǎn)的學(xué)者同時(shí)認(rèn)為：拆遷人與被拆遷人是平等的民事主體，拆遷關(guān)系是平等主體之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系。房屋拆遷糾紛僅僅是作為平等民事主體雙方的拆遷人與被拆遷人之間的糾紛，政府并不應(yīng)直接參與，而只能在糾紛發(fā)生之后中立地進(jìn)行裁決。第二種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，房屋拆遷是行政法律關(guān)系，具體又分為行政合同說(shuō)和行政征收說(shuō)兩種。持行政合同說(shuō)的學(xué)者認(rèn)為，在拆遷關(guān)系中，拆遷人是受法律法規(guī)（如《城市房屋拆遷管理?xiàng)l例》等）授權(quán)的授權(quán)性行政主體，在拆遷時(shí)運(yùn)用行政權(quán)力，負(fù)責(zé)處理拆遷安臵補(bǔ)償事宜，并獨(dú)立承擔(dān)由此所產(chǎn)生的法律責(zé)任；在此，拆遷人與被拆遷人雖然通過(guò)合同的方式簽訂拆遷補(bǔ)償協(xié)議，但拆遷雙方地位不對(duì)等：拆遷人對(duì)被拆遷人不履行、不完全履行以及毀約行為有制裁權(quán)，并享有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。而持行政征收說(shuō)的學(xué)者則認(rèn)為拆遷是行政主體依據(jù)行政法律、法規(guī)的規(guī)定，為了執(zhí)行特定的公共任務(wù)，全部或部分剝奪行政相對(duì)人財(cái)產(chǎn)并給予全部或部分補(bǔ)償?shù)男姓袨?。另有學(xué)者認(rèn)為，房屋拆遷的性質(zhì)，當(dāng)依是公益拆遷還是商業(yè)拆遷而定。鑒于公益拆遷是政府做出的行政決定，拆遷人只是受政府委托具體從事拆遷事宜的組織，并不與被拆遷人發(fā)生直接的關(guān)系，因此本質(zhì)上是一種行政法律關(guān)系。而在商業(yè)拆遷中，拆遷人與被拆遷人是平等的民事主體，他們通過(guò)合同的方式自愿、平等地具體協(xié)商補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)、拆遷相關(guān)事宜等。其拆遷關(guān)系屬于平等主體之間的民事財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

（三）房屋拆遷的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題

房屋拆遷的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題是拆遷中的核心問(wèn)題，有學(xué)者就此進(jìn)行了深入探討。大家普遍認(rèn)為，當(dāng)前的房屋補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低，不利于被拆遷戶(hù)利益的保護(hù)，因此，建議應(yīng)引入市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估來(lái)確定補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)別學(xué)者甚至提出拆遷補(bǔ)償應(yīng)高于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)。

（四）強(qiáng)制拆遷問(wèn)題

從網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊中，國(guó)內(nèi)有些學(xué)者們列舉了“重慶、深圳最牛釘子戶(hù)”等實(shí)例，具體探討了強(qiáng)制拆遷在現(xiàn)實(shí)中的適用情況。有學(xué)者認(rèn)為，首先應(yīng)明確強(qiáng)制拆遷只應(yīng)該存在于公益拆遷中，因?yàn)樯虡I(yè)拆遷實(shí)質(zhì)上是平等主體間的民事法律關(guān)系，主體地位的平等性決定了拆遷方不能對(duì)被拆遷方實(shí)施強(qiáng)制拆遷。其次應(yīng)統(tǒng)一強(qiáng)制拆遷的主體，目前各地做法不一，有的地方是行政強(qiáng)制拆遷，即由行政主體直接實(shí)施強(qiáng)制拆遷，有的是司法強(qiáng)制拆遷，只能由司法機(jī)關(guān)實(shí)施強(qiáng)制拆遷。還有學(xué)者提出，應(yīng)停止行政強(qiáng)制拆遷，而全部交給司法機(jī)關(guān)實(shí)施強(qiáng)制拆遷，但這又會(huì)引入新的問(wèn)題，比如司法機(jī)關(guān)有無(wú)能力判定公共利益，司法機(jī)關(guān)是否有足夠的人力和財(cái)力實(shí)施強(qiáng)制拆遷等。

除上述問(wèn)題外，針對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中拆遷雙方信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，拆遷方的信息不夠公開(kāi)，以至被拆遷方不能有效地參與到拆遷程序中，不能很好地保護(hù)被拆遷方的權(quán)益的情形，有學(xué)者建議在拆遷過(guò)程中應(yīng)加強(qiáng)信息的公開(kāi)化、透明化，主張廣泛地引入聽(tīng)證程序，讓拆遷戶(hù)更多地參與到拆遷過(guò)程中來(lái)。

二、關(guān)于城管執(zhí)法問(wèn)題

自《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第16條規(guī)定“國(guó)務(wù)院授權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個(gè)行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán)”以來(lái)，諸多地方探索設(shè)立城管執(zhí)法機(jī)構(gòu)，將原來(lái)分屬于環(huán)保、環(huán)衛(wèi)、規(guī)劃、工商等職能部門(mén)的行政處罰權(quán)全部或部分?jǐn)堄谄渖怼W(xué)者們專(zhuān)門(mén)分析和探討了城管執(zhí)法體制所存在的弊端：

一是城管執(zhí)法機(jī)構(gòu)職權(quán)劃分不明。有學(xué)者列舉了現(xiàn)實(shí)生活中城管執(zhí)法單位的各種表現(xiàn)形式：有的地方城管是獨(dú)立的單位，具體名稱(chēng)有市容辦、城管辦、執(zhí)法局、聯(lián)合管理辦等；有的地方城管并非獨(dú)立單位，而是掛靠在城鄉(xiāng)建委或城建局下、還有的掛靠在環(huán)衛(wèi)局或由環(huán)衛(wèi)負(fù)責(zé)監(jiān)管等。另有學(xué)者對(duì)部分城管與相關(guān)單位的職權(quán)劃分進(jìn)行總結(jié)，指出：侵占道路的處罰權(quán)劃歸城管執(zhí)法部門(mén)，而公安交警部門(mén)繼續(xù)行使其他的公安交通行政處罰權(quán)；對(duì)于環(huán)境噪聲管理權(quán)，社區(qū)里的噪音由城市管理執(zhí)法局監(jiān)管，建筑工地的噪音由則由環(huán)境保護(hù)部門(mén)監(jiān)管，噪音的技術(shù)檢測(cè)則又要由環(huán)境保護(hù)部門(mén)完成；對(duì)無(wú)照商販的占道經(jīng)營(yíng)由城管執(zhí)法部門(mén)管理，而工商行政管理部門(mén)則繼續(xù)行使其他方面工商管理行政處罰權(quán)。這種劃分方式不夠科學(xué)也不夠明確，導(dǎo)致實(shí)踐中有時(shí)會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)單位的交叉管理，而有時(shí)又會(huì)出現(xiàn)無(wú)人管理的情況。

二是執(zhí)法依據(jù)不統(tǒng)一。學(xué)者們認(rèn)為，城管的職責(zé)范圍包括市容、環(huán)衛(wèi)、交通、規(guī)劃、工商等，囊括了我們生活的方方面面，其執(zhí)法依據(jù)主要有《城市規(guī)劃法》、《城市綠化條例》和《城市市容和環(huán)境衛(wèi)生管理?xiàng)l例》等，執(zhí)法依據(jù)的不統(tǒng)一給執(zhí)法工作帶來(lái)了許多困難。為此，許多學(xué)者呼吁盡快出臺(tái)一部《城市管理法》，對(duì)城管的地位、職責(zé)、執(zhí)法程序和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等進(jìn)行明確規(guī)定。

三是城管執(zhí)法方式落后。有學(xué)者以“六八加一”歸納城管執(zhí)法工作的現(xiàn)狀，即：對(duì)于城管執(zhí)法一方，80％精力集中在常年的攤販整治，80％的查處案件歸為違法設(shè)攤，其中又有80％屬于屢教不改，80％的攤販整治遭遇程度不同的執(zhí)法對(duì)抗沖突，80％以上攤販處罰難以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，80％以上的攤販整治實(shí)際效果不盡人意；只要稍有機(jī)會(huì)，攤販100％會(huì)卷土重來(lái)。而對(duì)設(shè)攤?cè)藛T一方，每個(gè)游動(dòng)攤點(diǎn)背后，往往維系著一張嘴甚至整個(gè)家庭的基本生計(jì)來(lái)源。80％的人來(lái)自非本地區(qū)，80％屬于以此為生養(yǎng)家糊口的職業(yè)流販，80％的人不止一次被城管執(zhí)法查處，80％認(rèn)為即使被罰仍有獲利空間值得繼續(xù)設(shè)攤，80％反映城管執(zhí)法粗放野蠻不文明，在觸犯人格尊嚴(yán)或可承受底線(xiàn)時(shí)80％的人會(huì)選擇抗拒執(zhí)法，只要有可能100％會(huì)將設(shè)攤進(jìn)行到底。這一總結(jié)形象地說(shuō)明，實(shí)踐中城管工作的重心大部分放在了整治流動(dòng)攤販上，隨著攤販的流動(dòng)而流動(dòng)，執(zhí)法方式單一且被動(dòng)。這種執(zhí)法方式在社會(huì)上產(chǎn)生了極其不良的影響，直接導(dǎo)致了群眾對(duì)城管地位和工作性質(zhì)在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。

經(jīng)過(guò)討論，學(xué)者們對(duì)于今后的城管體制和機(jī)制改革重點(diǎn)達(dá)成了如下共識(shí)：首先，要理順城管體制，統(tǒng)一執(zhí)法機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和職權(quán)，科學(xué)、明確地劃分城管與相關(guān)單位的職能界限；其次，抓緊制定《城市管理法》，規(guī)定城管的地位、執(zhí)法權(quán)限、執(zhí)法程序等，作為執(zhí)法的統(tǒng)一依據(jù)；再次，改變被動(dòng)執(zhí)法的方式，今后城管工作不應(yīng)局限于整治流動(dòng)攤販，而是應(yīng)廣泛行使法律所賦予的其他職能；最后，在執(zhí)法過(guò)程中，要改進(jìn)執(zhí)法方法，執(zhí)法人員一方面要避免暴力執(zhí)法的形式，另一方面執(zhí)法人員也應(yīng)維護(hù)自身的人身安全。

三、關(guān)于社區(qū)法制建設(shè)

沿海發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村在實(shí)踐中的探索有許多成功經(jīng)驗(yàn)可以借鑒：在現(xiàn)階段，城市化的方式基本是農(nóng)村人口進(jìn)入城市，被動(dòng)地實(shí)現(xiàn)城市化，今后可借鑒浙江舟山經(jīng)驗(yàn)，在農(nóng)村建社區(qū)，主動(dòng)地實(shí)現(xiàn)城市化，在農(nóng)村建社區(qū)時(shí)，舟山漁農(nóng)村所探索出來(lái)的單村建社區(qū)、聯(lián)村建社區(qū)以及并村建社區(qū)的模式具有很好的借鑒意義。

對(duì)于城市社區(qū)法制建設(shè)，學(xué)者們分別從社區(qū)法制教育和社區(qū)矯正制度等角度展開(kāi)了討論。關(guān)于社區(qū)法制教育，有學(xué)者指出，目前社區(qū)法制教育存在著工作者素質(zhì)不高，缺少專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，工作流于形式，發(fā)展失衡的問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，有學(xué)者提出要構(gòu)建三位一體的社區(qū)法制教育體系，即以社區(qū)工作者為切入點(diǎn)，以社區(qū)居民為支撐點(diǎn)，以社區(qū)住民為突破點(diǎn)，使社區(qū)在街道辦事處綜治中心指導(dǎo)下，通過(guò)開(kāi)展一個(gè)活動(dòng)、建立兩個(gè)平臺(tái)、落實(shí)三項(xiàng)措施、采取四種形式的這種“1234”工程來(lái)確保“三位一體”的教育體系落到實(shí)處。關(guān)于社區(qū)矯正制度，有學(xué)者重點(diǎn)介紹了社區(qū)矯正的理論基礎(chǔ)——差別交往理論的犯罪觀(guān)，認(rèn)為：犯罪是習(xí)得的，因而是可以矯正的，通過(guò)擺脫越軌文化的束縛，是矯正的有效途徑，社區(qū)具備這種矯正環(huán)境，因此應(yīng)予推廣。還有不少學(xué)者強(qiáng)調(diào)社區(qū)矯正的重要作用，主張將犯罪情節(jié)輕微、主觀(guān)惡性不大的罪犯廣泛地納入到社區(qū)矯正的體系中。

房屋拆遷、城管執(zhí)法和社區(qū)法制工作是城市化進(jìn)程中最典型、最突出，也是暴露問(wèn)題最多的三大塊，但城市化是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，在城市化過(guò)程中還會(huì)引發(fā)許多其他的問(wèn)題。因此，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手，進(jìn)行解決：

一要繼續(xù)推進(jìn)基層普法教育，切實(shí)增強(qiáng)干部群眾依法辦事的意識(shí)。要繼續(xù)堅(jiān)持不懈地開(kāi)展全民普法教育，重點(diǎn)放在增強(qiáng)法制觀(guān)念上。普法教育的內(nèi)容和形式要力求貼近實(shí)際，易于為群眾理解和接受。深化普法教育，是預(yù)防和減少不安定因素的有效措施之一。

二要堅(jiān)持依法行政、依法管理，各項(xiàng)工作嚴(yán)格依法按章運(yùn)行。一方面要堅(jiān)持政府依法行政，把政府對(duì)社會(huì)生活的管理納入依法運(yùn)行的軌道，既要加強(qiáng)管理、嚴(yán)格執(zhí)法，又要防止和減少公務(wù)人員違法或不當(dāng)行政造成對(duì)公民、法人合法權(quán)益的侵害；另一方面基層各單位也要做到依法和規(guī)范化管理，依據(jù)國(guó)家法律制定和完善單位內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，使管理者和被管理者明確各自的權(quán)利和義務(wù)，并自覺(jué)履行。

三要強(qiáng)化司法工作，把矛盾糾紛的處理納入法制的軌道。我國(guó)已經(jīng)制定出《民事訴訟法》、《行政復(fù)議法》、《仲裁法》等一系列解決民事、經(jīng)濟(jì)、行政爭(zhēng)議的法律法規(guī)。這些年來(lái)，法院受理的民事、行政案件數(shù)量雖然不斷增長(zhǎng)，但人們?nèi)匀涣?xí)慣于有了問(wèn)題找政府，這種狀況不利于糾紛的及時(shí)有效處理。因此在調(diào)處矛盾的過(guò)程中，對(duì)于因合同爭(zhēng)議、債權(quán)債務(wù)、政府不當(dāng)行政等引發(fā)的糾紛，在調(diào)解無(wú)效時(shí)，要積極引導(dǎo)當(dāng)事人依法申請(qǐng)裁決、復(fù)議或仲裁、訴訟。司法機(jī)關(guān)對(duì)符合條件的要及時(shí)受理，特別是對(duì)一些涉及面廣、社會(huì)影響大的群體性案件，審理和裁決時(shí)力求公開(kāi)、公正、及時(shí)，在全社會(huì)逐步形成一種服從法律、信賴(lài)法律、愿意通過(guò)法律途徑解決矛盾糾紛的氛圍。

四要建立健全矛盾糾紛調(diào)解隊(duì)伍和信息網(wǎng)絡(luò)。一是堅(jiān)持把加強(qiáng)基層基礎(chǔ)建設(shè)和增強(qiáng)基層調(diào)委會(huì)的整體功能放在重要位臵上，不斷加強(qiáng)組織網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。二是要大力加強(qiáng)對(duì)從事不安定因素調(diào)解人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們對(duì)各類(lèi)社會(huì)矛盾和糾紛的調(diào)處能力。三是要繼續(xù)完善行之有效的不安定因素調(diào)處制度，定期開(kāi)展各類(lèi)糾紛排查活動(dòng)，層層梳理轄區(qū)內(nèi)的糾紛苗頭和隱患，把糾紛解決在基層。集中時(shí)間和力量，有計(jì)劃、分步驟地對(duì)常見(jiàn)、多發(fā)、帶有傾向性的糾紛進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)治理。

總之，城市化進(jìn)程中的法制建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非朝夕而就，并且，由于我國(guó)國(guó)情和城市化問(wèn)題成因的特殊性，因而從國(guó)外的治理舉措中（相對(duì)于我國(guó)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的解決）并沒(méi)有多少可以值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。我們只有立足于本國(guó)的實(shí)際情況，去探索出一條適合我國(guó)的切實(shí)可行的法治化的道路。這應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)長(zhǎng)期而又艱難的過(guò)程，而泱泱大國(guó)，法治先行，時(shí)代賦予我們的重任，我們也必將沿著這條路一直向前。

第四篇：關(guān)于農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的調(diào)研

關(guān)于農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的調(diào)研

農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型這一課題，并不是今天才有的，也不是我們今天才遇到的，它在具有中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中必將是長(zhǎng)期存在的。隨著時(shí)間的推移、環(huán)境的變化和社會(huì)的進(jìn)步，農(nóng)村信用社在不同的時(shí)期、不同的階段都會(huì)面臨不同的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求。

一、轉(zhuǎn)型事關(guān)農(nóng)村信用社的大展大局

所謂轉(zhuǎn)型，就是為適應(yīng)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行不斷調(diào)整，以保持可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。近年來(lái)，農(nóng)村信用社在世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的陰影籠罩下，仍然呈現(xiàn)了快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。然而，與國(guó)內(nèi)同業(yè)相比，我們的差距仍然是巨大的。必須清醒地認(rèn)識(shí)到，要盡快適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，更好地融入國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，必須迅速地推進(jìn)向現(xiàn)代商業(yè)銀行的全面轉(zhuǎn)型，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，在日益開(kāi)放的金融市場(chǎng)中爭(zhēng)得一席之地。

從我國(guó)農(nóng)村信用社試點(diǎn)改革方案實(shí)施以來(lái)，農(nóng)村信用社在改革轉(zhuǎn)型方面取得了一定的成果。一是實(shí)現(xiàn)了組織上的獨(dú)立和確立了經(jīng)營(yíng)上的自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn), 建立健全了激勵(lì)和約束機(jī)制。二是資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。隨著資金支持基本落實(shí)到位, 農(nóng)村信用社的歷史包袱有所化解。三是支農(nóng)資金實(shí)力明顯增強(qiáng),服務(wù)“三農(nóng)”力度進(jìn)一步加大。最后, 產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)展順利。據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2010 年3 月末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行46 家，農(nóng)村合作銀行205 家。

二、明確農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的方向和目標(biāo)

總體上講，農(nóng)村信用社的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，最終要實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：即業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從以負(fù)債業(yè)務(wù)為主，向資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；核心資源構(gòu)成從以勞動(dòng)和資本密集型為主，向知識(shí)密集型、技術(shù)密集型和資本密集型并重轉(zhuǎn)變；風(fēng)險(xiǎn)管理模式從內(nèi)部化、集中化向外部化、分散化轉(zhuǎn)變；經(jīng)營(yíng)管理方式從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。

（一）加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)

農(nóng)村信用社吸存放貸的經(jīng)營(yíng)方式根深蒂固，中間業(yè)務(wù)只是“派生業(yè)務(wù)”、“輔助業(yè)務(wù)”，在地位上低于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有意識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)可作為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。而農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的，如電子化水平落后、設(shè)施投入不足、缺少專(zhuān)業(yè)人才等。

因此，農(nóng)村信用社應(yīng)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、搶占市場(chǎng)份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，擺脫農(nóng)村信用社此項(xiàng)業(yè)務(wù)邊緣化的可能。努力做到更新觀(guān)念、提高認(rèn)識(shí)，深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品，改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才，早日實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變。

（二）優(yōu)化人力資源管理

目前，在農(nóng)村信用社中出現(xiàn)了人力資源“斷層”的現(xiàn)象，它主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：第一，年齡型的斷層，出現(xiàn)了整體“大齡化”現(xiàn)象；第二，知識(shí)型的斷層，缺少計(jì)算機(jī)、法律和金融等專(zhuān)業(yè)人才；第三，人員配置的斷層，電算化以及會(huì)計(jì)人員比較缺乏，金融業(yè)務(wù)只是停留在比較傳統(tǒng)的存、放和匯上；第四，人員素質(zhì)的斷層，缺少具有高素質(zhì)的復(fù)合型人才，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)核算水平比較低，很難適應(yīng)現(xiàn)代金融的需要。

為了保證核心資源構(gòu)成向知識(shí)密集型、技術(shù)密集型和資本密集型并重轉(zhuǎn)變，首先，加強(qiáng)人力資源管理人員的隊(duì)伍建設(shè)。要按照職業(yè)化和專(zhuān)業(yè)化的要求去進(jìn)行，使他們不僅熟悉信用社的基本業(yè)務(wù)，同時(shí)也要掌握和應(yīng)用現(xiàn)代人力資源管理手段，懂得怎樣去推動(dòng)信用社的改革和發(fā)展。其次，把好高管人員的準(zhǔn)入關(guān)。選擇高管人員時(shí)，要首先考慮他的政治可靠性，選擇業(yè)務(wù)水平精湛、勇于創(chuàng)新的人才，有目的、有計(jì)劃地去選擇需要的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才。最后，加大教育和培訓(xùn)的力度。在員工上崗之前要進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，在員工的工作過(guò)程中也要進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)控制管理

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。由于過(guò)去風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱、財(cái)務(wù)管理比較混亂、貸款管理不規(guī)范、貸款分類(lèi)不科學(xué)等原因，形成了粗放經(jīng)營(yíng)、管理薄弱的狀況。另外，農(nóng)村信用社資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一, 掣肘了風(fēng)險(xiǎn)的化解。這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況直接導(dǎo)致農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理違背了風(fēng)險(xiǎn)分散原則。所謂風(fēng)險(xiǎn)分散, 是指將資金分配在回報(bào)率關(guān)聯(lián)度比較低的多種資產(chǎn)上, 以達(dá)到既可降低風(fēng)險(xiǎn), 又不會(huì)損及利益的目的。

為了達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理模式從內(nèi)部化、集中化向外部化、分散化轉(zhuǎn)變，一要完善信用社法人治理結(jié)構(gòu)。完善的治理結(jié)構(gòu)是信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心，是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。二是建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理首先應(yīng)從操作風(fēng)險(xiǎn)理念的培養(yǎng)入手，培養(yǎng)合規(guī)管理文化，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是構(gòu)建案件防控治理的長(zhǎng)效機(jī)制。不僅要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立和完善案件防范體系，還要強(qiáng)化稽核、信貸、財(cái)務(wù)、人事監(jiān)察、保衛(wèi)等部門(mén)查防案件的職責(zé)，抓好業(yè)務(wù)檢查指導(dǎo)和監(jiān)督整改工作，提高對(duì)信貸、會(huì)計(jì)、出納和儲(chǔ)蓄等案件易發(fā)崗位的檢查頻率，形成員工“不能違”的防范機(jī)制。四是加強(qiáng)內(nèi)部審 計(jì)和外部監(jiān)督工作，強(qiáng)化責(zé)任追究。

（四）轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制

農(nóng)村信用社作為金融企業(yè)，決定了經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)就是要提高經(jīng)營(yíng)效益，追求利潤(rùn)最大化。近年來(lái)，各級(jí)農(nóng)村信用社都把增效作為工作的核心，加大了效益的考核力度，效益占考核總分的比重逐步提高，工資收入主要與效益掛鉤考核。為了完成增效目標(biāo)，許多農(nóng)村信用社就采取粗放經(jīng)營(yíng)的方式增效，形成了增效靠增貸、重收息輕收貸、虛假增效等經(jīng)營(yíng)誤區(qū)。

為夯實(shí)農(nóng)村信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)，將經(jīng)營(yíng)管理方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變尤為重要。首先要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。克服傳統(tǒng)思維、定勢(shì)思維和順向思維的障礙,樹(shù)立市場(chǎng)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、效益意識(shí)。樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念，協(xié)調(diào)好規(guī)模、質(zhì)量與效益的關(guān)系，制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)既要考慮到信用社本身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，也要考慮到監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限制，從而制定出適合自身實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略和中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。其次要嚴(yán)肅財(cái)務(wù)紀(jì)律。會(huì)計(jì)報(bào)表要堅(jiān)持真實(shí)性原則，嚴(yán)禁虛增財(cái)務(wù)收入，嚴(yán)禁以貸收息。對(duì)虛增收入、以貸收息的，要扣除利潤(rùn)，并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。再其次要加強(qiáng)貸款管理。要加大貸后管理力度，落實(shí)貸后管理責(zé)任，做到“人隨錢(qián)走，利隨本回”。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)貸款質(zhì)量的考核，對(duì)當(dāng)年造成貸款不良的，要嚴(yán)格追究有關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。最后要加快金融創(chuàng)新。創(chuàng)新金融技術(shù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)方式。

三、農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的途徑和措施

農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)中的一支重要力量, 在增加農(nóng)民收人、改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)上發(fā)揮了無(wú)可替代的作用。然而，隨著時(shí)間的推移，我們發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社在面對(duì)外部環(huán)境變化和自身發(fā)展需要時(shí)發(fā)生了功能演進(jìn)異化，出現(xiàn)了非合作互助的營(yíng)利性商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和基于現(xiàn)代企業(yè)制度為核心的股份制管理傾向。因此，農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的路徑選擇, 就是適應(yīng)外部條件限制和揚(yáng)棄自身特征的二元化路徑:一是在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)條件比較好、金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的地區(qū)，根據(jù)股份制原則組建為農(nóng)村商業(yè)銀行,二是在農(nóng)民收入較低、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平低下和比較貧困的農(nóng)村地區(qū)嚴(yán)格按照合作制原則組建規(guī)范的農(nóng)村合作銀行。無(wú)論是創(chuàng)建農(nóng)村商業(yè)銀行還是組建農(nóng)村合作銀行, 都要采取以下幾方面的措施。真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，走上健康可持續(xù)發(fā)展之路。

（一）明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)關(guān)系長(zhǎng)期以來(lái)一直沒(méi)有得到很好的解決，使得農(nóng)村信用社在經(jīng)營(yíng)管理改善、金融風(fēng)險(xiǎn)化解等方面缺乏有力的組織基礎(chǔ)和制度基礎(chǔ)?？紤]到

目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大的現(xiàn)狀，農(nóng)村信用社要堅(jiān)持因地制宜、因時(shí)制宜和分類(lèi)指導(dǎo)的原則，探索符合我國(guó)國(guó)情、當(dāng)?shù)剞r(nóng)情、農(nóng)村信用社社情的產(chǎn)權(quán)制度和組織形式。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化較高地區(qū)的農(nóng)村信用社可以考慮按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，進(jìn)行股份制改造，在合適的時(shí)機(jī)建立農(nóng)村商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社按照合作制原則進(jìn)行改造，而不能簡(jiǎn)單套用現(xiàn)代銀行制度模式。

（二）改革管理體制。隨著農(nóng)村信用社改革的深入，普遍建立了省聯(lián)社模式的行業(yè)管理體制。而在實(shí)際調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，這種自上而下的管理模式，很大地沖擊了以“三會(huì)”為核心的法人治理結(jié)構(gòu)，直接制約了一級(jí)法人下社員管理權(quán)的行使。因此，有必要對(duì)省聯(lián)社的職能進(jìn)行重新定位，建立新的行業(yè)管理體制。在這個(gè)問(wèn)題上，我們建議將各級(jí)聯(lián)社逐步過(guò)渡為地方性金融業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)管理同業(yè)拆借、跨社存儲(chǔ)、異地支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，并發(fā)揮必要的監(jiān)管職能，不再干涉經(jīng)營(yíng)、人事、財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，還權(quán)于農(nóng)村信用社權(quán)力機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管。鑒于中國(guó)農(nóng)村金融的特殊性, 監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管應(yīng)有別于其他金融機(jī)構(gòu), 主要表現(xiàn)為以下三個(gè)方面：一是合法性，銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村信用社一定要依照法定職權(quán)和程序進(jìn)行依法監(jiān)管, 充分尊重其獨(dú)立自主的法人地位, 以避免過(guò)多的干預(yù)導(dǎo)致高昂的監(jiān)管成本。二是安全性，由于農(nóng)村信用社分布不均,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱, 為防止地區(qū)性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和擴(kuò)大, 銀監(jiān)會(huì)必須保護(hù)農(nóng)村信用社整體的穩(wěn)定性。三是嚴(yán)肅性，為保證農(nóng)村信用社的發(fā)展不偏離其性質(zhì)和原則, 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管其資金的去向和用途, 以確保其為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨不變。

（四）加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。要加快農(nóng)村信用社電子信息化進(jìn)程，為擴(kuò)大服務(wù)范圍創(chuàng)造條件。要利用兩到三年時(shí)間，完成科學(xué)管理、先進(jìn)技術(shù)、人才儲(chǔ)備三大體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的現(xiàn)代化、經(jīng)營(yíng)決策的信息化、內(nèi)部管理的科學(xué)化、監(jiān)督手段的有效化、服務(wù)手段的自助化、結(jié)算渠道的多樣化，以科技、產(chǎn)品和管理的創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)水平。

參考資料：

(1)劉光輝, 張鳳琴.中國(guó)農(nóng)村信用社改革的路徑選擇分析［J］.新鄉(xiāng)學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2010,(6).(2)王紅梅，呂國(guó)鈞，孫瑩.西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的障礙因素及對(duì)策研究［J］.經(jīng)濟(jì)研究參考,2010.(3)楊海英.深化農(nóng)村信用社改革芻議［J］.財(cái)經(jīng)視點(diǎn),2010,(1).(4)張偉.淺議農(nóng)村信用社如何加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展 ［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010.(5)朗培俊.農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的四大誤區(qū) ［J］.基層論壇,2010,（9）.(6)周莉莉.農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)控制［J］.經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2010,(6).(7)劉原.關(guān)于農(nóng)村信用社改革面臨問(wèn)題及對(duì)策的思考［J］.財(cái)稅金融,2010.(8)張少波.穩(wěn)步推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型［J］.行長(zhǎng)論壇,2010.

第五篇：淺談城市化過(guò)程中失地農(nóng)民的社會(huì)資本轉(zhuǎn)型

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淺談城市化過(guò)程中失地農(nóng)民的社會(huì)資本轉(zhuǎn)型 作者：雷濤

來(lái)源：《現(xiàn)代交際》2012年第02期

［摘要］當(dāng)前，隨著我國(guó)城市化水平的不斷提高和城鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)模的日益擴(kuò)大，越來(lái)越多的農(nóng)村土地被開(kāi)發(fā)利用，由此產(chǎn)生了大量失地農(nóng)民。這些農(nóng)民多數(shù)被政府統(tǒng)一安置到“新型社區(qū)”中，并開(kāi)始從農(nóng)民向市民的轉(zhuǎn)變。在此過(guò)程中，失地農(nóng)民的社會(huì)資本也發(fā)生了顯著變化，并直接影響到他們的市民化進(jìn)程。

［關(guān)鍵詞］失地農(nóng)民 社會(huì)資本 新型社區(qū) 城市

［中圖分類(lèi)號(hào)］F323 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1009-5349（2012）02－0020－01

一、城市化過(guò)程中失地農(nóng)民社會(huì)資本轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)意義

目前，我國(guó)城市化水平為40%左右，預(yù)計(jì)到2030年將達(dá)到60%，屆時(shí)將產(chǎn)生1億多失地農(nóng)民，這將成為中國(guó)改革和發(fā)展歷程中巨大的社會(huì)變遷。城市化不僅改變了失地農(nóng)民的生活方式、生產(chǎn)方式和價(jià)值觀(guān)念，同時(shí)也使他們的社會(huì)資本狀況發(fā)生顯著的變化，其所擁有的社會(huì)資本中將在不斷適應(yīng)城市生活過(guò)程中實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)向現(xiàn)代的轉(zhuǎn)型。

（一）社會(huì)資本轉(zhuǎn)型有利于失地農(nóng)民群體地位的確定

社會(huì)地位是個(gè)人或群體在一定的社會(huì)關(guān)系空間中所處的位置及圍繞這一位置所形成權(quán)利與義務(wù)的總和，它既是人們相互識(shí)別、相互對(duì)待的重要標(biāo)志，也是開(kāi)展社會(huì)互動(dòng)的主要源泉。在傳統(tǒng)以“關(guān)系本位”為主導(dǎo)的社會(huì)中，農(nóng)民的交往以初級(jí)群體為主，使其社會(huì)交往有較強(qiáng)的封閉性和排他性，而社會(huì)資本的現(xiàn)代轉(zhuǎn)型將顯著提升農(nóng)民社會(huì)交往的異質(zhì)性和廣泛性，進(jìn)而有利于促進(jìn)失地農(nóng)民群體與城市市民群體之間的社會(huì)交往和互動(dòng)。

（二）社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型有利于失地農(nóng)民的城市適應(yīng)

傳統(tǒng)社會(huì)資本的現(xiàn)代轉(zhuǎn)型是失地農(nóng)民市民化的重要標(biāo)志，在社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，失地農(nóng)民通過(guò)不斷的擴(kuò)展社會(huì)交際網(wǎng)絡(luò)，重建普遍性的信任關(guān)系，習(xí)得城市中行為規(guī)范以及主動(dòng)參與社區(qū)事務(wù)等途徑，有效地實(shí)現(xiàn)了自身社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型，這既提高了失地農(nóng)民市民化水平，也促進(jìn)了失地農(nóng)民對(duì)城市生活的適應(yīng)。

（三）社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型有利于失地農(nóng)民社會(huì)資源的獲取

有效且充足的社會(huì)資本存量能為失地農(nóng)民的生存和發(fā)展提供情感依靠和物質(zhì)支持，繼而滿(mǎn)足失地農(nóng)民適應(yīng)城市生活的精神和物質(zhì)需要。作為現(xiàn)代社會(huì)資本核心的社會(huì)關(guān)系、信任、規(guī)范

及參與合作等要素能顯著地改善失地農(nóng)民的社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)、有效地保護(hù)失地農(nóng)民的合法權(quán)益，并使其獲得社區(qū)歸屬感和安全感，進(jìn)而增加失地農(nóng)民適應(yīng)城市生活的信心。

二、城市化過(guò)程中失地農(nóng)民社會(huì)資本轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容

（一）社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)與失地農(nóng)民城市化

與傳統(tǒng)社會(huì)相比，由于城市化過(guò)程中失地農(nóng)民生活、生產(chǎn)方式及所處文化氛圍的徹底改變，使得他們的社會(huì)交往及互動(dòng)日益復(fù)雜，交往對(duì)象的范圍和層次都發(fā)生了顯著變化，這些變化主要體現(xiàn)在失地農(nóng)民社會(huì)交往范圍的擴(kuò)大和交往對(duì)象異質(zhì)性的增強(qiáng)，社會(huì)互動(dòng)呈現(xiàn)出明顯的目的性、功利性特征。社會(huì)關(guān)系的這種變化，既是失地農(nóng)民適應(yīng)城市的外在表現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)市民化的內(nèi)在要求。

（二）普遍信任與失地農(nóng)民城市化

信任是人與人之間開(kāi)展社會(huì)互動(dòng)的前提，它對(duì)于維系人際交往的可持續(xù)性、增加社會(huì)凝聚力具有重要意義。在城市化過(guò)程中，失地農(nóng)民的信任模式逐步從傳統(tǒng)社會(huì)資本中情感性特殊主義信任模式向目的性普遍主義信任模式轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變主要體現(xiàn)于一種對(duì)制度、符號(hào)、專(zhuān)家、法律等抽象層次的信任，人際間的信任關(guān)系建立在嚴(yán)格遵守法律、制度、契約和協(xié)議的基礎(chǔ)之上。

（三）規(guī)范與失地農(nóng)民城市化

在城市化進(jìn)程中，失地農(nóng)民的傳統(tǒng)道德規(guī)范容易受到現(xiàn)代城市多元化價(jià)值觀(guān)念和開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)等思想因素的沖擊而出現(xiàn)“行為失范”與“價(jià)值真空”，并由此導(dǎo)致他們難以適應(yīng)城市生活。同時(shí)，以往農(nóng)民之間情感性的口頭契約正被合法性、書(shū)面化的法律規(guī)范所代替，他們正不斷提高自身的法律意識(shí)以維護(hù)自身合法權(quán)益并越發(fā)重視對(duì)各項(xiàng)法律、行政規(guī)范和制度的遵守。

（四）參與合作與失地農(nóng)民城市化

參與合作是社會(huì)資本所有者應(yīng)具備的最基本素質(zhì)，也是衡量社會(huì)資本水平及存量的重要標(biāo)志，它強(qiáng)調(diào)人們對(duì)社區(qū)政治、管理事務(wù)及社區(qū)公共活動(dòng)的積極參與，這種參與更多地體現(xiàn)在社區(qū)居民自發(fā)成立各種類(lèi)型的社會(huì)組織，并依托組織力量維護(hù)其成員的利益或?yàn)楦纳迫藗兩姝h(huán)境、提升生活質(zhì)量提供社會(huì)資源。城市化過(guò)程中失地農(nóng)民“公民精神”的塑造和“民主參與”水平的提升是城市化和市民化的內(nèi)在要求和體現(xiàn)。

三、城市化過(guò)程中失地農(nóng)民社會(huì)資本轉(zhuǎn)型的路徑選擇

（一）政府、社區(qū)、社會(huì)組織為失地農(nóng)民城市化奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)

政府應(yīng)制定科學(xué)推進(jìn)城市化進(jìn)程的各項(xiàng)法律、法規(guī)和行為規(guī)范，營(yíng)造有利于失地農(nóng)民社會(huì)資本轉(zhuǎn)型的宏觀(guān)氛圍；社區(qū)應(yīng)不斷加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善公共服務(wù)水平，開(kāi)展各類(lèi)文化活動(dòng)以增強(qiáng)失地農(nóng)民對(duì)新型社區(qū)的歸屬感和認(rèn)同感；各類(lèi)社會(huì)組織應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)失地農(nóng)民參與社區(qū)管理，逐步培養(yǎng)失地農(nóng)民的互惠合作意識(shí)和民主參與能力。

（二）失地農(nóng)民自身社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)市民化的內(nèi)在動(dòng)力

作為市民化主體的失地農(nóng)民應(yīng)不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)城市文化氛圍和行為規(guī)范，充分發(fā)揮自身主體性，不斷提升綜合素質(zhì)和適應(yīng)能力，注重?cái)U(kuò)展自身社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，嘗試與他人建立起普遍性信任關(guān)系，自覺(jué)遵守正確的行為規(guī)范并積極參與到社區(qū)事務(wù)之中，盡快實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)社會(huì)資本向現(xiàn)代社會(huì)資本的轉(zhuǎn)型，進(jìn)而順利推進(jìn)自身市民化進(jìn)程。